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Um consultor financeiro ou consultor financeiro, é um profissional que prestaserviços financeiros para pessoas físicas, empresas e governos. This can involveinvestment advice, which may include pension planning, and/or advice on life insurance and other insurances such as income protection insurance , critical illness insurance etc.,and/or advice on mortgages . [ 1 ] Isso pode envolver a consultoria de investimento, que

 podem incluir a pensão , planejamento e / ou assessoria em seguros de vida e outrosseguros, tais como a proteção do seguro de renda , seguro de doença crítica , etc, e / ouassessoria em hipotecas . [1] 

Ideally, the financial adviser helps the client maintain the desired balance of investmentincome, capital gains, and acceptable level of risk by using proper asset allocation .Idealmente, o consultor financeiro auxilia o cliente a manter o equilíbrio desejado derendimento do investimento, os ganhos de capital, e nível aceitável de risco , utilizandoadequada alocação de ativos . Financial advisers use stock ,  bonds , mutual funds , realestate investment trusts (REITs), options , futures , notes, and insurance products tomeet the needs of their clients. Consultores financeiros uso de ações , obrigações ,fundos mútuos , de investimento imobiliário confia real (REITs), opções , futuros ,títulos e seguros de produtos para atender as necessidades dos seus clientes. Manyfinancial advisers receive a commission  payment for the various financial products thatthey broker, although "fee-based" planning is becoming increasingly popular in thefinancial services industry. Muitos consultores financeiros receber uma comissão de 

 pagamento para o exercício de vários produtos que corretor, apesar de "taxa-base" o planejamento é cada vez mais popular nos serviços financeiros da indústria.

A further distinction should be made between "fee-based" and "fee-only" advisers. Umaoutra distinção deve ser feita entre os conselheiros "taxa-base" e "taxa-somente". Fee-

 based advisers often charge asset based fees but may also collect commissions.conselheiros com base em honorários geralmente cobram honorários ativo base, mastambém podem recolher as comissões. Fee-only advisers do not collect commissions or referral fees paid by other product or service providers. [ citation needed  ] Somenteconselheiros Fee não recolhem comissões ou taxas de referência paga pelo produto ououtros prestadores de serviços. [ carece de fontes? ] 

Some investment advisors only charge a fee based on the assets managed for the client.Alguns conselheiros de investimento só cobrar uma taxa com base no património gerido

 para o cliente. Typically they charge about 1.0 to 1.5% per year to make the investmentdecisions for the client. Normalmente eles cobram cerca de 1,0 a 1,5% ao ano para fazer as decisões de investimento para o cliente. They do not collect commissions. Eles nãorecolhem comissões.

Financial Adviser is also the name of a weekly trade newspaper for independent

financial advisers in the UK. Consultor Financeiro é também o nome de um jornalsemanal para o comércio consultores financeiros independentes no Reino Unido.Owned by The Financial Times, its editorial offices are in London. [ 2 ] Possuído peloThe Financial Times, editorial seus escritórios em Londres. [2] 

•

[ edit ] RolePapelThe main purpose of a financial adviser is to assist clients in the planning andarrangement of their financial affairs, such as savings, retirement provisions, taxtreatment and wills. O principal objetivo de um conselheiro financeiro para auxiliar osclientes no planejamento e na organização de seus negócios financeiros, como

 poupança, planos de pensões, o tratamento fiscal e vontades. To ensure ethical practices,

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financial advisers must understand a client's financial situation as well as their need for financial stability. Para garantir práticas éticas, consultores financeiros devem entender a situação financeira do cliente, bem como sua necessidade de estabilidade financeira.Finance can be complicated and any adviser has responsibilities ethically to see that aclient's risk is minimized, and monetarily, that money is maximized within the

established risk boundaries. O financiamento pode ser complicado e qualquer conselheiro tem responsabilidades éticas para ver que o risco de um cliente éminimizada, e monetariamente, que o dinheiro seja maximizada dentro dos limites derisco estabelecidos.

[ edit ] Retirement planningAposentadoria planejamento

One of the major services that financial advisers offer is retirement  planning. Um dos principais serviços que os consultores financeiros da oferta é a aposentadoria de planejamento. A financial adviser should have knowledge of budgeting, forecasting,taxation, asset allocation, and financial tools and products to establish realistic goals andthe strategy by which to reach them. Um conselheiro financeiro deve ter conhecimentode orçamentos, previsões, impostos, alocação de ativos, e ferramentas e produtosfinanceiros para estabelecer metas realistas e estratégia pela qual a alcançá-los. In theUnited States , this will include the use of several investment tools such as 401(k) /403(b) Roth account(s), Individual Retirement Accounts / Roth IRAs , mutual funds ,stocks , bonds and CDs . Nos Estados Unidos , o que incluirá o uso de ferramentasdiversas de investimento, tais como 401 (k) / 403 (b) Roth conta (s), clientes deaposentadoria individual / Roth IRAs , de fundos mútuos , ações , títulos e CDs .

