Aula 01 Revisao Conhecimentos Bancarios Bb Ce 1

8/2/2019 Aula 01 Revisao Conhecimentos Bancarios Bb Ce 1

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FINANCEIROSISTEMA NACIONAL

SFN - Prof. Ricardo OliveiraLFG

1 Estru tura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetrio Nacional; COPOM;BNDES; Bancos Mltiplos; Companhias Hipotecrias; Agncias de Fomento; Banco Central doBrasil; Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional; bancos comerciais; caixaseconmicas; cooperativas de crdito; bancos comerciais cooperativos; bancos de investimento;bancos de desenvolvimento; sociedades de crdito, financiamento e investimento; sociedadesde crdito imobilirio; associaes de poupana e emprstimo.

2 Estru t ura e Mercado de capit ais: Comisso de Valores Mobilirios; Sociedades corretorasde ttulos e valores mobilirios; Sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios; Bolsasde valores; Bolsas de mercadorias e de futuros; SELIC; CETIP;Mercado de capitais: funcionamento do mercado vista de aes; mercado de balco;Operaes com derivativos: caractersticas bsicas do funcionamento do mercado a termo, domercado de opes, do mercado futuro e das operaes de swap;

3 Produt os e Servi os Financeiros: depsitos vista; depsitos a prazo (CDB e RDB);cobrana e pagamento de ttulos e carns; CCB Cdula de Crdito Bancrio; transfernciasautomticas de fundos; arrecadao de tributos e tarifas pblicas; Fundos de Investimento; hotmoney; contas garantidas; crdito rotativo; descontos de ttulos; financiamento de capital degiro; vendor finance / compror finance; financiamento de capital fixo; crdito direto aoconsumidor; crdito rural; cadernetas de poupana.

Divisodo

edital

Prof.

Ricardo


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Divisodoedital Prof.Cabral1 Est rut ura: sociedades de arrendamento mercantil; Sistema de Seguros Privados PrevidnciaComplementar; Conselho Nacional de Seguros Privados; Superintendncia de Seguros Privados;Conselho Nacional de Previdncia Complementar CNPC; Superintendncia Nacional dePrevidncia Complementar PREVIC; Resseguradores; sociedades seguradoras; sociedades decapitalizao ;entidades abertas e entidades fechadas de previdncia privada; corretoras de

seguros; sociedades administradoras de seguro-sade. Sociedades de fomento mercantil(factoring); sociedades administradoras de cartes de crdito. Bancos de Cmbio.

2 Produt os, Servi os e Ttu los: letras de cmbio; commercial papers; home/office banking,remote banking, banco virtual, dinheiro de plstico; leasing (tipos, funcionamento, bens);cartes de crdito; ttulos de capitalizao; planos de aposentadoria e penso privados; planosde seguros; aes caractersticas e direitos; debntures; diferenas entre companhias abertase companhias fechadas; operaes de underwriting; Mercado de cmbio: instituiesautorizadas a operar; operaes bsicas; contratos de cmbio caractersticas; taxas decmbio; remessas; SISCOMEX. Comercial papers*, arrendamento mercantil,

3 Garant ias, Lavagem e Autorregu lao: Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval;fiana; penhor mercantil; alienao fiduciria; hipoteca; fianas bancrias; Fundo Garantidor deCrdito (FGC). Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Preveno e combate aocrime de lavagem de dinheiro: Lei n 9.613/98 e suas alteraes, Circular Bacen 3.461/2009 esuas alteraes e Carta-Circular Bacen 2.826/98.Autorregulao Bancria.


