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ApresentaçãoInstitucional //março/2012//
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
O Martins começou com um pequeno
empreendimento, na época chamado Armazém
Secos e Molhados Borges Martins, de 110 m²,
em Uberlândia (MG). Este marco foi alcançado
por Alair Martins do Nascimento, em 17 de
dezembro de 1953.
DO PEQUENO ARMAZÉM AO
MAIOR ATACADISTA DO PAÍS
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,
mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,
atingindo um faturamento de 900 mil dólares.
1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com
3 mil m2. A Central de Distribuição foi feita entre 1982 e
1987, com 42 mil m2 no total.
A década de 1990 // foi marcada por grandes avanços,
como a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV),
com o objetivo de disseminar o conhecimento para
fortalecer, desenvolver e modernizar os varejistas.
Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,
foi o Tribanco, criado para ser a solução financeira para
varejistas e fornecedores.
O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o
Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta
marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia o
novo depósito, totalmente automatizado.
Em julho de 2000 // surgiu a Rede Smart, que veio
para dar condições de igualdade ao pequeno e médio
supermercadista de competirem em um mercado cada
vez mais profissional e acirrado.
Ainda em 2000 // foi criado o e-Fácil, o site de e-commerce
do Martins para consumidores.
A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no
desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e
consumidores.
Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins
(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e
econômicos, de natureza socioambiental, cultural e
educacional, de Utilidade Pública Federal.
Para complementar as soluções // surge a Tribanco
Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores
soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os
participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado
Martins.
HisTóriA dO MArTins ATAcAdO
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm
como objetivo criar condições para melhorar, de
forma constante e crescente, o desempenho de
toda a cadeia de consumo. Para as empresas que
o integram, o sucesso da indústria, da pequena
e média empresa de varejo, e o atendimento
completo ao consumidor final são fundamentais
para o crescimento de todos.
SOLUÇÕES INTEGRADAS
SIM
TribAncOMArTins
O Tribanco foi criado em 1990, para ser o integrador de
soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do
SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição e
contribuindo com o sucesso dos seus negócios. É o banco
que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços
que impactam na sua rentabilidade, promovendo o
desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.
• Operaçõesdecrédito:R$1,30bilhão
• Ativostotais:R$1,79bilhão
• Númerodeclientes:39.585
• Transações/mês:1.965.865
Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins
surgiu há mais de 58 anos e, ao longo da sua história,
se tornou uma referência na distribuição e no varejo do
país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de
negócios, oferece soluções completas aos seus mais de
370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado
Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a
coerência de objetivos existentes entre todas as atividades
das empresas integradas.
Faturamentoem2011:R$3.489,3bilhões.
TricArd
A Tricard é uma empresa com foco no desenvolvimento de
cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista
e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades
dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores
desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos
consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.
• Maisde3milhõesdecartõesemitidos
• Cercade9.021estabelecimentosfiliadosemtodoopaís
TribAncO sEgurOs
A Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em
proteção para todos os participantes da cadeia produtiva
do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a
credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora
de seguros do SIM tem em seu portifólio a solução ideal
para atender as necessidades de cada público, sempre em
parceria com as principais seguradoras do país.
Mais de 80 mil segurados.
univErsidAdE MArTins dO vArEjO
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro
de excelência no desenvolvimento e aplicação de
tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor
para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza
projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação
e departamentalização e construção de lojas. A UMV
também oferece treinamentos presenciais e a distância,
modelos de gestão de negócios específicos para o
segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento
por categoria e ferramentas de apoio à gestão que
envolvem acompanhamento de implantação.
• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalização
de lojas
• Treinamentoemmaisde92millojasdevarejo
• Maisde302milprofissionaisdevarejocapacitados
• Maisde800projetosdepadronizaçãoecapacitaçãode
todas as lojas da Rede Smart
rEdE sMArT
A Rede Smart é um conceito de aliança em grande escala
entre varejistas dispostos a transformar dificuldades
em oportunidades. Com mais de 823 filiados, é a maior
rede de supermercados do Brasil em número de lojas,
segundo a Associação Brasileira de Supermercados
(ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união
entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um
relacionamento com vantagens progressivas para que o
filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito,
as lojas filiadas à Rede Smart continuam se mantendo
autônomas, geridas e controladas pelo proprietário.
E-fácil
O e-Fácil é o site de vendas on-line (e-commerce)
do SIM para o consumidor. Ele oferece
uma variedade de produtos eletrônicos,
eletrodomésticos, eletroportáteis, informática,
cine&foto, telefonia, entre outros itens.
O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.
