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Financiamento ClicInvest
Guia Passo-a-Passo
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Índice
Introdução ......................................................................................................................................................................... 2
Passo 1: Dados Pessoais .................................................................................................................................................... 3
Passo 2: Dados da Organização ........................................................................................................................................ 4
Passo 3: Detalhes Empréstimo .......................................................................................................................................... 6
Passo 4: Outros Dados ...................................................................................................................................................... 7
Passo 5: Documentação .................................................................................................................................................... 8
Como obter Comprovativo de inexistência de dívidas à Segurança Social? ................................................................. 9
Como obter Comprovativo de inexistência de dívidas à direção Geral de Impostos? ............................................... 14
Como obter a IES? ....................................................................................................................................................... 19
Como obter o Mapa de responsabilidades de crédito? .............................................................................................. 22
Pedido de financiamento aprovado: recolher fundos .................................................................................................... 25
Financiamento concluído: Receber fundos..................................................................................................................... 26
Criação de consentimento .......................................................................................................................................... 26
Como prosseguir ao pagamento e emissão da guia de imposto de selo .................................................................... 27
O seu empréstimo: Obrigações mensais ........................................................................................................................ 34
Como prosseguir ao pagamento e emissão da guia de retenção na fonte ................................................................ 35
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Introdução Obter um financiamento deve ser simples, rápido e transparente.
A ClicInvest promove um processo de financiamento sem complicações, para empréstimos de €2,500 a
€100,000 com prazos de 6 a 36 meses.
A nossa candidatura é simples e feita online, sem necessidade de encontros pessoais.
Para completar a candidatura online é necessário concluir cinco passos que estão descritos em detalhe neste
guia.
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Passo 1: Dados Pessoais Após completar o registo no site tem acesso ao score IGNIOS da sua empresa e ao mercado ClicInvest. É
também neste momento que pode iniciar a candidatura a um pedido de empréstimo.
1) Clique em “Iniciar Candidatura”
2) Partilhe os seus dados pessoais na secção “Dados Pessoais”
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Passo 2: Dados da Organização 1) No passo “Dados Organização” solicitamos que preencha informação sobre a organização que vai
adquirir o empréstimo
1.1 Deverá acrescentar a morada da sede da empresa e de correspondência
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1.2 Para preencher o campo “Faturação do último ano” basta selecionar um intervalo que corresponda aos valores de facturação aproximados da sua empresa no último ano
1.3 Por último é necessário preencher os dados dos acionistas. Sempre que se justifique clique no botão “Adicionar mais 1 Acionista”.
1.4 Caso queria alterar algum dado do passo anterior basta clicar “Anterior”
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Passo 3: Detalhes Empréstimo
1) Indique-nos mais detalhes sobre o seu pedido de financiamento.
2) Caso seja o fiador do empréstimo os seguintes dados seram preenchidos automáticamente caso contrario é necessário preencher os seguintes campos:
Na ClicInvest as empresas financiam-se junto da população. O aval é um sinal de boa fé, sendo um dos fatores
importantes para conquistar a confiança dos investidores. Este aval tem a forma de uma fiança assinada pelo
fiador.
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Passo 4: Outros Dados Neste passo é necessário preencher os dados da conta onde receberá o valor do financiamento.
Caso não tenha ou saiba o código de certidão permanente por favor fale com o seu contabilista antes de
emitir um novo na seguinte página web:
https://bde.portaldocidadao.pt/evo/services/Online/Pedidos.aspx?service=CP
O documento e respetiva chave têm a seguinte aparência:
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Partilhe informação sobre a sua empresa de forma a ajudar os investidores a conhecerem melhor o seu
negócio e assim tomarem uma decisão consciente na altura de investir.
Passo 5: Documentação Neste último passo de candidatura online pedimos-lhe que partilhe alguns documentos fundamentais à
análise da sua candidatura.
Para o envio desta informação basta clicar em “selecionar imagem”:
Os documentos que solicitamos são:
Balancete razão analítico de 2017
Relatório de gestão do ano 2015, incluindo balancete de fecho de contas de 2015
IES 2016
Declarações de inexistência de dívidas à Direção Geral de Impostos;
Declarações de inexistência de dívidas à Segurança Social;
Responsabilidades de Crédito na respetiva Central do Banco de Portugal
Extratos das contas bancárias últimos 6 meses
Cópia do Cartão do Cidadão da(s) pessoa(s) que obrigam a Sociedade ou do ENI;
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Como obter Comprovativo de inexistência de dívidas à Segurança Social?
a) Aceda ao site: https://app.seg-social.pt/sso/login?service=https%3A%2F%2Fapp.seg-
social.pt%2Fptss%2Fcaslogin
b) Siga as instruções das imagens:
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Como obter Comprovativo de inexistência de dívidas à direção Geral de Impostos? Aceda no seu browser a:
https://www.acesso.gov.pt/jsp/loginRedirectForm.jsp?path=consultarNotificacoesForm.action&partID=
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Como obter a IES? Para obter a IES, siga os mesmos passos percorridos para a certidão de isenção de dividas à AT, mas na página
Opções Clique em IES.
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Indique qual o ano que procura informação:
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Clique em obter comprovativo e guarde-o no seu computador.
