Custo de vida, inflação e indices de preços

CUSTO DE VIDA, INFLAÇÃO E ÍNDICE DE PREÇOS

Apresentar os conceitos de custos de vida e inflação bem como suas formas de mensuração e a importância das medidas de inflação para correção de valores.

OBJETIVO GERAL

OBJETIVOS ESPECÍFICOS Apresentar os conceitos de custo de vida e inflação. Discutir a inflação e seus efeitos na economia. Apresentar e trabalhar a forma de calcular o custo de

vida e o índice de preços ao consumidor. Identificar e treinar o uso de índices de inflação para

correção de valores monetários.

CUSTO DE VIDA: IMPORTÂNCIA E PROPÓSITO

Mensurar o custo de vida ao longo do tempo é importante para termos um ideia do “poder de compra” dos indivíduos.

Ou seja, identificar se a capacidade das pessoas de adquirirem os bens que consomem aumentou ou diminuiu. Ficou mais “fácil” ou mais “difícil” adquirir estes bens.

É uma informação relevante de identificação do bem-estar da população e fundamental para o planejamento do governo.

CUSTO DE VIDA: IMPORTÂNCIA E PROPÓSITO

Com base na informação do custo de vida podemos identificar ainda se uma determinada renda ou salário tem maior ou menor poder de compra ao longo do tempo.

Para mensurar este custo de vida foi criado um conjunto de indicadores chamados índices de preços. Sendo o mais famoso deles o índice de preços ao consumidor.

Este indicador geralmente é calculado por institutos de pesquisa do governo, como é o caso do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

MENSURANDO CUSTO DE VIDA (CV)

Passo 1: O instituto de pesquisa do governo primeiro identifica o conjunto populacional “relevante” e aplica entre estes uma pesquisa de orçamento familiar (POF). A pesquisa é realizada dentro de uma região geográfica

definida, em uma periodicidade fixa, e para um conjunto de rendas representativo.

Esta pesquisa identifica quais produtos são consumidos pelos consumidores “típicos” e em que quantidade eles são consumidos.

O objetivo desta pesquisa é determinar uma cesta de bens e serviços que o consumidor típico consome.

Pesquisa de Orçamento

Familiar

Pesquisa de Preços

Índice de Preços ao

Consumidor


Passo 2: Periodicamente no intervalo de tempo definido o instituto pesquisa o preço de cada um dos bem da cesta para definir quanto custa para adquiri-la. A pesquisa periódica (ex: mensalmente) de preços é

realizada em todos os estabelecimentos “relevantes” que vendem os produtos da cesta.

Os objetivos são identificar quanto custa para viver ou comprar a cesta do consumidor “típico” e quais os conjuntos de itens da cesta que representam maior ou menor parte deste custo de vida.

Pesquisa de Orçamento

Familiar

Pesquisa de Preços

Índice de Preços ao

Consumidor


Passo 3: Periodicamente com base na pesquisa de preços podemos calcular o custo de vida dos consumidores típicos. Com base no custo de vida podemos calcular um índice ou

indicador do nível de preços. Podemos ainda identificar quais componentes da cesta são

mais representativos e quais apresentaram os maiores aumento de preços ao longo do tempo. Ex: Identificar que o feijão foi o grande “vilão” da inflação em um

período.

Pesquisa de Orça

mento Famili

ar

Pesquisa de

Preços

Custo de Vida

ÍNDICE DE PREÇOS AO CONSUMIDOR

É um número calculado (normalmente de base 100) com base na POF e na contabilização periódica do custo de vida que indica a mudança de magnitude entre dois valores separados por um determinado período de tempo.

O índice de preço ao consumidor indica as mudanças no custo de vida, quanto maior o índice mais as famílias têm que gastar para manter o mesmo padrão de vida.

O objetivo desses índices é medir a mudança no custo de vida, em termos de um índice percentual.

CÁLCULO DO ÍNDICE DE PREÇOS AO CONSUMIDOR (IPC)

Com base no custo de vida calculado para cada ano podemos calcular o índice de preços ao consumidor.

Primeiro, defini-se uma ano base com referencia para os preços pelos quais os outros anos serão comparados.

Em seguida, calcule a mudança percentual de cada índice entre os períodos desejados com base no método de proporção (regra de três).

