Apostila BB 2013 2 Conhecimentos Bancarios Edgar Abreu 2

Conhecimentos Bancrios

Prof. Edgar Abreu

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Primeiros lugares dos ltimos concursos do BB

Alunos da Casa aprovados em todo o Brasil

Rogrio Simes Nascimento Irec BA

Renisson Moreira Veloso Jequi BA

NORDESTE

Tarley Martins Bastos Anpolis GO

Luciano Francisco Tesche Bonito MS

CENTRO-OESTE

Camila A. C. Oliveira Paraso do Tocantins TO

NORTE

SUL

SUDESTE

Fernando Espinosa Cappe Cabo Frio RJ

Cristfan Cndido Rio de Janeiro RJ

Marcelle Olivia Marconi Rio de Janeiro RJ

Rodrigo Dantas Moriglia Jundia SP

Luiza Cristina M. Zuicker Lins SP

Marcos Ribeiro de Toledo Juiz de Fora MG

Fernando Seabra Espinossi Pouso Alegre MG

Fernando Henrique Grillo Santos Sete Lagoas MG

Diogo Alves Arajo Varginha MG

Aline De Paula Ribeiro Santo Amaro SP

Diego Snger Novo Hamburgo RS

Allan Jonas Bitencourt Teixeira Batista Pelotas RS

Heron Morales Pelotas RS

Tassiane de Lima da Rosa Porto Alegre RS

Mnica Gomes Kmiliauskis Blumenau SC

Nilton Mendes Nunes Jnior Tubaro SC


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Mais de 600 alunos aprovados nos ltimos concursos.

Alunos aprovados em todos os estados do pas.

Mais de 160 alunos aprovados entre as 10 primeiras colocaes.


Conhecimentos Bancrios

Professor: Edgar Abreu


Sumrio

EDITAL CESGRANRIO 10 DE DEZEMBRO DE 2013 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .9LTIMAS ATUALIZAES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10MDULO 1: ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .13

SUBSISTEMA NORMATIVO: Orgos Normativos. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15CONSELHO MONETRIO NACIONAL CMN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15

SUBSISTEMA NORMATIVO: rgos Supervisores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19

COPOM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .22QUESTES MDULO 1. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23

MDULO 2: PRODUTOS BANCRIOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29OPERAES PASSIVAS BANCRIAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .30

DEPSITO VISTA (CONTA CORRENTE) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .30DEPSITO A PRAZO (CDB E RDB) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31POUPANA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32

OPERAES ATIVAS BANCRIAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .33DINHEIRO DE PLSTICO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .33CARTES DE CRDITO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .34CARTO DE CRDITO BSICO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35CARTO DE CRDITO BNDES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR (CDC) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36CRDITO RURAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36

OUTROS SERVIOS E PRODUTOS BANCRIOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .37SEGUROS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .39TTULOS DE CAPITALIZAO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .40PREVIDNCIA PRIVADA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .40PGBL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .42VGBL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .42

QUESTES MDULO 2. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .45MDULO 3: NOES DO MERCADO DE CAPITAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .51

AES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .51UNDERWRITING OFERTA PBLICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .51MERCADO PRIMRIO E MERCADO SECUNDRIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .53NEGOCIAO DE AES (MERCADO SECUNDRIO) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .54S .A ABERTA X S .A FECHADA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .54TIPO DE AES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55CUSTO DA OPERAO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55

7


DIREITOS E PROVENTOS DE UMA AO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55OUTROS TERMOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .56PRINCIPAIS NDICES DE MERCADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .57

NOTAS PROMISSRAS (COMERCIAL PAPER) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .58DEBNTURES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .58

AGENTE FIDUCIRIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .59GARANTIA DEBNTURES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .60ESCRITURA DE EMISSO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .61

QUESTES MDULO 3. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .63MDULO 4: NOES DO MERDADO DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67

POLTICA CAMBIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67RESERVAS INTERNACIONAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67BALANO DE PAGAMENTOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .68

MERCADO DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .68TAXA DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .68INSTITUIES AUTORIZADAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .70VALOR EFETIVO TOTAL (VET) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .71

QUESTES MDULO 4. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .73MDULO 5: GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .77

GARANTIAS PESSOAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .78AVAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .78FIANA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .79

GARANTIAS REAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .80HIPOTECA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .80PENHOR MERCANTIL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .81ALIENAO FIDUCIRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .82FIANA BANCRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .85

FUNDO GARANTIDOR DE CRDITOS (FGC) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .86QUESTES MDULO 5. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .89

MDULO 6: CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO E AUTORREGULAO BANCRIA . . . . .93LAVAGEM DE DINHEIRO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .93

FAQ AUTORREGULAO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .99QUESTES MDULO 6. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .103

SIMULADO 1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .107SIMULADO 2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .111SIMULADO 3 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .115

8


EDITAL CESGRANRIO 10 DEZEMBRO 2013

1. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetrio Nacional; COPOM Comit de Poltica Monetria. Banco Central do Brasil; Comisso de Valores Mobilirios; (Noes gerais).

2. Produtos Bancrios: Noes de cartes de crdito e dbito, crdito direto ao consumidor, crdito rural, caderneta de poupana, capitalizao, previdncia, investimentos e seguros.

3. Noes do Mercado de capitais e de Cmbio.

4. Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval; fiana; penhor mercantil; alienao fiduciria; hipoteca; fianas bancrias; Fundo Garantidor de Crdito (FGC).

5. Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Preveno e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas alteraes, Circular Bacen 3.461/2009 e suas alteraes e Carta-Circular Bacen 3.542/12.

6. Autorregulao Bancria.

QUANTIDADE DE QUESTES DA PROVA: 15 de 70 sendo 10 com valor de 1,0 ponto e 5 com valor de 2,0 pontos.

TOTAL DE PONTOS DA PROVA: 20 de um total de 100.

9


ltimas atualizaos

ABAIXO TEMOS AS PRINCIPAIS ALTERAES DO MERCADO FINANCEIRO NOS ULTIMOS ANOS

DATA ALTERAO ASSUNTO O QUE MUDOU?

MAIS INFORMAO (clique no link)

23/05/2007Composio

diretoria colegiada bacen

Extingue a diretoria da DIESP e reduz o nmero de diretores colegiados do BACEN de 9 para 8 diretores, sendo um deles o Presidente. (7 + 1)

Voto BCB 140/2007

24/12/2008 Cef/cmbioAutoriza a CEF a atuar sem restries de operao no mercado de cmbio.

Circular 3.428

21/05/2010 TED

A Febraban resolve reduzir o valor mnimo de transferncia feito por TED de R$ 5.000,00 para R$ 3.000,00. Os DOCs continuam limitados a R$ 4.999,99

Deciso FEBRABAN

06/10/2010Mercado de

cmbio

Estabelece nova redao para cmbio pronto e limita operaes interbancrias a termo para 1.500 dias

CIRCULAR 3.507

25/10/2010 Carto de crdito

Estabelece valor mnimo para cobrana na fatura de carto de crdito de 15% em Junho 2011 e de 20% a partir de Dezembro de 2011

CIRCULAR 3.512

03/12/2010 FGCElava o valor de cobertura do FGC de R$ 60.000,00 para R$ 70.000,00

CMN 3.931


Cmbio

Autoriza as agncias lotricas e os Correios a comprarem e venderem dlar.

CMN 3.954

24/06/2011Limite de emisso

de Debentures

Termina os limites mximo para emisso de debntures, ficando a critrio da assembleia de cada empresa definir seus limites

Lei 12.431


Cmbio

Aumenta o limite das operaes de cmbio realizadas pelas CTVM, DTVM e corretoras de cmbio de U$ 50 mil para U$ 100 mil. Limita as operaes de cmbio das financeiras

CMN 4.051

10


16/07/2012 CopomObriga a identificao do voto de cada um dos membros do COPOM

Circular 3.593

09/07/2012Lavagem de

Dinheiro

Altera a Lei n 9.613, de 3 de maro de 1998, para tornar mais eficiente a persecuo penal dos crimes de lavagem de dinheiro

Lei 12.683


Cmbio

dispensa a guarda de cpia dos documentos de identificao do cliente nas operaes de cmbio especificadas, bem como facultar o uso de mquinas dispensadoras de cdulas

CMN 4.113

07/08/2012Cadernetas de

Poupana

Consolida a MP 567 (03/05/2012) que altera a rentabilidade da caderneta de poupana.

Lei 12.703

30/10/2012 FGCCCria o Fundo Garantidor de Crdito das Cooperativas de Crdito

CMN 4.150

30/10/2012 MicrocrditoDisciplina as operaes de microcrdito por parte das instituies financeira.

CMN 4.152

21/12/2012Tit. De

capitalizao

Altera o valor mnimo de rentabilidade de um Tt. De Capitalizao, de 20% da poupana para 0,35% ao ms.

SUSEP 459


Cmbio

Dispe sobre o Valor Efetivo Total (VET) nas operaes de cmbio com clientes

CMN 4.198

15/03/2013Arrendamento

mercantil

Dispe sobre medidas de transparncia na contratao de operaes de crdito, relativas divulgao do Custo Efetivo Total (CET).

CMN 4.197

23/05/2013 FGCEleva o limite de cobertura do FGC para R$ 250.000,00 e inclui LCA entre os ttulos cobertos

CMN 4.222

11

www.acasadoconcurseiro.com.br 13

Mdulo 1

ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O sistema Financeiro Nacional, estruturado e regulado pela Lei 4.595, ser constitudo:

I Conselho Monetrio Nacional;

II Banco Central do Brasil;

III Banco do Brasil S. A.;

IV Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social;

V Das demais instituies financeiras pblicas e privadas.

