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MINICURSO
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOALApresentação
CRÉDITOS
Carga horária: 20 h/a
Tutores:
Carlos Sobrinho, Deyse Bárbara, Edvânia Silva, Elita, Fernanda
Carmo, Geovana Vale e Iraildes. Todos alunos do Curso
Tecnológico de Gestão Financeira/UNIJORGE.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
APRESENTAÇÃO
Quando pensamos em Investimentos, a primeira ideia que nos vem
à cabeça são os investimentos financeiros, aqueles mais diretamente
relacionados com o dinheiro. Por exemplo, os investimentos em
ações, imóveis, fundos, CDB, LCI, entre outros. Mas, pensando de
uma maneira mais ampla, toda e qualquer atividade de sua vida na
verdade está relacionada a algum tipo de Investimento. “Saia da
caixa” e pense nos Investimentos de uma forma completa!
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Por exemplo, ter uma vida saudável, alimentando-se bem, fazendo
esportes e encarando a vida com otimismo, é uma forma de
Investimento? Sim! Afinal, estatisticamente estas atitudes que
acabamos de descrever aumentam a chance do indivíduo gerar mais
renda através do seu trabalho. Estar saudável implica em maior
disposição e mais criatividade para encarar os desafios do dia-a-dia
e ser mais eficiente e eficaz profissionalmente. E isto se reverte em
remunerações mais altas.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Este minicurso destina-se aos alunos do 3º ano do ensino médio de
escola pública. O tema Investimento Financeiro Pessoal foi
escolhido por esse público, a partir de pesquisa feita com aplicação
de questionário em escola.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOALApresentação
OBJETIVOS
Capacitar alunos do 3º ano do ensino médio da rede pública do
Estado da Bahia;
Despertar esses estudantes para o conhecimento da matéria
Investimento Financeiro Pessoal;
Contribuir, a partir do estudo do assunto em questão, na ampliação
da educação financeira para os alunos da pesquisa.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOALApresentação
ESTRUTURA
ESTE MINICURSO ESTÁ DIVIDIDO NAS SEGUINTES
PARTES:
CAPÍTULO 1 – Abordagem conceitual de Investimentos e
Finanças Pessoais.
CAPÍTULO 2 – Investimentos e suas nuances.
CAPÍTULO 3 - Finanças no contexto geral.
FÓRUM E QUESTIONÁRIO DE AVALIAÇÃO
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
CAPÍTULO 1 – Abordagem conceitual de Investimento e Finanças Pessoais
Investimento é a aplicação de algum tipo de recurso (dinheiro ou
títulos) com a expectativa de receber algum retorno futuro superior
ao aplicado compensando, inclusive, a perda de uso desse recurso
durante o período de aplicação (juros ou lucros, em geral, a longo
prazo).
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Num sentido amplo, o termo aplica-se tanto à compra de máquinas,
equipamentos e imóveis para a instalação de unidades produtivas
como à compra de títulos financeiros (letras de câmbio, ações).
Nesses termos, investimento é toda aplicação de dinheiro com
expectativa de lucro.
Em sentido estrito, em economia, investimento significa a aplicação
de capital em meios que levam ao crescimento da capacidade
produtiva (instalações, máquinas, meios de transporte), ou seja, em
bens de capital.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Finanças pessoais é a disciplina que estuda a aplicação de
conceitos financeiros e empresariais nas decisões financeiras de
uma pessoa ou de uma família.
Em Finanças Pessoais, são consideradas todas as características da
família e os diversos eventos financeiros que esta atravessa, bem
como a sua fase de vida, de modo a proporcionar um planejamento
financeiro adequado às suas necessidades e prioridades.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Tudo começa no diagnóstico da situação atual da família e na sua
definição de objetivos e prioridades, o que é possibilitado pela
construção do Orçamento ou do Balanço Familiar. De seguida,
procura-se perceber os vários Investimentos e Poupanças, as suas
potencialidades e adequação ao perfil de risco e Horizonte
Temporal de Investimento, bem como a identificação precisa dos
vários créditos e suas características:
Finalidade;
Prazo;
Montante;
Custo ou Juro Suportado.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
CAPÍTULO 2 – Investimentos e suas nuances Poupança
É a parcela da renda que não é gasta no período em que é recebida,
e, por consequência, é guardada para ser usada num momento
futuro.
