Embed Size (px)
Citation preview
EIOPA – Westhafen Tower, Westhafenplatz 1 � 60327 Frankfurt – Germany – Tel. + 49 69�951119�20 Fax. + 49 69�951119�19, Website: https://eiopa.europa.eu
© EIOPA 20132
EIOPA�12/103
EIOPA
Programa de trabalho para 2013
2/34 © EIOPA 2012
Índice
1. Introdução
2. Funções de regulamentação
2.1 Seguros
2.2 Pensões complementares de reforma
2.3 Avaliação de impacto
2.4 Contabilidade
3. Funções de supervisão
3.1 Colégios de autoridades de supervisão
3.2 Práticas de supervisão
3.3 Violação da legislação da União
4. Proteção dos consumidores e inovação financeira
4.1 Proteção dos consumidores
4.2 Inovação financeira
4.3 Regimes de garantia de seguros
5. Cultura comum de supervisão
5.1 Formação e intercâmbios de pessoal
5.2 Avaliações entre pares
5.3 Mediação
6. Estabilidade financeira
6.1 Evolução do mercado
6.2 Teste de esforço
6.3 A EIOPA e o ESRB
6.4 Situações de emergência
7. Prevenção, gestão e resolução de crises
7.1 Reforço da capacidade, boas práticas e coerência
7.2 Prevenção e gestão de crises
7.3 Resolução de crises
8. Relações externas
8.1 Relações com as partes interessadas
8.2 A EIOPA e as instituições/redes de agências da União
8.3 Relações no âmbito do SESF
8.4 Diálogo internacional
8.5 A EIOPA e as organizações internacionais de supervisão
3/34 © EIOPA 2012
8.6 Equivalência
9. Organização interna da EIOPA
9.1 Desenvolvimento da organização
9.2 Suporte informático e tecnológico
9.3 Processos de apoio
9.4 Planificação de emergência
10. Responsabilidade institucional e social
4/34 © EIOPA 2012
1. Introdução
O programa de trabalho da EIOPA para 2013 descreve os objetivos e as
atividades a desenvolver pela EIOPA no seu terceiro ano de atividade. Embora a
EIOPA já esteja a funcionar como uma Autoridade Europeia de pleno direito,
2013 tem de ser descrito como o ano em que a fase de organização inicial ficará
praticamente concluída, apesar de algumas áreas de apoio interno,
nomeadamente no domínio das TI, terem de ser reforçadas para assegurar o
bom funcionamento da Autoridade.
No seguimento da recomendação do Tribunal de Contas Europeu, a EIOPA
decidiu reformular a estrutura do seu programa de trabalho, alinhando�o com as
atribuições conferidas à Autoridade pelo Regulamento que cria a EIOPA. Esta
alteração de estrutura não afeta os ambiciosos objetivos do programa
apresentado para 2013, nem a elevada qualidade das normas internas que
informam e orientam as prestações da Autoridade.
O conteúdo do presente programa de trabalho é resultado do papel
desempenhado pela EIOPA no âmbito da convergência de supervisão e
regulamentação, da crucial importância conferida aos consumidores na estratégia
e na missão da EIOPA e do papel ativo da Autoridade no domínio da estabilidade
financeira e da gestão de crises.
Projetos importantes, como o Solvência II, serão reformulados, com uma clara
mudança de orientação da regulação para a supervisão. Outras áreas de
trabalho, nomeadamente no domínio das pensões, exigirão esforços significativos
por parte da EIOPA em termos de prestação de contributos sólidos e de
qualidade à Comissão Europeia, no âmbito da prevista melhoria da
regulamentação relativa às pensões.
As funções de supervisão, e a sua convergência, constituem uma das principais
prioridades da EIOPA. Em 2013, serão levadas a cabo atividades concretas, como
a elaboração de um manual de supervisão, a criação de uma unidade
especializada de apoio aos modelos internos ou o reforço do papel e do âmbito
dos Colégios de autoridades de supervisão.
As relações externas, tanto no interior como no exterior da Europa, continuarão
a desempenhar um papel importante nas atividades da EIOPA. A Autoridade
confere grande importância aos pareceres formais e a outros contributos dos
5/34 © EIOPA 2012
seus dois grupos de partes interessadas, o do setor dos seguros e o do setor das
pensões complementares de reforma. Paralelamente às suas atividades setoriais,
o Presidente da EIOPA assumirá a presidência do Comité Conjunto das
Autoridades Europeias de Supervisão (ESA).
Todas estas atividades implicam o crescimento da organização, tanto em termos
de orçamento como de recursos. Se a Autoridade Orçamental aprovar o pedido
da EIOPA, o número de efetivos chegará a 112, tendo em vista a consecução dos
objetivos e a realização das atividades previstos no presente programa de
trabalho. Será ainda necessário definir prioridades no âmbito do mandato da
EIOPA, porquanto a Autoridade só atingirá a dimensão prevista em 2020.
De acordo com a proposta da EIOPA, em 2013, o seu orçamento aumentará de
15,6 para 20 milhões de euros, financiados em 40 % pela Comissão e em 60 %
pelos seus membros. No caso de, no final do processo orçamental, o orçamento
da Autoridade ficar aquém deste valor, as prioridades do programa de trabalho
serão redefinidas e algumas das atividades previstas terão de ser adiadas.
2. Funções de regulamentação
As competências de regulamentação da EIOPA decorrem da legislação que rege
esta Autoridade. As competências que lhe foram cometidas incluem o
desenvolvimento de normas técnicas, a formulação de orientações e
recomendações, bem como a emissão de pareceres nos domínios de
competência da EIOPA.
2.1. Seguros
O mercado de seguros europeu é o maior do mundo. Dada a sua importância,
resultarão substanciais benefícios da introdução, no âmbito do regime
Solvência II, de um enquadramento europeu harmonizado, que faculte os
incentivos adequados para as empresas de seguros compreenderem, avaliarem e
gerirem melhor os seus riscos.
A EIOPA já realizou grandes progressos na preparação para o Solvência II,
estando presentemente a efetuar consultas sobre as normas técnicas e as
orientações, a fim de completar o enquadramento legislativo do regime
Solvência II. O seu mais recente estudo de impacto quantitativo (QIS 5) sobre o
Solvência II foi o estudo de impacto mais ambicioso e completo alguma vez
6/34 © EIOPA 2012
realizado no setor financeiro, tendo contado com a participação de mais de 2 500
empresas de seguros. A Autoridade prestou contributos técnicos para a discussão
política de aspetos fundamentais do Solvência II, como as garantias a longo
prazo e a comunicação de informações, estando já a avaliar se os
enquadramentos dos seguros de países terceiros são equivalentes aos da União.
Em 2013, a EIOPA irá concluir as normas e as orientações necessárias para as
empresas de seguros no âmbito do Solvência II. Trata�se de um conjunto de 53
normas e orientações impostas pela legislação, a que acrescem orientações
elaboradas por iniciativa da Autoridade sobre controlo ou auditoria externos,
para efeitos das informações divulgadas publicamente no âmbito do Solvência II.
As normas e orientações irão abranger os requisitos de capital de solvência, os
fundos próprios, os modelos internos, a supervisão dos grupos, a transparência e
a responsabilidade da supervisão, a comunicação e a divulgação de informações,
a avaliação, a avaliação dos elementos do ativo e do passivo, com exceção das
provisões técnicas, e a governação. A lista completa das normas e orientações
que serão emitidas é apresentada no anexo.
Em 2013, a EIOPA continuará ainda a identificar, circunscrever e executar as
funções operacionais exigidas pelo Solvência II, que incluem, nomeadamente:
• A publicação de uma lista de empresas autorizadas;
• A elaboração e a publicação de um relatório sobre o recurso a acréscimos
de requisitos de capital e a medida em que estes são aplicados de forma
coerente nos diferentes Estados�Membros; • O cálculo e a publicação da taxa de juro sem risco; • O levantamento das notações das agências de notação externas; • A publicação de listas de tipologias de autoridades regionais e locais
relativamente às quais as exposições devam ser objeto do mesmo
tratamento que as exposições a administrações centrais; • A especificação dos ajustamentos a efetuar para as divisas indexadas ao
euro; • A escolha do índice de títulos de capital para o mecanismo de
abrandamento do índice;
• A determinação, a pedido de autoridades nacionais de supervisão ou por
iniciativa própria, da existência de uma queda excecional nos mercados
financeiros para efeitos de aplicação da prorrogação do período de
recuperação do requisito de capital de solvência;
7/34 © EIOPA 2012
• A informação do Parlamento Europeu sobre o funcionamento dos Colégios
de autoridades de supervisão e a nomeação do supervisor do grupo.