CÁLCULO DO ÍNDICE DE PREÇOS AO CONSUMIDOR (IPC)

IPC = (CVano atual/CVano base)x100

Exemplo: Ano Base (1990) Cesta em 1990: R$ 120.00 Cesta em 1991: R$ 123.60 Índice de Preço em 1990: 100 (ano base) Índice de Preço em 1991: (123.60 ÷ 120.00) x 100 = 103 Os preços subiram 3% entre 1990 e 1991

APLICAÇÕES COMUNS DOS IPC’S

Calcula valores reais para bens e serviços (real x nominal)

Utilizado para ajuste da renda dos indivíduos.

Comparar valores ao longo do tempo.

Indicador da variação de preços e inflação.

ÍNDICE DE PREÇOS AO CONSUMIDOR AMPLO (IPCA)

É um índice de preços calculado pelo Sistema Nacional de Preços ao Consumidor (SNPC) do IBGE.

O cálculo tem como base a POF elaborada pelo IBGE e é realizado do dia 1 à 30 de cada mês.

O cálculo considera: Famílias com rendimentos mensais compreendidos entre 1

(hum) e 40 (quarenta) salários-mínimos. Áreas urbanas das regiões metropolitanas de Belém,

Fortaleza, Recife, Salvador, Belo Horizonte, Rio de Janeiro, São Paulo, Curitiba e Porto Alegre, Brasília e município de Goiânia.


Composição do IPCA em 2012:

23%

21%

15%

11%

10%

7%

5%5% 4%

Composição relativa do IPCA-IBGE definida em 2012

Alimentação e bebidas

Transportes

Habitação

Saúde e cuidados pessoais

Despesas pessoais

Vestuário

Comunicação

Artigos de residência

Educação

Fonte: IBGE, Diretoria de pesquisas, SNPC



1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 20150

500

1000

1500

2000

2500

3000

Série temporal do IPCA entre 1985 e 2010

IPCA



1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 20120

5

10

15

20

25

Série temporal do IPCA entre 1995 e 2010

IPCA

ÍNDICE GERAL DE PREÇOS – DISPONIBILIDADE INTERNA (IGP-DI/FGV)

É um índice de preços calculado pela Fundação Getúlio Vargas.

O cálculo é realizado por uma média ponderada do Índice de Preços no Atacado (IPA), Índice de Preços ao Consumidor (IPC) e Índice Nacional da Construção Civil (INCC).

Cálculo: IGP-DI = (0,6xIPA)+ (0,3xIPC)+(0,1xINCC)


1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015

-500

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

Série temporal do IGP-DI entre 1985 e 2010

IGP-DI

Fonte: IBRE-FGV


Fonte: IBRE-FGV

1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012

-5

0

5

10

15

20

25

30

Série temporal do IGP-DI entre 1995 e 2010

IGP-DI

OUTROS ÍNDICES DE PREÇOS

Existem índices calculados para outras regiões especificas dentro do País. http://www.ipead.face.ufmg.br/ http://www.dee.ufv.br/?area=BoletinsIPC

Existem cálculos para produtos específicos ou classes de produtos apenas.

Existem cálculos voltados para preços ou custos de produção ao invés de consumo. http://www.sinduscon-mg.org.br/site/cub_tabela.php

Existe o índice de preços para todo o produto do país. Deflator do PIB.

http://www.ipead.face.ufmg.br/

http://www.dee.ufv.br/?area=BoletinsIPC




http://www.sinduscon-mg.org.br/site/cub_tabela.php

http://www.sinduscon-mg.org.br/site/cub_tabela.php

LIMITAÇÕES E PROBLEMAS DO MÉTODO DO CUSTO DE VIDA PARA MEDIR VARIAÇÃO DE PREÇOS

Os índices de preço são uma medida apurada dos bens e serviços selecionados, mas não é uma medida perfeita do “custo de vida”.

Problemas: Novos produtos ou novos consumos. Não mede-se a qualidade Substituição de produtos


Problema relacionado à “Novos produtos” e “Novos Consumos”: A cesta de produtos não reflete a entrada de novos produtos

que tendem a alterar a relação de preços após a sua introdução no mercado ou alterar a composição de consumo.

Novos produtos indicam mais variedade, e a cesta é fixa.

Novos hábitos de consumo por si só podem alterar significativamente a composição de consumo tornando o indicador menos preciso dado que a cesta é fixa.


