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Sumário

Introdução ................................................................................................................................................... 4

Conheça Suas Despesas e Receitas ......................................................................................................... 6

Tente Reduzir Seus Gastos e Aumentar Suas Receitas Sempre Que Possível ..................................... 8

Redução de gastos .................................................................................................................................................. 8

Aumento de Receitas .............................................................................................................................................. 9

Seja Disciplinado ...................................................................................................................................... 11

Crie Uma Reserva de Emergência ........................................................................................................... 12

Evite as Dívidas ........................................................................................................................................ 13

Contrate os Seguros Necessários ........................................................................................................... 14

Organize Seus Objetivos e Sonhos ......................................................................................................... 14

Forme o Seu Próprio Patrimônio ............................................................................................................. 15

Resumindo ................................................................................................................................................ 16




Meu nome é Alan Gama de Souza, sou Engenheiro Mecânico por formação e

Investidor por opção (na verdade, porque gosto muito do mundo dos investimentos).

Opero no mercado financeiro desde 2011, e acredito que posso ajudar você a não

cometer os mesmos erros que eu cometi.

Ao tentar me aventurar no universo dos investimentos sem preparação nenhuma, os

resultados que consegui inicialmente foram os mais lógicos.

Perdi quase tudo que eu tinha investido.

A partir daí, decidi me preparar. Entrei fundo nos estudos.

E milagrosamente, os resultados apareceram. De repente, meu dinheiro estava

trabalhando por mim.

Espero, sinceramente, que a leitura deste material e o acompanhamento dos

materiais do nosso blog ajudem você a melhorar sua educação financeira.

SOBRE O AUTOR




Introdução

Vamos partir do pressuposto que todos nós estamos sempre em busca de uma

melhor qualidade de vida. Independentemente da classe social a qual pertencemos,

ou da faixa etária na qual estamos, sempre buscamos elevar o nosso bem-estar. E

quando nos referimos a “nosso”, isso inclui as pessoas que estão ao nosso redor

e também dependem de nós.

A busca por melhor qualidade de vida passa por vários fatores. Podemos citar

como exemplo principal a preocupação com nossa saúde física e mental. A

gigantesca maioria das pessoas quer, em primeiro lugar, ter uma saúde física e

mental em boas condições para poder aproveitar a vida e tornar o seu mundo e o

daquelas pessoas que são próximas a ela um lugar melhor para todos viverem.

Além da saúde física e mental, outra que precisa de atenção e por vezes não é

tratada corretamente, é a nossa saúde financeira.

Se é verdade que o dinheiro não traz felicidade, também é notório que ele

tira do caminho vários obstáculos na procura deste estado de espírito.




Aqui nesse e-book vamos falar sobre as maneiras que você pode administrar

seu dinheiro, proporcionando que sempre sobre uma quantia do seu salário para

que você comece a investir. E já adianto para você: investir seu dinheiro

corretamente é uma das coisas mais importantes que você pode aprender a fazer

na sua vida!

Você trabalha o mês inteiro, às vezes abrindo mão de estar com quem você se

preocupa de verdade, para poder receber o seu salário e seguir com sua vida.

Então, não desperdice seu batalhado dinheiro! Invista para que ele possa

render mais e melhorar sua vida e a de quem mais você precisar ajudar!

Boa Leitura!




Conheça Suas Despesas e Receitas

O primeiro passo para se organizar financeiramente é conhecer quais são suas

despesas e qual a sua receita mensal.

Aqui sugerimos elaborar uma planilha simples, afinal você está começando a

se organizar, conforme a que podemos visualizar abaixo:




Receitas

Na coluna “Receitas” você inclui todo aquele dinheiro que recebe mensalmente.

As fontes de renda podem ser seu salário, aluguéis e investimentos, ou qualquer

outra quantidade de dinheiro que você venha a receber todo mês.

Despesas

As “Despesas” são tudo aquilo que você precisa pagar todos os meses. É aqui

que você vai gastar seu dinheiro para sobreviver. São as contas básicas da sua vida,

aquelas que necessariamente têm que ser pagas.

De posse dessas informações, você consegue visualizar como está sua

situação financeira dentro do mês. Com os dados organizados em planilha é possível

verificar se está sobrando algum dinheiro, ou se você está sempre fechando o mês

no “vermelho”.

No hipotético exemplo acima, podemos verificar que para esse caso, todos os

meses sobra uma quantia de R$ 1.080,00, a qual pode ser utilzada parte para o seu

lazer, e parte para começar a investir.

DICA: O importante é organizar os dados. Você tem que ter muito claro qual a

sua receita mensal (tudo aquilo que você recebe) e quais são suas depesas (contas

a pagar). Esse é o ponto básico para começar a se organizar.




Tente Reduzir Seus Gastos e Aumentar Suas

Receitas Sempre Que Possível

Sabemos que falar é fácil. Mas precisamos reforçar que não existe milagre. Se

você quer ter uma situação financeira saudável, você deve sempre tentar reduzir

seus gastos e aumentar suas receitas.

