Finanas pessoais apresentao[1]

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Text of Finanas pessoais apresentao[1]

  1. 1. Voc & O DinheiroVoc & O Dinheiro Sade Emocional Equilbrio pleno Profissional Financeiro Palestrante: Marcia DessenPalestrante: Marcia Dessen
  2. 2. Voc & O DinheiroVoc & O Dinheiro Trs pessoas ganham o mesmo salrio. Pergunta: O saldo bancrio delas no final do ms o mesmo?
  3. 3. Prosperidade uma questo de atitude A diferena est na forma como elas seA diferena est na forma como elas se relacionam com o dinheirorelacionam com o dinheiro Voc & O DinheiroVoc & O Dinheiro
  4. 4. Algumas etapas precisam ser percorridas para que voc adquira o controle de suas finanas pessoais. Autoconhecimento Conscincia Planejamento Voc & O DinheiroVoc & O Dinheiro
  5. 5. Entenda como (e porqu)Entenda como (e porqu) voc se relaciona com o dinheirovoc se relaciona com o dinheiro Voc gasta mais do que ganha? Voc compra coisas que no precisa? Voc usa o dinheiro para compensar frustraes? Voc usa o dinheiro para comprar a aprovao das pessoas? Voc tem medo da escassez? Passo 1 - AutoconhecimentoPasso 1 - Autoconhecimento
  6. 6. Dinheiro Conta bancria Poupana Investimentos Imveis Bens pessoais Outros Total R$_____ Dinheiro Conta bancria Poupana Investimentos Imveis Bens pessoais Outros Total R$_____ Financiamento imobilirio Emprstimos bancrios Financiamento carro Emprstimos pessoais Cartes de crdito Outros Total R$ _____ Financiamento imobilirio Emprstimos bancrios Financiamento carro Emprstimos pessoais Cartes de crdito Outros Total R$ _____ ATIVOS O que eu tenho PASSIVOS O que eu devo MINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZA O que eu fiz comO que eu fiz com o meu dinheiro at hoje?o meu dinheiro at hoje?
  7. 7. Conhea a diferena entre um ativo e umConhea a diferena entre um ativo e um passivo e compre ativos.passivo e compre ativos. ATIVOATIVO algo que pe dinheiro no seu bolso PASSIVOPASSIVO algo que tira dinheiro do seu bolso Teoria de Robert Kiyosaki Pai Rico - Pai Pobre Quer ficar rico?Quer ficar rico? Educao FinanceiraEducao Financeira
  8. 8. Fluxo de caixa padro de um AtivoFluxo de caixa padro de um Ativo Ativos Passivos Renda Despesa ATIVO pe $$$ no meu bolso
  9. 9. Exemplos deExemplos de ativos que pem $ no seu bolsoativos que pem $ no seu bolso Ativos Passivos Renda Despesa Dividendos Juros Aluguis Royalties Aes Ttulos Imveis Propriedade intelectual Hoje s meu trabalho gera renda... Posso ter ativos que geram renda tambm!
  10. 10. Fluxo de caixa padro de um AtivoFluxo de caixa padro de um Ativo Ativos Passivos Renda Despesa Carro Casa da famlia Mas ento meu carro no um ativo... Nem a casa onde moro... ??
  11. 11. Fluxo de caixa padro de um PassivoFluxo de caixa padro de um Passivo Ativos Passivos Renda Despesa PASSIVO tira $$ no meu bolso
  12. 12. Exemplos deExemplos de passivos que tiram $ do seu bolsopassivos que tiram $ do seu bolso Ativos Passivos Renda Despesas Impostos Hipoteca Juros Tarifas Hipoteca Imobiliria Emprstimos ao consumidor Cartes de Crdito Pensando bem, meu carro e a casa onde eu moro so passivos...
  13. 13. Seus ativosSeus ativos gerando renda para vocgerando renda para voc
  14. 14. Passo 2 - ConscinciaPasso 2 - Conscincia Poupar?Poupar? Gastar?Gastar?
  15. 15. A vida acontece gradualmente. Voc pode estar se enganando. preciso ter conscincia do que est acontecendo. J pensou acordar 20 quilos mais gordo? Um desastre! Mas...um quilo este ms, outro no prximo... Estourar o seu oramento em $10 hoje no Estourar o seu oramento em $10 hoje no grande coisa.grande coisa. Mas, se fizer isso amanh, depois de amanhMas, se fizer isso amanh, depois de amanh e no dia seguinte, acabar falido.e no dia seguinte, acabar falido. Passo 2 - ConscinciaPasso 2 - Conscincia
  16. 16. Passo 2 - ConscinciaPasso 2 - Conscincia Oramento? URGH!!Oramento? URGH!! Oramento deixa claro que no h verba para tudo Assim, preciso cortar alguma coisa Cortar di! Ento ... No se faz oramento, e ponto final!