The financial adviser determines what percentage of the available income is necessary —taking into account tax liabilities, expected inflation , and projected return oninvestment—to meet a minimum balance by the client's target age of retirement. Oconsultor financeiro determina qual a percentagem do rendimento disponível é

necessário, tendo em conta do passivo fiscal, prevista inflação , eo retorno sobre oinvestimento projetado para atender um saldo mínimo de cliente-alvo a idade daaposentadoria. This is a fairly straightforward calculation, and many automated tools dothis. Este é um cálculo bastante simples, e muitas ferramentas automatizadas fazer isso.The financial adviser's greatest contribution is asset allocation: determining how tomaximize the return on investment while satisfying the client's risk tolerance. A maior contribuição consultor financeiro é de alocação de ativos: determinar como maximizar oretorno sobre o investimento, satisfazendo a tolerância de risco do cliente.

[ edit ] InvestingInvestir

Financial advisers may help their clients invest for both long and short term goals.Consultores financeiros podem ajudar os seus clientes, investe tanto para objetivos delongo e curto prazo. It is the financial adviser's duty to determine the clients' goals andrisk tolerance and then to recommend appropriate investments. É dever do consultor financeiro, para determinar os objetivos dos clientes e tolerância ao risco e, em seguida,a recomendar investimentos adequados. Generally, a long time horizon allows for theadvisor to recommend more volatile investments with potentially greater risks andrewards. Geralmente, um horizonte de longo prazo permite que o conselheiro derecomendar investimentos mais voláteis, com riscos potencialmente maioresrecompensas. Such investments include direct investment in stocks or through collectiveinvestment products such as mutual funds and unit investment trusts / unit trusts . Essesinvestimentos incluem os investimentos diretos em ações ou por meio de investimentocolectivo produtos como fundos mútuos e fundos de investimento / fundos de

investimento .

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If the client has shorter term goals, the adviser should recommend less volatileinvestments with shorter time spans. Se o cliente tiver mais curto prazo metas, oconselheiro deve recomendar investimentos menos voláteis, com períodos mais curtos.Such investments could include cash deposits, certificates of deposit , and short term

 bonds. Tais investimentos poderiam incluir depósitos em dinheiro, certificados de

depósito e as obrigações a curto prazo. While these types of investment generally havelower returns there is less volatility and there is less likelihood of losing principalcapital. Embora esses tipos de investimento geralmente têm rendimentos inferiores hámenos volatilidade e há menos probabilidade de perder o capital principal. Althoughshort-term investments can guard against loss of capital, their value can be eroded byinflation over longer periods of time. Embora os investimentos de curto prazo pode

 proteger contra a perda de capital, o seu valor pode ser corroída pela inflação ao longode períodos longos de tempo.

[ edit ] CompensationCompensação

[ edit ] Fee-onlyTaxa somente

As defined by the review materials for the Certified Financial Planner  exam and the National Association of Personal Financial Advisors , fee-only financial advisors, suchas an investment advisor, are compensated solely by the client, typically achievedthrough a combination of hourly fees (including retainers), financial planning fees, andasset management fees. Conforme definido pelo material de revisão para o CertifiedFinancial Planner exame ea Associação Nacional de Personal Financial Advisors , ataxa somente assessores financeiros, como um consultor de investimentos, sãocompensados exclusivamente pelo cliente, normalmente conseguido através de umacombinação de taxas horárias (incluindo retentores), taxas de planejamento financeiro,gestão de ativos e taxas. Neither advisors nor affiliates may receive commissions,rebates, awards, finder's fees, bonuses or other forms of compensation from others as a

result of a client's implementation of the individual's planning recommendations. [ 3 ] Thefee-only model of compensation reduces the potential for conflicts of interest betweenthe advisor and the client in that the advisor is not beholden to insurance companies,

 particular investments, and other financial companies. Nem assessores nem afiliados pode receber comissões, descontos, prêmios honorários do perito localizador, bônus ououtras formas de compensação dos outros como resultado de cliente de umaimplementação de cada um está planejando as recomendações da. [3] A somente modelode taxa de compensação reduz o potencial de conflitos de interesse entre o consultor eocliente, em que o conselheiro não está em dívida com empresas de seguros,investimentos, em particular, e outras empresas financeiras.

