Títulos de Capitalização SUBSCRITOR...

SUBSCRITOR

TITULAR

Títulos de Capitalização

Carência para resgate

- prazo que investidor não pode resgatar o valor

investido;

Carregamento

- é a taxa de administração;

Prêmio

- é quanto o investidor paga pelo título

Provisão matemática

- é a parcela da prestação que vai compor a

poupança do investidor.

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Títulos de Capitalização

Títulos de Capitalização

Períodos de capitalização

- quantidade de pagamentos.

Vigência

- Duração do plano.

Percentuais mínimos para capitalização de Planos Mensais.

Prazo de

Vigência Mês de Vigência

( meses ) 1 2 3 4

Acima de 12 10% 10% 10% 70% até o

final

Percentuais mínimos para capitalização em Planos

Únicos:

PU com Sorteios

Modalidade Prazo de vigência (meses)

Percentual mínimo destinado à

capitalização

Tradicional / Compra

Programada - 70%

Popular / Incentivo Acima de 12 70%

Popular / Incentivo 12 50%

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É uma fonte de renda complementar à

previdência pública.

Acumulação recursos que se transformarão

em fonte de renda para uma aposentadoria no

futuro.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Taxa de carregamento;

Taxa de administração;

Portabilidade;

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Planos Abertos;

Planos Fechados;

PREVIDÊNCIA PRIVADA

PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre

I.R. no formulário completo

Dedução de 12% renda bruta – contribuinte

do INSS.

No resgate ou recebimento de renda: I.R.

sobre o valor total.

.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre

I.R. no formulário simplicado ou isento.

No resgate ou recebimento da renda: I.R.

apenas sobre os rendimentos.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

TRIBUTAÇÃO

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Progressiva:

No resgate: 15% na fonte. Na declaração anual

efetuar reajuste;

No recebimento da renda: I.R. de acordo com

tabela vigente na época.

Apropriado para quem vai permanecer MENOR

tempo.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

TRIBUTAÇÃO

Regressiva

No resgate: I.R. na fonte de acordo com

tabela. 35% reduzindo 5% a cada 2 anos, até

10% em 10 anos.

No recebimento da renda: alíquota de

acordo com o prazo médio ponderado (PMP) da realização dos aportes.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

TRIBUTAÇÃO

Período de aportes Alíquota do IR

Até 2 anos 35%

De 2 a 4 anos 30%

De 4 a 6 anos 25%

De 6 a 8 anos 20%

De 8 a 10 anos 15%

Mais de 10 anos 10%

Exemplos de tipos de recebimento de

renda:

Renda vitalícia: renda mensal e vitalícia a ser

paga depois do período de contribuição

contratado.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Exemplos de tipos de recebimento de

renda:

Renda vitalícia com prazo mínimo

garantido: renda mensal e vitalícia a ser paga

depois do período de contribuição contratado.

Porém, durante um prazo determinado entre

cinco e quinze anos a partir da aposentadoria,

em caso de falecimento do cliente, a renda é

revertida aos beneficiários.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Exemplos de tipos de recebimento de

renda:

Renda vitalícia reversível: renda mensal e

vitalícia a ser paga depois do período de

contribuição contratado. Em caso de

falecimento do cliente, parte da renda (50%,

75% ou 100%) é revertida para o beneficiário,

de forma vitalícia.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Exemplos de tipos de recebimento de

renda:

Renda temporária: renda mensal a ser paga

temporariamente (de cinco a 35 anos), após o

prazo de contribuição. O benefício cessa com

o seu falecimento ou com o fim do prazo

contratado.

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PREVIDÊNCIA PRIVADA

SEGUROS

Glossário

Apólice: documento emitido pela empresa formalizando a

aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, nos

planos individuais, ou pelo estipulante, nos planos

coletivos.

Avaria: dano causado ao bem segurado.

Aviso de sinistro: comunicação da ocorrência de um

sinistro que o segurado é obrigado a fazer ao segurador

assim que tenha dele conhecimento.