ModificaesRecentes

no

SFN

1. CriaodaPREVIC

2. ExtinodaSPC

3. Criaodoconselhoderecursosdeprevidncia.

4. MudanadovalordegarantiadoFGCparaR$70.000,00.

5. Permissopara

as

Corretoras

eDistribuidoras

atuarem

em

igualdadedecondies(Res.Conj 149)

6. Novasregrasparacobranadetarifas(aps2010).

7. FusodaAndimacomAnbidformandoaAnbima.

8. Mudanasnasregrasdocompulsrio(prazoparavoltaraonvelanterioracrisede2008)

9.Mudanas

nas

regras

dos

recursos

controlados

(percentual

paracredito

rural

ehabitacional

por

ex.)

10. AdoodacontabilidadeinternacionalparaSAs abertaseIFs(aps2010).


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EstruturadoSFN

S.F.N

Subsistema

Normativo

SubsistemaIntermediao

C.M.N

BACEN

CVMSUSEP

PREVIC

Bancrias,NoBancriaseauxiliaresDemaisInstituies

AgentesEspeciaisBNDES,BB,CAIXA


Estruturado

SFN

ORGOSNORMATIVOS

ENTIDADESsupervisoras OPERADORES

CMN

BCB

Instituiesfinanceiras

captadorasdedepsitos

vista

Demaisinstituiesfinanceiras Outros intermedirios

financeiroseadministradoresde

recursosdeterceiros

CVMBolsasde

mercadoriasefuturos

Bolsasdevalores

CNSP SUSEP Resseguros SociedadesseguradorasSociedades

decapitalizao

Entidades

ABERTASprev.Compl

CNPCPREVIC Entidades FECHADAS deprevidnciacomplementar

3

6

9


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CNPC

Responsvel pela regulao e fiscalizao do Mercado Financeiro

CNSP

CMN

SUBSISTEMA NORMATIVO

BCB

CVM

SUSEP

PREVIC

rgos Normativos EntidadesSupervisoras

ClassificaoSFN


rgosReguladores

ConselhoMonetrioNacional CMNConselhoNacionaldeSegurosPrivados CNSPConselhoNacionaldePrevidnciaComplementar CNPC

rgosexclusivamente

normativos


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CMN ConselhoMonetrioNacional

Foi institudo pela Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964, orgo responsvel por expedir diretrizes gerais para o bomfuncionamento do SFN.

Composio(MPn.542,de30/06/1994,quecriouoPlanoReal):MinistrodaFazenda(naqualidadedePresidente),oMinistrodoPlanejamento,OramentoeGesto,eoPresidentedoBancoCentraldoBrasil.

ReuniomensalcomsecretariaexercidapeloBCB.


1. Adaptarovolumedosmeiosdepagamentosreaisnecessidadesdaeconomianacionaleseuprocessodedesenvolvimento;

2. Regularovalorinternodamoeda,paratantoprevenindooucorrigindoossurtosinflacionriosoudeflacionriosdeorigeminternaouexterna,asdepresseseconmicaseoutrosdesequilbriosoriundosdefenmenosconjunturais;

3. Regularovalor

externo

da

moeda

eoequilbrio

no

balano

de

pagamento

do

Pas,tendoemvistaamelhorutilizaodosrecursosemmoedaestrangeira;

4. Orientar aaplicaodosrecursosdasinstituiesfinanceiras,querpblicas,querprivadas,tendoemvistapropiciar,nasdiferentesregiesdoPas,condiesfavorveisaodesenvolvimentoharmnicodaeconomianacional;

5. Propiciaroaperfeioamentodasinstituiesedosinstrumentosfinanceiros,comvistasmaioreficinciadosistemadepagamentosedemobilizaoderecursos;

6. Zelarpela

liquidez

esolvncia

das

instituies

financeiras;

7. Coordenaraspolticasmonetrias,decrdito,oramentria,fiscaledadvidapblica,internaeexterna.

CMN

Objetivos


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CMNeascomissesconsultivas

Segundo o art igo 11 da Lei9.069/ 95, temos as seguintes

Comisses Consul t ivas:

1. Normas e Organizao do SF;2. Mercado de VM e de Fut uros;

3. Crdi t o Rural;4. Crdito I ndust rial;5. Crdit o Habit acional,

Saneamento e I nfra-Est rut uraUrbana;

