ACESSO AO CRÉDITO

Eron MarchioriEng. e Economista

-Analista de Crédito no BBB -Analista de Projetos no BADEP

-Secretário Municipal de Ind. Com. e Finanças -Professor da cadeira de Análise Financeira

-Consultor de Finanças

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• LEI GERAL (Micro e EPP)• Lei complementar 123 de 14-12-2006

• VISÃO AMPLA:• Inicia pela vontade política dos administradores• O Crédito é uma ferramenta poderosa de promoção do

crescimento econômico e social

• Benefícios Previstos pela Lei Geral:– Impostos Unificados– Desonerar Tributos– Dispensar Obrigações Trabalhistas– Simplificar Abertura de Empresas– Facilitar o Crédito– Compras Públicas– Inovação– Fomentar Associativismo– Consórcios para Segurança e Medicina Trabalho– Formalização do Empreendedor Individual – EI – Parcelar Dívidas - Simples

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• Comparativos Estatísticos das MPE:

– 97,5% das Empresas BR..............73% no PR– 51% dos Empregos BR................56% no PR– 20% do PIB BR.............................44% no PR

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• Taxa de Mortalidade das Empresas (Principais Razões)– 05) Falta de Capital de Giro...........39% entrevistas– 09) Inadimplência..........................28%– 12) Problemas Financeiros............18%

Medidas de Apoio:- 02) Crédito Preferencial (juros e prazos)....63% entrevistas

Diversas Opções pelo Brasil:

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• O CRÉDITO E SUAS INTERFACES: • -Cursos e Orientações Gerenciais• -Linhas de Crédito Específicas• -Crédito à Exportação• -Recursos às Cooperativas de Crédito• -Sistema Nacional de Garantias de Crédito - SGC• -Compras Governamentais e Mercados• -Outras

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• Programas de Gestão e Tecnologia:– Crédito com Orientação na Gestão

-Baseado num Plano de Negócio.Organização da Empresa

.Análise de Mercado.Análise de Marketing.Análise Operacional.Análise Financeira

- Tecnologia e Inovação:.Capacidade para Competir

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• Linhas de Crédito a MPE:

A- Bancos Oficiais (linhas).Lei 10.735 aplicar parte dos seus recursos

-Banco do Brasil SA-Caixa Econômica Federal SA-BNDES

.Cartão BNDES-Outros

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B- Linhas Especiais

.PRONAF (Agricultura Familiar)

.PROGER (Geração de Emprego e Renda - FAT)

.FDE (Fundo de Desenvolvimento do Estado)-Agência de Fomento do PR

.FMD (Fundo Municipal de Desenvolvimento)

-Valor Orçamentário (ex.Royalties)-Ex. Tupandi RS

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C- Sistemas Alternativos:. Microcrédito

-Investidores Sociais, Prefeituras e Bcos. Desenvolvimento

-Anápolis – GO, Colider – MT e Portosol - RS-Banco Social – PR e Banco do Povo -GO

. Cooperativas de Crédito Rural e Urbana-Recursos CODEFAT-Poupança Própria (tarifas menores) -Crédito mais Simples (sócio = exigências menores)-Ex. Sicredi, Sicoob, Cresol

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. Bancos Comunitários-Ex. Banco Palma e Banco Cocal

. Oscip’s-Recursos Públicos e Privados com Gestão Associativa-Cooperativa 100 Dimensão (Brasília DF)

. Auto Fomento-Grupos de Investimentos (ex. Grupo ISA – Irati -PR)

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D- Sistema Nacional de Garantias de Crédito:– Assessoria– Complemento de Garantia (Crédito Fácil e mais Barato)– SGC (aval) – Habilitar ao Crédito– Ex. Maringá e Sudoeste PR

- Complementa (aval, fiança, alienação, real, penhor)

E- Crédito para Exportação: - Basicamente Mercosul

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F – Políticas Indiretas de Crédito:-Incubadoras

.Estado,

.Prefeituras

.Universidades (ex. UFTPR – Medianeira e UP- Ctba)

.Instituições (Itaipu – PTI – Foz do Iguaçu-PR)

.ONG’s-Compras Governamentais (Painel Específico)-Arrendamento de Máquinas -Outros

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Instituição Comunitária Portosol:

- Equipe Treinada- Divulgação- Orientação Prévia- Visita do Agente de Crédito - Análise pelo Comitê de Crédito- Liberação- Acompanhamento

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• Fundo Municipal:– Valor Orçamentário para Fomento Local – Ex. Tupandi RS

• Até R$ 40 mil (paga os juros)• Contrapartida (cursos para aperfeiçoar a gestão)• Mais Produção• Mais Contratação• Cresceu 11,3% o PIB• Cresceu 415,8% o ICMS• Cresceu 168% o Orçamento Municipal

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• Como Participar:

– Diagnóstico Econômico (PN)– Convênios com Cooperativas e I.F.s– Parceria com o SEBRAE para cursos de Gestão– Ampliou a Lei de Incentivos (Lei 458-01)– Reestruturou a FDM– Legislação para setores (primário, secundário e terciário)

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• Municípios que mudaram suas realidades atraves do Crédito:

• Anápolis – GO• Colider – MT• São João do Arraial – moeda Cocal• Fortaleza – CE – moeda Palma • Tupandi – RS• Porto Alegre – RS – Inst. Com. Crédito Portosol• Outras

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• PROBEM – Programa Bom Emprego MPE

– Investimentos– TJLP + 6,9% a.a. (TJLP = 6% a.a. neste trimestre)– Com subsídios do FDE até 7,9% a.a.

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• Banco Social – Microcrédito

– Para empresas até R$ 360 mil (faturamento ao ano) – Limite de empréstimos (R$ 700 a 10 mil)– Taxas 0,56% a.m.– Prazo 24m– Garantia: aval

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Crédito como Indutor do Desenvolvimento:

- Negócios do Lixo - Negócios da Saúde (ex. Campo Grande)- Negócios do Esporte- Negócios do Turismo- Negócios da Cultura- Negócios do Agronegócio- Outros

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• Eco Crédito• Cidadão Ecológico • Eco crédito é um projeto de cunho socioambiental, que visa diminuir o

impacto de resíduos que podem ser recicláveis. • A Cooperativa 100 Dimensão estará instruindo e capacitando o cidadão,

para reduzir e reutilizar esse resíduo, orientando a separar o seu resíduo e o encaminhar a um ponto de coleta denominado Eco-Ponto que será o local destinado para coletar o resíduo e transformá-lo em Eco Créditos; moeda de circulação do projeto, cujo valor será convertido de acordo com o peso do resíduo, essa moeda terá como fim a aquisição de bens e serviços utilitários, que estarão credenciados na região de abrangência da 100 Dimensão.