A par destas funções operacionais específicas, a Autoridade exercerá funções
genéricas que lhe foram cometidas no âmbito da nova estrutura de supervisão,
entre as quais a mediação vinculativa, a prossecução das avaliações de
equivalência e as funções inerentes à sua qualidade de membro de Colégios de
autoridades de supervisão. A EIOPA irá considerar a configuração mais adequada
para os grupos de trabalho e para outros mecanismos a criar nesta próxima fase
da regulamentação do setor dos seguros.
Por iniciativa própria, em 2013, a EIOPA irá ainda desenvolver as seguintes
atividades:
• Iniciar os trabalhos relativos às boas práticas a aplicar pelas autoridades
de supervisão no que respeita a determinados aspetos do processo de
supervisão, enquanto medida prática tendente a contribuir para a criação
de uma cultura comum de supervisão entre as autoridades de supervisão;
• Desenvolver um centro de proficiência na utilização de modelos internos
no âmbito do Solvência II;
• Recolher dados com vista à sua utilização no contexto da estabilidade
financeira e de análises microprudenciais, no âmbito da implementação da
estratégia da Autoridade em matéria de bases de dados.
Em 2013, a EIOPA continuará a estabelecer ligações entre o enquadramento
Solvência II e outros domínios e irá concluir as avaliações de equivalência de
países terceiros em curso e iniciar a avaliação do impacto do enquadramento
Solvência II nas escolhas dos consumidores. Como é evidente, os planos da
Autoridade estão dependentes dos desenvolvimentos políticos e de outra
natureza, em especial no que respeita ao enquadramento de supervisão
quantitativo.
A Autoridade vai ainda iniciar um processo de manutenção das suas normas e
orientações, que inclui:
� a revisão das normas e orientações já publicadas;
� a eventual elaboração de novas orientações e recomendações, em
resposta a novas necessidades que venham a ser identificadas através da
comunicação com as partes interessadas e as autoridades nacionais de
supervisão.
8/34 © EIOPA 2012
2.2. Pensões complementares de reforma
São já bem conhecidos os desafios colocados pelo envelhecimento da população,
bem como as pressões sobre a despesa pública que se fazem sentir em muitos
Estados�Membros. As pensões complementares de reforma devem desempenhar
um papel fundamental, assegurando pensões adequadas e sustentáveis aos
cidadãos da União. Para tal, é necessário que os subscritores dos planos de
pensões acreditem na segurança e na rentabilidade dos respetivos planos de
pensões complementares de reforma, independentemente do Estado�Membro da
União em que a instituição prestadora se encontra sedeada.
A EIOPA regista a decisão da Comissão de rever a Diretiva relativa às atividades
e à supervisão das instituições de realização de planos de pensões profissionais
(IRPPP) em vigor. A legislação da União em vigor é um aspeto que não só não
cria condições adequadas para um mercado das pensões complementares de
reforma eficiente, fiável e competitivo na União como não reconhece a crescente
importância dos regimes de pensões complementares de reforma com
contribuições definidas.
Em 2012, a EIOPA endereçou um parecer à Comissão Europeia sobre o
enquadramento legislativo das pensões complementares de reforma a nível
europeu, que abrangeu o âmbito de aplicação da Diretiva IRPPP em vigor:
questões transfronteiriças, avaliação do passivo e requisitos de capital e
informação.
No seguimento do parecer, a EIOPA iniciou, ainda em 2012, os trabalhos
preparatórios necessários para concluir o seu primeiro estudo de impacto
quantitativo relativo às IRPPP, incluindo uma consulta pública sobre as
especificações técnicas. Além disso, a Autoridade reuniu informações sobre dois
aspetos essenciais dos regimes de pensões complementares de reforma com
contribuições definidas:
• as práticas dos diferentes Estados�Membros em matéria de prestação de
informações aos subscritores e • a prática atual em matéria de fundos de garantia do investimento.
Em 2013, a Autoridade irá desenvolver as seguintes atividades:
9/34 © EIOPA 2012
• Um estudo do impacto quantitativo das propostas constantes do parecer
da EIOPA sobre a avaliação dos elementos do ativo e do passivo e os
requisitos de capital. Irão participar no estudo oito Estados�Membros,
nomeadamente aqueles para os quais os regimes de benefício definido
constituem uma parte significativa dos respetivos regimes
complementares de reforma. A Autoridade, em cooperação com os seus
membros, irá definir os parâmetros do estudo de impacto a nível europeu,
realizando os Estados�Membros os respetivos cálculos. Deste modo, a
EIOPA utilizará a experiência e a proficiência adquiridas com os seus
estudos de impacto quantitativo realizados no setor dos seguros, sem,
contudo, perder de vista as diferenças entre seguros e pensões. Os
resultados do estudo de impacto quantitativo irão contribuir para a
avaliação de impacto da Comissão que acompanhará a proposta de uma
nova Diretiva IRPPP a apresentar futuramente; • Por sua própria iniciativa, a EIOPA irá decidir se, à luz do estudo de
impacto quantitativo, emitirá um novo parecer destinado à Comissão. O
parecer emitido pela Autoridade em 2012 estava dependente do resultado
deste estudo; • Formulará recomendações, igualmente por iniciativa própria, sobre boas
práticas no que respeita ao conteúdo e ao formato das informações a
fornecer aos subscritores de regimes de contribuição definida, partindo das
propostas contidas no seu parecer sobre um documento de informação
fundamental e na demonstração anual. No caso dos regimes de pensões
em que os subscritores suportam o risco do investimento, é fundamental
que os subscritores recebam a informação fundamental adequada sobre os
respetivos investimentos, tanto inicialmente como ao longo de todo o
período em que subscrevem o regime de pensões; • Formulará recomendações, em função das decisões tomadas em 2012,
sobre boas práticas em matéria de fundos de garantia de investimentos
nos regimes de pensões complementares de reforma de contribuição
definida em que os subscritores suportam o risco do investimento. Atenta
a elevada percentagem de subscritores (80 % ou mais em alguns
Estados�Membros) que não participam ativamente nas escolhas de
investimento, é fundamental que exista um fundo de garantia adequado,
sobretudo num contexto transfronteiriço; • Adotará uma norma técnica de execução relativa à comunicação à EIOPA,
pelas autoridades competentes, das disposições nacionais de natureza
prudencial aplicáveis aos regimes de pensões complementares de reforma;
10/34 © EIOPA 2012
• Elaborará um relatório sobre a evolução do mercado em 2013, que será o
próximo de uma série de relatórios que identificam as mudanças
registadas nas atividades transfronteiriças das IRPPP desde março de
2007.
Além disso, a Autoridade continua disponível para continuar a aconselhar a
Comissão no desenvolvimento da sua proposta de revisão da Diretiva IRPPP,
bem como sobre quaisquer outras questões relacionadas com pensões.
2.3. Avaliação de impacto
Para a EIOPA, é muito importante compreender o efeito das suas medidas de
regulamentação. A Autoridade está empenhada em apoiar a agenda da
Comissão Europeia de integrar a “regulamentação inteligente” nas políticas
europeias, com o objetivo de desenvolver regras que gerem benefícios para
as pessoas e as empresas.
A avaliação de impacto constitui uma parte importante do ciclo de definição
de políticas. A Autoridade avalia o impacto de normas técnicas,
orientações/recomendações e pareceres. Em domínios específicos, a EIOPA
realiza estudos de impacto quantitativos a fim de compreender o impacto
financeiro de determinadas propostas nas partes afetadas. A EIOPA realiza
ainda consultas públicas sobre as suas propostas de regulamentação, a fim de
garantir mais qualidade e transparência na definição de políticas. Em 2011, a
Autoridade adotou uma declaração pública sobre as suas práticas de consulta
(Public Statement of Consultation Practices).