6. Endividament o Pblico;

7. Polt ica Monetr ia e Cambial.

Segundo o art igo 7 da Lei4.595/ 64, funcionam j untoao CMN cinco Com isses

Consultivas:

1. bancr ia;2. mercado de capita is;3. crdit o r ural;

4 . crdi to indust r ial ;5. das I f s Pblicas

Estaduais ou Municipais,

que operem em crditorural;


Emissoecirculao

de

moeda

DISTRIBUI AUTORIZA EMITE FABRICA

BCBRel.Trim.prog.monetria

CMNAprovaRTPM

CAE

CONGRESSO

Aprova/rejeita

CMB BB e BCB

1

2

3

4

6

5

7 8

9

EMISSO


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CMN Competncias

1. Autorizarasemissesdepapelmoeda eestabelecercondiesparaqueoBCB emitamoeda;

2. Aprovarosoramentosmonetrios,preparadospeloBCB,pormeiodosquaisseestimaroasnecessidadesglobaisdemoedaecrdito;

3. Determinaras

caractersticas

gerais

das

cdulas

edas

moedas.

4. Fixarasdiretrizesenormasdapolticacambial,...5. Disciplinarocrditoemtodasassuasmodalidadeseasoperaescreditcias

emtodasassuasformas,...6. Regularaconstituio,funcionamentoefiscalizaodosqueexercerem

atividadessubordinadasaestaLei,bemcomoaaplicaodaspenalidadesprevistas;

7. DisciplinarasatividadesdasBolsasdeValoresedoscorretoresdefundos

pblicos;8. ColaborarcomoSenadoFederal,nainstruodosprocessosdeemprstimos

externosdosEstados,doDistritoFederaledosMunicpios.9. DeterminarqueoBCBrecuseautorizaoparaofuncionamentodenovas

instituiesfinanceiras,emfunodeconveninciasdeordemgeral.


umrgocolegiado,desegundograu,integrantedaestruturadoMinistriodaFazenda,cujaSecretariaExecutivafuncionanoBCB.

Criadoem15.03.85,comcompetnciaparajulgar,emsegundaeltimainstnciaadministrativa,osrecursosinterpostosdasdecisesrelativasaplicaodaspenalidadesadministrativas:

Relativasapenalidades

por

infraes

legislao

cambial,

de

capitaisestrangeirosedecrditoruraleindustrial; Relativasaplicaodepenalidadesporinfraolegislaode

consrcios; Referentesadoodemedidascautelares;e Competeapreciarosrecursosdeofcio,dosrgoseentidades

competentes,contradecisesdearquivamentodosprocessosqueversaremsobreasmatriasrelacionadas.

Conselhode

Recursos

do

Sistema

Financeiro

Nacional

CRSFN


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OCRSFNconstitudoporoitoconselheiros,possuidoresdeconhecimentosespecializadosemassuntosrelativosaosmercadosfinanceiro,decmbio,decapitais,edecrditoruraleindustrial.

ConselhodeRecursosdoSistemaFinanceiroNacional CRSFN

FUNO REPRESENTAO

ConselheiroPresidente MINIFAZ

ConselheiroVicePresidenteANBID AssociaoNacionaldosBancosdeInvestimento(ANBIMA AssociaoBrasileiradasEntidadesdosMercadosFinanceiroedeCapitais).