Faturamentoem2011:R$217.3milhões
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
• 4.728colaboradores(funcionários)
• 1.200veículospróprios
• Quase5milrepresentantescomerciaisautônomos
• 17militenscadastrados
• 376.851clientesativosdoatacado
• 35milhõesdequilômetrosrodadosporano
• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalizaçãodelojas
• 603itensdaMarcaMartins
• 367cursosdeEnsinoaDistância(EAD)e7.195pessoastreinadas
• 1CentraldeArmazenagemeDistribuiçãoemUberlândia
• 5UnidadesRegionaisdeNegócios:Paraíba,Pernambuco,
Amazonas, Bahia e Pará
SIM EM NÚMEROS
iAMAr
O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM
em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado
em 2005, atua no sentido de promover jovens por meio
de oportunidades, melhor qualidade de vida, criação,
implementação, apoio e manutenção de projetos culturais
e educativos e também de iniciativas de preservação dos
recursos naturais. Desde a sua criação, o IAMAR beneficiou
diretamente:
• ZAPe–Virtudesempreendedoras:10.411jovens
• Vantagensdepermanecernaescola:25.549jovens
• Formandoempreendedores:800participantes
• VemSer:871voluntários
• Projetoseducacionais:616.451participantes
• Projetosculturaiseesportivos:92.844participantes
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
Nestes 22 anos, o Tribanco sempre se pautou pelo
respeito a quem se relaciona e no que diz respeito aos
milhares de clientes que atende. Nunca deixou de ser
prioridade para o Banco o investimento em cada um,
por meio da oferta das melhores soluções financeiras
de forma sustentável.
Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam
e contribuem para o crescimento e perenidade dos
negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o
conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que
o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem
como as necessidades de cada um.
Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,
juntos, têm diversas soluções integradas para fomentar
toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela
indústria, fornecedores, clientes até o consumidor final.
TRIBANCO – O BANCO QUE MAIS
INVESTE NO VAREJO
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
AdMinisTrAçãO TribAncO E PrEsidênciA ExEcuTivA
Diretoria
Diretor PreSiDeNte
João Ayres Rabello Filho
DiretoreS
Alcir Amâncio
Marco Túlio da Silva
José Mário Garcia Cury
Aparecida Teixeira de Morais
Guilherme Antônio de Oliveira
José Adilson Franzo
CoNSeLHo De aDMiNiStraÇÃo
PreSiDeNte
Juscelino Fernandes Martins
CoNSeLHeiroS
Alair Martins do Nascimento
Francisco Mesquita Neto
José Luis Osório de Almeida Filho
José Guimarães Monforte
José Antônio Rossi Salles
Pedro Mader Meloni
Banco Triângulo S.A. Mar-12
Ativo Total 1.792.820
Patrimônio Líquido 369.798
Tribanco Corretora de Seguros S.A. Mar-12
Patrimônio Líquido 6.192
Triângulo Participaçõese Serviços Ltda. Mar-12
Patrimônio Líquido 18.835
Tricard Participações Mar-12
Ativo Total 50.926
Patrimônio Líquido 37.886
Tricard Administradora de Cartões Ltda. Mar-12
Patrimônio Líquido 35.858
HoldingsFamiliares
100% Capital
TricardAdministradora
de Cartões
100% Capital
TricardParticipações
100% Capital
HoldingsFamiliares
90% Capital
InternationalFinancial
Corporation
10% Capital
Corretorade Seguros
100% Capital
TriânguloParticipações
100% Capital
Tribanco
100% Capital
EsTruTurA sOciETáriA TribAncO
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
2010 2011 mar-11 mar-12
Faturamento 3,4 Bi 3,5 Bi 831,2 mm 933,6 mm
Caixa & equivalentes 80,07 mm 156,9 mm 49,08 mm 88,15 mm
rating BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra)
Patrimônio líquido total 167,7 mm 188,6 mm 180,5 mm 198,9 mm
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS
ALMAR PARTICIPAÇÕES LTDA 45.009% 125.125.019
HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19.953% 55.469.260
TEMPO PARTICIPAÇÕES LTDA 2.325% 6.464.590
ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 5.227% 14.530.467
BONOMO PARTICIPAÇÕES LTDA 4.149% 11.534.655
AMJ PARTICIPAÇÕES LTDA 3.251% 9.039.152
REMAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3.251% 9.039.152
CELSON MARTINS BORGES 6.834% 18.997.698
INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10.000% 27.800.000
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0.000% 1
JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0.000% 1
JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0.000% 1
JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0.000% 1
FRANCISCO MESQUITA NETO 0.000% 1
JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0.000% 1
ÁLVARO ANTÔNIO CARDOSO DE SOUZA 0.000% 1
TOTAL 100.00% 278.000.000
cOMPOsiçãO AciOnáriA MArTins HigHligHTs finAncEirOs MArTins ATAcAdO gOvErnAnçA cOrPOrATivA
Conselho deAdministração
Presidência
Comitês doConselho
GovernançaCorporativa e
Sustentabilidade
DiretoriaAdm. e Controles
Diretoria Op.Com. Varejo
DiretoriaRecursos Humanos
Diretoria NegóciosComerciais
ComitêExecutivo Jurídico
Auditoria
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
QUEM SOMOS E ONDE
QUEREMOS CHEGAR
MiSSÃoFornecer soluções financeiras criativas e
conhecimento para empresas e consumidores
que interagem no Sistema Integrado Martins,
capacitando-os para cooperar e competir, atuando
segundo os princípios de sustentabilidade, gerando
resultados consistentes para acionistas e todas as
partes interessadas.
