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DÚVIDAS
CONSÓRCIOAPRESENTAÇÃO / PRODUTO
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O QUE É CONSÓRCIO E COMO FUNCIONA?
O CONSÓRCIO funciona como um grupo de pessoas físicas e jurídicas,
com prazo preestabelecido, onde vários integrantes participam com um
valor mensal de suas prestações e concorrem a contemplações de suas
cartas de crédito.
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Existe uma idade limite para adquirir consórcio?
Não.
A idade limite é apenas para efeitos de seguro, que é até 80 anos.
O que é uma carta de crédito?
Trata-se de uma ordem de faturamento emitida pela administradora, ou
seja, o documento que o consorciado irá receber quando da sua
contemplação, juntamente com o valor a que tem direito para a
aquisição do bem.
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Qual é a diferença do consórcio para o financiamento?
No consorcio não há cobrança de juros, pois trata-se de
autofinanciamento, em que os recursos são gerados dentro do próprio
grupo, com a carta de crédito você tem a liberdade de escolher o
bem.
Quem poderá adquirir consórcio?
Pessoa FÍSICA ou Pessoa JURÍDICA.
O prazo Máximo independe do consorciado ser pessoa FÍSICA ou JURÍDICA?
Sim
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Cliente que mora no exterior poderá adquirir cotas de consórcio?
Sim. Mas, a carta de crédito só tem abrangência nacional, ou seja, só
poderá ser utilizada dentro do país.
A adesão poderá ser feita por procuração?
Sim.
Qual a forma de pagamento da primeira parcela?
Boleto bancário ou débito em conta. A última opção somente para
consorciados que tem conta na Caixa Econômica Federal.
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Há taxa de adesão?
Sim, 1% sobre o valor da carta, dividido nas quatro primeiras prestações.
Pessoa Jurídica tem desconto?
Não. Pessoa Jurídica não paga o seguro de vida, por isso, a parcela
fica um pouco mais baixa.
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Quais as modalidades do consórcio imobiliário para utilização da carta de crédito?
• Aquisição de terreno urbano com construção de imóvel residencial ou comercial;
• Construção de imóvel residencial ou comercial, em terreno urbano próprio;
• Reforma e/ou ampliação de imóvel urbano próprio, residencial ou comercial;
• Aquisição de imóveis residenciais ou comerciais novos ou usados;
• Aquisição de imóvel misto – residencial e comercial com uma só matrícula no RGI;
• Aquisição de imóvel na planta, sendo a garantia obrigatoriamente outro imóvel
urbano;
• Aquisição de lote urbano;
• Aquisição de imóvel rural, sendo a garantia obrigatoriamente de imóvel urbano;
• Compra e venda de imóvel com quitação de financiamento habitacional próprio ou de
terceiros, independentemente de qual seja o agente financeiro.
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Quais as modalidades do consórcio auto para utilização da carta?
• Aquisição de Veículos novos (0 km);
• Aquisição de Veículos usados (com até 05 anos de fabricação, não incluindo o ano
em curso);
• Quitação de financiamento próprio.
Quais as modalidades do consórcio moto para utilização da carta?
• Aquisição de Motos novas (0 km);
• Quitação de financiamento próprio.
É permitido adquirir o consórcio em conjunto com outra pessoa?
Não. O consórcio é feito em nome de uma única pessoa, cadastrado por CPF.
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Quais são os prazos e valores previstos de cartas de crédito do consorcio?
Os prazos variam de acordo com o produto e a carta de crédito, conforme abaixo:
Imobiliário
• Cotas com valores de R$ 30.000,00 à R$ 140.000,00 - prazo de 120 meses;
• Cotas com valores de R$ 150.000,00 à R$ 300.000,00 - prazo de 150 meses.
• Cotas com valores de R$ 400.000,00 à R$ 700.000,00 - prazo de 200 meses.
Automóvel
• Cotas com valores de R$ 25.000,00 a 150.000,00, prazo de 70 meses.
Moto
• Cotas com valores de R$ 5.000,00 a 10.000,00, (apenas grupos em andamento).
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Quem é correntista da Caixa Econômica tem algum planodiferenciado?