  17. 17. Fluxo de Caixa Mensal da FamliaFluxo de Caixa Mensal da Famlia Salrio lquido Outras rendas: Aluguis Juros Dividendos Extras (estveis) Outros Salrio lquido Outras rendas: Aluguis Juros Dividendos Extras (estveis) Outros Obrigaes Emprstimos, financiamentos, impostos, condomnio, penso alimentcia Despesas Necessrias Alimentao, educao, sade, aluguel, transporte, etc. Gastos (voluntrios) Revistas, CDs, TV a cabo, celular, academia, credirios, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a cala preta, a ltima novidade eletrnica, etc. Obrigaes Emprstimos, financiamentos, impostos, condomnio, penso alimentcia Despesas Necessrias Alimentao, educao, sade, aluguel, transporte, etc. Gastos (voluntrios) Revistas, CDs, TV a cabo, celular, academia, credirios, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a cala preta, a ltima novidade eletrnica, etc. Receitas - Despesas= sua capacidadesua capacidade de pouparde poupar RECEITAS DESPESAS
  18. 18. O vilo do oramento domsticoO vilo do oramento domstico Despesa com combustvel no foi considerada. Equivale despesa que voc teria se utilizasse meios de transporte alternativos.
  19. 19. Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas? Mapa das Despesas da Famlia Mapa das Despesas da Famlia
  20. 20. 1. Anote, durante um ms, TODAS as suas despesas, principalmente as pequenininhas. 2. Monte uma planilha para classificar suas despesas por tipo, separando casa, trabalho, lazer. 3. Atribua a cada item um valor (no monetrio) de 1 a 3 para medir a importncia dessas coisas na sua vida. Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?
  21. 21. Identifique e separe as coisas que voc precisa das coisas que voc quer. Nunca gaste mais do que voc ganha. essa atitude que far de voc uma pessoa rica. Convide (ou convoque) a famlia para participar. Essa conscincia deve ser coletiva. Passo 2 - ConscinciaPasso 2 - Conscincia
  22. 22. Sua Capacidade de PoupanaSua Capacidade de Poupana Se a sua capacidade de poupana negativa... Pare agora! Voc precisa reverter essa situao o quanto antes. Reveja imediatamente seus gastos e decida o que voc vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus emprstimos. Renegocie suas dvidas com os credores. Se a sua capacidade de poupana negativa... Pare agora! Voc precisa reverter essa situao o quanto antes. Reveja imediatamente seus gastos e decida o que voc vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus emprstimos. Renegocie suas dvidas com os credores. Se a sua capacidade de poupar positiva, parabns. Voc est pronto (a) para o passo seguinte. Se a sua capacidade de poupar positiva, parabns. Voc est pronto (a) para o passo seguinte.
  23. 23. Sua Capacidade de PoupanaSua Capacidade de Poupana Para aumentar sua capacidade de poupanaPara aumentar sua capacidade de poupana EVITEEVITE:: Cheque Especial Carto de Crdito Cheque pr-datado Credirio Loterias e ttulos de capitalizao UTILIZEUTILIZE: Saldo FGTS para amortizar/reduzir dvida casa prpria Financiamento de veculos abaixo de 1% a.m. Renegociao com os credores Emprstimo de familiares
  24. 24. Aquele credirioAquele credirio que parece inofensivo...que parece inofensivo...
  25. 25. Parcelamento de carto de crdito...Parcelamento de carto de crdito...
  26. 26. Agente Firme! Nenhum esforo vo, embora osAgente Firme! Nenhum esforo vo, embora os resultados demorem um pouco a aparecer.resultados demorem um pouco a aparecer. Uma Questo de Atitude e PerseveranaUma Questo de Atitude e Perseverana despesas receitas
  27. 27. D sentido sua poupana estabelecendo objetivos Identifique de quanto voc precisa para atingir esse objetivo Proponha um prazo para atingir esse objetivo Comece j. Faa acontecer. Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento
  28. 28. Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento Objetivo: acumular R$1.000.000 Tempo: 65 anos de idade Taxa de juros: 10% ao ano acima da inflao
  29. 29. R$1milho?!?R$1milho?!? S no dia de So Nunca...S no dia de So Nunca...
  30. 30. 20 anos 30 anos 40 anos 50 anos 60 anos 63.000 937.000 1 milho1 milho 130.000 870.000 1 milho1 milho contribuio juros 255.000 745.000 1 milho1 milho 472.000 528.000 1 milho1 milho 819.000 181.000 1 milho1 milho No acreditou?No acreditou? Ento veja de novoEnto veja de novo
  31. 31. Educao Financeira um processo interno e individual. S possvel transmit-la a filhos, scios, empregados e aos demais pela vivncia. No funciona dizer uma coisa e fazer outra. Uma Questo de AtitudeUma Questo de Atitude
  32. 32. Como Atingir aComo Atingir a Independncia FinanceiraIndependncia Financeira Nunca gaste mais do que ganha Aumente sua capacidade de poupana Estabelea objetivos e implemente um plano de ao Invista corretamente e monitore seus investimentos Compre ativos que geram renda para reduzir a presso sobre a gerao de renda do seu trabalho Permita que voc coma algumas cenouras ao longo do caminho Entenda que dinheiro apenas um meio, e no um fim.
  33. 33. Um trecho do poema Desejo,Um trecho do poema Desejo, de Victor Hugode Victor Hugo Desejo, outrossim, que voc tenha dinheiro,Desejo, outrossim, que voc tenha dinheiro, porque preciso ser prtico.porque preciso ser prtico. E que, pelo menos uma vez por ano,E que, pelo menos uma vez por ano, coloque um pouco dele, na sua frente,coloque um pouco dele, na sua frente, e diga "isto meu",e diga "isto meu", s para que fique bem claro quem dono des para que fique bem claro quem dono de quem.quem.