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Custo de CréditoCusto de Crédito
25 de Agosto/ 2011
Departamento de Pesquisas e Estudos EconômicosDepartamento de Pesquisas e Estudos Econômicos
2
Análise do custo do crédito perante as principais instituições financeiras do varejo
Propostas Fiesp/Ciesp para redução do custo do crédito
1. Redução do compulsório - depósito a vista
2. Redução da tributação da intermediação financeira
3. Cadastro positivo
4. Forte redução da Selic
5. Redução dos intervalos das reuniões do COPOM
6. Ampliação do número de membros do CMN
3
Taxas de Juros:
Pessoa Física
4
Pessoa Física: Análise dos juros de 08/08/11 a 12/08/11
% a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.aBanco do Brasil 2,9 41,4 8,8 174,5 1,8 24,3C.E.F 2,5 33,9 8,6 167,6 2,0 27,3Santander 3,7 54,8 10,2 219,4 1,9 25,0Itaú - Unibanco 4,4 67,5 8,9 179,4 1,9 25,3Bradesco 5,3 84,8 8,9 176,7 2,0 26,7HSBC 4,6 70,8 9,9 209,8 1,7 22,6Média Total 3,9 58,0 9,2 187,3 1,9 25,2
Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central
Crédito Pessoal Cheque Especial Aquisição de Veículos
Taxas médias de juros cobradas pelas principais instituições financeiras do varejo
Instituição
5
Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeira
Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
34,6
42,1
25,0
27,5
30,0
32,5
35,0
37,5
40,0
42,5
45,0
47,5
50,0
52,5
55,0
7/7/
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Taxa de Juros para Crédito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a)
CEF
Banco do Brasil
6Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeira
83,7
67,7
60,0
62,5
65,0
67,5
70,0
72,5
75,0
77,5
80,0
82,5
85,0
87,5
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11/5
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25/5
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22/6
/11
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11
20/7
/11
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Taxa de Juros para Credito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a)
Bradesco
Itaú/Unibanco
7Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
Crédito Pessoal: Taxa de juros por instituição financeira
72,4
54,3
40,0
45,0
50,0
55,0
60,0
65,0
70,0
75,0
80,0
85,0
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Taxa de Juros para Credito Pessoal Média Quadrissemanal (% a.a)
HSBC
Santander
8
Taxas de Juros:
Pessoa Jurídica
9
Pessoa Jurídica: Análise dos juros de 08/08/11 a 12/08/11
% a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.aBanco do Brasil 1,9 25,9 5,6 91,9 2,6 36,6 1,0 13,2C.E.F 2,0 26,4 3,2 45,1 2,4 33,5 1,2 14,8Santander 2,3 31,5 8,2 158,0 3,0 42,6 1,2 14,8Itaú - Unibanco 2,3 31,7 7,8 147,4 3,1 44,2 4,7 73,5Bradesco 2,6 36,6 3,7 54,5 3,4 49,2 3,6 53,4HSBC 2,7 37,7 9,2 185,9 2,8 38,5 6,6 115,8Média Total 2,3 31,6 6,3 107,5 2,9 40,7 3,1 43,4
Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central
Instituição
Taxas médias de juros cobradas pelas principais instituições financeiras do varejo
Capital de Giro Conta Garantida Desc. Duplicata Hot Money
10Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
Capital de Giro para operações pré-fixadas
26,326,2
15,0
17,5
20,0
22,5
25,0
27,5
30,0
32,5
35,0
2/7/
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16/7
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30/7
/10
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20/5
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15/7
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29/7
/11
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Taxa de Juros para Capital de GiroMédia Quadrissemanal (% a.a)
Banco do Brasil
CEF
11Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
Capital de Giro para operações pré-fixadas
35,6
32,2
27,5
30,0
32,5
35,0
37,5
40,0
2/7/
10
16/7
/10
30/7
/10
13/8
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27/8
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24/9
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15/7
/11
29/7
/11
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/11
Taxa de Juros para Capital de GiroMédia Quadrissemanal (% a.a)
Bradesco
Itaú/Unibanco
12Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
Capital de Giro para operações pré-fixadas
40,9
31,9
20,0
22,5
25,0
27,5
30,0
32,5
35,0
37,5
40,0
42,5
45,0
47,5
50,0
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10
16/7
/10
30/7
/10
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/11
29/7
/11
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/11
Taxa de Juros para Capital de Giro Média Quadrissemanal (% a.a)
HSBC
Santander
13
SPREAD
14
Pessoa Jurídica: Análise do Spread* de 08/08/11 a 12/08/11
*Spread em relação à taxa referencial Selic
% a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.a % a.m % a.aBanco do Brasil 0,9 11,0 4,5 69,8 1,6 20,4 0,0 -0,4C.E.F 0,9 11,4 2,1 28,0 1,4 17,7 0,1 1,1Santander 1,2 15,9 7,2 129,0 1,9 25,8 0,1 1,1Itaú - Unibanco 1,3 16,1 6,8 119,5 2,0 27,3 3,6 53,4Bradesco 1,6 20,4 2,6 36,4 2,3 31,7 2,6 35,4HSBC 1,6 21,4 8,1 154,1 1,7 22,1 5,6 91,2Média Total 1,2 16,0 5,2 83,8 1,8 24,1 2,0 26,6
Fonte: Instituições Financeiras / Banco Central
Spread: Taxa média cobrada pelas principais instituições financeiras do varejo*
InstituiçãoCapital de Giro Conta Garantida Desc. Duplicata Hot Money
15
Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas
Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
*Spread em relação à taxa referencial Selic
11,511,5
5,0
7,5
10,0
12,5
15,0
17,5
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Spread - Capital de Giro*Média Quadrissemanal (% a.a)
Banco do Brasil
CEF
16
Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas
*Spread em relação à taxa referencial Selic
Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
19,8
16,8
15,0
17,5
20,0
22,5
25,0
27,5
30,0
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Spread - Capital de Giro*Média Quadrissemanal (% a.a)
Bradesco
Itaú/Unibanco
17
Spread das Operações de Capital de Giro Pré-Fixadas
Fonte: Bacen; Elaboração: Fiesp/Ciesp
*Spread em relação à taxa referencial Selic
16,6
24,6
10,0
12,5
15,0
17,5
20,0
22,5
25,0
27,5
30,0
32,5
35,0
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Spread - Capital de Giro*Média Quadrissemanal (% a.a)
Santander
HSBC
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