Conjunto de instituies e instrumentos financeiros que possibilita a transferncia de recursos dos doadores finais para os tomadores finais, e cria condies para que ttulos e valores mobilirios tenham liquidez no mercado financeiro.

Tomadores finais de recursos (agentes Deficitrios) so aqueles que se encontram em posio de dficit financeiro: gastam mais do que a sua renda em consumo e/ou investimento. Precisam do complemento de poupana de terceiros para executar seus planos e atividades, dispondo-se a pagar juros pelo capital que conseguirem.

Doadores finais de recursos (Agentes Superavitrios) so aqueles que se encontram em posio de supervit financeiro: gastam menos do que a sua renda.

As instituies do SFN intermedeiam as relaes entre essas pessoas, administrando a oferta dos recursos dos doadores finais para os tomadores finais.

AgenteSuperavitrio

InstituioFinanceira

AgenteDecitrio

Comentrio

A instituio financeira capta recursos dos agentes superavitrios e empresta para os agentes deficitrios.

www.acasadoconcurseiro.com.br14

Organogramas do SFN

SistemaFinanceiroNacional

SubsistemaNormativo

Banco Central do Brasil

Comisso de Valores Mobilirios

Superintendncia de Seguros Privados - SUSEP

Secretaria de Previdncia Complementar

Conselho Monetrio NacionalConstituio:- Ministro da Fazenda- Ministro do Planejamento- Presidente do Banco Central

Conselho de Recursos doSistema Financeiro Nacional

- Banco do Brasil- Banco Nacional de Desenvolvimento

- Caixa Econmica FederalEconminco e Social

- Bancos Mltiplos- Bancos Comerciais Pblicos e Privados - Bancos de Desenvolvimento- Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo- Sociedade de Crdito de Financiamento e Investimento- Bolsas de Valores e outras Instituies Auxiliares- Outras Instituies

AgentesEspeciais

DemaisInstituiesBancrias,no Bancriase Auxiliares

Subsistema deIntermediao

Organograma 1.

Bacen

CMN

CVM

Instituiesnanceiras

captadoras dedepsito vista

Sistema deliquidaoe custdia

Demaisinstituiesnanceiras

Auxiliaresnanceiros

Adminis-tradores

de recursosde terceiros

Organograma 2.

Entidades supervisorasrgos normativos Operadores

Conselho Monetrio Nacional - CMN

Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP

Conselho Nacional de Previdncia Complementar - CNPC

Banco Central do Brasil - Bacen

Comisso de Valores Mobilirios - CVMSuperintendncia de Seguros Privados - Susep Superintendncia Nacional dePrevidncia Complementar - PREVIC

Instituies nanceirascaptadoras de depsitos vista

Bolsas de mercadorias e futuros

Resseguradores

Demais instituiesnanceira

Bancos de Cmbio

Bolsas de valoresSociedadesSeguradoras

Entidades fechadas de previdncia complementar (fundos de penso)

Outros intermedirios nanceiros eadministradores de recursos de terceiros

Entidades abertas deprevidncia complementar

Sociedades de capitalizao

Organograma 3.

Banco do Brasil 2013/2 - Conhecimentos Bancrios - Prof. Edgar Abreu


Dica do Professor: No confunda subsistema normativo com rgos normativos. Observe que fazem parte do subsistema normativa, alm dos rgos normativos, tambm as entidades supervisoras.

SUBSISTEMA NORMATIVO: Orgos Normativos

Conselho Monetrio Nacional CMN; Conselho Nacional de Seguros Privados CNSP (no consta no edital); Conselho Nacional de Previdncia Complementar CNPC (no consta no edital).

Conselho Monetrio Nacional CMN

rgo Mximo do Sistema Financeiro Nacional (IMPORTANTE) Composio: Ministro da Fazenda (Presidente do Conselho), Ministro do Oramento,

Planejamento e Gesto e o Presidente do Banco Central (Possui status de Ministro).

Responsabilidade do CMN

Formular a poltica da moeda e do crdito, objetivando a estabilidade da moeda e o desenvolvimento econmico e social do Pas;

Reunies uma vez por ms (ordinariamente); Resolues aprovadas devem ser publicadas no D.O.U e na pgina do BACEN; Todas as reunies devem ser lavradas atas e publicado extrato no D.O.U.

Principais objetivos da CMN

I Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento;

II Regular o valor interno da moeda,

III Regular o valor externo da moeda e o equilbrio no balano de pagamento do Pas

IV Orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras, quer pblicas, quer privadas;

V Propiciar o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos financeiros, com vistas maior eficincia do sistema de pagamentos e de mobilizao de recursos;

VI Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras;

VII Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica, interna e externa.


Principais competncias da CMN

Adaptar o volume dos meios de pagamento s reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento;

Regular o valor interno e externo da moeda; Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; Autorizar as emisses de Papel Moeda; Coordenar as polticas monetria, creditcia, oramentria, fiscal e da dvida pblica,

interna e externa; Fixar as diretrizes e normas poltica cambial, inclusive quanto compra e venda de ouro; Disciplinar o Crdito em todas as modalidades; Limitar, sempre que necessrio, as taxas de juros, descontos, comisses entre outras; Determinar a percentagem mxima dos recursos que as instituies financeiras podero

emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas; Regulamentar as operaes de redesconto; Regular a constituio, o funcionamento e a fiscalizao de todas as instituies financeiras

que operam no Pas.

Comentrio

Tente gravar as palavras chaves como: Autorizar, fixar, Disciplinar, Limitar, Regular. Lembre-se que o CMN um rgo NORMATIVO assim no executa tarefas

OBS 1: Cuidado com os verbos AUTORIZAR e REGULAMENTAR que tambm podem ser utilizados para funes do Banco Central do Brasil.

OBS 2: Cuide que o CMN responsvel por coordenar a poltica monetria, enquanto o BACEN responsvel por formular essas polticas de acordo com as diretrizes do CMN.

COMISSES CONSULTIVAS



SUBSISTEMA NORMATIVO: rgos Supervisores

1. Banco Central do Brasil BACEN

2. Comisso de Valores Mobilirios CVM

3. Superintendncia de Seguros Privados SUSEP (no consta no edital)

4. Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar PREVIC (no consta no edital)

BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN

Autarquia vinculada ao Ministrio da Fazenda; Diretoria colegiada composta de 8 membros (Presidente + 7 Diretores), todos nomeados

pelo Presidente da Repblica. Sujeito aprovao no Senado;

ATENO!Atualmente, o Bacen possui 9 diretorias e apenas 8 diretores, isso porque o Diretor Luiz Awazu Pereira da Silva ocupa o cargo de duas diretorias (Direx e Dinor).

Principal rgo executivo do sistema financeiro. Faz cumprir todas as determinaes do CMN;

por meio do BC que o Governo intervm diretamente no sistema financeiro.

Objetivos:

I zelar pela adequada liquidez da economia;

II manter as reservas internacionais em nvel adequado;

III estimular a formao de poupana;

IV zelar pela estabilidade e promover o permanente aperfeioamento do sistema financeiro.

Importante (NO CONFUNDA):

Zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras (Objetivo do CMN).


Principais Atribuies:

I emitir papel-moeda e moeda metlica;

II executar os servios do meio circulante;

III receber recolhimentos compulsrios e voluntrios das instituies financeiras e bancrias;

IV realizar operaes de redesconto e emprstimo s instituies financeiras;

V regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis;

VI efetuar operaes de compra e venda de ttulos pblicos federais;

VII exercer o controle de crdito;

VIII exercer a fiscalizao das instituies financeiras;

IX autorizar o funcionamento das instituies financeiras;

X estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos de direo nas instituies financeiras;

XI vigiar a interferncia de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e

XII controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pas.

Sua sede fica em Braslia, capital do Pas, e tem representaes nas capitais dos Estados do Rio Grande do Sul, Paran, So Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Bahia, Pernambuco, Cear e Par.

Importante

O Banco Central do Brasil no pode mais emitir ttulos pblicos por conta prpria desde 2002 (Os ttulos emitidos anterior a essa data, so liquidados e custodiados no SELIC). Compete apenas ao Tesouro Nacional a emisso de Ttulos Pblicos Federais, porm ele compra e vende os T.P.F para executar a sua poltica monetria.

Quando se tratar de Instituio Financeira estrangeira, a autorizao para funcionamento da mesma, dar-se por meio de Decreto do Poder Executivo e no autorizao do BACEN. (Artigo 18, Lei 4.595)

Comentrio

Tente memorizar as palavras chaves como: formular, regular, administrar, emitir, receber, autorizar, fiscalizar, controlar e exercer. Lembre-se de que o BACEN quem faz cumprir todas as determinaes do CMN.



COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM

Entidade autrquica, vinculada ao governo atravs do Ministrio da Fazenda. Administrada por 1 Presidente e 4 Diretores, nomeados pelo Presidente da Repblica; rgo normativo voltado para o desenvolvimento do mercado de ttulos e valores

mobilirios; Ttulos e Valores Mobilirios: aes, debntures, bnus de subscrio, e opes de compra

e venda de mercadorias.

OBJETIVOS DA CVM:

Estimular investimentos no mercado acionrio; Assegurar o funcionamento das Bolsas de Valores; Proteger os titulares contra a emisso fraudulenta, manipulao de preos e outros atos

ilegais; Fiscalizar a emisso, o registro, a distribuio e a negociao dos ttulos emitidos pelas

sociedades annimas de capital aberto; Fortalecer o Mercado de Aes.

