Faa o Seu Dinheiro CrescerPoupe 1 euro por dia e ganhe at 200.000

Teresa Cotrim

[uma chancela do grupo LeYa]

Rua Cidade de Crdova, n. 2 - 2610-038 Alfragide

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caderno@leya.pt :: www.leya.pt

2009, Teresa Cotrim

Todos os direitos reservados.

1. Edio / Julho de 2009

ISBN : 978-989-23-0560-8

Depsito Legal n.: 294680/09

Aos meus pais

ndice

Prefcio :: 11Introduo :: 13

Captulo I Errar humano :: 17Teste: voc um comprador compulsivo? :: 1910 erros mais comuns na gesto das finanas :: 2310 passos para organizar o oramento domstico :: 31 Captulo II A poupana comea em casa :: 39Feche a torneira. Poupe gua :: 41Diminua a factura da electricidade :: 49Poupe nas compras :: 59Desacelere. Poupe combustvel :: 63Bl, Bl, Bl :: 69

A mesada das crianas :: 73Espelho meu. Espelho meu :: 81Divirta-se sem se enterrar em dvidas :: 85

Captulo III D uma tesourada nos emprstimos :: 87Como baixar o emprstimo da casa :: 89Comprar ou arrendar? :: 93Reduza o crdito pessoal :: 101Seguros de vida :: 107Encontre um bom seguro de sade :: 113Utilize o carto de crdito a seu favor :: 121Consolidao do crdito :: 127Aproveite a boleia do IRS :: 129Use os Investimentos para pagar menos Impostos :: 135

Captulo IV O milagre da multiplicao :: 13710 regras para investir bem :: 139Com que animal se identifica? :: 145Aprenda a conhecer cada produto... :: 151O gestor de conta no um consultor financeiro :: 163Desafio: poupe um euro por dia... :: 167Quanto Tempo Ir Viver? :: 171Quando Se Reformar? :: 173 Concluso :: 175Glossrio :: 179Bibliografia :: 187Agradecimentos :: 189

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Prefcio

Este livro, que a Teresa com o seu esprito inova-dor e a sua capacidade empreendedora vem agora edi-tar, no poderia ser mais oportuno. E isto, por trs tipos de razes:

Primeiro, porque o Pas precisa de livros como este. sabido que temos pouca bibliografia financeira em por-tugus e tambm claras insuficincias ao nvel da lite-racia financeira, o que decorre, entre outras razes, de estarmos geograficamente longe dos centros financei-ros da Europa.

Neste aspecto sublinho o cuidado da Teresa em, dado o condicionalismo referido, usar linguagem simples, aces-svel e concisa. Deste modo permite que o livro se dirija a um pblico muito alargado, que procura mensagens cur-tas, prticas e com exemplos concretos.

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Segundo, porque o nvel de endividamento do Pas preocupante, tanto ao nvel das famlias quanto das empresas, e do Estado. Esta situao ter de evoluir no tempo para uma maior cultura de poupana, e este livro aspira a que os seus leitores privilegiem o aforro e a sua rentabilizao, orientando as suas escolhas por critrios prticos e rigorosos.

E terceiro, porque o livro surge neste momento espe-cial em que aos problemas estruturais de falta de produti-vidade e competitividade da economia portuguesa se junta uma crise econmica e financeira de propores muito sig-nificativas. Cada dia somos confrontados por um lado, com notcias dramticas e complexas sobre os Mercados, as Ins-tituies Financeiras e o estado das Economias e, por outro, com sugestes de comportamento contraditrias: de que necessrio consumir mais para reanimar o comrcio e a economia; mas que a soluo para o endividamento est em as pessoas pouparem mais Este livro evidencia que se pode e deve poupar no que suprfluo, aumentando assim a poupana sem prejudicar a qualidade de vida do leitor.

Por tudo isto, este livro de mensagens simples e pr-ticas pode ser muito til a todos os que procuram ser esclarecidos com rigor para poderem tomar as decises e planear a sua vida financeira no dia-a-dia, privilegiando a poupana, em especial nestes tempos eminentemente difceis e incertos.

:: Antnio Horta Osrio,

presidente executivo do banco Abbey National,

no Reino Unido

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Introduo

Esta a parte mais difcil de qualquer livro. Per-dem-se horas a magicar como fazer uma introduo que prenda o leitor, levando-o a ler sofregamente as nossas frases. Num livro sobre poupana e investimento esta uma herclea tarefa. Se no final lhe pudesse oferecer um chorudo cheque para aplicar nos conselhos que lhes demos tudo seria mais fcil. A m notcia que tambm ns poupamos para a velhice, por isso o esforo depen-der apenas de si. S de si!

Comear a poupar como fazer dieta ou parar de fumar. Exige disciplina, determinao e fora de vontade. Quando ingere calorias a mais, a barriguinha ganha forma. Com as finanas pessoais passa-se o mesmo: se acumular dinheiro, a sua carteira comea a engordar. J se o gastar, comea a perder peso e infelizmente o dinheiro no cresce

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nas rvores. Temos de trabalhar para o ganhar. Por isso, fundamental fazer um oramento familiar e comear desde j a cortar nos gastos suprfluos.

H coisas to simples como, por exemplo, usar o que se tem at, de facto, estar obsoleto. Pense: tem mesmo de comprar o ltimo telemvel topo de gama? Precisa mesmo de uns sapatos novos? Beber um caf vrias vezes ao dia faz-lhe assim tanta falta? No consegue ir uma vez por semana para o trabalho de transportes pblicos? As per-guntas no se esgotam. Mas o que realmente importante destacar : use o crdito apenas onde o juro praticado compense o desconto ou a promoo que ter na compra do bem. Mas, acima de tudo, poupe e questione sempre: preciso mesmo disto?

