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ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
//Setembro/2014//
DO PEQUENO ARMAZÉM AO MAIOR
ATACADISTA DO PAÍS
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
O Martins começou como um pequeno
empreendimento, à época chamado “Armazém
Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,
em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.
DO PEQUENO ARMAZÉM AO MAIOR
ATACADISTA DO PAÍS
HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,
mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,
atingindo um faturamento de 900 mil dólares.
1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com
3 mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre
1982 e 1987, com 42 mil m2 no total.
Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como
a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com
o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,
desenvolver e modernizar os varejistas.
Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,
o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para
varejistas e fornecedores.
O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o
Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta
marca. Dois anos depois, foi inaugurado, em Uberlândia,
o novo depósito, totalmente automatizado.
Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados,
que veio para dar condições de igualdade ao pequeno e
médio supermercadista, em um mercado cada vez mais
profissional e acirrado.
Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce
do Martins para consumidores.
A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco
no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas
e consumidores.
Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins
(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e
econômicos, de natureza socioambiental, cultural
e educacional, de utilidade pública federal.
Para complementar as soluções // surge a Tribanco
Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores
soluções de proteção (financeira ao crédito) para
todos os participantes da cadeia produtiva do
Sistema Integrado Martins.
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm
como objetivo criar condições para melhorar, de
forma constante e crescente, o desempenho de
toda a cadeia de consumo. Para as empresas que
o integram, o sucesso da indústria, da pequena
e da média empresa de varejo, e o atendimento
completo ao consumidor final são fundamentais
para o crescimento de todos.
SOLUÇÕES INTEGRADAS
SIM
TRIBANCOMARTINSO Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de
soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do
SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o
que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco
que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços
que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o
desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.
• Operações de crédito: R$ 1,32 bilhões;
• Ativos totais: R$ 2,04 bilhões;
• Número de clientes: 30.037.
Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins
surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história,
se tornou uma referência na distribuição e no varejo do
país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de
negócios, oferece soluções completas aos seus mais de
370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado
Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a
coerência de objetivos existentes entre todas as atividades
das empresas integradas.
• Faturamento de 2014: R$ 3,20 bilhões.
TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de
cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista
e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos
clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios
dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores.
Por isso, criou os cartões Tricard.
• Mais de 1,37 milhões de cartões aptos;
• 8.524 estabelecimentos filiados em todo o país.
TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.
• Mais de 104 mil segurados.
UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro
de excelência no desenvolvimento e aplicação de
tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor
para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza
projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação
e departamentalização e construção de lojas. A UMV
também oferece treinamentos presenciais e a distância,
modelos de gestão de negócios específicos para o
segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento
por categoria e ferramentas de apoio à gestão que
envolvem acompanhamento de implantação.
• Mais de 14 mil projetos de modernização e
revitalização de lojas;
• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;
• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;
• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação
de todas as lojas do Smart Supermercados.
REDE SMART
O Smart Supermercados é um conceito de aliança em
grande escala entre varejistas dispostos a transformar
dificuldades em oportunidades. Com mais de 892
filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil, em
número de lojas, segundo a Associação Brasileira de
Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart
é promover a união entre os varejistas, capacitando e
oferecendo a eles um relacionamento com vantagens
progressivas para que o filiado seja competitivo no
mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart
Supermercados continuam se mantendo autônomas,
geridas e controladas pelo proprietário.
eFÁCIL
O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM
para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos
eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática,
cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço
eletrônico é www.efacil.com.br.
IAMAR
O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM
em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado
em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de
adolescentes e jovens para construir visões do futuro e
transformá-las em realidade por meio da educação para o
empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento
nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de
uma cultura de preservação ambiental.
Resultados IAMAR 2013:
• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 1.536 jovens
beneficiados;
• Vantagens de permanecer na escola: 3.895 jovens
beneficiados;
• VemSer: 270 colaboradores voluntários.
