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Portabilidade - Resolução 4292
Destaques Resolução 4292: Vedada a utilização de meios alternativos para troca de saldo (Compra) Ponto: Convênios que operam via Site: Zetra, Quantum, etc. Art. 2º A transferência de operação de crédito entre instituições financeiras, a pedido do devedor, deve ser realizada na forma prevista nesta Resolução, sendo vedada a utilização de procedimentos alternativos com vistas à obtenção de resultado semelhante ao da portabilidade.
2. Vedada a disponibilização de troco nas operações de portabilidade. Art. 3º O valor e o prazo da operação na instituição proponente não podem ser superiores ao saldo devedor e ao prazo remanescente da operação de crédito objeto da portabilidade na data da transferência de recursos de que trata o art. 7º.
3. Obrigatoriedade de entrega de informações ao cliente em D+1 e entrega de confirmação de portabilidade ao concorrente. Art. 15º As instituições financeiras devem fornecer ao devedor, quando por este solicitado, em até um dia útil contado a partir da data da solicitação, as seguintes informações relativas às suas operações de crédito
Destaques Resolução 4292:
A partir de 05/05
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Demonstrativo de
Evolução de Dívida
(DED) Portabilidade
NÃO REALIZAREMOS ATAQUE
(prazo em definição)
Resolução 4292
Destaques Resolução 4292:
A partir de 05/05
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Definição dos termos:
Ataque: Solicitação de portabilidade da dívida de outros bancos. (Sem prazo definido). Defesa: Retenção da nossa carteira. (Já disponível – Vide slide 26).
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Demonstrativo de Evolução da Dívida
DED
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Demonstrativo de Evolução da Dívida O que é a DED?
É o demonstrativo de evolução da dívida que os bancos devem disponibilizar
aos clientes com todos os dados (data de contratação, valor financiado, tarifas,
entre outros) das operações que possuem.
Fluxo de solicitação da DED
Cliente solicita DED
Realiza identificação Demonstrativo é habilitado no
IB CONSING no próximo dia útil
Correspondente autorizado Registra pedido no
BMG e IB CONSIG
(formalização do termo de solicitação)
Oportunidade de RETENÇÃO
D1
SLA
Toda a rede de
correspondentes ativos
Prazo para entrega do demonstrativo é, no máximo, em D1
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Solicitação da DED
8
Solicitação da DED
Clique em
solicitação de DED
9
Solicitação da DED
Preencha o
CPF do cliente
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Solicitação da DED
Clique em pesquisar
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Solicitação da DED
Selecione o contrato que deseja solicitar a DED (1 por vez)
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Solicitação da DED
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Solicitação da DED
Imprima a solicitação de emissão da DED
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Solicitação da DED
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Solicitação da DED
Anexe o formulário de solicitação da DED e o
documento de identificação do cliente.
Não é necessário o envio do formulário de solicitação de DED para a área de formalização.
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Solicitação da DED
Clique em abrir protocolo e
imprima uma via para o cliente.
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Solicitação da DED
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Modelo do formulário
para emissão da DED
Modelo do
Protocolo
Caso não imprima com os dados pessoais do cliente preenchidos é necessário preencher.
Assinatura do cliente
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Impressão da DED Após a data de solicitação a DED ficará disponível em D+1 (D+1 ou D+2 dependendo
do horário de solicitação);
Quando disponibilizada no sistema, o cliente terá um prazo de 3 dias para ir até a loja
onde fez a solicitação e imprimir a DED;
Depois da impressão a DED não terá data de validade e o cliente poderá solicitar
uma nova emissão quando achar conveniente;
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Impressão da DED
Nº do protocolo: 1111111 Nº da ADE: 22222222 Nº do Contrato: 3333333 Data de solicitação: 05/07/2014 Data de disponibilização: Data da retirada: Status: Solicitado
Nº do protocolo: 1111111 Nº da ADE: 22222222 Nº do Contrato: 3333333 Data de solicitação: 15/06/2014 Data de disponibilização: 16/07/2014 Data da retirada: Status: Prazo Expirado
Nome do cliente: José da Silva Nº do CPF: 123.456.789-0
Nº do protocolo: 1111111 Nº da ADE: 22222222 Nº do Contrato: 3333333 Data de solicitação: 30/06/2014 Data de disponibilização: 01/07/2014 Data da retirada: 01/07/2014 as 13:31 Status: DED Emitida
Nº do protocolo: 1111111 Nº da ADE: 22222222 Nº do Contrato: 3333333 Data de solicitação: 02/07/2014 Data de disponibilização: 03/07/2014 Data da retirada: Status: Disponibilizado
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Modelo do formulário para emissão da DED
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Portabilidade
Portabilidade
O QUE É PORTABILIDADE? A Portabilidade foi criada pelo Banco Central através da Resolução 4292 que tem como objetivo regulamentar a compra de operações de ativos.
COMO FUNCIONARÁ? O banco que quiser portar a dívida deve enviar a solicitação da portabilidade ao banco onde o cliente possui a operação, através do sistema *CIP (Câmara Interbancária de Pagamentos ).
O banco que receber a solicitação terá até 5 dias para reter o cliente ou informar o saldo.
Caso o banco não consiga a retenção, informará o saldo para o banco que o solicitou, que terá 2 dias para efetuar o pagamento da dívida e da TIP (Taxa Interbancária de Portabilidade). Caso não seja pago, a solicitação da portabilidade expira e o banco arcará com uma multa proporcional a operação.