Problema relacionado à “Qualidade dos produtos” não captada pelos preços: Se a qualidade de um produto sobe, o valor do dinheiro

(relativo a esse produto) sobe mesmo que o seu preço tenha ficado o mesmo.

Se a qualidade de um produto cai, o valor do dinheiro (relativo a esse produto) cai mesmo que o seu preço tenha ficado o mesmo.

O custo de vida verdadeiro pode ser menor mesmo que alguns produtos custem mais caro.


Problema relacionado à “Efeito de Substituição”: Consumidores tendem a substituir produtos por outros mais

baratos em diversas situações.

O índice pode “exagerar” a variação dos preços ao ignorar a substituição de bens e serviços por parte dos consumidores, dado que a cesta assumida é fixa.

ÍNDICES DE PREÇOS E O DEFLATOR DO PIB

Índices de Preços Inclui apenas bens de consumo. Inclui o custo de produtos importados.

Índices Gerais de Preços Buscam incluir tanto bens de consumo como bens destinados à

produção. Não inclui todos os bens. Exclui importações.

Deflator do PIB Inclui todos os bens e serviços finais. Exclui importações.


Comparando os indicadores ao longo do tempo:

1985 1990 1995 2000 2005 2010

-500

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

Séries temporais de indicadores de inflação entre 1985 e 2010

IGP-DIIPCADeflator do PIB

Fonte: IBRE-FGV e SNPC-IBGE


Comparando os indicadores ao longo do tempo:

1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012

-20

0

20

40

60

80

100

Séries temporais de indicadores de inflação entre 1995 e 2010

IGP-DIIPCADeflator do PIB

Fonte: IBRE-FGV e SNPC-IBGE

CORRIGINDO OS EFEITOS DA INFLAÇÃO EM VARIÁVEIS ECONÔMICAS COM BASE EM ÍNDICES DE PREÇOS

Índices de preços são utilizados para corrigir os efeitos da inflação quando comparando valores nominais (R$) entre duas épocas diferentes.

Isso é necessário porque o poder de compra de rendas e valores monetários mudam ao longo do tempo. Ou seja, os preços mudam ao longo do tempo.

Quando o valor nominal é corrigido automaticamente pela inflação, dá-se o nome de indexação.


Para “corrigir” valores de datas passadas em valores em data presente: Valor Atual = Valor Passado x (IPC Atual/IPC Passado)

Para “corrigir” valore data presente em valores em datas passadas: Valor Passado = Valor Atual x (IPC Passado/IPC Atual)

Exemplo: IPCA2000=100 IPCA2010=183,47 Salário Nominal2000= R$ 3500,00 Salário Nominal2010=R$ 5700,00


Exemplo: Salário Nominal2000= R$ 3500,00 Salário Nominal2010=R$ 5700,00 Salário de 2000 em valores de 2010 Cálculo: 3500x(183,47/100)=6421,45 Salário de 2010 em valores de 2000 Cálculo: 4500x(100/183,47)=3106,77 O salário de 2000 tinha um poder de compra maior do que o

salário de 2010.

JUROS NOMINAIS E JUROS REAIS

Juro representa o pagamento no futuro de uma transação no passado.

Juro Nominal A taxa cobrada pelo banco em valor atual.

Juro Real A taxa de juros ajustada pela inflação. Ou seja, sem a variação de poder de compra gerada pela

variação de preços.

Juro Real = Juro Nominal - Inflação


Exemplo: Você toma um empréstimo de R$ 1.000,00

Taxa de juros cobrada pelo banco é de 15%.

Durante o ano a taxa de inflação foi 10%.

O Juro Real dessa economia é: 15% - 10% = 5%


Quando comparando valores expressos em dinheiro (R$) de épocas diferentes, é necessário lembrar que o Real de hoje não é o mesmo Real de ontem, nem de amanhã.

Os índices de preços mostram uma das maneiras que temos para fazer ajustes em função da mudança dos preços.

REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS

MANKIW, N. G. Introdução à Economia. São Paulo: Cengage Learning, 2009. 838 pg.

VASCONCELLOS, M. S. Economia, Micro e Macro, Atlas, 2002.

Insituto Brasileiro de Geografia e Estatística. 2013. <www.ibge.gov.br>.

Instituto Brasileiro de Economia. Fundação Getulio Vargas. 2013. <http://portalibre.fgv.br/>.

Education

Custo de vida, inflação e indices de preços