ViSÃoSer o banco das micro e pequenas
empresas, entregando soluções
de negócio demandadas pelo
mercado, utilizando e alavancando
primordialmente a força da cadeia
do varejo.
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros
disponibilizam produtos e serviços dedicados
ao desenvolvimento contínuo e sustentável da
cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,
para varejistas, indústrias e consumidores finais.
PRODUTOS
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
PrOduTOs TribAncO
EMPrésTiMOs E finAnciAMEnTOs
Capital de Giro
Antecipação de recebíveis de cartões
Empréstimos Caucionados
Descontos de duplicata e cheques
Conta Garantida
Vendor
Compror
Financiamentos de Máquinas e Equipamentos
Linhas de Repasses BNDES
CCB - Capital de Giro
NCE – Nota de Crédito à Exportação
CCE – Cédula de Crédito à Exportação
Cessão de Crédito – Aquisição
Operações Estruturadas
sEgurOs
invEsTiMEnTOsCDB
cArTõEsSuper Compras
Farma Plus
Eletro & Cia
Casa & Cia
Smart Fácil
sErviçOsCorrespondente Não Bancário
Recarga de Telefonia Móvel e Fixa
Recolhimento de Numerário
Cobrança Bancária
Pagamento a Fornecedor
DDA – Débito Direto Autorizado
Custódia de Cheque
lOgísTicAVisaValePedágioRepom/DBTrans
Gestão de Fretes
TribAncO HOjE
tribanco Mar/12Colaboradores 690
Call Center 78
Agências 47
Escritórios 31
Clientes 39.585
Correspondente(tudo Fácil)
Lojas Cadastradas 3.880
Transações mês 1.965.865
tricard Mar/12Faturamento 280.63
Colaboradores 145
Call Center 509
Cartão Supercompras
Estabelecimentos
Credenciados 9.021
Supercompras 5.675
Smart Fácil 1.106
Farma Plus 1.745
Casa & Cia 228
Eletro & Cia 267
Cartões Aptos -
Cartões Aptos 2.71
Corretora Dec-11Colaboradores 11
Total de Segurados 80.658
Agências
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
HIGHLIGHTS FINANCEIROS
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2007 2008 2009 2010 2011 Mar/11 Mar/12
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 157.031 209.761 253.258 275.178 292.169 70.667 75.479
PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (19.487) (46.424) (97.073) (80.208) (112.517) (17.857) (28.830)
Provisões Carteira Pessoa Jurídica (19.487) (27.404) (37.127) (27.928) (54.398) (6.536) (13.051)
Provisões Carteira Cartões Private Label - (19.020) (59.946) (52.280) (58.119) (11.321) (15.779)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 137.544 163.337 156.185 194.970 179.652 52.810 46.649
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (61.486) (79.055) (94.038) (107.461) (132.060) (34.429) (34.164)
Receitas de Prestação de Serviços 15.670 49.661 84.617 74.131 76.750 18.996 22.199
Despesas de Pessoal (33.956) (38.512) (41.757) (55.694) (72.728) (16.546) (17.883)
Outras Despesas Administrativas (37.225) (75.971) (106.397) (116.918) (131.186) (29.861) (31.594)
Despesas Tributárias (8.165) (14.791) (18.488) (18.055) (19.881) (4.831) (5.323)
Resultado de Participação em Controlada 2.821 (1.848) (4.612) 6.425 4.262 335 50
Outras Receitas (Despesas) Operacionais, líquidas (631) 2.406 (7.401) 2.650 10.722 (2.522) (1.613)
RESULTADO OPERACIONAL 76.058 84.282 62.147 87.509 47.592 18.381 12.485
RESULTADO NÃO OPERACIONAL 160 254 (196) 229 86 22 (13)
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 76.218 84.536 61.951 87.738 47.677 18,403 12.472
IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (16.904) (20.195) (14.862) (21.607) (5.676) (6,021) (3.951)
PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (5.554) (6.520) (5.354) (8.740) (6.499) (2.733) (1.728)
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 53.760 57.821 41.735 57.391 35.503 9.649 6.793
BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 Mar/11 Mar/12