Condições gerais: conjunto das cláusulas comuns a todas

as modalidades e/ou coberturas de um plano de seguro, que

estabelecem as obrigações e os direitos das partes

contratantes.

SEGUROS

Glossário

Cosseguro: operação que consiste na repartição de um

mesmo risco, de um mesmo segurado, entre duas ou mais

seguradoras, que respondem, isoladamente, perante

o segurado, pela parcela de responsabilidade que

assumiram.

Endosso: documento que configura qualquer alteração no

contrato, feito de comum acordo entre o segurado e a

seguradora.

Franquia: valor ou percentual expresso na apólice, que

representa a parte do prejuízo indenizável que deverá ser

arcada pelo segurado por sinistro. Assim, se o valor do

prejuízo de determinado sinistro não superar a franquia, a

seguradora não indenizará o segurado.

SEGUROS

Glossário

Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado, em caso

de sinistro coberto, dentro do limite contratado para a

cobertura e de acordo com as condições da apólice.

Prêmio: valor que o segurado e/ou estipulante paga à

seguradora para ter direito ao seguro.

Proposta: documento com a declaração dos elementos

essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o

proponente, pessoa física ou jurídica, expressa a

intenção de contratar o seguro, manifestando pleno

conhecimento das condições contratuais.

SEGUROS

Glossário

Resseguro: tipo de pulverização do risco em que o

segurador transfere a um ressegurador parte do risco

assumido, sendo, em resumo, um seguro do seguro.

Retrocessão: operação feita pelo ressegurador e que

consiste na cessão de parte das responsabilidades por ele

aceitas a outro, ou outros resseguradores, sendo, em

resumo, o resseguro do ressegurador.

Risco: evento incerto ou de data incerta que independe da

vontade das partes contratantes e cuja ocorrência dará

direito à indenização descrita na apólice.

SEGUROS

Glossário

Salvado: nos seguros de danos, é o objeto que se

consegue resgatar de um sinistro que ainda possui valor

econômico.

Segurado: é a pessoa física ou jurídica que, tendo interesse

segurável, contrata o seguro, em seu benefício pessoal ou

de terceiro. No caso dos seguros de pessoas, é a pessoa

física sobre a qual se procederá a avaliação do risco e se

estabelecerá

o seguro.

SEGUROS

Glossário

Seguro: contrato pelo qual uma das partes se obriga,

mediante cobrança de prêmio, a indenizar a outra pela

ocorrência de determinados eventos ou por eventuais

prejuízos previstos nas condições contratuais. O segurador

e o segurado são obrigados a guardar, no contrato de

seguro, a mais estrita boa-fé e veracidade a

respeito do objeto segurado e das declarações a ele

concernentes.

Sinistro: representa a ocorrência do risco coberto, durante

o período de vigência do plano de seguro.

SUSEP - Superintendência de Seguros Privados: órgão

fiscalizador das operações de seguro, previdência

complementar aberta e capitalização.

SEGUROS

A proposta de contratação ou de adesão deverá ser

totalmente preenchida e assinada. Caso haja declaração

pessoal de saúde, questionário de perfil ou de

avaliação de risco, deve-se responder a todas as

perguntas de forma correta e completa, pois caso haja

alguma declaração falsa, isto poderá acarretar a

negativa de pagamento da indenização.

SEGUROS

Ocorre a perda de direito se:

• o sinistro ocorrer por culpa grave ou dolo do segurado

ou beneficiário do seguro;

• a reclamação de indenização por sinistro for

fraudulenta ou de má-fé;

• o segurado, corretor, beneficiários ou ainda seus

representantes e prepostos fizerem declarações falsas

ou, por qualquer meio, tentarem obter benefícios ilícitos

do seguro;

• o segurado agravar intencionalmente o risco.

SEGUROS

A sociedade seguradora tem o prazo de 15 dias para se

pronunciar quanto à proposta de seguro apresentada

pelo segurado ou seu corretor.

