CONQUISTE SUA

LIBERDADE FINANCEIRA

Revista Você S/A de Setembro de 2015

FINANÇAS

Ter dinheiro é o princípio básico para fazer escolhas. Desde

casar até pedir demissão do emprego, comprar casa dos

sonhos, a montar o negócio próprio. Sem reservas, não há

liberdade para sonhar. E isso não tem a ver com quantidade,

mas com planejamento.

Não faltam dados demonstrando que o endividamento não

está necessariamente relacionado ao tamanho da renda, mas

à forma como se administram as receitas e despesas.

“Nada estabelece limites tão rígidos à liberdade de uma

pessoa quanto a falta de dinheiro”

Atletas NBA – 60% após 5 anos de aposentadoria

estão falidos

A proporção de pessoas que ficam no negativo no

final do mês não difere de classe social

Saúde Financeira depende mais do planejamento

do que do tamanho da renda

ENDIVIDAMENTO

Sem um planejamento financeiro a tendência é que as

despesas cresçam proporcionalmente a qualquer incremento

na remuneração.

Não coloque seu padrão de vida no limite da sua renda, o

risco de endividamento diante de qualquer imprevisto é muito

grande.

“Você acaba trabalhando só para sustentar esse padrão de consumo e

gasta sem um propósito. Aí, a pessoa fica 20 anos no mercado, não

acumula patrimônio, não realiza seus sonhos e sente que esse esforço de

uma vida desperdiçado” – Conrado Navarro, consultor financeiro

Liberdade Sustetável

Formular um planejamento financeiro passa, antes de tudo, por

um exercício de autoconhecimento . O que define o nível de

riqueza não é o volume de sua renda, mas a capacidade

financeira dela de realizar os próprios sonhos. A conta é feita

dividindo o patrimônio líquido pelo custo total do seu projeto

(sonho/desejo).

“Pessoas que nunca que se perguntam o que querem da vida acabam

gastando todo o seu dinheiro com coisas que não são verdadeiramente

importantes para elas. Ao envelhecer, percebem que não realizaram

nada do que realmente gostariam.” – Valter Police, consultor financeiro.

Qual o seu grau de liberdade financeira?

Exemplo

Projeto Financeiro: Viagem internacional – 10 mil

Patrimônio Líquido: 5 mil

Percentual de Liberdade: 5.000 / 10.000 x 100

= 50 %

O resultado corresponde ao seu percentual de liberdade financeira

Liste todos os seus ativos (o que gera renda) > Some o saldo > Liste

todas as suas dívidas > Subtraia a soma das suas dívidas do valor dos

seus ativos. > Divida o seu patrimônio líquido pelo custo do seu projeto

> Multiplique o resultado por 100.

RUMO À LIBERDADE FINANCEIRA

Poupar no mínimo 10%, ideal 20%

e 30% , e aplicar essas economias

para não desvalorizarem com a

inflação.

Incluir na lista de previsões de

despesas mensais o quanto

pretende destinar à realização de

seus projetos. Trate as parcelas

mensais como uma conta

...pense no prazo...50 mil em 5 anos-10mil/ano...833/mês

1° 2°

Quanto custa

o meu sonho?

ACELERE RUMO AO SEU SONHO

Aumento das receitas Como funciona: diversificar as

fontes de renda, buscando elevar a remuneração.

Indicação: pessoas que já enxugaram o orçamento e terão dificuldade de atingir o montante necessário para realizar o seu projeto no prazo estipulado.

Como fazer: aumentar a carga de trabalho, fazer horas extras, vender algum serviço ou segundo emprego.

Redução das Despesas Como funciona: depende da

capacidade de identificar os gastos essenciais e de eliminar supérfluos para gerar economias no orçamento mensal-30% c itens desnecessários

Indicação: realização de planos de custo moderado cujos recursos podem ser acumulados mediante uma maior organização no orçamento mensal.

Como fazer: é possível enxugar as contas com menos sacrifícios cortando os gastos que sejam incoerentes com os seus valores.

ACELERE RUMO AO SEU SONHO

Mudança de prazo

Como funciona: se você não tem recursos para realizar um projeto, estabeleça um prazo mais longo para juntar o montante necessário.

Indicação: pessoas que não têm urgência na realização do projeto e que, com mais prazo e mais dinheiro em mãos, podem conseguir melhores condições pagando à vista.

Como fazer: durante o prazo até a realização do plano, deve-se guardar mensalmente um valor pré-estabelecido suficiente para atingir o custo do seu projeto. É aconselhável investir esse dinheiro.

Redução de preço de

projeto Como funciona: consiste na busca de

um projeto semelhante, mas de menor custo, mais adequado ao orçamento disponível.

Indicação: para quem não quer ou não pode adiar os planos e, nesse prazo, não terá condições de reunir o montante necessário para colocá-los em prática.

Como fazer: diminuir o padrão de vida, morar num apartamento menor, vender o carro...

VIVA DE ACORDO COM SEUS VALORES

VIVA DE ACORDO COM SEUS VALORES

SAÚDE

LAZER

EDUCAÇÃO

FAMÍLIA

INVESTIMENTOS COERENTES: alimentação saudável,

plano de saúde, bicicleta ou academia

DESPESAS PARA REDUZIR: fast-food, doces e bebidas

alcoólicas

INVESTIMENTOS COERENTES: viagens, teatro, cinema.

DESPESAS PARA REDUZIR: custos altos com moradia,

compras de presentes, roupas e eletrodomésticos

INVESTIMENTOS COERENTES: escola dos filhos,

atualização profissional, reservas para intercâmbio.

DESPESAS PARA REDUZIR: jantares caros, roupas e

acessórios, salão de beleza

INVESTIMENTOS COERENTES: educação e saúde dos

filhos, lazer em família

DESPESAS PARA REDUZIR: dívidas altas, como

financiamentos que te obriguem a trabalhar mais horas.

Muito Obrigada!!!