DISPONIBILIDADES 1.071 7.685 2.680 3.662 1.124 979 1.473
APLICAÇÕES INTERF. DE LIQUIDEZ E TÍTS E VLS MOB E INSTR FIN DERIV. 120.773 403.247 334.445 349.501 439.961 385.677 385.769
RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 19.690 24.360 39.058 29.109 32.448 35.177 52.127
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.396.049 1.303.425
Carteira Pessoa Jurídica 1.143.074 857.368 1.025.984 1.182.634 1.174.218 1.175.241 1.091.828
Carteira Cartões Private Label - 185.847 213.162 215.605 208.633 220.808 211.597
(PROV P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA) (26.647) (67.070) (78.598) (68.957) (109.044) (67.103) (109.226)
Prov p/ Crédito de Liq duvidosa Pessoa Jurídica (26.647) (29.037) (35.339) (32.710) (63.494) (33.739) (65.603)
Prov p/ Crédito de Liq duvidosa Cartões Private Label - (38.033) (43.259) (36.247) (45.550) (33.364) (43.623)
OUTROS CRÉDITOS / VALORES E BENS 44.848 57.842 91.746 77.203 108.427 67.956 112.951
PERMANENTE 41.789 43.421 38.861 38.692 46.053 40.866 46.301
ATIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.859.601 1.792.820
DEPÓSITOS 882.790 878.619 1.022.035 1.158.677 1.110.252 1.122.542 998.552
RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS 126 8 508 9 8 20.732 17.687
OUTRAS OBRIGAÇÕES 189.822 321.799 323.873 352.929 428.620 355.729 406.771
OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS E REPASSES E LETRAS DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO
115.153 154.078 125.423 143.038 195.015 156.879 202.306
OUTRAS OBRIGAÇÕES E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS
74.669 167.721 198.450 209.891 233.605 198.850 204.465
RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS - - - - 31 12
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 271.860 312.274 320.922 315.835 362.909 360.598 369.798
PASSIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.859.601 1.792.820
bAlAnçO PATriMOniAl dEMOnsTrAçãO dE rEsulTAdOs
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
ÍNDICES DE PERFORMANCE 2007 2008 2009 2010 2011 Mar/11 Mar/12
ROAE* 20,96% 19,41% 13,06% 17,92% 10,46% 11,18% 7,44%
Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 40,55% 43,63% 43,33% 49,42% 55,27% 51,76% 50,65%
ÍNDICES DE BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 Mar-11 Mar-12
Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 85,01% 68,96% 74,32% 76,51% 72,71% 75,07% 72,70%
Patrimônio líquido / Ativos Totais 20,22% 20,64% 19,25% 17,28% 19,08% 19,39% 20,63%
Basileia 21,45% 19,71% 18,31% 16,50% 18,93% 18,78% 16,49%
ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2007 2008 2009 2010 2011 Mar-11 Mar-12
Créditos em Atraso / Carteira de Crédito** 2,31% 8,24% 7,06% 5,57% 9,30% 5,75% 14,44%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 2,31% 4,35% 3,16% 2,75% 5,89% 3,02% 6,82%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira deCrédito Cartão Private Label (Total) 0,00% 25,95% 25,70% 21,03% 28,53% 20,28% 28,14%
Provisões / Carteira de Crédito 1,70% 4,45% 7,83% 5,74% 16,27% 5,12% 8,85%
Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 1,70% 3,20% 3,62% 2,36% 4,63% 2,22% 4,78%
Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 10,23% 28,12% 24,25% 27,86% 20,51% 29,83%
ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2007 2008 2009 2010 2011 Mar-11 Mar-12
Over 90 P.J. 1,79% 3,09% 2,92% 2,16% 5,01% 5,53% 6,00%
Over 90 P.F. 23,49% 23,29% 19,10% 25,04% 17,80% 24,30%
índicEs finAncEirOs
Composição Carteira por setor De atiViDaDe
2007 2008 2009 2010 2011 mar-11 mar-12
total da Carteira 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.396.046 1.303.424
Comércio 937.171 717.227 810.701 806.705 809.087 916.032 785.158
pessoa Física 3.567 188.147 214.005 216.273 208.682 220.820 211.953