Encerrado este prazo, não tendo havido a recusa da

seguradora, o seguro passa a ser considerado aceito.

No caso de recusa, a seguradora deverá comunicar

formalmente ao segurado a não aceitação do seguro,

justificando a recusa.

Liquidação de sinistros: 30 dias.

SEGUROS

Seguro de automóvel

Modalidades:

Valor de Mercado Referenciado (VMR): modalidade que

garante ao segurado, no caso de indenização integral, o

pagamento de quantia variável, em moeda corrente

nacional, determinada de acordo com a tabela de

referência, expressamente indicada na proposta do

seguro, conjugada com fator de ajuste, em percentual, a

ser aplicado sobre o valor de cotação do veículo, na

data da liquidação do sinistro.

SEGUROS

Seguro de automóvel

Modalidades:

Valor Determinado (VD): modalidade que garante ao

segurado, no caso de indenização integral, o pagamento

de quantia fixa, em moeda corrente nacional,

estipulada pelas partes no ato da contratação do

seguro.

SEGUROS

Seguro de automóvel

As coberturas oferecidas são: colisão, furto/ roubo e

incêndio (perda parcial e perda total).

A cobertura compreensiva abrange colisão, incêndio e

roubo/furto. A cobertura do seguro de automóvel pode,

ainda,ser conjugada com cobertura de responsabilidade

civil facultativa de veículos (RCF-V) e de acidentes

pessoais para passageiros (APP).

A cobertura de RCF-V, por sua vez, pode ser dividida em

duas modalidades: a que cobre danos materiais

causados a terceiros (DM) e a que cobre danos

corporais causados a terceiros (DC).

SEGUROS

Seguro residencial

Cobre riscos de incêndio, mas também são

oferecidas outras coberturas. Por esse motivo é

geralmente um tipo de seguro compreensivo, assim

denominado por conter diversas coberturas.

Destinado a residências individuais, casas e

apartamentos, habituais ou de veraneio. Em geral, sua

contratação é feita por meio de proposta, com posterior

emissão de apólice (contrato do seguro).

SEGUROS

Seguro residencial

EXCLUÍDOS (exceto por cláusula específica)

• Erupção vulcânica, inundação ou outra convulsão da

natureza;

• Guerra interna ou externa, comoção civil, rebelião,

insurreição, etc.;

• Lucros cessantes e danos emergentes;

• Queimadas em zonas rurais;

• Roubo ou furto.

SEGUROS

Seguro DPVAT

Seguro obrigatório criado com a finalidade de amparar

as vítimas de acidentes de trânsito em todo o território

nacional, não importando quem seja o responsável por

sua ocorrência.

Cada vítima ou seus beneficiários receberão, em caso

de acidente, indenização por morte, invalidez

permanente e/ou despesas de assistência médica e

suplementares (reembolso).

SEGUROS

Seguro DPVAT

Não estão cobertos pelo Seguro:

• Danos materiais (roubo, colisão ou incêndio de

veículos);

• Acidentes ocorridos fora do território nacional;

• Multas e fianças impostas ao condutor ou proprietário

do veículo e quaisquer despesas decorrentes de ações

ou processos criminais; e

• Danos pessoais resultantes de radiações ionizantes ou

contaminações por radioatividade de qualquer tipo de

combustível nuclear ou resíduo de combustão

de matéria nuclear.

SEGUROS

Seguro DPVAT

Não estão cobertos pelo Seguro:

• Danos materiais (roubo, colisão ou incêndio de

veículos);

• Acidentes ocorridos fora do território nacional;

• Multas e fianças impostas ao condutor ou proprietário

do veículo e quaisquer despesas decorrentes de ações

ou processos criminais; e

• Danos pessoais resultantes de radiações ionizantes ou

contaminações por radioatividade de qualquer tipo de

combustível nuclear ou resíduo de combustão

de matéria nuclear.

