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Apresentação Institucional Março 2008

BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

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Apresentação Institucional - Março 2008

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ApresentaçãoInstitucionalMarço 2008

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Sumário

Perfil 1

InformaçõesFinanceiras 7

DescriçãodoNegócioe

CaracterísticasOperacionais 15

GovernançaCorporativa 25

Contatos 29

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Perfil

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Perfil

Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados mais antigos do Brasil.

Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, passou a operar em escala nacional.

Adota as melhores práticas de Governança Corporativa.

Em outubro de 2007, o Banco concluiu o processo de abertura de capital (IPO), com ações negociadas na Bovespa.

É o 6º maior banco de capital nacional privado por operações de crédito*.

* (Fonte: BACEN – dezembro/2007).

A especialidade do BICBANCO é conceder crédito às empresas de médio e grande portes.

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Principais Números

Mar/08

Operações de Crédito R$ 7,8 bilhões

Ativos Totais R$ 10,9 bilhões

Captação Total R$ 7,7 bilhões

Patrimônio Líquido R$ 1,6 bilhão

Lucro Líquido (3 meses) R$ 91,9 milhões

ROAE* (%) 25,1%

Índice de Basiléia (%) 19,20%

* Retorno sobre o PL médio anualizado

As Operações de Crédito correspondem

a 71% dos ativos do Banco.

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Posicionamento no Sistema Financeiro

Ranking Geral

Bancos Privados

Bancos Nacionais Privados

InstituiçãoOperações de

Crédito (*)

1 Banco do Brasil 148.8512 1 1 Bradesco 115.9553 2 2 Itaú 78.1604 3 ABN Amro 58.4875 Caixa Econômica Federal 55.8886 4 3 Unibanco 50.2537 5 Santander 39.3548 6 HSBC 26.8979 7 4 Votorantim 26.173

10 8 5 Safra 22.23411 Nossa Caixa 8.63212 9 Citibank 8.06413 Banrisul 7.64014 10 6 BICBANCO 6.68615 11 7 Alfa 5.17816 12 BNP Paribas 4.35217 Banco do Nordeste do Brasil 4.19318 13 8 BMG 4.15119 14 Ibibank 3.80720 15 9 Mercantil do Brasil 3.63321 16 ABC-Brasil 3.53322 17 10 Fibra 3.47523 18 11 Daycoval 3.12224 19 12 Panamericano 3.04625 20 13 BBM 3.03126 21 14 Pine 2.73227 22 15 Sofisa 2.10828 23 16 Banco Cooperativo Sicredi 1.99429 Banco de Brasília 1.94930 24 Credit Suisse 1.738

dez/04 dez/07dez/06dez/05

Bancos Privados Nacionais Bancos Privados (nacionais e estrangeiros)Ranking Geral

Ranking por Operações de Crédito (*)

11º

7º 7º 6º

16º

12º 11º 10º

21º

17º 16º 14º

(*)NãoincluiACCFonte:BancoCentraldoBrasil,data-basedezembro/2007

Ranking por Operações de Crédito (*) – R$ mil

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Pontos de Atendimento

Presente nas principais capitais e cidades do País.

No Brasil: 39 pontos de atendimento.

Em Grand Cayman:1 agência.

Cidade Ponto de Atendimento

AL Maceió Maceió BA Salvador Salvador

CE Fortaleza Aldeota Bezerra Centro

Juazeiro do Norte Juazeiro do Norte DF Brasília Brasília

GO Goiânia GoiâniaGoiás

MA São Luís São Luís

MG Belo Horizonte Belo Horizonte Minas Gerais

Uberlândia UberlândiaMT Cuiabá Cuiabá PB João Pessoa João PessoaPE Recife Recife PI Teresina Teresina

PR Curitiba Curitiba Londrina Londrina

RJ Rio de Janeiro Assembléia Rio de Janeiro

RN Natal Natal

RS Porto Alegre Carlos GomesPorto Alegre

Caxias do Sul Caxias do Sul

SC Blumenau BlumenauFlorianópolis Florianópolis

SE Aracaju Aracaju

SP

Campinas CampinasGuarulhos GuarulhosSanto André ABC Santos Santos

São Paulo

AugustaBerriniCentral MaspPaulistaTrianon

Ribeirão Preto Ribeirão Preto 4

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RatingsO Banco é avaliado por seis Agências de Rating, três delas internacionais (Moody´s, Standard & Poor’s e Fitch).

A LF Rating e a Austin elevaram o rating de “A” para “A+”.

