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TEORIA GERAL DE

SEGURO

Finalidade do Seguro

A finalidade específica do seguro é o restabelecimento do equilíbrio econômico perturbado, quando ocorre um evento (sinistro) que cause:

O Código Civil Brasileiro “PROÍBE” qualquer possibilidade de que o seguro se reverta em lucro ao Segurado.

A finalidade específica do seguro é o restabelecimento do equilíbrio econômico perturbado, quando ocorre um evento (sinistro) que cause:

O Código Civil Brasileiro “PROÍBE” qualquer possibilidade de que o seguro se reverta em lucro ao Segurado.

Prejuízos

A finalidade específica do seguro é o restabelecimento do equilíbrio econômico perturbado, quando ocorre um evento (sinistro) que cause:

O Código Civil Brasileiro “PROÍBE” qualquer possibilidade de que o seguro se reverta em lucro ao Segurado.

Prejuízos Gere responsabilidade

A finalidade específica do seguro é o restabelecimento do equilíbrio econômico perturbado, quando ocorre um evento (sinistro) que cause:

O Código Civil Brasileiro “PROÍBE” qualquer possibilidade de que o seguro se reverta em lucro ao Segurado.

Prejuízos Gere responsabilidade Perda de direitos.

Seguro

“Seguro é o contrato pelo qual uma das partes se obriga, mediante cobrança de prêmio, a indenizar outra de um perigo ou prejuízo eventual”

(Aurélio Buarque de Holanda Ferreira)

Defi nição Características

Seguro

Defi nição Características

Seguro

Mutualismo

Defi nição Características

Seguro

Mutualismo

Incerteza

Defi nição Características

Seguro

Mutualismo

Incerteza

Previdência

Defi nição Características

Sistema Nacional de Seguros Privados

SNSP

Ministério da Fazenda

Sociedades de Seguros

Privados

Previdência Complementar

Aberta

Empresas de Resseguro

Corretores de Seguros

CNSP SUSEP

CNSP

CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS A principal atribuição do CNSP é fi xar as diretrizes e normas da política governamental para os segmentos de Seguros Privados, Capitalização e Previdência Privada.

Corretores de SegurosSUSEP

SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS A SUSEP é o órgão responsável pelo controle e fi scalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro.

CNSP Corretores de SegurosSUSEP

MISSÃO DA SUSEP “Atuar na regulação, supervisão, fi scalização e incentivo das atividades de seguros, previdência complementar aberta e capitalização, de forma ágil, efi ciente, ética e transparente, protegendo os direitos dos consumidores e os interesses da sociedade em geral.”

CNSP Corretores de SegurosSUSEP

Pessoas físicas ou jurídicas, intermediários legalmente autorizados a angariar e promover contratos de seguros entre as seguradoras e as pessoas físicas e jurídicas.

CNSP Corretores de SegurosSUSEP

O corretor é – por defi nição e até por lei – o representante do segurado junto à Seguradora. É ele quem conhece os produtos de seguros e, portanto, quem pode melhor aconselhar o cliente. Cabe a ele cuidar dessa relação, agindo não apenas como vendedor, mas principalmente como consultor na indicação da apólice e quando necessário após a ocorrência do sinistro.

CNSP Corretores de SegurosSUSEP

Elementos básicos do Seguro

Risco

Prêmio

IndenizaçãoFranquia

Segurado

Seguradora

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora Prêmio

Risco Prêmio Indenização FranquiaSegurado Seguradora

Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes características:

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

Incerteza quanto à ocorrência das perdas (exceto nos Seguros de Vida);

Prêmio

Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes características:

OBS.: Nem todos os riscos são seguráveis.

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

Incerteza quanto à ocorrência das perdas (exceto nos Seguros de Vida);

A data, o horário, e o montante das perdas podem ser claramente determinados;

Prêmio

Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes características:

OBS.: Nem todos os riscos são seguráveis.

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

Incerteza quanto à ocorrência das perdas (exceto nos Seguros de Vida);

A data, o horário, e o montante das perdas podem ser claramente determinados;

Existência de grande número de exposições a perdas seguradas;

Prêmio

Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes características:

OBS.: Nem todos os riscos são seguráveis.

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

Os RISCOS SEGURÁVEIS idealmente possuem as seguintes características:

OBS.: Nem todos os riscos são seguráveis.

Incerteza quanto à ocorrência das perdas (exceto nos Seguros de Vida);

A data, o horário, e o montante das perdas podem ser claramente determinados;

Existência de grande número de exposições a perdas seguradas;

A realização do risco não atinge simultaneamente vários segurados ou unidades seguradas ou responsabilidades seguradas.

