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Alternativas de Financiamiento PyME
1. Detalle de Líneas Crediticias
2. Red y Estructura
3. Proceso de Calificación para PyMEs
4. Normas del B.C.R.A.
5. Crecimiento en la colocación de Préstamos
Indice
1. Detalle de Líneas Crediticias
Principales líneas crediticias para empresas
Conforme calificación del cliente
Conforme calificación del cliente
Hasta 12 meses
Tasa variableBadlar+7% a B +12%
conforme
tipo de empresa
Crédito documentado en Pesos – Corto
plazo
ADQUISICIÓN BIENES DE CAPITAL
CAPITAL DE TRABAJO E INVERSIÓN
CAPITAL DE TRABAJO
DESTINO
No puede superar el 90% del importe líquido neto
del certificadoN/AHasta
48 mesesBadlar + 9%
Certificados de Obra Contratistas de EPEC
Conforme calificación del cliente
Conforme calificación del cliente
Hasta60 meses
Variable
36 meses: B + 13%
48 meses: B + 15%
60 meses: B + 17%
Fija
36 meses: 19% (cupo $ 20 millones)
Leasing
Conforme calificación del cliente
Conforme calificación del cliente
Hasta 60 meses
Tasa variable
Badlar + 9% a B + 18%
conforme
tipo de empresa
Crédito documentado en Pesos – Mediano
plazo
Conforme calificación del cliente
Hasta $ 3.000.000
Monto asignado a la línea $ 100 millones
N/AHasta
60 meses
Hasta 12 meses: fija 13,95%
Hasta 36 meses: fija 14,5%
Hasta 60 meses: fija 15,5% Variable Badlar +
4%
Asistencia crediticia a Pymes
Conforme calificación del cliente
Conforme calificación del cliente
Hasta 180 días
Fija del 12% al 28% conforme plazo y tipo de
empresaFactoring
MONTO MÁXIMO% A FINANCIARPLAZOTASA DE INTERÉS DE PIZARRA AL 21/06/2011
NOMBRE DE LA LÍNEA
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Principales líneas crediticias para empresas
En todos los casos, Tasas expresadas en TNA
Líneas con Subsidio
Líneas especiales
Convenio con Hasta Hasta elEmpresas Maquinaria
Agricola 4 AÑOS 80% BIEN
ADQUISICIÓN BIENES DE CAPITAL
DEPENDIENDO DEL CONVENIO N/A
DESTINO NOMBRE DE LA LÍNEA
TASA DE INTERÉS DE PIZARRA AL 21/06/2011 PLAZO % A FINANCIAR MONTO MÁXIMO
Hasta Hasta el 80% Inversión:8 años
conforme destino c/18
meses de
Hasta $ 500.000
Hasta el 70% Cap. de Trabajo:Hasta $ 300.000
Certificado de Obra Pública Hasta Hasta el
Constructoras de la Provincia 620 días 90%
Hasta Hasta el
Proveedores de la Pcia Cba 360 días
90% del importe liquido de la orden de pago
CAPITAL DE TRABAJO E INVERSIÓN
Asistencia Crediticia al Sector Tambero
De Badlar + 7% a Badlar + 15%,
conforme plazos de la operación
(Subsidio Provincia 5%Nación 6%)
CAPITAL DE TRABAJO
Badlar + 8%Hasta 370 días (Badlar +
8% subsidio) N/A
CAPITAL DE TRABAJO
Badlar + 8% (Subsidia los
primeros 180 dias) N/A
Principales líneas crediticias para empresas
Comercio Exterior
PRESTAMOS
• PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES
• FINANCIACION DE EXPORTACIONES
• FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO
TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.).
• FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR
UN EXPORTADOR.
• FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES.
SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEX
ORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR
• COBRANZA DE EXPORTACION
• CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION
• VALORES AL COBRO
• TRANSFERENCIA AL EXTERIOR
• EMISION DE CHEQUE
• COBRANZA DE IMPORTACION
• AVAL SOBRE LETRAS
• CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION
• CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.
