DAS DISPOSIÇÕES INICIAIS R E S O L V E - susep.gov.br · Os planos de Seguro de Vida Universal de que tratam os incisos I e III do artigo 3º, ... (três) meses. Art. 6º ... líquidos,

MINUTA DE CIRCULAR DIPES 0081235 SEI 15414.603346/2017-26 / pg. 1

SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS

MINUTA DE CIRCULAR

Dispõe sobre as regras e critérioscomplementares para estruturação,comercialização e operacionalização doSeguro de Vida Universal e dá outrasprovidências.

O SUPERINTENDENTE DA SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS

PRIVADOS - SUSEP , na forma do disposto no art. 3o, § 2o, do Decreto-Lei No 261, de28 de fevereiro de 1967 e no art. 36, alíneas “b”, “c”, “g”, e “h” do Decreto-Lei No 73, de21 de novembro de 1966, e considerando o que consta do Processo SUSEP no15414.603346/2017-26

R E S O L V E :

TÍTULO I

DAS DISPOSIÇÕES INICIAIS

Art. 1º. Estabelecer as regras e critérios complementares para estruturação,comercialização e operacionalização do Seguro de Vida Universal.

Art. 2º. Para fins de remissão, considera-se FIE o fundo de investimento especialmenteconstituído ou o fundo de investimento em quotas de fundos de investimento especialmenteconstituídos, cujos únicos quotistas sejam, direta ou indiretamente, sociedades seguradoras eentidades abertas de previdência complementar.

§ 1º Para acolher recursos dos planos de que trata esta Circular, poderão ser utilizados os


mesmos FIEs utilizados para acolher recursos de planos de previdência complementar aberta ede seguros de pessoas com cobertura por sobrevivência.

§ 2º Aplicam-se aos FIEs utilizados para acolher recursos de planos de Seguro de VidaUniversal as mesmas disposições normativas que regem os FIEs utilizados para acolherrecursos de planos de previdência complementar aberta e de seguros de pessoas comcobertura por sobrevivência.

Art. 3º. Os planos de Seguro de Vida Universal serão diferenciados de acordo com a forma deremuneração do saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder - PMBaC,estabelecida na Nota Técnica Atuarial e nas Condições Gerais do plano, podendo ser dosseguintes tipos:

I - Remuneração por taxa de juros anual, aplicada pro rata die, e atualização mensal, por índicede preços;

II - Remuneração por taxa de juros anual, aplicada pro rata die;

III - Atualização mensal por índice de preços;

IV - Remuneração pela rentabilidade da carteira de investimentos de FIE onde estiver aplicada atotalidade dos recursos da PMBaC;

V - Remuneração pela rentabilidade da carteira de investimentos de FIE onde estiver aplicada atotalidade dos recursos da PMBaC, com garantia mínima de desempenho, segundo critériosdefinidos no plano.

Art. 4º. Os planos de Seguro de Vida Universal de que tratam os incisos I e III do artigo 3º,quando não prevista a reversão de resultados financeiros, deverão observar a regulamentaçãovigente quanto à aplicação dos recursos da PMBaC.

Parágrafo único. Quando prevista a reversão de resultados financeiros, a totalidade dosrecursos da PMBaC e da respectiva provisão de excedentes financeiros - PEF será aplicada,exclusivamente, em quotas de um único FIE instituído para acolher tais recursos.


Art. 5º. Os planos de Seguro de Vida Universal de que trata o inciso II do artigo 3º deverãoprever reversão de resultados financeiros de, pelo menos, 95% (noventa e cinco por cento).

§1º A totalidade dos recursos da PMBaC e da respectiva PEF dos planos de que trata esteartigo será aplicada, exclusivamente, em quotas de um único FIE instituído para acolher taisrecursos.

§2º A periodicidade de repasse de resultados financeiros não poderá ser superior a 3 (três)meses.

Art. 6º. Os planos de Seguro de Vida Universal de que tratam os incisos IV e V do artigo 3ºdeverão aplicar a totalidade dos recursos da PMBaC em quotas de FIEs.

§1º A PMBaC dos planos de que trata este artigo terá seu saldo calculado, diariamente, combase no valor das quotas dos FIEs.

§2º No caso do plano de que trata o inciso V do artigo 3º, as Condições Gerais deverãoapresentar cláusula de desempenho atrelado a percentual, limitado a 100%, de um índice derenda fixa de ampla divulgação.

§3º Caso haja extinção do índice citado no §2º deste artigo, o mesmo será substituídoautomaticamente pela taxa média ajustada dos financiamentos diários apurados no SistemaEspecial de Liquidação e de Custódia para títulos federais (taxa Selic).

Art. 7º. Quando for estabelecida taxa de juros no plano, esta deverá respeitar o limitemáximo de 6% (seis por cento) ao ano ou seu equivalente efetivo mensal.

Parágrafo Único. O limite de que trata o caput deste artigo não se aplica à remuneração de quetratam os incisos IV e V do art. 3º desta Circular.

Art. 8º. Os planos de Seguro de Vida Universal, quando for o caso, somente poderãoaplicar recursos das provisões em FIEs que observem o limite máximo de 49% (quarenta e novepor cento) de exposição sobre o patrimônio líquido a investimentos de renda variável.

Art. 9º. Fica vedado à seguradora aplicar os recursos:


I - em quotas de FIE cujo regulamento preveja cláusula de remuneração com base emdesempenho ou “performance”;

II - em quotas de FIE cujo regulamento preveja taxa de administração superior a 2% (dois porcento) ao ano; e

III – em FIE que aplique os recursos em quotas de FIE cujo regulamento preveja taxa deadministração superior a 2% (dois porcento) ao ano.

TÍTULO II

DA OPERAÇÃO

CAPÍTULO I

DOS PRÊMIOS

Art.10. O pagamento dos prêmios poderá ser efetuado em dinheiro, cheque, ordem depagamento, documento de ordem de crédito, débito em conta corrente, desconto em folha depagamento ou por meio de cartão de crédito, devendo ser facultado ao segurado o pagamentopor mais de uma das formas previstas.

§ 1º É vedado deduzir quaisquer valores que venham a ser apropriados como receita dasociedade seguradora, salvo o carregamento convencionado.

§ 2º Nos planos coletivos, o documento de cobrança deverá discriminar os valores a serempagos pelo estipulante-instituidor e pelos segurados, quando for o caso.

Art.11. Deverão ser discriminados na proposta de contratação, na apólice, no extrato e nosdocumentos de cobrança e, no caso de contratação coletiva, também na proposta de adesão eno certificado individual, os valores destinados ao custeio de cada uma das coberturascontratadas.

Parágrafo único. A sociedade seguradora deverá manter, permanentemente, controle analítico,segurado a segurado, dos valores recebidos, discriminados por modalidade de coberturacontratada.


Art.12. Os recursos vertidos ao plano, que não sejam destinados ao custeio do prêmio de risco,líquidos, se houver, de carregamento e impostos, serão apropriados à PMBaC.