A clear distinction should be made between brokers, who often refer to themselves as"fee-based" (receiving both fees and commissions) and "fee-only" (someone who never receives compensation or incentives from a third party.) Uma clara distinção deve ser feita entre os corretores, que muitas vezes se referem a si mesmos como "taxa-base"(que recebe as taxas e comissões) e "taxa-somente" (alguém que nunca recebe umacompensação ou incentivos de terceiros).

A fee-only advisor may reduce conflicts of interest such as: Um conselheiro da taxa-somente podem reduzir os conflitos de interesse, tais como:

• advising a client to buy products and make investments when holding cash andother liquid assets may have been a more suitable recommendation at that time.aconselhar um cliente a comprar produtos e fazer investimentos em exploração

de caixa e outros ativos líquidos pode ter sido uma recomendação mais adequadanaquele momento.

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• an incentive to generate commissions through the unnecessary buying and/or selling of securities (also known as churning ). um incentivo para gerar comissões através da compra desnecessária e / ou venda de títulos (tambémconhecido como agitação ).

• an incentive to convert non-cash assets such as real estate and collectibles to

cash and securities so that the advisor can generate a commission. um incentivo para converter ativos não monetários, como imóveis e coleções de caixa etítulos, para que o assessor pode gerar uma comissão.

• an incentive to make recommendations that pay higher sales commissions to theadvisor when a less expensive alternative may have been available. um incentivo

 para fazer recomendações que pagar comissões de venda mais elevados para oassessor, quando uma alternativa mais barata pode ter sido disponíveis.

[ edit ] Commission-basedbaseado em comissões

Many financial advisers receive a commission  payment for the various financial products that they broker, although "fee-based" planning is becoming increasingly

 popular in the financial services industry. Muitos consultores financeiros receber umacomissão de pagamento para o exercício de vários produtos que corretor, apesar de"taxa-base" o planejamento é cada vez mais popular nos serviços financeiros daindústria.

[ edit ] Online-onlyEm linha-somente

A new class of services that deliver guidance regarding financial planning are emerging,offering low cost financial advice through the sponsorship of HR department of employers. Uma nova classe de serviços que oferecem orientação sobre planejamentofinanceiro estão surgindo, oferecendo consultoria de baixo custo financeiro através do

 patrocínio do departamento de RH das empresas. Companies like HelloWallet are

offering low cost financial advice through the employer. Empresas como HelloWalletestão oferecendo consultoria de baixo custo financeiro através da entidade patronal.These services are also delivered to the poor through donation of HelloWallet as well as

  philanthropic organizations. [ 4 ] Estes serviços também são entregues aos pobres atravésda doação de HelloWallet bem como as organizações filantrópicas. [4] 

[ edit ] QualificationsQualificações

[ edit ] United StatesEstados Unidos

There are three types of licenses for individual professionals who typically holdthemselves out as Financial advisors: Investment Advisor Representative , RegisteredRepresentative (also known as a " Stock Broker  "), Insurance Producer . Existem trêstipos de licenças para profissionais individuais que normalmente mantêm-se fora comoconsultores financeiros: Conselheiro Representante de Investimento , registradosRepresentante (também conhecido como " Banco Broker "), Produtor de Seguros . The

 practice of investment advice, the sale of investment securities and the sale of insurance products are regulated and therefore an individual must pass an exam, affiliate with afirm and register with one or more states before conducting business. A prática deconsultoria de investimento, a venda de títulos de investimento e à venda de produtos deseguros são regulados e, portanto, um indivíduo deve passar por um exame, filial deuma firma e registrar com um ou mais países antes de realizar negócios. A Financialadvisor may hold any combination of these licenses depending on the nature of their financial practice. Um conselheiro financeiro pode conter qualquer combinação destas

licenças em função da natureza das suas práticas financeiras. Similar to the termFinancial advisor, the terms wealth manager, financial consultant and financial planner 