2. Red y Estructura
BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBAFiliales y Extensiones de Mostrador
Distancias aproximadas
Bell Ville
Carrilobo
Marcos Juarez
La Carlota
Pozo del Molle
La Playosa
CintraNoetinger
Ballesteros
San Marcos Sud
Leones
General Roca
Cruz Alta
Inriville
Monte Buey
J.Posse
Idiazabal
V.NuevaA.Cabral
Ticino
Etruria
Ucacha
Sta.Eufemia
Laborde
Canals
Alejo Ledesma
Monte Maíz
Gral. Baldissera
Corral de
Bustos
Camilo Aldao
Guatimozín
Arias
V.MARIA y Term.
22
15
38 40
19
35
12
38
226
1821
15
17 18
19
24
3418
13
1522
1140
1820
26
21
23
26
31
47
24
Sampacho
Bulnes
Coronel Moldes
Vicuña Mackenna
San Basilio
A.María
Las Acequias
Alejandro
Las Perdices
Gral.Deheza
Gral.Cabrera
GeneralLevalle
Laboulaye
Serrano
Buchardo
Jovita
P. Italiano
Viamonte
La Cesira
Villa Valeria
Del Campillo
Huinca Renancó
Villa Huidobro
11
10
55
5
34
1512
12
31
14
1516
1210
33
40
4949
18
29
60
12
12
42
16
58
38
50
18
RIO CUARTO: Centro, Sur, Norte y Alberdi
Hernando
Tancacha
Río Tercero
Corralito
Los Condores
Berrotarán
Gigena
Almafuerte
Embalse
Sta.Rosa Calamuchita
V.Gral.Belgrano
San Agustín
Despeñaderos
Alta Gracia
MalagüeñoV.Carlos Paz
Salsacate
M.Clavero
Villa Dolores
La Paz
Río II
Pilar
Oncativo
Oliva
J.Craik
Colazo
LasJunturas
Villa del Rosario Luque
SacantaEl
Arañado
Las Varillas
Alicia
S.M.Laspiur
Río Primero Sgo.Temple
Arroyito
La Francia
Col.Marina
Devoto
Freyre
Porteña
Brinkmann
A.de Chipión
Morteros
BalneariaLa Para
Sta.Rosa Río I
O.Trejo
V.del Totoral
Col.Caroya
Jesús María
Tulumba
S.J.de La Dormida
Villa de María
S.Fco.del Chañar
Dean Funes
Río Ceballos
V.Allende
La Calera
Cosquín
La Falda
La Cumbre
Cruz del Eje
V.de Soto
30
34
24
22
50
26
4
536
23
2123
18
9
4324
18 24 38
35
28
17
1716
17
29
19823
17
35341721
27
1842
5
28
17
23
28
1214
2117
16
10
2320
31
55
47
37
13
2512
12 25
13
24
14
1814
3110
34
5
Salsipuedes
S. El Cano27
12
Miramar
52
Saira
35
24
Isla Verde
Huanchilla
Bengolea
35
Calchín (o)
Pampayasta 16
18L.Larga
Costasacate
La Puerta
Unquillo
7
Piquillín
10
Las Higueras
Holmberg
22
Las Vertientes
S.C.Minas
12
Pasco
26Tanti
24
Serrezuela
V.L.Rosas
28A.Alegre
14
T.Pujio
38
22
S.Pellico
44
M.de L.Gauchos
18
10
70
17
Reducción
La Paquita
11
La Tordilla
30
Lozada
12
Morrison
Los Zorros
Col.Tirolesa5 Sta.M.Punilla
29
Quilino
14
La Cruz
10V.del Dique
Chazón
La Laguna10
C.Baigorria
60
Italó
Melo
22
20
C.del Monte
4
V.Giardino
6
V.C.del Tío
28
C.S.Bartolomé
Matorrales
38
11
28
26
Montecristo
30
30
18
12
17
12
20
22
7
7
27
12
24
18
28
9
9
18
9
30
12
24
32
22
2
S.Fco C.S.Fco (O)
C.del Coro
15
12
112
Filial
Extensión de Mostrador
Subgerencia Zonal
REFERENCIAS
29 Distancia entre puntos
Filial extraprovincial
Rosario
Buenos Aires
8
2746
43
38
26
16
21
• 248 Puntos de Atención
• Servicio de Pagos a Proveedores
• Pago de haberes
• Recaudaciones
• Comercio Exterior
• Red de 442 cajeros automáticos
• Herramienta para operar desde la web (bancaempresas.net)
Red BANCOR
3. Proceso de calificación para PyMES
Facturación anual hasta $ 50 millones
PROPUESTA DE ORIGEN COMERCIAL
(SUCURSAL)
GERENCIADE CRÉDITOS
(SUBGERENCIA DE RIESGOS COMERCIALES)
COMITÉDE CRÉDITOS
INSTRUMENTACIÓNDE LÍNEAS
DE CRÉDITO
Procedimiento normal
RESPUESTA EN 15 DÍAS
APROXIMADAMENTE
PARA NUEVAS VINCULACIONES. PARA
LINEAS PUNTUALES DE CAPITAL DE
TRABAJO (CPD, ACUERDO CTA CTE,
FORWARD RESPUESTA EN 48 HS)
� Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor)
Líneas para Evolución Comercial
�Acuerdo en Cuenta Corriente
�Venta de cheques de pago diferido
�Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)
�Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro)