indústria 200.488 135.374 198.245 372.818 363.944 162.360 302.870
outros 1.848 2.467 16.195 2.444 1.138 96.834 3.443
MAR/12
60,24% • Comércio
23,24% • Indústria
16,26% • Pessoa Física
0,26% • Outros
cArTEirA dE crédiTO POr sETOr
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
Composição Carteirapor modalidade de operaçao
2007 2008 2009 2010 2011 mar/11 mar/12
Carteira total 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.396.049 1.303.424
Capital de giro, cheque especial e conta garantida 568.135 482.708 595.322 818.045 793.138 806.384 756.982
Vendor 383.284 242.202 251.520 139.202 805 135.057 682
Cartões de crédito “private label” – Compras a faturar - 103.200 121.317 135.126 111.815 129,652 108.275
Aquisições de créditos 1.056 1.376 12.637 82.023 91.933 96.151 76.009
Títulos descontados 177.267 98.136 135.648 79.654 96.146 60.981 73.427
Cartões de crédito “private label” - Crédito rotativo - 80.633 88.995 78.741 96.818 88.254 103.320
FINAME / BNDES 379 126 - 36.363 52.711 46.790 58.645
Compror - 9.136 9.969 10.628 103.989 9.757 89.663
Adiantamentos a depositantes 6.992 6.491 9.729 6.121 19.494 6.074 22.150
Financiamentos a exportação - 2.018 2.687 5.820 14.140 13.066 12.393
Financiamento de veículos automotores 2.400 14.946 8.414 3.190 305 1.920 188
Cartões de crédito “private label” - Crédito financiado - 2.014 2.850 1.739 - 1.388 795
Outros empréstimos 3.275 89 - 968 988 - -
Vendas a prazo - - - 521 536 525 837
Crédito pessoal 286 140 58 99 33 50 58
cArTEirA dE crédiTO POr PrOduTO
58,08% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida
8,31% • Cartões de crédito “private label” – Compras a faturar
5,83% • Aquisições de créditos
7,93% • Cartões de crédito “private label” Crédito rotativo
4,50% • FINAME / BNDES
6,88% • Compror
1,70% • Adiantamentos a depositantes
0,95% • Financiamentos a exportação
05,63% • Títulos descontados
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
Composição Carteira por venCimento ativiDaDe 2007 2008 2009 2010 2011 mar-11 mar-12
total da Carteira de Crédito 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.396.049 1.303.424
vencidas: 29.942 108.128 115.273 99.158 134.386 77.235 136.728
a vencer: 1.113.132 935.087 1.123.873 1.299.082 1.248.465 1.318.814 1.166.696
Até 30 dias 316.535 320.690 374.163 363.694 359.021 405.963 336.907
Entre 31 e 60 dias 202.873 159.614 172.095 175.975 141.104 171.245 161.132
Entre 61 e 90 dias 115.629 75.475 89.894 87.689 87.695 99.009 86.089
Entre 91 e 180 dias 183.057 123.648 176.772 240.523 202.839 206.378 194.026
Entre 181 e 360 dias 136.431 111.475 164.815 180.806 262.708 187.415 226.654
Acima de 360 dias 158.607 144.185 146.134 250.395 195.098 248.804 161.888
13,88% • Acima de 360 dias 28,88% • Até 30 dias
13,81% • Entre 31 e 60 dias
7,38% • Entre 61 e 90 dias
16,63% • Entre 91 e 180 dias 19,43% • Entre 181 e 360 dias
7,52% • D-H
28,13% • D-H 5,04% • D-H
13,74% • A30,60% • AA
24,52% • B
23,61% • C
24,10% • A 21,73% • AA
23,29% • B
20,59% • C
10,28% • D-H
24,29% • A 14,09% • AA
32,55% • B24,03% • C
62,21% • A
5,27% • B4,40% • C
7,52% • D-H
28,13% • D-H 5,04% • D-H
13,74% • A30,60% • AA
24,52% • B
23,61% • C
24,10% • A 21,73% • AA
23,29% • B
20,59% • C
10,28% • D-H
24,29% • A 14,09% • AA
32,55% • B24,03% • C
62,21% • A
5,27% • B4,40% • C
cArTEirA dE crédiTO AbErTurA POr PrAZO quAlidAdE dOs ATivOs
total Global: 1.303.424
eMPreSaS
total: 307.948
iNDÚStria
total: 783.821
VareJo
total: 211.655
CartÕeS
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
Captações por Produto 2007 2008 2009 2010 2011 Mar-11 Mar-12
Funding Total 981.269 1.032.571 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.261.434 1.185.861
