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Workshop Itaú Mulher06.03.2008
Osvaldo do NascimentoDiretor Superintendente da Itaú Seguros e Itaú Vida e Previdência
Mercado de trabalhoparticipação feminina
0%
10%
20%
30%
40%
50%
1970 2002
Fonte: Fundação Carlos Chagas (www.fcc.org.br)
Mercado de trabalhopermanência das mulheres
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
40 a 49 anos 50 a 59 anos
18%
50%
19%
66,7%
15%
50%
Cenário Atual da Mulher
• No Itaú 55% dos funcionários são mulheres
• Dos cargos de chefia, 39,51% são mulheres
• No Itaú 55% dos funcionários são mulheres
• Dos cargos de chefia, 39,51% são mulheres
Taxa de atividade do homem teve pouca alteração: 73% para 76%
Taxa de atividade do homem teve pouca alteração: 73% para 76%
Fonte: IBGE – síntese dos indc. Sociais – set/ 2006
Cresce
significativamente
a participação de
mulheres na
renda familiar
• Das 57,463 milhões de famílias
• 18,5 têm a mulher como “chefe de família”
0
5
10
15
20
1996 2006
Participação na renda familiar
10,3 mi
18,5 mi
Cenário Atual da MulherCenário Atual da Mulher
Aumento Aumento de 79,6%de 79,6%
Aumento Aumento de 79,6%de 79,6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Homem Mulher
Titulares de cartões de crédito
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Homem Mulher
Fonte: Área Itaú cartões
Contas Bancárias
Fonte: Banco Itaú
Mercado Financeiro – Participação Feminina
48,3%51,7%
56%
44%
Cenário Atual da Mulher
Mercado de Segurador – participação feminina no Seguro de Automóvel
Fonte: Seguros Itaú
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
Homem Mulher
59,2%59,2%
40,8%40,8%
Cenário Atual da Mulher
Riscos de Doenças
200 mil brasileiras a cada ano desenvolvem algum tipo de tumor;
70% dos casos de câncer são causados pelos seguintes fatores de risco:
70%
Cigarro, álcool, sol e bactérias/
HPV
10%
Hereditários
20%
Causa desconhecida
Preocupações da mulher moderna
Fonte: Hospital A. C. Camargo (2007)
Tipos mais freqüentes de câncer nas mulheres
Fonte: INCA - Instituto Nacional do Câncer - Ministério da saúde – dados 2008
Estimativas para 2008 - Incidência por 100.000 e de casos novos por câncer
Contas a pagar
Moradia
Alugada - custo do aluguel
Própria - IPTU, condomínio, manutenção
Despesas fixas:
Água, luz, gás, telefone, taxa lixo...
Preocupações da mulher moderna
Como garantir a sobrevivência da família se ocorrer a morte de um dos integrantes da renda familiar frente a tantos custos?
Contas a pagar
Locomoção
Possui veículo: gasolina, consertos, revisão periódica,
pneus, lavagem, IPVA, seguro, multas
Não possui veículo: tarifas que pesam cada vez mais no
bolso
Preocupaçõesreocupações da mulher moderna
Alimentação
R$ 1.000,00/ mês x 12 = 12.000,00 x 2 anos = R$ 24.000,00
Assistência Médica/ Odontológica
Medicamentos
Foco: Futuro
dosFilhos,
sobrinhos, netos,afilhados
•Estudos – garantir a completa educação dos filhos como: intercâmbio, pós graduação, MBA etc.
•Início das atividades profissionais: garantir a subsistência no período pós formatura, enquanto não arruma emprego ou para montar um consultório.
•Recursos para manutenção do padrão de vida: iniciar logo cedo o plano de aposentadoria do filho
Educação e bem estar da família
Preocupações da mulher moderna
Educação básica para os filhos
Mercado competitivo exige boa formação
Escola Particular X Pública - qual o custo?
