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Poupança e investimento:

decisões que podem mudar a sua vidaBruno de Freitas Gomes

Comissão de Valores Mobiliários

Carro?

Casa?

Educação?

Viagem?

Quais são seus sonhos?

O quê Quando? Quanto? Como?

Transforme seus sonhos em objetivos

Dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro

1. Poupar MUITO e morrer CEDO!

2. Poupar POUCO e demorar a morrer!

Expectativa de vida

Fonte: Dados do Banco Mundial. Pesquisa realizada em 26/02/2018: https://data.worldbank.org/indicator/SP.DYN.LE00.IN?contextual=default&end=2015&locations=BR&start=1960&view=chart

54,201960

75,202015

Infância Adolescência Adulto Idoso Morte

Pais Pais ou Próprio PróprioPróprio ou

filhosMorte

Tempo

Produção de Dinheiro

Ciclo de Vida

Ciclo de Vida

Responsável sustento

Idade

Ciclo de vida pessoal x trabalho

Aposentadoria

Uma velhice tranquila?

Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS

sem pegar EMPRÉSTIMOS?

44% dos brasileiros acima de 15 anos consideram impossível angariar R$2.500,00

numa emergência extrema.

Dos que acham possível, mais da metade pediria ajuda para amigos e parentes.

Fonte: http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2017/01/1847939-maioria-dos-brasileiros-nao-tem-reserva-para-emergencia.shtml. Artigo da Folha de São Paulo de Janeiro de 2017. Pesquisa realizada em 01/03/2018.Dado do Banco Mundial

Desemprego Saúde

Perdas Patrimoniais

A que riscos estamos expostos?

6 a 12 meses do custo de vida

Reserva para Emergências

1. EMERGÊNCIA

2. APOSENTADORIA

3. SONHOS

Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS

É importante INVESTIR o dinheiro poupado...

...porque a inflação tem um grande impacto na sua vida financeira:

• Ela reduz o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.

Cuidado!

Qual o melhor INVESTIMENTO?

Não existe o melhor investimento.

Existe o investimento mais adequadopara determinado objetivo e perfil.

ENTENDA O SEU OBJETIVO

Prazo

Disponibilidade

Riscos

Ex: Reserva para Emergências

Renda Fixa (pós-fixada)

Alta liquidez

Baixo risco

Prazo: a qualquer momento

Disponibilidade imediata

Risco: perda do principal

Ex: Reserva para Casa Própria

Prazo: até 05 anos

Disponibilidade: no prazo

Risco: preço do imóvel

Renda Fixa (pós ou pré)

Liquidez no vencimento

Risco baixo a moderado

Ex: Reserva para Aposentadoria

Prazo: 30 anos

Disponibilidade: no prazo

Risco: Inflação

Renda Fixa e/ou Variável

Liquidez no vencimento

Moderado a alto (perfil?)

Risco x Retorno

Diversifique

Promessa de Lucros rápidos e/ou vultosos

Fórmulas mágicas

Oferta feita por pessoas e/ou instituições não autorizadas

Informações e Ofertas via Internet

Investimentos que você não entende como funcionam

Cuidado!

Informação

Educação

Orientação

CVM Educacional

Comissão de Valores Mobiliários

Sistema Financeiro Nacional

BACEN CVM SUSEP PREVIC

Principais funções

NormatizaçãoAutorização

Registro

Informação Educação

Supervisão Fiscalização

CVM

Objetivo do mercado de capitais

Investimento direto, sem a intermediação bancária

Produtos do mercado de capitais

•Ações, Debêntures e Notas Promissórias de Cias Abertas

•Fundos de Investimento

•Fundos de Investimento em Participações

•Fundos de Investimento em Direitos Creditórios

•Fundos de Investimento Imobiliários

•Certificados de Recebíveis Imobiliários

•Certificados de Recebíveis do Agronegócio

Criação de um Fundo de Investimento

Fundo

Ativo

Aplicações financeiras

Outros ativos

Passivo

Capital social (cotistas)

Investidor R$ -dono do capital

Características gerais de um Fundo de Investimento

Fundo

Administrador

Custodiante

Gestor

Auditor

Participantes - Securitização

36

Cia. Securitizadora

Distribuidor

Auditor

Agente Fiduciário

Custodiante

Originador/Cedente

CRA/CRI

Patrimônio próprio x Patrimônio separado

37

Companhia Securitizadora

Patrimônio próprio

Direitos creditórios

CRI/CRA de investidores

Regime Fiduciário

CRI/CRA

Direitos creditórios

Investidores

Fluxos possíveis do CRA

38

Empresa que vende para produtores rurais

Securitizadora

$Recebíveis

Investidores$

CRA

Auditor Custodiante Monitoramento

Título da PalestraNome do palestrante

www.investidor.gov.br

Planejamento Financeiro

Título da PalestraNome do palestrante

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