Redução de gastos

Essa é a parte mais fácil de ser executada. Você pode retirar tudo que é

supérfluo das suas despesas. Essa é uma avaliação muito pessoal, porque somente

você pode determinar o que não é tão importante assim e pode ser deixado de lado

nesse momento inicial.

Como sugestões de gastos que podem ser avaliados temos:

Restaurantes: se possível, priorize fazer suas refeições em casa. Sem

dúvida nenhuma isso reduz seu gasto com alimentação, visto que comer

fora sempre tem vários custos embutidos no preço (estrutura do local, salário

dos funcionários, etc.).




Compras desnecessárias: compre somente quando precisar. O gasto com

compras por impulso é algo que corrói a receita mensal. Somos

bombardeados com ofertas e propagandas para aumentar nosso consumo.

Resistir a isso e preservar o seu dinheiro certamente influenciará na sua

qualidade de vida futura.

Fazer as tarefas em lotes: aqui temos algo que pode facilitar sua vida. Por

exemplo, se você precisa ir ao mercado. Tente fazer isso o mínimo de vezes

possível. Aproveite que vai sair de casa e já faça outras tarefas que também

são necessárias, como por exemplo, ir ao banco, dentista, enfim, tente

agrupar as tarefas. Além de otimizar seu tempo, sobrando mais para tentar

aumentar suas receitas, você economiza com o gasto de combustível, outro

fator importante.

Aumento de Receitas

Este é um ponto crucial para quem prentende ter mais dinheiro disponível para

investir. E justamente por se tratar de algo tão importante, também pode parecer o

mais complicado.

Você precisa avaliar alguns pontos para verificar se é possível aumentar sua

renda mensal. Vamos a eles:

Tempo disponível: você provavelmente tem um emprego no qual existe uma

carga horária a ser cumprida. Então é necessário que seja feita uma

avaliação do tempo disponível fora desse período. Quantas horas você tem

no seu dia que poderiam ser destinadas para gerar outra fonte de renda?

Como sugestão, tente organizar seus horários em uma planilha, conforme

podemos verificar abaixo:




Ao organizarmos nosso horário desse modo, podemos perceber quanto

temos tempo disponível que poderia ser utilizado para geração de uma 2ª

ou até mesmo uma 3ª fonte de renda.

Óbvio que isso é muito pessoal, pois cada um sabe o que é preciso priorizar

na sua vida. Entrentanto, analisando o nosso tempo criteriosamente, é

possível que consigamos atender todas as nossas necessidades.

Habilidades: todos temos habilidades que podem ser utilizadas para gerar

renda. Avalie as suas e veja quais podem ser utilizadas para resolver algum

problema, prestar um serviço, etc. Faça uma análise de seus pontos fortes.

Mas seja honesto consigo mesmo e criterioso na auto-crítica.




Elabore uma relação similar a esta, e de posse das informações, veja quais

das suas habilidades podem ser transformadas em prestação de serviços

capazes de monetização.

Não necessariamente você precisará trabalhar permanentemente para gerar

mais fontes de renda. Tudo vai depender dos seus objetivos pessoais. Trace suas

metas e a definição do que fazer sempre será mais fácil, pois você sabe onde quer

chegar.

Seja Disciplinado

Esse é um ponto chave para tudo que você decidir com relação a como

administrar seu dinheiro. Desde o levantamento das despesas e receitas, passando

pela geração de renda extra e principalmente no momento de investir, você deve

manter uma disciplina com relação ao que foi decidido por você mesmo.

No caso de ter dinheiro sobrando para começar a investir, você basicamente

tem 02 opções:




01) Investir o que sobrar: seguindo essa lógica, você verifica suas receitas e

despesas mensais, e aquela parcela que sobrou após efetuados os

pagamentos das suas contas, você aplica em algum investimento.

02) Separar uma parte para investir: essa é a opção mais recomendada. Aqui

você recebe seu salário e já define um percentual (de 10 a 30%) para

investir. Os investimentos se tornam algo similar às suas contas fixas, e com

o tempo você verá a diferença que isso faz no seu aumento de patrimônio.

E não se esqueça do principal: o importante é manter o foco e a disciplina.

Você precisa de consistência nos seus investimentos mensais, e isso só se consegue

respeitando o que você determinou como parcela a ser separada para aplicar.

Crie Uma Reserva de Emergência

Um fator muito importante para nossa qualidade de vida é estarmos com

tranquilidade com relação à nossa situação financeira. Para isso, realizar os

investimentos certos, fazendo o dinheiro render mais é uma das estratégias mais

acertadas.




Entretanto, existe um passo anterior a este, que precisa ser dado

inevitavelmente. Precisamos acumular nossa Reserva de Emergência.

Mas o que vem a ser isso?

Reserva de Emergência é uma determinada quantidade de dinheiro, com alta

liquidez, ou seja, você pode acessá-la quando precisar, que garanta o sustento seu

e da sua família durante um determinado intervalo de tempo.

