Junho/2016// - Tribanco › Documents › ApresentacaoInsti...treinamentos presenciais e a distância, modelos de gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição

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//Junho/2016//

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Do pequeno armazém ao maior atacadista do país

O Martins começou como um pequeno empreendimento, à época chamado “Armazém Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m², em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.

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HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO

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Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado, mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade, atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3 mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982 e 1987, com 42 mil m2 no total.

Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer, desenvolver e modernizar os varejistas.

Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990, o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para varejistas e fornecedores.

O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta marca. Dois anos depois, foi inaugurado, em Uberlândia, o novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que veio para dar condições de igualdade ao pequeno e médio supermercadista, em um mercado cada vez mais profissional e acirrado.

Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce do Martins para consumidores.

A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins (IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e econômicos, de natureza socioambiental, cultural e educacional, de utilidade pública federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado Martins.

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As ações do Sistema Integrado Martins (SIM)

têm como objetivo criar condições para

melhorar, de forma constante e crescente, o

desempenho de toda a cadeia de consumo.

Para as empresas que o integram, o sucesso

da indústria, da pequena e da média empresa

de varejo, e o atendimento completo ao

consumidor final são fundamentais para o

crescimento de todos.

Soluções Integradas - Sim

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TRIBANCOMARTINSO Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operações de crédito: R$ 1,49 bilhões;• Ativos totais: R$ 2,31 bilhões;• Número de clientes: 27.623

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referência na distribuição e no varejo do país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções completas aos seus mais de 370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a coerência de objetivos existentes entre todas as atividades das empresas integradas.

• Faturamento de 2016: R$ 2,24 bilhões.

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TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.

• Mais de 1,11 milhões de cartões aptos;• 9.375 estabelecimentos filiados em todo o país.

TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.

• Mais de 85.953 mil segurados.

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UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desenvolvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação e departamentalização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distância, modelos de

gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.• Mais de 16 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;• Mais de 326 mil profissionais de varejo capacitados;• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação de todas as lojas do Smart Supermercados.

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REDE SMART

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejistas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um relacionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo proprietário.

eFÁCIL

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportá-teis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.

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IAMARO Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de adolescentes e jovens para construir visões do futuro e transformá-las em realidade por meio da educação para o empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de uma cultura de preservação ambiental.

Resultados IAMARPrograma ZAPe! Virtudes Empreendedoras14 instituições aplicadoras23.931 jovens beneficiados;Índice de recomendação de 96% *

Semana Global de Empreendedorismo 2014Realizada a I Mostra Atitudes Empreendedoras com 107 jovens e orientação de 15 educadores e 14 voluntários (colaboradores do SIM que foram padrinhos dos grupos).

Programa As Vantagens de Permanecer na Escola, em parceria com a Junior AchievementResultados 2014: 30 escolas atendidas; 3.084 alunos nos estados

de MG, AM e PB; 80 aplicadores voluntários.

Programa VemSer (voluntariado corporativo)90 colaboradores do SIM voluntários em 2014

Projetos realizadosMostre seu Talento, com 3 importantes iniciativas: Adote um Jovem (projeto piloto de mentoring com aluna do ZAPe); Palestra Relatos Inspiradores de Vida (250 jovens alunos da ICASU – Instituição Cristã de Assistência Social de Uberlândia) e Apoio a comitês internos de colaboradores voluntários que viabilizaram e promoveram a Copa SIM de Futebol e o Dia das Crianças.Mapeamento do voluntariado SIM: 1.617 colaboradores responderam a pesquisa aplicada pelo IAMAR em todas as unidades do SIM no Brasil.ParceriasInstituto Ayrton Senna: o IAMAR faz parte do Lide Educação, um grupo empresarial que apoia a missão do Instituto Ayrton Senna para melhorar a educação pública do país. Em 2014, os projetos desenvolvidos pelo IAS beneficiaram cerca de 1,8 milhões de crianças e jovens, em 20 estados do Brasil.Aparu: Parceria solidária para apoio ao paradesporto e melhoria na infraestrutura da associação (mais de 2 mil beneficiados).Childhood Brasil – Programa Na Mão Certa: com intermediação do IAMAR, o Martins é Apoiador 1 ao programa de mobilização em torno do enfrentamento eficaz da exploração sexual de crianças e adolescentes

nas rodovias brasileiras.* pesquisa espontânea respondida por 3.337 jovens das turmas do Senac MG.