SEGUROS

Seguros de pessoas

Indenização ao segurado e aos seus beneficiários;

Forma individual ou coletiva;

Indenização livre de impostos;

Indenização não entra em inventário e não responde

por eventuais dívidas do segurado.

Escolha livre do beneficiário;

Seguro de vida;

Seguro de acidentes pessoais.

Extinção.

Mais de um seguro de vida?

Menor de 14 anos.

Atualização.

SEGUROS

Seguro Viagem

Seguro Educacional

SEGUROS

SEGUROS

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APÓLICES E CERTIFICADOS DE SEGUROS TERÃO MAIS INFORMAÇÕES 10/07/2014

Conselho Diretor da Susep define lista mínima obrigatória de dados que deverão constar nesses documentos Entre as informações obrigatórias está a discriminação dos valores por cada cobertura contratada, o que não era exigido anteriormente e, de forma geral, constava das apólices e certificados dentro de um único valor. Os prazos e a forma de pagamento do prêmio, assim como sua periodicidade, também deverão ser informados. Os números dos telefones da ouvidoria da sociedade seguradora e de atendimento aos consumidores e o endereço do sítio da Susep deverão constar também das informações básicas.

Tanto o Certificado de Depósito Bancário-

CDB quanto o Recibo de Depósito

Bancário-RDB se caracterizam como os

principais títulos emitidos por Bancos

Múltiplos, Comerciais, de Investimento e

Caixas Econômicas, que tem por objetivo

captar recursos dos investidores (pessoas

físicas e jurídicas não financeiras) através

da rede de agências.

CDB - RDB

CDB - RDB

ATENÇÃO:

As Sociedades de Crédito Financiamento

e Investimentos (financeiras) e as

Cooperativas de Crédito somente podem

emitir Recibo de Depósito Bancário –

RDB.

. Entre outras coisas, essas aplicações

permitem que as instituições financeiras

obtenham dinheiro para emprestarem às

empresas que necessitem de numerário para

financiar operações e negócios.

CDB - RDB

Os recursos captados através desses

instrumentos são usados para as carteiras de

empréstimos. O objetivo do banco é ter

recursos para financiamento do capital de

giro e capital fixo das empresas.

CDB - RDB

RENTABILIDADE: RENDA FIXA

São investimentos realizados em Títulos

Públicos e Privados em que se conhece

previamente a remuneração no momento da

aplicação.

CDB - RDB

RENTABILIDADE: RENDA FIXA

Pré-fixados;

são aqueles cuja rentabilidade (nominal) o

investidor conhece previamente, sendo a taxa

de retorno da aplicação acertada

previamente, no momento da aplicação.

Pós-fixados.

CDB - RDB

RENTABILIDADE: RENDA FIXA

Pré-fixados;

Pós-fixados.

ocorre o inverso, só se conhece o retorno

(rentabilidade) da aplicação na data de

vencimento e a rentabilidade varia de acordo

com as oscilações dos índices utilizados para

determiná-la. (TR, TBF, TJLP.....)

FLUTUANTES: CDI - SELIC

CDB - RDB

CARACTERÍSTICAS:

CDB: Escritural ou físico e transferível;

RDB: Recibo e intransferível.

CDB - RDB

RENDIMENTO – o rendimento é obtido pela

taxa de juros ou pela taxa de juros mais a

variação de um indexador. Varia conforme a

necessidade de captação de cada banco.

GARANTIAS – São garantidos pela

instituição financeira. O controle do sistema

CETIP assegura que o CDB não é falso.

CDB - RDB

PRAZOS MÍNIMOS:

Pré-fixados: não há;

Pós-fixados:

TR/TJLP – 1 mês;

TBF – 2 meses;

Flutuantes:

CDI/Taxa Média Selic: não exigido;

Índice de Preços: 1 ano.