Conselheiro ABRASCA AssociaoBrasileiradasCompanhiasAbertasConselheiro BACEN

ConselheiroFEBRABAN FederaoBrasileiradasAssociaesdeBancos

Conselheiro CNBV ComissodeBolsasdeValores

Conselheiro

CVM

Conselheiro MINIFAZProcuradordaFazendaNacional (semdireitoavoto)ProcuradordaFazendaNacional (semdireitoavoto)SecretrioExecutivo (semdireitoavoto)ProcuradordaFazendaNacional (semdireitoavoto)


Entidadessupervisoras

BancoCentraldoBrasil BCBComissodeValoresMobilirios CVMSuperintendnciadeSegurosPrivados SUSEPSuperintendnciaNacionaldePrevidnciaComplementar PREVIC

NormatizamFiscalizam

Executam


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BancoCentraldoBrasil BCBumaautarquiavinculadaaoMinistriodaFazenda.oprincipalexecutordasnormasexpedidaspeloCMNeresponsvelporgarantiropoderdecompradamoedanacional,FoicriadopelaLeino 4.595,de1964.

Macroprocessos:

Formulaoegestodaspolticasmonetriaecambial,compatveiscomasdiretrizesdogovernofederal.

RegulaoesupervisodoSistemaFinanceiroNacional(SFN). Administraodosistemadepagamentosedomeiocirculante.

Presidncia

PolticaMonetria

AdministraoAssuntos

InternacionaisLiq/controleCred.Rural

PolticaEconmica

Normas Fiscalizao

Secretaria


Principaisatribuies

BCB

1. Emitirpapelmoedaeexecutarosserviosdomeiocirculante;

2. ReceberrecolhimentoscompulsriosevoluntriosdasIF;RealizaroperaesderedescontoeemprstimosIF;

3. Efetuarop.decompraevendadettulospblicosfederais;

4. Exercerocontrole

de

crdito;

5. Exercerafiscalizaodasinstituiesfinanceiras;6. AutorizarofuncionamentodasIF;7. Controlarofluxodecapitaisestrangeirosnopas;8. DeterminarascondiesparacargosdedireonasIF;9. Fiscalizarainterfernciadeoutrasempresasnosmercados

financeirosedecapitais;10. Regularaexecuodosserviosdecompensaodecheques

e

outrospapis;

11. DeterminarataxaSELICmeta(pormeiodoCOPOM)


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PapeldoBCBBancodosbancos:

recebedepsitosdosbancos,concedelhescrditos,prestaserviosdecustdiaede"clearing house"nastransaesfinanceiraseregulaaexecuodosserviosdecompensao.

Compulsrios

Redesconto

BancoEmissor:meiocirculante Monoplioparaemitirpapelmoedaerealizarosserviosdo

meiocirculante,pelarenovaopermanentedoestoquedepapelmoeda,manutenoemboascondiesdeuso,esuprimentopopulao,atravsdosbancos,depapelmoeda

dos

diversos

valores

necessrios

s

suas

transaes


Papeldo

BCB

GestordoSFN: Normas,fiscalizao,intervenes,autorizaes. Meiosdepagamento,basemonetriaeusodeinstrumentos

depolticamonetria. Definiodasmetaseexecutordapolticamonetria.

Banqueiro

do

Governo:

1986

fimda

conta

movimento

que

unia

oBCB

eoBB,

com

a

unificaooramentriadascontastipicamentefiscais,acriaodaSecretariadoTesouroNacional(STN).

Recebeseusdepsitoseconcedelhecrditos(muitolimitadoatualmente).

Executordapoltica Cambial. Centralizador econtrollerdofluxo Cambial. Controle daconta debalano depagamentos. Assessor

Econmico

do

Governo.


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COPOM ComitdePolticaMonetriaFormadopelaDiretoriadoBACENcomOBJETIVOde:

Implementarapolticamonetria, DefinirametadaTaxaSeliceseueventualvis,(setivervis,

dpoderesaoPresidentedoBCBparaalterarataxaantesdaprximareunio.

Analisaro"Relatrio

trimestral

de

Inflao".

Polticamonetria: Representaogerenciamentoestratgicodovolumedemoeda

nomercadofinanceiro,realizadopeloBCB,queobjetivaoalcancedasmetasdeinflaoedonveldeatividadeeconmica.

