FIESP

Sustentabilidade

Financiamentos para PME

Brasil

Diretoria de Sustentabilidade

Linda Murasawa

Junho/2013

SANTANDER NO MUNDO

102 milhões DE CLIENTES

14.392

AGÊNCIAS

186.763 FUNCIONÁRIOS

Dezembro de 2012

20,7 milhões CONTAS-CORRENTES

3.788 AGÊNCIAS E PABS

53.992 FUNCIONÁRIOS

SANTANDER NO BRASIL

Dezembro 2012

R$ 2,69 Bilhões LUCRO LÍQUIDO EM 2012

Gerar RESULTADOS

para o negócio e para

todos, com práticas de

gestão e soluções

financeiras

transformadoras que

perenizem o meio

ambiente e promovam

o desenvolvimento da

sociedade.

POSICIONAMENTO DO SANTANDER

Empreendedorismo no Santander

Soluções para cada tipo de necessidade e negócios!

Financiamento e orientação financeira para empreendedores sem acesso às formas convencionais de crédito.

Categorias:

Setores Tradicionais

Economia Criativa

Biotecnologia e Saúde

Negócios Sociais

Tecnologia

Fortalecimento de negócios,

por meio de capital próprio para

expansão , em empresas com

perfil inovador e alinhadas ao

nosso Core.

Rede Global especialistas do Santander

Apoio no processo de internacionalização

com expertise de consultores.

Desenvolve soluções customizadas.

Grupos assistidos em 2012 (9 meses).

Garante mesmo nível de atendimento em

qualquer Santander no mundo.

Alguns resultados...

Varejo

Em 2011 e 2012, desembolsos em torno de R$ 1.1 BI

em projetos de eficiência energética, eficiência

hídrica, soluções para resíduos, dentre outros.

Linhas disponíveis:

• Capital de Giro Sustentável;

• CDC Sustentável;

• Agricultura de Baixo Carbono;

• Linhas Sustentáveis do BNDES.

• CDC Acessibilidade, Eficiência Energética e P+L

Universidades

Na 8ª. Edição dos Prêmios Santander Universidades,

dividido em Premio Santander Empreendedorismo, Ciencia e

Inovação, Universidade Solidaria e Guia do Estudante:

• 10.252 projetos

• 599 Universidades

• 21 premiados com mais de R$ 1 Milhão em prêmios e

Bolsas de Estudos Internacionais.

Agências em comunidades

Objetivo: Promover a INCLUSÃO BANCÁRIA e criação

de OPORTUNIDADES. Inaugurada agências no

Complexo do Alemão, Vila Cruzeiro e Paraisópolis.

Principais dados:

• Mais de 2075 clientes entre pessoas físicas e jurídicas

• Desembolso de quase R$100 mil para empreendedores

pelo Capital de Giro

• 70% do quadro de funcionários recrutados na

comunidade e entorno

Microcrédito

• Presente em mais de 600 municípios;

• Desde 2002, mais de 982 mil pessoas foram

beneficiadas ;

• Desembolso acumulado de R$ 1,5 bilhão.

• Prêmio do IFC/Banco Mundial pela estratégia mais

inovadora de marketing entre os 39 países que possuem

acordo com o IFC para o SMEToolkit (ferramenta de

gestão);

• Objetivo do SMEToolkit é oferecer capacitação para

empreendedores. São parceiros do projeto: Instituições

Financeiras, Universidades e Consultorias.

Pequenas e Medias Empresas SUSTENTABILIDADE FAZ PARTE DO NOSSO NEGÓCIO

Cenário PME´s

• - 13 em cada 100 brasileiros exercem uma atividade empreendedora;

• - Brasil ocupa a 9a posição no ranking dos países mais empreendedores do

mundo;

• - 52% desse universo são compostos por mulheres, que desenvolvem

alternativas para gerar uma renda adicional no orçamento familiar sem sair de

casa;

• -A taxa de morte das empresas com menos de dois anos caiu de 71%, em 2000,

para 56% em 2004;

• -a que os principais motivos para o fechamento de uma empresa : como falta de

capital (25%) e dificuldades em gestão (11%), têm melhorado;

• - 45% dos empreendedores não introduzem melhorias e inovações;

• - 36% não acompanham a evolução do mercado em que atuam;

• Fonte: Pesquisa "Desafios da Inovação e Competitividade nas Micro e Pequenas Empresas",

• realizada pelo Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) de São Paulo

No setor financeiro...