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• 3.400 colaboradores (funcionários);• 905 veículos próprios; • 3.249 representantes comerciais autônomos;• 17 mil itens comercializados;• 481.710 clientes ativos do atacado;• 33 milhões de quilômetros rodados por ano;• Mais de 16 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;• 848 itens da marca Martins; • 358 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 3.588 pessoas treinadas; • 1 central de armazenagem e distribuição em Uberlândia;• 5 unidades regionais de negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.

SIM EM NÚMEROS

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O Tribanco sempre se pautou pelo respeito às pessoas que estão diretamente

ligadas ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por ele. Nunca deixou de

ser prioridade para o Banco o investimento em cada um, por meio da oferta de

melhores soluções financeiras de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam e contribuem para o

crescimento e perenidade dos negócios dos varejistas, o Tribanco tem como

aliado o conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que o cliente precisa,

atendendo às particularidades, bem como às necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros, juntos, têm diversas soluções

integradas para fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela

indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao consumidor final.

Tribanco

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ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA

DIRETORIA

DIRETOR-PRESIDENTEJoão Ayres Rabello Filho

DIRETORES EXECUTIVOSMarco Túlio da Silva José Mário Garcia Cury

DIRETORA ADJUNTAAparecida Teixeira de Morais

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

PRESIDENTEJuscelino Fernandes Martins

CONSELHEIROSRicardo Jabor CanizioFrancisco Mesquita NetoJosé Luis Osório de Almeida FilhoJosé Antônio Rossi SallesSérgio Alair Barroso

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Holdings Familiares

90% Capital

Corretora de Seguros

100% Capital

InternationalFinancial

Corporation10% Capital

Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito

Ltda.100% Capital

Tribanco100% Capital

Triângulo Participações100% Capital

ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil

Banco Triângulo S.A. JUN/16

Ativo Total 2.305.755

Patrimônio Líquido 419.908

Tribanco Corretora de Seguros S.A.


Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.


Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito Ltda.


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ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 94,00785% 117.263.409

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA. 5,992135% 7.474.463

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10

HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3

RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

TOTAL 100,00% 124.737.896

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$

ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.992 159.728.992,00

HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260 55.469.260,00

ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459 9.539.459,00

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO / OUTROS 0,00% 1 1,00

BANCO TRIÂNGULO S/A 9,16% 25.462.288 25.462.288,00

TOTAL 100,00% 278.000.000 285.292.774,00

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO

JUN/16

Faturamento 2.244,6 MM

Caixa & Equivalentes 146,7 MM

Ativo Total 1.215,2 MM

Rating A (bra)

Patrimônio Líquido Total 329,1 MM

HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO

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GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO

DiretoriaAdm. e Crédito

Demais Superintendências

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria Negócios Comerciaise Op. Com. Varejo

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria

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MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Integrado Martins, capacitando-os para cooperar e competir, atuando segundo os princípios de sustentabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.

VISÃOSer o banco das micro e pequenas empresas, entregando soluções de negócio demandadas pelo mercado, utilizando e alavancando primordialmente a força da cadeia do varejo.

Quem Somos e Aonde Queremos Chegar

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O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros disponibilizam produtos e serviços dedicados ao desenvolvimento contínuo e sustentável da cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins, para varejistas, indústrias e consumidores finais.