Em 2013, a Autoridade:
• Realizará uma avaliação de impacto nos diferentes domínios abrangidos
pelas 53 normas e orientações que fazem parte do enquadramento
legislativo de Solvência II;
• Realizará ainda uma avaliação cumulativa do impacto dessas normas e
orientações, avaliando o impacto total das mudanças individuais nos
tomadores de seguros, nas empresas de seguros, nos produtos e,
eventualmente, noutras categorias;
• Realizará uma avaliação do impacto das normas técnicas relativas à
comunicação da regulação prudencial das IRPPP;
11/34 © EIOPA 2012
• Em função dos trabalhos da Autoridade neste domínio, realizará uma
avaliação do impacto de cada um dos seus pareceres sobre a Diretiva
revista relativa à mediação de seguros.
2.4. Contabilidade
A EIOPA continuará a acompanhar a evolução da situação contabilística na
Europa e a dar o seu contributo nesta matéria, em particular no que diz respeito
aos trabalhos do Grupo Consultivo para a Informação Financeira na Europa
(EFRAG) no contexto da aplicação da Norma Internacional de Relato Financeiro
(IFRS) na União Europeia. A Autoridade irá ainda continuar a acompanhar de
perto os trabalhos do Conselho das Normas Internacionais de Contabilidade
(IASB), cooperando em domínios que se prendam com os seguros e/ou as
pensões complementares de reforma e a inovação financeira.
Em 2013, a EIOPA espera participar ativamente, no âmbito dos grupos de
trabalho pertinentes, nas seguintes atividades relacionadas com a contabilidade:
• Cooperação com a ESMA e a EBA para desenvolver uma perspetiva
intersetorial europeia comum sobre questões contabilísticas e a
aplicação das IFRS;
• Formulação de observações e contribuição para os projetos do IASB
relativos a instrumentos financeiros e contratos de seguros;
• Contribuição para os trabalhos do EFRAG, nomeadamente nos domínios
da contabilização dos contratos de seguros e dos instrumentos
financeiros e da consolidação das entidades de investimentos;
• Acompanhamento dos desenvolvimentos contabilísticos que afetam as
empresas de seguros, resseguros, conglomerados financeiros,
prestadores de pensões complementares de reforma e mediadores de
seguros europeus.
3. Funções de supervisão 3.1. Colégios
Os Colégios de autoridades de supervisão (Colégios) são considerados
instrumentos eficientes e eficazes utilizados na supervisão de instituições
financeiras, constituindo instrumentos essenciais para reforçar a compreensão
mútua entre autoridades de supervisão e a convergência de práticas de
12/34 © EIOPA 2012
supervisão, com benefícios tangíveis para as empresas, as autoridades de
supervisão e os tomadores de seguros.
O objetivo estratégico global do trabalho da EIOPA no âmbito dos Colégios de
autoridades de supervisão consiste em consolidar a posição das instâncias de
supervisão do Espaço Económico Europeu (EEE) face aos grupos seguradores
que operam transfronteiras, em benefício da supervisão, tanto de grupo como
individual. O objetivo consiste em combinar e mobilizar os conhecimentos e os
pontos fortes das autoridades nacionais de supervisão do EEE para formar um
órgão de supervisão forte e imparcial, capaz de lidar eficazmente com empresas
organizadas e geridas centralmente.
De acordo com o Regulamento da EIOPA, a supervisão corrente, bem como a
constituição e a organização dos Colégios, são da responsabilidade das
autoridades nacionais de supervisão. Na qualidade de membro dos Colégios, a
EIOPA promove a comunicação, a cooperação, a coerência, a qualidade e a
eficiência dos mesmos, ao mesmo tempo que assegura a sua supervisão. A
Autoridade estabeleceu, em 2011, e reforçou, em 2012, uma equipa altamente
qualificada para os Colégios, sendo que cada um dos membros do pessoal é
responsável por diversos Colégios. Deste modo, a Autoridade pode cobrir a
totalidade dos 93 Colégios presentemente ativos na Europa, tendo como objetivo
para 2013 participar fisicamente em, no mínimo, 70 Colégios de autoridades de
supervisão.
A Autoridade espera que a mais�valia que representa para os Colégios e
respetivas atividades tenha aumentado consideravelmente em 2012 e que 2013
permita consolidar a participação do seu pessoal nos Colégios. O resultado do
acompanhamento do funcionamento dos Colégios irá constituir a base do Plano
de Ação da EIOPA para os Colégios 2013 e incluir objetivos mensuráveis,
realistas e, simultaneamente, ambiciosos. No que respeita ao Plano de Ação para
2012, será oportunamente divulgado o desempenho de cada Colégio face aos
objetivos acordados.
13/34 © EIOPA 2012
Em 2013:
• A Autoridade irá promover especificamente a conclusão da preparação
dos Colégios para o Solvência II, estando nomeadamente prevista a
conclusão de acordos de coordenação por todos os Colégios até ao final
de 2013; • Na sua qualidade de membros dos Colégios, os funcionários da
Autoridade continuarão a aconselhar os supervisores de grupo e os
Colégios sobre as possibilidades de melhorar o funcionamento dos
respetivos Colégios. Serão recolhidas soluções práticas e exemplos de
práticas de supervisão; • Serão desenvolvidas boas práticas sobre tópicos específicos, sendo
prestada particular atenção à delegação de competências entre
autoridades de supervisão;
• Para promover uma compreensão comum do perfil de risco do grupo
no seio dos Colégios, a Autoridade irá preparar um sistema de recolha
e análise de dados para comparação entre pares, a título de apoio aos
Colégios.
3.2. Práticas de supervisão
Para definir as práticas de supervisão que emergirão no âmbito do Solvência II e
assinalar a passagem da regulação para a supervisão neste projeto, a EIOPA
tenciona disponibilizar as ferramentas a seguir enumeradas, que contribuirão
para apoiar a convergência na aplicação do novo dispositivo regulamentar e
promover abordagens e práticas de supervisão comuns:
• Manual de supervisão que enuncia, para o processo de revisão pelas
autoridades de supervisão, boas práticas baseadas em aspetos
importantes para processos de supervisão. O seu objetivo é promover uma
convergência adequada da supervisão, preservando a necessária
flexibilidade nas práticas de supervisão; • Procedimento de perguntas e respostas que permita responder de
imediato a perguntas práticas ou de supervisão sobre orientações,
recomendações e normas adotadas. As respostas serão colocadas à
disposição das autoridades de supervisão, em especial dos Colégios, a fim
de promover a coerência das práticas de supervisão; • Centro de proficiência para apoiar as autoridades nacionais de supervisão
no domínio da aprovação de modelos internos, assegurando,
14/34 © EIOPA 2012
simultaneamente, que uma melhor compreensão a nível nacional se
traduza em discussões e processos decisórios mais eficazes no seio dos
Colégios de autoridades de supervisão no que respeita à definição de
modelos de grupo.
O pessoal da EIOPA irá ainda começar a participar em inspeções conjuntas no
local de empresas de seguros. A participação da EIOPA em inspeções no local
será conforme às suas competências de supervisão, concentrando�se na
preparação de inspeções conjuntas no local e assegurando o caráter exaustivo do
conteúdo, bem como a eficácia e a eficiência do processo. A EIOPA assistirá as
autoridades de supervisão nas discussões relativas a factos observados,
nomeadamente contribuindo com boas práticas.
3.3. Violação da legislação da União
A EIOPA possui competência para investigar o alegado incumprimento ou não
aplicação da legislação da União, a pedido de autoridades competentes, de
instituições da União ou de grupos de partes interessadas, bem como por sua
própria iniciativa. Sempre que necessário, a Autoridade pode endereçar
recomendações a autoridades competentes, se o alegado incumprimento colocar
em risco as bases do primado do direito, constituir uma violação reiterada ou
tiver um impacto significativo e direto em objetivos da EIOPA, como o
funcionamento do mercado interno ou a prevenção da arbitragem regulamentar.
Em determinadas circunstâncias específicas, a EIOPA pode adotar decisões
destinadas a empresas, especificando as medidas necessárias para se
conformarem à legislação da União. A Autoridade está pronta a aceitar pedidos
de investigação elegíveis, de acordo com os procedimentos adotados em 2012
tendo em vista assegurar um processo de tomada de decisões sólido e
transparente.
4. Proteção dos consumidores e inovação financeira
A Autoridade saúda a missão que lhe é atribuída pelo Regulamento de contribuir
para o reforço da proteção dos consumidores1, nomeadamente através da 1 Importa sublinhar que, no que respeita à promoção da proteção dos consumidores, a EIOPA considera as necessidades dos consumidores no seu conjunto e não individualmente.