CABEM CVM DISCIPLINAR AS SEGUINTES MATRIAS:

Registro de companhias abertas; Registro de distribuies de valores mobilirios; Credenciamento de auditores independentes e administradores de carteiras de valores

mobilirios; Organizao, funcionamento e operaes das bolsas de valores e de mercadorias e de

futuros; Negociao e intermediao no mercado de valores mobilirios; Suspenso ou cancelamento de registros, credenciamentos ou autorizaes; Suspenso de emisso, distribuio ou negociao de determinado valor mobilirio ou

decretar recesso de bolsa de valores; A CVM tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuao dos diversos

integrantes do mercado; A Lei atribui CVM competncia para apurar, julgar e punir irregularidades eventualmente

cometidas no mercado; O Colegiado tem poderes para julgar e punir o faltoso, que vo desde a simples advertncia

at a inabilitao para o exerccio de atividades no mercado.

Comentrio

A CVM o BACEN do mercado mobilirio (aes, debntures, fundos de investimento entre outros)


RELAO CVM, BACEN E CLIENTES

Acionista

S.A.aberta

Fiscaliza

Protege

CVM

Clientes

Bancos

Fiscaliza

Protege

Bacen

Dicas do Professor

Muitas questes de prova cobram dos alunos competncia de cada uma das autoridades monetrias. O problema que s vezes muito confuso e no final no sabemos quem autoriza emisso de papel moeda, quem fiscaliza fundos de investimento e etc.

Para ajudar na resoluo destas questes, procure as palavras chaves de cada assunto abaixo. Com isso irmos facilitar nosso estudo.

PALAVRAS CHAVES

CVM: Valores Mobilirios, Fundos de Investimento, Aes, Mercado de Capitais, Bolsas de Valores, Derivativos, Debntures e Nota Promissrias (commercial paper) .

BACEN: Executar, Fiscalizar, Punir, Administrar, Emitir (apenas papel moeda), Realizar, Receber.

CMN: Fixar diretrizes, Zelar, Regulamentar, Determinar, Autorizar (emisso papel moeda), Disciplinar, Estabelecer, Limitar.



Tome cuidado com as excees, exemplo:

Papel moeda

AUTO

RIZA

R

Funcionamentode I.F. (no estrangeira)

Funcionamentode I.F. (estrangeira)

CMN

Bacen

Decreto doPoder Executivo

BacenRegulamentar COMPE oumercado de cmbio

CVMRegulamentar Valoresmobilirios

CMNRegulamentar Outrosassuntos

Papel moeda

EMITIR

Ttulo PblicoFederal (TPF)

Bacen

TesouroNacional

CMN Zelar Liquidez e Solvncia das I.F.


COPOM

Junho de 1999 o Brasil passou a adotar as Metas de Inflao (definida pelo C.M.N) ndice utilizado na meta: IPCA composto atualmente diretoria colegiada do BACEN o Copom quem define a taxa de juros Selic Meta e tambm a existncia ou no do

Vis. Uma vez definido o vis, compete ao presidente do BACEN a tarefa de executar Reunio em dois dias (teras e quartas), Sendo o primeiro dia reservado para apresentao

de dados e discusses e no segundo dia acontece votao e definio da taxa de juros. Calendrio de reunies (8 vezes ao ano) divulgado em at o fim de Outubro, podendo

reunir-se extraordinariamente, desde que convocado pelo Presidente do Banco Central. Divulgao da ATA de reunio em 6 dias teis em portugus e 7 em Ingls;

As decises emanadas do Copom devem ser publicadas por meio de Comunicado do Diretor de Poltica Monetria, divulgado na data da segunda sesso da reunio ordinria, aps o fechamento dos mercados e identificando o voto de cada um dos membros

A taxa Selic a taxa de juros mdia que incide sobre os financiamentos dirios com prazo de um dia til (overnight).

O COPOM estabelece a meta para a taxa Selic, e funo da mesa de operaes do mercado aberto do BACEN manter a taxa Selic diria prxima a meta

Taxa Selic: custo primrio do dinheiro e taxa bsica de juros da economia

Caso a Inflao (medida pelo IPCA) ultrapasse a meta estipulada pelo C.M.N (somado o intervalo de tolerncia), o Presidente do Banco Central deve explicar os motivos do no cumprimento da meta atravs de uma Carta Aberta ao Ministro da Fazenda;


Questes

1. (9176) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC | BANCO DO BRASIL | 2011. ASSUNTOS: COPOM | SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O Comit de Poltica Monetria (COPOM)

a) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro.

b) tem como objetivo cumprir as metas para a inflao definidas pela Presidncia da Repblica.

c) composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil.

d) tem suas decises homologadas pelo ministro da Fazenda.

e) discute e determina a atuao do Banco Central do Brasil no mercado de cmbio.

2. (9275) CONHECIMENTOS BANCRIOS | CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2012

ASSUNTOS: CONSELHO MONETRIO NACIONAL | RGOS NORMATIVOS DO SFN | SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O Sistema Financeiro Nacional formado por um conjunto de instituies voltadas para a gesto da poltica monetria do Governo Federal, cujo rgo deliberativo mximo o Conselho Monetrio Nacional.

As funes do Conselho Monetrio Nacional so

a) assessorar o Ministrio da Fazenda na criao de polticas oramentrias de longo prazo e verificar os nveis de moedas estrangeiras em circulao no pas.

b) definir a estratgia da Casa da Moeda, estabelecer o equilbrio das contas pblicas e fiscalizar as entidades polticas.

c) estabelecer as diretrizes gerais das polticas monetria, cambial e creditcia; regular as condies de constituio, funcionamento e fiscalizao das instituies financeiras e disciplinar os instrumentos das polticas monetria e cambial.

d) fornecer crdito a pequenas, mdias e grandes empresas do pas, e fomentar o crescimento da economia interna a fim de gerar um equilbrio nas contas pblicas, na balana comercial e, consequentemente, na poltica cambial.

e) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as sesses deliberativas de crdito e mantendo seu arquivo histrico.

3. (19407) CONHECIMENTOS BANCRIOS | IDECAN | BANESTES | 2012

ASSUNTOS: COPOM | POLTICA MONETRIA | SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Em relao poltica monetria, todas as afirmativas esto corretas, EXCETO:

a) No Sistema de Metas de Inflao implantado no Brasil em 1999, o CMN estabelece a meta de inflao com intervalo de tolerncia de mais ou menos dois pontos percentuais.

b) O COPOM responsvel pela definio da meta SELIC e seu eventual vis.

c) Divulgar o Relatrio de Inflao trimestralmente uma das atribuies do COPOM.

d) O BACEN define as diretrizes e normas da poltica monetria, cuja execuo fica a cargo do CMN.

e) O CMN responsvel pela definio da Meta de Inflao e o Banco Central responsvel pela definio da Meta SELIC.


4. (18291) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013

ASSUNTOS: RGOS NORMATIVOS DO SFN | RGOS OPERACIONAIS DO SFN | RGOS SUPERVISORES DO SFN | SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O Sistema Financeiro Nacional, em todas as partes que o compem, foi estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do pas e a servir aos interesses da coletividade. Em relao sua composio, o Sistema Financeiro Nacional pode ser divido em:

a) organizaes governamentais,instituies pblicas e instituiesfinanceiras.

b) instituies financeiras, instituiesfilantrpicas e entidades operadoras.

c) rgos normativos, entidades supervisoras e operadores.

d) instituies pblicas, organizaes nogovernamentais e instituies privadas.

e) rgos fiscalizadores, entidadessupervisoras e organizaesgovernamentais.

5. (9266) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC| BANCO DO BRASIL | 2010

ASSUNTOS: COPOM | POLTICA MONETRIA| SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O Comit de Poltica Monetria ? COPOMtem como objetivo:

a) Promover debates acerca da polticamonetria at que se alcance consensosobre a taxa de juros de curto prazo aser divulgada em ata.

b) Implementar a poltica monetria edefinir a meta da Taxa SELIC e seueventual vis.

c) Reunir periodicamente os ministros daFazenda e do Planejamento, Oramentoe Gesto e o presidente do BancoCentral do Brasil.

d) Coletar as projees das instituiesfinanceiras para a taxa de inflao.

e) Divulgar mensalmente as taxas de jurosde curto e longo prazos praticadas nomercado financeiro.

6. (18292) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013

ASSUNTOS: BANCO CENTRAL DO BRASIL | RGOS SUPERVISORES DO SFN | SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

As instituies que compem o Sistema Financeiro Nacional exercem suas atividades de modo que todo sistema funcione adequadamente. O principal executor das orientaes do Conselho Monetrio Nacional e responsvel por garantir o poder de compra da moeda nacional :

a) a Superintendncia Nacional de SegurosPrivados SUSEP

b) o Banco Central do Brasilc) a Bolsa de Valoresd) o Conselho Nacional de Seguros

Privadose) a Caixa Econmica

7. (9430) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2010

ASSUNTOS: CONSELHO MONETRIONACIONAL | RGOS NORMATIVOS DO SFN| SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) constitudo por todas as instituiesfinanceiras pblicas ou privadas existentesno pas e seu rgo normativo mximo o(a)

a) Ministrio da Fazenda.b) Conselho Monetrio Nacional.c) Banco Nacional de Desenvolvimento

Econmico e Social.d) Banco Central do Brasil.e) Caixa Econmica Federal.



8. (9186) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BNDES | 2008.

ASSUNTOS: BANCO CENTRAL DO BRASIL |RGOS NORMATIVOS DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL

De acordo com a Lei n 4.595/64, asinstituies financeiras nacionais somentepodero funcionar no Brasil medianteprvia autorizao de(o)

a) Lei especfica.b) Decreto Legislativo.c) Senado Federal.d) Banco Central do Brasil.e) Banco Nacional do Desenvolvimento

Econmico e Social.

