Festival 2016 - Meios de Pagamento, a nova plataforma de cobrança e doações recorrentes

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Meios de Pagamento, a Nova Plataforma da Cobrança e Doações Recorrentes

Leandro Vilain - FEBRABAN


Mercado de Meios de Pagamento

Nova Plataforma da Cobrança

Doações Recorrentes


Mercado de Meios de Pagamento no BrasilPrincipais fluxos em R$ - Base 2014

Agencias

NegóciosConsumidoresR$ 1.800 Bi de compras

R$ 167 Bi em salários para 15 milhões de

empregados registrados

14 Milhões de Saques acima de R$ 10 mil

R$ 86 Bilhões em pagamentos no

caixa em espécie acima de R$ 5 mil

253 Milhões de Cheques sacados

nas agências

R$ 1.070 Bi de

saques no ATM

ATMs

R$ 419 Bi para abastecimento das agencias

R$ 1.300 Bi para abastecimento de

ATMs

R$ 315 Bi de pagamentos

para 29 milhões de autônomos

Custo dos bancos com saques e depósitos em numerário (projeto 2013)

R$ 10 Bi/ ano

20%

34%28%

17%

Distribuição do numerárioInfraestruturaGastos e despesasadministrativas

Atendimento

Bancos

Usuários


Mercado de Numerário no Brasil – Transporte de numerário e saques elevados

387

Saques acima de R$ 10.000 movimentam ~R$ 387 Bi em numerário, 15% do montante sacado

Saques acima de R$ 5000 por faixa de valor (Ano)Suprimento de numerário (R$ Bi/ano)

425

98

20

Acima de 20.000

267

Total

573

10.000 - 20.000

120

7.500 - 10.000

74

5.000 - 7.500

113

419

Montante de suprimento

• # embarques anuais de suprimento: ~1.140.000

• Montante médio por viagem: ~R$ 370.000

• Embarques por mês por agência: ~4

• # agências: ~23.000

Depósitos

Retirada

2.700

Montante de saques

# Saques (MM)

Montante sacado (R$ Bi)

Con

text

o • Saques elevados representam um volume significativo do numerário

• Diretamente relacionados a problemas de segurança• Pressão popular pela redução da circulação de numerário

– Assaltantes levam R$ 100 mil em saidinha de banco na

Região Centro-Sul de BH– Sócia do Restaurante Guimas é assassinada por

motoqueiros logo após sacar R$ 13 mil– 1º sem 2014: 166 assaltos a agências e 937 a ATMs


Mercado de Numerário no Brasil – Cheques sacados por faixa/valor

Os cheques sacados representam ~250 MM transações/ ano, movimentando ~R$ 690 Bi

243146

7082253

1.0511.304

Quantidade de Cheques (MM/ano)

Montante Transacionado (R$ Bi/ano)

Saques

692

Depósitos

2.234

Total

2.926

Acima de R$ 5.000

451

De R$ 2.500 a R$ 5.000

115

De R$ 1.000 a R$ 2.500

75

De R$ 300 a R$ 1.000

44

Até R$ 300

8

R$ 18.687R$ 3.754R$ 1.622R$ 94R$ 2.734 R$ 621R$ 2.126R$ 2.244

Ticket-médio

R$ 18.687R$ 3.754R$ 1.622R$ 94R$ 2.734 R$ 621R$ 2.126R$ 2.244


Mercado de Numerário no Brasil – Pagamentos de Títulos e Arrecadações ¹

O pagamento de boletos e arrecadações no caixa movimenta ~R$ 328 Bi em numerário por ano

1. Desconsiderando-se o volume da CAIXA2. Internet, troca de arquivos, débito automático, correspondente bancário

Fonte: Dados dos bancos; Análise A. T. Kearney

Total de ~R$ 5.000 Bi

Montante transacionado R$ Bi/ano ¹ Pagamentos no caixa em dinheiro por faixa de valor

Até 1.000 14325% 4% 72%

7026%

1%

73%

69Acima de 10.000 85%

1%

15%

De 5.000 a 10.000 1741%1%

57%

De 2.500 a 5.000 2933%

1%

66%

De 1.000 a 2.500

ConcessionáriasTributos Boletos

ATMCaixa - outros meios

Caixa - dinheiro

Outros canais²

64%

11%

19%

7%

Total de R$ 328 Bi






Fortalecer o produto cobrança de forma a proporcionar mais agilidade, segurança e conveniência para a sociedade e mercado financeiro.Será utilizada a infraestrutura estável e segura do DDA – Débito Direto Autorizado bem como o SFN para troca de mensagens.