15/34 © EIOPA 2012
promoção da proteção dos tomadores de seguros e dos subscritores e
beneficiários dos regimes complementares de reforma, conferindo, assim, valor
acrescentado aos Estados�Membros da União Europeia. As funções da Autoridade
neste domínio incluem, nomeadamente, a análise das tendências do consumo, a
revisão das iniciativas em matéria de literacia financeira, o desenvolvimento de
normas de formação para o setor, a contribuição para o desenvolvimento de
normas comuns de divulgação, o controlo das atividades financeiras novas e
existentes, bem como a avaliação do impacto do acervo da UE na inovação
financeira. A Autoridade contribui ainda para a avaliação da necessidade de
criação de uma rede europeia de regimes nacionais de garantia de seguros.
Quanto aos instrumentos disponíveis para concretizar estes objetivos, a EIOPA
pode, nomeadamente:
• desenvolver normas técnicas para assegurar uma harmonização coerente; • adotar orientações e recomendações com vista a promover a segurança e
solidez dos mercados e a convergência das práticas regulamentares;
• recolher a informação relativa às instituições financeiras necessária para
exercer as suas funções;
• desenvolver novos instrumentos práticos e ferramentas de convergência
para promover abordagens e práticas comuns de supervisão, como
relatórios sobre boas práticas; ou
• emitir pareceres à atenção do Parlamento Europeu, do Conselho ou da
Comissão.
No final de 2012, a Autoridade terá ainda adotado procedimentos para, no caso
de uma atividade financeira representar uma séria ameaça para os seus
principais objetivos, emitir alertas e, em determinadas condições e situações
concretas, proibições/restrições temporárias de determinados tipos de atividades
financeiras. Caso surjam ameaças desse tipo, a EIOPA está pronta a emitir
alertas e/ou proibições/restrições temporárias.
16/34 © EIOPA 2012
4.1 Proteção dos consumidores
Nos termos do seu mandato, a EIOPA continuará a desenvolver e a desempenhar
o seu papel de liderança na promoção da transparência, da simplicidade e da
equidade no mercado, no que se refere aos produtos e serviços financeiros
destinados aos consumidores em todo o mercado interno (artigo 9.º do
Regulamento da EIOPA). Nesse sentido, serão elaboradas informações mais
normalizadas e comparáveis sobre os riscos e os custos dos produtos, os
requisitos regulamentares aplicáveis e os procedimentos de tratamento de
reclamações. No que respeita às questões intersetoriais, os trabalhos da
Autoridade no domínio da proteção dos consumidores e da inovação financeira
serão empreendidos conjuntamente com as duas outras ESA, sob os auspícios do
Subcomité «Proteção dos Consumidores e Inovação Financeira» do Comité
Conjunto das ESA, no intuito de assegurar uma coerência intersetorial e evitar a
duplicação de tarefas.
Em 2013, o Conselho de Supervisores, o Comité de Proteção do Consumidor e
Inovação Financeira (CCPFI) e a Unidade de Proteção do Consumidor e Inovação
Financeira da EIOPA continuarão a colaborar proativamente, nomeadamente:
• Na prossecução da recolha, análise e comunicação das tendências dos
consumidores, prestando particular atenção a evoluções significativas
relacionadas com produtos ou com a utilização de novas tecnologias da
informação, que complementam o trabalho desenvolvido no âmbito do
controlo e da avaliação de atividades financeiras novas ou inovadoras; • Na prossecução da revisão e da coordenação de iniciativas de autoridades
competentes no domínio da literacia financeira e da educação, em estreita
cooperação com a Comissão Europeia e a OCDE, sempre que possível no
âmbito do Comité Conjunto;
• Nos trabalhos complementares sobre os procedimentos de tratamento de
reclamações pelas instituições financeiras, nomeadamente, na eventual
emissão de orientações similares para os mediadores de seguros, no
seguimento do trabalho realizado sobre o tratamento de reclamações por
empresas de seguros; uma abordagem intersetorial comum para o
tratamento de reclamações poderia igualmente ser considerada, no âmbito do
Comité Conjunto; e • Nos trabalhos em curso ao abrigo da Diretiva revista relativa à mediação de
seguros («DMS II»), como o desenvolvimento de normas de formação para o
setor, o reforço da transparência de normas nacionais de interesse geral e a
17/34 © EIOPA 2012
promoção da convergência de práticas de supervisão nacionais em relação à
venda à distância de produtos de seguros (nomeadamente através da
Internet); será igualmente iniciada a elaboração de normas técnicas no
âmbito da DMS II.
4.2 Inovação financeira
No domínio da inovação financeira, a EIOPA irá, nomeadamente:
• Continuar a controlar e avaliar as atividades financeiras novas ou inovadoras; • Elaborar relatórios de boas práticas;
• Sempre que o considere adequado, adotar orientações e recomendações com
vista a promover a segurança e solidez dos mercados e a convergência das
práticas regulamentares. Estes trabalhos irão promover a transparência e a
segurança dos novos produtos financeiros, em favor dos tomadores de
seguros e dos subscritores e beneficiários de regimes de pensões
complementares de reforma; • No âmbito da abordagem prospetiva adotada pela EIOPA em relação ao
potencial impacto das alterações do enquadramento regulamentar nos
consumidores, a avaliação do impacto do enquadramento Solvência II na
evolução dos produtos constituirá uma tarefa importante.
Está prevista uma estreita cooperação com o Comité Conjunto no
desenvolvimento de normas de divulgação comuns (pacotes de produtos de
investimento de retalho (PRIP), liderada pela subestrutura sobre os PRIP) e, se
for caso disso, sobre a convergência das práticas de venda destes produtos. Esta
última parte ficará a cargo do Comité Conjunto de Proteção do Consumidor e
Inovação Financeira.
4.3 Regimes de garantia de seguros
Outro domínio em que a EIOPA continuará a prestar o seu contributo para o
trabalho da Comissão prende�se com os regimes de garantia de seguros, sob os
auspícios do grupo de trabalho sobre regimes de garantia de seguros, em
conformidade com o mandato da Autoridade de «contribuir para a avaliação da
necessidade de criação de uma rede europeia de regimes nacionais de garantia
de seguros, com financiamento adequado e suficiente grau de harmonização» e
de poder «informar sobre a evolução mais recente e os progressos» no que
respeita a: «Uma solução harmonizada e adequadamente financiada a nível da
18/34 © EIOPA 2012
União para os regimes de garantia dos seguros» (ver artigos 26.º e 27.º, alínea
g), respetivamente, do Regulamento da EIOPA).
Os trabalhos em curso foram concluídos, tendo sido adotado um relatório na
reunião do Conselho de Supervisores de junho de 2012, dando, deste modo,
cumprimento ao mandato do grupo de trabalho. Qualquer ato legislativo sobre
regimes de garantia de seguros que a Comissão Europeia venha a apresentar
pode dar origem a novos trabalhos, para os quais a Autoridade está pronta a
contribuir.
5. Cultura comum de supervisão
O Regulamento da EIOPA sublinha a importância de uma cultura de supervisão
comum na União Europeia. A Autoridade está pronta a desempenhar um papel
ativo no desenvolvimento de uma cultura comum de supervisão e de práticas de
supervisão coerentes, bem como na garantia da aplicação de procedimentos
uniformes e abordagens coerentes em toda a União.
5.1. Formação e intercâmbios de pessoal
A EIOPA promove uma cultura comum de supervisão através do estabelecimento
de programas de formação setoriais e intersetoriais. Estes seminários
destinam�se, principalmente, às autoridades europeias de supervisão dos
seguros e das pensões complementares de reforma. Além disso, a Autoridade
organiza uma série de eventos públicos selecionados, como a Conferência da
EIOPA e a formação conjunta de autoridades de supervisão e representantes dos
setores, no intuito de reforçar a compreensão mútua das diferentes áreas de
interesse da EIOPA.
Os tópicos abrangidos pela formação estão em consonância com o trabalho
desenvolvido pela Autoridade, constituindo o regime Solvência II uma das
principais prioridades, a par da estabilidade financeira, das pensões
complementares de reforma, da proteção dos consumidores e da convergência
das práticas de supervisão. Em relação ao regime Solvência II, a atenção irá
deslocar�se da regulação para a supervisão. Em 2013, o objetivo da formação no
âmbito do regime Solvência II consiste em orientar as autoridades de supervisão
e em prepará�las melhor para o exercício de uma supervisão coerente e eficaz ao
19/34 © EIOPA 2012
abrigo deste regime, mediante a adoção de uma abordagem prática como
metodologia preferencial de formação.