Não. A vantagem neste caso são os débitos em conta para correntistas
da Caixa Econômica Federal.
O pagamento das parcelas poderá ser por débito em contacorrente ou poupança?
Sim. Desde que o consorciado possua conta corrente ou poupança na
Caixa Econômica Federal.
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Qual é o percentual da taxa de administração?
Depende do prazo, conforme abaixo:
• Automóvel
Prazo de 70 meses - taxa de 14%.
• Moto
“Grupos em Andamento” - taxa de 15%.
• Imobiliário
Prazo de 120 meses - taxa de 17%;
Prazo de 150 meses - taxa de 18%;
Prazo de 200 meses - taxa de 15%
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Quando é feita a atualização da carta de crédito, do saldo devedor e das prestações no caso de consórcio imobiliário e
moto?
São atualizados pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor – INPC a
cada 12 Assembléias, contadas a partir da primeira.
Quando é feita a atualização da carta de crédito, do saldo devedor e das prestações no caso de consórcio de
automóvel?
O valor do crédito contratado, conseqüentemente o saldo devedor e as
prestações serão reajustados quando houver aumento do bem em
relação à tabela FIPE do mês anterior.
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Após a contemplação a carta de crédito, enquanto não utilizada, sofre alguma atualização?
Sim. O valor da carta de crédito, enquanto não utilizado, permanece
depositado em conta vinculada, sendo devidamente corrigido por
aplicação financeira. Entretanto, o saldo devedor e as prestações
continuam sendo atualizados pelo INPC.
Após a contemplação e utilização da carta, o saldo devedor e as prestações sofrem alguma atualização?
Sim. Seguindo os critérios dos itens acima.
Qual o maior prazo do consórcio imobiliário e auto?
200 meses e 70 meses
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É permitida a troca de bem, ou seja, alterar o valor da carta de crédito contratada?
Sim. A alteração só poderá ocorrer após a realização da primeira
Assembléia Geral Ordinária – AGO do grupo, e só é permitida para cotas
adimplentes e não contempladas. Só serão permitidas duas trocas e
somente por valores disponíveis no mesmo grupo, tanto para um valor
maior ou menor.
Cliente com restrição tem algum impedimento para aderir aoconsórcio?
Para aderir não, mas, após a contemplação e para utilização da carta
de crédito será necessário que o consorciado não tenha restrições em
seu nome.
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O consorciado após aderir à cota poderá desistir?
Sim. A solicitação de desistência poderá ser feita a qualquer momento, observando os
seguintes prazos:
• Em até 07 (sete) dias corridos, contados da data da assinatura do contrato de
adesão, desde que o consorciado não tenha participado da 1ª AGO, e a devolução do
valor pago será integral, devidamente corrigido por aplicação financeira.
• Após 07 (sete) dias corridos, contados da data da assinatura do contrato de adesão,
a devolução do valor pago será por sorteio mensal, através da AGO, ou após o
encerramento do grupo, com incidência de multa de 10% (dez por cento) sobre
os valores a serem devolvidos.
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É possível comprar um imóvel com a carta de crédito e colocar na documentação em nome de duas pessoas?
Não. Somente o nome do consorciado deverá constar na matrícula, com
exceção dos consorciados casados ou que vivam em união estável.
Existe possibilidade de transferência de carta?
Sim. Porém há uma taxa de 1%, cobrada sobre a carta de crédito.
DÚVIDAS
CONSÓRCIOUTILIZAÇÃO DA CARTA DE CRÉDITO
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A carta de crédito pode ser utilizada para compra de mais de 01 imóvel ou automóvel?
Não.
A carta de crédito poderá ser usada para arrematar imóveis em leilão?
Não.
Quais as condições para utilização do crédito para a modalidade de construção?
• Possuir terreno próprio e urbano; e
• O terreno deverá ser quitado e livre de ônus.
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Ao adquirir um imóvel, como poderá ser composto o valor a ser pago?
A compra do imóvel poderá ser composta pela Carta de crédito, recursos próprios e,
caso necessário e o consorciado se enquadrando nas exigências da Caixa Econômica
Federal poderá ser usado também o FGTS.
Para análise de crédito o consorciado poderá compor a renda com mais alguém?
Somente do cônjuge.