No Brasil, é comum a confusão entre o conceito de poupança e
a caderneta de poupança que é uma forma de investimento, sendo
comum o seu uso de forma indiscriminada. Entretanto, a poupança
do ponto de vista econômico é o acúmulo de capital
para investimento.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Sua rentabilidade e risco são considerados muito baixo, já encontra
partida sua liquidez e muita alta, pois no momento em que o
investidor tiver a necessidade de regaste do valor, este estará
disponível imediatamente.
Ainda, este tipo de investimento é atribuído ao perfil conservador.
Vale ressaltar que este investimento pode ser realizado para
qualquer tipo de pessoa e a qualquer idade, apesar dos juros serem
baixos em média 0,5%, é uma aplicação segura.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Ouro
O investimento em ouro é considerado uma das aplicações mais
tradicionais do mundo e se destaca, principalmente, por oferecer a
segurança e liquidez que o investidor procura.
Essa pode ser uma excelente opção para quem espera um retorno de
médio a longo prazo e deseja diversificar investimentos, proteger
(hegde) seu patrimônio ou reduzir perdas com volatilidades de
mercado.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Sua rentabilidade e risco é médio, quanto a liquidez é tida como
alta. É um investimento altamente seguro e pode adquirido através
de bancos. O investidor tem a vantagem de diariamente ter os
preços de compra e venda deste investimento por grama atualizado.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
CDB / RDB
Começando pelo CDC (certificado de deposito bancário) este, se dá
em o investidor financiar e/ou emprestar um determinado valor ao
banco e no final do prazo estabelecido receber o valor acrescido dos
juros acordados. Já o RDB (recibo de deposito bancário), atua da
mesma forma. A diferença de um para o outro está na possibilidade
de uma possível renegociação, pois esta negociação somente poderá
ocorrer no CDB, ressaltando que está negociação pode ocorrer
perda no que foi financiado.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Quanto sua rentabilidade, é considerada baixa, já o risco é
considerado muito baixo. E por fim, sua liquidez é tida como
média.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL Títulos Publicos
Este financiamento foi criado pelo governo no intuito de financiar a
dívida do país. Em resumo apertado, a compra de títulos públicos
nada mais é que emprestar dinheiro ao governo através da compra
desses títulos por intermédio do tesouro direto (plataforma online
para compra dos títulos) ou por leilão. Entre as vantagens para este
tipo de investimento, está no risco, que é baixo e na liquidez alta,
apesar da rentabilidade ser baixa.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Câmbio
Este financiamento se dá na compra de moedas estrangeiras, afim
da venda acima do valor da compra ou para outros investimentos de
maior prazo e até a mesmo para viagens no exterior. Quanto a sua
rentabilidade é classificada como média, e o seu risco alto uma vez
que pode ocorre uma desvalorização da moeda. Quanto a sua
liquidez é muita alta.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Imóveis
Para esta modalidade de investimento, é imprescindível atenção
quanto alguns fatores fundamentais para o sucesso desejado, a
exemplo, do momento certo para compra ou seja buscar
oportunidades para compras abaixo do valor periodicamente
comercializado, também analisar quanto a procura por imóveis na
região do futuro investimento, outro elemento imprescindível é a
avaliação quanto a valorização da região.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
E por fim, o fator localização, ou seja, para um investimento de
imóvel comercial é relevante que a região seja uma área comercial,
já para um investimento residencial é relevante que a região seja
residencial. Apesar de a sua rentabilidade ser considerada média e
de risco baixo, sua liquidez é considerada muito baixa.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
CAPÍTULO 3 – Finanças no contexto geral
Finanças é a arte e a ciência da gestão de ativos financeiros. O
campo de estudo de instituições financeiras, dos mercados
financeiros e do funcionamento dos sistemas financeiros dentro de
uma nação quer no mercado internacional. Quanto ao
verbo, financiar significa fornecer fundos para negócios e projetos.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Na sua acepção moderna, o conceito de finanças nasceu nos
anos 1950 e sua abordagem característica é normativa, isto é, um
decisor, seja um investidor individual ou gerente empresarial, busca
maximizar uma função-objetivo, seja em utilidade ou em retorno
esperado ou agregar valor para o acionista, para um dado preço de
título obtido no mercado.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
No nível micro, as finanças são o estudo do planejamento
financeiro, da gestão de ativos e da captação de fundos por
empresas e instituições financeiras.
