BB ConsórciosA BB Consórcios dispõe de Código de Conduta e Integridade para sistematizar os valores que devem ser praticados por seus profissionais das diversas funções e prestadores

Demonstrações Contábeis

1º Semestre de 2017

Valores expressos em milhares de Reais, exceto quando indicado

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BB Consórcios

Relatório Integrado

Exercício 2019

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Relatório Integrado 2019

BB Administradora de Consórcios S.A.

Em conformidade com o art. 13, inciso IX, do Decreto nº 8.945, de 27 de dezembro de 2016,

o Conselho de Administração subscreve o presente Relatório Integrado referente ao

exercício social de 2019.

IDENTIFICAÇÃO GERAL

CNPJ 06.043.050/0001-32. NIRE 53300007322

Sede: Brasília/DF

Tipo de Estatal: Subsidiária de Sociedade de Economia Mista

Acionista Controlador: Banco do Brasil S.A.

Tipo Societário: Sociedade Anônima

Tipo de Capital: Fechado

Abrangência de Atuação: Nacional

Setor de Atuação: Administração de Consórcios para Aquisição de Bens e Direitos. CNAE 6493-0/00

Diretor Financeiro ou de Relações com Investidores: Fausto de Andrade Ribeiro Telefone: (61) 3493-2100 E-mail: [email protected]

Administradores subscritores do Relatório Integrado:

Fausto de Andrade Ribeiro CPF: 343.530.971-72. Cargo: Diretor-Presidente. Flávio Henrique Botelho Alvim CPF: 916.028.236-34. Cargo: Diretor Executivo. Bruno Lessa Carneiro CPF: 089.202.517-46. Cargo: Diretor Executivo.

Conselho de Administração:

Ana Paula Teixeira de Sousa CPF: 536.875.581-34.

Carla Nesi CPF: 101.295.868-03. Bruno Nunes Sad CPF: 859.600.711-34. Cláudio Xavier Seefelder Filho CPF: 250.070.878-07. Felipe Guimarães Gessler Prince CPF: 036.345.856-50. João Martins Felcar CPF: 363.596.109-49. José Marques de Lima CPF: 143.485.191-53.

Diretoria

Fausto de Andrade Ribeiro CPF: 343.530.971-72. Cargo: Diretor-Presidente. Flávio Henrique Botelho Alvim CPF: 916.028.236-34. Cargo: Diretor Executivo. Bruno Lessa Carneiro CPF: 089.202.517-46. Cargo: Diretor Executivo.

Data de Divulgação: 26/12/2020

mailto:[email protected]

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APRESENTAÇÃO .......................................................................................................................................... 3

1. VISÃO GERAL ORGANIZACIONAL E AMBIENTE EXTERNO ...................................................... 4

2. GOVERNANÇA ....................................................................................................................................... 4

3. MODELO DE NEGÓCIOS ................................................................................................................... 11

4. RISCOS E OPORTUNIDADES ........................................................................................................... 14

5. ESTRATÉGIA E ALOCAÇÃO DE RECURSOS ............................................................................... 16

6. DESEMPENHO ..................................................................................................................................... 17

7. PERSPECTIVA ...................................................................................................................................... 18

8. BASE PARA PREPARAÇÃO E APRESENTAÇÃO ........................................................................ 19

MANIFESTAÇÃO DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO .................................................................. 19

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APRESENTAÇÃO

O presente relatório tem por objetivo explicitar a geração de valor da BB Administradora de

Consórcios S.A. ao longo do tempo, demonstrando ainda a resposta aos nossos desafios

em sustentabilidade.

Em alinhamento às tendências de integração das informações econômicas, sociais e

ambientais, avançamos na adoção dos princípios básicos do Relatório Integrado,

estabelecidos pela IIRC - International Integrated Reporting Council.

Associamos nossos desafios prioritários aos capitais propostos pelo Framework do

Relatório Integrado, cuja concepção, no contexto da BB Administradora de Consórcios S.A.

encontra-se detalhada a seguir:

Capital Financeiro: são os recursos disponíveis ou investidos em negócio próprio

obtidos por meio de taxa de administração, pela prestação de serviços de gestão de

grupos de consórcios aos nossos clientes.

Capital Manufaturado: é formado pelo quadro de pessoal (incluindo os empregados

e terceirizados), a rede de distribuição, os canais de atendimento automatizados, as

demais unidades do Banco, mediante ressarcimento dos respectivos custos e

despesas apuradas por meio de critérios de identificação e alocação.

Capital Intelectual: é composto de intangíveis como o valor de nossa marca, o

conhecimento técnico acumulado e a nossa capacidade de inovar no

desenvolvimento de novos produtos, serviços e tecnologias, com vistas à perenidade

dos negócios.

Capital Humano: é formado por nossos colaboradores, por suas competências,

experiências e capacidade de inovação. Inclui seu alinhamento com nossas boas

práticas de governança e valores éticos; capacidade de executar nossa estratégia;

a motivação para melhorar processos, bens e serviços; e a habilidade para dirigir,

gerenciar e colaborar.