1 Filho: mensalidade = R$ 600,00 x 12 = R$ 7.200,00
R$ 7.200,00 x 12 anos = R$ 86.400,00
Outros cursos (inglês, informática, natação, ballet )
Educação e bem estar da família
Preocupações da mulher moderna
• Formação Universitária:
Exemplo: Mackenzie – Curso Direito R$ 912,00
mensal x 5 anos = R$ 54.702,00
Mercado de Trabalho para Jovens – desemprego do filho
Quantidade de Jovens Desempregados
1995 2005
2,1 mi
4,4 mi
2005
49,6%
Fonte: Unicamp/ IBGE
106,9%106,9%Quantidade de Jovens
Dentre os desempregados
Preocupaçõesreocupações da mulher moderna
Despesas com saúde
Objetivo: assegurar proventos após a Vida Laboral:• qualidade de vida e • despesas com saúde
Fase de Acumulação Fase de Desacumulação
Preocupações da mulher moderna
Aposentadoria
Revista Veja – 7 fevereiro 2007
Preocupaçõesreocupações da mulher moderna
Aposentadoria
Trânsito
• Mais de 1 milhão de acidentes por ano
• 45 mil mortes/ ano só no trânsito
• A cada minuto acontece um acidente
• A cada 7 minutos acontece um atropelamento
• A maior parte das vítimas tem menos de 35 anos
• Metade dos acidentes ocorrem a menos de 10 km da residência
• Trânsito - 3ª causa de morte no Brasil
Fonte: www.transito.hpg.ig.com.br
Preocupações da mulher modernaPreocupações da mulher moderna
Morte
Violência
• Índices crescentes de violência ameaçam a todos
Preocupaçõesreocupações da mulher moderna
MorteMorte
Como garantir a tranquilidade da família ?
Riscos de doenças
Contas a Pagar
Educação dos filhos
Bem-estar da família
Aposentadoria
Morte
Planejar-se para o futuro
Proteger-se contra
imprevistos
Solução integrada para garantir total tranqüilidade para a mulher e a família
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
SEGURO DE VIDA
Perfil da mulher
Perfil da mulher que contrata Planos de Previdência e Seguro de Vida.
A) Classe Social
Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência
Perfil Geral Mulheres
Perfil Mulheres com Vida
Perfil Mulheres com Prev.
% % %
Classe A 9 29 48
Classe B 25 41 40
Classe C 38 24 8
Classe D/E 28 6 4
Maior concentração de mulheres com seguro de Vida ou Prev. nas classes A e B (70% e 88% respectivamente)
B) Idade
Perfil da mulher
Perfil da mulher que contrata Planos de Previdência e Seguro de Vida.
Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência
Perfil Geral Mulheres
Perfil Mulheres com Vida
Perfil Mulheres com Prev.
18 - 24 18 11 7
25 a 39 33 29 27
40 – 59 33 45 52
+ 60 anos 16 15 14
Aproximadamente metade das mulheres com seguro vida ou prev. têm entre 40 e 59 anos
Perfil da mulherPerfil da mulher
Enquanto na população 55% ganha até 5 SM, com Seguro Vida apenas 28% e com Prev. somente 17%. Ou seja, perfis com rendas mais altas
Observação: Salário Mínimo Abril/07 = R$ 380,00
Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência
C) Renda Familiar
Perfil Geral
Mulheres
Perfil Mulheres com Vida
Perfil Mulheres com Prev.
Renda Familiar – até 5 SM 55 28 17
Renda Familiar – mais 5 a 10 SM 11 21 17
Renda Familiar – mais de 10 SM 6 23 34
Renda Familiar – não declarou 28 28 32
Perfil da mulherPerfil da mulher
D) Mulheres que Trabalham
Mulheres Trabalham
Perfil Geral Mulheres
Perfil Mulheres com Vida
Perfil Mulheres com Prev.
1/2 Período 32 32 24
Período Integral 68 68 75
Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência
Não se observam diferenças significativas em termos de trabalho integral / parcial. Destaque para mulheres com Prev. (75% integral)
Perfil da mulherPerfil da mulher
Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência
Perfil Geral
Mulheres (%)
Perfil Mulheres com Vida
(%)
Perfil Mulheres com Prev.