• Formando empreendedores 4ª edição:
303 participantes;
• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167;
• Projetos educacionais apoiados pelo IAMAR:
2.074.091 beneficiados;
• Projetos culturais e esportivos: 61.845 beneficiados.
Desde a sua criação, em 2005, o IAMAR beneficiou
diretamente:
• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 14.286
beneficiados;
• Vantagens de permanecer na escola: 34.812 jovens;
• VemSer: 1.123 voluntários;
• Formando empreendedores: 1.373 participantes;
• Indiretamente, mediante parceria e apoio, são
quase 6 milhões de beneficiados.
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
• 4.730 colaboradores (funcionários);
• 1.159 veículos próprios;
• 3.470 representantes comerciais autônomos;
• 17 mil itens comercializados;
• 376.850 clientes ativos do atacado;
• 34 milhões de quilômetros rodados por ano;
• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;
• 848 itens da marca Martins;
• 397 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 9.285 pessoas treinadas;
• 1 central de armazenagem e distribuição em Uberlândia;
• 5 unidades regionais de negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.
SIM EM NÚMEROS
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
Nestes 24 anos, o Tribanco sempre se pautou pelo
respeito às pessoas que estão diretamente ligadas
ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por
ele. Nunca deixou de ser prioridade para o Banco
o investimento em cada um, por meio da oferta de
melhores soluções financeiras de forma sustentável.
Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam
e contribuem para o crescimento e perenidade dos
negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o
conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que
o cliente precisa, atendendo às particularidades, bem
como às necessidades de cada um.
Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,
juntos, têm diversas soluções integradas para
fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando
pela indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao
consumidor final.
TRIBANCO,O BANCO
QUE MAIS INVESTE NO
VAREJO
ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA
DIRETORIA
DIRETOR-PRESIDENTE
João Ayres Rabello Filho
DIRETORES EXECUTIVOS
Marco Túlio da Silva
José Mário Garcia Cury
Fabio Nobuyuki Watanabe
DIRETORA ADJUNTA
Aparecida Teixeira de Morais
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
PRESIDENTE
Juscelino Fernandes Martins
CONSELHEIROS
Alair Martins do Nascimento
Francisco Mesquita Neto
José Luis Osório de Almeida Filho
José Guimarães Monforte
José Antônio Rossi Salles
Sérgio Alair Barroso
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
Holdings Familiares
90% Capital
Corretora de Seguros S.A.
100% Capital
InternationalFinancial
Corporation 10% Capital
Tricard Serviços de Intermediação de
Cartões de Crédito Ltda.100% Capital
Tribanco100% Capital
Triângulo Participações100% Capital
ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil
Banco Triângulo S.A. Set/14
Ativo Total 2.040.345
Patrimônio Líquido 360.252
Tribanco Corretora de Seguros S.A.
Patrimônio Líquido 9.868
Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.
Patrimônio Líquido 20.974
Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito Ltda.
Patrimônio Líquido 43.014
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS
ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 94,00785% 117.263.409
MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA. 5,992135% 7.474.463
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10
HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5
JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3
ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3
RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3
TOTAL 100,00% 124.737.896
COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS
ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$
ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.992,00
HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260 55.469.260,00
ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459 9.539.459,00
INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00
ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00
BANCO TRIÂNGULO S/A 9,16% 25.462.288 25.462.288,00
TOTAL 100,00% 277.999.996 285.292.774,00
COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO
Set/13 Set/14
Faturamento 3.199,4 MM 3.521,1 MM
Caixa & Equivalentes 146,1 MM 203,0 MM
Ativo Total 1.238,3 MM 1.330,5 MM
Rating A (bra) A (bra)
Patrimônio Líquido Total
272,4 MM 302,4 MM
HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO
DiretoriaAdm. e Crédito
DiretoriaTI e Controladoria
DiretoriaRecursos Humanos
Diretoria Negócios Comerciaise Op. Com. Varejo
Conselho deAdministração
Presidência
Comitês doConselho
GovernançaCorporativa e
Sustentabilidade
ComitêExecutivo Jurídico
Auditoria
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
QUEM SOMOS
E AONDE QUEREMOS
CHEGAR
MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e
conhecimento para empresas e consumidores
que interagem no Sistema Integrado Martins,
capacitando-os para cooperar e competir, atuando
segundo os princípios de sustentabilidade, gerando
resultados consistentes para acionistas e a todas as
partes interessadas.
