Acumulações numa perspectiva P&C - Swiss Re › dam › jcr:fb05bcbc-df1f-4912-829f-8625c0… · Mesas Redondas SEMPRE 27 th September 2018 Acumulações numa perspectiva P&C Solução

Mesas Redondas

SEMPRE 27th September 2018

Acumulações numa perspectiva P&C

Solução para um Pool CatastróficoFogos Florestais

Doris Pöpplein & Sophia Reich – Underwriting EMEA, Swiss Re

SEMPRE Roundtables | Doris Pöpplein & Sophia Reich | 27.09.2018

Fundo Sísmico

• Introdução: 10 minutos• Trabalho de Grupo: 20 minutos• Apresentação de Conclusões: 25 minutos

2

Fundo Sísmico – Proposta 2010

3

Seguradora

Clientes

cedência de risco

Supervisor

supervisão

Fundo Sísmico

Estado

obrigatório

Resseguradordo ultimo recurso

Fundo Sísmico

FranquiaClientes

RessegurroInternacional

Fundo de solidariedade

para infra-estrutura

ParticipaçãoSeguradoras


• Grupo 1: Envolvimento das Seguradoras

• Grupo 2: Envolvimento do Estado

• Grupo 3: Aceitação do público

• Grupo 4: Organização do processo

• Grupo 5: Operações

Trabalho de grupos

4SEMPRE Roundtables | Doris Pöpplein & Sophia Reich | 27.09.2018

Apresentação de Conclusões

5

TEMAS DISCUTIDOS:

Aumento de base segurável para seguro obrigatório:

Incêndio

Fenómenos sísmicos

Necessidade de tratar o risco com as correspondentes necesidades de capital em termos de Solvência II

Política de investimentos deste fundo sísmico:

Como garantir o risco sísmico com o investimento asociado, tendo emconta que o fundo terá de ser usado um dia (talvez na totalidade)…

Grupo 1: Envolvimento das Seguradoras

SEMPRE Roundtables | Doris Pöpplein & Sophia Reich | 27.09.2018 6

TEMAS DISCUTIDOS:

Deverá desenvolver-se a criação dum Fundo Sísmico:

Inicialmente apenas se cobririam Fenómenos Sísmicos, para ser maisviável a sua concretização. Mais tarde, estando já totalmente operacio-nal, poderia estender-se a otras coberturas (incêndio, inundações…)

O fundo sísmico teria de ser obrigatório.

Contribuição para o fundo:

Considerada a aplicação duma taxa sobre eletricidade ou agua, proporcional ao consumo do serviço

Em caso de arrendamento, a referida taxa seria deduzível do valor do aluguer.

Grupo 2: Envolvimento do Estado



TEMAS DISCUTIDOS:

Consideraram-se 3 situações:Residente sem cobertura de incêndio, nem de fenómenos sísmicos (FS)Residente com cobertura de incêndio mas sem cobertura de FS.Residente com cobertura de incêndio e de FS.

Necessidade de formação cívica na sequência dum evento.

Incentivação (positiva e negativa).

Que vai cobrir e não vai cobrir?Não cobrirá quem não estiver seguroSendo obrigatório quem paga e quem não paga?Incentivo fiscal

Grupo 3: Aceitação do Público


TEMAS DISCUTIDOS (cont.)

Equidade:Norte sem risco / Sul com riscoDiferenciação da tarifa (ainda que cosmética)Nova cobertura com vantagens face à atual (franquia, preço)

Cobertura de mais riscos catastróficos poderá ser mais fácil de seguir

Grupo 3: Aceitação do Público (cont.)


TEMAS DISCUTIDOS:

Mecanismos transversais para capitalizar o fundo sísmico

Equidade Geográfica

Sem obrigatoriedade não haverá acordo

Desafio de uma mudança de Governo e dificuldades em restabeleceros procesos. Como ultrapasar a visão de curto prazo dos Governos?