Rating/ Índice

Âmbito/ClassificaçãoData do Balanço

AnalisadoData de Publicação

do Rating

Moody´s

Ba�/NP

Ba�/NP

Aa�.br/BR-�Estável

Escala Global Depósito em moeda trangeira

Longo prazo/Curto prazo Depósito em moeda local

Longo prazo/Curto prazo Escala Nacional

Depósitos Longo prazo/Curto prazo

Perspectiva

��/��/07 �8/0�/08

Standard & Poor’s BB-/B

brA-Estável

Escala Global – Rating de Contraparte

Moeda estrangeira e Moeda local Longo prazo/Curto prazo

Escala Nacional Longo prazo

Perspectiva

��/��/07 ��/04/08

Fitch Ratings

A-(bra)F�(bra)Positiva

Escala Nacional Longo prazo Curto prazo

Perspectiva

�0/09/07 �8/��/07

Austin Rating

A+ Escala nacional de longo prazo ��/��/07 08/04/08

LF Rating A+ Moeda nacional ��/��/07 �9/0�/08RISKbank �0,45 Baixo risco para médio prazo ��/��/07 Abril/08

5

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Vantagens Competitivas

Expertise e credibilidade acumuladas ao longo de 70 anos, com foco no segmento de Middle Market;

Forte capacidade de originação de operações de crédito e potencial crescimento com os recursos atualmente existentes;

Agilidade na percepção das oportunidades, na análise de risco e na aprovação de créditos;

Intensidade de relacionamento com seus clientes;

Estrutura tecnológica customizada e eficiente;

Pulverização dos riscos; e

Comprometimento com as melhores práticas de Governança Corporativa e controles internos.6

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Destaques do 1º Trimestre de 2008

Captação Total – R$ milhões

A Captação Total evoluiu 10% no trimestre. Destaca-se o volume de R$ 4,5 bilhões de CDBs, que apresentou crescimento de 18% no período.

dez/06 mar/08

7.678

4.596

dez/07

6.95�

�0%

O BICBANCO é referência em Sustentabilidade na América Latina

O BICBANCO foi considerado o Banco mais sustentável da América Latina, de acordo com a consultoria espanhola Management & Excellence, em parceria com a Latin Finance.

5�%

CDBsOutros

MANAGEMENT EXCELLENCEM&E

7

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Informações Financeiras

Page 12: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Carteira de Crédito

R$ milhões

+54,7

O Banco apresenta um crescimento consistente e robusto na sua Carteira de Crédito.

mar/07

5.0�9

jun/07

5.845

set/07

6.46�

dez/07

7.6�8

mar/08

7.766

6�%

�5%

��%

66%

��%

��%

70%

�0%

�0%

7�%

�0%

8%

74%

�9%

7%

Créditos Corporativos em R$Trade FinanceCrédito Pessoal e Consignado8

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Carteira de Crédito por Produto

Mar/08% da

Carteira

Crédito Corporativo

Carteira comercial(capital de giro, contas garantidas, repasses BNDES) 5.715,2 73,6%

Trade finance(ACC, financiamento à importação e exportação) 1.471,1 18,9%

Crédito Pessoal

Crédito consignado 443,3 5,7%

Crédito pessoal 136,6 1,8%

Total 7.766,� �00%

% d

a C

arte

ira

de

Cré

dit

o

7%9�

%

O crédito corporativo representa cerca de 9�% das operações.

R$ milhões

9

Page 14: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Ativo Total

R$ milhões

jun/07

8.858

mar/07

7.9�4

set/07

9.606

dez/07

��.009

�8,0%

mar/08

�0.9�7

�0

Page 15: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Captação Total

R$ milhõesA captação total apresenta-se diversificada e adequada ao perfil da Carteira de Crédito.

Captações em R$ – principalmente CDBs Captações para Trade FinanceCaptações em Moeda Estrangeira

set/07

6.�0�

dez/07

6.95�

jun/07

5.87�

mar/07

5.�44

+49,�%

mar/08

7.678

��

Page 16: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Patrimônio

mar/07 jun/07

�.004

589

�.56�

set/07

�.055

dez/07

Com a abertura de capital, o patrimônio líquido do BICBANCO ultrapassou R$ 1,6 bilhão.

No ano de 2007, o PL do Banco cresceu três vezes.

R$ milhões

+�76,7%�.6�0

mar/08

��

Page 17: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Lucro Líquido

R$ milhões

Lucro LíquidoROAE (%) – Rentabilidade sobre o patrimônio líquido médio anualizado

dez/05 dez/06 mar/08dez/07

�8�,9

9�,9�04,�

8�,�

�7,�

�5,�

�8,7�0,�

�� meses � meses

��

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Descrição do Negócio e Características Operacionais

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Descrição do Negócio

Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de portes médio e grande;

Base principal da formação de receitas: margens advindas da atividade de crédito;

Participação ativa e tradicional no Comércio Exterior; e

A Tesouraria atua, em complemento à atividade creditícia, para servir aos clientes em suas demandas de hedges e, em menor escala, na administração de posições proprietárias.