Capital Social e de Relacionamento: é o relacionamento ético que mantemos com

nossos stakeholders – clientes, acionistas, fornecedores, parceiros, órgãos

reguladores, sociedade e governo – e demonstra nossa capacidade de compartilhar

valores e melhorar o bem-estar individual e coletivo.

Capital Natural: é formado por todos os recursos ambientais, renováveis e não

renováveis, utilizados ou impactados por nossos negócios e que apoiam nossa

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prosperidade. Inclui principalmente água, ar, terras, florestas, biodiversidade e saúde

do ecossistema.

Este relatório apresenta uma visão interrelacionada sobre os temas estratégia, governança,

desempenho e as perspectivas da BB Administradora de Consórcios S.A. em busca de

apresentar a capacidade de geração de valor em curto, médio e longo prazo, bem como

com seu uso e seus impactos sobre os capitais.

1. VISÃO GERAL ORGANIZACIONAL E AMBIENTE EXTERNO

A BB Administradora de Consórcios S.A (BB Consórcios) é uma subsidiária integral do

Banco do Brasil S.A (BB), com sede em Brasília (DF), que tem por objeto principal a

organização e administração de grupos de consórcio, destinados a facilitar o acesso a bens

móveis duráveis, bens imóveis e serviços aos seus clientes.

A BB Consórcios consolida-se entre as maiores administradoras de consórcios do mercado

e registrou, ao final de 2019, mais de 947 mil participantes ativos. De acordo com

informação divulgada pelo Banco Central do Brasil, encerrou o ano na 3ª posição no ranking

geral das administradoras de consórcio e a 2ª posição entre as administradoras vinculadas

a instituições financeiras.

A carteira concentra 82,19% de sua composição nas modalidades de veículos (62,73%) e

imóveis (19,46%), resultado da estratégia comercial com foco nos segmentos de tíquetes

mais elevados aderente à atuação dos demais bancos. Destaque para o segmento de

automóveis, representado por cerca de 592 mil cotas ativas, posicionando-se como a 2ª

maior administradora do mercado neste segmento.

Em 2019, a empresa registrou RPS – Receita de Prestação de Serviços de R$ 1,2 bilhão e

Lucro Líquido de R$ 615,2 milhões.

Cabe ressaltar que a BB Consórcios é a única administradora ligada a instituição financeira

que oferta todos os segmentos de produtos, abrangendo as modalidades de motocicletas,

outros bens móveis (eletroeletrônicos) e serviços, além das destacadas acima.

2. GOVERNANÇA

A estrutura de governança da BB Consórcios, baseada nas exigências regulatórias, apoia

sua capacidade de gerar valor em curto, médio e longo prazo, e possui liderança colegiada,

composta por Assembleia Geral, Conselho Fiscal e Conselho de Administração próprios,

Comitê de Auditoria, Comitê de Riscos e de Capital, Auditoria Interna, Diretoria Executiva

detentora de autonomia administrativa, Gerentes e quadro de funcionários formado

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exclusivamente por empregados cedidos pelo Banco do Brasil S.A., com habilidades e

diversidade em formação, gênero, competência e experiência. Faz parte da estrutura da

BB Consórcios, uma equipe responsável por controles internos e gerenciamento de riscos.

A BB Consórcios lida criteriosamente com as questões de riscos, ética e integridade. A

cultura ética e valores da organização refletem nos capitais que a Sociedade usa e afeta

suas relações com as principais partes interessadas. As ações tomadas pelos responsáveis

pela governança influenciam e monitoram a direção da organização e a abordagem de

gestão de risco. Os responsáveis pela governança assumem responsabilidade para

promover e facilitar a inovação.

O sistema de compensação e incentivos, a exemplo de Participação nos Lucros ou

Resultados (PLR) dos funcionários e Programa de Remuneração Variável da Diretoria

Executiva (RVA) está vinculado à geração de valor em curto, médio e longo prazo e está

ligado à forma como a organização usa e afeta os capitais.

A BB Consórcios, como Entidade Ligada ao Banco do Brasil (ELBB), é uma organização

com personalidade jurídica independente, dotada de estratégia de negócios e políticas

próprias, com sinergia e difusão da governança do Banco do Brasil, além de diretrizes e

melhores práticas adotadas como forma de embasar em decisões, também, sobre o tema

sustentabilidade.

A adoção das boas práticas de governança enseja o monitoramento periódico dos

documentos e ações corporativas da Companhia, o que reforça o compromisso de sua

administração com a ética, a transparência e a responsabilidade socioambiental, em

alinhamento às políticas e práticas adotadas pelo Banco do Brasil.

A governança da BB Consórcios, como ELBB, inclui a formulação de análises e

considerações para embasar os conselheiros indicados, além da modelagem de padrões e

mecanismos de atuação.