§1º Quando os recursos de que trata o caput forem aplicados em quotas de FIE, a aplicaçãodeverá ser efetuada pela seguradora até o segundo dia útil subsequente ao da efetivadisponibilidade dos recursos em sua sede ou dependências, tendo como base o valor da quotaem vigor no respectivo dia da aplicação.

§2º Caso haja mais de um FIE vinculado ao plano, os recursos vertidos serão aplicados deacordo com os percentuais previamente estabelecidos na proposta pelo:

a) segurado, no que se refere aos recursos por ele pagos; e

b) estipulante-instituidor, no que se refere aos recursos por ele pagos.

§3º Os percentuais de que trata o § 2o deste artigo poderão ser alterados por solicitaçãoexpressa do segurado, e no caso de planos coletivos, pelo estipulante-instituidor, no que serefere aos recursos por ele aportados para o plano.

§4º Caso haja mais de um FIE vinculado ao plano e for prevista garantia mínima dedesempenho ou remuneração, os recursos vertidos serão aplicados de acordo com ospercentuais estabelecidos pela seguradora.

CAPÍTULO II

DO CARREGAMENTO

Art.13. Os percentuais de carregamento, o critério e a forma de cobrança deverão constar naproposta de contratação, na apólice, nas Condições Gerais, na Nota Técnica Atuarial e, no casode planos coletivos, também na proposta de adesão, no certificado individual e no contrato.

§1º No caso de planos coletivos, admite-se que as Condições Gerais e a Nota Técnica Atuarialestabeleçam o valor ou percentual máximo de carregamento a ser utilizado pela sociedadeseguradora, devendo o valor ou percentual de carregamento efetivamente cobrado constar das


propostas e do contrato.

§2º Os percentuais de carregamento incidirão exclusivamente sobre o valor dos prêmiosefetivamente pagos à sociedade seguradora, ficando vedada cobrança de quaisquer outrosvalores.

Art.14. O carregamento poderá ser cobrado:

I - de forma antecipada, no pagamento dos prêmios regulares ou, alternativamente, prêmios derisco, líquidos de impostos, quando houver; e/ou

II - de forma postecipada, no resgate de recursos, calculado proporcionalmente ao saldo do valornominal dos prêmios pagos, contido no montante resgatado.

§1º No caso do inciso I deste artigo, se adotada a cobrança do carregamento sobre os valoresdos prêmios regulares, é permitido que sejam estabelecidos percentuais distintos para a parcelado prêmio destinada a compor o saldo da PMBaC e a parcela correspondente ao prêmio derisco.

§2º Os percentuais a que se refere o parágrafo anterior não poderão superar os limites de 5%(cinco por cento) para a parcela do prêmio destinada a compor o saldo da PMBaC e 10 % (dezpor cento) para a parcela correspondente ao prêmio de risco..

§3º No caso da utilização do saldo da PMBaC para o custeio do prêmio de risco, nos termos doartigo 20 desta Circular, o carregamento antecipado, se houver, deverá ser cobrado no momentodo desconto da PMBaC, sobre a parcela correspondente ao valor do prêmio de risco.

§4º No caso do inciso II deste artigo, à época da efetivação do resgate, a seguradora deveráinformar ao segurado, por escrito, quanto do valor resgatado refere-se ao valor nominal deprêmios pagos e o respectivo valor do carregamento.

CAPITULO III

DO CANCELAMENTO E DA REABILITAÇÃO


Art.15. As Condições Gerais dos planos deverão prever as consequências do não pagamentodos prêmios regulares na data convencionada, observado o que dispõem os artigos 35 e 36 daResolução CNSP nº 344/2016.

§1º Caso o plano estabeleça prazo de tolerância ou de suspensão, estes deverão estarespecificados nas Condições Gerais.

§2º Quando adotado prazo de suspensão, as Condições Gerais deverão prever a reabilitaçãoda apólice ou do certificado individual a partir das 24 (vinte e quatro) horas da data em que osegurado ou o estipulante-instituidor retomar o pagamento do prêmio regular, respondendo asociedade seguradora, nesta hipótese, por todos os sinistros ocorridos a partir de então.

§3º Se adotado prazo de suspensão ou se descontados os prêmios de risco do saldo daPMBaC, havendo a retomada do pagamento do prêmio regular, fica facultado ao segurado ou,quando for o caso, ao estipulante-instituidor recompor o saldo da PMBaC e, consequentemente,o valor do capital segurado, por meio do pagamento de um prêmio adicional a ser calculadopela seguradora.

§4º Não sendo adotada a faculdade de que trata o parágrafo anterior, as Condições Gerais e,quando for o caso, as Condições Especiais, deverão especificar como o desconto ou falta deaportes no saldo da PMBaC, conforme o caso, irá impactar o valor de prêmios regulares e/ou ovalor do capital segurado e/ou período de pagamento do prêmio regular e/ou o prazo devigência, respeitado o disposto no artigo 30 da Resolução CNSP nº 344/16.

Art.16. O contrato de seguro pode ser rescindido a qualquer tempo mediante acordo entre aspartes contratantes.

Art.17. Observados os prazos de carência estabelecidos para o resgate, quando docancelamento do plano, a seguradora disponibilizará ao segurado o saldo da PMBaC e, quandofor o caso, o da PEF.

§ 1º Do valor a que se refere o caput, poderão ser descontados apenas os tributoseventualmente devidos, a quantia correspondente ao(s) prêmio(s) de risco que eventualmentedeixou(aram) de ser pago(s), se adotado prazo de tolerância, e o carregamento, se adotado deforma postecipada.


§ 2º Aplica-se o disposto neste artigo aos casos de cancelamento em decorrência dedeclarações inexatas prestadas pelo segurado, seu representante ou seu corretor de seguros ede agravamento de risco, devendo ser observadas as disposições legais e regulamentares emvigor no que se refere à perda de direitos em seguros de pessoas com coberturas de risco.

Art.18. Ocorrendo negativa do pagamento de indenização após aviso de sinistro para o qual nãohaja cobertura, o saldo da PMBaC e, quando for o caso, da PEF, será posto à disposição dosegurado ou de seu beneficiário, não se aplicando qualquer período de carência, conformedisposto no artigo 13 da Resolução CNSP nº 344/16.

Parágrafo único. O disposto no caput não se aplica aos casos em que, não obstante à negativado pagamento de indenização, a cobertura do seguro ainda possa ser mantida em vigor,observada a não extinção do risco coberto, hipótese em que os prêmios continuam sendodevidos, sem qualquer disponibilização do saldo da PMBaC ao segurado.

CAPÍTULO IV

DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER

Seção I

Das Disposições Comuns

Art.19. A sociedade seguradora deverá manter controle analítico do saldo da PMBaC, quesegregue:

I - o valor nominal dos prêmios pagos pelo segurado; e

II - o montante dos recursos revertidos da PEF, quando for o caso.

§1º. Deverão ser mantidas aberturas do saldo de que trata o caput deste artigo que permitam operfeito acompanhamento do plano e a prestação imediata de informações de caráterobrigatório.


§2º Quando o plano de Seguro de Vida Universal possuir mais de uma cobertura, os saldos daPMBaC e, quando for o caso, da PEF deverão ser discriminados por cobertura.

