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GUIA RÁPIDO DE INFORMAÇÕES SOBRE BOLETOS

GUIA RÁPIDO DE INFORMAÇÕES SOBRE BOLETOS ......boleto para substituí-lo, inclusive, sob justificativa de desconto, contate o Beneficiário (Cedente). Ao efetuar o pagamento do

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GUIA RÁPIDO DE INFORMAÇÕES

SOBRE BOLETOS

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Índice

1 PERGUNTAS FREQUENTES ............................................................................................................... 5

O que é Boleto Bancário? �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������5

O que é código de barras? �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������5

O que é linha digitável? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������5

A linha digitável e o código de barras possuem as mesmas informações? ����������������������������������������5

O que é cedente ou beneficiário? �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������5

Quem é o sacado? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������6

No boleto os dados do cedente são obrigatórios? ���������������������������������������������������������������������������������������������6

Quais os dados obrigatórios que devem conter em um boleto? ��������������������������������������������������������������6

O que é um boleto VLB? ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������6

O que é um boleto valor de referência? ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������6

Qual a diferença entre o boleto valor de referência? �����������������������������������������������������������������������������������������6

Qual a diferença entre boleto valor de referência e os demais boletos? ����������������������������������������������6

O que é o fator de vencimento? ��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������7

Como é composta a linha digitável? ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������7

Qual a finalidade do código de barras ou linha digitável? �����������������������������������������������������������������������������7

O que é DDA? �����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������7

O que acontece se receber um boleto adulterado? ������������������������������������������������������������������������������������������8

2 COMO IDENTIFICAR FRAUDE EM BOLETO .......................................................................................................... 9

Primeiro passo ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 10

Segundo passo ����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 12

Terceiro passo �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 14

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1. Perguntas frequentes

O que é Boleto bancário?Boleto bancário, ou simplesmente boleto ou, ainda, bloqueto, também

conhecido como Título de Cobrança ou Cobrança Bancária é um

documento largamente utilizado no Brasil como instrumento de pagamento

por um produto ou serviço prestado. Ele é padronizado pelo Banco

Central do Brasil - Bacen para utilização da rede bancária brasileira.

O que é código de barras?É a representação gráfica de dados numéricos, através de

linhas (barras) de diferentes larguras. O código de barras dos

boletos quando lido é convertido em 44 caracteres.

O que é linha digitável?A linha digitável de um boleto é a representação numérica do

código de barras, acrescida de três dígitos verificadores. Assim

a linha digitável é composta de 47 caracteres. Exemplo:

75696.01234 01201.054321 02101.020103 6 45670000012350

A linha digitável e o código de barras possuem as mesmas informações?Sim, o código de barras e a linha digitável possuem as

mesmas informações, porém leiautes distintos, desta forma

as informações estão em posições diferentes.

O que é cedente ou beneficiário?Cedente e beneficiário são sinônimos. É o credor da dívida em

cobrança, isto é, a pessoa ou empresa que emitiu o boleto e

para o qual o sacado ou pagador irá realizar o pagamento.

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Quem é o Sacado?Sacado ou pagador é a pessoa ou empresa devedora da

dívida, portanto a que deve realizar o pagamento.

No boleto os dados do cedente são obrigatórios?De acordo com a Lei Federal número 12.039/2009 em todos os documentos

de cobrança de débito apresentados ao consumidor, deverão constar o nome,

endereço e o número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas - CPF

ou no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica - CNPJ do fornecedor

do produto ou serviço correspondente. Inclusive a Circular Bacen

3.598/2012 reforça a obrigatoriedade de tais informações nos boletos.

Quais os dados obrigatórios que devem constar em um boleto?As informações cuja presença é obrigatória nos boletos bancários são:

� Nome e CPF/CNPJ do Pagador;

� Nome, Endereço e CPF/CNPJ do Beneficiário ou Cedente;

� Valor do Pagamento;

� Data de Vencimento.

O que é um boleto VLB?São títulos ou boleto de cobrança de valores

iguais ou superiores a R$ 5.000,00.

O que é um Boleto Valor de Referência? São títulos ou boletos de cobrança de valores iguais ou superiores

ao valor de referência (VR), atualmente R$ 250.000,00.

Qual a diferença entre Boleto Valor de Referência e os demais boletos?VR-Boleto são os boletos de valores iguais ou superiores a R$ 250.000,00,

sendo que eles somente podem existir na modalidade “Cobrança registrada”

e são liquidados no momento do pagamento, por meio do STR Sistema de

Transferência de Reservas do Bacen , mais conhecido como SPB. Os demais

boletos são liquidados através da Câmara Interbancária de Pagamentos - CIP.

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O que é fator de vencimento?Fator de vencimento é um conjunto de quatro caracteres

contidos na linha digitável e no código de barras, que

representa a data de vencimento do boleto: exemplo:

75696.01234 01201.054321 02101.020103 6 45670000012350

Como é composta a linha digitável?A linha digitável é a representação numérica do código de barras.

Devido a finalidade da linha digitável de permitir que os dados sejam

inseridos manualmente nos sistemas, para evitar erros de digitação,

ela está dividida em blocos, e em três deles foram incluídos dígitos

verificadores. Portanto, a linha digitável é assim composta:

12390.00004 00000.000005 00000.000006 7 45670000012350

Número do banco Dígito verificador geral

Código da moeda Fator de vencimento

Campo livre Valor do documento

Dígito verificador do campo

Qual a finalidade do código de barras ou linha digitável?É por meio da leitura do código de barras ou registro da linha digitável

que o pagamento será realizado e o crédito será encaminhado para a

agência e conta do beneficiário. Além de constar as informações de data

de vencimento, valor e identificação da obrigação. Se dois boletos forem

gerados com essas mesmas informações, a linha digitável será igual.