As autoridades nacionais voltarão a acolher diversos seminários. O
empenhamento e a cooperação das autoridades competentes e do pessoal da
EIOPA são fundamentais para o êxito dos programas de formação e contribuem
para a convergência das práticas de supervisão em toda a União.
A EIOPA facilita os intercâmbios de pessoal e encoraja as autoridades
competentes a intensificarem a utilização dos regimes de destacamento de
pessoal.
5.2. Avaliações entre pares
O processo de avaliação entre pares desempenha um papel crucial para o reforço
da coerência e da qualidade das práticas de supervisão e dos respetivos
resultados. A EIOPA leva regularmente a cabo avaliações temáticas entre pares
com a participação de todos os seus membros, incentivando assim um diálogo
aberto entre pares e fomentando a convergência das respetivas condutas. Em
consequência, considera boas oportunidades de avaliação entre pares os projetos
que incentivem abordagens coletivas e cooperativas dos membros da Autoridade
em relação às questões de supervisão levantadas.
O valor acrescentado da avaliação entre pares da EIOPA decorre, em larga
medida, da perspetiva europeia proporcionada pelos seus membros, que permite
o intercâmbio de experiências, a clarificação de práticas, o estabelecimento de
uma compreensão comum e, em última instância, a identificação de boas
práticas que traduzam uma cultura comum de supervisão.
As avaliações entre pares baseiam�se na interação entre o painel de avaliação da
EIOPA, as equipas de avaliadores e os responsáveis pelas autoridades nacionais
de supervisão. Esta interação inclui a comunicação através de diversos relatórios
e de outros meios, como reuniões, conferências telefónicas, etc. As avaliações
entre pares são realizadas de acordo com uma metodologia adotada pela EIOPA.
A responsabilidade pela aprovação dos relatórios finais das avaliações entre
pares da EIOPA incumbe ao Conselho de Supervisores, na qualidade de órgão
deliberativo máximo da Autoridade.
No primeiro trimestre de 2013, o painel de avaliação concluirá os trabalhos
relativos ao projeto de avaliação entre pares sobre práticas de supervisão das
20/34 © EIOPA 2012
IRPPP. Além disso, a EIOPA tenciona lançar, em 2013, três novas avaliações
entre pares relacionadas com as IRPPP (artigo 9.º da Diretiva IRPP), as
atividades dos Colégios e as práticas de supervisão no contexto da aplicação das
orientações relativas ao tratamento de reclamações.
5.3. Mediação
O painel de mediação da EIOPA foi criado em 2012 e é composto por dois
membros efetivos e quatro suplentes, nomeados pelo Conselho de Supervisores.
O painel é competente para resolver diferendos entre autoridades competentes
em situações transfronteiriças, com recurso à mediação vinculativa e não
vinculativa2. O painel intervém a pedido de uma autoridade competente que seja
parte no litígio ou por iniciativa própria da EIOPA. Numa fase de conciliação
inicial, o painel procura alcançar um acordo entre as partes. Se essa tentativa
fracassar, o painel pode propor uma decisão vinculativa, nos casos especificados
nos atos referidos no artigo 1.º, n.º 2, do Regulamento da EIOPA, ou um
parecer, nos termos do artigo 29.º, n.º 1, alínea a), do Regulamento.
Em 2013, a Autoridade continuará a desempenhar um papel de mediação
importante na resolução de diferendos entre autoridades nacionais competentes,
assegurando, dessa forma, a eficácia e a coerência dos procedimentos de
supervisão na Europa.
6. Estabilidade financeira
6.1 Evolução do mercado
Em conformidade com o Regulamento da EIOPA, as funções relacionadas com a
estabilidade financeira visam identificar, numa fase inicial, as tendências e os
potenciais riscos e vulnerabilidades resultantes da situação microprudencial, mas
com impacto na estabilidade financeira, e, quando necessário, informar as
instituições pertinentes.
A Autoridade irá acompanhar a evolução estrutural dos setores, bem como os
eventuais riscos relacionados com produtos específicos. Um painel de riscos
2 O regulamento interno do painel e as suas regras internas complementares preveem regras de processo pormenorizadas.
21/34 © EIOPA 2012
estabelecido em cooperação com o ESRB e as ESA será aprofundado e
acompanhado.
O painel de riscos será atualizado trimestralmente e apoiará a EIOPA no seu
trabalho de avaliação de novos riscos e do impacto do setor dos seguros europeu
no seu conjunto.
Tal como nos anos anteriores, a EIOPA apresentará uma avaliação bianual da
evolução do setor, acessível ao público, salientando as suas implicações para a
estabilidade financeira. A EIOPA informará regularmente o Conselho (Comité
Económico e Financeiro Europeu (EFC)) – Fórum de Estabilidade Financeira –, o
Parlamento Europeu e o ESRB acerca das condições financeiras e da estabilidade
financeira dos setores dos (res)seguros e das pensões complementares de
reforma na União Europeia. O relatório bianual será posteriormente objeto de
divulgação pública.
A Autoridade continuará a acompanhar mais de perto as grandes empresas de
seguros com potencial importância sistémica na União, porquanto essas
empresas podem ter maior impacto na estabilidade financeira. A EIOPA irá ainda
contribuir para trabalhos internacionais nos domínios da estabilidade financeira e
da supervisão macroprudencial, no intuito de promover os seus pontos de vista
em fóruns internacionais e de obter perspetivas mais globais suscetíveis de ter
impacto na Europa.
Para reforçar a compreensão mútua das especificidades nacionais e assegurar
um melhor acompanhamento dos mercados, incluindo os grandes grupos
seguradores, bem como do impacto das legislações nacionais, a EIOPA
continuará a conduzir visitas bilaterais a autoridades nacionais competentes.
Continuará ainda a desenvolver a sua base de dados atuais e históricos relativos
aos fundos de pensões complementares de reforma e às empresas de seguros e
resseguros da União Europeia, reunidos no contexto das funções de estabilidade
financeira da EIOPA. Esses dados são reunidos de forma recorrente ou pontual,
tendo em vista a realização de análises específicas.
6.2 Teste de esforço
Em 2013, será realizado, em conformidade com o Regulamento (incluindo a
consulta do ESRB), um teste de esforço harmonizado e à escala europeia no
22/34 © EIOPA 2012
setor dos seguros. O teste de esforço demonstrará a resistência do setor dos
seguros a diversos cenários adversos plausíveis, ainda que improváveis.
O teste de esforço é uma ferramenta de supervisão importante, que ajuda a
Autoridade a apreciar medidas de supervisão destinadas a assegurar a
estabilidade financeira. Acresce que o resultado do teste de esforço permitirá
igualmente avaliar o grau de preparação das empresas de seguros para o regime
Solvência II.
6.3 A EIOPA e o ESRB
A EIOPA continuará a contribuir para os trabalhos do ESRB. Em 2013, tal passa
por apoiar o Presidente da EIOPA no exercício das suas funções de segundo
Vice�Presidente do Conselho Geral do ESRB. A EIOPA continuará igualmente a
contribuir para os trabalhos do Comité Técnico Consultivo do ESRB. Por último, o
painel de riscos da EIOPA será transmitido para todas as reuniões do Conselho
Geral do ESRB.
Em conformidade com os Regulamentos EIOPA e ESRB, está previsto um
intercâmbio de dados, em especial de dados agregados financeiros e relativos à
solvência.
Atenta a iminente introdução do regime Solvência II, a EIOPA terá em conta os
dados a recolher para efeitos da aplicação das normas únicas de comunicação de
informação. Serão igualmente recolhidos os dados necessários para efeitos da
estabilidade financeira, nomeadamente os resultantes do trabalho a desenvolver
pelo ESRB.
6.4 Situações de emergência
Nos termos do artigo 18.º do Regulamento da EIOPA, a Autoridade desenvolve
atividades em situações de emergência. Dada a sua natureza, essas atividades
são desenvolvidas num prazo mais curto e com menor flexibilidade do que
muitas outras atividades inscritas no programa de trabalho. Para mais
informações, consultar o presente ponto e o ponto seguinte, sobre prevenção de
crises.