Estrutura

Em todos os níveis da BB Consórcios, as decisões são tomadas de forma colegiada, em

fóruns qualificados, conforme o escalão ao qual foi formalmente atribuída a respectiva

competência e alçada, com o apoio de comitês que garantem agilidade, qualidade e

segurança ao processo. Dessa forma, também compartilhamos nossa visão administrativa,

disseminamos conhecimentos, agregamos valor e qualidade ao nosso posicionamento e

mitigamos riscos.

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A segregação de funções é premissa adotada pela BB Consórcios no âmbito de governança

corporativa. A área responsável pela gestão de riscos, por exemplo, não fica vinculada a

quaisquer outras atividades administrativas ou negociais.

Em linha com as boas práticas de governança, também nos pautamos pela transparência,

o que garante a prestação objetiva, clara, confiável e tempestiva das informações.

Consideramos todos os fatos passíveis de divulgação, exceto os de caráter restrito, que

coloquem em risco nossa atividade e imagem institucional, ou os que estejam protegidos

por lei.

Estrutura de Controles Internos e Gerenciamento de Riscos

Nossa estrutura de Controles Internos e Gestão de Riscos prevê um fluxo contínuo de

informações e permeia todos os níveis da organização que atuam de forma integrada e

orienta-se pelo modelo referencial de linhas de defesa, por meio do qual a gestão dos riscos

incorridos pela BB Consórcios e dos controles necessários à sua mitigação são realizadas

com base em três linhas de defesa.

A Gerência de Riscos e Controles atua de forma independente e segregada das demais

atividades da Administradora, no gerenciamento dos riscos, avaliação da eficácia dos

controles internos, apuração do nível de conformidade e disseminação da cultura de

controle e compliance.

Realizamos o monitoramento sistemático para identificação, mensuração, avaliação,

monitoramento, reporte, controle e mitigação dos riscos aos quais a Empresa está exposta

Gerência Riscos e

Controles

Diretoria de Negócios

Assembleia Geral de Acionistas

Conselho Fiscal

Fiscal

Conselho de Administração

Comitê de

Auditoria

Comitê de

Elegibilidade

Comitê de

Riscos e de

Capital

Diretor Presidente

Diretoria Administrativa

e Operações

Auditoria Interna

Auditoria

Independente

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avaliando a eficácia dos controles internos, a apuração do nível de conformidade

operacional e regulatória, visando auxiliar a Organização a atingir os objetivos estratégicos

e também subsidiar a elaboração/revisão de políticas, atualização dos procedimentos

internos, bem como assegurar que quaisquer fragilidades identificadas possam ser

prontamente corrigidas de acordo com o disposto na Circular Bacen 3.078/2002.

Estatuto Social

O estatuto da BB Consórcios é elaborado considerando as melhores práticas de

governança corporativa. Em 2019, teve início o processo de revisão do nosso Estatuto

Social, a fim de ajustá-lo às melhores práticas de governança corporativa e à Lei das

Estatais.

Entre as ações realizadas, destacamos:

Revisão das políticas: de Indicação e Sucessão de Administradores, de Transações

com Partes Relacionadas da BB Consórcios e Específica de Remuneração aos

Acionistas.

Revisão do Código de Governança da BB Consórcios.

Ética e Transparência

A BB Consórcios valoriza a reflexão ética como forma de aprimorar comportamentos e

reconhece que seus funcionários devem ser os legítimos representantes do tema. A Gestão

da Ética Corporativa da BB Consórcios visa:

Conscientizar o corpo funcional sobre o caráter imprescindível do comportamento ético.

Capacitar as equipes em relação aos padrões de comportamento que esperamos.

Inibir desvios de conduta.

Identificar eventuais desvios, riscos e suas consequências, com proposição de ações

corretivas.

Código de Conduta e Integridade da BB Consórcios

A BB Consórcios dispõe de Código de Conduta e Integridade para sistematizar os valores

que devem ser praticados por seus profissionais das diversas funções e prestadores de

serviços, nos relacionamentos com os diversos segmentos da sociedade, no Brasil. O

documento regula as atuações no desempenho das funções.

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O Código de Conduta e Integridade da BB Consórcios é revisado periodicamente para

fornecer as diretrizes sobre as formas de agir perante os desafios da atualidade.

Para a correta compreensão e aplicação das orientações do documento, a BB Consórcios

disponibiliza ações educacionais sobre a ética corporativa. Nesse sentido, anualmente, a

Alta Administração, os funcionários, os estagiários, os aprendizes e os contratados realizam

a leitura e a concordância do Código de Conduta e Integridade, mediante assinatura do

Termo de Ciência ao Código e da Declaração Anual de Observância.

Periodicamente, todos são instruídos em assuntos de relevância para os negócios e a

conduta no serviço por meio de comunicados e informativos, que também incentivam o

reporte de situações suspeitas à Ouvidoria Interna.