Produtos

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EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões Antecipação de Recebíveis Cheques Cessão de Crédito Sem Coobrigação Capital de Giro – CCB CCE-Cédula de Crédito à Exportação CCG-Conta Corrente Garantida Compror Finance Desconto de Títulos Desconto Sacado - Confirming Fiança Bancária Fiança BM&F NCE-Nota de Crédito à Exportação Operações Estruturadas Vendor Finance

INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário LCA - Letra de Crédito do Agronegócio LF - Letra Financeira LCI - Letra de Crédito Imobiliario

SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária Correspondente não bancário Conciliação Bancária Conciliação de Cartões Contas Correntes Custódia de Cheques DDA-Débito Direto Autorizado Internet Banking Pagamento a Fornecedores Recarga de Celular

REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDES

BNDES Finame BNDES Finame PSI BNDES Automático BNDES Finem BNDES Progeren Linhas Especiais

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TRIBANCO HOJE

Tribanco Colaboradores 706Call Center 26 Agências 41 Clientes 27.623 Correspondente(Tudo Fácil) Lojas cadastradas 3.317Transações/mês 2,27 milhões

Tricard Faturamento 859 milhõesColaboradores 111 Estab. credenciados 9.375Supercompras 5.920 Smart Fácil 1.290Farma Plus 1.929Casa & Cia 3 Eletro & Cia 233

Cartões aptos 1,11 milhões Corretora Colaboradores 7 Total de segurados 85.953

Agências

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Highlights Financeiros

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BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil

BALANÇO 2012 2013 2014 2015 JUN/15 JUN/16

Disponibilidades 106 424 213 301 197 162Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 413.202 387.784 461.011 775.218 440.282 588.236

Relações interfinanceiras 43.386 58.544 65.033 54.713 81.213 54.955

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.212.078 1.269.186 1.481.326 1.523.085 1.482.549 1.485.969

Carteira pessoa jurídica 993.819 1.037.126 1.220.740 1.219.792 1.207.782 1.159.463

Carteira cartões 218.260 232.060 260.586 303.293 274.767 326.506

PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (102.499) (95.148) (101.200) (121.625) (100.468) (118.071)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica (57.201) (55.293) (54.626) (64.423) (55.707) (58.306)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (45.298) (39.854) (46.574) (57.202) (44.761) (59.765)

Outros créditos / valores e bens 121.414 132.223 123.758 156.387 128.909 164.633

Permanente 49.639 92.971 102.329 120.889 109.189 129.871

ATIVO TOTAL 1.737.327 1.845.983 2.132.470 2.508.968 2.141.871 2.305.755

DEPÓSITOS 789.008 790.806 1.117.258 1.194.585 1.023.405 930.303

Relações interfinanceiras 8 8 8 8 28.679 34.036

OUTRAS OBRIGAÇÕES 611.728 717.208 644.117 910.784 702.072 921.073

Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 360.927 458.793 373.637 586.488 424.505 619.010

Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 250.801 258.415 270.480 324.296 277.567 302.063

Resultado de exercícios futuros 1.366 1.063 777 533 684 435

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 335.217 336.897 370.310 403.058 387.031 419.908

PASSIVO TOTAL 1.737.327 1.845.983 2.132.470 2.508.968 2.141.871 2.305.755

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DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOSValores em R$ Mil

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2012 2013 2014 2015 JUN/15 JUN/16

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 295.468 272.392 284.559 319.826 153.498 173.347

PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (115.272) (101.170) (94.214) (116.368) (48.324) (59.726)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (48.840) (44.441) (30.279) (54.930) (23.033) (25.461)

Provisões Carteira Cartões (66.432) (56.729) (63.934) (61.438) (25.291) (34.265)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 180.196 171.222 190.345 203.459 105.174 113.621

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (144.833) (130.966) (123.186) (136.889) (66.099) (66.861)

Receitas de Prestação de Serviços 90.662 104.816 117.563 115.942 58.889 62.711

Despesas de Pessoal (76.002) (83.480) (84.531) (98.752) (48.783) (54.830)