O que é DDA?Débito Direto Autorizado - DDA permite que todos os pagamentos

realizados por meio de boletos bancários sejam recebidos

eletronicamente, substituindo a emissão do boleto em papel.

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O débito não é automático, assim o associado/cliente decide quando e

como pagar. Portanto, os clientes das instituições financeiras (pessoas

físicas e jurídicas) podem acessar sua conta e pagar por meios digitais

(internet, smartphone, celular, caixa eletrônico, entre outros)

O que acontece se receber um boleto adulterado?Os recursos relativos ao pagamento serão desviados para

uma outra pessoa/empresa, e a liquidação do pagamento

pretendido não será realizada, assim a dívida permanecerá.

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2. Como identificar fraude em boleto

A linha digitável é a representação numérica do código de

barras, portanto é nela que devemos fixar nossa atenção.

O envio do crédito relativo ao boleto é feito através da identificação do

banco destino, da agência e do cedente, informações estas contidas na

linha digitável e também presente no corpo (campos) do boleto. Assim para

identificar adulterações/fraudes é necessário confrontar estas informações.

Composição da linha digitável:

12390.00004 00000.000005 00000.000006 7 45670000012350

Número do banco Dígito verificador geral

Código da moeda Fator de vencimento

Campo livre Valor do documento

Dígito verificador do campo

a. Primeiro passo: Conferir:

I. O nome e a logomarca do banco emissor devem ser coincidentes;

II. O número do banco deve corresponder ao banco

contido na logomarca e no campo nome do banco;

III. Os três primeiros caracteres da linha digitável devem

ser iguais ao número do banco e correspondente

ao nome do banco e sua logomarca.

21

1 2 3

3

Logomarca e nome devem ser condizentes

Número do banco deve se coincidir com logo e nome

Três primeiros caracteres da linha digitável devem ser iguais ao número do banco, e coincidente com a largomarca e nome do banco

756 756

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Exemplos de boletos legítimos:

Exemplos de boletos fraudados:

033-7 033

Correto Correto

237-2 237

Correto Correto

104-0 104

Correto Correto

341-7 341

Correto Correto

033-7 341

Correto Fraude

341-7 341

Fraude Correto

237-2 104

Correto Fraude

104-0 104

Fraude Correto

104-0 033

Correto Fraude

033-7 033

Fraude Correto

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b. Segundo passo: Os números contidos nos campos: Agência, Código cedente e Nosso número

devem de alguma forma estar contidos na linha digitável, independente

do banco emitente do boleto e da localização dessas informações na

linha digitável. Elas devem estar em algum lugar do campo livre da linha

digitável, sendo os dados de um campo por inteiro e não partes, lembrando

de excluir os DV (dígitos verifi cadores) no momento da conferência.

As informações devem estar assim no boleto:

a- Agência/Cedente e Nosso número, ou;

b- Cedente e Nosso número, ou,

c- Nosso número (quando for muito grande).

Exemplos de boletos legítimos, corretos:

237-2 23790.91701 600000.000020 14001.198309 8 53810000003490

0917-2/0011983-0

06/00000000214-5

756-0 75691.31548 02193.59307 00274.570019 3 51140000004990

3154/193593

0002745-7

104-0 10481.12343 56990.000004 00000.000422 3 51140000004990

3154/193593

0002745-7

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Exemplos de boletos fraudados, incorretos:

001-9 00193.95334 30000.000007 00000.027219 3 3870000020000

0024-8/00049262-0

0002745-7

341-7 34191.57767 35656.488075 72699.290002 6 66070000284418

3070-8/15300-1

25977310615277413

Fraude

Correto Correto

341-7 03399.32485 99000.001661 05087.020100 8 56930000001650

3198/584216-6

100000987050-0

Fraude

Correto Correto

237-2 23790.91800 90000.000001 09001.026203 1 66360000040108

3070-8/15300-1

26167140481792406

Fraude

Correto Correto

Informações não constamno campos/corpo do boleto

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c.Terceiro passo: Verificar se o boleto contém os nomes do Beneficiário/Cedente

e também do Pagador/Sacado. Informações obrigatórias, sendo

que referente ao cedente/beneficiário é por força de lei.

Exemplo de boleto fraudado:

033-7 03399.71400 70300.000000 00050.901024 6 63910000023085

7140703

00000509

03080418000144

Não constam as informação do Cedente/Beneficiário e do Sacado/pagador

07359431000198

Correto Correto

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Dicas:Na dúvida sobre um boleto, acesse o sítio do Sicoob ou do banco emissor

do boleto, emita a segunda via e compare-a com o qual esteja em dúvida,

eles devem ser iguais. O sítio do Sicoob e dos grandes bancos normalmente

estão imunes ao software mal intencionado que adulteram os boletos.

Quando receber boleto por e-mail, confirme sua legitimidade com

o Beneficiário (Cedente), contate-o, ou acesse o site do banco e

emita a segunda via e compare-os, eles deverão ser iguais.

Se possuir DDA (Debito Direto Autorizado) e receber e-mail ou outro

boleto para substituí-lo, inclusive, sob justificativa de desconto,

contate o Beneficiário (Cedente). Ao efetuar o pagamento do novo

boleto recebido os recursos serão desviados para outra conta,

portanto não haverá a liquidação da obrigação prevista no DDA.

Somente imprima boletos em computadores confiáveis, com antivírus

atualizado e de sites seguros e confiáveis. Sempre que possível emita a

segunda via no site do própio banco evitando acessar links patrocinados

fraudulentos (Malvertising) obtidos através de ferramentas de busca

como Google/Yahoo e confronte-os, eles deverão ser iguais.

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