(%)
Não tem criança no lar 18 24 30
Criança (até 18 anos) no lar 63 48 41
Jovens (18 a 24 anos) no lar 57 51 47
E) Possuem crianças no lar
As mulheres com seguro ou prev., em linhas gerais, possuem menos
dependentes em casa.
Perfil Geral
Mulheres (%)
Perfil Mulheres com Vida
(%)
Perfil Mulheres com
Prev. (%)
Possui Conta bancária 38 80 94
Possui aplicações financeiras 3 11 37
Possui caderneta de poupança 25 39 64
Possui Plano de Previdência 2 10 100
Possui Seguro imóvel exclu. SFH 3 16 29
É poupador 10 100 55
F) Posse de produtos bancários
Fonte: Pesquisa Itaú com consumidores, acima de 18 anos, possuidores de Seguro de Vida ou Previdência
Perfil da mulherPerfil da mulher
Mulheres com seguro ou prev. mais bancarizadas e mais propensas à aquisição de produtos de seguro.
Previdência Complementar – visão geral• Regime de capitalização - todos os recursos são individualizados;
• Investimento de longo prazo - excelente para diversificar
investimentos;
• Você define quanto quer investir podendo fazer aportes mensais ou
extras a qualquer momento.
• No longo prazo é mais vantajoso do que os fundos de
investimentos - não tem efeito “come-cotas”
• Ao término do período de contribuição, permite converter o
montante acumulado (reserva) em aposentadoria mensal ou
recebimento integral da reserva para administrá-lo como desejar;
• Atende a várias necessidades: tributário, educação dos filhos,
sucessão patrimonial e reserva para despesas médicas na terceira
idade.
Soluções para as necessidades atuais
Cresce o número de pessoas preocupadas em formar uma poupança de longo prazo para custear estudos ou
complementar a aposentadoria
•Mais de 7 milhões de brasileiros já descobriram a importância de ter um plano de Previdência Privada.
POSSUIDORES DE PREVIDÊNCIA
1 milhão de pessoas
8 milhões de pessoas
1997 2007
Fonte; O Estado de S. Paulo de 26 de novembro de 2007
Estabilidade econômica
Incentivo fiscal
Queda taxa de juros
Expectativa de vida maior
Soluções para as necessidades atuais
Crescimento do Mercado – Evolução das Reservas Totais
0
20
40
60
80
100
120
140
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 dez/07
3,13 4,65 6,97 10,3914,18 20,96
29,15
44,18
61,37
77,20
96,66
Crescimento aproximado de 746,8%
Fonte: Fenaprevi
Previdência Complementar Aberta
120,7
Soluções para as necessidades atuais
R$ em bilhõesR$ em bilhões
2007
Soluções para as necessidades atuais
Participação da mulher nos Planos de Previdência Complementar
60% 55%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
Mercado Itaú
Fonte: O Globo – 25/02/2006
Soluções para as necessidades atuais
48%
28%
24%
VGBL PGBL TRADIC
Previdência Complementar AbertaEvolução das Reservas Totais – Por produto até dez/2007
Total da carteira de investimentos: R$ 120.767 milhões
Fonte: FENAPREVI
DISTRIBUIÇÃO POR PRODUTO - DEZ/2007
Quais os Produtos Disponíveis
PGBL - Plano Gerador de Benefícios Livre
VGBL: Vida Gerador de Benefícios Livre
Indicado para quem:
• faz declaração completa de Imposto de Renda,
• pretende investir os recursos no longo prazo com flexibilidade
• apresenta declaração simplificada, • é isento do pagamento de IR, • já aplicou até 12% de sua renda em
um plano PGBL e deseja investir mais no seu futuro, diversificando os seus investimentos de longo prazo;
Vantagens:
• Rentabilidade - Fundo de Renda Fixa ou Variável (até 49%);
• Incentivo Fiscal - abatimento de até 12% da renda bruta tributável anual;
• Benefício fiscal: menos IR a recolher • Maior capacidade para investir com a
mesma renda Líquida• Permite maior capacidade de
acumulação de recursos no longo prazo
• Rentabilidade - Fundo de Renda Fixa ou Variável;
• Alíquota de IR incide sobre a rentabilidade no momento do resgate;
• Opção para escolha em caso de renda.