VISÃOSer o banco das micro e pequenas
empresas, entregando soluções
de negócio demandadas pelo
mercado, utilizando e alavancando
primordialmente a força da cadeia
do varejo.
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros
disponibilizam produtos e serviços dedicados
ao desenvolvimento contínuo e sustentável da
cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,
para varejistas, indústrias e consumidores finais.
PRODUTOS
EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões
Antecipação de Recebíveis Cheques
Cessão de Crédito sem Coobrigação
Capital de Giro - CCB
CCE - Cédula de Crédito à Exportação
CCG - Conta Corrente Garantida
Compror Finance
Desconto de Títulos
Desconto Sacado - Confirming
Fiança Bancária
Fiança BM&F
NCE - Nota de Crédito à Exportação
Operações Estruturadas
Vendor Finance
INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário
LCA - Letra de Crédito do Agronegócio
SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária
Correspondente não-bancário
Conciliação Bancária
Contas Correntes
Custódia de Cheques
DDA - Débito Direto Autorizado
Internet Banking
Pagamento a Fornecedores
Recarga de Celular
REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDESBNDES Finame
BNDES Finame PSI
BNDES Automático
BNDES Finem
BNDES Progeren
Linhas Agrícolas
BNDES Exim
Linhas Especiais
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
TRIBANCO HOJE
Tribanco Set/14
Colaboradores 670
Call Center 61
Agências 43
Clientes 30.037
Correspondente(Tudo Fácil)
Lojas cadastradas 3.714
Transações/mês 2,74 milhões
Tricard Faturamento 1.056 mil
Colaboradores 140
Call Center 407
Cartão Supercompras
Estab. credenciados 8.524
Supercompras 5.364
Smart Fácil 1.196
Farma Plus 1.729
Casa & Cia 2
Eletro & Cia 233
Cartões aptos 1,37 milhões
Corretora Colaboradores 12
Total de segurados 103.642
Agências
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
HIGHLIGHTS FINANCEIROS
BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil
BALANÇO 2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
Disponibilidades 3.662 1.124 106 424 405 352
Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 349.501 439.961 413.202 387.784 405.527 523.568
Relações interfinanceiras 29.109 32.448 43.386 58.544 66.069 68.901
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.159.049 1.320.120
Carteira pessoa jurídica 1.182.634 1.174.218 993.819 1.037.126 941.925 1.066.827
Carteira cartões 215.605 208.633 218.260 232.060 217.124 253.293
PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (68.957) (109.044) (102.499) (95.148) (97.992) (97.879)
Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica
(32.710) (63.494) (57.201) (55.293) (57.887) (52.041)
Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (36.247) (45.550) (45.298) (39.854) (40.105) (45.838)
Outros créditos / valores e bens 77.203 108.427 121.414 132.223 126.513 125.131
Permanente 38.692 46.053 49.639 92.971 91.384 100.152
ATIVO TOTAL 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983 1.750.955 2.040.345
DEPÓSITOS 1.158.677 1.110.252 789.008 790.806 711.421 1.070.823
Relações interfinanceiras 9 8 8 8 41.550 26.619
OUTRAS OBRIGAÇÕES 352.929 428.620 611.728 717.208 649.769 581.802
Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 143.038 195.015 360.927 458.793 414.685 320.540
Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 209.891 233.605 250.801 258.415 235.084 261.262
Resultado de exercícios futuros - 31 1.366 1.063 1.131 849