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D0 D1 D2 D3 D4 D6 D7
RETENÇÃO Análise da
STR
SLA
D5
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Portabilidade
*CIP Banco
Solicita
Saldo
Devedor ITAÚ BMG
Conseguiu
reter o cliente?
IF envia
Saldo
Devedor
IF não envia
Saldo
Devedor N
Cliente deseja transferir dívida
para outro banco
A portabilidade será por meio eletrônico e não mais por boleto de liquidação ou módulo de compra dos sites dos convênios
Encerramento do produto compra de dívida (fechamento do módulo em 25/04)
Padronização do processo no mercado
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ATENÇÃO
O processo de portabilidade (ATAQUE) está em fase de desenvolvimento
sistêmico, ainda sem prazo para que o banco Itaú BMG inicie o processo de
portar a dívida de outros bancos.
Para cumprimento da resolução, caso haja solicitação de portabilidade da nossa
dívida para outro banco, teremos que fornecer a STR para pagamento (Fluxo
automático), portanto ESSA É A HORA de realizar a Defesa (Retenção) da nossa
carteira.
Portabilidade
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Retenção
Áreas de atuação Retenção
Todos os clientes serão direcionados para 4 canais de retenção:
1. CB Fidelização
2. Corbans Selecionados
3. Mesa de retenção Itaú
4. Mesa de Retenção Norte Cred
A loja CB Fácil esta caracterizada como Corban Selecionado e terá um prazo de 4 dias para reter o cliente da sua carteira, de 2 maneiras:
Refinanciamento: Para clientes com mais de 20% pago, a loja deverá oferecer o Refin e quando o mesmo for concretizado, a intenção de portabilidade será automaticamente cancelada.
Desistência: Reter o cliente por convencimento, e registrar a desistência da intenção de portabilidade via Consig.
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Dicas de argumentação para Retenção:
Prazo de liberação de um refinanciamento é de 5 dias, já o prazo de
portabilidade é de no mínimo 20 dias. Argumente com o cliente a liberação do dinheiro mais rápido!
Na portabilidade o banco portador não poderá alterar prazo e valor de parcela do contrato, por isso o cliente não terá “troco” na operação, diferente do refin que prolongamos o prazo e liberamos a diferença na conta do cliente.
O Banco Itaú BMG é o maior banco de consignados do país, trazendo agilidade e segurança para o nosso cliente.
Fidelize seu cliente oferecendo um atendimento diferenciado.
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Retenção
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Prezado(a) Correspondente, Correspondente, você pode ter clientes da sua carteira solicitando Portabilidade de dívida para outra instituição financeira. Atue nestes clientes, consultando o caminho Portabilidade >> Proposta Retenção.
Script genérico para
que correspondente
verifique se existem
propostas para
retenção
Retenção
30
Clique em
Proposta
retenção
Retenção
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Caso o cliente desista de portar a dívida para outro banco, clique em “DESISTÊNCIA”, imprima o termo de cancelamento e solicite que o cliente assine.
Se o cliente renegociar através do Refinanciamento a portabilidade é automaticamente cancelada, neste caso não será necessário assinar o termo de cancelamento.
Retenção
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Não é necessário o envio do termo de desistência para a área de formalização.
Retenção
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Formulári
o
Procurar
Reabrir formulário Caso a janela com
o formulário não
abra ou o
formulário não
seja impresso.
Confirmar
Anexar formulário.
Anexe o formulário de desistência assinado pelo cliente para encerrar o processo.
Retenção
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Procurar
Anexar formulário.
Envie o formulário de desistência assinado pelo cliente para encerrar o processo.
Reabrir formulário Confirmar
Após anexar o
formulário clique
em confirmar.
Retenção
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Atenção:
Caso não seja anexado no consig o formulário de desistência da intenção de portabilidade correto e com as assinaturas do cliente, irá
gerar pendencia de físico;
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Liquidação Antecipada
Liquidação Antecipada
Como ficará a solicitação de boletos/saldo devedor?
Esse processo deverá ser realizado somente para os clientes que forem liquidar suas dívidas sem intenção de portabilidade/venda de dívida.
No momento as solicitações seguirão com o mesmo procedimento (Envio da carta de solicitação de quitação).
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1. Cliente solicitou portabilidade de crédito, porém até o momento não foi concretizada. O que fazer?
O prazo para envio do saldo é de 5 dias úteis e o banco solicitante deve quitar o contrato no mesmo dia do recebimento do saldo. Caso não seja pago, a solicitação de Portabilidade expira e, portanto, o cliente deverá procurar o outro banco para esclarecimentos. 2. Cliente pediu a portabilidade, porém foi informado que o banco onde tem a dívida
atualmente não enviou as informações para concretizar a transferência. O que fazer? O banco onde o cliente possui a dívida tem 5 dias úteis para enviar o saldo devedor. Ao entrar em contato com o atual banco, será possível verificar o status da solicitação de Portabilidade. 3. Cliente quer o boleto para liquidar a dívida porque o outro banco tem uma oferta melhor. O
que fazer? Nesse caso, o banco com a melhor proposta deve solicitar via *CIP a informação do saldo devedor do cliente, iniciando assim, o processo de venda de dívida (portabilidade). 4. Quais são as práticas que o mercado pode adotar? - Insistência em manter o processo de compra de dívida através de boleto; - Outros players (bancos, pastinhas...) solicitando a portabilidade sem autorização do cliente. Nessa situação caso não consigamos contatar o cliente até a data limite (5 dias após o pedido do saldo), seremos obrigados a informar o saldo ao banco solicitante;
Perguntas e Respostas
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