INSTRUMENTOSBCB

DEMANDACUSTOINERCIAL

TIPOSDEINFLAO


Instrumentosde

poltica

monetria

1. TAXABSICADEJUROS COPOM2. MERCADOABERTO OpenMarket3. DEPSITOCOMPULSRIO

4. TAXADEREDESCONTO

competeprivativamenteaoBCB determinarorecolhimentocompulsriodeat100%dototaldedepsitosvista(hoje=aprox 35%)edeat60%deoutrosttulos(hoje=20%);


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Taxadeinflaoversus Taxadejuros

REGULAR...METADATAXADEINFLAO4,5%aaIPCA MEDIDAPELOIBGE

CMN

EXECUTARFISCALIZARREGULAR...

BCBMETADATAXAJUROSSELIC 11,75%aa8Reunies/ano

COPOM

PROJEOINFLAO X META


Taxade

inflao

MEDI DO-REALI ZADO

PROJETADO

COMPARAR

J F M A M J J A S O N D

META%


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Taxadeinflao versus Taxadejuros

REGULAR...METADATAXADEINFLAO4,5%aaIPCA MEDIDAPELOIBGE

CMN

EXECUTARFISCALIZARREGULAR...

BCBMETADATAXAJUROSSELIC 11,75%aa8Reunies/ano

COPOM

PROJEO

INFLAOX

META

consumocontracionista

consumoExpansionista

- +INFLAOprojetada

TAXASELIC TAXASELIC


Taxade

inflao

versus Taxa

de

juros

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

METAPARAINFLAO 8,00 6,00 4,00 3,50 4,00 5,50 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50

IPCAREALIZADO 8,94 5,97 7,67 12,53 9,30 7,60 5,69 3,14 4,46 6,00

0,00

2,00

4,00

6,00

8,00

10,00

12,00

14,00IPCAem%


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CVM

Finalidade:NormatizarecontrolaroMercadodeValoresMobilirios,ouseja,ttulosemitidospelasSA.eautorizadospeloCMN.

uma autarquia do Ministrio da Fazenda, e atua sob aorientao do CMN. Seu presidente e quatro diretoresso nomeados pelo Presidente da Repblica e

aprovados pelo Senado .

A CVM no exerce julgamento de valor em relao qualquer informaodivulgada pelas companhias, apenas zela pela confiabilidade e regularidadedas mesmas;


InstituiesEspeciais:

BNDES

Criadoem

1952,

o

Banco

Nacional

de

Desenvolvimento

Econmico

eSocial

(BNDES),rgodoGovernoFederal,hojeoprincipalinstrumentodefinanciamentodelongoprazoparaarealizaodeinvestimentosemtodosossegmentosdaeconomia.Destacasenoapoioagricultura,indstria,infraestrutura,comrcioeservios.

Apsacrise,entresetembrode2008edezembrode2009,domontantedecrditoacrescidoaosaldodeoperaesdosbancos,74%foramfornecidospelosbancos

pblicos.

O

BNDES

respondeu

por

37,4%

desse

total,

enquanto

os

demais

bancos

pblicoscontriburamcom36,6%. Fonte:BNDES/JornaldoComrcio,22/09/10


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ComofuncionaoSistemaBNDES

EmpresaseagricultoresProjetos>R$10milhes

EmpresaseagricultoresProjetosatR$10milhes

Agentes

RepassadoresBBCEFetc

FATFundodeAmparoaoTrabalhador

Outrasfontes:STN,BID,BIRD,...

Empresasempregadoras PIS PASEP


InstituiesFinanceiras

Consideramseinstituiesfinanceiras,paraosefeitosdalegislaoemvigor,aspessoasjurdicaspblicasouprivadas,quetenhamcomoatividadeprincipalouacessriaacoleta,intermediaoouaplicaoderecursosfinanceirosprpriosoudeterceiros,emmoedanacionalouestrangeira,eacustdiade

valorde

propriedade

de

terceiros.