Art.20. Os recursos da PMBaC poderão ser utilizados para a quitação dos valores relativos aoprêmio de risco, conforme previsto no artigo 41 da Resolução CNSP nº 344/16, quando:

I - da inadimplência do prêmio regular, de acordo com o Inciso III do artigo 35 da ResoluçãoCNSP nº 344/16; e

II - o valor do prêmio regular pago for, em função da estrutura técnica do plano, inferior ao valornecessário para custear o risco na competência.

Art.21. Ao final da vigência da apólice ou do certificado individual, não tendo ocorrido eventocoberto pelo seguro, o saldo da PMBaC, e quando for o caso, da PEF, será posto à disposiçãodo segurado, sendo vedada a cobrança de quaisquer despesas, exceto os tributoseventualmente devidos, a quantia correspondente ao(s) prêmio(s) de risco que eventualmentedeixou(aram) de ser pago(s), se adotado prazo de tolerância, e o carregamento, se adotado deforma postecipada, calculado proporcionalmente ao saldo do valor nominal dos prêmios pagos.

§ 1º No caso previsto no caput serão considerados os valores da PMBaC e da PEF, calculadosno primeiro dia útil subsequente à data de fim de vigência da apólice ou do certificado individual.

§ 2º O pagamento deve ser efetuado em cheque cruzado, intransferível, crédito em contacorrente, documento de ordem de crédito – DOC ou transferência eletrônica disponível – TED,até o quarto dia útil subsequente à data de fim de vigência da apólice ou do certificadoindividual.

Seção II

Dos Planos Coletivos – Período de Vesting

Art.22. Considera-se vesting o conjunto de cláusulas constantes do contrato entre a sociedadeseguradora e o estipulante-instituidor, a que o segurado, tendo expresso prévio conhecimento,está obrigado a cumprir para que lhe possam ser oferecidos e postos a sua disposição osrecursos das provisões decorrentes dos prêmios pagos pelo estipulante-instituidor, líquidos decarregamento, quando for o caso.


Art.23. O saldo da PMBaC constituído pelo montante dos prêmios pagos pelo estipulante-instituidor, líquidos da parcela correspondente ao prêmio de risco e do carregamento, quando foro caso, deverá ser integrado ao saldo da PMBaC a que fazem jus os segurados, com estritaobservação e cumprimento das cláusulas do contrato que regem o vesting.

§1º Os contratos devem conter obrigatoriamente cláusulas que disponham sobre o critério e oprazo que serão adotados para distribuição do saldo de provisões originado de prêmios pagospelo estipulante-instituidor, inclusive no caso de extinção do plano ou do estipulante-instituidor,devendo ser observado o disposto no caput deste artigo.

§2º O prazo de que trata o §1º está limitado ao máximo de 2 (dois) anos.

§ 3º Independentemente do critério a ser estabelecido no contrato, é vedado ao estipulante-instituidor o recebimento de quaisquer valores das provisões formadas por prêmios por elepagos.

Art.24. Além do disposto no artigo 19 desta Circular, a sociedade seguradora deverá mantercontrole analítico do saldo da PMBaC constituído pelo montante dos prêmios pagos peloestipulante-instituidor, segregando os valores referentes a segurados que tenham descumpridoas cláusulas de vesting.

§ 1o Nos planos que prevejam cobrança de carregamento na forma postecipada, a sociedadeseguradora deverá discriminar o valor nominal dos prêmios vertidos pelo estipulante-instituidor.

§ 2o Os valores relativos aos segurados que tenham descumprido as cláusulas de vestingdeverão ser utilizados, conforme dispuser o contrato de seguro:

a) em favor dos segurados remanescentes; e/ou

b) para quitação de prêmios futuros do estipulante-instituidor.

CAPÍTULO V


DA PROVISÃO DE EXCEDENTES FINANCEIROS

Art.25. O saldo da PEF terá seu valor calculado diariamente, com base no valor diário dasquotas do FIE onde estão aplicados os respectivos recursos.

Art.26. O saldo da PEF representado por excedentes originados da PMBaC constituída pelomontante dos prêmios pagos pelo segurado, líquidos de carregamento, quando for o caso, seráutilizado para cobertura de déficit ou revertido à PMBaC na época e periodicidade estabelecidasnas Condições Gerais do plano e, obrigatoriamente, ao término do período de vigência.

§1º As Condições Gerais e, quando for o caso, as Condições Especiais deverão especificarcomo a incorporação do saldo da PEF a que se refere o caput irá impactar o plano, prevendouma ou mais das seguintes opções:

a) redução do valor do prêmio regular;

b) aumento do valor do capital segurado;

c) redução do período de pagamento do prêmio regular; ou

d) aumento do período de cobertura.

§2º Observadas as possibilidades previstas no plano, a opção de que trata o parágrafo anteriorserá escolhida pelo segurado na proposta e passível de ser alterada a qualquer momento,mediante solicitação expressa à seguradora.

Art.27. O saldo da PEF representado por excedentes originados da PMBaC constituída pelomontante dos prêmios pagos pelo estipulante-instituidor, líquidos de carregamento, quando for ocaso, será, conforme dispuser o contrato de seguro:

I - utilizado para cobertura do déficit relativo ao saldo da PMBaC constituído pelo montante dosprêmios pagos pelo estipulante-instituidor, líquidos de carregamento, quando for o caso; e/ou

II - revertido, na época e periodicidade estabelecidas no contrato, e obrigatoriamente ao final devigência do seguro, ao saldo da PMBaC constituído pelo montante dos prêmios pagos peloestipulante-instituidor, líquidos de carregamento, quando for o caso.


Art.28. A periodicidade de incorporação do saldo da PEF ao saldo da PMBaC, quando for ocaso, não pode ultrapassar cinco anos civis consecutivos, ressalvado o disposto no § 2º doartigo 5º desta Circular.

Art.29. A sociedade seguradora, além de outras aberturas relacionadas à operação do plano e ànecessidade de prestação de informações obrigatórias, manterá controle analítico do saldo daPEF, identificando a parcela relativa ao saldo de:

I - excedentes originados do saldo da PMBaC constituída pelo montante dos prêmios pagospelo estipulante-instituidor, líquidos de carregamento, quando for o caso; e

II - excedentes originados do saldo da PMBaC constituída pelo montante dos prêmios pagospelo segurado, líquidos de carregamento.

CAPÍTULO VI

DO RESGATE

Art.30. O segurado poderá solicitar, independentemente do número de prêmios pagos, resgate,parcial ou total, de recursos do saldo da PMBaC, após o cumprimento de período de carência,que deverá estar compreendido entre 60 (sessenta) dias e 60 (sessenta) meses, a contar dadata de aceitação da proposta de contratação, no caso de contratação individual, ou adesão, nocaso de contratação coletiva.

§1º Não poderão ser estipulados resgates com intervalo inferior ao estabelecido no plano, quedeverá estar compreendido entre 60 (sessenta) dias e 6 (seis) meses.

§2º O montante da PMBaC correspondente aos tributos eventualmente devidos e, quando for ocaso, ao carregamento postecipado, não poderá ser resgatado.