�5

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Características Operacionais

Os objetivos da Instituição e sua sustentabilidade dão ênfase àpulverização de riscose à

diversificação das fontes de recursos.

�6

Page 21: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Diversidade

A dispersão regional das Operações de Crédito do Banco apresenta proporções semelhantes à distribuição do PIB.

0 – 5

�� – ��

46 – 56

�7 – �7

�5 – 9

Cayman – �

Fonte: IBGE – �005

BICBANCO – Operações de crédito – %PIB – %

Das regiões geográficas cobertas – % – Mar/08

�7

Page 22: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Diversidade

Dos segmentos econômicos atendidos – %

47,0% Indústria �6,5% Serviços ��,0% Comércio 7,9% Pessoa física �,�% Setor público �,�% Intermediários financeiros �,�% Agronegócio

Mar/08

�8

Page 23: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Diversidade

Dos produtos oferecidos – %

54,7% Capital de giro �8,9% Trade finance ��,8% Contas garantidas 5,7% Crédito consignado �,8% Crédito pessoal 5,�% Outros créditos (Leasing, Resolução 63, Cheque Empresarial, Financiamento Agroindustrial, etc.)

Mar/08

�9

Page 24: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Pulverização dos Principais Riscos

% da Carteirade Crédito

Maior devedor 0,99

10 Maiores devedores 7,63

20 Maiores devedores 12,24

Mar/08A política de pulverização da carteira de crédito se traduz em não haver concentração de risco, tanto para um único cliente, quanto para um pequeno número de clientes.

�0

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Predomínio das operações de curto prazo. Cerca de 75% dos créditos possuem vencimentos inferiores a um ano.

Historicamente, é bastante baixa a inadimplência da carteira. Até 3 meses

De 3 meses a 1 ano Acima de 1 ano Vencidos a partir de 15 dias

Vencimento das Operações de Crédito

Mar/08

mar/07

�9,�%

4�,�%

�7,�%

�,�%

jun/07 set/07 dez/07 mar/08

�7,0%

�9,7%

��,9%

�,4%

�7,7%

4�,0%

�0,6%

0,7%

4�,5%

�6,8%

�8,7%

�,0%

4�,4%

�9,�%

�7,4%

�,�%

��

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Origens da Captação

Captação total – R$ milhões 7.677,9

Mar/08

58,8% Depósito a prazo (CDB) �9,8% Obrigações por empréstimos no exterior 7,0% Emissão de títulos no exterior 6,5% Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros)

�,�% Obrigações por repasses (exterior + BNDES)

2,7% Dívida subordinada �,0% FIDC

Os CDBs representam a modalidade de funding mais expressiva.

No primeiro trimestre de 2008, os CDBs atingiram R$ 4,5 bilhões.

��

Page 27: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Depósitos por Tipo de Cliente

Sobre depósitos totais – %Os depósitos do Banco provêm de uma base tradicional de clientes e mantêm uma diversidade equilibrada de origens.

59,�% Pessoa jurídica ��,5% Investidores institucionais ��,9% Pessoa física 6,5% Instituições financeiras

Mar/08

��

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Acesso ao Mercado Internacional

Linhas para Comércio Exterior: mais de 60 bancos internacionais concedem cerca de US$ 890 milhões;

O Banco obteve empréstimos e garantias concedidas por Instituições Multilaterais – IFC, BID e IIC em valores superiores a US$ 300 milhões;

CD/Short-Term Notes Program de US$ 200 milhões (através da Agência de Grand Cayman) com emissões permanentes;

Medium-Term Notes Program de US$ 1 bilhão, com US$ 350 milhões já emitidos;

Emissão de Dívida Subordinada de US$ 120 milhões em 2006 com prazo de dez anos. Essa modalidade representa uma extensão do capital, de acordo com o Banco Central.

�4

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Governança Corporativa

Page 30: BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

Missão, Visão e Valores

Missão InstitucionalDesenvolver uma atividade financeira que, ao mesmo tempo e de forma integrada, maximize o retorno dos Acionistas, garanta um crescimento consistente e sadio da Instituição e valorize a Comunidade em que está inserida.

VisãoComo corolário do cumprimento de sua Missão, a Instituição ambiciona ter seus Colaboradores reconhecidos pelos Clientes e pelo Mercado como a melhor equipe de profissionais em produtos e serviços financeiros voltados para o Middle Market.

Valores Respeito aos Colaboradores; Conformidade às normas da Instituição; Reconhecimento do desempenho; Incentivo ao trabalho em equipe;

Promoção da Transparência; Ênfase na Integridade das ações; Incentivo à inserção ativa no ambiente financeiro; e Responsabilidade Social perante a Comunidade.