(Lei4595,Arts.17)

As IFs s podem funcionar aps autorizao prvia do BCB ;

Para os efeitos desta lei e da legislao em vigor, equiparamse s instituies financeiras as pessoas fsicas que exeramqualquer das atividades referidas neste artigo, de formapermanente ou eventual.

IFs pblicas so rgos auxiliares da execuo da poltica decrdito do Governo Federal (Lei 4595, Art. 22)


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Bancoscomerciais

IFpblicaouprivada,autorizadasaintermediarrecursos,deveserconstitudosobaformadesociedadeannimaenasuadenominaosocialdeveconstaraexpresso"Banco"sendovedadoousonadenominaodapalavraCentral.

So caracterizados por serem autorizados a Receber Depsito Vista (papelmoeda em contacorrente) e efetuarem Emprstimos (moeda escritural).ATENO: banco comercial no o que faz operaes comerciais e sim

operaes financeiras!

Principaisatividades:Descontarttulos;Abrircrdito(contagarantida);Captardepsitosvistaeprazo;Obterrecursosjuntoaorganismosoficiaispararepasseaosclientes;Obterrecursosexternospararepasse;Prestarserviosaosclientes;Nomearcorrespondentesbancrios;Realizaroperaesdecapitaldegiro;Prestargarantias;Administrarfundosdeinvestimento.


Criadosem1988pelaResoluo1524doBacen paraqueumaempresafinanceirapudesseatuaremdiversasreascompersonalidadejurdicanica.Soinstituiesfinanceirasprivadasoupblicasquepossuem2oumaisdasseguintescarteiras:

Dascarteiras,umadevesercomercialoudeinvestimento,edeveserorganizadosobaformadeSA.(ResoluoCMN2.099,de1994).

Essasoperaesestosujeitassmesmasnormaslegaiseregulamentaresaplicveissinstituiessingularescorrespondentesssuascarteiras.Acarteiradedesenvolvimentosomentepoderseroperadaporbancopblico.

Asinstituiescomcarteiracomercialpodemcaptardepsitosvista.Nasuadenominaosocialdeveconstaraexpresso"Banco".

BancosMltiplos

COMERCIAL, INVESTIMENTOE/OUDEDESENVOLVIMENTO,

DECRDITO

IMOBILIRIO,

DEARRENDAMENTOMERCANTIL

EDECRDITO,FINANCIAMENTOEINVESTIMENTO.


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OMercadodeCapitais

Omercadodecapitaisumsistemadedistribuiodevaloresmobilirios, quetemopropsitodeproporcionarliquidezaosttulosdeemissodeempresaseviabilizarseuprocessodecapitalizao.

constitudopelasbolsasdevalores,sociedadescorretoraseoutrasinstituiesfinanceirasautorizadas.

EMPRESAS INVESTIDORESMERCADODECAPITAIS

Titulos CapitalTtulos Emprstimo

Dinheiro


Oque

so

valores

mobilirios?

Sottulosemitidospelassociedadesannimas(S.A.),comoaes,debntures,notaspromissrias(commercial papers),certificadosderecebveisimobilirios,quotasdefundosdeinvestimentoemdireitoscreditrioseoutrosinstrumentosmenosusuais,destinadoscaptaoderecursos.

Osprincipaisttulosnegociadosso:

osrepresentativosdocapitaldeempresas asaes;

outtulosdeemprstimostomados,viamercado,porempresasdebnturesconversveisemaes,bnusdesubscrioecommercial papers,quepermitemacirculaodecapitalparacustearodesenvolvimentoeconmico.

PorquestolegalosTDPF ttulosdadvidapblicafederal,nosoconsideradosVM.


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SistemaseCmarasdeLiquidaoeCustdia

CBLCBM&F

ClearingsSELIC CETIP

Bolsa:Ttuloseaes

BM&Fativosederivativos

BCB:TtulosPblicos

Balco:TtulosPrivados

SPB

SITRAF SILOG COMPECIP

TECBAN

Fundos Fundos Chequesepapis

CartesDbito


SELIC

DepositriocentraldosttulosdadvidapblicafederalinternaemitidospeloTNeBCB.