Em suma, é uma quantia de dinheiro que você precisa ter em caso de algum

imprevisto (desemprego, atraso de salários, etc.).

Um valor adequado para ser usado como referência é que sua reserva de

emergência deve ser equivalente a no mínimo 06 meses de salário, ou seja, se você

ganha R$ 3.000,00 líquidos, sua reserva deve ser de R$ 18.000,00.

É extremamente importante que você acumule esse capital. Assim você

garante a sua saúde financeira (e a física e mental também) até que consiga superar

a adversidade que por ventura se apresentar.

Evite as Dívidas

Outro ponto muito importante e que deve ser criteriosamente avaliado quando

você estiver procurando maneiras de administrar seu dinheiro são as suas dívidas.

Deve-se separar as dívidas em 02 grupos: as inevitáveis e as que podem ser

evitadas.

Como aquelas que podem ser postergadas, podemos citar a compra de itens

supérfluos, o gasto com lazer exagerado, compras mal planejadas, etc. Enfim, aqui

você precisa exercitar o seu bom senso. Coloque para trabalhar a sua disciplina

e não adquira novas dívidas, a menos que sejam imprescindíveis.




Com relação àquelas que você será obrigado a contrair, no momento em que

for efetivado o parcelamento, inclua o custo nos nas suas despesas mensais,

conforme mostrado na planilha de despesas e receitas mensais.

Contrate os Seguros Necessários

Veja quais são os riscos mais importantes da sua vida. Relacione os seus bens

de maior valor e não se esqueça dos seus dependentes. Avalie qual é o mínimo de

cobertra necessária e coloque o valor dos prêmios entre as suas despesas.

É muito importante que você garanta uma maneira de não pôr em risco os bens

mais importantes que você possui. Se não tem dinheiro sobrando para comprar

outros quando quiser, é preciso protejer os já existentes.

Pior do que não ter dinheiro para o seguiro é não ter a proteção que ele oferece.

Organize Seus Objetivos e Sonhos




Este pode ser considerado o principal ponto a ser avaliado quando estamos

tratando de administrar o dinheiro para realizar investimentos. Tudo deve ser

alinhado com os seus objetivos pessoais.

Se você pretende aprender a gerenciar seu orçamento é imprescindível que

tenha um objetivo em mente. Por exemplo, você pode considerar a possibilidade de

realizar uma viagem, adquirir a sua casa própria, financiar a educação dos seus filhos

ou guardar dinheiro para sua aposentadoria.

Enfim, é muito importante que você defina uma meta de gerenciamento de

recursos para realizar os seus investimentos.

Existem aplicações dos mais diversos tipos, com rentabilidades, liquidez,

tributação e características de oscilação muito diferentes entre si. Para que você

possa fazer o melhor uso delas, é necessário que estejam alinhadas com as suas

finalidades.

Não existe o investimentos perfeito. Existe aquele que mais se adequa a seu

objetivo e perfil de investidor.

Forme o Seu Próprio Patrimônio




Conforme a adminstração do dinheiro se torna mais eficiente, o seu patrimônio

vai aumentando gradativamente. Num primeiro momento você pode até não notar o

crescimento do seu montante investido. Mas conforme os aportes mensais vão

ocorrendo, e os juros compostos atuando sobre o valor aplicado, o crescimento se

torna evidente.

A formação de patrimônio se dá no médio ou longo prazos, pois reforçando, os

juros compostos vão fazer valer seu método conforme você têm consistência nas

suas aplicações, mantendo a periodicidade dos aportes fazendo com que o montante

aumente cada vez mais.

Separe uma parte da renda recebida e invista. Faça disso um costume que

você perceberá quando este processo se tornará automático, de modo que você

sempre estará fazendo seu dinheiro render mais.

Estude muito e informe-se sobre os principais tipos de investimentos e

diversifique sua carteira. Quanto mais opções na sua carteira de investimentos,

menor o risco e maior o retorno.

Resumindo




A primeira etapa para que possamos começar a investir é, obviamente, termos

o dinheiro para efetuas as aplicações. Portanto, comece desde já, imediatamente, a

separar uma parcela da sua renda mensal e para aplicar. No início utilize a Caderneta

de Poupança, ou o Tesouro Selic. São duas excelentes opções para o começo de

acúmulo de capital

Depois forme sua reserva de emergência. É de extrema importância que você

tenha segurança para momentos de crise que podem surgir.

Após isso, estude muito. Mas muito mesmo. Existem uma infinidade de

investimentos para você aplicar seu dinheiro. Mas lembre-se que todos devem estar

alinhados com seus objetivos de vida.

As aplicações financeiras irão ajudar você a chegar onde quiser, desde que

sejam utilizadas do modo correto. E esse “correto” é muito pessoal, já que cada um

tem suas próprias metas.

Mas tenha em mente que é possível sim, transformarmos as nossas vidas, se

soubermos como fazer nosso batalhado, suado dinheiro trabalhar por nós.

Um forte abraço, e até a próxima!

Alan Gama de Souza







MUITO OBRIGADO!


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