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Como obter o Mapa de responsabilidades de crédito? Acedo no seu browser ao site:
http://www.bportugal.pt/pt-
pt/servicosaopublico/centralderesponsabilidadesdecredito/consultainternet/paginas/nsa-crc.aspx
Siga as instruções das imagens:
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Pedido de financiamento aprovado: recolher fundos Uma vez que o pedido de financiamento entre no mercado ClicInvest poderá monitorizar a evolução do
mesmo no seu portal.
1) Para garantir um processo de financiamento rápido é importante que devolva devidamente assinado o documento de Fiança antes do pedido de financiamento estar 100% completo. Note que até os contratos de mútuo serem assinados e o dinheiro transferido para a empresa beneficiaria do mútuo, a fiança não têm qualquer valor.
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O documento de fiança, devidamente assinado, deve ser retornado via
correio juntamente com uma copia do seu cartão de cidadão (frente e verso)
ou passaporte. (A copia de cartão de cidadão ou passaporte só é necessária
se o fiador não for a mesma pessoa que completou a candidatura)
Ao Cuidado: ClicInvest Av. Conselheiro Fernando de Sousa Nº19, 5º, S.2 1070-072 - Lisboa, Portugal
Financiamento concluído: Receber fundos
Criação de consentimento
1) Quando o seu financiamento estiver 100% concluído irá receber um email a dar-lhe as boas notícias para que possa ir à sua conta ClicInvest assinar os contratos de mútuo, mandato de débito direto, e confirmar os seus dados bancários.
2) Uma vez que esteja tudo assinado a transferência dos fundos ficará pendente até a ClicInvest receber confirmação do seu banco quanto à *criação de consentimento referente ao mandato de debito de direto SEPA B2B. Uma vez que seja recebida confirmação e assumindo que o documento de fiança foi entregue nos escritórios da ClicInvest, os fundos ficarão disponíveis na sua conta bancária nos próximos 3 a 5 dias úteis.
*Criação de consentimento:
A sua prestação mensal será sempre debitada automaticamente da sua conta bancária através do
protocolo de cobranças SEPA B2B. Por se tratar de um mandato B2B (business to business) a criação de
consentimento no banco do devedor é obrigatória. Caso a criação de consentimento não seja efetuada o
débito direto será rejeitado.
Está acção é muitas vezes ignorada pelo banco do devedor que assume que se trata de um débito direto
Core.
Embora nem todos os bancos obriguem a uma assinatura para fazer a criação de consentimento, quando
está é solicitada o documento circulado é normalmente similar ao que se encontra abaixo a esquerda: (nos
casos em que assinatura não é exigida pelo banco agradecemos que nos envie o email de confirmação do
gestor de conta)
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3) Quando receber os fundos na sua conta bancária não se esqueça das suas obrigações fiscais. Têm até ao dia 20 do próximo mês para liquidar um dos seguintes impostos de selo:
17.1.1 - Crédito de prazo inferior a um ano - por cada mês ou fracção 0,04% 17.1.2 - Crédito de prazo igual ou superior a um ano 0,50%
Consulte o documento “detalhes valor transferido” enviado juntamente com a confirmação de
transferência. Na penúltima alínea encontrará os detalhes do valor a liquidar*
Uma vez identificado o valor é preciso emitir a guia do Imposto de selo para depois concluir o pagamento.
*Embora a ClicInvest faça o máximo para garantir que todos os valores estão correctos é da sua
responsabilidade verificar os mesmos.
Como prosseguir ao pagamento e emissão da guia de imposto de selo
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Siga as instruções ilustradas nas imagens abaixo.
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Uma vez emitida a guia é só seguir as
instruções detalhadas na mesma para
concluir o pagamento.
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O seu empréstimo: Obrigações mensais Uma vez que o seu empréstimo esteja a decorrer poderá monitorizar o mesmo através do seu portal
ClicInvest.
1) Prestação mensal: A sua prestação mensal é composta de dois elementos, retenção na fonte e prestação mensal net, que perfazem o total do valor acordado e explícito na sua conta ClicInvest; neste exemplo €1.703.36.
O valor da prestação mensal net será automaticamente debitado da sua conta bancária através do mandato de débito direto previamente assinado. A retenção na fonte terá de ser entregue à autoridade tributaria até ao dia 20 do próximo mês. Para efectuar o pagamento a autoridade tributária tem de primeiro emitir a guia e depois seguir as instruções expressas na mesma.
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Como prosseguir ao pagamento e emissão da guia de retenção na fonte
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https://www.acesso.gov.pt/jsp/loginRedirectForm.jsp?path=consultarNotificacoesForm.action&partID=
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Siga as instruções ilustradas nas imagens abaixo.
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Na tabela selecione: Rubrica – 115 Subscrição IRS - Outros Rendimentos de capitais sujeitos às taxas previstas no art.º 71 do CIRS
Esperamos que este guia tenha sido útil. Se tiver alguma duvida em relação aos empréstimos ClicInvest, por
favor consulte a nossa secção de duvidas online ou contacte-nos
através do numero: 211359712 (Segunda – Sexta Feira, 10am – 19pm)