A BB Consórcios conta, ainda, com um modelo de controles internos estruturado por meio

de linhas de defesa, bem como dispomos de normas e procedimentos voltados à

recomposição da ordem e reposicionamento dos funcionários, em caso de descumprimento

do Código, de políticas e demais regulamentos internos.

Operação Própria

A BB Consórcios respeita a liberdade de associação sindical e busca conciliar os interesses

da Empresa com os interesses dos funcionários e suas entidades representativas de forma

transparente, tendo a negociação como prática permanente. Não há risco de ocorrência de

trabalho infantil ou análogo ao escravo nas operações próprias da BB Consórcios.

Fornecedores

A BB Administradora de Consórcios S.A. adota critérios de seleção, contratação e avaliação

de forma imparcial e transparente, que permitem pluralidade e concorrência entre

fornecedores. Nosso Código de Conduta e Integridade prevê seção específica ao

relacionamento com fornecedores que, entre as prerrogativas, está expresso o

cumprimento da legislação trabalhista, previdenciária e fiscal – incluindo a não utilização de

trabalho infantil ou análogo ao escravo.

Constam dos contratos cláusulas nas quais o fornecedor declara e obriga-se a:

Exercer suas atividades em conformidade com a legislação vigente (trabalhista,

previdenciária e fiscal).

Não utilizar direta ou indiretamente, por meio de seus fornecedores de produtos e

serviços, trabalho ilegal ou exploração de trabalho infantil, degradante e/ou análogo ao

escravo.

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Não empregar direta ou indiretamente, por meio de seus fornecedores de produtos e

serviços, menor de 18 anos em trabalho noturno, insalubre ou perigoso.

Não empregar direta ou indiretamente, por meio de seus fornecedores de produtos e

serviços, menor de 16 anos, salvo na condição de aprendiz e com garantia de frequência

escolar.

Anticorrupção

A BB Consórcios possui uma Política Específica de Prevenção e Combate à Lavagem de

Dinheiro, ao Financiamento do Terrorismo e à Corrupção, que contempla diretrizes a

respeito do combate à corrupção no âmbito da empresa, inclusive no que se refere ao

acolhimento de denúncias por meio do Canal de Denúncia de Ilícitos.

O Código de Conduta e Integridade apresenta compromissos e diretrizes em relação ao

seu público de relacionamento, assim como os deveres e comportamentos esperados no

ambiente de trabalho, inclusive no que se refere ao combate à corrupção.

Em 2018, a BB Consórcios instituiu o Programa de Integridade que consiste no conjunto de

ações adotadas pela administradora com o objetivo de prevenir, detectar e remediar

práticas de atos lesivos qualificáveis como corrupção contra a administração pública

nacional ou estrangeira praticado por um funcionário ou terceiro em seu interesse ou

benefício; bem como o de prevenir, detectar e punir atos lesivos que possam ser intentados

por pessoas jurídicas contra a Administradora.

O Programa de Integridade encontra-se em consonância com o Código de Conduta e

Integridade e com a Política Específica de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro,

ao Financiamento do Terrorismo e à Corrupção da Administradora.

Os funcionários da BB Consórcios têm acesso a cursos de Prevenção e Combate à

Corrupção disponibilizado no Portal UniBB pelo BB. O treinamento tem por objetivo

possibilitar que o funcionário identifique situações ou negócios que configurem indícios de

corrupção, utilizando a definição dos atos lesivos praticados contra a administração pública,

em conformidade com as exigências legais.

Público Interno

Nossas políticas e práticas em gestão de pessoas buscam estreitar os vínculos com os

funcionários e promover o desenvolvimento profissional e dos nossos negócios,

contribuindo para a construção de uma cultura organizacional que favoreça a ética e o

combate à corrupção.

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A fim de potencializar o desempenho profissional e organizacional, os funcionários da

Companhia dispõem de educação corporativa de forma contínua por meio da Universidade

Corporativa Banco do Brasil (UniBB).

Promovemos a Qualidade de Vida no Trabalho por meio de ações que priorizem a saúde e

a segurança no trabalho. Em 2019, proporcionamos aos funcionários sessões de

reflexologia e massoterapia.

Perfil do Quadro Funcional

O quadro de funcionários da BB Consórcios é composto por funcionários cedidos pelo

Banco do Brasil. O grau de qualificação é determinado a partir das exigências do cargo e

necessidades da empresa.

Diversidade do Quadro Funcional

A BB Consórcios reconhece a importância da diversidade de formações, qualificações e

experiências na composição da BB Administradora de Consórcios S.A.

A empresa entende que o talento independe de gênero, idade, raça e formação, e que o

sucesso está na harmonia das diferenças.

Os critérios utilizados para a seleção dos funcionários são baseados nos princípios éticos

da empresa e com o foco, primordialmente, na identificação destes talentos.

Qualificação Profissional

A BB Consórcios oferece aos seus funcionários o PCA 10 (Certificação para Profissionais

de Consórcios) que tem por objetivo atestar o nível de conhecimento técnico do profissional

que atua na comercialização de consórcio.