§3º Nos planos coletivos, respeitado o disposto no caput deste artigo, deverão ser observados,também, os dispositivos do respectivo contrato.


Art.31. O pagamento do resgate será efetivado da seguinte forma:

I - o resgate total será efetivado considerando o valor dos saldos da PMBaC e da PEF, quandofor o caso, calculados, na forma da regulamentação em vigor, no segundo dia útil subsequenteàs respectivas datas determinadas pelo segurado; e

II - o resgate parcial será efetivado considerando o valor ou percentual estipulado pelo seguradoe com base, exclusivamente, no saldo da PMBaC, calculado na forma da regulamentação emvigor, no segundo dia útil subsequente às respectivas datas por ele determinadas.

Parágrafo único. No caso de pagamento de resgate parcial, o respectivo valor será compostopor parcelas calculadas proporcionalmente ao somatório do valor nominal dos prêmios pagospelo segurado e aos demais recursos, e deverá observar os respectivos valores estabelecidospelo segurado.

Art.32. É vedado à sociedade seguradora deduzir do valor resgatado o ressarcimento deeventuais déficits por ela cobertos devido à insuficiência de recursos no saldo da PEF.

Art.33. O pagamento deve ser efetuado em cheque cruzado, intransferível, crédito em contacorrente, documento de ordem de crédito – DOC ou transferência eletrônica disponível – TED,até o quinto dia útil subseqüente às respectivas datas determinadas pelo segurado.

Parágrafo único. Caberá ao diretor responsável pelos controles internos ou a outro diretordesignado pela sociedade seguradora a responsabilidade pelo cumprimento do prazoestabelecido no caput.

Art.34. Os prazos de que trata este capítulo serão idênticos para todos os segurados do planoou, no caso dos planos coletivos, aos sujeitos ao mesmo contrato, sendo responsabilidade dasociedade seguradora cumpri-los e fazê-los cumprir, devendo os registros de resgate, seguradoa segurado, serem mantidos à disposição da fiscalização da SUSEP, na sede da sociedadeseguradora, pelo prazo estabelecido em regulamentação específica.

Art.35. Respeitados os prazos de carência definidos no plano, quando do resgate de recursosda PMBaC ou, se for o caso, da PEF, somente podem ser descontados os tributoseventualmente devidos, o carregamento postecipado, e, no caso de resgate total, a quantiacorrespondente aos prêmios de risco que eventualmente deixaram de ser pagos, se adotadoprazo de tolerância.


CAPÍTULO VII

DO CAPITAL SEGURADO

Art.36. Entende-se como capital segurado o valor referente à cobertura contratada a ser pagopela sociedade seguradora aos beneficiários, no caso de ocorrência de sinistro coberto pelaapólice, vigente na data do evento.

§1º O capital segurado de cada uma das coberturas do plano será composto pela soma do seupróprio capital segurado de risco com o seu próprio capital segurado de acumulação.

§2º Para os planos estruturados na modalidade de Capital Segurado Constante dos tipos IV e V,conforme definido no art. 3º desta Circular, na eventualidade do valor acumulado na PMBaCsuperar o valor do capital segurado contratado e atualizado, em caso de sinistro coberto peloseguro, a indenização deverá ser paga pelo valor do saldo da referida provisão.

§3º Na hipótese prevista no parágrafo anterior, quando do cancelamento do plano ou ao final desua vigência, não tendo ocorrido evento coberto, deverão ser observadas as disposições dosartigos 17 e 21 desta Circular, respectivamente.

Art.37. As Condições Gerais ou, se houver, as Condições Especiais, deverão definir, para cadacobertura, a data do evento, para efeito de determinação do capital segurado, quando daliquidação dos sinistros.

§1º Para as coberturas de acidentes pessoais, a data de que trata o caput deverá ser definidacomo a data do acidente;

§2º Para a cobertura de risco por invalidez não consequente de acidente, a data de que trata ocaput deverá ser aquela indicada na declaração médica;

Art.38. É vedado o oferecimento de cobertura que preveja o pagamento de indenização parcial.


CAPÍTULO VIII

DA ATUALIZAÇÃO E RECALCULO DE VALORES

Art.39. Para o recálculo do prêmio regular de que trata o artigo 17 da Resolução CNSP nº344/16, as seguradoras deverão inserir nas Condições Gerais cláusula de repactuação doprêmio regular, de modo a oferecer aos segurados a possibilidade de recomposição do saldo daPMBaC caso a remuneração do saldo da referida provisão tenha sido insuficiente para garantiro valor do capital segurado atualizado.

Parágrafo único. A cláusula de repactuação do prêmio regular definida no caput é aplicávelapenas aos planos de Seguro de Vida Universal estruturados na modalidade Capital SeguradoConstante e deverá conter, no mínimo, as seguintes informações:

I - a seguradora cumprirá o disposto no artigo 40 desta Circular;

II - o pagamento do prêmio pelo valor relativo a qualquer das opções a que se refere o artigo 41desta Circular, implicará, automaticamente, manifestação expressa de concordância com orespectivo critério de recálculo;

III - além da obrigatoriedade de envio do extrato mencionado no artigo 40 desta Circular, aseguradora deverá disponibilizar as informações relativas ao plano à SUSEP e ao segurado,sempre que solicitado, bem como enviar os demais extratos individuais, na forma estabelecidana regulamentação específica.

Art.40. No prazo máximo de 60 (sessenta) dias, contados a partir da data da atualização anualdos valores, deverá ser remetido ao segurado extrato contendo, no mínimo, as seguintesinformações, para análise da repactuação:

I – valor do saldo da PMBaC efetivamente constituído;

II – valor do saldo da PMBaC necessário para honrar o capital segurado contratado atualizadopelo índice de preços convencionado no plano;


III – valor do prêmio atualizado pela variação anual do índice de preços pactuado;

IV – valor do prêmio necessário à recomposição do saldo da PMBaC de modo a honrar o capitalsegurado contratado atualizado pelo índice de preços convencionado no plano;

Art.41. No extrato a que se refere o artigo anterior, a seguradora deverá consignar claramente asduas opções a que o segurado tem direito, apresentando:

I - valor do capital segurado de risco e do capital segurado de acumulação atualizados peloíndice pactuado e o prêmio recalculado de modo a honrar tal compromisso; e

II – valor do capital segurado de risco e do capital segurado de acumulação recalculados combase no efetivo saldo da PMBaC e o prêmio atualizado pelo índice pactuado.

CAPÍTULO IX

DA LIQUIDAÇÃO DE SINISTROS

Art.42. Deverão ser informados os procedimentos para liquidação de sinistros, comespecificação dos documentos básicos previstos a serem apresentados para cada tipo decobertura, facultando-se às sociedades seguradoras, no caso de dúvida fundada e justificável, asolicitação de outros documentos.

§1º Deverá ser estabelecido prazo para pagamento das indenizações, limitado a 30 (trinta) dias,contados a partir da entrega de todos os documentos básicos previstos no caput, ressalvado odisposto no § 2º deste artigo.