�5

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Compromissos

Transparência sistemática;

Sistema moderno e completo de Gestão de Riscos;

Ênfase nos procedimentos de Responsabilidade Socioambiental;

Constituição de um modelo de Sustentabilidade;

Ética empresarial;

Adesão ao nível I de Governança Corporativa da BOVESPA;

100% de tag along para ações preferenciais; e

Membro independente no Conselho de Administração.

Governança Corporativa

�6

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Comitês

As principais decisões da Administração são tomadas e monitoradas por grupos, com a participação dos comitês gerenciais.

Comitê de Diretoria Executiva – CDE

Comitê Executivo de Crédito

Comitê Executivo de Tesouraria

Comitê de Riscos

Comitê Operacional

Comitê de Controles Internos

Comitê Diretor de Informática

Comitê de Ética

Comitê de Política Ambiental

Comitê de Prevenção à Lavagem de Dinheiro

Comitê de Responsabilidade Social

Comitê de Segurança da Informação

Comitê de Avaliação do Processo de Crédito�7

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Reconhecimentos

Guia Você S.A. Exame – “As melhores empresas para você trabalhar”Em 2007, foi a primeira vez que o BICBANCO participou dessa pesquisa, conquistando sua presença no Guia e atestando a qualidade de suas políticas na gestão de pessoas. A postura ética foi um dos aspectos mais mencionados e enfatizados nas respostas dos funcionários.

Management & ExcellenceA consultoria espanhola Management & Excellence considerou o BICBANCO o banco de médio porte mais sustentável da América Latina.

No ranking anual da consultoria foram avaliadas 330 práticas empresariais. O Banco obteve a primeira colocação nas áreas de estudo:

Responsabilidade Social Corporativa – RSC

Transparência

Ética

MANAGEMENT EXCELLENCEM&E

�8

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Contatos

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Contatos

RELAÇÕES COM [email protected].: (11) 2173-9190

MESA DE OPERAÇÕES(Tesouraria, Câmbio e Captações)Tel.: (11) 2173-9290

PONTOS DE ATENDIMENTO

ALAGOAS – ALMaceió

[email protected] PABX: (82) 2123-8450

BAHIA – BASalvador

[email protected] PABX: (71) 2101-0199

CEARÁ – CEFortaleza

[email protected] PABX: (85) 3304-8400

[email protected] PABX: (85) 3304-8300 [email protected] PABX: (85) 3304-8200

Juazeiro do Norte [email protected] PABX: (88) 2101-8000

DISTRITO FEDERAL – DF [email protected] PABX: (61) 2107-3100

GOIÁS – GOGoiás

[email protected] PABX: (62) 2765-7700

Goiânia [email protected] PABX: (62) 2765-7700

MARANHÃO – MASão Luís

[email protected] PABX: (98) 3334-6100

MATO GROSSO – MTCuiabá

[email protected] PABX: (65) 2123-5100

MINAS GERAIS – MGBelo Horizonte

[email protected] PABX: (31) 2108-3700 [email protected] PABX: (31) 2108-3700

Uberlândia [email protected] PABX: (34) 3303-5000

PARAÍBA – PBJoão Pessoa

[email protected] PABX: (83) 3515-5200

PARANÁ – PRCuritiba

[email protected] PABX: (41) 2107-9550

Londrina [email protected] PABX: (43) 2101-7800

�9

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PERNAMBUCO – PERecife

[email protected] PABX: (81) 2119-3050

PIAUÍ – PITeresina

[email protected] PABX: (86) 2107-2355

RIO DE JANEIRO – RJRio de Janeiro

[email protected] PABX: (21) 2157-0600 [email protected] PABX: (21) 2157-0600

RIO GRANDE DO NORTE – RNNatal

[email protected] PABX: (84) 4009-6868

RIO GRANDE DO SUL – RSPorto Alegre

[email protected] PABX: (51) 2129-3199 [email protected] PABX: (51) 2129-3199

Contatos

Caxias do Sul [email protected] PABX: (54) 4009-3000

SANTA CATARINA – SCBlumenau

[email protected] PABX: (47) 2102-9000

Florianópolis [email protected] PABX: (48) 3205-2000

SÃO PAULO – SPCampinas

[email protected] PABX: (19) 2116-9400

Guarulhos [email protected] PABX: (11) 2179-9500

Santo André [email protected] PABX: (11) 2168-0700

Santos [email protected] PABX: (13) 4009-0166

São Paulo [email protected] PABX: (11) 2169-0949 [email protected] PABX: (11) 2167-0999 [email protected] PABX: (11) 2169-0960 [email protected] PABX: (11) 2169-0955 [email protected] PABX: (11) 2169-0900 [email protected] PABX: (11) 2169-0955

Ribeirão Preto [email protected] PABX: (16) 2111-0100

SERGIPE – SEAracaju

[email protected] PABX: (79) 3045-2300

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