O Programa Sucessório da BB Administradora de Consórcios S.A. é uma ferramenta

estratégica desenvolvida em um processo contínuo e de longo prazo, que contribui para o

alcance de melhores resultados, além da formação de substitutos pronto para as posições-

chave da companhia.

Em 2019, o programa passou por revisão, e incluiu uma metodologia para definição de

substitutos prontos da empresa que possa garantir a isonomia de condições a todos os

funcionários.

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Pertencimento

Para estreitar vínculos, reconhecer e aumentar o sentimento de orgulho de nossos

funcionários, a BB Administradora de Consórcios S.A adere, no que couber, às seguintes

ações da Política de Gestão de Pessoas do BB:

Gestão de Desempenho Profissional por Competências e Resultados (GDP) - processos

de avaliação de desempenho individual, que contribuem para a acuracidade das ações

de capacitação e evolução profissional.

Avaliação de Desempenho da Diretoria Executiva - realizada por meio de instrumento

específico de análise de competências profissionais, embasada em conceitos de

governança corporativa. Há tanto auto avaliação quanto avaliação pelo superior

hierárquico, de forma que os membros do Conselho de Administração avaliam o Diretor-

Presidente, que, por sua vez, avalia os Diretores Executivos.

Plano de Desenvolvimento de Competências (PDC) – funcionários são orientados a

elaborarem um plano desenvolvido com base nas necessidades de aprimoramento

identificadas e considerando as aspirações de carreira, de adesão voluntária.

3. MODELO DE NEGÓCIOS

O modelo de negócios da BB Consórcios está fundamentado na oferta de cotas de

Automóveis, Motocicletas, Tratores/Caminhões, Imóveis, Serviços e Outros Bens Móveis.

Somente no ano de 2019, foram comercializadas mais de 40,4 mil cotas do segmento

Outros Bens Móveis, destinadas à aquisição de móveis para escritório, equipamentos para

produção de energia renovável, bicicletas elétricas, celulares, tablets, computadores e

muito mais. No segmento de Serviços, foram comercializadas 37,7 mil cotas, que permitem

o pagamento de reformas, serviços estéticos, cirurgias, tratamentos dentários e outros.

Destaca-se que, no segmento de serviços, a BB Consórcios atua de forma muito positiva

na economia, ofertando cartas de crédito a partir de R$ 5 mil e possibilitando ao consorciado

contratar o pequeno empreendedor para a prestação de serviços de seu interesse,

disponibilizado aos nossos clientes por meio dos canais tradicionais – agências e parceiros

comerciais – e de nossos canais digitais – internet, mobile e escritórios digitais.

Abaixo, estão relacionados os segmentos em que a Administradora atua:

a) Bens Móveis: este segmento desdobra-se em veículos automotores de natureza

leve (automóveis, camionetas, utilitários), motocicletas, veículos pesados

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(caminhões, ônibus e micro-ônibus, tratores, implementos agrícolas, máquinas,

semirreboques), veículos off-road, triciclos, quadriciclos, aeronaves e embarcações.

b) Bens Imóveis: é voltado à aquisição ou quitação de saldo devedor de imóveis

residenciais ou comerciais, novos ou usados, urbanos ou rurais, e terrenos. Além

da possibilidade de utilização da carta de crédito para reformar e/ou construir. Uma

das vantagens desse segmento é a possibilidade de utilizar recursos do Fundo de

Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), de acordo as regras vigentes, para ofertar

lance, amortizar ou quitar saldo devedor do consórcio, ou até complementar o valor

da carta de crédito.

c) Serviços: destinado ao setor de prestação de serviços. Por meio deste segmento,

o consorciado pode adquirir serviços de qualquer natureza. Exemplos: profissionais

para reformas, construção, decoração, criação de projetos técnicos; serviços de

viagens e turismo; áreas de saúde e educação, entre outros.

d) Demais Bens Móveis: este segmento é composto por eletroeletrônicos e outros

bens móveis, desde bicicletas, passando por eletros em geral e smartphones, entre

outros.

Estratégia Corporativa BB Consórcios 2020-2024

Ao final de 2019, em alinhamento com a atualização da Estratégica Corporativa do BB, a

BB Consórcios reformulou suas diretrizes estratégicas:

Propósito - Realizar objetivos de forma colaborativa.

Visão - Sermos referência no mercado de consórcios, reconhecidos pelo desempenho e

perenidade dos negócios e excelência no relacionamento com nossos clientes e

funcionários.

Valores

Espírito Público: Pensamos no todo e nas partes. Consideramos simultaneamente o todo

e a parte em cada uma de nossas ações para dimensionar riscos, gerar resultados e criar

valor.

Potencial Humano: Valorizamos as qualidades e capacidades das pessoas.

Competência: Estimulamos habilidades, atitudes e conhecimentos necessários para

solução dos desafios.