§2º Deverá ser estabelecido que no caso de solicitação de documentação e/ou informaçãocomplementar, na forma prevista no caput, o prazo de que trata o parágrafo anterior serásuspenso, voltando a correr a partir do dia útil subsequente àquele em que foremcompletamente atendidas as exigências.

§3º Respeitado o disposto no §1º deste artigo, o pagamento da indenização, deverá ocorrer no


prazo máximo de 5 dias úteis após a retirada dos respectivos recursos da PMBaC.

§4º O capital segurado poderá ser concedido sob a forma de pagamento único ou renda,respeitando a estrutura técnica do respectivo plano e os dados atualizados da proposta decontratação ou adesão.

Art.43. Deverá ser estabelecido que o não pagamento da indenização no prazo previsto noartigo anterior, implicará, sem prejuízo da rentabilidade acumulada na PMBaC até a data daretirada dos recursos:

I – a aplicação de juros de mora a partir do fim do prazo citado no caput;

II – a atualização monetária pelo índice estabelecido no plano com base na variação apuradaentre o último índice publicado antes da data do sinistro e aquele publicado imediatamenteanterior à data de sua efetiva liquidação;

III – cobrança de multa, se prevista no plano.

Parágrafo único. Na hipótese prevista no caput, a liquidação do sinistro deverá ocorrer no prazomáximo de 5 (cinco) dias úteis após a retirada dos respectivos recursos da PMBaC.

Art.44. É vedado à sociedade seguradora deduzir do valor do capital segurado o ressarcimentode eventuais déficits por ela cobertos devido à insuficiência de recursos no saldo da PEF.

TÍTULO III

DA INFORMAÇÃO AOS PROPONENTES E SEGURADOS

CAPÍTULO I

DO MATERIAL INFORMATIVO E DA PUBLICIDADE

Art.45. Deverão constar de todos os materiais informativos do plano os seguintes elementos


mínimos:

I - nome da sociedade seguradora em caractere tipográfico, devendo, no caso de plano coletivo,ser maior ou igual ao utilizado para identificação do estipulante;

II - número do processo administrativo por meio do qual o plano foi aprovado pela SUSEP;

III - percentual ou valor de carregamento e/ou tabela adotada para sua incidência e critério paracobrança;

IV - quando houver a previsão de reversão de resultados financeiros, época, periodicidade epercentual de reversão de resultados financeiros ou tabela a ser adotada;

V - informação de que, em caso de resgate, haverá incidência de impostos, na forma delegislação fiscal vigente;

VI – quando for o caso, denominação, CNPJ e taxa de administração do(s) FIE(s) vinculado(s)ao plano e sigla(s) que o(s) referencia(m) na divulgação diária de informações;

VII - quando for o caso, denominação das instituições financeiras administradoras do(s) FIE(s)e, no caso de delegação, dos gestores das carteiras de ativos dos fundos;

VIII - em linhas gerais, a política adotada para investimento dos recursos por meio do(s) FIE(s),com menção particular à forma de atuação em mercados organizados de liquidação futura(derivativos) e especificação dos percentuais mínimo e máximo de investimentos em rendavariável, caso haja previsão para esse tipo de investimento;

IX - informação sobre o sistema e os critérios a serem utilizados para a prestação aossegurados e beneficiários, de informações sobre o plano;

X - quando for o caso, nome do periódico utilizado para divulgação diária de informaçõesrelativas ao(s) FIE(s);


XI - quando for o caso, nome do periódico utilizado para publicação das demonstraçõesfinanceiras do(s) FIE(s);

XII - informação de que a aprovação do plano pela SUSEP não implica, por parte da Autarquia,incentivo ou recomendação a sua comercialização.

Parágrafo Único. No material publicitário do plano deverão constar, no mínimo, os dados de quetratam os incisos I, II e XII deste artigo.

Art.46. É vedado à sociedade seguradora prometer em sua propaganda ou em qualquer materialinformativo, rentabilidade e/ou resultados financeiros com base no desempenho do respectivofundo de investimento, no desempenho alheio ou no de quaisquer ativos financeiros e/oumodalidades operacionais disponíveis no âmbito do mercado financeiro.

Art.47. A propaganda e a promoção do plano, por parte do estipulante, ou corretor, pessoa físicaou jurídica, somente poderão ser feitas com autorização expressa e supervisão da sociedadeseguradora, respeitadas as Condições Gerais, o contrato e, em especial, as normas em vigor,ficando a sociedade seguradora responsável pela fidedignidade das informações contidas nasdivulgações feitas.

CAPÍTULO II

DA PRESTAÇÃO DE INFORMAÇÕES PÓS-CONTRATAÇÃO

Seção I

Da Informação aos Segurados

Art.48. A sociedade seguradora deverá colocar à disposição dos segurados, diariamente, nomínimo, as seguintes informações:

I – quando for o caso, denominação e CNPJ do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano;


II - quando for o caso, percentuais estabelecidos, pelo segurado, para aplicação dos recursosentre os fundos vinculados ao plano;

III - valor do capital segurado;

IV - valor da PMBaC a que tem direito o segurado;

V - rentabilidade dos recursos da PMBaC acumulada no mês, no ano civil e nos últimos dozemeses;

VI - quando for o caso, informação de que os segurados poderão alterar, a qualquer tempo, ospercentuais estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano;

VII - informação de que o resgate está sujeito à incidência de tributos, conforme a legislaçãofiscal vigente;

Parágrafo único. As informações de que trata este artigo deverão permanecer na sede dasociedade seguradora à disposição da fiscalização da SUSEP, pelo prazo estabelecido emregulamentação específica.

Art.49. A sociedade seguradora deverá fornecer a cada um dos segurados, pelo menosanualmente, entre outras, as seguintes informações:

I - número do processo administrativo por meio do qual o plano foi aprovado pela SUSEP;

II - quando for o caso, denominação e CNPJ do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano;

III - quando for o caso, percentuais estabelecidos, pelo segurado, para aplicação dos recursosentre os fundos vinculados ao plano;

IV - valor dos prêmios pagos no período de competência referenciado no extrato;


V - valor pago a título de carregamento no período de competência referenciado no extrato;

VI - valor da PMBaC resgatado no período de competência referenciado no extrato e, quandofor o caso, valor da PEF que o acompanhou;

VII - saldo da PMBaC a que faz jus o segurado, consideradas, assinaladas e especificadas asrespectivas movimentações ocorridas no período de competência referenciado no extrato(prêmios, remuneração, atualização, reversão de excedentes, quando for o caso, resgates,descontos do valor do prêmio de risco, caso previsto tal procedimento quando da inadimplência,incorporação por vesting, quando for o caso, etc);

VIII - quando for o caso, demonstrativo, mês a mês, do cálculo do resultado financeiro –excedentes ou déficits – no período de competência, contendo, no mínimo o resultado dadiferença entre o valor da parcela do patrimônio líquido do FIE, correspondente à PMBaC, e arespectiva provisão, consignado, como “excedente”, se positivo, e como “déficit”, se negativo;