Formação do patrimônio
com vantagens
fiscais
Decisão: como quer usufruir o
patrimônio acumulado?
Fase 1: Investimento(Acumulação)
Fase 2: Momento da decisão
Idade de saída
Previdência Complementar: 3 Fases ImportantesPrevidência Complementar: 3 Fases Importantes
Usufrui o patrimônio da
forma que desejar
Fase 3: Usufrutodo Patrimônio
(Desacumulação)
Soluções para as necessidades atuais
Total flexibilidade para formação do fundo
• Contribuições mensais;
• Contribuições Extras (aporte);
• Repasse de 100% dos rendimentos;
• Permite resgates;
• Permite portabilidade;
• Escolha de beneficiários.
Previdência Complementar: Fase 1 – Investimento
Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar
-
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
18 21 25 30
Exige Disciplina – exemplo de Plano com contribuições mensais de R$100,00
Valor do fundo acumulado
55.23177.633
119.458
200.047
Tempo de Investimento em anos
Soluções para as necessidades atuais
Rentabilidade: 0,8 a.m.Carregamento decrescente:Até 10.000 – 5%10.000 – 30.000 – 3,5%30.000 – 50.000 – 2,5%50.000 – 100.000 – 1,5%> 100.000 – 0,75%
Planos Balanceados V40
Renda Fixa60%
Renda Variável 40%
Planos Balanceados V20
Renda Fixa80%
Renda Variável 20%
Planos Renda Fixa
Renda Fixa 100%
Planos Balanceados V10
Renda Fixa90%
Renda Variável
10%
Perfis de Investimento
Soluções para as necessidades atuais
Plano de Previdência - Como é contratado?
Mulheres Homens
• Pagamentos mais regulares, mensais
• Investem mais em planos menos agressivo (mais em renda fixa)
• Procuram incluir garantia para os filhos pequenos, ou mesmo para o marido, para eventualidade da morte dela
• Contribuições mais esporádicas
• O percentual de homens que investem em planos balanceados é maior que as mulheres
Fonte: Jornal o Globo – Patricia Eloy
Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar
Fase 2 : Momento de Decisão
Várias opções:
• Poderá escolher a idade de saída;
• Manter o investimento fazendo resgates planejados;
• Retirar o valor acumulado de uma única vez (autogestão);
• Receber renda complementar (vitalícia ou temporária).
Soluções para as necessidades atuais
Previdência Complementar Fase 3: Usufruto do Patrimônio (Desacumulação)
•Resgates programados;
•Renda Mensal Vitalícia;
•Renda Mensal Temporária por 5, 10 ou 15 anos;
•Renda Mensal Vitalícia com prazo mínimo garantido;
•Renda Mensal Vitalícia reversível ao Beneficiário Indicado;
•Renda Mensal Vitalícia Reversível ao Cônjuge com
continuidade aos menores.
O cliente decide:
•Manter o investimento, fazendo resgates de acordo com a conveniência, ou
•Retirar o valor acumulado de uma única vez, ou
•Transformar o valor acumulado em uma renda complementar:
Soluções para as necessidades atuais
PGBL
VGBL
Na aplicação Durante a Aplicação No Resgate/Renda
Ocorre
incidência
de IR
sobre os
valores
Totais.
Ocorre
incidência
de IR
sobre os
Rendimentos.
Tributação Progressiva Compensável
no resgate (independente do valor) passa a ter antecipação de 15% a ser ajustada na Declaração de Ajuste Anual de IR.Tributação Regressiva Definitiva
no resgate ou recebimento de renda a tributação começa com alíquota de 35% com redução de 5% a cada 2 anos ao longo do tempo.