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do not refer to a specific license or designation. Semelhante ao conselheiro financeiro delongo prazo, o gerente de riqueza termos, consultor financeiro e planejador financeironão se referem a uma licença específica ou designação. These terms are typically select

 by individuals to help describe the nature of their financial practice. Esses termos sãonormalmente selecionam por particulares para ajudar a descrever a natureza das suas

 práticas financeiras.The Chartered Financial Analyst (CFA) designation, the Certified Financial Planner (CFP) designation, the Chartered Life Underwriter (CLU), The Chartered FinancialConsultant (ChFC), Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC), RegisteredFinancial Consultant (RFC) and the Masters of Science in Financial Services (MSFS)are all advanced specializations that require elaborate course work to obtain. OChartered Financial Analyst (CFA) a designação, o Certified Financial Planner (CFP) adesignação, a Chartered Life Underwriter (CLU), a Chartered Consultor Financeiro(ChFC), Chartered Aposentadoria Planejamento Conselheiro (CRPC), registradosConsultor Financeiro (RFC) eo Masters of Science in Financial Services (MSFS) sãoespecializações avançadas que exigem trabalho de curso elaborado para obter. These

 professional designations are issued by organizations such as the Chartered FinancialAnalyst Institute, [ 5 ] the Certified Financial Planner Board of Standards, [ 6 ] and theCollege for Financial Planning. [ 7 ] Estas designações profissionais são emitidos por organizações como o Instituto de Chartered Financial Analyst, [5] a Certified FinancialPlanner Board of Standards, [6] e do Colégio de Planejamento Financeiro. [7] 

In the United States , a firm registers as an investment advisor with the Security andExchange Commission (SEC) or a state, depending on the amount of assets that receivecontinuous and regular supervisory or management services (Assets Under Management, or "AUM"). Nos Estados Unidos , registra uma empresa como umconselheiro de investimento com o Security and Exchange Commission (SEC) ou umestado, dependendo da quantidade de ativos que recebem e regulares de supervisão ou

gestão de serviços contínuos (activos sob gestão, ou "AUM") . For a firm to register with the SEC, it must have over $25 million of AUM at the time of registration or within 120 days of the effective date of the registration. Para uma empresa para registrar 

 junto à SEC, ele deve ter mais de US $ 25 milhões do AUM, no momento da inscriçãoou no prazo de 120 dias a contar da data de efetivação da inscrição. If a firm has lessthan $25 million of AUM and doesn't anticipate having $25 million or more within 120days of the effective date of the registration, then it must register with the individualstate(s) as an investment advisor. Se a empresa tiver menos de US $ 25 milhões deAUM e não antecipa ter $ 25 milhões ou mais no prazo de 120 dias a contar da data devigência do registro, em seguida, ele deve registrar com o estado individual (s) comoassessor de investimentos. If a firm has $30 million or more of AUM, then it must

register with the SEC. Se uma empresa tem US $ 30 milhões ou mais de AUM, entãoele deve se registrar junto à SEC. Firms with more than $25 million and less than $30million of AUM can be registered with either the state or SEC. Empresas com mais deUS $ 25 milhões e menos de US $ 30 milhões de AUM pode ser registrado com estadoou SEC. The SEC's definition of AUM is outlined in the Form ADV Part 1 and should

 be thoroughly reviewed and consulted prior to beginning the registration process. Adefinição do SEC de AUM é descrito no Formulário ADV Parte 1 e devem ser cuidadosamente analisados e consultados antes do início do processo de registo.

Certain multi-state advisors may also register with the SEC, as well as certain Internet based advisors. Alguns conselheiros de vários estados podem se registrar junto à SEC, bem como Internet certos assessores base. If an advisor does not qualify for registration

with the SEC, the adviser must register with the states where it maintains an office, aswell as each state where its clients are located. Se um conselheiro não se qualificar para

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o registro junto à SEC, o conselheiro deve se registrar com os estados onde mantém umescritório, assim como cada estado onde seus clientes estão localizados. There are deminimus exemptions in most states, typically exempting from registration thoseadvisors with less than 6 clients, but the exemption varies from state to state. [ 8 ] Há deisenções minimus na maioria dos estados, normalmente isenção de registro dos

conselheiros com menos de 6 clientes, mas a isenção varia de estado para estado.[8]

 Common examples of investment advisors include pension fund managers, mutual fund managers, trust fund managers and also individuals, partnerships, or corporations thathave registered under the Act, and those who fall within certain exemptions. Stock 

 brokers (known as "registered representatives" under US federal law and licensed in thevarious states) are not necessarily (and normally are not) Registered InvestmentAdvisors . Exemplos comuns de consultores de investimento incluem fundos de pensão gestores, fundos mútuos gestores, fundo gestores e também os indivíduos, sociedades ouempresas que tenham se registrado sob a Lei, e aqueles que caem dentro de certasisenções. corretores da bolsa (conhecido como "representantes registrados" sob leifederal dos EUA e licenciado em vários estados) não são necessariamente (e,

normalmente, não são) registrado Investment Advisors .In general, under US law, investment advisors owe their clients an ongoing fiduciaryduty to provide full and complete disclosure of all fees, conflicts of interest, and if soauthorized, to exercise discretion in selecting investments with only their clients' bestinterests in mind. Em geral, nos termos da legislação dos EUA, os consultores deinvestimento devem seus clientes um curso dever fiduciário para fornecer e completadivulgação de todas as taxas, os conflitos de interesse, e se assim for autorizado, adiscrição na seleção de investimentos com os clientes "melhor os seus interesses apenasna mente .