IX - quando for o caso, saldo da PEF, consideradas, assinaladas e especificadas as respectivasmovimentações ocorridas no período de competência referenciado no extrato(provisionamentos, rendimentos, reversões à PMBaC, valores que acompanharam resgate totale valores utilizados para compensação de déficits);

X - valor discriminado dos eventuais tributos cobrados no período de competência referenciadono extrato, observada a legislação fiscal vigente;

XI - valor dos rendimentos auferidos no ano civil;

XII - taxa de rentabilidade anual da PMBaC no ano civil e nos últimos doze meses;

XIII - quando for o caso, taxa(s) de rentabilidade anual do(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano, noano civil e nos últimos doze meses;

XIV - quando for o caso, taxa(s) de rentabilidade anual dos FIE(s) vinculado(s) ao plano nos trêsúltimos anos civis, tomados como base, sempre, exercícios completos;

XV - quando for o caso, informação de que os segurados poderão alterar, a qualquer tempo, os


percentuais estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano;

§1º Nos planos coletivos, o segurado deverá ser informado da parcela do valor da PMBaCconstituída com recursos do estipulante-instituidor, cuja reversão em seu benefício está sujeitaao cumprimento das cláusulas de vesting e, quando for o caso, dos percentuais estabelecidospelo estipulante-instituidor para aplicação dos recursos referentes a esta parcela entre os fundosvinculados ao plano.

§2º No plano em que sejam oferecidas diversas coberturas, deverão ser discriminados osvalores destinados a cada cobertura contratada.

§3º As informações de que tratam os incisos VII e VIII deverão permanecer na sede dasociedade seguradora à disposição da fiscalização da SUSEP, pelo prazo estabelecido emregulamentação específica.

§4º Anualmente, com base nos dados do encerramento do mês de dezembro, e relativamente atodo o ano civil, além das informações de que trata este artigo, serão fornecidas aquelaseventualmente necessárias ao preenchimento da declaração anual de imposto de renda.

Art.50. Com antecedência mínima de 90 (noventa) dias em relação à data prevista para o finalde vigência do seguro, a sociedade seguradora comunicará, por escrito, ao segurado, pelomenos as seguintes informações:

I - nome da sociedade seguradora;

II - número do processo administrativo por meio do qual o plano foi aprovado pela SUSEP;

III - o saldo acumulado da PMBaC e, quando for o caso, da PEF, na data do informe;

IV - o valor do capital segurado;

V - a data prevista para o final da vigência do seguro;


VI – informação de que com o término da vigência do seguro, o saldo acumulado da PMBaC e,quando for o caso, da PEF será posto à disposição do segurado, devendo ser descontado ostributos eventualmente devidos, a quantia correspondente ao(s) prêmio(s) de risco queeventualmente deixou(aram) de ser pago(s), se adotado prazo de tolerância e o carregamento,se adotado de forma postecipada.

Parágrafo Único. Nos planos coletivos instituídos deverá ser observado que:

a) o saldo acumulado na PMBaC será informado, discriminando o valor a que tem direito osegurado e o saldo constituído pelo montante dos prêmios pagos pelo estipulante-instituidor,líquidos de carregamento, quando for o caso;

b) quando for o caso, o saldo acumulado na PEF será informado, discriminando o valororiginado da parcela da PMBaC constituído pelo montante dos prêmios pagos pelo estipulante-instituidor e o valor originado pelos prêmios pagos pelo segurado, líquidos de carregamento,quando for o caso; e

c) o valor estimado do capital segurado será informado considerando o saldo mencionado naalínea “a” e, quando for o caso, também o saldo mencionado na alínea “b”, ambas desteparágrafo, devendo constar ressalva de que, em caso de resgate antes de cumpridas ascláusulas de vesting, o segurado poderá, em função das referidas cláusulas, não ter direito àparcela do saldo PMBaC e, quando for o caso, da PEF, constituídas pelo montante dos prêmiospagos pelo estipulante-instituidor.

Seção II

Das Disposições Comuns

Art.51. A sociedade seguradora deverá comunicar a cada um dos segurados em até 30 (trinta)dias, a contar do respectivo evento:

I - qualquer mudança no sistema e critérios de prestação e/ou de divulgação de informações; e

II - qualquer ato ou fato relevante relativo ao plano ou), quando for o caso, ao(s) FIE(s), inclusivealteração na taxa de administração, de performance ou de desempenho efetivamente cobrada equaisquer outras alterações no regulamento do(s) fundo(s).


Art.52. Sempre que solicitado, a sociedade seguradora fornecerá ou colocará à disposição dossegurados:

I - informações relativas ao plano, inclusive com relação aos respectivos valores envolvidos;

II - quando for o caso, dados institucionais e de desempenho do(s) FIE(s), nos quais estãoaplicados os recursos pela sociedade seguradora.

III - exemplar das Condições Gerais e Especiais do plano e do respectivo contrato, no caso deplano coletivo; e

IV - quando for o caso, exemplar do regulamento atualizado do(s) respectivo(s) FIE(s)devidamente registrado em cartório de títulos e documentos.

Art.53. Todos os valores constantes do plano serão expressos em moeda corrente nacional.

Parágrafo único. Quando for o caso, na prestação de informações aos segurados, a sociedadeseguradora poderá, adicionalmente ao disposto no caput, referenciar os saldos das provisõesem quota(s) do(s) FIE(s).

TÍTULO IV

DA INFORMAÇÃO À SUSEP

Art.54. A SUSEP poderá solicitar à sociedade seguradora o fornecimento de quaisquer dados einformações atinentes às atividades de que trata esta Circular.

Art.55. As sociedades seguradoras remeterão à SUSEP, na forma regulamentada, formulário deinformação periódica com os dados dos planos por elas mantidos e, quando for o caso, do(s)respectivo(s) fundo(s) de investimento.

TÍTULO V

DAS PROPOSTAS DE CONTRATAÇÃO E ADESÃO


Art.56. A proposta de contratação, no caso de contratação individual, ou adesão, no caso decontratação coletiva, é documento próprio, individual e indispensável, devendo conter, além doselementos previstos nos normativos em vigor, as seguintes informações:

I - denominação e CNPJ da sociedade seguradora;

II - nome e número de registro do corretor, quando for o caso;

III - número do processo SUSEP do plano e, no caso de planos coletivos, identificação doestipulante e sua qualidade de instituidor, se for o caso;

IV – o valor e periodicidade do prêmio regular;

VI – o valor do capital segurado contratado;

V – os juros de mora e/ou outros acréscimos legalmente previstos;

VII - quando for o caso, denominação, CNPJ e taxa de administração do(s) FIE(s) vinculado(s)ao plano;

VIII - quando for o caso, item específico para que o proponente estabeleça os percentuais deaplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano;

IX - quando for o caso, informação de que os segurados poderão alterar, a qualquer tempo, ospercentuais estabelecidos para aplicação dos recursos entre os fundos vinculados ao plano;

X - índice e critério a serem utilizados na atualização ou recálculo de valores;

XI - percentual ou valor de carregamento e/ou tabela adotada para sua incidência, forma ecritérios para sua cobrança, apresentados sempre em destaque, de forma a constar como deconhecimento expresso do proponente;