Outras Despesas Administrativas (129.599) (129.605) (134.652) (143.133) (69.687) (68.551)

Despesas Tributárias (20.617) (20.204) (21.217) (24.826) (12.295) (13.737)

Resultado de Participação em Controlada 1.583 3.215 9.760 10.699 4.686 5.676

Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas (10.860) (5.708) (10.109) 3.181 1.091 1.870

RESULTADO OPERACIONAL 35.363 40.256 67.159 66.570 39.075 46.760

RESULTADO NÃO OPERACIONAL 263 (322) 1.015 759 738 (218)

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 35.626 39.934 68.174 67.329 39.813 46.542

IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (4.289) (4.553) (10.068) (433) (7.450) (9.722)

PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (5.654) (9.825) (14.020) (11.012) (5.163) (5.133)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 25.683 25.556 44.086 55.884 27.200 31.687

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ÍNDICES DE PERFORMANCE 2012 2013 2014 2015 JUN/15 JUN/16

ROE 7,08% 7,60% 12,47% 14,45% 15,83% 17,34%

Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 53,25% 56,49% 56,49% 55,51% 55,78% 52,27%

ÍNDICES DE BALANÇO

Total de Carteira de Crédito / Ativos Totais 69,77% 68,75% 69,47% 60,71% 69,22% 64,45%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 19,29% 18,25% 17,37% 16,06% 18,07% 18,21%

Basiléia 18,56% 17,35% 16,76% 16,94% 17,10% 16,71%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO

CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 10,75% 9,94% 8,48% 9,68% 8,57% 10,15%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 7,11% 7,08% 5,30% 6,17% 5,40% 6,33%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 27,37% 22,71% 23,38% 23,82% 22,53% 23,72%

PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 9,51% 7,97% 6,36% 7,64% 6,52% 8,04%

Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 4,91% 4,29% 2,48% 4,50% 3,81% 4,39%

Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 30,44% 24,45% 24,53% 20,26% 18,41% 20,99%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA

Over 90 P.J. 4,96% 4,31% 3,32% 4,43% 3,83% 4,38%

Over 90 P.F. 24,55% 20,24% 21,17% 21,38% 19,51% 20,55%

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETORValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR

JUN/15 JUN/16

TOTAL DA CARTEIRA 1.482.549 1.485.969

COMÉRCIO 1.019.661 1.018.974

PESSOA FÍSICA 275.945 326.506

INDÚSTRIA 186.943 140.489

68,58% • Comércio

21,97% • Pessoa Física

9,45% • Indústria

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO

2012 2013 2014 2015 JUN/15 JUN/16

CARTEIRA TOTAL 1.212.078 1.269.186 1.481.326 1.523.085 1.482.549 1.485.969

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 709.992 731.528 827.544 811.256 854.769 759.759

Cartões de crédito – Compras a faturar 126.080 145.517 162.721 185.863 161.673 189.232

Aquisições de créditos 35.495 20.854 19.605 16.333 20.919 6.730

Títulos descontados 93.021 118.433 156.563 125.859 105.391 114.360

Cartões de crédito - Crédito rotativo 92.180 86.543 97.865 117.430 113.094 137.274

FINAME / BNDES 47.953 54.025 58.797 118.541 74.107 139.943

Compror 77.455 91.061 122.661 116.321 119.688 107.099

Adiantamentos a depositantes 11.155 5.391 6.076 8.331 5.779 11.692

Financiamentos à exportação 14.571 11.064 24.084 20.847 23.865 17.370

Financiamento de veículos automotores 3 - 70 - 47 -

Cartões de crédito - Crédito financiado - - 1.002 195 617 144

Outros empréstimos 3.611 2.859 - - - -

Vendas a prazo 534 1.903 4.337 2.109 2.600 2.366

Crédito pessoal 28 8 - - - -

51,13% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

9,24% • Cartões de crédito/ Crédito rotativo

9,42% • FINAME / BNDES

7,70% • Títulos descontados

2,57% • Outros

12,73% • Cartões de crédito/ Compras a faturar

7,21% • Compror

33

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO

34

CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO JUN/15 JUN/16

Total da Carteira de Crédito 1.482.549 1.485.969

Vencidas: 111.748 139.006

A vencer: 1.370.801 1.346.963

Até 30 dias 369.405 388.633

Entre 31 e 60 dias 140.626 125.163

Entre 61 e 90 dias 87.518 77.931

Entre 91 e 180 dias 214.566 172.136

Entre 181 e 360 dias 241.768 239.898

Acima de 360 dias 316.918 343.202

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QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil

Total: 140.489 Total: 326.506

INDÚSTRIA PESSOA FÍSICA

15,23% • C

23,72% • D-H

7,07% • D-H60,39% • A

5,14% • AA12,17% • B

60,61% • A

6,98% AA 10,68% • B11,58% • C

10,15% • D-H

45,52% • A

36,47% • AA

13,27% • B

3,78% • C

67,83% • A

4,91% • B3,54% • C

0,96% • D-H

•

TOTAL GLOBAL

COMÉRCIO

15,23% • C

23,72% • D-H

7,07% • D-H60,39% • A

5,14% • AA12,17% • B

60,61% • A

6,98% AA 10,68% • B11,58% • C

10,15% • D-H

45,52% • A

36,47% • AA

13,27% • B

3,78% • C

67,83% • A

4,91% • B3,54% • C

0,96% • D-H

•Total: 1.485.969 Total: 1.018.974

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FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

FUNDING POR PRODUTO 2012 2013 2014 2015 JUN/15 JUN/16

FUNDING TOTAL 1.149.935 1.223.851 1.490.895 1.781.072 1.447.909 1.534.030

Depósitos a Prazo 627.148 683.514 872.540 924.867 738.781 718.164

CDB 576.541 683.514 872.540 924.867 738.781 718.164

DPGE 50.607 - - - - -

Depósitos Interfinanceiros 89.008 - 109.272 131.204 156.786 59.172

Obrigações por Empréstimose Repasses 161.703 126.122 81.020 134.653 93.598 143.739

Depósitos à Vista 72.853 107.292 135.446 138.512 127.838 137.685

Letras de Crédito do Agronegócio 1.765 9.641 8.304 - - -

Letras de Crédito Imobiliário - - - 89.471 - 128.501

Letras Financeiras 197.459 297.282 284.313 362.364 330.906 346.769

Depósitos a prazo Obrigações por Empréstimos e Repasses

JUN/16

JUN/15

JUN/16

JUN/15

718.164

738.781

143.739

93.598

37

JUN/16

JUN/15346.769

330.906

Depósitos à vista

FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

JUN/16

JUN/15

Letras financeiras

137.685

127.838

46,80% • CDB

3,86% • Depósitos Inter�nanceiros

8,98% • Depósitos à vista

9,37% • Obrigações por Empréstimos e Repasses

22,61% • Letras Financeiras

8,38% • Letras de Crédito Imobiliário

38

FUNDING POR SEGMENTO

4,15% • Middle / Corporate

26,45% • Bancos 8,38% • LCI

19,14% • Varejo

18,55% • Grupo

8,98% • Depósitos à vista

0,45% • IFC

1,77% • Private

8,92% • BNDES

3,21% • Fundos

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FUNDING POR SEGMENTOValores em R$ Mil