Objetivo


Motivação

2014 = R$ 159 milhões2015 = R$ 374 milhões

2016 = R$ 523 milhões (estimativa)

Ocorrência de fraude na cobrança

- Baixa Adesão- Compensação

Explorar as vantagens do DDA

Saques Elevados – R$ 86 BiATMs – R$ 1 Tri

Pagamento do Boleto vencido em qualquer

Banco

Intensas correções e troca de mensagens

Alto volume de inconsistências

- Boleto proposta- Inconsistências

Adequação à Circular

3.598/3.656

Cobrança duplicada

Melhoria no Ambiente de Crédito

PME

Falta de Rastreabilidade

Possibilidade de Rastreabilidade


Adequações às Circulares n.ºs 3.598 e 3.656• Circular n.º 3.598/2012 - Institui o boleto de pagamento e suas espécies e dispõe sobre a

sua emissão e apresentação e sobre a sistemática de liquidação das transferências de fundos a eles associadas.

• O boleto de pagamento poderá consistir em uma das seguintes espécies:a) boleto de cobrança: utilizado para a cobrança e o pagamento de dívidas decorrentes

de obrigações de qualquer natureza;b) boleto de proposta: utilizado para possibilitar o pagamento decorrente da eventual

aceitação de uma oferta de produtos e serviços, de uma proposta de contrato civil ou de um convite para associação.

• O boleto de pagamento deve conter, no mínimo, as seguintes informações:I - o nome do pagador; II - a identificação da instituição financeira destinatária;III - o nome, o endereço e o número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) ou no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) do beneficiário; IV - o valor do pagamento e a data de vencimento;V - as condições de desconto que estejam eventualmente previstas na obrigação subjacente em caso de pagamento antecipado.


Modelo Boleto de Cobrança

Prefixo

Data do Documento Aceite

Nome do Pagador/CPF/CNPJ/Endereço/Cidade/UF/CEP

Sacador/Avalista

Nome da Instituição de Pagamento

Local de Pagamento

Nome do Beneficiário/CNPJ/CPF/Endereço

Uso do Banco Carteira Espécie Quantidade

Nr do Documento Espécie DOC

xValor

0000.00000 00000.000000 00000.000000 0 00000000000000Data de Vencimento

Nosso-Número

(=) Valor do Documento

Agência/Código do Beneficiário

Data Processamento

Informações de responsabilidade do beneficiário

(=) Valor Pago

Autenticação Mecanica - Ficha de Compensação

(-) Desconto/Abatimento

(+) Juros/Multa


Modelo Boleto de Proposta

Prefixo

Data de Processamento Agencia/Cod. Beneficiário Carteira

(-) Desconto/Abatimento

Nome do Pagador/CPF/CNPJ/Endereço/Cidade/UF/CEP

Sacador/avalista

Informações de responsabilidade do beneficiário

Autenticação Mecanica - Ficha de Compensação

Nosso-Número Valor do Documento

(=) Valor Pago

Nr do Documento

Nome da Instituição de Pagamento 0000.00000 00000.000000 00000.000000 0 00000000000000

Data de Vencimento

BOLETO DE PROPOSTA

ESTE BOLETO SE REFERE A UMA PROPOSTA JÁ FEITA A VOCÊ E O SEU PAGAMENTO NÃO É OBRIGATÓRIO. Deixar de pagá-lo não dará causa a protesto, a cobrança judicial ou extrajudicial, nem a inserção de seu nome em cadastro de restrição ao crédito. Pagar até a data de vencimento significa aceitar a proposta. Informações adicionais sobre a proposta e sobre o respectivo contrato poderão ser solicitadas a qualquer momento ao beneficiário, por meio de seus canais de atendimento.

Local de Pagamento

Nome do Beneficiário/CNPJ/CPF/Endereço


Fases de Implantação

Centralização de base de clientes beneficiários (implantada em setembro/2015)

Envio dos dados de todos os clientes beneficiários de cobrança pelas IFs Participantes, permitindo assim que um Participante efetue consulta na base centralizada para subsidiá-lo na avaliação de disponibilização de um novo convênio ou crédito.