XII - períodos de carência e de intervalo para pedidos de resgate de recursos da PMBaC;

XIII – período de carência para o direito de recebimento da indenização, quando houver;

XIV - identificação do proponente: respectivos dados cadastrais e condição de dependente, sefor o caso, com a consignação, em campo próprio, de que menores de 16 (dezesseis) ou de 18(dezoito) anos serão, respectivamente, representados ou assistidos pelos pais, tutores oucuradores;

XV - identificação de beneficiários, com o respectivo percentual de participação de cada um,quando for o caso, bem como informação de que na ausência de identificação dos beneficiáriosserá observado o que dispuser a legislação em vigor;

XVI - sua opção de receber as informações relativas ao plano por meio impresso ou eletrônico eque tal opção poderá, a qualquer momento, ser alterada, mediante solicitação à seguradora;

XVII - informação de que se o segurado, seu representante, ou seu corretor de seguros fizerdeclarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou novalor do prêmio, ficará prejudicado o direito à indenização, no que se refere à parcelacorrespondente ao capital segurado de risco, além de estar o segurado obrigado ao pagamentodo prêmio vencido.

Parágrafo único. Na proposta deverá constar que o proponente teve prévio e expressoconhecimento:

a) dos termos e disposições constantes das Condições Gerais e, quando for o caso, Especiais eno caso de plano coletivo, também do respectivo contrato;

b) quando for o caso, da(s) política(s) adotada(s) para investimento dos recursos do(s) FIE(s),particularmente das diretrizes que serão observadas na realização – com atendimento àsnormas gerais e regulamentares pertinentes – de operações em mercados organizados deliquidação futura (derivativos) e especificação dos percentuais mínimo e máximo deinvestimentos em renda variável, caso haja a previsão de investimentos deste tipo; e


Art.57. A sociedade seguradora somente poderá aceitar o protocolo da proposta de contrataçãoou adesão, se preenchida, datada e assinada pelo proponente ou seu representante legal,devidamente constituído.

Art.58. Aplica-se ao Seguro de Vida Universal o disposto em regulamentação específica sobre aaceitação da proposta e o início de vigência de cobertura nos contratos de seguros.

Art.59. O seguro de que trata esta Circular não poderá ser comercializado por meio de bilhete.

TÍTULO VI

DA APÓLICE E DO CERTIFICADO INDIVIDUAL

Art.60. No caso da proposta de contratação ou adesão ser aceita, a sociedade seguradora, noprazo máximo de 15 (quinze) dias, a contar da data de protocolo da proposta, observada aregulamentação específica, emitirá e enviará, a apólice ou o certificado individual, conforme ocaso, contendo, além dos elementos previstos nos normativos vigentes, as seguintesinformações:

I – o valor e periodicidade do prêmio regular;

II – os juros de mora e/ou outros acréscimos legalmente previstos;

III – o valor do capital segurado contratado.

Art.61. A apólice ou certificado individual do seguro de que trata esta Circular não poderão serrenovados.

TÍTULO VII

DAS CONDIÇÕES GERAIS E ESPECIAIS DO PLANO


Art.62. As Condições Gerais deverão observar a seguinte estrutura:

Capítulo I - Do Objetivo do Seguro

Capítulo II - Das Definições

Capítulo III - Do Âmbito Geográfico

Capítulo IV - Das Coberturas

Capítulo V - Da Modalidade do Capital Segurado

Capítulo VI - Das Franquias e das Carências

Capítulo VII - Dos Riscos Excluídos

Capítulo VIII - Da Aceitação

Capítulo IX - Da Vigência

Capítulo X - Dos Prêmios

Capítulo XI - Da Atualização e da Alteração de Valores Contratados

Capítulo XII - Do Carregamento

Capítulo XIII - Da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder

Capítulo XIV - Da Aplicação dos Recursos

Capítulo XV - Dos Resultados Financeiros (quando prevista a reversão de resultadosfinanceiros)

Capítulo XVI - Do Resgate

Capítulo XVII - Do Cancelamento

Capítulo XVIII - Da Liquidação de Sinistros

Capítulo XIX - Da Perda de Direitos

Capítulo XX - Do Foro

Capítulo XXI - Da Divulgação de Informações aos Segurados

Art.63. Não poderão constar das Condições Gerais cláusulas coercitivas, desleais, abusivas,impostas, que estabeleçam obrigações iníquas, que coloquem o consumidor em desvantagem,incompatíveis com a boa fé e a eqüidade e que contrariem a legislação e regulamentação emvigor.


Art.64. As cláusulas que implicarem limitação ou impuserem ônus aos segurados serãoredigidas com destaque, permitindo sua imediata e fácil compreensão.

Art.65. Deverá constar das Condições Gerais, em destaque, que:

I - aplicar-se-á, no pagamento de resgate e do capital segurado a legislação fiscal vigente; e

II - o segurado poderá consultar a situação cadastral de seu corretor de seguros, no sitewww.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ouCPF.

Art.66. O critério e a forma de cobrança do carregamento, das despesas, e os prazos adotadosnas Condições Gerais, bem como o critério de apuração e reversão de resultados financeiros,quando previstos, serão aplicados uniformemente aos segurados de um mesmo plano.

Parágrafo único. No caso de planos coletivos, as disposições deste artigo aplicam-se aossegurados sujeitos ao mesmo contrato.

Art.67. As Condições Gerais e, quando houver, Especiais do plano serão colocadas àdisposição do proponente, previamente à contratação, sendo obrigatoriamente remetidas aosegurado quando da contratação, como parte integrante da proposta.

Parágrafo único. No plano coletivo, a entrega das Condições Gerais e, quando houver,Especiais será efetuada, também, ao estipulante, na data da assinatura do contrato.

Art.68. Deverá constar das Condições Gerais dispositivo mencionando que a aprovação doplano pela SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação a suacomercialização.

TÍTULO VIII

DA NOTA TÉCNICA ATUARIAL

Art.69. A Nota Técnica Atuarial deverá manter perfeita relação com as Condições Gerais eEspeciais e observar a seguinte estrutura:


Capítulo I – Introdução

Capítulo II – Objetivo

Capítulo III – Coberturas

Capítulo IV – Prêmios

Capítulo V – Carregamento

Capítulo VI – Capital Segurado

Capítulo VII – Provisão Matemática de Benefícios a Conceder

Capítulo VIII – Apuração e Reversão de Resultados Financeiros (quando prevista a reversão deresultados financeiros)

Capítulo IX – Atualização Monetária

Capítulo X – Outras Provisões

§1º Observada a estrutura descrita no caput, a Nota Técnica Atuarial deverá conter os seguinteselementos mínimos:

a) definição de todos os parâmetros e variáveis utilizados;

b) especificação dos períodos de carência e franquias, quando couber;

c) especificação das taxas ou prêmios puros utilizados e/ou tábuas biométricas;

d) estatísticas utilizadas para definição das taxas com a especificação do período e da fonteutilizada, bem como demonstrativo de cálculo, quando couber;

e) especificação do critério técnico adotado, incluindo justificativa para a sua utilização;

f) critérios de reavaliação de taxas, incluindo formulação e períodos;

g) justificativas técnicas para a aplicação de descontos e agravamentos, quando foremprevistos, bem como o desconto máximo a ser aplicado.

h) os carregamentos que serão utilizados para as despesas administrativas e decomercialização, nos planos individuais, e os seus limites máximos e mínimos, no caso deplanos coletivos;

i) especificação das provisões técnicas a serem constituídas; e

j) assinatura do atuário, com seu número de identificação profissional perante o órgãocompetente.