(Circular Bacen 2.905)

CDB - RDB

LIQUIDEZ – o CDB tem maior liquidez que o

RDB, por poder ser liquidado antes da data

do vencimento e o RDB somente pode ser

liquidado no dia do resgate. Caso ocorra

negociação entre as partes, o RDB,

excepcionalmente, pode ser liquidado antes,

mas o aplicador resgata somente o capital.

IOF: Tabela decrescente

CDB - RDB

O Imposto de Renda incide sobre o rendimento

bruto, no momento do resgate. As alíquotas do

IR são regressivas, de acordo com o tempo em

que o valor ficar investido:

até 6 meses, a alíquota é de 22,50%;

de 6 meses a 1 ano, a alíquota é de 20%;

de 1 a 2 anos, a alíquota é de 17,50%;

acima de 2 anos, a alíquota é de 15%.

CDB - RDB

Agosto de 1995, através da Resolução 2.197, de

31.08.1995, o Conselho Monetário Nacional -

CMN, autoriza a "constituição de entidade

privada, sem fins lucrativos, destinada a

administrar mecanismos de proteção a titulares

de créditos contra instituições financeiras".

FGC

Em novembro de 1995, o Estatuto e

Regulamento da nova entidade são aprovados.

Cria-se, portanto, o Fundo Garantidor de

Créditos - FGC, associação civil sem fins

lucrativos, com personalidade jurídica de direito

privado, através da Resolução 2.211, de

16.11.1995.

FGC

A contribuição mensal ordinária das instituições

associadas ao FGC é de 0,0125% (cento e vinte

e cinco décimo de milésimo por cento) do

montante dos saldos das contas correspondentes

às obrigações objeto de

garantia ordinária.

FGC

São instituições associadas ao FGC a Caixa

Econômica Federal e as instituições constituídas

sob a forma de banco múltiplo, banco comercial,

banco de investimento, banco de

desenvolvimento, sociedades de crédito,

financiamento e investimento, sociedade de

crédito imobiliário, companhia hipotecária e

associação de poupança e empréstimo em

funcionamento no País que:

FGC

I - recebam depósitos à vista, em contas de poupança ou

depósitos a

prazo;

II - realizem aceite em letras de câmbio;

III - captem recursos mediante a emissão e a colocação de

letras imobiliárias, de letras hipotecárias, de letras de crédito

imobiliário ou de letras de crédito do agronegócio; e

IV - captem recursos por meio de operações

compromissadas tendo como objeto títulos de emissão de

empresa ligada.

FGC

SÃO cobertos pela garantia:

• depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso

prévio;

• depósitos de poupança;

• depósitos a prazo, com ou sem emissão de

certificado;

• depósitos mantidos em contas não

movimentáveis por cheques, destinadas ao

registro e controle do fluxo de recursos

referentes à prestação de serviços de pagamento

de salários, vencimentos, aposentadorias,

pensões e similares;

FGC

• letras de câmbio;

• letras imobiliárias;

• letras hipotecárias;

• letras de crédito imobiliário;

• letras de crédito do agronegócio;

• operações compromissadas que têm como

objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012

por empresa ligada.

FGC

Não são cobertos pela garantia ordinária os demais

créditos, incluindo:

• os depósitos, empréstimos ou quaisquer outros

recursos captados ou levantados no exterior;

• as operações relacionadas a programas de

interesse governamental instituídos por lei;

• os depósitos judiciais;

• fundos de investimentos

FGC

FGC

O total de créditos de cada pessoa contra a

mesma instituição associada, ou contra todas as

instituições associadas do mesmo

conglomerado financeiro, será garantido até o

valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil

reais).

FGC

nas contas conjuntas, o valor da garantia é

limitado a R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta

mil reais), ou ao saldo da conta, quando inferior a

esse limite, dividido pelo número de titulares,

sendo o crédito do valor garantido feito de forma

individual.

FGC

"Depósitos a Prazo com Garantia Especial do

FGC (DPGE)"

R$ 20.000.000,00 (Vinte milhões de reais)