E permitida a unificação de cotas?
Sim. Somente no caso de cotas contempladas do segmento imobiliário. Sendo
obrigatoriamente do mesmo grupo e no máximo duas cotas.
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O valor do imóvel a ser adquirido terá de ser o mesmo valor da Carta de crédito?
Não. Se o valor do imóvel for menor que a carta, terá uma sobra de crédito que será
abatida no saldo devedor, amortizando as parcela ou o prazo. Se o valor do imóvel for
maior que a carta, este deverá ser complementado com recursos próprios e/ou FGTS.
Lembrando que para a utilização do FGTS devem ser observadas as exigências do
fundo, e o processo não é de responsabilidade da Caixa Consórcios.
O que é feito com a sobra de crédito?
Será abatido no saldo devedor, amortizando as parcela ou o prazo. Em caso de
consórcio imobiliário, a sobra de crédito poderá ser utilizada para o pagamento de
despesas cartorárias, não ultrapassando 10% do valor total da carta de crédito.
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É possível o consorciado, após a contemplação, converter a carta em espécie?
Sim, desde que:
• A solicitação de conversão do crédito em espécie seja feita após 180 dias da
contemplação;
• A carta de crédito seja igual ou maior que o saldo devedor; e
• Com a quitação do saldo devedor.
Qual o procedimento após a escolha do imóvel pelo consorciado?
Será feita uma vistoria no imóvel, pela área de engenharia da Caixa Consórcios, para
verificar se o bem poderá ser aceito como garantia e para avaliação quanto ao seu
valor.
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Essa vistoria tem custo e qual o valor?
Não existe um valor fixo, pois, depende do local que será feita a vistoria. Isso porque
tem os honorários do engenheiro mais o deslocamento.
De quem é a responsabilidade pelo custo dessa vistoria?
A primeira vistoria é custeada pela Caixa Consórcios. Caso seja necessária uma
segunda o custo será do consorciado.
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Qual o procedimento após a escolha do automóvel / moto pelo consorciado?
Automóvel 0 km
Apresentação da nota fiscal.
Automóvel Usado
Será feita uma vistoria por uma empresa conveniada da Caixa Consórcios para
averiguar se o bem poderá ser aceito como garantia e para avaliação quanto ao seu
valor.
Moto 0 km
Apresentação da nota fiscal.
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Essa vistoria tem custo e qual o valor?
Não existe um valor fixo, pois, depende do local que será feita a vistoria. Isso porque
tem o valor da vistoria mais o deslocamento.
De quem é a responsabilidade pelo custo dessa vistoria?
A primeira vistoria é custeada pela Caixa Consórcios. Caso seja necessária uma
segunda o custo será do consorciado.
DÚVIDAS
CONSÓRCIOCONTEMPLAÇÃO
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Quais as formas de contemplação?
Sorteio, lance fixo e lance livre, necessariamente nessa ordem.
O que é e como funcionam os lances livres?
São definidos por percentual em relação ao valor do crédito atualizado, sendo
considerado vencedor o consorciado que ofertar o maior percentual.
Esse tipo de lance poderá ser pago com recursos próprios e/ou abatido da carta de
crédito – lance embutido. Nesse último caso, o valor é limitado a 50% da carta.
O que é e como funcionam os lances fixos?Corresponde a 20% do saldo devedor da cota do consorciado. No caso de existirem
várias ofertas de lance fixo para a mesma AGO, será considerada vencedora a cota
cujo número estiver mais próximo da cota sorteada.
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Qual é o maior percentual para oferta de lance livre?
Se não utilizar recursos da própria carta, cujo percentual máximo é 50%, não existe
limite.
Em uma mesma assembleia poderá ser ofertado lance fixo e livre?
Sim. Mas, para efeitos de contemplação só será acatada uma modalidade.
Quais as formas de amortização, caso o consorciado sejacontemplado?
O valor pago no lance pode amortizar o saldo devedor, reduzindo as prestações ou o
prazo.
DÚVIDAS
CONSÓRCIOUTILIZAÇÃO PARA CONSTRUÇÃO
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Como é liberado o crédito em caso de construção?O crédito será liberado em etapas de acordo com o Cronograma Físico Financeiro. São
no mínimo 04 parcelas e no máximo 18, sendo que a liberação do crédito será
condicionada à conclusão da etapa. A primeira liberação não poderá ser maior que
20% e a última menor que 10%.