Barreiras à concessão de recursos financeiros pelos bancos:

1- Disponibilidade de informações;

2- Falta de garantias sólidas (mais de 60% das recusas por parte dos bancos – Fev/13);

3- Informalidade;

4-Restrições cadastrais;

5- Desconhecimento de projetos de socioambientais , ex : eficiência energética;

6- Modelos internacionais x aplicabilidade nacional.

Oportunidades para os bancos:

1- As SMEs vem apresentando expressiva demanda por crédito;

2- Atuar através de modelos de cadeias produtivas;

3- Fomento a parcerias (fornecedores, consultorias, associações,...) ligadas à tecnologias – ex: aquecedor solar;

4- Produtos e serviços ligados a certificação, modernização, eficiência energética e hídrica;

Fonte: Febraban e SEBRAE

Cadastro dos socios e conjuges;

CNPJ

Alvará de funcionamento;

Contrato social;

Alterações contratuais;

Atas ou aditivos de alterações

registrados em Juntas Comerciais;

Balanço patrimonial e demonstração de

resultados;

Balanço de abertura e previsão de

faturamento;

Declaração de IR

Autorização para consulta a sistemas

restritivos;

Escrituras;

Outros......

Solicitações gerais ...

O Processo de Análise

Base de Informações Cliente

Análise Quantitativa

Análise Qualitativa Fatores de risco não refletidos nas informações contábeis

Classificação de Risco

Processo de Aprovação

-Liberação de Limites

-Preço

C

L

I

E

N

T

E

Volume de

Crédito

Concedido

Risco da

Carteira

Práticas

Sustentáveis

clientes

+

-

= resultados

sustentáveis

O Desafio:

e e

Financiar questões socioambientais ajudam...

Redução dos

custos de produção

e aumento da

ecoeficiência e

competitividade das

empresas;

Redução das

infrações aos

padrões

ambientais

previstos na

legislação

Diminuição dos

riscos de acidentes

ambientais

Estímulo do papel

de agentes

indutores de

sustentabilidade

no processo

produtivo;

• Tratamento atmosférico interno;

• Diminuição de ruídos;

• Consultoria e Projetos para melhorias de processos produtivos

envolvendo redução de matéria prima e resíduos;

• Reforma para adaptação das instalações à separação, armazenamento e

destinação de resíduos.

• Redução do uso de substâncias tóxicas;

• Projetos de eliminação de agentes poluentes (agua, solo, ar);

• Substituição para uso de biodegradáveis;

• Consultoria e Projetos para melhorias de processos produtivos

envolvendo redução do consumo, reuso e tratamento de água;

• Separadores de água e óleo;

• Automação dos sistemas de lavagens;

Exemplos de Itens Financiáveis

ENERGIA

ÁGUA

TECNOLOGIA

MATERIAIS E

RESÍDUOS

SAÚDE E SEGURANÇA

• Consultoria e Projetos para melhorias de processos produtivos visando

maior eficiência energética e / ou uso de energias limpas;

• Conservação de energia;

• Troca de combustiveis;

Capital de Giro Sustentável

Financiamento de obras, projetos, consultorias,

certificações e para empresas cuja finalidade seja

a produção de bens ou prestações de serviços

que contribuam diretamente para melhorias

socioambientais.

Condições do Produto

• Valor Mínimo: R$ 2.500,00;

• Valor Máximo: de acordo com a aprovação de

Crédito;

• Prazo Mínimo: 02 meses;

• Prazo Máximo: 60 meses;

• Carência: até 2 (dois) meses (sujeito a aprovação);

Financiamento de máquinas e equipamentos que

promovam a eficiência no consumo de energia

e/ou água, bem como a redução e tratamento

de resíduos, diminuindo os custos de

produção e operação e contribuam

diretamente para melhorias socioambientais.

Condições do Produto (as mesmas do

KGIRO convencional):

•Valor mínimo das operações: R$ 5.000,00

•Valor Máximo: de acordo com a aprovação de

Crédito;

•Prazo Mínimo: 02 meses;

•Prazo Máximo : até 36 meses

•Carência máxima: até 6 meses (sujeito a

aprovação)

CDC – Sustentável

Linhas de Repasse Agronegocios

Alguns outros produtos...

Financeira

BNDES Automático FINAME

2770

SuperAgro

Credito Rural

CDC P+L CDC Eficiência

Energética

Todos os produtos do portfolio do banco estão disponíveis para financiamentos dos projetos.

Orientamos o produto mais adequado ao cliente.

BRWS – Sistema de tratamento de águas e efluentes

OBRIGADA! linda.murasawa@santander.com.br

www.santander.com.br/sustentabilidade