1

Centralização de base de boletos de pagamento

Cadastro centralizado dos principais dados do boleto, proporcionando a segurança necessária para pagamento do mesmo em toda rede bancária, mitigando os impactos decorrentes de eventual alteração produzida no boleto físico.

2


Macro fluxo da Nova Plataforma da CobrançaMigração das carteiras sem registro

Dados de pagamento serão apresentados conforme instrução registrada na

base centralizada.

Macro FluxoEtapa I Etapa II

Estabelecido plano de comunicação

com a Sociedade

Pagamento Interbancário


Status Fase 1

Consultas até 31.03.2016

Total 5.9 MM 4.3 MM

Data de Carga Previsto Realizado

20/Set 1.5 MM 2 MM

19/Set 3.3 MM 1 MM

13/Set 1.1 MM 0.8 MM

- 0.05 MM Até 04/Nov (msg)

Base de Beneficiários

Aptos4.3 MM

Inaptos3.0 M

Em Análise3

Total por Status

53.6 M

Obs.: 38 Participante efetuaram carga de seus beneficiários em 03 ondas conforme programado. As manutenções e novas cargas estão sendo realizadas através de mensagem.

Mercado já obteve êxito identificado inaptos em sua base ativa


Fase 2 – Processo de Roll-Out - volumetria

Inclusões = 47 MM ao dia Alterações = 60 MM ao dia Consultas = 33 MM ao dia Baixas = 66 MM ao dia Total = + de 206 MM ao dia

12.500 TPS (arquivo)

3.000 TPS (on line)

Performance exigida no horário de maior pico.

Picos por horaOnline = 5 MM.Arquivo = 45 MM.

Maior pico referencia SILOC últimos 12 meses


Fase 2 – Processo de roll-out – proposta de valores

Média Diária (Out.2014 a Set.2015) Faixa Distribuição Quantidade Volume Financeiro Ticket Médio

>= 50.000 0,22% 24.704 R$ 1.327.267.355,84 R$ 53.727,41 49.999,99 - 2.000 8,45% 948.297 R$ 3.737.327.917,67 R$ 5.344,95 1.999,99 - 500 27,83% 3.124.342 R$ 1.694.922.545,37 R$ 628,99 499,99 - 200 28,56% 3.205.581 R$ 620.668.521,53 R$ 193,62 <= 199,99 34,95% 3.922.933 R$ 215.644.144,91 R$ 54,97


ConclusãoA centralização da base de beneficiários possibilita a conciliação de informações para as IFs Participantes, a fim de auxiliá-las no processo de análise de viabilidade para habilitação do serviço de cobrança bancária;

Migração da cobrança sem registro para registrada;

Solução adequa Participantes à Circular 3.598 / 3.656 do Banco Central;

Redução do volume de inconsistências e eliminação do CAC-Débito provenientes destas inconsistências, uma vez que pagamentos serão realizados considerando os dados registrados na CIP;

Proporciona recebimento de boleto vencido em qualquer banco, com redução de saques em dinheiro e maior beneficio para a sociedade;

Melhoria na concessão de crédito;

Possibilidade do beneficiário atualizar os boletos.






Débito recorrente de doações em conta • A realização de qualquer débito em conta deve ser feito com conhecimento e autorização

do cliente/consumidor.

• Portanto, a realização de débito em conta de qualquer espécie, inclusive doações, pela rede bancária é regido pela Resolução n.º 3.596, de 26.03.2009, do Banco Central do Brasil, que estabelece que é vedada às instituições financeiras a realização de débitos em contas de depósitos sem prévia autorização do cliente.

• Referida Resolução também estabelece que a autorização deve ser fornecida por escrito ou por meio eletrônico, com estipulação de prazo de validade, que poderá ser indeterminado, admitida a sua previsão no próprio instrumento de abertura de contas de depósitos.

• As Instituições Financeiras são obrigadas a acatar as solicitações de cancelamento da autorização de débitos automáticos em contas de depósitos à vista, apresentadas pelos clientes desde que não decorram de obrigações referentes a operações de crédito contratadas com a própria instituição financeira.

Government & Nonprofit

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