In many cases, a Registered Investment Advisor (RIA) is a corporation or partnershipwhile the person actually providing the advice is an investment advisor representative(IAR) of the advisor organization. Em muitos casos, um conselheiro de investimentoregistrados (RIA) é uma corporação ou de parceria, enquanto a pessoa realmentefornecendo o conselho é um representante conselheiro de investimento (IAR),conselheiro da organização. Investment advisor representatives and individualsregistered as investment advisors are sometimes certified as a Certified FinancialPlanner (CFP) practitioner by the Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.[3] or a Chartered Financial Analyst (CFA) holding a charter from the CFA Institute [4] after they have passed the appropriate examinations, have agreed to abide by a code of ethics, and have maintained the required continuing education credits. representantesconsultor de investimentos e pessoas registradas como consultores de investimento são,

 por vezes certificado como um Certified Financial Planner PCP) praticante (peloCertified Financial Planner Board of Standards, Inc. [3] ou Chartered Financial Analyst(CFA), segurando uma carta do Instituto CFA [4], depois de ter passado os examesadequados, concordaram em respeitar um código de ética, e mantiveram a necessáriacréditos em educação continuada. The CFP and CFA credentials are not, however,required for registration as a Registered Investment Advisor. O PCP e as credenciais doCFA não são, contudo, exigido para registro de Investimento registrados Advisor.

The registration process to become an investment advisor is becoming increasinglycomplex, with examination requirements, books and record retention and increased stateregulation of smaller investment advisors. [ 8 ] [ 9 ] O processo de inscrição para se tornar um consultor de investimentos está se tornando cada vez mais complexos, comrequisitos de exame, livros e retenção de registros e regulação estatal aumento doinvestimento assessores menores. [8] [9] 

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[ edit ] RegulationRegulamento

In the United States , the Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) regulatesand oversees the activities of more than 5,050 brokerage firms, approximately 172,050

 branch offices and more than 663,050 registered securities representatives. Nos EstadosUnidos , o Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) regula e supervisiona as

atividades de mais de 5.050 empresas de corretagem, cerca de 172.050 filiais e mais de663.050 títulos de representantes registrados. A financial adviser or stock broker should

 be licensed to provide any consultation on investment in securities. Um consultor financeiro ou corretor da bolsa deve ser licenciada para prestar qualquer consulta sobreo investimento em valores mobiliários. Typical licenses needed to promote the sale of stocks are the: Series 7 (General Securities exam), Series 63 (State Securities exam),and Series 65 or 66 Uniform Investment Adviser Law Exam . Típico licençasnecessárias para promover a venda de ações são: Série 7 (Exame Geral de ValoresMobiliários), da Série 63 (Estado de exame de Valores Mobiliários), e da série 65 ou 66da Lei Uniforme de Investimento consultor Exame . Generally, any adviser who chargesa fee for investment advice would need to also have the Series 65 or 66 license.

Geralmente, qualquer conselheiro que cobra uma taxa de consultoria para investimentoseria necessário ter também a Série 65 ou 66 licenças. Thus, anyone can call themselvesa financial planner (although care must be taken not to be confused with a CertifiedFinancial Planner ), but they would still need FINRA licenses to provide advice for afee or be registered as an investment adviser with the Securities and ExchangeCommission in the USA . Assim, qualquer um pode chamar-se um planejador financeiro (embora é preciso ter cuidado para não ser confundido com um CertifiedFinancial Planner ), mas eles ainda precisam de licenças FINRA dar conselhos para umataxa ou ser registrado como um conselheiro de investimento com a Securities andExchange Commission nos EUA . Anyone in the business of providing financial advicecan call themselves a Financial Advisor. Qualquer um no negócio de assessoria