Permite deduzir da base de cálculo
do IR até 12% da Renda Bruta
Tributável anual
Não permite Dedução do IR
Não há
tributação
sobre
os
ganhos
financeiros
Previdência Complementar: Vantagens tributárias
-
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
700.000
800.000
900.000
1 3 6 9 12 15 18
Anos
R$
- s
ald
o a
cum
ula
do
VGBL Fundos
Previdência Complementar: Vantagens tributárias
Vantagem Tributária durante a aplicaçãoNão incide imposto sobre os rendimentos ganhos por não ter “come-cotas”
Aplicação inicial: R$ 150.000Taxa de carregamento: 0,75%Rentabilidade: 0,80% a.m
PGBL Tem direito a deduzir o valor investido do cálculo do IR - até
12%
Motivo dedução?Estimular a poupança de longo
prazo: quanto maior o tempo de investimento, maior o adiamento do IR (diferimento) e na redução da base tributária até o resgate.
R$ 275
Aplicação
Fase de Acumulação
Resgate
R$ 725
Empréstimo do IR
Rentabilidade sem
tributação nenhuma na
fase de acumulação
Renda Bruta
EmpresaR$ 10.000
IR até27,5%
R$ 1.000
IR Corrigido
No RegimeProgressivo Compensável
tributa total até 27,5%
No regime Regressivo DefinitivoEconomia de 17,5%
R$ 1450
R$ 550
No regimeRegressivo DefinitivoTributação até 10%
Rentabilidade 100%
Previdência Complementar: Vantagens tributárias
Aplicação em VGBL
Fase de Acumulação Resgate
IR sobre ganho
Comparado com outra aplicação rende mais a longo prazo pois não tem come cotas.
Parece fundo sem come cotas e só é tributado no final.
GA
NH
O
Sem come cota
Salário
IR até27,5%
Valor Líquido
Previdência Complementar: Vantagens tributárias
Comparativo: VGBL x Fundos x Poupança no período de resgate
-
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
700.000
800.000
900.000
4 8 12 16 20
Anos
R$
- v
alo
r d
e r
es
ga
te
VGBL - regressiva VGBL - progressiva Fundos Poupança
Aplicação inicial: R$ 150.000Taxa de carregamento: 0,75%Rentabilidade: 0,80% a.mPoupança: 0,60% a.m
Previdência Complementar: Vantagens Previdência Complementar: Vantagens tributáriastributárias
Planejamento Sucessório
• Os recursos do plano não estão sujeitos aos processos de
inventário
(Lei complementar Nº 109/2001 Art.73 c/c Lei Nº 10.406/2002 -
Código Civil
Art. 794)
•Liquidez:
• os recursos são transferidos aos beneficiários em até 30 dias;
• O tempo médio para conclusão dos processos de Inventário é de 6
meses a 2 anos, sendo que, há casos que eles se estendem por
muito mais que isso.
• Economia com tributos decorrente de processos de inventário.
Exemplo : – Custo judicial cobrado pelo Estado: 1% do valor da causa
(no caso, do espólio, que são os bens deixados pelo falecido);
– Custo de advogado: em média 8% a 10% do valor da causa, ou um valor fixo, dependendo do advogado;
– ITCMD1 (Imposto sobre a Transmissão Causa Mortis e Doação): no estado de São Paulo é cobrado 4% (Lei 10.992/01), sendo que a base de cálculo do tributo é o valor venal dos bens e direitos transmitidos, a título de herança.
CUSTO TOTAL MÉDIO = 13,5% DO TOTAL INVESTIDO
Planejamento Sucessório
• É possível designar e alterar os beneficiário(s) indicados no plano1 a qualquer momento. (Lei Nº 10.406/2002 - Código Civil Art. 791)
• Permite maior flexibilidade no planejamento sucessório (respeitada a legítima)2.