SISTEMA

Taxamdiaponderadaeajustadadasop.Compromissadasdeumdia,lastreadasemTPF.(DefinidaNOselic)

OVER

Taxade

juros

estabelecida

pelo

COPOMcomobjetivodereduzirouestimularademandae investimentos.

META


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SELICSistema especial de liquidao e custdia

Foicriado

em

79

para

simplificar

asistemtica

de

movimentao

ecustdia

dos

ttulospblicosfederaisTPF,eosttulospblicosestaduaisoumunicipais(emitidosatjaneirode1992)

Recebeosregistrosdasnegociaesnomercadosecundrioepromovearespectivaliquidao.Realizaastransaes,primriasesecundrias,comTPF.NelesoefetuadososleilesdettulospeloTesouroNacionaloupeloBancoCentral.

OsistemageridopeloBACENem parceriacomaANDIMA.Ttulos totalmente

escriturais.A

liquidao

financeira

de

cada

operao

realizada

por

intermdio

doSTR

ODEPOSITRIOCENTRALDOSTTULOSDADVIDAPBLICAFEDERALINTERNAEMITIDOSPELOTESOURONACIONALEBCB.

ACETIPeoSELIC,noatuamcomoContrapartesCentrais,noatuamcomogarantidorasdasoperaesporelascursadas,eporissononecessitampedirmargensdegarantiaparaasoperaes.


BalcoOrganizadodeAtivoseDerivativosumasociedadeadministradorademercadosdebalcoorganizados.Ambientesdenegociaoeregistrodevaloresmobilirios,ttulospblicoseprivadosderendafixaederivativosdebalco.amaiorempresadecustdiaedeliquidaofinanceiradaAmricaLatina.

COMfins

lucrativos,

foi

criada

em

agosto

de

1984

pelas

IFs e

o

BCB.

ACETIPpertencesinstituiesfinanceiras bancoscorretorasedistribuidoras quedetmcotaspatrimoniais.Almdoscotistas,aCmaratemcercade9000participantes,noassociados,queincluemempresasdeleasing,fundosdeinvestimentoepessoas

jurdicasnofinanceiras,comoseguradorasefundosdepenso.

Com

atuao

nacional,

a

CETIP

tem

sede

no

Rio

de

Janeiro

e

escritrioemSoPaulo.OsmercadosatendidospelaCmarasoreguladospeloBCBeCVM.

CETIP


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CETIP principaisttuloscustodiados

Trabalhacomcercade50diferentestiposdeativos,TtulosPrivados,Derivativosepoucosttulospblicosespecficos.OsTtulossoescriturais(hexcees)

Ofuncionamentodesegundaasexta,de6h30s20h.

TIPOS EXEMPLOSTtulosderendafixa CDB CertificadodeDepsitoBancrio;LetradeCmbio(LC)

Valoresmobilirios Debntures;NotaComercial(Commercial Paper)

Ttulosdoagronegcio LCA LetradeCrditodoAgronegcioCPR CduladeProdutoRural;

Ttulospblicosestaduaisemunic.

LetraFinanceiradoTesourodeEstadoseMunicpios(LFTEM);Ativosdemoedadeprivatizao;

Fundos Cotas

de

Fundos

de

investimento abertos

e

fechados;Derivativos Swap,TermodeMoedaeOpesFlexveissobreTaxadeCmbio.


Derivativos

Estvinculadoaopreodeoutroativoreal(caf,carne,etc.)oufinanceiro(taxadejuros,ndices,etc)

NOh

troca

de

fluxo

financeiro

imediato.

Soutilizadosparaproteoouespeculao;

Caractersticas

BM&FInst rum ent os f i nance i ros

c uja ex is t nc ia DERIVA

de a lgum ou t ro c ont ra to .