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 315.835 362.909 335.217 336.897 347.084 360.252
PASSIVO TOTAL 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983 1.750.955 2.040.345
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOSValores em R$ Mil
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 275.178 292.169 295.468 272.392 199.608 210.290
PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (80.208) (112.517) (115.272) (101.170) (80.552) (70.414)
Provisões Carteira Pessoa Jurídica (27.928) (54.398) (48.840) (44.441) (36.427) (21.267)
Provisões Carteira Cartões (52.280) (58.119) (66.432) (56.729) (44.125) (49.147)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 194.970 179.652 180.196 171.222 119.056 139.876
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (107.461) (132.060) (144.833) (130.966) (96.228) (92.580)
Receitas de Prestação de Serviços 74.131 76.750 90.662 104.816 76.417 86.566
Despesas de Pessoal (55.694) (72.728) (76.002) (83.480) (60.083) (63.218)
Outras Despesas Administrativas (116.918) (131.186) (129.599) (129.605) (94.482) (99.226)
Despesas Tributárias (18.055) (19.881) (20.617) (20.204) (15.178) (15.778)
Resultado de Participação em Controlada 6.425 4.262 1.583 3.215 2.874 7.127
Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas 2.650 10.722 (10.860) (5.708) (5.776) (8.051)
RESULTADO OPERACIONAL 87.509 47.592 35.363 40.256 22.828 47.296
RESULTADO NÃO OPERACIONAL 229 86 263 (322) (70) 305
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 87.738 47.677 35.626 39.934 22.758 47.601
IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (21.607) (5.676) (4.289) (4.553) (6.910) (6.497)
PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (8.740) (6.499) (5.654) (9.825) (3.970) (13.072)
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 57.391 35.503 25.683 25.556 11.878 28.032
ÍNDICES FINANCEIROS
ÍNDICES DE PERFORMANCE 2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
ROE 17,92% 10,46% 7,08% 7,60% 4,64% 10,57%
Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 49,42% 55,27% 53,25% 56,49% 56,00% 54,72%
ÍNDICES DE BALANÇO 2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
Total de Carteira de Crédito / Ativos Totais 76,51% 72,71% 69,77% 68,75% 66,20% 64,70%
Patrimônio líquido / Ativos Totais 17,28% 19,08% 19,29% 18,25% 19,82% 17,66%
Basileia 14,21% 15,71% 18,56% 17,35% 18,88% 17,51%
ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 5,57% 9,30% 10,75% 9,94% 11,14% 9,66%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 2,75% 5,89% 7,11% 7,08% 8,04% 6,05%
Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 21,03% 28,53% 27,37% 22,71% 24,61% 24,87%
PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 5,74% 8,14% 9,51% 7,97% 6,95% 5,33%
Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 2,36% 4,63% 4,91% 4,29% 3,87% 1,99%
Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 24,25% 27,86% 30,44% 24,45% 20,32% 19,40%
ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
Over 90 P.J. 2,16% 5,01% 4,96% 4,31% 5,03% 3,78%
Over 90 P.F. 19,10% 25,04% 24,55% 20,24% 22,18% 22,24%
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETORValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR
Set/13 Set/14
TOTAL DA CARTEIRA 1.159.049 1.320.120
COMÉRCIO 758.486 892.666
PESSOA FÍSICA 217.124 253.292
INDÚSTRIA 183.439 174.162
OUTROS -
67,62% • Comércio
19,19% • Pessoa Física
13,19% • Indústria
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO
2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