• Os recursos ficam investidos sem tributação até a data da sucessão.(Lei Nº 11.053/2004)
(1) Baseado em atos normativos CNSP e Susep
(2) Apesar de não haver legislação expressa, entende-se que a legítima deve ser preservada
Especialistas recomendam direcionar de 10 a 20% do patrimônio para
esse tipo de investimento para que os beneficiários possam receber
rapidamente e se restabelecerem até que os outros bens e
investimentos sejam inventariados.(Infomoney)
Planejamento SucessórioPlanejamento Sucessório
• O cliente designa o beneficiário e evita problemas na partilha
• A natureza dos planos de previdência são diferentes de outros tipos de
investimentos e portanto não entram em inventário1:
PGBL possui natureza previdenciária e não patrimonial; Não há necessidade de incluir na Declaração de Bens
Patrimoniais;
VGBL é um seguro de vida estruturado na forma de um plano de previdência; Apenas os valores nominais devem ser lançados como
patrimônio;
1 Há grandes discussões doutrinárias sobre a matéria, mas há consenso do que sua natureza é distinta daquela conferida aos investimentos em geral;2 As operações efetuadas com o intuito de fraudar credores são passíveis de anulação.
Quando convertidos em renda, os planos passam a ter natureza alimentar, não sendo passíveis de alienação ou
penhora².(Lei Nº 5.869/1973 - Código de Processo Civil Art. 649 – Inciso VII)
Proteção Patrimonial
As despesas com saúde aumentam com o avançar da
idade.
Isso compromete significativamente parte das reservas
acumuladas
Fazer um Plano de Previdência é fundamental para
para ter reserva suficiente para bancar essas despesas no futuro
Poupança para Saúde
Além disso, você ainda poderá ter
vantagens fiscais
Exemplo
O valor do resgate do Plano de Previdência poderá ser usado
para gastos com saúde.
Dessa forma, as vantagens fiscais são duplas:
1º - as despesas com saúde poderão ser lançadas no IR
para redução da base de cálculo.
2º - sobre o resgate mensal da previdência, haverá
antecipação de 15% de IR (retido na fonte). Esse valor
poderá ser abatido na Declaração Anual de Imposto de
Renda - para os planos em Regime de Tributação
Progressiva, que é compensável.
Poupança para SaúdePoupança para Saúde
Resgate anuais no valor de R$ 43.600,00 (R$ 3.640,00/mês) IR recolhido antecipado (15%): R$ 6.540,00 Base Tributária gerada também de R$ 43.600,00
Despesas com Saúde anuais de R$ 43.600,00
Na Declaração completa de IR:Redução da Base Tributável de R$ 43.600,00 IR a restituir: R$ 6.540,00
Resgate anuais no valor de R$ 120.000,00 (R$ 10.000,00/mês) Rendimentos Resgatados: R$ 43.600,00 IR recolhido antecipado (15%): R$ 6.540,00 Base Tributária gerada também de R$ 43.600,00
Despesas com Saúde anuais de R$ 43.600,00
Na Declaração completa de IR:Redução da Base Tributável de R$ 43.600,00 IR a restituir: R$ 6.540,00
PGBL
VGBL Tri
bu
taçã
o C
om
pen
sáve
l
Poupança para Saúde
• Possibilidade de agregar ao Plano de
Previdência, coberturas semelhantes à de um
seguro:
• Renda por Invalidez,
– Pensão aos Menores,
– Pensão ao Cônjuge,
– Pecúlio
Proteção Familiar
O que é melhor? Previdência ou...O que é melhor? Previdência ou...Previdência
AçõesImóveis
• Entram em inventário
• Alto custo de manutenção freqüente
• Encargos com IPTU, condomínio, água, luz, gás quando desalugado
• Risco de inadimplência
• Retorno mensal não passa de 1% do valor do bem.
• Não têm liquidez imediata
• Podem perder valor
• Grande risco que requer perfil arrojado
• Vai muito além da complementação da aposentadoria oficial
• È um investimento de longo prazo com opções de:
- Renda fixa – acompanham a taxa de juros do país ( a > do mundo)
- Renda variável – parte do investimento (até 49%) podem ser investimentos em ações de empresas negociadas na Bovespa
Fonte: JC Oline - 2006
Soluções para as necessidades atuais
Soluções para as necessidades atuais
Quem compra o seguro de vida?