Depósitos a Prazo 521.976 553.301 683.967 726.815 770.172 663.621 631.593
CDB - - - 651.646 710.812 586.327 570.665
DPGE - - - 75.169 59.360 77.294 60.928
Depósitos Interfinanceiros 305.254 256.189 284.808 365.753 265.669 384.856 284.274
Obrigações por Empréstimos e Repasses 98.478 153.952 116.851 137.664 195.014 138.892 187.309
Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 73.788 82.685
Letras de Crédito do Agronegócio - - - 2.000 - - -
Outros Depósitos 106 73 41 157 - 277 -
48,12% • CDB
5,14% • DPGE
23,97% • Depósitos Inter�nanceiros
15,80% • Obrigações por Empréstimos e Repasses
6,97% • Depósito à Vista
funding POr PrOduTO
dEPósiTO A PrAZO
Março 2011
Março 2012
663.621
631.593
Depósito a prazo
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
CAPTAÇÕES POR SEGMENTOS 2007 2008 2009 2010 2011 Mar-11 Mar-12
Funding Total 991.096 1.038.707 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.279.421 1.185.861
Bancos 397.855 402.100 393.358 435.067 327.236 436.499 331.557
Varejo 86.963 97.683 124.395 204.341 174.133 162.613 170.976
Fundos 151.649 60.321 151.486 187.308 187.111 212.986 117.876
Grupo 192.133 252.530 222.965 151.623 266.508 163.505 214.766
Middle / Corporate 49.502 43.036 85.700 109.214 71.265 81.678 76.481
Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 73.788 82.685
Private 4.075 74.958 63.151 44.308 51.340 51.882 50.383
BNDES - - - 36.227 52.329 34.652 58.225
Fundações 37.654 25.388 36.194 32.016 19.816 9.159 1.113
IFC 15.810 13.636 8.418 32.128 81.117 34.395 81.800
Outros Depósitos - - - 157 - 277 -
funding POr sEgMEnTO
6,45% • Middle / Corporate
27,96% • Bancos
14,42% • Varejo
9,94% • Fundos
18,11% • Grupo
6,97% • Private
6,90% • Outros Depósitos
4,25% • BNDES
4,91% • Fundações
funding POr sEgMEnTO
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
Carteira de crédito por prazo Mar-12
A vencer 1.166.696
Até 30 dias 336.907
Entre 31 e 60 dias 161.132
Entre 61 e 90 dias 86.089
Entre 91 e 180 dias 194.026
Entre 181 e 360 dias 226.654
Acima de 360 dias 161.888
cArTEirA dE crédiTO x cAPTAçãO POr PrAZO
13,88% • Acima de 360 dias
28,88% • Até 30 dias
13,81% • Entre 31 e 60 dias
7,38% • Entre 61 e 90 dias
16,63% • Entre 91 e 180 dias 19,43% • Entre 181 e 360 dias
6,97% • Depósito a Vista
61,68% • Acima de 360 dias
2,53% • Entre 31 e 60 dias
16,00% • Entre 181 e 360 dias
4,91% • Até 30 dias
4,03% • Entre 91 e 180 dias
3,88% • Entre 61 e 90 dias
13,88% • Acima de 360 dias
28,88% • Até 30 dias
13,81% • Entre 31 e 60 dias
7,38% • Entre 61 e 90 dias
16,63% • Entre 91 e 180 dias 19,43% • Entre 181 e 360 dias
6,97% • Depósito a Vista
61,68% • Acima de 360 dias
2,53% • Entre 31 e 60 dias
16,00% • Entre 181 e 360 dias
4,91% • Até 30 dias
4,03% • Entre 91 e 180 dias
3,88% • Entre 61 e 90 dias
Funding por prazo Mar-12
Depósito à vista 82.685
Até 30 dias 58.273
Entre 31 e 60 dias 29.969
Entre 61 e 90 dias 46.046
Entre 91 e 180 dias 47.738
Entre 181 e 360 dias 189.738
Acima de 360 dias 731.416
TOTAL 1.185.861
cArTEirA dE crédiTO x cAPTAçãO POr PrAZO
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
RATINGS FITCH Mar-12
Escala Nacional
Longo Prazo BBB+ (bra)
Curto Prazo F2 (bra)
Individual -
Suporte 5
Piso de rating de suporte -
Publicação Dec-11
RISK BANK Mar-12
Índice 9.5
Publicação Dec-11
Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio prazo
gEsTãO dE riscO rATings
No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez,
de Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua
e se baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e
metodologias adequadamente documentadas, garantindo o
gerenciamento e a mensuração dos riscos, e em consonância
com os objetivos, normas e níveis de exposição estabelecidos
pelo Banco Triângulo.