financeira pode se chamar um assessor financeiro. There currently isn't any regulationon the use of this title. Neste momento não é qualquer regulamentação sobre a utilizaçãodeste título. To be called a Financial Advisor and charge a fee for advice, one must passthe FINRA Series 65 test— The Uniform Investment Adviser Law Examination . Paraser chamado de Consultor Financeiro e de cobrar uma taxa para o conselho, é preciso

 passar a FINRA Série 65 test- A da Lei Uniforme de Investimento consultor Exame .An individual claiming to be a " Registered Investment Adviser " (RIA) or "InvestmentAdviser Representative" (IAR) must pass the FINRA Series 7 and Series 66 exams or 

 just the FINRA Series 65 exam. Um indivíduo que diz ser um " consultor deinvestimento registrados "(RIA) ou" Consultor de Investimento de representação "(IAR)devem passar a FINRA Série 7 e Série 66 exames ou apenas a FINRA Série 65 exames.

Many brokerage firms still claim an exemption for their employees who sell fee based products and services. Muitas corretoras ainda reivindicar uma isenção para os seusfuncionários que vendem produtos e serviços baseados na taxa.

[ edit ] CanadaBrasil

The financial advisor role in Canada is varied. O papel de consultor financeiro doCanadá é variada. Most financial advisors carry either a life insurance license or asecurities license. A maioria dos consultores financeiros transporte quer um seguro devida licença ou de títulos de licença. The life insurance license is obtained throughsuccessful completion of the life license qualification program , except in Quebec,where licensing is completed through l'autorite des marchiers financiers . O certificadode seguro de vida é obtido através da conclusão bem sucedida do Programa de

Qualificação de licença de vida , exceto em Quebec, onde o licenciamento é completadaatravés de l'Autorité des marchiers financiadores . There are three distinct securities

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licenses available. Há três licenças diferentes títulos disponíveis. Completion of theCanadian Securities Course allows the sale of most types of securities, including stocks,

 bonds, and mutual funds. Conclusão do Curso de valores mobiliários do Canadá permitea venda da maioria dos tipos de títulos, incluindo acções, obrigações e fundos mútuos.More advanced licensing is required for the sale of derivatives and commodities.

licenciamento mais avançada é exigida para a venda de derivativos e commodities.Completion of a mutual funds course allows the advisor to sell mutual funds only,excluding certain types of very specialized funds. Conclusão de uma fundos mútuoscurso permite que o conselheiro para vender fundos de investimento só, excluindocertos tipos de fundos especializados muito. The third possible license is the exemptsecurities license . A possível terceira licença é a licença de títulos isentos .

In all cases, licensing requires the support of a dealer or insurer. Em todos os casos, olicenciamento requer o apoio de um comerciante ou seguradora. It is also mandatory for advisors to carry Errors and Omissions Insurance . É também obrigatória para osconselheiros para realizar Erros e Omissões Seguros . Technically, the term financialadvisor refers to a securities licensed individual who provides investment advice to

retail clients. Tecnicamente, o termo consultor financeiro refere-se a títulos licenciadosindivíduo que fornece consultoria para investimento a clientes de varejo. However,there is little regulatory control exercised over use of the term, and, as such, manyinsurance brokers, insurance agents, securities brokers, and others identify themselvesas financial advisors. No entanto, há pouco controle regulatório exercido sobre autilização do termo e, como tal, muitos corretores de seguros, corretores de seguros,corretores de títulos e outros se identificam como consultores financeiros.

Many financial advisors in Canada are also financial planners. Muitos consultoresfinanceiros em Portugal são também os planejadores financeiros. While there arenumerous financial planning designations, the most common is the Certified FinancialPlanner designation. Apesar de haver muitas planejamento financeiro denominações, a

mais comum é a Certified Financial Planner designação. There is no regulation, outsideof Quebec, of the term "Financial Planner". [ 10 ] Não há nenhum regulamento, fora deQuebeque, do termo "Financial Planner". [10] 

[ edit ] United KingdomReino Unido

There are three main bodies awarding qualifications for financial advisers in the UK.Existem três principais órgãos da atribuição das qualificações de consultores financeirosno Reino Unido. The main one is the Chartered Insurance Institute , which offers

 professional financial services qualifications all the way from beginner to degree levels.A principal delas é o Chartered Insurance Institute , que oferece serviços profissionaisde capacidade financeira por todo o caminho do nível iniciante ao grau. The IFS School

of Finance offers alternative courses/qualifications in certain specialist areas such asmortgages and equity release. A Escola das Finanças IFS oferece cursos alternativos /qualificação em áreas específicas, como financiamento e liberação da equidade. TheInstitute of Financial Planning offers the Certified Financial Planner  . O Instituto dePlanejamento Financeiro oferece a Certified Financial Planner .