Necessidade de demonstrar ao Estado o impacto que um evento como período de retorno de 1755 poderá causar

Grupo 4: Organização do Processo


TEMAS DISCUTIDOS:

Plano de contingência pré-estabelecido

Prioridades em termos de reconstrução

Entidades que iriam atuar e sua coordenação:Com o EstadoCom as SeguradorasCom o público em geral

Critérios de uniformidade para aceitação da população quanto a valores bases assegurados

Valor seguroValor patrimonial para efeitos de IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis)

Grupo 5: Operações


Fogos Florestais

• Introdução: 20 minutos• Trabalho de Grupo: 15 minutos• Apresentação de Conclusões: 20 minutos

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Fogos florestais recentes no Portugal


Desafio básico:• Atualmente poucos eventos, mas reconhecemos

uma tendência preocupante (em particular para incêndios florestais e inundações)

• Depois de eventos Pharma e de Instituições Financeiras, eventos de property se tornaram um grande contribuinte de sinistros de Casualty, muitas vezes para requerentes sem seguros.

• Dois exemplos recentes:

• 2017 California Wildfires

• 2009 Victorian Bush Fires

• Muitos eventos de Property estão ligados à atividade humana

Sinistros de Casualty em eventos de Property



Aumento da frequência e severidade

Alteração das percepções de "atos de deus“

Os governos estaduais e locais tem menos recursos

Maior capacidade de determinar origens de incêndios e falhas estruturais

Maior transparência através do uso da média/ internet

Maior outsourcing e privatização de tarefas “governamentais”

Sinistros de Casualty em eventos de Property

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Potenciaismotores


Condições para fogos florestais no Portugal 2000-2016

10Source: Swiss Re Digital & Smart Analytics


Condições para fogos florestais no Portugal 2000-2016Yearly Average (Mar - Sep) Distribution for each variable

Source: Swiss Re Digital & Smart Analytics

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Braga – atributos individuais 2000 - 2016

18Source: Swiss Re Digital & Smart Analytics


19

Viseu – atributos individuais 2000 - 2016

Source: Swiss Re Digital & Smart Analytics



Trabalho de grupos

• Quais são os indicadores que consideram relevantes para fogos florestais no seu processo de subscrição?

• Tem visto casos de RC relativamente a fogos florestais? Como veem este tema no futuro próximo?

• Como proteger o portfolio de acumulações?

• Como aumentar a penetração de seguros contra incendio em habitação rural?


Discussão e Conclusões


Demografia: áreas mais ocupadas têm mais risco

Vento: zonas de mais vento com maior risco de propagação

Temperatura: maior calor, maior risco

Desertificação: áreas sem população não são vigiadas

Floresta: Existência de floresta de crescimento rápido (Eucaliptos, Acácias…)Necessidade de quebrar a continuidade florestalImportância da vigilância e do acesso às zonasNecessidade de levantamento dum cadastro florestal.

Frequência geográfica de zonas ardidas (pontos negros tendem a voltar a arder)

Indicadores relevantes para fogos florestais no processo de subscrição:


Não se têm visto reclamações ao abrigo da cobertura de Responsabilidade Civil na sequência de fogos florestais, dado ser muito difícil demonstrar negligência.

Surgiu pela primeira vez uma noticia no próprio dia do SEMPRE (27/9/2019) que divulgava que:

“Cinco responsáveis da Proteção Civil e da EDP foram acusados de homicídio por negligência de 63 das 66 pessoas que morreram em Pedrógão Grande. Autarcas igualmente responsabilizados por falta de manutenção”

Casos de RC relativamente a fogos florestais? Como se vê este tema no futuro próximo?


Com sistemas de geo-localização. Desta forma será possível saber onde estão as acumulações em seguros.

Como proteger a carteira de acumulações?


Através da obrigatoriedade. A habitação rural é um mau risco para as seguradoras, pelo que o Estado teria de financiar o seguro para se conseguir uma maior penetração

Seria necessário: Muita educação cívica para mitigar o riscoSensibilização quanto ao perigo do riscoCapacidade de seguro (eventualmente subsidiada pelo Estado)

Como aumentar a penetração de seguros contra incêndio em habitação rural:

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