9. (19438) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BACEN | 2010.

ASSUNTOS: CONSELHO MONETRIONACIONAL | RGOS NORMATIVOS DO SFN| SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O Conselho Monetrio Nacional aentidade superior do sistema financeironacional, NO sendo de sua competncia:

a) estabelecer a meta de inflao.b) zelar pela liquidez e pela solvncia das

instituies financeiras.c) regular o valor externo da moeda e o

equilbrio do balano de pagamentos.d) regular o valor interno da moeda,

prevenindo e corrigindo surtosinflacionrios ou deflacionrios.

e) fixar o valor do supervit primrio dooramento pblico.

10. (9267) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | CEF | 2012. ASSUNTOS:BANCO CENTRAL DO BRASIL | RGOSNORMATIVOS DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL

O Sistema Financeiro Nacional compostopor diversas entidades, dentre as quaisos rgos normativos, os operadores e asentidades supervisoras.

A entidade responsvel pela fiscalizao dasinstituies financeiras e pela autorizaodo seu funcionamento o

a) Banco Central do Brasilb) Conselho Monetrio Nacionalc) Fundo Monetrio Internacionald) Conselho Nacional de Seguros Privadose) Banco Nacional do Desenvolvimento

Econmico e Social (BNDES)

11. (9382) CONHECIMENTOS BANCRIOS| CESPE | CEF | 2010. ASSUNTOS:CONSELHO MONETRIO NACIONAL |RGOS NORMATIVOS DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL.

O CMN possui diversas competncias.Segundo diretrizes estabelecidas pelopresidente da Repblica, competncia doCMN

a) baixar normas que regulem asoperaes internacionais, inclusiveswaps, fixando limites, taxas, prazos eoutras condies.

b) aprovar o regimento interno e as contasdo Conselho Federal de Contabilidadee decidir sobre seu oramento e sobreseus sistemas de contabilidade.

c) colaborar com a Cmara dos Deputadosna instruo dos processos deemprstimos externos dos estados, doDistrito Federal e dos municpios.

d) determinar a porcentagem mnima dosrecursos que as instituies financeiraspodero emprestar a um mesmo clienteou grupo de empresas.

e) expedir normas gerais de contabilidadee estatstica a serem observadas pelasinstituies financeiras.


12. (19439) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BACEN | 2010. ASSUNTOS:BANCO CENTRAL DO BRASIL | RGOSSUPERVISORES DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL

O Banco Central do Brasil o rgoexecutivo central do sistema financeiro esuas competncias incluem:

a) aprovar o oramento do setor pblicobrasileiro.

b) aprovar e garantir todos os emprstimosdo sistema bancrio.

c) administrar o servio de compensaode cheques e de outros papis.

d) organizar o funcionamento das Bolsasde Valores do pas.

e) autorizar o funcionamento,estabelecendo a dinmica operacionalde todas as instituies financeiras dopas.

13. (9429) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2010

ASSUNTOS: COMISSO DE VALORESMOBILIRIOS | MERCADO DE CAPITAIS |RGOS NORMATIVOS DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL

A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) uma autarquia ligada ao Poder Executivoque atua sob a direo do ConselhoMonetrio Nacional e tem por finalidadebsica

a) captao de recursos no mercadointernacional.

b) compra e venda de aes no mercadoda Bolsa de Valores.

c) fiscalizao das empresas de capitalfechado.

d) normatizao e controle do mercado devalores mobilirios.

e) manuteno da poltica monetria.

14. (19372) CONHECIMENTOS BANCRIOS |AOCP | CEF | 2010

ASSUNTOS: COMISSO DE VALORESMOBILIRIOS | SISTEMA FINANCEIRONACIONAL

Assinale a alternativa INCORRETA. De acordocom a Lei Federal 6385/76, que dispe sobreo mercado de valores mobilirios, serodisciplinadas e fiscalizadas as seguintesatividades:

a) a emisso e distribuio de valoresmobilirios no mercado.

b) a negociao e intermediao nomercado imobilirio.

c) a organizao, o funcionamento e asoperaes das bolsas de valores.

d) a administrao de carteiras e a custdiade valores mobilirios.

e) os servios de consultor e analista devalores mobilirios.



Gabarito:1. (9176) C2. (9275) C3. (19407) D4. (18291) C5. (9266) B6. (18292) B7. (9430) B8. (9186) D9. (19438) E10. (9267) A11. (9382) E12. (19439) E13. (9429) D14. (19372) B

Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR Code em seu celular e fotografe o cdigo para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das Questes, poder assistir ao video da explicao do professor.

http://acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H1136732


Mdulo 2

PRODUTOS BANCRIOS

Abaixo temos alguns exemplos de produtos e servios oferecidos pelos principais bancos. O objetivo distinguir operaes passivas (geram uma dvida para a instituio financeira), operaes ativas (geram futuras receitas para a instituio) e prestao de servios.

Bancos Mltiplos

Passivas(captao)

Ativas(aplicao)

Servios

Depsito vista: CC(carteira comercial)

Crdito rotativo:cheque especial, carto

de crdito conta garantida

Fundos de investimento(carteira de investimento)

Depsito a prazo:CDB/RDB

Cadernetas de poupana(carteira SCI)

Capital de giroe capital xo

Tarifas

Letras nanaceiras(no est no edital)

Hotmoney Cartes de crdito

Compror e vendornance

Leasing(carteira de SAM)

Obs.: Note que o carto de crdito um tipo de servio oferecido pelos bancos, mas que pode se tornar um crdito rotativo. Depende se o cliente est ou no efetuando o pagamento total de sua fatura.


OPERAES PASSIVAS BANCRIAS

As operaes passivas bancrias so os meios que a instituio financeira tem de captar recursos prprio junto ao pblico.

As principais contas so:

Depsito vista: Conta Corrente Depsito a Prazo: CDB e RDB Poupana

DEPSITO VISTA (CONTA CORRENTE)

a principal atividade dos bancos comerciais. Tambm conhecida como captao a custo ZERO. o produto bsico da relao cliente x banco.

Em funo dos custos envolvidos na manuteno das contas, os bancos podem exigir dos clientes saldo mdio ou cobrar tarifa de manuteno.

Exemplo de Formas de Movimentao: Depsitos (dinheiro ou cheque); Cheques; Transferncias Bancrias; Cartes magnticos; Ordens de Pagamento; DOCs e TEDs; Dbitos Programados.

Importante

Podem captar depsito vista somente as INSTITUIES MONETRIAS: Bancos Comerciais, Bancos Cooperativos, Cooperativas de Crdito, Bancos Mltiplo com Carteira Comercial e a Caixa Econmica Federal.

Comentrio

Lembre-se do alto volume exigido como depsito compulsrio referente aos valores aplicados em depsito vista (hoje de aproximadamente 42%). Essa exigncia objetiva diminuir o poder de criao de moedas pelos bancos.



DEPSITO A PRAZO (CDB E RDB)

O CDB um ttulo privado de renda fixa para a captao de recursos de investidores pessoas fsicas ou jurdicas, por parte dos bancos.

O CDB pode ser emitido por bancos comerciais, bancos de investimento e bancos mltiplos, com pelo menos uma destas carteiras descritas.

J o RDB alm de ser emitido por bancos, tambm pode ser utilizado como meio de captao das cooperativas de crdito e as financeiras (SCFI).

Rentabilidade

Pr-Fixada Ps-Fixada (Flutuante)

Prazos mnimos e indexadores:

1 dia: CDBs pr-fixados ou com taxa flutuante (taxa DI e taxa Selic) 1 ms: indexados a TR ou TJLP 2 meses: indexado a TBF. 1 ano: indexado a ndice de preos (IGPM e IPCA).

Liquidez:

O CDB pode ser negociado no mercado secundrio. O CDB tambm pode ser resgatado antes do prazo final caso o banco emissor concorde em resgat-lo. No caso de resgate antes do prazo final, devem ser respeitados os prazos mnimos.

Garantia:

Coberto pelo FGC at o limite de R$ 250.000,00

Os CDBs no podem ser indexados variao cambial. Para atrelar rentabilidade de um CDB a variao cambial necessrio fazer um swap .

DIFERENA ENTRE CDB E RDB


POUPANA

a aplicao mais popular; Possui total liquidez, porm com perda de rentabilidade. Remunera sobre o menor saldo

do perodo.

Rentabilidade:

Antes 03.05.20126% ao ano + TR

Mensal (pessoas fsicas):TR + 0,5%

Trimestral (pessoas jurdicas):TR + 1,5%

Depois 03.05.2012A poupana passa a render

70% da Selic mais a TR,sempre que essa taxa

bsica de juros estiver em

8,5% ao ano ou menos

Aplicaes realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada ms, tero como data de aniversrio o dia 01 do ms subsequente.

Aplicao em cadernetas de poupana realizada atravs de depsito em cheque tem como data de aniversrio o dia do DEPSITO e no o dia da compensao do mesmo.

Podem captar atravs de poupana somente as Instituies Financeiras que fazem parte do Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimo (SBPE)

1. Caixa Econmica Federal CEF2. Sociedade de Crdito Imobilirio SCI3. Associaes de Poupana e Emprstimos APE4. Bancos Mltiplos com carteira de SCI.

OBS: As Companhias Hipotecrias no podem captar atravs de Poupana.

Garantias: Aplicaes em cadernetas de poupana esto cobertas pelo Fundo Garantidor de Crdito FGC at o limite vigente que atualmente de R$ 250.000,00. Poupanas da CEF so 100% cobertas pelo governo federal.