FUNDING POR SEGMENTO 2012 2013 2014 2015 JUN/15 JUN/16

FUNDING TOTAL 1.149.935 1.223.851 1.500.698 1.781.072 1.447.909 1.534.030

Bancos 327.621 316.510 393.585 493.569 487.696 405.941

Varejo 174.021 206.195 242.477 264.489 256.411 293.553

Fundos 64.165 10.065 133.191 59.896 78.164 49.283

Grupo 285.286 366.890 406.118 529.896 306.145 284.547

Middle / Corporate 49.663 40.578 38.628 42.481 41.199 63.648

Depósitos à Vista 72.852 107.292 135.446 138.512 127.838 137.685

Private 54.013 59.784 52.128 28.105 56.858 27.133

BNDES 47.352 53.538 58.285 117.450 73.370 136.827

IFC 73.197 53.357 22.734 17.203 20.228 6.912

LCA 1.765 9.641 18.107 - - -

LCI - - - 89.471 - 128.501

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO JUN/16

A VENCER: 1.346.963

Até 30 dias 388.633

Entre 31 a 60 dias 125.163

Entre 61 a 90 dias 77.931

Entre 91 a 180 dias 172.136

Entre 181 a 360 dias 239.898

Acima de 360 dias 343.202

25,48% • Acima de 360 dias

28,85% • Até 30 dias 9,29% • Entre 31 e 60 dias

5,79% • Entre 61 e 90 dias

12,78% • Entre 91 e 180 dias 17,81% • Entre 181 e 360 dias

41

FUNDING POR PRAZOValores em R$ Mil

FUNDING POR PRAZO JUN/16

A VENCER 1.534.030

Depósito à vista 137.685

Até 30 dias 20.394

Entre 31 e 60 dias 29.374

Entre 61 e 90 dias 20.467

Entre 91 e 180 dias 269.932

Entre 181 e 360 dias 205.103

Acima de 360 dias 851.075

13,37% • Entre 180 e 360 dias

55,48% • Acima de 360 dias

1,33% • Entre 61 e 90 dias

8,98% • Depósito à Vista

17,60% • Entre 91 e 180 dias

1,33% • Até 30 dias

1,91% • Entre 31 e 60 dias

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EVOLUÇÃO DO FUNDING

POSIÇÃO DE LIQUIDEZ

200

300

400

500

600

700

800

900

Milh

ões

Posição de Liquidez

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RATINGS

FITCH RATING

Escala Nacional

Longo Prazo A-(bra)

Curto Prazo F2(bra)

Publicação Ago/15

Relatório Dez/14

RISKBANK

Índice 9,94

Publicação jul/16

Relatório mar/16

Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio prazo

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45

No Banco Triângulo a Gestão de Riscos de Mercado e Liquidez, de Crédito e Operacional está subordinada à Presidência.

A gestão é realizada de forma contínua e se baseia em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento e a mensuração dos riscos, e em consonância com os objetivos, normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.

Gestão de Risco

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47

Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e, consequentemente, todos os envolvidos no processo.

Parcerias

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IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION

A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor privado, se mantém consolidada. São desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de valor e, desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10% de participação.O Tribanco foi reconhecido pela instituição, nos anos de 2010, 2011, 2012 e 2013, como modelo de negócio inclusivo, recebendo o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país, gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas as áreas de negócio.

BNDES

O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos de longo prazo em projetos de investimento, para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.

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CARDIFREDE

Desde abril/2014, a BNP Paribas Cardif assumiu a operação dos seguros Massificados e Garantia Estendida do SIM. A BNP Paribas Cardif é líder no mercado na distribuição de serviços massificados e conta com 31 milhões de certificados ativos e um milhão de novas apólices emitidas todos os meses, somente no Brasil. A seguradora está presente em 37 países e conta com 10 mil colaboradores. Além de inovadora, a BNP Paribas Cardif desenvolve produtos sob medida, proposta que fará toda diferença na operação de seguros massificados ofertados nos cartões Tricard e também na operação de venda de Garantia Estendida no eFácil.