§2º A especificação de diversas tábuas biométricas na Nota Técnica Atuarial implica,obrigatoriamente, na definição clara e objetiva dos parâmetros técnicos para a utilização de


cada uma delas.

§3º Os parâmetros técnicos utilizados para a tarifação do produto devem assumir premissasrealistas quanto a evolução de saldo da PMBaC, observado o disposto no artigo 7º destaCircular.

Art.70. Quando adotadas taxas ou tábuas biométricas que não atendam aos limitesestabelecidas nos normativos vigentes que regulamentam os seguros de pessoas comcobertura de risco, a Nota Técnica Atuarial deverá conter, adicionalmente, os seguinteselementos, independentemente de outros que possam ser exigidos pela SUSEP:

I – estudo que demonstre a sua adequação e viabilidade técnica, tendo em vista ascaracterísticas do produto e da população a ser segurada;

II – projeção, através da análise de cenários, da sinistralidade esperada; e

III – informação de que o estudo e a projeção, referidos nos incisos I e II deste artigo,respectivamente, serão objeto de reavaliação anual pelo atuário responsável, com o seuconsequente envio para análise da SUSEP.

TÍTULO IX

DO CONTRATO

Art.71. O contrato será colocado à disposição do proponente, previamente à adesão ao planocoletivo, sendo obrigatoriamente remetido ao segurado no ato da contratação, como partecomplementar das Condições Gerais.

Parágrafo único. Na elaboração do contrato, a sociedade seguradora deverá observar alegislação vigente e o disposto nas normas do CNSP e da SUSEP.

Art.72. Não poderão constar do contrato cláusulas coercitivas, desleais, abusivas, impostas, queestabeleçam obrigações iníquas, que coloquem o estipulante ou o segurado do plano emdesvantagem, incompatíveis com a boa fé e a eqüidade e que contrariem a legislação eregulamentação em vigor.

Art.73. O contrato deverá conter, no mínimo, os seguintes elementos, além de outros previstospela legislação em vigor:

I - percentual de participação do estipulante-instituidor no custeio do plano;


II - prazo para o recolhimento e repasse, quando for o caso, dos prêmios pelo estipulante, comas sanções e multas cabíveis para eventuais irregularidades;

III - cláusulas de vesting, nos planos coletivos em que houver participação do estipulante-instituidor no custeio dos prêmios;

IV - regras de tarifação;

V - percentual ou valor de carregamento, critério e forma de cobrança;

VI - remuneração do estipulante;

VII - período de carência para pedidos de resgate e intervalo mínimo entre pedidos de resgate;

IX - regras para propaganda e promoção do plano;

X - critério para integrar o saldo da PMBaC constituída a partir dos prêmios pagos peloestipulante-instituidor, acrescido do saldo da respectiva PEF, quando couber, à PMBaCindividual dos respectivos segurados do grupo, para o caso de rescisão do contrato;

XI - critério de apuração e percentual de reversão de resultados financeiros;

XII - quando for o caso, percentuais estabelecidos pelo estipulante-instituidor para aplicaçãodos recursos por ele aportados entre os fundos vinculados ao plano; e

XIII - condições para rescisão do contrato.

TÍTULO X

DAS DISPOSIÇÕES FINAIS E TRANSITÓRIAS


Art.74. A SUSEP somente receberá e examinará pedidos de aprovação de planos se cumpridoo disposto nos Títulos VII e VIII desta Circular.

Art.75. Deverá ser estabelecido nas Condições Gerais que as questões judiciais, entre osegurado ou beneficiário e a sociedade seguradora, serão processadas no foro do domicílio dosegurado ou do beneficiário, conforme o caso.

Parágrafo único. Na hipótese de inexistência de relação de hipossuficiência entre as partes,será válida a eleição de foro diverso daquele previsto no caput deste artigo.

Art.76. Nos planos em que a PMBaC for remunerada por carteira de investimentos de FIE,deverá constar, em destaque, em todo material informativo, na proposta e nas Condições Geraisdo plano, que, considerando os riscos e a volatilidade inerentes ao mercado financeiro e apossibilidade de realização de aplicações que coloquem em risco a integridade daquelaprovisão, poderão ocorrer perdas ou desvios na rentabilidade esperada do fundo, resultando naredução do capital segurado ou no recálculo dos valores do plano.

Parágrafo único. Nos planos estruturados na modalidade Capital Segurado Constante,ocorrendo as perdas no saldo da PMBaC de que trata o inciso I deste artigo, é aplicável odisposto no Capítulo VIII desta Circular.

Art. 77. Inclui-se novo inciso VI no artigo 22 da Circular Susep nº 535/2016, com a consequenterenumeração do atual, que passa a vigorar com a seguinte redação:

“Art. 22. ..........................................................................................

(...)

VI - para o Ramo Seguro de Vida Universal, todas as coberturas do plano deverão sercontabilizadas nos respectivos ramos dos Grupos Pessoas Coletivo (0996) ou PessoasIndividual (1396), conforme o caso; e

VII - ................................................................................................”

Art.78. Inclui-se no Anexo 1 da Circular Susep nº 535/2016, para os grupos 09 (PessoasColetivo) e 13 (Pessoas Individual), o ramo Seguro de Vida Universal, cujo identificador do ramoé 96.


Art.79. Aos casos não previstos nesta Circular aplicam-se as disposições legais eregulamentares em vigor, em especial aquelas que tratam dos seguros de pessoas.

Art.80. Esta Circular entra em vigor na data de sua publicação.

JOAQUIM MENDANHA DE ATAÍDES

Superintendente

Documento assinado eletronicamente por CESAR DA ROCHA NEVES(MATRÍCULA 1338145), Coordenador-Geral, em 13/03/2017, às 08:30,conforme horário oficial de Brasília, com fundamento nos art. artigos 369, 405 e425 da lei nº 13.105/2015 c/c Decreto nº 8.539/2015 e Instruções Susep 78 e79 de 04/04/2016 .

A autenticidade do documento pode ser conferida no sitehttps://sei.susep.gov.br/sei/controlador_externo.php?acao=documento_conferir&acao_origem=documento_conferir&id_orgao_acesso_externo=0informando o código verificador 0081235 e o código CRC BBFF008B.

Referência: Processo nº 15414.603346/2017-26 SEI nº 0081235

Documents

DAS DISPOSIÇÕES INICIAIS R E S O L V E - susep.gov.br · Os planos de Seguro de Vida Universal de que tratam os incisos I e III do artigo 3º, ... (três) meses. Art. 6º ... líquidos,