Algumas operaes realizadas em uma conta poupana PODEM gerar cobrana de tarifa, tais como: Mais de 2 saques mensais, fornecimento de carto magntico adicional, entre outras.



OPERAES ATIVAS BANCRIAS

As operaes ativas bancrias so os meios que a instituio financeira utiliza para fornecer crdito e financiamento ao mercado.

As nicas operaes ativas que constam no edital so:

Crdito Direto ao Consumidor CDC Emprstimos Rotativos: Cartes de Crdito Crdito Rural

CRDITO ROTATIVO

Os contratos de abertura de crdito rotativo so linhas de crdito abertas com um determinado limite e que a empresa utiliza medida de suas necessidades, ou mediante apresentao de garantias em duplicatas. Os encargos (juros e IOF) so cobrados de acordo com a utilizao dos recursos, da mesma forma que nas contas garantidas.

O principal da dvida pode ser rolado e at mesmo os juros podero ser pagos com o prprio limite disponibilizado

Exemplos: Cheque especial, carto de crdito e conta garantida

DINHEIRO DE PLSTICO

Representam uma srie de alternativas ao papel-moeda, cujos objetivos so facilitar o dia-a-dia e incentivar o consumo.

Cartes Magnticos:

Utilizados para saques em terminais de auto-atendimento; Possuem a vantagem de eliminar a necessidade de ida do cliente a uma agncia bancria; No representam estmulo ao consumo; Podem ser utilizados como moeda em estabelecimentos que possuem POS; So utilizados para outros servios, como obteno de extratos, saldos, aplicaes e

resgates em fundos de investimento ou poupana.

Comentrio

Apesar dos cartes estarem substituindo os cheques, ele continua no tendo o seu curso forado pelo banco central, ficando assim opcional a sua aceitao pelo mercado.


CARTES DE CRDITO

As atividades de emisso de carto de crdito exercidas por instituies financeiras esto sujeitas regulamentao baixada pelo Conselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco Central do Brasil, nos termos dos artigos 4 e 10 da Lei 4.595, de 1964. Todavia, nos casos em que a emisso do carto de crdito no tem a participao de instituio financeira, no se aplica a regulamentao do CMN e do Banco Central

Vendedor:

forte indutor do consumo; Rebate no preo das vendas (tarifas e prazo).

Comprador:

Enquadramento das necessidades de consumo s disponibilidades de caixa; Ganhos sobre a inflao; Forte indutor do consumo.

Tipos:

Quanto ao usurio: pessoa fsica ou empresarial Quanto utilizao: nacional ou internacional.

IMPORTANTE (CIRCULAR 3.512 NOV/2010): O valor mnimo da fatura de carto de crdito a ser pago mensalmente no pode ser inferior ao correspondente aplicao, sobre o saldo total da fatura, dos seguintes percentuais:

I 15%, a partir de 1 de junho de 2011;

Comentrio: O maior ganho das instituies financeiras e das administradoras de carto de crdito se d no momento em que o cliente opta em no pagar o total de sua fatura no ms correspondente, parcelando assim a sua dvida a uma taxa de juros geralmente elevada.

Os bancos s podem cobrar cinco tarifas referentes prestao de servios de carto de crdito:

1. Anuidade2. emisso de segunda via do carto3. tarifa para uso na funo saque4. tarifa para uso do carto no pagamento de contas 5. tarifa no pedido de avaliao emergencial do limite de crdito.

O contrato de carto de crdito pode ser cancelado a qualquer momento. No entanto, importante salientar que o cancelamento do contrato de carto de crdito no quita ou extingue dvidas pendentes. Assim, deve ser buscado entendimento com o emissor do carto sobre a melhor forma de liquidao da dvida.



CARTO DE CRDITO BSICO (CMN 3.919 DE 25/11/2010)

o carto de crdito exclusivo para o pagamento de compras, contas ou servios. O preo da anuidade para sua utilizao deve ser o menor preo cobrado pela emissora entre todos os cartes por ela oferecidos.

Modalidades: Nacional e Internacional

No pode ser associado a programas de benefcios e/ou recompensas.

CARTO DE CRDITO BNDES

O Carto BNDES um produto que, baseado no conceito de carto de crdito, visa financiar os investimentos das micro, pequenas e mdias empresas.

Podem obter o Carto BNDES as empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes, sediadas no Pas, que exeram atividade econmica compatveis com as Polticas Operacionais e de Crdito do BNDES e que estejam em dia com o INSS, FGTS, RAIS e tributos federais.

O portador do Carto BNDES efetuar sua compra, exclusivamente no mbito do Portal de Operaes do BNDES (www.cartaobndes.gov.br), procurando os produtos que lhe interessam no Catlogo de Produtos expostos e seguindo os passos indicados para a compra.

BANCOS QUE PODEM EMITIR:

1. Bradesco2. Banco do Brasil3. Caixa Econmica Federal 4. Banrisul 5. Ita6. BRDE7. SICOOB

BANDEIRAS :VISA, MASTERCARD, ELO e CABAL.

Principais caractersticas:

Limite de crdito de at R$ 1 milho por carto, por banco emissor Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses Taxa de juros pr-fixada (informada na pgina inicial do Portal). No incide IOF

Obs.: Uma empresa pode obter um Carto BNDES por banco emissor, podendo ter at 7 cartes e somar seus limites numa nica transao.


CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR (CDC)

Financiamento concedido por uma financeira a seus clientes, para a aquisio de bens ou servios, ou ainda, sem propsitos especficos.

Muito utilizado na compra de veculos, mveis e eletrodomsticos. Sempre que possvel, o bem adquirido com o financiamento fica vinculado em garantia operao

Definio: CDC ou Crdito Direto ao Consumidor So operaes de crdito concedidas pelos Bancos, ou pelas chamadas Financeiras, a pessoas fsicas ou jurdicas, destinadas a emprstimos sem direcionamento ou financiamentos de bens ou servios.

Condies: necessrio ter uma conta corrente em um banco, como o Banco do Brasil, por exemplo, com cadastro atualizado, sem restries e limite de crdito aprovado.

Contratao: Depois de definido o limite, voc pode acessar qualquer um dos Terminais de Autoatendimento, internet, agncias bancrias ou diretamente nos terminais POS das lojas, dependendo da linha a ser utilizada.

Imposto: Gera cobrana de IOF.

CRDITO RURAL

Quem pode se utilizar do crdito rural?

I produtor rural (pessoa fsica ou jurdica);

II cooperativa de produtores rurais; e

III pessoa fsica ou jurdica que, mesmo no sendo produtor rural, se dedique a uma das seguintes atividades:

a) pesquisa ou produo de mudas ou sementes fiscalizadas ou certificadas;b) pesquisa ou produo de smen para inseminao artificial e embries;c) prestao de servios mecanizados de natureza agropecuria, em imveis rurais, inclusive

para a proteo do solo;d) prestao de servios de inseminao artificial, em imveis rurais;e) medio de lavouras;f) atividades florestais.

ATENO!Profissionais que se dedicam a explorao de pesca e aquicultura, com fins comerciais no so mais beneficiados pelas linhas emprstimos de crdito rural.



Atividades financiadas pelo crdito rural:

I custeio das despesas normais de cada ciclo produtivo;

II investimento em bens ou servios cujo aproveitamento se estenda por vrios ciclos produtivos;

III comercializao da produo.

Para concesso do crdito rural, necessrio que o tomador apresente oramento, plano ou projeto, exceto em operaes de desconto de Nota Promissria Rural ou de Duplicata Rural

Garantias aceitas:

a) penhor agrcola, pecurio, mercantil, florestal ou cdula;b) alienao fiduciria;c) hipoteca comum ou cdula;d) aval ou fiana;e) seguro rural ou ao amparo do Programa de Garantia da Atividade Agropecuria (Proagro);f) proteo de preo futuro da commodity agropecuria, inclusive por meio de penhor de

direitos, contratual ou cedular;g) outras que o Conselho Monetrio Nacional admitir.

Importante

Alquota de IOF para operaes de crdito rural de zero. O IOF cobrado em algumas operaes o IOF adicional.

No caso de operao de comercializao, na modalidade de desconto de nota promissria rural ou duplicata rural, a alquota zero aplicvel somente quando o ttulo for emitido em decorrncia de venda de produo prpria.

OUTROS SERVIOS E PRODUTOS BANCRIOS

Alm de captarem recursos e emprestarem, os bancos oferecem uma srie de outros produtos e prestaes de servios complementares com parceria com outras instituies financeiras ou at mesmo instituies prprias que fazem parte do mesmo conglomerado financeiro. Destacamos as principais delas abaixo:

1. Seguros

2. Ttulos de Capitalizao

3. Previdncia complementar Aberta

4. Previdncia complementar Fechada (restrito a somente seus funcionrios)


GLOSSRIO PREVIDNCIA SEGUROS

Aplice: o documento legal que formaliza a aceitao, pelo HSBC Vida e Previdncia, da cobertura proposta por voc.

Aporte: so as contribuies espordicas que voc realiza para o seu plano de Previdncia, que iro compor o mesmo fundo resultante das contribuies mensais. O aporte tambm pode ser nico, no incio da contratao

Assistido: voc ser um assistido, quando estiver recebendo o seu benefcio de renda. Base de clculo de performance financeira: a diferena, ao final do ltimo dia til do ms, entre a parcela do patrimnio lquido do FIE correspondente Proviso Matemtica de Benefcios Concedidos e o valor da remunerao pela gesto financeira acumulado do ms.

Beneficirio: so as pessoas que voc escolhe para receber os benefcios de morte no caso do seu falecimento ou voc mesmo, em evento de invalidez total e permanente ou no momento do recebimento da aposentadoria.

