Dados 2018

O sobre-endividamento das famílias

Os intermediários de crédito

Boletim Estatístico 1º Trimestre de 2018

Os intermediários de crédito

Desde o início do ano de 2018, a atividade de intermediação de está sujeita a regras. Em causa está o novo regime de acesso à

intermediação de crédito, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 81-C/2017, de 07 de julho e que entrou em vigor a 1 de janeiro deste ano.

Os intermediários são entidades que podem intervir na concessão de crédito mas não podem conceder crédito. De acordo com o

novo regime, foram criadas três categorias de intermediários:

• Vinculados: refere-se a intermediários de crédito que atuam em nome de uma ou de várias instituições financeiras com quem

tenham celebrado contrato de vinculação.(https://www.bportugal.pt/instituicoes-financeiras-intermediação)

• A título acessório: entidades cuja atividade principal não é a intermediação de crédito (ex: retalhistas, imobiliárias ou stands de automóveis, por exemplo), mas sim a venda de bens ou serviços.

• Não vinculados: intermediários de crédito que não têm contrato de vinculação com qualquer instituição financeira.

Qualquer destes três tipos de entidades passaram a ter de pedir autorização e de se registar junto do Banco de Portugal para poderem exercer a sua atividade.

Ora, a DECO tem vindo ao longo dos anos a denunciar as inúmeras situações lesivas dos interesses económicos dos consumidores nesta matéria situação que ainda não foi ultrapassada. A DECO, de resto, reivindicou a necessidade urgente da regulamentação desta atividade vendo agora com expetativa o registo de um intermediário de crédito https://www.bportugal.pt/intermediarios-credito/

Entrepreneur Slides

7.400Pedidos de Apoio

Situação Profissional

Habilitações Académicas

Distribuição Geográfica

Conta Própria

Reformado

Sector Público

Desempregado

Sector Privado

6%

16%

15%

20%

43%

1º Ciclo

2º Ciclo

3º Ciclo

Secundário

Superior

14%

8%

25%

35%

17%

Famílias que pedem ajuda5

Em 2016, 26% encontra-sedesempregado, em 2014 eram 30%

5%

36%

13%

4%

33%

3%

4%

1% Açores

1% Madeira

1ºtrimestre

Ano 2015 2016 2017 2018

Nº Pedidos

de Apoio7.354 7.434 7.350 7.400

Evolução Pedidos de Apoio GAS

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642 ProcessosEvolução Processos de Sobre-endividamento

Famílias acompanhadas pela DECO

1% Açores

1% Madeira

5%

31%

12%

8%

32%

6%

4%

1ºtrimestre

Ano 2015 2016 2017 2018

Nº Processos 663 623 630 642

Estado Civil

Casado/União de facto

Solteiro

Divorciado/Separado

de facto

Viúvo

50%

28%

19%

3%

28%44% 6%28%

1 elemento 2 elementos 3 ou mais elementos

Elementos do Agregado Familiar

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7

Causas de Sobre-endividamento

Nota: Causas de Sobre-endividamento (%), apresentadas por processo, no 1º trimestre de 2018

Execuções/penhoras - 14%

Desemprego – 24%

Divórcio/separação – 8%

Deterioração das condições de trabalho - 17%

Negócios e investimentos malsucedidos - 6%

Fiador -1%

Doença/incapacidade – 12%

Alteração do agregado familiar - 9%

Passagem à reforma- 4%

Apoio a ascendentes – 5%

2017

Causas de Sobre-endividamento: Desemprego e deterioração das condições laborais

40%

34%32% 31%

40%

35%

31% 31%29%

32%

24%

13,70%16,50%

18%21,70%

30,40%34% 33%

27%

22%

8%

17%

54%51% 50%

53%

70% 69%

64%

58%

51%

40% 41%

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Desemprego Deterioração das condições laborais

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9

(1) Crédito

à Habitação

Créditos em Renegociação

59.000 € 10.740€ 2.500 €Montante Médio

de Créditos

(2) Crédito

Pessoal(2) Cartão de

Crédito

Em 2008 e 2009 as famílias tinham em média 7 créditos

Nota: Montante médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos GAS, no 1º trimestre de 2018

Média de Créditos, por

processo

2008 2009 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

7 7 6 5 4 5 5 5 5

2017

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Nota: Situação dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), no 1º trimestre de 2018

45%55%

Situação dos Créditos 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Crédito em Incumprimento 71% 54% 66% 63% 66% 53% 55% 43%

Crédito Regularizado 29% 46% 34% 37% 34% 47% 45% 57%

Crédito

Regularizado

Crédito em

Incumprimento

43% 57%

Situação dos Créditos

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12

- 735 €Valor Médio de

Prestações Mensais de Crédito

Saldo Mensal Médio -163 €

Rendimento Médio

Agregado Familiar

Taxa de Esforço Média

Taxa de Esforço

Média

70%

Encargos Mensais Médios

Alimentação =

Eletricidade =

Telecomunicações =

Gás =

Água =

Outros =

- 225 €

- 60 €

- 40 €

- 35 €

- 28 €

- 90 €

- 478€

Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º trimestre de 2018

2017

1050 €

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Taxa de Esforço Média

Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º Trimestre de 2018

Ano 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Taxa de esforço

média

89% 98% 73% 77% 67% 70,8% 70%

Taxa de Esforço

Média

70 %

Entrepreneur Slides

Todos os consumidores

podem ter acesso a:

➢ Informação e formação ao consumidor no

âmbito da literacia financeira;

➢Aconselhamento e orientação económica

(gestão do orçamento familiar e

recurso ao crédito);

➢Análise e intervenção em situações de

sobre-endividamento.

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