23/34 © EIOPA 2012
7. Prevenção, gestão e resolução de crises
A recente crise financeira permitiu extrair duas lições fundamentais. A primeira
prende�se com o facto de a prevenção de crises ser efetivamente a melhor e
mais barata forma de gerir uma crise, nomeadamente tomando medidas para
fazer face a riscos emergentes ou fragilidades financeiras antes de estes se
transformarem num problema sistémico. A segunda consiste na importância de
uma resposta coerente, coordenada e transfronteiriça a qualquer crise financeira
para uma recuperação mais rápida da confiança dos consumidores e do mercado.
O objetivo estratégico global do trabalho de prevenção, gestão e avaliação de
crises da Autoridade apresenta três vertentes:
• Promover a vigilância por parte das autoridades de supervisão do EEE, de
modo a prever e evitar crises financeiras;
• Assegurar que as autoridades de supervisão do EEE estão preparadas para
fazer face a uma crise financeira; e • Facilitar e, se for caso disso, coordenar as ações de supervisão destinadas
a enfrentar uma crise.
A EIOPA encontra�se numa situação única para desempenhar este papel,
porquanto possui uma perspetiva privilegiada da situação da supervisão no setor
dos seguros na União. Com efeito, a sua situação permite�lhe reunir informações
e análises de diversas fontes, identificar «pontos críticos» em termos de riscos e
transmitir as informações reunidas às autoridades de supervisão do EEE. A
Autoridade funciona de forma cooperativa e colegial, constituindo uma
plataforma para as autoridades de supervisão trabalharem conjuntamente para
enfrentar situações de crise.
Em termos práticos, o Regulamento da EIOPA confere à Autoridade competência
para tomar medidas tendentes a identificar uma «situação de emergência» e,
depois de o Conselho ter declarado a existência de uma situação de emergência,
tomar medidas para lhe fazer face. A EIOPA tem ainda a responsabilidade de
facilitar e, se for caso disso, coordenar as medidas tomadas pelas autoridades
nacionais de supervisão para fazer face a desenvolvimentos adversos que
constituam uma ameaça para a estabilidade financeira da União.
Um elemento fundamental na prevenção e gestão de crises consiste em partir de
conclusões analíticas para a adoção de medidas políticas definidas. O órgão de
decisão da EIOPA é o seu Conselho de Supervisores. Para facilitar a abordagem
24/34 © EIOPA 2012
supramencionada, a Autoridade criou um pequeno subgrupo de membros para
ajudar a preparar as propostas a apresentar ao Conselho de Supervisores. Deste
modo, as propostas de medidas beneficiam das perspetivas de autoridades
membros numa fase precoce, o que permite assegurar que sejam apresentadas
para decisão as propostas mais consistentes. Este grupo, denominado Grupo de
Acompanhamento Interno (Internal Monitoring Group), trabalha com um
enquadramento institucional definido para facilitar o intercâmbio e a análise de
informações particularmente sensíveis, no intuito de fazer face a situações muito
difíceis. O grupo é apoiado pela equipa de gestão de crises da EIOPA.
7.1 Reforço da capacidade, boas práticas e coerência
A EIOPA continuará a aperfeiçoar e desenvolver a sua capacidade para abordar
questões relacionadas com a prevenção e a gestão de crises. Em 2013, a equipa
de gestão de crises concentrar�se�á, essencialmente, no funcionamento e
desenvolvimento do enquadramento estabelecido em 2011 e 2012, mais
concretamente no aperfeiçoamento da capacidade e da prática analíticas do
Grupo de Acompanhamento Interno e no reforço do seu contributo para a
identificação de temas de supervisão que devam ser destacados.
Será ainda prestada maior atenção ao desenvolvimento de boas práticas e de
práticas coerentes no domínio da gestão de crises. Será lançada uma série anual
de workshops/seminários sobre gestão de crises, estando a ser considerada a
utilidade de incluir uma avaliação entre pares no domínio da gestão de crises na
programação plurianual do painel de avaliação. Em ambos os casos, o objetivo
consistirá em identificar e promover boas práticas em toda a União.
A EIOPA continuará ainda a participar em programas de assistência técnica
coordenados pela Comissão Europeia.
7.2. Prevenção e gestão de crises
A forma como este aspeto da missão da EIOPA se desenrolar refletirá a evolução
dos mercados financeiros europeus e mundiais. Não é possível indicar com
exatidão o número de propostas que serão apresentadas ao Conselho de
Supervisores recomendando medidas de supervisão, nem que ações de
facilitação e coordenação terão lugar em 2013.
25/34 © EIOPA 2012
Tudo o que é possível afirmar é que a EIOPA continuará a acompanhar de muito
perto a situação no setor dos seguros e a situação financeira, a fim de avaliar a
possibilidade de desenvolvimentos adversos que a obriguem a tomar uma
decisão sobre a existência do risco de uma «situação de emergência» e,
subsequentemente, a apresentar uma proposta ao Conselho.
Independentemente do facto de ser declarada a existência de uma situação de
emergência, a EIOPA continuará a facilitar e, sempre que necessário, a
coordenar os seus membros na tomada de medidas tendentes a evitar uma crise
financeira. Estas intervenções da Autoridade poderão assumir a forma de
recomendações ou pareceres. Na eventualidade de ser declarada uma situação
de emergência, a EIOPA está pronta a utilizar todos os seus recursos e
competências.
7.3. Resolução de crises
A Comissão Europeia tem trabalhado ativamente no domínio da resolução de
crises no setor bancário. Se for tomada uma decisão no sentido de alargar esse
trabalho ao setor dos seguros, a EIOPA está pronta a contribuir e a apresentar
respostas setoriais prementes neste domínio, se for caso disso.
8. Relações externas
É no âmbito das relações externas que a EIOPA gere as suas relações com
parceiros externos, como partes interessadas importantes para os trabalhos da
Autoridade, incluindo o Grupo de Interessados do Setor dos Seguros e
Resseguros e o Grupo de Interessados do Setor das Pensões Complementares de
Reforma, os órgãos e instituições da União, em especial a Comissão Europeia, o
Conselho e o Parlamento, bem como a rede de agências da União, as outras ESA
– EBA e ESMA � e o ESRB, bem como as autoridades competentes de países
terceiros e as organizações internacionais pertinentes.
8.1 Relações com as partes interessadas
No intuito de melhorar o funcionamento do mercado interno, a EIOPA pretende
assegurar transparência e responsabilidade nas suas atividades. Neste contexto,
é com regularidade que a EIOPA estabelece contactos, discute e troca pontos de
vista, opiniões e conhecimentos com diferentes partes interessadas, públicas e
26/34 © EIOPA 2012
privadas, europeias ou de países terceiros, o que lhe permite compreender
melhor as implicações das suas propostas e medidas.
Em 2013, a EIOPA continuará a desenvolver e reforçar iniciativas concretas
destinadas às partes interessadas: um dia consagrado à estratégia de proteção
do consumidor organizado pelo Comité Conjunto (Joint Committee Consumer
Strategy Day) para assegurar a compreensão direta das necessidades dos
consumidores através dos seus representantes, seminários abertos a
representantes do setor, consultas prévias com partes interessadas, consultas
formais sobre o trabalho e as atividades da EIOPA, em particular sobre o
trabalho dos grupos de interessados.
A EIOPA está plenamente empenhada em assegurar que o valioso contributo dos
seus grupos de interessados continue a informar e a orientar o seu trabalho, pelo
que os apoiará continuamente, organizando as suas reuniões e assumindo os
custos inerentes à participação nessas reuniões de determinadas categorias de
membros, como representantes dos meios académicos e dos consumidores. A
EIOPA assegurará que os dois grupos executem com êxito as tarefas que lhes
são cometidas em conformidade com o Regulamento, nomeadamente a
elaboração de pareceres dirigidos à EIOPA sobre documentos de consulta
pública.
Os representantes dos consumidores nos grupos de interessados da EIOPA são
encorajados a participar nos trabalhos da Autoridade no domínio da proteção do
consumidor e serão convidados a integrar o dia consagrado à estratégia de
proteção do consumidor organizado pelo Comité Conjunto (Joint Committee
Consumer Strategy Day).
Por outro lado, a Autoridade assegurará um processo de seleção tempestivo,
imparcial e rigoroso para os novos membros dos grupos de interessados,
porquanto o mandato dos atuais membros termina em meados de 2013. Serão
então nomeados os novos membros, sendo assegurada a manutenção da
elevada qualidade e empenhamento demonstrados pelos atuais grupos.