Respuesta en 72 horas
Procedimiento especial
4. Normas del B.C.R.A.
Requisitos para el otorgamiento de Financiaciones
Normas del BCRA sobre Legajo de Crédito
“Deberá contener todos los elementos que posibiliten efectuar
correctas evaluaciones acerca del patrimonio, flujo de ingresos y
egresos, rentabilidad empresaria o del proyecto a financiar.”
Requisitos para el otorgamiento de Financiaciones
Normas del BCRA sobre Evaluación del Crédito
“Al evaluar la capacidad de repago, el énfasis deberá ponerse en
el análisis de los flujos de fondos realizado por la entidad. En
segundo lugar, deberá considerarse la posibilidad de liquidación
de activos no imprescindibles para la operatoria de la Empresa.”
Deudor de Entidad en Liquidación
Por Disposición Técnica6
Más de 365Irrecuperable5
181 – 365Alto Riesgo de Insolvencia4
91 – 180Con Problemas3
32 – 90Riesgo Potencial2
0 - 31Cumplimiento Normal1
DENOMINACIÓNNRO.ATRASO EN DÍAS
CATEGORÍA
Clasificación de Clientes ante la Central de Deudores del BCRA
Pautas objetivas
Asistencia crediticia a Empresas
• REQUISITOS PERSONAS JURIDICAS
� Estatuto, Contrato Social, Acta de Constitución o Acta Fundacional, inscripta en el R.P.C.
� Declaración Jurada de Accionistas con su respectiva participación accionaria y Nro. de DNI
� Últimos dos EE.CC. certificados por el CPCE
� Información post-balance y deuda bancaria actualizada, incluidas deudas en el exterior
� DDJJ y constancias de pago de IVA y de aportes provisionales
� Manifestación de bienes particulares de los socios y/o impuesto a los bienes personales
� Flujos de fondos proyectado, actualizado, discriminado en forma mensual y por un período no
menor a un año
� Composición de Grupo Económico
• SECTOR AGROPECUARIO:
� Última Acta de Vacunación o Boleto de Marcas y Señales con detalle de existencias actualizado
� DDJJ de Hectáreas Propias y Arrendadas
Requisitos principales
5. Crecimiento en la colocación de Préstamos
Empresas calificadas
Son las empresas calificadas
crediticiamente en Bancor
3.700
Fuerte Crecimiento de los Préstamos
Préstamos Sector Privado ($M)
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
Dic-05 Jun-06 Dic-06 Jun-07 Dic-07 Jun-08 Dic-08 Jun-09 Dic-09 Jun-10 Dic-10
Préstamos Sector Privado Bancor ($M)
$473 M
$3.652 M
+661%
La participación respecto al Sistema creció de 0,8% a 1,7%
Muchas Gracias
Cr. Pablo Viera
Gerente General
Direcciones de contacto:
José Simonella: [email protected]
Ana Balestre: [email protected]
Luciano Rossi: [email protected]
Claudio Monetto: [email protected]
Juan Bosio: [email protected]
