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Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação – Abril de 2009

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28 de Maio 2009

Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação

Abril de 2009

TTTTaxaaxaaxaaxa dededede J J J Jurourourouro no crédito à habitaçãono crédito à habitaçãono crédito à habitaçãono crédito à habitação acentua acentua acentua acentua redução redução redução redução pelo 4º mês consecutivo pelo 4º mês consecutivo pelo 4º mês consecutivo pelo 4º mês consecutivo

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação atingiu o valor médio de 4,117% em

Abril, o que representou uma diminuição mensal de 0,632 pontos percentuais (redução acumulada de 1,860

pontos percentuais desde Dezembro de 2008), situando-se em nível próximo ao de Junho de 2006. O valor

médio da prestação vencida diminuíu 19 euros. A taxa de juro implícita nos contratos celebrados nos últimos 3

meses recuou 0,791 p.p., fixando-se em 3,514%.

Taxa de JuroTaxa de JuroTaxa de JuroTaxa de Juro

Em Abril de 2009, a taxa de juro implícita no

conjunto dos contratos de crédito à habitação1

situou-se em 4,117%, diminuindo 0,632 pontos

percentuais (p.p.) face ao mês anterior. Refira-se,

ainda, que, desde o início do ano, se verifica uma

redução na taxa de 1,860 p.p..

Taxa de Juro Implícita no Crédito à HabitaçãoTaxa de Juro Implícita no Crédito à HabitaçãoTaxa de Juro Implícita no Crédito à HabitaçãoTaxa de Juro Implícita no Crédito à Habitação

por Período de Celebração dos por Período de Celebração dos por Período de Celebração dos por Período de Celebração dos ContratosContratosContratosContratos

3,4%3,5%3,6%3,7%3,8%3,9%4,0%4,1%4,2%4,3%4,4%4,5%4,6%4,7%4,8%4,9%5,0%5,1%5,2%5,3%5,4%5,5%5,6%5,7%5,8%5,9%6,0%6,1%

Fev

-07

Abr

-07

Jun-

07

Ago

-07

Out

-07

Dez

-07

Fev

-08

Abr

-08

Jun-

08

Ago

-08

Out

-08

Dez

-08

Fev

-09

Abr

-09

Todos os contratos Últimos 12 meses Últimos 6 meses Últimos 3 meses

A redução mensal da taxa de juro implícita no

conjunto dos contratos em vigor ocorreu também

nos três períodos considerados2, registando

decréscimos de 0,791 p.p. (últimos 3 meses), de

0,692 p.p. (últimos 6 meses) e de 0,606 p.p.

(últimos 12 meses), fixando-se as respectivas taxas

de juro implícitas em 3,514%, em 3,751% e em

3,783%.

A diminuição mensal da taxa de juro implícita no

conjunto dos contratos em vigor, verificou-se ainda

em todos os destinos de financiamento3

considerados. Assim, nos contratos de crédito

respeitantes a Aquisição de terreno para construção

de habitação, a Construção de habitação e a

Aquisição de habitação, registaram-se decréscimos

de 0,589 p.p., 0,629 p.p e 0,632 p.p., com as

respectivas taxas de juro implícitas a situaram-se em

4,120%, 4,202% e 4,099%.


por Destino de Financiamentopor Destino de Financiamentopor Destino de Financiamentopor Destino de Financiamento3333

4,0%4,1%4,2%4,3%4,4%4,5%4,6%4,7%4,8%4,9%5,0%5,1%5,2%5,3%5,4%5,5%5,6%5,7%5,8%5,9%6,0%6,1%

Fev

-07

Abr

-07

Jun-

07

Ago

-07

Out

-07

Dez

-07

Fev

-08

Abr

-08

Jun-

08

Ago

-08

Out

-08

Dez

-08

Fev

-09

Abr

-09

Aquis. de Terreno para Const. de Habitação Construção de Habitação

Aquisição de Habitação


2/4

Nos contratos celebrados nos últimos 3 meses, as

taxas de juro implícitas também diminuíram em

todos os destinos: na Aquisição de terreno para

construção de habitação, a variação foi de -0,334

p.p. para 3,681%, na Construção de habitação, de

-0,774 p.p. para 3,534% e na Aquisição de

habitação, de -0,793 p.p. para 3,513%.