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

Característica dos riscos seguráveis

Ser possível

Independer da vontade das partes

Ser futuro

Resultar de sua ocorrência um prejuízo

Ser incerto

Ser mensurável

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

Pessoa Física ou Jurídica que possui interesse legítimo relativo a uma pessoa ou bem, e que transfere para a seguradora, mediante o pagamento do prêmio, o risco de um determinado evento atingir o bem ou pessoa de seu interesse.É a pessoa em nome de quem se faz o seguro

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

Pessoa Física ou Jurídica que possui interesse legítimo relativo a uma pessoa ou bem, e que transfere para a seguradora, mediante o pagamento do prêmio, o risco de um determinado evento atingir o bem ou pessoa de seu interesse.É a pessoa em nome de quem se faz o seguro

Prêmio

FIGURAS DO SEGURO

Risco Segurado Seguradora

Pessoa Física ou Jurídica que possui interesse legítimo relativo a uma pessoa ou bem, e que transfere para a seguradora, mediante o pagamento do prêmio, o risco de um determinado evento atingir o bem ou pessoa de seu interesse.É a pessoa em nome de quem se faz o seguro

ESTIPULANTE:É a pessoa física ou jurídica que contrata o seguro a favor do segurado.

FIGURAS DO SEGURO

Indenização FranquiaPrêmio

Risco Segurado Seguradora

Pessoa Física ou Jurídica que possui interesse legítimo relativo a uma pessoa ou bem, e que transfere para a seguradora, mediante o pagamento do prêmio, o risco de um determinado evento atingir o bem ou pessoa de seu interesse.É a pessoa em nome de quem se faz o seguro

ESTIPULANTE:É a pessoa física ou jurídica que contrata o seguro a favor do segurado.

FIGURAS DO SEGURO

BENEFICIÁRIO:É a pessoa física ou jurídica designada pelo segurado para receber indenizações devidas pelo segurador.

Indenização FranquiaPrêmio

Risco Segurado Seguradora Indenização FranquiaPrêmio

Risco Segurado Seguradora Indenização Franquia

Sociedades constituídas com a fi nalidade de assumir e gerir coletividades de riscos, obedecidos os critérios técnicos e administrativos específi cos estabelecidos por elas e/ou pelos órgãos fi scalizadores e reguladores, pagando indenização ao segurado ou ao(s) seu(s) benefi ciários(s), no caso de ocorrência de sinistro coberto pelas cláusulas dos contratos de seguro.

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

PRÊMIOS:

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

PRÊMIOS:

Prêmio estatístico

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

PRÊMIOS:

Prêmio estatístico

Prêmio Comercial

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

É o valor que o segurado ou o estipulante pagará à seguradora para obter a cobertura do seguro. É o preço do seguro.

PRÊMIOS:

Prêmio estatístico

Prêmio Comercial

Prêmio Bruto

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

É a contraprestação da seguradora pelo prêmio recebido num contrato de seguro, quando ocorre um risco coberto pelas cláusulas contratuais.É o pagamento devido pela seguradora ao(s) benefi ciários(s) do seguro, no caso de risco coberto na ocorrência do sinistro.

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

É o valor correspondente a parte do prejuízo que fica a cargo do segurado, conforme cláusula previamente estabelecida no contrato.

Prêmio

Risco Indenização FranquiaSegurado Seguradora

É o valor correspondente a parte do prejuízo que fica a cargo do segurado, conforme cláusula previamente estabelecida no contrato.

A franquia desempenha também um papel preventivo, porque o segurado sabendo que uma parte do prejuízo ficará a seu cargo tenderá a ser mais cuidadoso e a redobrar de cuidados, podendo desta forma evitar a ocorrência de sinistros ou reduzir os efeitos dos mesmos.

Prêmio

Condições geraisda Apólice

Apólice

ApóliceAs apólices são consideradas contratos de adesão e as condições devem conter todas as características da apólice.

Apólice

Riscos Cobertos

Bens Segurados

Bens não compreendidos no seguro

Prejuízos indenizáveis

Riscos excluídos

Apólice

Coberturas, importâncias seguradas

Vigência, Prêmio e formas de pagamento

Obrigações do segurado

Perda de direito à indenização

Procedimentos em caso de sinistro

CONDIÇÕES GERAISCláusulas contratuais que definem riscos cobertos e excluídos, sinistros, e estabelecem as obrigações e os direitos do segurado e do segurador.

CONDIÇÕES GERAISCláusulas contratuais que definem riscos cobertos e excluídos, sinistros, e estabelecem as obrigações e os direitos do segurado e do segurador.

CONDIÇÕES ESPECIAISDisposições específicas relativas a um plano de seguro, que altera as Condições Gerais.Definem as cláusulas das coberturas de um plano de seguro.

CONDIÇÕES GERAISCláusulas contratuais que definem riscos cobertos e excluídos, sinistros, e estabelecem as obrigações e os direitos do segurado e do segurador.

CONDIÇÕES PARTICULARESSão as cláusulas que individualizam as coberturas para atender demandas específicas.Alteram as Condições (Gerais ou Especiais), modificando ou cancelando disposições existentes.