In the United Kingdom investment advice is given either by a financial advisor  or astock broker . No Reino Unido consultoria de investimento é dada tanto por umconsultor financeiro ou de um corretor da bolsa .

Financial advisors need to pass an exam and receive a Certificate in Financial Planning(previously the Financial Planning Certificate) or the Certificate for Financial Advisers,and also authorised by the Financial Services Authority , a UK  government qango thatmust be satisfied the advisor is a “fit and proper person” before they may practice.Consultores financeiros necessidade de passar um exame e receber um Certificado de

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Planejamento Financeiro (anteriormente o Planejamento Financeiro Certificado) ou oCertificado de conselheiros financeiros, e também autorizado pela Autoridade deServiços Financeiros , uma do Reino Unido governo qango que devem ser satisfeitas oassessor é um " pessoa apta e adequada "antes que eles podem praticar.

Financial advisors are either tied, multi-tied, independent, or fee-only. Consultores

financeiros sejam vinculados, multi-amarrado, independente, ou taxa-somente.As the classifications suggest, tied advisors can only recommend 'financial products'marketed by the company they represent. Como as classificações sugerem, assessoresvinculados só posso recomendar «produtos financeiros comercializados pela empresaque representam. Typically that company employs them but in some cases they work for that organisation under a type of self-employed contract that usually precludes other 

 paid work. Normalmente a companhia emprega-los, mas em alguns casos, elestrabalham para a organização em um tipo de contrato não assalariado, que geralmente seopõe a outro trabalho remunerado.

Multi-tied agents perform a similar role, except they represent a number of different

companies . Multi-agentes vinculados, desempenhar um papel semelhante, exceto queeles representam uma série de diferentes empresas . This is sometimes referred to as the panel system. Este é por vezes referido como o sistema de painel. Tied and multi-tiedadvisors are nearly always rewarded via commission, though in some cases (and if theadvisor is employed rather than self employed) commission may be expressed innotional terms to justify a salary. Amarrado e multi-assessores vinculados quase sempresão recompensados através de comissão, embora em alguns casos (e se o conselheiro éempregado em vez de trabalhadores independentes) comissão pode ser expresso emtermos fictícios para justificar o salário.

An Independent Financial Adviser must offer advice on all 'financial products' on themarket (which carry commission) and, in addition, must offer clients the choice of 

 paying a fee for advice about a product or products, rather than being remuneratedcommission from the financial institution that is promoting the product. UmIndependent Financial Adviser deve oferecer orientação sobre todos os «produtosfinanceiros» no mercado (que levam comissão) e, além disso, deve oferecer aos clientesa opção de pagar uma taxa para o conselho sobre um produto ou produtos, ao invés deserem remunerados comissão do instituição financeira que está a promover o produto.

A Fee-only financial adviser designs bespoke solutions, and often by investing directlyremoves marketing commissions and charges from the costs that clients wouldotherwise pay. Um assessor da taxa-somente financeira desenvolve soluções sob medidae, muitas vezes, investir directamente remove comissões de comercialização e osencargos dos custos que o cliente pagaria de outra maneira. Fee-only advisory firms

tend to accept a professional duty of care. Taxa-somente as empresas de consultoriatendem a aceitar o dever profissional de atendimento.

In the UK there has been much debate in the media about the effectiveness of financialadvisors, especially in situations where there is perceived bias toward 'financial

 products' that carry commission. No Reino Unido, tem havido muito debate na mídiasobre a eficácia dos consultores financeiros, especialmente em situações onde não é

 percebida viés de «produtos financeiros» que transportam comissão.

 Best advice is a concept which was never more than a heading in the FSA / PIA / NASDIM regulations (and is now withdrawn in favour of the 'appropriate' standard) andwhich refers to the general obligation under Contract Law (Agency) that a broker has to

find the correct 'financial product' to match a client 'need'. O melhor conselho é umconceito que nunca foi mais do que uma posição na FSA / PIA / regulamentos NASDIM (e agora é retirada em favor do adequado 'standard'), e que se refere à

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obrigação geral ao abrigo do Direito Contratual (Agência) que um corretor tem deencontrar a correta "produto financeiro" para unir "necessidade" de um cliente. A tied or multi-tied advisor must recommend the most appropriate financial product within their company, even if a more appropriate product is available in the market place. Umconselheiro vinculado ou multi-vinculados devem recomendar o produto financeiro

mais adequado dentro da empresa, mesmo se um produto mais adequado está disponívelno mercado. An Independent Financial Adviser must recommend an appropriatefinancial product in the market place, even if a better solution is available outside theuniverse of commission-paying 'financial products'. Um Independent Financial Adviser deve recomendar um produto adequado financeiros no mercado, mesmo que a melhor solução está disponível fora do universo da comissão de pagar «produtos financeiros».