Nos dois Regimes de Crédito observou-se também a

tendência decrescente das taxas de juro, passando

para 4,039% no Regime Geral (0,640 p.p. inferior ao

nível do mês anterior) e para 4,478% no Regime

Bonificado Total (decréscimo de 0,588 p.p.).


por Regime de Créditopor Regime de Créditopor Regime de Créditopor Regime de Crédito

3,9%4,0%4,1%4,2%4,3%4,4%4,5%4,6%4,7%4,8%4,9%5,0%5,1%5,2%5,3%5,4%5,5%5,6%5,7%5,8%5,9%6,0%6,1%6,2%6,3%6,4%6,5%6,6%

Fev

-07

Abr

-07

Jun-

07

Ago

-07

Out

-07

Dez

-07

Fev

-08

Abr

-08

Jun-

08

Ago

-08

Out

-08

Dez

-08

Fev

-09

Abr

-09

Total Regime Geral Bonificado Total Bonificado Jovem Bonificado Não Jovem

As taxas de juro implícitas nos contratos dos

Regimes Bonificados Jovem e Não Jovem registaram

comportamentos similares, diminuindo 0,611 p.p. e

0,558 p.p., relativamente ao mês anterior, para os

valores de 4,380% e de 4,588%, respectivamente.

Estes decréscimos na taxa de juro traduziram-se em

reduções das parcelas suportadas pelos mutuários,

de 0,558 p.p. e de 0,525 p.p., pela mesma ordem.


no Regime Bonificado Jovemno Regime Bonificado Jovemno Regime Bonificado Jovemno Regime Bonificado Jovem

0,0%

0,4%

0,8%

1,2%

1,6%

2,0%

2,4%

2,8%

3,2%

3,6%

4,0%

4,4%

4,8%

5,2%

5,6%

6,0%

6,4%

Fev

-07

Abr

-07

Jun-

07

Ago

-07

Out

-07

Dez

-07

Fev

-08

Abr

-08

Jun-

08

Ago

-08

Out

-08

Dez

-08

Fev

-09

Abr

-09

Suportada pelo Mutuário Suportada pelo Estado


no Regino Regino Regino Regime Bonificado Não Jovemme Bonificado Não Jovemme Bonificado Não Jovemme Bonificado Não Jovem

0,0%

0,4%

0,8%

1,2%

1,6%

2,0%

2,4%

2,8%

3,2%

3,6%

4,0%

4,4%

4,8%

5,2%

5,6%

6,0%

6,4%Fe

v-07

Abr

-07

Jun-

07

Ago

-07

Out

-07

Dez

-07

Fev-

08

Abr

-08

Jun-

08

Ago

-08

Out

-08

Dez

-08

Fev-

09

Abr

-09

Suportada pelo Mutuário Suportada pelo Estado

Capital em Dívida e Prestação VencidaCapital em Dívida e Prestação VencidaCapital em Dívida e Prestação VencidaCapital em Dívida e Prestação Vencida

No mês de Abril, o valor médio do capital em dívida

no total dos contratos de crédito à habitação em

vigor foi de 55156 euros, mais 49 euros que no mês

anterior.

Em relação aos destinos de financiamento

considerados, o valor médio do capital em dívida

dos contratos associados à Aquisição de habitação

foi de 59157 euros, mais 44 euros que em Março,

enquanto nos contratos para Construção de

habitação foi de 42038 euros, traduzindo um

acréscimo de 42 euros. Nos contratos relativos a


3/4

Aquisição de terreno para construção de habitação,

a que correspondeu o valor médio do capital em

dívida mais elevado (92497 euros), apurou-se uma

diminuição de 41 euros face ao mês anterior.

Capital Médio em Dívida nCapital Médio em Dívida nCapital Médio em Dívida nCapital Médio em Dívida no Crédito à Habitaçãoo Crédito à Habitaçãoo Crédito à Habitaçãoo Crédito à Habitação

por Destino de Financiamentopor Destino de Financiamentopor Destino de Financiamentopor Destino de Financiamento (Valores em euros)(Valores em euros)(Valores em euros)(Valores em euros)

35 000

40 000

45 000

50 000

55 000

60 000

65 000

70 000

75 000

80 000

85 000

90 000

95 000

Fev

-07

Abr

-07

Jun-

07

Ago

-07

Out

-07

Dez

-07

Fev

-08

Abr

-08

Jun-

08

Ago

-08

Out

-08

Dez

-08

Fev

-09

Abr

-09

Total Aquisição de Terreno para Construção de Habitação

Construção de Habitação Aquisição de Habitação

O valor médio do capital em dívida nos contratos de

crédito à habitação celebrados nos últimos 3 meses

foi de 87521 euros, registando-se um acréscimo de

216 euros face ao mês anterior.

Nos contratos celebrados nos últimos 6 registou-se

um decréscimo de 147 euros, para um valor médio

de 88797 euros e nos contratos celebrados nos

últimos 12 meses registou-se um aumento de 57

euros, com o valor médio do capital a situar-se em

88590 euros.