Como é o processo de pagamento para as etapas de construção?
As vistorias são pré-agendadas, e ao término de conclusão de cada etapa, a área de
engenharia da Caixa Consórcios fará uma vistoria no imóvel para certificar se a etapa
foi concluída, a qual será custeada pelo consorciado e o valor da vistoria será
descontado do crédito a ser liberado. Com o de acordo do engenheiro, a parcela
referente àquela etapa será liberada. Lembrando que a parcela relativa à última
etapa será liberada após a averbação da construção e da liberação do habite-se.
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De quem é a responsabilidade pelo custo dessas vistorias?
Do consorciado.
Em caso de construção poderá ser dado outro imóvel em garantia?
Não. Neste caso o imóvel a ser dado em garantia deverá ser o próprio terreno onde
será construído, o qual deverá estar em nome do consorciado e livre de ônus.
A carta poderá ser utilizada para construção em área rural?
Não.
DÚVIDAS
CONSÓRCIOUTILIZAÇÃO DO FGTS
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O FGTS poderá ser utilizado para compra / construção de imóvel comercial ou rural:
Não. Somente residencial e urbano.
O consorciado poderá utilizar os recursos do FGTS para amortizar as prestações antes da aquisição do bem?
Não. O imóvel já deverá ter sido adquirido.
Quais as possibilidades de uso do FGTS no consórcio?
• Complementação da carta de crédito para compra de um imóvel;
• Amortização extraordinária ou liquidação de saldo devedor de consórcio de imóvel;
• Pagamento de parte das parcelas de consórcio de imóvel.
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Poderá ser dado lance com FGTS?
O lance com FGTS se trata de um lance embutido, cujo valor será deduzido da carta de
crédito na liberação.
O FGTS poderá ser utilizado para compra de terreno semconstrução?
Não.
O FGTS poderá ser utilizado para quitação do consorcio?
Sim, desde que o consorciado esteja de acordo com as exigências da Caixa
Econômica Federal.
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Quais são os requisitos, obrigatórios, para utilização do FGTS na aquisição de imóvel?
• Não possuir imóvel residencial financiado pelo sistema financeiro de habitação;
• Não ser proprietário de imóvel residencial concluído ou em construção no município
de residência, no município onde exerça sua ocupação principal e nos municípios
limítrofes.
O cônjuge separado/divorciado, proprietário de imóvel residencial, concluído ou em construção, poderá utilizar o
FGTS para compor a compra de outro imóvel?
Sim, desde que tenha perdido o direito de nele residir, e atenda às demais condições
necessárias para utilização do FGTS.
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Proprietários de lotes ou terrenos podem utilizar o FGTS paracompra de imóvel residencial?
Sim, desde que comprovada a inexistência de edificação.
Os recursos do FGTS poderão ser utilizados para pagamento de prestações?
Para o segmento imobiliário, sim.
Os recursos a serem utilizados estão limitados a 80% do valor da parcela. Esse
pagamento ocorrerá em 12 prestações mensais e consecutivas, incluídas as parcelas
em atraso, quando houver, as quais estão limitadas a 03 inadimplentes. Os 20%
remanescentes deverão ser pagos pelo consorciado, através de boleto emitido pela
Caixa Consórcios ou débito em conta. Somente após o término da operação anterior, o
consorciado efetuará nova utilização para essa modalidade.
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Em que momento o consorciado poderá optar pelo pagamento de parcelas com recursos do FGTS?
Após a contemplação e entrega do bem, a qualquer momento.
Os recursos do FGTS poderão ser utilizados para amortização extraordinária / liquidação do saldo devedor?
Para o segmento imobiliário, sim.
Haverá intervalo mínimo de 02 anos entre cada movimentação para amortização
extraordinária do saldo devedor, e o consorciado deve estar em dia com o pagamento
das parcelas.
Para consorciados inadimplentes é permitida apenas a liquidação total do saldo
devedor.
SUCESSO A TODOS!
BOAS VENDAS!!!