O ambiente de Governança Corporativa implementado
valida e apoia esta gestão de riscos, por intermédio do
Conselho de Administração, Comitês Estratégicos e Alta
Administração, que recebem informações periódicas dos
principais riscos para acompanhamento e tomada de
decisão, caso necessário.
EvOluçãO dO funding
Liquidez Liquidez sem Dep a Vista Martins
100,00
150,00
200,00
250,00
300,00
350,00
400,00
450,00
500,00
350,29 350,95
Posição de LiquidezMILHÕES
mar
11
abr 1
1
jun
11
jul 1
1
ago
11
set 1
1
out 1
1
nov
11
dez
11
jan
12
fev
12
mar
12
mai
11
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
TribAncO• LucrolíquidodeR$35.503milhões
• Investimentosemestruturafísica,incrementode
pessoal,alémdeR$1,7milhãoemcapacitação,afim
de estruturar o banco para o crescimento
• OBNDESatingiuacarteiradeR$52,7milhõesem
2011, com crescimento de 45%
TribAncO sEgurOs• LucrolíquidodeR$2,87milhões,representandoum
crescimento de 113,26% em 2011
TricArd• FaturamentodeR$1.147bilhãoem2011
• Lançamento dos cartões Tricard MasterCard
AdquirênciA/rEdEcArd• FaturamentoRedecarddeR$2.06bilhõesem2011
• Credenciados mais de 2 mil novos clientes a
Redecard
• Crescimento de 76% no volume de captura
Redecard em relação a 2010.
PRINCIPAIS REALIZAÇÕES
TRIBANCO 2011
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
Para formar este ciclo de soluções integradas, o
Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,
fortalecem o banco e, consequentemente, todos os
envolvidos no processo.
PARCERIAS
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
ifc - inTErnATiOnAl finAncE cOrPOrATiOn rEdEcArd
Há sete anos, a parceria entre o Tribanco e a IFC -
International Finance Corporation - se mantém firme no
propósito de levar a todos os clientes e consumidores
melhor acesso a instrumentos de financiamentos. Em 2010,
a IFC se associou ao Tribanco e, desde então, conta com
10% de participação da empresa.
Além de desenvolver as habilidades do banco, para
atuar como intermediário financeiro, a IFC e o Tribanco
desenvolvem programas de conscientização sobre
sustentabilidade, implantados ao longo de toda a cadeia de
valor, incluindo consumidores finais.
Em 2011, a IFC publicou um relatório identificando sete
modelos de negócios inclusivos, que ampliam o acesso
das populações mais pobres do mundo a bens, serviços e
meios de subsistência e, ao mesmo tempo, geram retornos
elevados. Entre os clientes da IFC no Brasil, o relatório
destacaoTribancocomoexemplonosquesitos:
Distribuição e varejo de pequena escala, crédito ao cliente com
Desde 2010, a parceria entre a Redecard e o Tribanco tem
oferecido inúmeras vantagens aos clientes do banco,
como maior volume de crédito disponível, mais opções
nas operações de crédito e centralização de recebíveis
em conta única. Além disso, a Redecard é responsável
pela captura das transações com os cartões de crédito
das bandeiras Visa, MasterCard, Maestro e Diners Club
International.
base na experiência, última milha da rede de serviços públicos,
compra da produção de pequenos agricultores, diplomas de
qualidade a um preço razoável, moradia de qualidade a um
preço razoável e plataformas de transações eletrônicas.
O Tribanco também recebeu da IFC, pelo segundo ano
consecutivo, o prêmio de empresa modelo de negócio
inclusivo:“Leaderininclusivebusiness”.Issomostraqueo
método de trabalho é reconhecido no mundo inteiro por
ampliar o acesso a bens e serviços a toda cadeia do SIM.
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
MAsTErcArd bndEs
Para atender às demandas de mercado,
proporcionando um meio de pagamento mais
abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,
lançou em 2011 o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.
Além de todos os benefícios e características do
Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o
produto amplia sua rede de aceitação trazendo mais
conveniência para um perfil diferenciado de clientes
da loja. Maior poder de compra, mais vendas e mais
relacionamento para nossos parceiros varejistas!
O Tribanco atua como repassador das linhas
disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios
e condições subsidiadas aos seus clientes. São
financiamentos de longo prazo em projetos de
investimento, para produção e aquisição de máquinas,
equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias,
semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda,
outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital
de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e
serviços) e linhas agrícolas.