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Eficiência: Utilizamos os recursos da melhor forma para maximizar os resultados.

Otimizamos permanentemente os recursos disponíveis para a criação de valor para todos

os que se relacionam conosco.

Inovação: Incentivamos uma cultura de criação, que altera o nosso ambiente e gera valor.

Cultivamos uma cultura de inovação como viabilizadora da perenidade da empresa e como

fonte de vantagem competitiva e rentabilidade.

Agilidade: Possuímos a capacidade de realizar, de forma rápida e eficaz, ações que

buscam a eficiência e a excelência no relacionamento. Somos simples e assertivos para ter

a agilidade necessária para competir e encantar os clientes. Valorizamos a burocracia que

proporciona eficiência e combatemos a burocracia desnecessária.

Visão Cliente: Conhecemos os nossos clientes, as suas necessidades e expectativas e

proporcionamos experiências legitimas com a BB Consórcios, que promove relações de

longo prazo e que reforçam a confiança da nossa marca.

Excelência em gestão de riscos: Produzimos conhecimento apresentando informações e

contextos que geram decisões seguras e despertam confiança nas propostas da BB

Consórcios, dentro da Organização e junto ao mercado e à sociedade.

Equipe qualificada: O funcionário do BB é determinado na busca das competências

necessárias para criar soluções e atender às necessidades da Organização e de seus

clientes.

Valorização dos relacionamentos: Cultivamos vínculos de qualidade com nossos

colegas, clientes, acionistas e comunidades.

Compromisso com a satisfação dos clientes: Estamos próximos dos nossos clientes

fazendo-os se sentirem compreendidos e apoiados em suas necessidades e expectativas.

Educação Financeira: Divulgamos o conceito do produto consórcio relacionado à

educação financeira.

Simplicidade: Nossas ações e processos são simples e acessíveis para resolver tanto as

demandas cotidianas quanto as grandes questões de nossos clientes.

Posicionamento

Uma Administradora de Consórcios que planeja ações com segurança, eficiência e

inovação, reforçando o vínculo com o seu público de relacionamento.

Nossos Stakeholders

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Prioritários

Banco do Brasil

Público Interno

Clientes

Governo

Importantes

Sociedade Civil

Parceiros

Mídia/Imprensa

Comunidade

Concorrentes

Fornecedores

Reguladores

4. RISCOS E OPORTUNIDADES

Para o mapeamento e identificação de riscos, utilizamos o processo de identificação e

definição do inventário e o conjunto corporativo de riscos relevantes. Revisamos esse

inventário anualmente, com base em uma análise qualitativa e quantitativa dos riscos mais

críticos aos negócios e, o nosso conjunto corporativo de riscos relevantes que compreende

os riscos de Crédito, Operacional e Estratégia.

O processo de gerenciamento de riscos contempla as fases de identificação, mensuração,

avaliação, monitoramento, reporte, controle e mitigação. Sua aplicação permite a

identificação e classificação dos eventos que podem influenciar o cumprimento dos

objetivos estratégicos e a escolha das respostas aos riscos, de acordo com os limites de

apetite e tolerância a riscos. É periodicamente avaliado pelas áreas de controle e risco do

Conglomerado.

As políticas específicas de gerenciamento de riscos são revisadas, no mínimo, anualmente,

e, suas diretrizes orientam o processo de gestão de riscos da BB Consórcios.

Nosso inventário de riscos considera os riscos emergentes, em que destacamos as

questões políticas e macroeconômicas, o ambiente de negócios cada vez mais dinâmico e

competitivo e o aumento exponencial das Fintechs, startups que vêm penetrando e

transformando exponencialmente o setor bancário tradicional e que ofertam modalidades

de financiamento alternativo e meios de pagamento que podem concorrer com o consórcio

enquanto modalidade de autofinanciamento para aquisição de bens.

As administradoras de consórcios estão sujeitas a uma série de exigências regulatórias

para operarem, sendo atribuição do Banco Central do Brasil, a regulamentação e

supervisão do sistema consortil, conforme disposto na Lei nº 11.795/2008. Também somos

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submetidos à regulamentação do Conglomerado Prudencial do Banco do Brasil. Uma

investigação ou intervenção do Banco Central do Brasil no Banco do Brasil pode ter impacto

material adverso sobre a BB Consórcios. Diante disso, mantemos uma gerência que atua

com autonomia e independência.

Buscamos adotar as melhores práticas em gestão de riscos, respeitadas as normas e

diretrizes contidas na regulação prudencial e específica das administradoras de consórcio

e limitamos a exposição aos riscos, considerando nossa capacidade para assunção de

riscos e a visão prospectiva de sustentabilidade de nossos negócios.

Estamos sujeitos à forte concorrência entre as administradoras de consórcio, inclusive as

ligadas a bancos que possuem alta capacidade de mobilização de suas forças de vendas.