Sabia que basta poupar um euro por dia, durante 365 dias e aplicar este montante de acordo com o seu perfil de risco para fazer um p-de-meia? Com um perfil agres-sivo poder juntar uma boa maquia mas tenha sempre em conta a inflao. O preo do dinheiro hoje no ser o mesmo daqui a 40 anos, por exemplo. Leia o captulo em que lhe falamos do milagre da multiplicao e projec-tamos alguns cenrios j com os valores possveis nessa data. Mas no passam disso, de projeces. Muita coisa pode mudar. A inteno deste estudo ajud-lo a enten-der como o dinheiro gera dinheiro.

Mais: no preciso ser rico para poupar e investir. J diz o ditado: gro a gro A mensagem que gostaria que ficasse na sua mente que, mesmo que seja s um euro que consiga guardar, amealhe-o. Depois, junte mais um

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euro e pouco a pouco vai engordando o seu mealheiro. At que vai chegar a hora em que ter de escolher uma aplicao para o pr a render. Este ser apenas o seu pri-meiro passo para entrar no mundo do investimento e da poupana.

Agora faa o seguinte exerccio mesmo que aufira ape-nas o ordenado mnimo. Imagine que recebe 1.000 euros mensalmente, depois multiplique por catorze meses e no final pelos anos que trabalhou. J viu o dinheiro que ganhou desde que entrou no activo? Agora pense no que poderia ter adquirido com esse montante. Uma casa? Um carro? Ou apenas realizado a viagem dos seus sonhos? Isto serve apenas para lhe provar que o retorno salarial tem um determinado peso. O desafio colocar de lado todos os meses 10% deste bolo. Agora vai dizer que o dinheiro no chega para os gastos. Pode ser verdade mas tente estic-lo. Sabia que quando o vencimento aumenta as despesas sobem na mesma proporo? Por que ser que isto acontece? Porque as pessoas no fazem contas, no organizam as suas finanas e no pensam no futuro.

Se quer ter uma velhice tranquila sem qualquer preo-cupao financeira comece j a colocar de lado algum dinheiro. J agora, quando terminar de ler esta introdu-o. Aperte o cinto. Neste caso bom que saia alguma gor-durinha para fora, sinal que tem algum patrimnio. Um dos segredos estipular metas, como por exemplo fazer um cruzeiro. Se esta for a cenoura que o obriga a juntar uns trocos, ento utilize-a. J dizia o filsofo romano Sneca: Quando se navega sem destino, nenhum vento favorvel.

CAPTULO I

Errar Humano

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Voc um Comprador Compulsivo?

difcil ou praticamente impossvel resistir aos ape-los do consumo numa sociedade como a nossa. Mas a sua sade financeira depende (e muito) da sua capacidade de aprender a dizer no e a controlar os impulsos. Para diag-nosticar que tipo de consumidor , desafiamo-lo a fazer o teste que se segue. Este o primeiro passo para adqui-rir novos hbitos e deixar de sucumbir tentao das compras. Assinale a frequncia com que as situaes lhe acontecem. No final, some os pontos e veja os resultados.

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QUESTES

Quando sai para fazer compras regressa com presentes adicionais para outras pessoas?Costuma fazer compras quando est deprimido, com raiva ou medo?Comprar est entre as suas diverses?Compra coisas que nunca usa?

Pensa excessivamente em quanto gastou nas suas compras?

Sente-se culpado aps uma sesso de compras?

Ao sair para as compras, voc faz e cumpre a lista do que vai comprar?

Ir ao centro comercial uma alternativa de lazer para si?

Esconde das outras pessoas o que compra e quanto custou?

Procura desculpas para dar aos outros sobre as suas compras?

Quando faz as compras sente, ao mesmo tempo, euforia e ansiedade?

As pessoas costumam chamar-lhe forreta?

Sente-se desconfortvel quando a pessoa que anda s compras consigo gasta mais?

Para si, fazer compras um acto proibido e desejado?

H compras que apenas faria com o carto e nunca com dinheiro?

Quando sai sem o carto de crdito sente-se perdido?

Os seus hbitos de consumo tm-no deixado em apuros?

Fazer compras uma aventura?

Costuma gastar muito tempo a fazer compras e a equilibrar os seus gastos?

Quando tira frias ou viaja, procura um lugar onde haja boas lojas para compras?

Costuma atingir o limite do carto de crdito ou utiliza parte do seu cheque especial?

Recebe mailings de diversos tipos de lojas, produtos, promoes?

Os vendedores costumam trat-lo pelo nome?

habitual esquecer-se que comprou um produto e vai compr-lo novamente?

Fica saturado quando vai s compras?

Fonte: Revista Veja

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Sempre Frequentemente Raramente Nunca

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DIAGNSTICO

Some os seus pontos e descubra o seu perfil de consumidor.

Pontos Descrio

25 a 35 muito controlado ou at mesmo avarento.

36 a 50 Mantm o consumo sob controlo.

51 a 61 Esteja atento: j demonstra sinais de consumismo.

62 a 73 Cuidado: claramente um consumidor compulsivo.

74 a 84 O seu comportamento poder representar uma ameaa para

as suas finanas.

85 a 100 Procure um psiclogo para conversar sobre o problema.

POST IT

:: Quando comprar algo, pergunte: necessito mesmo

disto?

:: Uma das melhores estratgias para poupar dinheiro

assumir compromissos consigo prprio.