Em parceria com a Rede, o Tribanco oferece inúmeras vantagens aos clientes, por meio da SUPERCONTA. O varejista com domicílio bancário no Tribanco e captura dos cartões de crédito e débito via Rede conta com um pacote de vantagens, como mais prazo, para compras no Martins, mais limite de crédito no Tribanco, taxas diferenciadas na antecipação dos recebíveis, condições especiais no aluguel dos equipamentos e centralização de recebíveis em uma única conta, dentre outros. Além disso, a Rede é uma das líderes nacionais em meios de eletrônicos de pagamentos e aceita a maior variedade de bandeiras de cartões de crédito, débito e benefícios do mercado. Juntos, o Sistema Integrado Martins e a Rede disponibilizam todos os tipos de captura (máquina com e sem fio e TEF Internet e Satélite) colocando à disposição de nossos clientes, em qualquer localidade do Brasil, uma opção que permita aproveitar todo o crescimento dos meios de pagamento eletrônicos.

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MASTERCARD VISAPara atender às demandas de mercado, proporcionando um meio de pagamento mais abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard, lançou, em 2011, o Cartão Híbrido Tricard MasterCard. Além de todos os benefícios e características do Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o produto amplia sua rede de aceitação, trazendo mais conveniência para um perfil diferenciado de clientes da loja e maior poder de compra, mais vendas e mais relacionamento para nossos parceiros varejistas.

Pensando em desenvolver novas opções de compra para o pequeno e médio varejista, o Tribanco desenvolveu em parceria com a VISA, o cartão Super Empresarial Tribanco, uma solução que ajuda o varejista a controlar suas despesas e ainda aumentar seu poder de compra.

51

No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,

procuramos estabelecer relações responsáveis

e sustentáveis com a sociedade, economia e

ambiente, por meio de práticas direcionadas

aos nossos clientes, colaboradores e

fornecedores.

SUSTENTABILIDADE

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Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos em três frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias para o cliente; Responsabilidade Socioambiental voltada para as relações com instituições parceiras, a comunidade e Empresa Responsável para a sensibilização e a capacitação de colaboradores.As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-herói do Sistema Integrado Martins consolidam este projeto com o objetivo de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação do varejo, de forma simples e aplicável. Em operação, a Política Socioambiental desempenha a análise do crédito de risco socioambiental das operações do Tribanco.O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente,

de acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI), mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação.Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR), entidade da sociedade civil responsável pela gestão do Investimento Social Privado do SIM.

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O Tribanco não caminha sozinho, assim como as demais empresas do SIM. Por isso, existe um conjunto de soluções que são oferecidas aos clientes, com o objetivo único de contribuir para o desenvolvimento e crescimento sustentável dos varejistas e, consequentemente, do país.

CASO DE SUCESSO

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E assim vem acontecendo ao longo dos anos. Um caso real do comprometimento do SIM com os varejistas é o dos empreendedores Eustáquio e Márcia, proprietários do Supermercado Tako Smart, de Peçanha, Minas Gerais. O Supermercado Tako Smart começou a comprar do Martins Atacado em 2007 e, desde então, o relacionamento com o SIM

só cresceu. Em 2013, filiou-se à Rede Smart e, dois meses após a reinauguração como Smart, o faturamento da loja cresceu 100%, deixando os proprietários muito satisfeitos. O supermercado conta, ainda, com o Cartão Super Compras, uma importante ferramenta de fidelização de clientes.

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Além disso, o supermercado conta com o apoio financeiro do Tribanco. O recebimento de contas de água, energia elétrica e telefone, além da recarga de telefones pré-pagos, aumenta o fluxo de clientes na loja, contribuindo para o aumento das vendas. O domicílio bancário no Tribanco possibilita a antecipação das vendas a prazo,

aumentando o fluxo de caixa da loja, bem como as linhas de financiamentos disponíveis.

A trajetória do Supermercado Tako Smart reforça que o SIM tem a solução completa para seus clientes, transformando sonhos em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os varejistas.

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Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.

Para reclamações, cancelamento, sugestões e elogios:SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47

Ouvidoria 0800 727 40 17 (é necessário registrar número de protocolo na central de negócios e/ou SAC).

SITESwww.tribancoseguros.com.brwww.martins.com.brwww.efacil.com.brwww.iamar.org.br

www.tribanco.com.br www.tricard.com.br

www.umv.com.br www.umv.com.br