CONDIÇÕES ESPECIAISDisposições específicas relativas a um plano de seguro, que altera as Condições Gerais.Definem as cláusulas das coberturas de um plano de seguro.

RISCOS COBERTOSSão os riscos previstos e descritos em cada uma das coberturas, contratadas na apólice.

Para roubo de valores no interior do estabelecimento: Perdas e/ou danos decorrentes de roubo ou furto de valores existentes no interior do estabelecimento, dentro de cofre-forte ou guichês, das atividades administradas ou controladas e sob a responsabilidade do Segurado.

Para a cobertura básica:

• incêndio.• queda de raio ocorrida

dentro da área do terreno ou do edifício onde estiverem localizados os bens segurados.

• explosão de qualquer natureza.

EXEMPLOS

BENS SEGURADOS

São os bens especifi cados na apólice como edifi cações e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço indicado na apólice.

BENS SEGURADOS

São os bens especifi cados na apólice como edifi cações e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço indicado na apólice.

Prédio ConteúdoBens

de terceiros

BENS SEGURADOS

São os bens especifi cados na apólice como edifi cações e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço indicado na apólice.

Prédio ConteúdoBens

de terceiros

Instalações hidráulicas, elétricas e sanitárias;

BENS SEGURADOS

São os bens especifi cados na apólice como edifi cações e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço indicado na apólice.

Prédio ConteúdoBens

de terceiros

MMU: Máquinas, Móveis, Utensílios.MMP: Mercadorias e Matérias-Primas.

BENS SEGURADOS

São os bens especifi cados na apólice como edifi cações e seus respectivos conteúdos, existentes no endereço indicado na apólice.

Prédio ConteúdoBens

de terceiros

Desde que sejam inerentes a atividade do segurado, existentes no endereço indicado na apólice e pelos quais o segurado seja responsável.

BENS NÃO COMPREENDIDOS NO SEGURODeterminados bens, em função de suas características, estão excluídos das coberturas do seguro:

EXEMPLO • Fundações e alicerces;• Jóias, pedras e metais preciosos;• Objetos de arte, raridades, coleções filatélicas,

numismáticas ou outras de natureza similar;• Vegetais ou animais vivos;• Veículos terrestres motorizados ou embarcações e

aeronaves de qualquer espécie.

PREJUÍZOS INDENIZÁVEISSão danos diretamente resultantes dos riscos cobertos bem como despesas decorrentes de providências tomadas para salvamento e proteção dos bens segurados após a ocorrência de um risco coberto.

RISCOS EXCLUÍDOSSão os termos expressos nas apólices de seguros, destacando os eventos que não estariam cobertos.

RISCOS EXCLUÍDOSSão os termos expressos nas apólices de seguros, destacando os eventos que não estariam cobertos.

EXEMPLOAlém das exclusões previstas em cada uma das cláusulas de coberturas, este seguro não indenizará os prejuízos que decorram direta ou indiretamente de: 

RISCOS EXCLUÍDOSSão os termos expressos nas apólices de seguros, destacando os eventos que não estariam cobertos.

EXEMPLOAlém das exclusões previstas em cada uma das cláusulas de coberturas, este seguro não indenizará os prejuízos que decorram direta ou indiretamente de: • Furto, desaparecimento e extravio;• Atos ilícitos, doloso ou por culpa grave praticado pelo Segurado;• Guerra, rebelião ou revolução, insurreição e atos de terrorismo;• Danos morais;• Multas.

LIMITE MÁXIMO DE INDENIZAÇÃOO Limite Máximo de Indenização por cobertura contratada conforme especificado na apólice, fixado pelo Segurado, representa a responsabilidade máxima assumida pela Seguradora, em todos os sinistros ocorridos durante a vigência deste seguro.

CANCELAMENTO

CANCELAMENTO

O cancelamento pode ser solicitado à qualquer momento, mediante aviso prévio por ambas as partes e é calculado sempre pelo prêmio líquido, descontando todos os emolumento pagos

CANCELAMENTO

O cancelamento pode ser solicitado à qualquer momento, mediante aviso prévio por ambas as partes e é calculado sempre pelo prêmio líquido, descontando todos os emolumento pagos

Se o cancelamento for por iniciativa do “Segurado”, a seguradora reterá o prêmio correspondente ao prazo de vigência decorrido calculado de acordo com a tabela de prazo curto.

CANCELAMENTO

O cancelamento pode ser solicitado à qualquer momento, mediante aviso prévio por ambas as partes e é calculado sempre pelo prêmio líquido, descontando todos os emolumento pagos

Se o cancelamento for por iniciativa do “Segurado”, a seguradora reterá o prêmio correspondente ao prazo de vigência decorrido calculado de acordo com a tabela de prazo curto.

Se o cancelamento for por iniciativa da “Seguradora”, a Seguradora reterá do prêmio a parte proporcional ao tempo decorrido (pró-rata temporis).