Benefcio de Renda: o pagamento da aposentaria feito voc no valor e data definidos na contratao ou alterados durante o perodo de diferimento.

Carncia: prazo que o fundo fica reservado e no pode ser resgatado.

Contribuio: valor correspondente a cada um dos aportes (espordicos ou contribuies mensais) destinados ao custeio da cobertura contratada. Nos planos VGBL, a contribuio recebe o nome de Prmio Mensal.

Encargo de Sada: valor cobrado sobre os valores resgatados ou portados.

Fundo Acumulado: Reserva acumulada, de acordo com as contribuies efetuadas.

Indenizao: Pagamento a ser efetuado ao participante por ocasio de sua sobrevivncia ao perodo de diferimento.

Instituidora: a pessoa jurdica que prope a contratao de plano coletivo, definindo as normas e participando das contribuies.

Participante: Pessoa fsica que contrata o plano.

PGBL: Plano Gerador de Benefcio Livre. Ideal para quem opta por fazer a declarao de ajuste do Imposto de Renda completa, pois pode ser deduzido no limite de 12% da renda bruta anual.

Portabilidade: Instituto que, durante o perodo de diferimento, permite a movimentao de recursos da proviso matemtica de benefcios a conceder.

Prazo de carncia: Perodo em que no sero aceitos pedidos de resgate ou de portabilidade.

Prmio Mensal: Valor correspondente a cada um dos aportes destinados aos planos VGBL ao custeio da cobertura contratada.

Previdncia Complementar: Previdncia Complementar significa voc pensar no seu futuro, garantindo o conforto de uma aposentadoria tranquila para voc e sua famlia, ou ainda, a realizao daquele sonho antigo, como a abertura de um negcio prprio, ou a certeza da educao dos seus filhos.



Proponente: Pessoa fsica interessada em contratar o plano.

Renda: Srie de pagamentos peridicos a que tem direito o assistido (ou assistidos). Tipos de Renda que podem ser escolhidos: Renda vitalcia Renda vitalcia com prazo mnimo Renda vitalcia reversvel ao beneficirio indicado Renda vitalcia reversvel ao cnjuge e com continuidade aos menores Renda temporria.

Resgate: Instituto que, durante o perodo de diferimento, permite o resgate dos recursos da Proviso Matemtica de Benefcios a Conceder.

Taxa de administrao: a taxa paga Administradora dos Planos de Previdncia para administrar os fundos provenientes das aplicaes feitas em um plano de Previdncia.

Taxa de carregamento: Valor resultante da aplicao de percentual sobre o valor das contribuies pagas, destinadas a atender s despesas administrativas, de corretagem e de colocao do plano.

Tributao regressiva progressiva: Formas de tributao que podero ser escolhidas para o plano de Previdncia contratado. Saiba Mais.

VGBL: Vida Gerador de Benefcio Livre. Plano de previdncia mais indicado para quem faz a declarao simplificada do Imposto de Renda e quer diversificar seus investimentos ou para quem deseja aplicar mais de 12% de sua renda bruta em Previdncia.

SEGUROS

Instrumentos do contrato de seguros:

Proposta: registro da inteno do futuro segurado. Aplice: proposta formalmente aceita pela seguradora. Endosso: alterao na aplice, durante a vigncia do contrato. necessria a

concordncia das duas partes.

Elementos dos contratos de seguro:

Prmio: prestao paga periodicamente pelo segurado; Sinistro: perda de um bem (ou de uma vida), motivados por um dos riscos cobertos na

aplice; Indenizao: importncia que o segurado recebe em caso de sinistro; Franquia: valor do prejuzo que fica a cargo do segurado.

proibido a realizao de mais de um seguro cobrindo o mesmo objeto ou interesse, salvo nos casos de seguros de pessoas.

As operaes de Seguro Rural gozam de iseno tributria irrestrita, de quaisquer impostos ou tributos federais.

Comentrio: Estude bastante estes termos apresentados, no confunda o Prmio (valor pago pelo segurado) com a Indenizao (Valor pago pela seguradora para o segurado em caso de sinistro)


TTULOS DE CAPITALIZAO

Poupana de longo prazo atrelada a um jogo.

Novidade: Seus rendimentos so de, no mnimo, 0,35% ao ms (Circular SUSEP 459). Excees so os planos contratados nas modalidades Popular e Incentivo.

Os ttulos so estruturados, quanto a sua forma de pagamento, em PM, PP e PU.

PM = um ttulo que prev um pagamento a cada ms de vigncia do ttulo. PP = um ttulo em que no h correspondncia entre o nmero de pagamentos e o

nmero de meses de vigncia do ttulo. PU = um ttulo em que o pagamento nico (realizado uma nica vez), tendo sua vigncia

estipulada na proposta.

Diviso do Prmio:

Proviso para sorteio Taxa de Carregamento Proviso matemtica

Nos ttulos com vigncia igual a 12 meses, os pagamentos so obrigatoriamente fixos. J nos ttulos com vigncia superior, facultada a atualizao dos pagamentos, a cada perodo de 12 meses, por aplicao de um ndice oficial estabelecido no prprio ttulo.

Carncia: prazo em que o investidor no poder solicitar o resgate. Pode variar de 01 a 02 anos, dependendo do plano.

Resgate Antecipado: o investidor ir receber um percentual de sua reserva matemtica.

Comentrio: uma aplicao financeira atrelada a um jogo, onde o cliente vai ter um desgio caso queira disponibilizar a sua aplicao antes do prazo estipulado pela Sociedade de Capitalizao.

O BB comercializa duas modalidades de ttulos da Brasilcap: de pagamento nico e de pagamento mensal. Conhea nossos produtos

PREVIDNCIA PRIVADA

Previdncia privada (ou previdncia complementar) uma forma de acumulao de recursos durante a poca que a pessoa est trabalhando que visa complementar o benefcio pago pela Previdncia Social (INSS) e evitar que a pessoa sofra uma queda drstica em seu padro de vida devido reduo de sua renda na aposentadoria.

Qualquer pessoa que receba mais do que o benefcio mximo pago pelo INSS deve se preocupar em formar uma poupana, seja atravs da previdncia privada ou de recursos administrados por conta prpria.

De acordo com a sua disponibilidade financeira voc faz contribuies peridicas para o plano, acumulando um capital que receber rendimentos e, quando decidir se aposentar, passa a receber uma renda mensal ou realiza o resgate total dos recursos acumulados.



A previdncia privada tambm pode ser utilizada para o planejamento sucessrio, uma vez que no necessrio inventrio para ser recebida a reserva, desde que os beneficirio(s) estejam especificados no plano. Caso contrrio a reserva ser paga aos herdeiros legais.

PREVIDNCIA: TAXAS

Taxa de administrao: aquela paga ao administrador do fundo para ele cuidar do seu dinheiro. A taxa de administrao que o investidor paga permite ao fundo remunerar o administrador/gestor da Carteira e da estrutura profissional voltada para a gesto do portflio do fundo. Ela anual e incide diariamente sobre o saldo do seu plano, sendo cobrada sobre o patrimnio liquido do fundo.

Taxa de carregamento: utilizada para custear as despesas de corretagem, colocao e administrao do plano de previdncia. Poder ser cobrada sobre o valor de cada contribuio, no momento do resgate e/ou da transferncia, dependendo do plano contratado.

PREVIDNCIA: TIPOS DE PLANOS / BENEFCIOS

Os planos previdencirios podem ser contratados de forma individual ou coletiva (averbados ou institudos); e podem oferecer, juntos ou separadamente, os seguintes tipos bsicos de benefcio:

RENDA POR SOBREVIVNCIA: renda a ser paga ao participante do plano que sobreviver ao prazo de deferimento contratado, geralmente denominada de aposentadoria.

RENDA POR INVALIDEZ: renda a ser paga ao participante, em decorrncia de sua invalidez total e permanente ocorrida durante o perodo de cobertura e depois de cumprido o perodo de carncia estabelecido no Plano.

PENSO POR MORTE: renda a ser paga ao(s) beneficirio(s) indicado(s) na proposta de inscrio, em decorrncia da morte do Participante ocorrida durante o perodo de cobertura e depois de cumprido o perodo de carncia estabelecido no Plano.

PECLIO POR MORTE: importncia em dinheiro, pagvel de uma s vez ao(s) beneficirio(s) indicado(s) na proposta de inscrio, em decorrncia da morte do participante ocorrida durante o perodo de cobertura e depois de cumprido o perodo de carncia estabelecido no Plano.

PECLIO POR INVALIDEZ: importncia em dinheiro, pagvel de uma s vez ao prprio participante, em decorrncia de sua invalidez total e permanente ocorrida durante o perodo de cobertura e aps cumprido o perodo de carncia estabelecido no Plano.

PERFIL DO INVESTIDOR

No caso dos PGBL, VGBL e sucedneos, o investidor pode escolher o perfil de risco do fundo de investimento no qual a seguradora ou a EAPC vo aplicar os seus recursos. De acordo com a Susep, os perfis so os seguintes:


Soberano: como o nome sugere, o fundo investe apenas em ttulos do governo, ou seja, ttulos ou Crdito Securitizados do Tesouro Nacional, ou Ttulos do Banco Central;

Renda Fixa: alm das aplicaes acima, tambm permite o investimento em outros tipos de ttulos de renda fixa, como CDBs, debntures, etc.;

Composto: tambm permite aplicaes em renda varivel, como, por exemplo, aes ou fundos de aes, commodities, desde que no ultrapassem 49% do patrimnio do fundo

PGBL

O PGBL (Plano Gerador de Benefcio Livre) mais vantajoso para aqueles que fazem a declarao do imposto de renda pelo formulrio completo. uma aplicao em que incide risco, j que no h garantia de rentabilidade, que inclusive pode ser negativa. Ainda assim, em caso de ganho, ele repassado integralmente ao participante.