Masculino 52,2%
Feminino 46,1%
Fonte: carteira de seguros Itaú vigente em jan/2008
• Visa oferecer apoio financeiro, em VIDA, para que a
mulher tenha recursos para enfrentar a doença que
mais mata a mulher brasileira - o câncer
• Quando diagnosticado no início, o câncer tem cura
• 70% dos casos de câncer de mama são diagnosticados em fase precoce
Garantia de Diagnóstico de Câncer
Soluções para as necessidades atuais
• Paga para que a mulher possa fazer qualquer tipo de tratamento para os diversos tipos de câncer
• Paga indenização a partir do diagnóstico da doença
• A segurada pode usar o dinheiro da forma que preferir:
• Tratamento psicológico
• Viagens
• Tratamento no exterior
• Medicamentos
• Enfermagem domiciliar
Por isso o Seguro de Vida...
Soluções para as necessidades atuais
Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente
• Pagamento da Indenização em Vida
• Indeniza a Segurada no caso de perda, redução ou à
impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um
membro ou órgão em virtude de lesão física, causada por
acidente coberto.
E mais...
Soluções para as necessidades atuais
• Pagamento da Indenização em Vida
• Infarto agudo do miocárdio
• Cirurgia Coronariana (ponte de safena)
• Substituição ou reparo da válvula cardíaca, cirurgia de artéria
aorta
• Acidente Vascular Cerebral
• Insuficiência Renal
• Transplante de órgãos
• Paralisia/ paraplegia
Diagnóstico de doenças graves
Soluções para as necessidades atuais
Benefício Especial Gratuito
Exclusivo programa de saúde e bem estar para você ter uma
melhor qualidade de vida e evitar doenças
• especialistas “online” para
esclarecimentos sobre alimentação,
nutrição, estilo de vida, saúde e bem
estar
• dicas para conservação e
aproveitamento de alimentos
Serviço de Informação Nutricional
Soluções para as necessidades atuais
• Informações para dietas em fases importantes da vida da
mulher: gestação, amamentação, terceira idade
• Gerenciamento de calorias, exemplos de dietas e de
cardápios para controle de peso
• Você liga quantas vezes quiser, não há limite de utilização
Serviço de Informação Nutricional: importante
para quem quer cuidar da saúde e prevenir-se
para levar uma vida melhor.
Serviço de Informação Nutricional
Soluções para as necessidades atuais
• Não ficar desamparada, manter o padrão de vida
• Garantir o pagamento das despesas básica mensais
• Garantir os estudos dos filhos
• Não ter que vender os bens para sobreviver
Seguro de Vida para Mulher
Importante instrumento de proteção econômica para os filhos
Proteção para a família
Soluções para as necessidades atuais
• Morte Natural
• Morte Acidental
• Válido em qualquer lugar do mundo a trabalho ou passeio
• Você escolhe o valor mais adequado para que sua família possa se restabelecer na sua falta: R$10.000,00 a R$500.000,00
• A indenização:
• não entra em inventário
• tem liquidez imediata
• não tem dedução de Imposto de Renda
Necessária para quem preocupa-se em não deixar a família desamparada
Garantia de Morte por qualquer causa
Soluções para as necessidades atuaisSoluções para as necessidades atuais
• Garantia opcional
• Por uma única ligação gratuita - 24 horas- todas as providencias são tomadas para que a família não tenha que preocupar-se com os inúmeros procedimentos que um funeral exige.
Garantia de Assistência Funeral
Soluções para as necessidades atuaisSoluções para as necessidades atuais
COMODIDADE QUE TODA FAMÍLIA PRECISA , SEM TER QUE
DESGASTAR-SE COM PROVIDÊNCIAS BUROCRÁTICAS E
INDESEJÁVEIS OU PREOCUPAR-SE COM QUESTÕES
FINANCEIRAS. Válido em todoBrasil
Válido em todoBrasil
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