Somos também suscetíveis à concorrência de outros produtos destinados à aquisição de

bens ou serviços e que vêm sofrendo redução no percentual da taxa de juros devido à

política monetária de redução da taxa básica de juros, a Selic, o que pode gerar grande

atratividade para esses produtos em relação ao custo de participação em grupos de

consórcios e, consequentemente, redução na comercialização de cotas. Para controlar

essa exposição, mantemos os custos de participação dos consorciados competitivos frente

ao mercado.

A inflação e a oscilação nas taxas de juros podem ter efeito adverso sobre nós devido a

aumentos generalizados e de longos períodos de inflação que podem causar, entre outros

efeitos a perda de poder aquisitivo das famílias e o adiamento de novas aquisições de bens.

Para controlar esse risco, adotamos ações de retenção de clientes e de controle de

inadimplência.

A inovação tecnológica em serviços financeiros por meio das Fintechs representa uma

maior velocidade e facilidade na escolha de um prestador de serviço, tornando o sistema

de consórcio mais vulnerável, exigindo cada vez mais um relacionamento com o

consumidor mais eficiente, oferta do produto por canais alternativos, desenvolvimento de

novas tecnologias, além da avaliação constante dos desafios e oportunidades em virtude

da regulamentação. Para controlarmos e monitorarmos esses riscos dispomos de uma

gerência voltada para estratégia e novos negócios, permanentemente voltada para essas

questões.

Esse cenário de novas tecnologias exige monitoramento e melhorias contínuas no que

tange à segurança da informação, prevenindo-se de ataques cibernéticos e quebra de sigilo

dos clientes. Para mitigarmos esse risco, dispomos de um conjunto de políticas,

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procedimentos e controles voltados para a proteção da confidencialidade, integridade e

disponibilidade das informações.

5. ESTRATÉGIA E ALOCAÇÃO DE RECURSOS

Estratégia

Em linha com o Banco do Brasil, revisamos nossa Estratégia Corporativa para o período

2020-2024 (ECBBC 2020-2024), buscando resultado financeiro, adotando ações e

iniciativas estratégicas em conformidade com os direcionamentos da Estratégia Corporativa

do BB, inclusive analisando as tendências do mercado consumidor refletidas no mercado

consortil.

Desafios, Objetivos de Longo Prazo e Indicadores

Perspectiva Financeira

Objetivo 1: Elevar o resultado financeiro da companhia

Objetivo 2: Melhorar a eficiência operacional

Perspectiva Clientes

Objetivo 1: Elevar a satisfação dos clientes

Objetivo 2: Aprimorar as Competências Digitais

Perspectiva Processos

Objetivo 1: Aumentar as vendas em canais digitais

Perspectiva Pessoas

Objetivo 1: Investir na capacitação dos funcionários

Iniciativas Sociais e Sustentáveis

Desde 2016, a BB Consórcios mantém grupos destinados a aquisição de bens e serviços

sustentáveis e não poluentes. A iniciativa visa permitir a compra de bicicletas e bicicletas

elétricas, também possibilita a aquisição de bens e serviços de eficiência energética e reuso

de água, tais como placas fotovoltaicas, filtros de água, bombas e luminárias solares. Esta

linha tem por objetivo contribuir para o desenvolvimento sustentável do país e permitir que

famílias, empresas e propriedades rurais planejem a instalação de equipamentos que

preservem os recursos naturais do país e vem ao encontro da política específica de

responsabilidade socioambiental aprovada pela BB Consórcios, cujo objetivo é orientar o

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comportamento da administradora e estimular a adoção e disseminação de princípios de

atuação em bases social e ambientalmente responsáveis.

6. DESEMPENHO

Em 2019 foram comercializadas cerca de 359,4 mil novas cotas de consórcio,

representando R$ 12,8 bilhões em volume de negócios. Na economia, a BB Consórcios

disponibilizou valor superior a R$ 5,8 bilhões, decorrente do pagamento de 162,5 mil bens

e serviços, gerando negócios para os diversos elos da cadeia produtiva.

Ações Estratégicas

Em 2019 as ações estratégicas tiveram como um dos direcionamentos a ampliação de

novas funcionalidades nos canais digitais, com o objetivo de disponibilizar aos clientes a

experiência de gerenciar todo o ciclo do consórcio pelo aplicativo BB. Como resultado,

foram comercializados R$ 2,4 bilhões no canal mobile, um crescimento de 41,18% em

relação ao ano anterior (R$ 1,7 bilhão). Também tiveram destaque as vendas nos demais

canais alternativos (R$ 281,3 milhões comercializados pela internet e terminais de

autoatendimento e R$ 1,6 bilhão em parceiros de vendas).

Outro foco estratégico foi o aproveitamento de oportunidade para a geração de valor para

clientes alta renda ou produtores rurais, observando o comportamento destes na busca pelo

planejamento financeiro.

Cabe ressaltar que estas estratégias pautaram-se no atendimento de práticas de suitability,

adequando produtos de acordo com o perfil de clientes.