O resgate pode ser feito no prazo de 60 dias de duas formas: de uma nica vez, ou transformado em parcelas mensais. Tambm pode ser abatido at 12% da renda bruta anual do Imposto de Renda e tem taxa de carregamento. comercializado por seguradoras. Com o PGBL, o dinheiro colocado em um fundo de investimento exclusivo, administrado por uma empresa especializada na gesto de recursos de terceiros e fiscalizado pelo Banco Central.

VGBL

O VGBL, ou Vida Gerador de Benefcio Livre, aconselhvel para aqueles que no tm renda tributvel, j que no dedutvel do Imposto de Renda, ainda que seja necessrio o pagamento de IR sobre o ganho de capital.

Nesse tipo de produto, tambm no existe uma garantia de rentabilidade mnima, ainda que todo o rendimento seja repassado ao integrante. O primeiro resgate pode ser feito em prazo que varia de dois meses a dois anos. A partir do segundo ano, tambm pode ser feita a cada dois meses. Possui taxa de carregamento.



BENEFCIOS DE RENDA

Renda Vitalcia Pagamento de uma renda mensal por toda a vida ao participante.

Renda Vitalcia com Prazo Mnimo Garantido

Pagamento de uma renda mensal por toda a vida ao participante. Caso ocorra o seu falecimento, a renda revertida ao beneficirio indicado at o cumprimento do prazo garantido

Renda Vitalcia Reversvel ao Beneficirio

Pagamento de uma renda mensal por toda a vida ao participante. Aps o seu falecimento, um percentual da renda, ser revertida ao beneficirio indicado.

Renda Temporria Pagamento de uma renda mensal ao participante, durante o prazo definido.

PROTEO ADICIONAL

Penso Prazo Certo Pagamento mensal ao beneficirio indicado durante o prazo definido

Penso ao Cnjuge Pagamento de uma renda mensal por toda a vida, ao beneficirio indicado pelo participante, caso ocorra o seu falecimento.

Penso aos Menores Pagamento de uma renda mensal ao beneficirio menor indicado ( at que complete 21 anos), caso ocorra o falecimento do participante.

Renda por Invalidez com Prazo Mnimo Garantido

Pagamento de uma renda mensal por toda a vida ao participante, no caso de invalidez total e permanente. Caso ocorra o seu falecimento, a renda revertida ao beneficirio indicado at o cumprimento do prazo garantido.

Peclio por Morte Pagamento nico ao beneficirio indicado, em decorrncia da morte do segurado.


Questes

1. (9162) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC | BANCO DO BRASIL | 2011

ASSUNTOS: CADERNETAS DE POUPANA | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

As aplicaes em cadernetas de poupana

a) no contam com proteo adicional do Fundo Garantidor de Crdito (FGC).

b) realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada ms tero como data de aniversrio o ltimo dia til do ms seguinte.

c) de pessoas jurdicas com fins lucrativos sofrem tributao de 22,5% sobre o rendimento nominal.

d) so permitidas apenas para contribuintes maiores de idade.

e) so vedadas para pessoas jurdicas imunes tributao ou sem fins lucrativos.


ASSUNTOS: CRDITO RURAL | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

Sobre operaes de crdito rural correto afirmar:

a) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde que pessoa fsica.

b) No podem financiar atividades de comercializao da produo.

c) necessria a apresentao de garantias para obteno de financiamento.

d) No esto sujeitas a Imposto sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguro, e sobre Operaes relativas a Ttulos e Valores Mobilirios IOF.

e) Devem ser apresentados oramento, plano ou projeto nas operaes de desconto de Nota Promissria Rural.

3. (9201) CONHECIMENTOS BANCRIOS | CESGRANRIO | CEF | 2012

ASSUNTOS: PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS | TTULOS DE CAPITALIZAO

As Sociedades de Capitalizao so entidades constitudas sob a forma de sociedades annimas, que negociam contratos, denominados ttulos de capitalizao.

Esses ttulos tm por objeto a(o)

a) aquisio de aes de empresas privadas, para investimento em longo prazo, com opo de realizar a venda dessas aes a qualquer tempo.

b) compra parcelada de um bem em que um grupo de participantes, organizados por uma empresa administradora, rateia o valor do bem desejado pelos meses de parcelamento.

c) compra de ttulos pblicos ou privados, mediante depsitos mensais em dinheiro, que sero capitalizados a uma determinada taxa de juros at o final do contrato.

d) investimento em ttulos pblicos do governo federal, no qual o investidor poder optar pelo resgate do Fundo de Garantia (FGTS) ou pelo pagamento em dinheiro.

e) depsito peridico de prestaes pecunirias pelo contratante, o qual ter o direito de resgatar parte dos valores corrigidos e de concorrer a sorteios de prmios em dinheiro.


4. (9442) CONHECIMENTOS BANCRIOS | CESGRANRIO | CEF | 2008

ASSUNTOS: CARTES DE CRDITO E DE DBITO | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado "dinheiro de plstico", que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O carto de crdito um tipo de "dinheiro de plstico" que utilizado

a) para aquisio de bens ou servios nos estabelecimentos credenciados.

b) para aquisio de moeda estrangeira em agncias de cmbio e de viagens com dbito em moeda corrente do pas de emisso do carto.

c) para realizao de transferncias interbancrias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados.

d) na compra de mercadorias em diversos pases com dbito na conta corrente em tempo real.

e) como instrumento de identificao, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cdula de identidade.

5. (18293) CONHECIMENTOS BANCRIOS | CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA | 2013. ASSUNTOS: SEGUROS

Os planos de seguro tm o objetivo de gerar proteo patrimonial s pessoas fsicas ou jurdicas. Em um seguro de veculo, se o segurado trocar de carro ou incluir algum item em sua aplice, ele dever solicitar a seguradora um:

a) endosso na apliceb) reembolso de prmioc) estorno de pagamentod) cancelamento de aplicee) pedido de prmio

6. (18305) CONHECIMENTOS BANCRIOS | CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA | 2013

ASSUNTOS: DEPSITO PRAZO: CDB E RDB | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

Os ttulos de renda fixa emitidos pelos bancos comerciais e pelos bancos de investimento destinados a lastrear operaes de capital de giro so os:

a) registros e ttulos pblicos federaisb) certificados e letras do tesouro nacionalc) recibos e letras de cmbiod) ttulos federais e debnturese) certificados e recibos de depsito

bancrio

7. (18306) CONHECIMENTOS BANCRIOS | CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA | 2013

ASSUNTOS: CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR CDC | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

Atualmente os bancos oferecem diversas modalidades de crdito. A operao de crdito concedida para a aquisio de bens e servios, com a opo de antecipao de pagamento das parcelas com desgio, o:

a) leasingb) certificado de depsito interbancrioc) carto de crditod) crdito direto ao consumidore) hot money




ASSUNTOS: CARTES DE CRDITO E DE DBITO | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

Nos dias de hoje, o uso do dinheiro de plstico est superando cada vez mais outras modalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, esto ficando obsoletas.

Um tipo de dinheiro de plstico muito utilizado no comrcio de rua o

a) carto cidadob) carto de crditoc) carto de senhasd) talo de chequese) internet banking

9. (9445) CONHECIMENTOS BANCRIOS | CESGRANRIO | CEF | 2008. ASSUNTOS: DEPSITO PRAZO: CDB E RDB | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

O certificado de depsito bancrio (CDB) o ttulo de renda fixa emitido por instituies financeiras, com a finalidade de captao de recursos para carreg-los em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediao. Considerando as caractersticas do CDB, analise as afirmaes a seguir.

I No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remunerao do CDB, dentro de critrios j estabelecidos no prprio contrato.

II Quando a perspectiva de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicao a prefixada.

III O CDB no pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro.

IV No CDB prefixado, no momento da aplicao, o investidor j conhece o percentual de valorizao nominal de seu investimento.

V As taxas de rentabilidade do CDB so determinadas pelos prprios Bancos, de acordo com o CDI.

Esto corretas APENAS as afirmaes

a) I, III e Vb) I, IV e Vc) II, IV e Vd) I, II, III e IVe) II, III, IV e V

10. (9441) CONHECIMENTOS BANCRIOS | CESGRANRIO | CEF | 2008. ASSUNTOS: PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS | SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas tm de proteger seu patrimnio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prmio, os segurados recebem uma indenizao que permite a reposio integral das perdas sofridas. Em relao aos tipos de seguro, analise as afirmaes abaixo.

I O seguro de vida idntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e esto sujeitos mesma legislao.

II O seguro de veculos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rdios e acessrios, desde que conste da aplice. Se estes equipamentos so colocados posteriormente contratao, podem ser includos na aplice, atravs de endosso.

III A nica diferena entre o seguro de acidentes pessoais em relao ao seguro de vida o pblico-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, direcionado para idosos e gestantes.

IV O seguro imobilirio realizado para cobertura de possveis danos ao imvel do segurado, causados principalmente por incndios, roubo e outros acidentes naturais.


V O seguro de viagem tem como principal caracterstica a garantia de indenizao por extravio de bagagem e a assistncia mdica durante o perodo da viagem.