Capital Médio em Dívida no Crédito à HabitaçãoCapital Médio em Dívida no Crédito à HabitaçãoCapital Médio em Dívida no Crédito à HabitaçãoCapital Médio em Dívida no Crédito à Habitação

por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros)por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros)por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros)por Período de Celebração dos Contratos (Valores em euros)

82.000

83.000

84.000

85.000

86.000

87.000

88.000

89.000

90.000

Fev

-07

Abr

-07

Jun-

07

Ago

-07

Out

-07

Dez

-07

Fev

-08

Abr

-08

Jun-

08

Ago

-08

Out

-08

Dez

-08

Fev

-09

Abr

-09

Últimos 12 meses Últimos 6 meses Últimos 3 meses

No Regime Geral, o valor médio do capital em

dívida registou um acréscimo mensal de 75 euros

para o valor de 62896 euros. No Regime Bonificado

esse valor médio fixou-se em 35516 euros, menos

143 euros que no mês anterior.

Capital Médio em Dívida no Crédito à HabitaçãoCapital Médio em Dívida no Crédito à HabitaçãoCapital Médio em Dívida no Crédito à HabitaçãoCapital Médio em Dívida no Crédito à Habitação

por Regime de Crédito (Valores em euros)por Regime de Crédito (Valores em euros)por Regime de Crédito (Valores em euros)por Regime de Crédito (Valores em euros)

25.000

30.000

35.000

40.000

45.000

50.000

55.000

60.000

65.000

Fev

-07

Abr

-07

Jun-

07

Ago

-07

Out

-07

Dez

-07

Fev

-08

Abr

-08

Jun-

08

Ago

-08

Out

-08

Dez

-08

Fev

-09

Abr

-09

Regime Geral Bonificado Jovem Bonificado Não Jovem


4/4

Prestação Média Vencida e Respectivas ComponentesPrestação Média Vencida e Respectivas ComponentesPrestação Média Vencida e Respectivas ComponentesPrestação Média Vencida e Respectivas Componentes

no Crédito à Habitaçãono Crédito à Habitaçãono Crédito à Habitaçãono Crédito à Habitação

AbrilAbrilAbrilAbril de 200de 200de 200de 2009 9 9 9 (Valores em euros)(Valores em euros)(Valores em euros)(Valores em euros)

125 124 128 132 124

179 208

106 127

89

24

28

20

0255075

100125150175200225250

275300325350375

Total Regime Geral RegimeBonificado

RegimeBonificado

Jovem

RegimeBonificado Não

Jovem

Capital Amortizado Juros Suportados pelo Mutuário Juros Suportados pelo Estado

7777

O valor médio da prestação vencida4 nos contratos

celebrados nos últimos 3 meses fixou-se em 355

euros, inferior em 42 euros ao valor de Março. Este

valor da prestação foi ainda significativamente

superior à prestação média do conjunto dos

contratos em vigor, que se situou em 311 euros

(menos 19 euros que no mês anterior).

Nos contratos celebrados nos últimos 6 meses, o

valor médio das prestações vencidas foi de 371

euros, inferior em 38 euros ao valor verificado em

Março. Relativamente aos últimos 12 meses este

valor foi de 377 euros, menos 31 euros que no mês

anterior.

Por Regimes de Crédito, os valores médios de

prestação também diminuíram em ambos: menos

23 euros, para 332 euros no Regime Geral e menos

11 euros, para um valor médio de 258 euros no

Regime Bonificado.

Notas:Notas:Notas:Notas:

Podem existir eventuais diferenças por arredondamentos de casas decimais, entre os valores apresentados no destaque e os constantes nos

quadros anexos ao mesmo.

1 A taxa de juro implícita no crédito à habitação reflecte a relação entre os juros totais vencidos no mês de referência e o capital em dívida no

início desse mês.

2 Contratos celebrados nos últimos 3 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Janeiro de 2009 e Março de 2009.

Contratos celebrados nos últimos 6 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Outubro de 2008 e Março de 2009.

Contratos celebrados nos últimos 12 meses: contratos cuja data de celebração se situa entre Abril de 2008 e Março de 2009.

Os contratos celebrados em Abril de 2009 não são tidos em conta por ainda não se ter vencido qualquer prestação.

3 As presentes estatísticas sobre taxas de juro, capital médio em dívida e prestação média vencida são relativas aos contratos de crédito a

particulares para habitação para os seguintes destinos de financiamento: aquisição de terreno para construção de habitação, construção de

habitação e aquisição de habitação.

4 O valor médio da prestação vencida é igual à soma do valor médio do capital amortizado com o valor médio de juros vencidos.

Os resultados de Abril baseiam-se na informação recebida no INE até 11 de Maio.

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