BOVESPA

BALCO


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TiposdemercadosdeDerivativos

aTermoCompraouvendadedeterminadaquantidadedeumativoaumpreofixado,comentregaepagtoemdatafutura(TERMO)de12a999dias;

OpesMercadoemquesonegociadosDIREITOS decompraouvendadeativos,compreoe prazodeexerccioprestabelecidos.

FuturoContrato

Futuro

um

contrato

com

padronizao

pelaBolsa;menospersonalizvel,maiscomercializvel; TMAJUSTEDIRIO

SwapSignificaTROCA,usadocomgrandeversatilidadeem substituies deindexadores,taxas,etc.(comoumcontratoatermopersonalizado).


TarifasARes.CMN3.919,de2010classificaemquatromodalidadesostiposdeserviosprestadossPFs pelasIfs edemaisinstituiesautorizadasafuncionarpeloBCB:

SERVIOSESSENCIAIS:aquelesquenopodemsercobrados;

SERVIOSPRIORITRIOS:podem sercobradososserviosdaLista

deServios

da

Res.

CMN

3.919

desde

que

padronizados,

as

siglas

eosfatosgeradoresdacobrana;(valormax.tabelado)

SERVIOSESPECIAIS:alegislaoeregulamentaoespecficasdefinemastarifaseascondiesemqueaplicveis,aexemplodosserviosreferentesaocrditorural,aoSistemaFinanceirodaHabitao,aoFGTS,aoFundoPIS/PASEP,schamadascontassalrio,esop.demicrocrdito;

SERVIOSDIFERENCIADOS:aquelesquepodem sercobradosdesdeque

explicitadas

ao

cliente

ou

ao

usurio

as

condies

de

utilizao

edepagamento.


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ServiosEssenciais1. Cartocomfunodbito;2. Segundaviadocartodedbito*;3. Atquatrosaques,(sepoupana:doissaques)...;4. Atduastransfernciasentrecontasnaprpriainstituio,em

guichde

caixa,

em

terminal

de

autoatendimento

e/ou

internet;

5. Atdoisextratos,comamovimentaodosltimos30dias;6. Consultasmedianteutilizaodainternet;7. Extratoanual,discriminando,msams,osvalorescobradosno

anoanteriorrelativosatarifas;8. compensaodecheques;9. fornecimentodeatdezfolhasdechequesporms;

10. prestaode

qualquer

servio

por

meios

eletrnicos,

no

caso

de

contascujoscontratosprevejamutilizarexclusivamentemeioseletrnicos.


Aumentodo

valor

das

tarifas

Osbancospodemaumentarovalordastarifasaqualquertempo?Epodemcriarnovastarifas?

Oaumentodovalordetarifaexistenteouainstituiodenovatarifaaplicvelapessoasfsicasdeveserdivulgadocom,nomnimo,trintadiasdeantecednciacobrana.

Ospreosdosserviosprioritrioseovalordopacotepadronizadoobrigatriosomentepodemsermajoradosaps180diasdesualtimaalterao,admitindoseasuareduoaqualquertempo.Esseprazoaplicaseindividualmenteacadatarifa.


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CDULASDECRDITOBANCRIO CCB

1A

Cdula

estruturada

com

todas

as

garantias

reais

e/ou

fidejussrias

estabelecidas.

2ACdulaemitidaafavoraInstituioregistradoracomasgarantiasconstitudasnaprpriacdula.3ApsaemissoaInst.ColocadoraatuaparadistribuirascdulasjuntoainvestidoresdoMercadodeCapitais.4Opagamentodosinvestidorespelacdularepassadoparaoemissor.5Oemissorseresponsabilizapelopagto daamortizaoepeloresgatedacdulajuntoaosinvestidores.6Asgarantiassoutilizadascomoumreforodecrditoparaosinvestidores

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Aula 01 Revisao Conhecimentos Bancarios Bb Ce 1