In the UK many believe impartial advice can be obtained only by consulting anindependent financial advisor. No Reino Unido, muitos acreditam imparcial só pode ser obtida através da consulta um conselheiro financeiro independente. Others believe it canonly be obtained by consulting an advisor that never accepts commission. Outrosacreditam que só podem ser obtidas consultando um assessor que nunca aceita

comissão.[ edit ] Republic of IrelandRepública da Irlanda

The QFA ("qualified financial adviser") designation is awarded to those who pass theProfessional Diploma in Financial Advice and agree to comply with the ongoing"continuous professional development" (CPD) requirements. O QFA ("consultor financeiro qualificado") designação é concedida para aqueles que passam o DiplomaProfissional de Assessoria Financeira e concorda em cumprir com o curso"desenvolvimento profissional contínuo (CPD) requisitos. It is the recognised

 benchmark designation for financial advisers working in retail financial services. Éreconhecida a designação de referência para consultores financeiros que trabalham em

serviços financeiros de retalho. The qualification, and attaching CPD programme, meetsthe "minimum competency requirements" (MCR) specified by the Financial Regulator,for advising on and selling five categories of retail financial products: A qualificação, eanexando programa de CPD, cumpre os "requisitos mínimos de competência" (MCR),indicada pelo Regulador Financeiro, para assessorar na venda de produtos de cincocategorias de produtos financeiros de varejo:

• Savings, investments and pensions, Poupança, investimento e pensões,

• Housing loans and associated insurances, crédito à habitação e segurosassociados,

• Consumer credit and associated insurances, O crédito ao consumidor e seguros

associados,• Shares, bonds and other investment instruments, and, Acções, obrigações e

outros instrumentos de investimento e,

• Life assurance protection policies. apólices de seguro de proteção à vida.

[ edit ] New ZealandNova Zelândia

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2010) 

8/6/2019 consultor financeiro

http://slidepdf.com/reader/full/consultor-financeiro 11/11

The National Certificate in Financial Services [Financial Advice] [Level 5] is currently being introduced in New Zealand. O Certificado Financeiro Nacional, em [AssessoriaFinanceira] Serviços [Nível 5] está sendo introduzida na Nova Zelândia. AllIndividuates and registered legal entities providing financial services must be registeredas a RFSP ( Registered Financial Service Provider ) Their Directors, retail and sales

staff are required to gain the national certificate.[ 11 ]

 Todos os individualiza e registrado jurídicas prestadoras de serviços financeiros devem ser registrados como RFSP(Registered Financial Service Provider) Seus diretores, varejo e pessoal de vendas sãoexigidos para obter o certificado nacional. [11] 

The New Zealand Qualifications Authority (NZQA) in conjunction with industrygroups via the ETITO administers a qualifications frame work for the qualification. O

  New Zealand Qualifications Authority(NZQA) em conjunto com grupos da indústriaatravés do ETITO administra um quadro de qualificações de trabalho para aqualificação. Registrations and examinations are conducted by the ETITO. [ 12 ] AllFinancial Advisers are required to register with the ETITO by March 31, 2011 Asinscrições e os exames são realizados pelo ETITO. [12] todos os conselheiros financeiros

são obrigados a inscrever-se no ETITO de 31 de março de 2011The Qualifications Framework consists of a core set of competencies sets, ABCfollowed by 2 electives covering specialist areas such as Insurance and ResidentialProperty Lending. O Quadro de Qualificações consiste de um conjunto de conjuntos decompetências, o ABC seguiu por 2 eletivas abrangendo áreas especializadas, tais comoseguros e empréstimos em imóveis. Certain NZQA approved qualifications such as anAccountancy degree may exempt student from competency set A NZQA approvedtraining in the certificate is offered by the New Zealand Open Polytechnic [ 13 ] as well asseveral other accredited organizations [ 14 ] NZQA Certas aprovado qualificações comoum grau de Contabilidade podem isentar estudante de competência conjunto A NZQAformação aprovado no certificado é oferecido pela Nova Zelândia Open Polytechnic [13] ,

 bem como várias outras organizações credenciadas [14]