8.2 A EIOPA e as instituições/rede de agências da União
A EIOPA, enquanto Autoridade da União, assegurará a plena responsabilidade e
transparência das suas ações sempre que prestar informações às instituições
27/34 © EIOPA 2012
políticas da União Europeia (Parlamento Europeu e Conselho), em conformidade
com o Regulamento. A EIOPA pretende melhorar continuamente a sua
cooperação e envolvimento com a Comissão Europeia, o Conselho e o
Parlamento a fim de assegurar a execução tempestiva, eficaz e económica das
funções que lhe foram atribuídas. A Autoridade participa regularmente nos
diálogos sobre a regulamentação dos mercados financeiros promovidos pela
Comissão Europeia, bem como noutras atividades das instituições da União que
incidam em aspetos da regulamentação e da supervisão dos setores dos
(res)seguros, das pensões complementares de reforma ou na proteção do
consumidor.
Em 2013, a Autoridade continuará a explorar, com base na experiência
adquirida, áreas de interesse mútuo com a sua instituição vizinha, o Banco
Central Europeu, concentrando as suas iniciativas, nomeadamente, em eventuais
contratos públicos conjuntos, no intercâmbio de informações, na partilha de
conhecimentos, no destacamento de pessoal e na formação.
Em 2013, a EIOPA irá considerar a organização de discussões com a ESMA e a
EBA sobre o projeto de regulamento da União relativo à auditoria.
Enquanto parte da rede de agências da União, a EIOPA contribui para a adoção,
quando necessário, de uma posição comum das agências. Em 2013, a EIOPA
continuará a beneficiar da experiência de outras agências da UE em aspetos
organizacionais. Serão ainda reforçados os contactos com outras agências, em
especial com a Agência Europeia para a Segurança da Aviação (EASA), sedeada
em Colónia.
8.3 Relações no âmbito do SESF
Enquanto parte do Sistema Europeu de Supervisão Financeira (SESF), a EIOPA
coopera com as outras ESA (ESMA e EBA), sobretudo no âmbito do Comité
Conjunto, com o Comité Europeu do Risco Sistémico (ESRB) e com as
autoridades nacionais competentes, ou seja, os membros da EIOPA, para
assegurar que as regras aplicáveis ao setor financeiro sejam aplicadas
adequadamente a fim de preservar a estabilidade financeira e garantir a
confiança no sistema financeiro no seu conjunto bem como uma proteção
suficiente dos consumidores de serviços financeiros.
Em 2013, o Comité Conjunto será presidido pelo Presidente da EIOPA. O Comité
Conjunto assegura uma maior coerência intersetorial global dos trabalhos das
28/34 © EIOPA 2012
ESA, promovendo o trabalho nos seus quatro subcomités, nomeadamente sobre
conglomerados financeiros, sobre riscos e vulnerabilidades, sobre a luta contra o
branqueamento de capitais e sobre a proteção dos consumidores e a inovação
financeira. O Comité Conjunto procurará definir políticas e procedimentos
comuns/coerentes para processos e procedimentos importantes das ESA, bem
como para outros aspetos intersetoriais. A relação com o ESRB e o intercâmbio
de informações serão igualmente reforçados.
Conforme já foi referido, sempre que tal se afigure conveniente, os trabalhos da
Autoridade no domínio da proteção do consumidor e da inovação financeira serão
completados com prestações conjuntas no âmbito do Subcomité «Proteção dos
Consumidores e Inovação Financeira» do Comité Conjunto, no intuito de
assegurar coerência intersetorial. Neste contexto, a EIOPA organizará em 2013
um dia consagrado à estratégia de proteção do consumidor (Consumer Strategy
Day), pela primeira vez em parceria com a EBA e a ESMA.
8.4 Diálogo internacional
A EIOPA continuará a desenvolver as suas relações internacionais através de
diálogos regulamentares e de um contacto estreito com regiões e países
terceiros, incluindo as Bermudas, a China, o Japão, a Suíça, os Estados Unidos e
a América Latina.
Em 2012, foi conferida prioridade, no estabelecimento de novos diálogos
internacionais, aos «candidatos com (avaliação de) equivalência». Em 2013,
estes diálogos serão prosseguidos e reforçados, estando prevista uma relação
duradoura com os candidatos com equivalência.
Para cada diálogo regulamentar, serão estabelecidas metas a atingir em 2013,
acordadas por todos os parceiros envolvidos, e identificadas medidas para atingir
essas metas num determinado período de tempo. Com base em cada diálogo,
serão definidos pontos de ação concretos com benefícios mútuos, a observar por
ambas as partes, incluindo questões fundamentais nos mercados respetivos e
relacionados com atividades de regulamentação/supervisão. Os membros da
EIOPA interessados em participar num diálogo regulamentar serão identificados e
convidados a participar nos diálogos. No início do ano, será estabelecido um
mapa dos diálogos previstos, com um calendário indicativo.
Para facilitar a compreensão mútua e fomentar o diálogo sobre regulamentação e
supervisão para além do nível bilateral, a Conferência Anual sobre Supervisão
29/34 © EIOPA 2012
dos Grupos Seguradores Transatlânticos passará a ser designada Conferência
Anual sobre a Evolução em matéria de Supervisão Global Internacional (Annual
Conference on Global International Supervisory Developments) e abordará os
principais desenvolvimentos em matéria de regulamentação/supervisão a nível
internacional.
8.5 A EIOPA e as organizações internacionais de supervisão
A representação da EIOPA em organizações internacionais pertinentes adquiriu
maior relevância, permitindo à Autoridade ocupar o lugar que lhe cabe no
domínio do estabelecimento de normas e determinação de boas práticas nos
setores dos seguros e das pensões complementares de reforma.
Em 2012, a EIOPA procurou adquirir maior relevância no Conselho Executivo da
Associação Internacional das Autoridades de Supervisão dos Seguros (IAIS) e
contribuir para o Comité Técnico, tendo igualmente promovido o projeto
ComFrame (enquadramento comum) e questões relacionadas com a estabilidade
financeira. Em 2013, este trabalho será prosseguido e será igualmente
considerada, se os recursos o permitirem, a participação noutros grupos de
trabalho ou subcomités da IAIS, nomeadamente no subcomité sobre conduta do
mercado e no grupo de coordenação das pensões.
A nível estratégico, será prosseguida a coordenação interna com membros da
EIOPA iniciada em 2012 e, a nível operacional, será estabelecida uma forte
«comunidade IAIS» entre a EIOPA e os seus membros, utilizando os recursos de
forma mais eficaz e promovendo, simultaneamente, a perspetiva da União.
Depois de, em 2012, ter dado início ao processo de adesão à IOPS (Organização
Internacional dos Supervisores de Pensões) e ter começado a participar em
algumas das suas reuniões de alto nível, a EIOPA pretende intensificar as suas
atividades no âmbito da IOPS em 2013. A Autoridade começará a participar nos
trabalhos da Organização3 e coordenará pareceres de importância estratégica
com os seus membros.
Para coordenar e transmitir uma posição europeia comum, a Autoridade irá criar
uma rede de relações internacionais dos seus membros, organizar a sua reunião
3 Se for entretanto confirmada a sua qualidade de membro da IOPS.
30/34 © EIOPA 2012
anual e definir a sua agenda em colaboração com os membros. Neste contexto, a
posição da EIOPA em relação a questões estratégicas é definida com o apoio dos
seus membros e apresentada nos comités pertinentes da IAIS e da IOPS.
No que respeita às discussões internacionais sobre normas de auditoria, a EIOPA
irá considerar a possibilidade de responder a consultas públicas e a outros
pedidos do IAASB (International Auditing and Assurance Board).
8.6 Equivalência
Em 2013, a EIOPA continuará a assistir a Comissão Europeia na preparação de
decisões de equivalência relativas aos regimes de supervisão de países terceiros,
mediante a emissão de pareceres finais e devidamente informados (nos termos
do artigo 33.º), a revisão de projetos de avaliação e a plena tomada em
consideração do nível 2 em todas as avaliações.
No primeiro semestre de 2013, está prevista a transmissão à Comissão Europeia
dos relatórios de avaliação de equivalência revistos relativos aos sistemas de
supervisão da Suíça, das Bermudas e do Japão.