Satisfação de clientes

A BB Consórcios não figurou entre as 10 primeiras administradoras no ranking de

reclamações do Banco Central, conforme último dado disponível (segundo semestre de

2019). As ocorrências recebidas via BB Atende foram respondidas dentro do prazo legal.

No segundo semestre de 2019 foram registradas 184 ocorrências no portal

consumidor.gov.br, sendo que a administradora respondeu todas as ocorrências no prazo

médio de 7,2 dias, inferior ao limite de 10 dias estipulado pelo portal.

No âmbito interno do Banco do Brasil S.A., a BB Consórcios está integrada com a

ferramenta “fale com”, que permite ao cliente interagir com o gerente BB sobre assuntos

inerentes à dúvidas e questionamentos sobre produtos e serviços, visando melhorar o

atendimento e resolver as demandas no primeiro contato.

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#interna

Desempenho Econômico-financeiro

No exercício de 2019 as receitas com prestação de serviços atingiram o montante de R$

1,2 bilhão, incremento de 30% em relação ao mesmo período de 2018. O lucro líquido

alcançou R$ 615,2 milhões, representando um RSPL de 240,72%.

No encerramento do exercício o Patrimônio Líquido atingiu o montante de R$ 280,6

milhões.

Cenário Econômico – Mercado Consórcios

De janeiro a dezembro de 2019, conforme dados da Associação Brasileira de

Administradoras de Consórcios (ABAC), o mercado de consórcios superou R$ 134 bilhões

em volume de negócios.

Segundo a ABAC, o número de vendas de novas cotas registradas, de janeiro a dezembro

de 2019, foi de 2,87 milhões, somando 7,34 milhões de participantes ativos.

Em matéria extra também divulgada pela ABAC, o consórcio de serviços apresentou

crescimento de 35% em 2019 e 225% nos últimos cinco anos. A BB Consórcios é líder de

mercado no segmento, com mais de 53 mil cotas ativas (ranking Bacen - dez/2019).

7. PERSPECTIVA

Com a transformação digital, um dos principais fatores para a proporcionar uma experiência

digital completa é digitizar o produto para disponibilização no canal mobile. Ao longo de

2019, a administradora continuou ampliando a jornada digital pelo canal mobile com novas

funcionalidades no aplicativo BB, dando continuidade a esse processo, iniciado em maio

de 2017.

A estratégia de digitização visa possibilitar aos clientes o acesso fácil e rápido para

contratação e utilização, em contrapartida a novos entrantes de mercado, a exemplo de

startups, fintechs e outras empresas com modelos de negócios que se assemelham ao

consórcio e atualmente apresentam propostas de produtos a serem lançados em

plataforma digital que concorreriam diretamente com a BB Consórcios.

Além disso, a administradora exerceu papel transformador, apresentando soluções

financeiras para grandes clientes no mercado de empresas frotistas, locadoras, entre

outras, que buscam condições diferenciadas para aquisição de bens e serviços.

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8. BASE PARA PREPARAÇÃO E APRESENTAÇÃO

A BB Consórcios determina os temas a serem incluídos no relatório integrado,

considerando questões relevantes, financeiras ou de outra natureza, capazes de afetarem

a geração de valor e seus efeitos sobre a estratégia, a governança, o desempenho e as

perspectivas internas ou externas da administradora e das principais partes interessadas.

A estratégia corporativa, o planejamento estratégico, o acordo de trabalho e o plano de

negócios da BB Consórcios são fontes ricas de temas a serem incluídos no relatório

integrado. Ademais, o contato regular com os fornecedores de capitais financeiros, com a

Associação Brasileira de Administradora de Consórcios – ABAC, com o Banco do Brasil,

com Parceiros e com o mercado consortil vem a oferecer subsídio para a quantificação e a

avaliação dos temas a serem inseridos no relatório integrado.

Como o processo de geração de valor não é estático, a BB Consórcios efetua revisões

frequentes de cada tema e suas interações. O foco na perspectiva da BB Consórcios leva

à revisão e ao refinamento para melhorar todos os componentes do Relatório Integrado.

Dessa forma, o relatório integrado cumpre sua finalidade principal de explicar a provedores

de capital financeiro como a BB Administradora de Consórcios S.A. gera valor ao longo do

tempo, beneficiando todas as partes interessadas, incluindo empregados, clientes,

fornecedores, parceiros comerciais, comunidades locais, legisladores, reguladores e

formuladores de políticas.

MANIFESTAÇÃO DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

O Conselho de Administração da BB Administradora de Consórcios S.A. assegura a

integridade do Relatório Integrado, referente ao exercício de 2019, em conformidade com

o inciso IX do art. 13 da Decreto nº 8.945/2016.

Brasília, 22/12/2020

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BB ConsórciosA BB Consórcios dispõe de Código de Conduta e Integridade para sistematizar os valores que devem ser praticados por seus profissionais das diversas funções e prestadores