Esto corretas APENAS as afirmaes

a) I, III e Vb) I, IV e Vc) II, IV e Vd) I, II, III e IVe) II, III, IV e V

11. (9265) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC | BANCO DO BRASIL | 2010. ASSUNTOS: CADERNETAS DE POUPANA | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

As cadernetas de poupana remuneram o investidor taxa de juros de 6% ao ano com capitalizao

a) mensal e atualizao pela Taxa Referencial TR.

b) diria e atualizao pelo ndice Geral de Preos do Mercado IGP-M.

c) mensal e atualizao pelo ndice Nacional de Preos ao Consumidor Amplo IPCA.

d) trimestral e atualizao pela Taxa Referencial TR.

e) semestral e atualizao pelo ndice Geral de Preos IGP.

12. (30427) CONHECIMENTOS BANCRIOS | A CASA DAS QUESTES | A CASA DAS QUESTES | 2013. ASSUNTOS: BANCO CENTRAL DO BRASIL | CARTES DE CRDITO E DE DBITO | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

Entre as tarifas abaixo, qual o BACEN no autoriza ser cobradas pelos bancos na prestao de servios de carto de crdito:

a) Anuidadeb) emisso de segunda via do cartoc) tarifa para uso na funo saqued) tarifa para uso do carto no pagamento

de contas e no pedido de avaliao emergencial do limite de crdito

e) Tarifa para compras acima de R$ 4.999,99


ASSUNTOS: ABERTURA E MOVIMENTAO DE CONTA CORRENTE | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

Os bancos comerciais so o tipo de instituio financeira que mais realizam movimentao monetria em nmero de transaes, devido ao grande nmero de instituies e clientes. Dentre os tipos de captao de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captao conhecida como captao a custo zero, realizada por meio das contas-correntes dos clientes.

O tipo de operao em que so realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes denominado captao de

a) clientesb) dinheiroc) Depsitos vistad) recursos a prazoe) investimentos a curto prazo


ASSUNTOS: PREVIDNCIA COMPLEMENTAR ABERTA | PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS

Os resgates de recursos investidos em ...... podem sofrer a incidncia de Imposto de Renda segundo a Tabela Progressiva para Pessoas Fsicas ou de acordo com alquotas regressivas, conforme o prazo da aplicao. Preenche corretamente a lacuna acima:

a) CDBb) PGBLc) Fundos de Investimentod) Aese) Caderneta de poupana



Gabarito:1. (9162) C2. (9248) C3. (9201) E4. (9442) A5. (18293) A6. (18305) E7. (18306) D8. (9348) B 9. (9445) C10. (9441) C11. (9265) A12. (30427) E

Acesse o link a seguir ou baixe um leitor QR Code em seu celular e fotografe o cdigo para ter acesso gratuito aos simulados online. E ainda, se for assinante da Casa das Questes, poder assistir ao video da explicao do professor.

http://acasadasquestoes.com.br/simulados/resolver/H1136753


Mdulo 3

NOES DO MERCADO DE CAPITAIS

O mercado de capitais um sistema de distribuio de valores mobilirios que visa proporcionar liquidez aos ttulos de emisso de empresas e viabilizar seu processo de capitalizao. constitudo pelas bolsas, corretoras e outras instituies financeiras autorizadas.

No mercado de capitais, os principais ttulos negociados so os representativos do capital de empresas as aes ou de emprstimos tomados, via mercado, por empresas debntures conversveis em aes, bnus de subscrio e commercial papers , que permitem a circulao de capital para custear o desenvolvimento econmico.

AES

Ao representa a menor frao do capital social de uma empresa, ou seja, a unidade do capital nas sociedades annimas. Quem adquire estas fraes chamado de acionista que vai ter certa participao na empresa, correspondente a quantas destas fraes ele detiver.

Forma: nominativa ou escritural;

As aes so um investimento de prazo indeterminado e de renda varivel

UNDERWRITING OFERTA PBLICA

AGENTES UNDERWRITER: Bancos de Investimento, Bancos Mltiplos com carteira de Investimento ou Sociedade Distribuidora de Ttulos e Valores Mobilirios (SDTVM) e Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios (CTVM).


UNDERWRITING DE MELHORES ESFOROS (BEST EFFORTS)

Subscrio em que a instituio financeira se compromete a realizar os melhores esforos para a colocao junto ao mercado das sobras do lanamento.

No h comprometimento por parte do intermedirio para a colocao efetiva de todas as aes.

A empresa assume os riscos da aceitao ou no das aes lanadas por parte do mercado.

UNDERWRITING FIRME (STRAIGHT)

Subscrio em que a instituio financeira subscreve integralmente a emisso para revend-la posteriormente ao pblico.

Selecionando esta opo a empresa assegura a entrada de recursos.

O risco de mercado do intermedirio financeiro

UNDERWRITING STAND-BY

Subscrio em que a instituio financeira se compromete a colocar as sobras junto ao pblico em determinado espao de tempo, aps o qual ela mesmo subscreve o total das aes no colocadas.

Decorrido o prazo, o risco de mercado do intermedirio financeiro.

PREO DE EMISSO

Determinado previamente pela empresa emissora ou ento atravs do procedimento de book building, onde a empresa, ao invs de fixar um preo, estabelece as condies bsicas de lanamento e os interessados na aquisio encaminham suas ofertas

LOTE SUPLEMENTAR: O ofertante poder outorgar instituio intermediria opo de distribuio de lote suplementar, que preveja a possibilidade de, caso a procura dos valores mobilirios objeto de oferta pblica de distribuio assim justifique, ser aumentada a quantidade de valores a distribuir junto ao pblico, nas mesmas condies e preo dos valores mobilirios inicialmente ofertados, at um montante pr-determinado que conste obrigatoriamente do Prospecto e que no poder ultrapassar a 15% da quantidade inicialmente ofertada

BLOCK TRADE

Oferta de grande lote de aes antigas (de posse de algum acionista) com colocao junto ao pblico atravs das bolsas de valores e/ou mercado de balco.



MERCADO DE BALCO ORGANIZADO

Mercado de Balco Bolsa de Valores

No Organizado Organizado

Sem local fsico determinado Sistema eletrnico de negociao

Prego eletrnico

Qualquer ttulo pode ser negociado

Superviso da liquidao Registra, supervisiona e divulga a execuo dos negcios e a liquidao

MERCADO DE BALCO ORGANIZADO: Ambiente de negociao passvel de acesso por amplo rol de instituies integrantes do sistema de intermediao, administrado por instituies auto reguladoras, autorizadas e supervisionadas pela CVM, que mantm sistema de negociao (eletrnico ou no) e registro de operaes, regido por regras adequadas realizao de operaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios, bem como divulgao de informaes relativas quelas operaes.

MERCADO DE BALCO NO ORGANIZADO: Mercado de ttulos e valores mobilirios sem local fsico definido para a realizao das negociaes, que so realizadas por telefone entre as instituies participantes, no supervisionado por entidade auto-reguladora e no tem transparncia quanto aos volumes e preos negociados.

BOLSAS: ambiente de negociao operado por sociedades corretoras, com sistema de negociao eletrnica ou viva-voz, e regras adequadas realizao de operaes de compra e venda de ttulos e valores mobilirios, bem como divulgao das informaes relativas quelas operaes.

SUBSCRIO PBLICA (quando depender de prvio registro da emisso na Comisso de Valores Mobilirios e haver a intermediao obrigatria de instituio financeira art. 82 da Lei 6.404/76)

SUBSCRIO PARTICULAR (quando poder fazer-se por deliberao dos subscritores em assembleia geral ou por escritura pblica art. 88 da Lei 6.404/76). No necessita de autorizao da CVM.

MERCADO PRIMRIO E MERCADO SECUNDRIO

MERCADO PRIMRIO: Colocao de ttulos resultantes de novas emisses. Empresas utilizam o mercado primrio para captar os recursos necessrios ao financiamento de suas atividades.

MERCADO SECUNDRIO: Negociao de ativos, ttulos e valores mobilirios em mercados organizados, onde investidores compram e vendem em busca de lucratividade e liquidez, transferindo, entre si, os ttulos anteriormente adquiridos no mercado primrio


NEGOCIAO DE AES (MERCADO SECUNDRIO)

Operaes de compra e venda de aes emitidas pelas empresas abertas registradas em Bolsa.

Caracteriza-se por ter os preos das aes com cotao atual e pelo fato das operaes serem liquidadas em 3 dias (D+3)

D+0: dia da realizao da operao no Prego ou no Sistema Eletrnico; D+3: a Corretora vendedora entrega as aes e recebe um crdito no valor da operao,

enquanto que a corretora compradora tem um dbito no valor da operao e recebe as aes adquiridas;

A transferncia dos ttulos denominada liquidao fsica e a movimentao dos recursos liquidao financeira;

As liquidaes so realizadas pela clearing, responsvel pela prestao dos servios de compensao dos ttulos negociados no mercado. Em geral a CBLC

S.A ABERTA X S.A FECHADA

Abertas:

Negociao em bolsas de valores ou mercado de balco organizado; Diviso do capital entre muitos scios (pulverizao); Cumprimento de vrias normas exigidas pelo agente regulador (bolsas de Valores e CVM).

Fechadas:

Negociao no balco das empresas, sem garantia; Concentrao do capital na mo de poucos acionistas.

OBS: Uma empresa no pode manter aes negociadas em mercado de balco e bolsa de valores de forma simultnea.

Comentrio

Uma empresa quando abre o capital est tambm abrindo a sua contabilidade para o mercado, devendo assim possuir uma gesto transparente publicando balanos peridicos entre outras exigncias feitas pela CVM.



TIPO DE AES

Ordinrias (ON): Garantem o direito a voto nas assembleias aos acionistas;

Preferenciais (PN):

Tm preferncia no

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Apostila BB 2013 2 Conhecimentos Bancarios Edgar Abreu 2