Além disso, a EIOPA contribuirá para quaisquer outras consultas ou pedidos de
informações técnicas relacionados com equivalências que a Comissão julgue
pertinentes, incluindo análises de lacunas existentes, a título de preparação para
as disposições transitórias. Prevê�se que o contributo técnico prestado pela
EIOPA à Comissão Europeia no que respeita ao benefício de um regime
transitório pelos países terceiros seja aprovado em 2013. Dado tratar�se de um
instrumento importante para assegurar a plena equivalência no final do período
de transição, a Autoridade irá não só definir uma metodologia para acompanhar
os progressos dos países terceiros durante o período de transição, mas também
preparar�se para assegurar o acompanhamento nos anos seguintes.
Adicionalmente, a EIOPA irá realizar análises sobre os efeitos das futuras
decisões de equivalência e/ou medidas equivalentes da Comissão, ministrar
formação pertinente às autoridades nacionais de supervisão sobre questões
levantadas pela equivalência, no decurso de um seminário específico, e assistir e
apoiar as consultas de supervisores de grupo sobre as avaliações que estão a
efetuar em conformidade com a Diretiva Solvência II (artigo 227.º, n.º 2, e
artigo 260.º, n.º 1).
31/34 © EIOPA 2012
O trabalho técnico da EIOPA no âmbito da preparação das avaliações de
equivalência será complementado por diálogos regulamentares com «países
candidatos à equivalência», que conduzirão à discussão de aspetos específicos de
normas nacionais e mundiais.
9. Organização interna da EIOPA
9.1 Desenvolvimento da organização
A EIOPA é uma instituição verdadeiramente multinacional e multicultural, com
um ambiente de trabalho onde o pessoal pode dar o melhor de si. A Autoridade
procura sempre assegurar uma distribuição etária e de géneros bem equilibrada.
Em 2013, o recrutamento irá continuar, ainda que a um ritmo mais lento do que
o dos anos anteriores. Neste ano, será prestada particular atenção à integração
do pessoal e à gestão do desempenho.
Serão intensificados os esforços de coordenação com a EBA e a ESMA,
nomeadamente no âmbito do sistema integrado de informação para a gestão dos
recursos humanos – e�RH – (Allegro).
A cooperação com a EBA e a ESMA, bem como com a Comissão e no seio da rede
de agências da União, será prosseguida.
Em 2013, será prestada especial atenção à consolidação dos processos e
políticas já definidos, o que contribuirá para assegurar um ambiente de trabalho
estimulante e eficiente.
9.2 Suporte informático e tecnológico
As metas e atividades previstas no presente programa de trabalho, bem como o
eficiente e eficaz exercício das funções e responsabilidades da Autoridade
requerem uma abordagem orientada para os processos, apoiada por um sólido
suporte tecnológico. As tarefas a executar para apoiar os principais processos
são determinadas pelo Comité para as TI e os Dados da EIOPA e são executadas
com a participação ativa da equipa de informação e TI da Autoridade. Para 2013,
estão previstas as seguintes atividades, incluídas no plano geral de
implementação de TI para o período 2012�2014:
32/34 © EIOPA 2012
• Desenvolvimento da base de dados da EIOPA;
• Prossecução da implementação do sistema de gestão de documentos;
• Aplicação da tecnologia XBRL (eXtensible Business Reporting Language);
• Desenvolvimento da arquitetura global de TI, integração e controlo de
qualidade.
Para poder prestar o apoio necessário no domínio das TI, a EIOPA tem de
recorrer a apoio externo para desenvolver a arquitetura global de TI e para
programar a integração das componentes implementadas. Também em matéria
de controlo de qualidade é necessário recorrer a um auditor externo (da área das
TI) para salvaguardar a qualidade global do projeto em curso e, em particular,
para proceder a ensaios relativos à segurança e à confidencialidade do
tratamento de dados na EIOPA.
Em 2013, os métodos de trabalho da EIOPA serão desenvolvidos de modo a
apoiarem uma abordagem da gestão da organização baseada nas atividades,
incluindo indicadores críticos do desempenho dos processos, relatórios regulares
da administração sobre o desempenho da organização e a direção dos projetos
de TI.
9.3 Processos de apoio
Após a implementação, em 2011 e 2012, do projeto relativo às normas de
controlo interno conforme previsto pela Comissão Europeia em 2010, a
Autoridade irá entrar em contacto com o Serviço de Auditoria Interna da
Comissão Europeia, tendo em vista o reforço dos seus controlos internos.
Em 2013, a Autoridade será objeto de missões de auditoria do Tribunal de
Contas Europeu e do Serviço de Auditoria Interna da Comissão Europeia, bem
como de auditorias dos seus próprios membros.
A EIOPA saúda estas iniciativas e tenciona aproveitar as sugestões dos diferentes
serviços de auditoria para melhorar a eficácia e a eficiência do seu
funcionamento.
9.4 Planificação de emergência
O orçamento para 2013 irá facultar os recursos financeiros necessários para
concretizar todas as atividades e produtos referidos no presente programa de
trabalho. Nesta fase, o programa de trabalho da EIOPA foi estabelecido com base
33/34 © EIOPA 2012
no efetivo de 112 pessoas solicitado, em conformidade com o plano de
recrutamento plurianual e com o pedido efetuado à Autoridade Orçamental. Se o
nível de recursos, nomeadamente o número de efetivos, não corresponder a
estas previsões, a EIOPA terá de ajustar em conformidade o seu programa de
trabalho para 2013, bem como as atividades nele inscritas.
Em 2012, foram tomadas novas medidas tendentes a desenvolver a planificação
de emergência. A EIOPA assinou com o BCE um memorando de entendimento
relativo à disponibilização de instalações para reuniões em caso de emergência.
Em 2013, está previsto o estabelecimento de um mecanismo de salvaguarda de
TI. Será ainda concluído e implementado um manual para situações de
emergência, iniciado em 2012, que contém uma descrição dos processos
necessários numa situação de emergência.
10. Responsabilidade institucional e social
A EIOPA quer ser um membro responsável da comunidade e do ambiente em
que se integra, indo além do mandato estrito que lhe é conferido pelo
Regulamento. Em consequência, a Autoridade irá formalizar atividades em curso
e guias de boas práticas relacionados com questões ambientais. A EIOPA é
membro da Interagency Greening Network (Rede Ecológica Interagências), que
reúne anualmente para discutir temas ecológicos e atividades ambientais com
todas as agências da União.
As atividades em curso e propostas no âmbito do sistema de gestão ambiental
(SGA) da Autoridade incluem, nomeadamente:
• A separação e a redução de resíduos, mediante a introdução de novas
categorias de reciclagem; • O incentivo ao pessoal da Autoridade para poupar água;
• Uma política interna da EIOPA com vista a uma utilização eficiente da
energia; a energia é gerida pela administração do edifício (a EIOPA é
inquilina) e controlada centralmente;
• Um esforço para melhorar o transporte diário do seu pessoal para a sede
da EIOPA no que respeita à pegada de carbono, incentivando o pessoal a
deslocar�se para o trabalho a pé ou de bicicleta;
• Regras restritivas para o estacionamento de automóveis;
34/34 © EIOPA 2012
• Investimentos previstos em equipamento de teleconferência e
videoconferência no intuito de reduzir o número de reuniões que requerem
deslocações e, em consequência, a pegada de carbono; • O incentivo ao pessoal da EIOPA para utilizar meios de transporte
«ecológicos» quando se desloca em serviço; • O objetivo da Autoridade de adjudicar contratos em conformidade com a
política de contratos públicos respeitadora do ambiente da União
(publicada pela Comissão Europeia);
• A utilização de materiais reciclados; • Uma política ativa destinada a reduzir a quantidade de papel utilizada nos
seus serviços.
A Autoridade quer ser um membro ativo da comunidade de Frankfurt, pelo que
continuará a cultivar relações cordiais com o Presidente da Câmara de Frankfurt,
a Câmara de Comércio, o Comissário do land de Hessen para as empresas de
seguros e a sociedade Frankfurt Economic Development GmbH. No âmbito das
suas relações com a cidade que a acolhe, a EIOPA passou a patrocinar o Institute
for Law and Finance (ILF) de Frankfurt.
A Autoridade pretende ainda desempenhar um papel ativo na educação dos
jovens, tendo aberto vagas para estágios e estudos no âmbito de
doutoramentos. Foi concluído um acordo com as universidades de Frankfurt e
Munique, que oferece aos estudantes a oportunidade de adquirir experiência
prática trabalhando na EIOPA.
Em 2013, serão concluídos acordos com outras universidades, tanto na
Alemanha como no exterior.