O termo finanças pode assim incorporar o estudo do dinheiro e
outros ativos; o gerenciamento e controle desses ativos ou recursos;
e a análise e gerenciamento de riscos de projeto.
FÓRUM DE AVALIAÇÃO
Este é um espaço destinado aos alunos do minicurso de Investimento Financeiro
Pessoal para produção de texto dissertativo, a partir de tema proposto pelos
tutores. Serão pontuados com nota 5,0 (cinco) aqueles que responderem
coerentemente a questão do fórum. As contribuições devem ser mandadas para o
endereço do blog.
QUESTÃO
As transformações econômicas observadas no mundo contemporâneo fazem com
que as pessoas modifiquem seus planos, no sentido de buscarem formas de
orientação financeira em perfeita estabilidade. Como estratégia importante para a
referida estabilidade, pode-se fazer uso de investimento sobre investimento
financeiro pessoal. Que compreensão você possui atualmente, considerando as
leituras feitas nos textos do minicurso?
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
QUESTIONÁRIO DE AVALIAÇÃO
Este questionário é um instrumento avaliativo, composto de 05
(cinco) questões com perguntas objetivas, marcando somente uma
alternativa. Cada quesito valerá 1,0 ponto, totalizando 05 (cinco)
pontos. O questionário deverá ser respondido e encaminhado para o
endereço do blog.
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
QUESITO 1 - Em se tratando de investimento: ( ) Aplicação com expectativa de receber algum retorno futuro. ( ) Aplicação que tem o mesmo valor futuro. ( ) Aplicação que leva consideração juros e lucros de curto prazo ( ) Não adquire bens de capital QUESITO 2 – Tipos de investimentos, exceto. ( ) Ouro ( ) Poupança ( ) Móveis ( ) Título público
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
QUESITO 3 – Finanças aparece como: ( )Gestão de ativos financeiros ( ) Não se interessa em estudar dinheiro e outros ativos ( ) Segmento que estuda passivo e patrimônio líquido ( ) A abordagem não é normativa QUESITO 4 – Parcela da renda que não é gasta no período em que
é recebida. ( ) Câmbio ( ) Ouro ( )Poupança ( )CDB/RDB
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QUESITO 5 – Investimento que mostra baixa liquidez, média rentabilidade e baixo risco.
( ) CDB/RDB ( ) Ouro ( ) Câmbio ( ) Imóvel
INVESTIMENTO FINANCEIRO PESSOAL
REFERÊNCIAIS BIBLIOGRÁFICAS
http://www.educacao.cc/financeira/o-que-sao-investimentos-financeiros-e-os-tipos-de-investimentos/
http://guaiba.ulbra.br/seminario/eventos/2012/artigos/administracao/salao/905.pdf
http://www.blogdoinvestidor.com.br/investimentos/o-que-sao-titulos-publicos/
Wikipedia.org/wiki/finança http://br.advfn.com/educacional/imoveis/a-regra-basica
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