Ser sustentável é a premissa que move o Tribanco
a cumprir sua missão de fornecer soluções
responsáveis, contribuindo de forma efetiva com
toda a cadeia de consumo.
SUSTENTABILIDADE
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
Consciente da importância de ser uma empresa
socialmente responsável, o Tribanco incentiva a prática
da responsabilidade socioambiental junto aos seus
colaboradores, fornecedores e clientes, com o objetivo
de promover o bem-estar das pessoas e a harmonia do
ambiente no qual estão inseridas.
Não é por acaso que, em 2012, o Núcleo de
Sustentabilidade foi integrado à Área de Governança
Corporativa, a fim de reforçar a missão do Conselho de
Administração, de gerar o desenvolvimento de forma
sustentável apoiando, simultaneamente, o cliente e outras
partes interessadas em atuar da mesma forma.
OstrabalhosdoNúcleoestãodivididosemduasfrentes:
Negócio Sustentável com foco em estratégias para o cliente;
e Responsabilidade Socioambiental, voltada para as relações
com a comunidade e sensibilização e capacitação de
colaboradores.
Além disso, o Tribanco apoia diversos projetos
socioambientais e tem, ao seu lado, parcerias firmadas e
consolidadas com instituições e empresas que também
seguem as mesmas premissas da Instituição, em promover
ações sustentáveis.
O Tribanco não caminha sozinho, assim como todas
as empresas do SIM também não. Por isso, existe
um conjunto de soluções que são oferecidas aos
clientes, cujo objetivo único é contribuir para o
desenvolvimento e crescimento dos varejistas e,
consequentemente, para o país.
CASO DE SUCESSO
UMV
ApresentaçãoInstitucional //mar/2012//
E assim vem acontecendo ao longo destes anos. Um caso
real deste comprometimento do SIM com os varejistas é o
do empreendedor Tubertino Sena Pereira que, em 1984,
abriu seu pequeno comércio de apenas 50 m², em Araguari
(MG). Logo recebeu visita de um representante comercial
do Martins - RCA e, a partir daí, passou a contar com
inúmeros produtos e serviços, possibilitando uma evolução
de mercearia para o Supermercado Tejotão.
Em 2000, após 11 anos de uma sólida parceria com o
Tribanco, Tubertino passou a enfrentar novos problemas,
como a falta de capital de giro, ineficiência da layoutização
da loja e a falta de uma gestão adequada. Eram necessários
investimentos de recursos próprios para a loja. O RCA do
Martins entrou em ação novamente e o indicou para a
UMV – Universidade Martins do Varejo, que idealizou o
processo de modernização da loja e o aperfeiçoamento dos
funcionários.
Como conclusão do processo, foi oferecida a Tubertino
uma solução financeira adequada ao desenvolvimento da
loja, por meio do Tribanco, que levou linhas de crédito que
impactaram positivamente na rentabilidade dos negócios
de Tubertino.
Para o Supermercado Tejotão estar sempre superando
a concorrência com inovações de varejo e mantendo
perenidade em sua gestão, Tubertino passou a fazer parte
da Rede Smart de Supermercados.
Os resultados dessa parceria são inúmeros. Nestes 11
anos, o Smart Supermercado Tejotão apresentou um
crescimento de 1000%, com previsão de crescer mais 200%
até o fim de 2012. Além disso, o fluxo de clientes também
aumentou,saltandodeR$10milpormêsem1990paraR$
100 mil em 2012.
Estes números só reforçam que o SIM tem a solução
completa para os seus clientes, transformando sonhos
em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os
varejistas e a toda a cadeia do grupo.
cEnTrAl dE ATEndiMEnTO0800 979 3355 ou 3003 3366*
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.
*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas
capitais e regiões metropolitanas.
ATEndiMEnTO ExclusivO PArA dEficiEnTEs AudiTivOs/fAlA0800 727 1238
O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que
operam pelo sistema TS.
Importante:aoligarnestenúmero,achamadaéatendida
por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado
pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação
originada por um aparelho telefônico comum apresentará
apenas sinal sonoro e ruídos.
sAc - sErviçO dE ATEndiMEnTO AO cliEnTE0800 727 12 47
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.
OuvidOriA0800 727 40 17
A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes
e usuários dos serviços e produtos, sempre que for
necessária a revisão de atendimentos já registrados na
Central de Negócios ou no SAC. Ao entrar em contato com
a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de
atendimento da Central de Negócios ou do SAC.
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 10h às 16h.
siTEswww.tribanco.com.br
www.tribancoseguros.com.br
www.tricard.com.br
www.martins.com.br
www.umv.com.br
www.efacil.com.br
www.redesmart.com.br
www.iamar.org.br