CARTEIRA TOTAL 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.159.049 1.320.120
Capital de giro, cheque especial e conta garantida 818.045 793.138 709.992 731.528 669.332 746.087
Vendor 139.202 805 - - - -
Cartões de crédito – Compras a faturar 135.126 111.815 126.080 145.517 128.564 147.481
Aquisições de créditos 82.023 91.933 35.495 20.854 41.985 20.819
Títulos descontados 79.654 96.146 93.021 118.433 79.849 108.985
Cartões de crédito - Crédito rotativo 78.741 96.818 92.180 86.543 88.560 105.811
FINAME / BNDES 36.363 52.711 47.953 54.025 44.981 56.695
Compror 10.628 103.989 77.455 91.061 80.773 97.721
Adiantamentos a depositantes 6.121 19.494 11.155 5.391 6.972 5.897
Financiamentos à exportação 5.820 14.140 14.571 11.064 14.083 19.272
Financiamento de veículos automotores 3.190 305 3 - - 20
Cartões de crédito - Crédito financiado 1.739 - - - 1.959 7.744
Outros empréstimos 968 988 3.611 2.859 - -
Vendas a prazo 521 536 534 1.903 1.979 3.588
Crédito pessoal 99 33 28 8 12 -
56,52% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida
8,02% • Cartões de crédito/ Crédito rotativo
4,29% • FINAME / BNDES
7,40% • Compror
2,76% • Outros
1,58% • Aquisições de créditos
8,26% • Títulos descontados 11,17% • Cartões de crédito/ Compras a faturar
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO
CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil
COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO Set/13 Set/14
Total da Carteira de Crédito 1.142.611 1.320.120
Vencidas: 100.826 107.740
A vencer: 1.058.223 1.212.380
Até 30 dias 302.961 352.018
Entre 31 e 60 dias 127.745 145.704
Entre 61 e 90 dias 75.290 85.665
Entre 91 e 180 dias 168.194 179.575
Entre 181 e 360 dias 202.077 233.007
Acima de 360 dias 181.956 216.411
29,03% • Até 30 dias12,02% • Entre 31 e 60 dias
7,07% • Entre 61 e 90 dias
14,81% • Entre 91 e 180 dias
19,22% • Entre 181 e 360 dias
17,85% • Acima de 360 dias
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil
Total: 174.162 Total: 253.292
MIDDLE CORPORATE CARTÕES
25,61% • C
24,87% • D-H
5,73% • D-H34,90% • A
9,64% • AA
24,12% • B
41,85% • A
9,42% • AA
20,53% • B
18,54% • C
9,66% • D-H
40,13% • A
21,99% • AA
25,32% • B
4,90% • C
67,55% • A
4,56% • B3,02% • C
7,66% • D-H
TOTAL GERAL VAREJO
25,61% • C
24,87% • D-H
5,73% • D-H34,90% • A
9,64% • AA
24,12% • B
41,85% • A
9,42% • AA
20,53% • B
18,54% • C
9,66% • D-H
40,13% • A
21,99% • AA
25,32% • B
4,90% • C
67,55% • A
4,56% • B3,02% • C
7,66% • D-H
Total: 1.320.120 Total: 892.666
FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil
FUNDING POR PRODUTO 2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
FUNDING TOTAL 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.126.106 1.391.362
Depósitos a Prazo 726.815 770.172 627.148 683.514 615.434 853.988
CDB 651.646 710.812 576.541 683.514 615.434 853.988
DPGE 75.169 59.360 50.607 - - -
Depósitos Interfinanceiros 365.753 265.669 89.008 - - 92.998
Obrigações por Empréstimose Repasses 137.664 195.014 161.703 126.122 131.228 94.886
Depósitos à Vista 65.952 74.411 72.853 107.292 95.987 123.836
Letras de Crédito do Agronegócio 2.000 - 1.765 9.641 13.080 8.804
Letras Financeiras - - 197.459 297.282 270.377 216.850
Outros Depósitos 157 - - - - -
Assunção de Dívida Exterior - - - - - -
Depósitos a prazo
Set/14
Set/13
853.988
615.434
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
Set/14
Set/13
92.998
-
Depósitos interfinanceiros
FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil
Set/14
Set/13
Letras financeiras
216.850
270.377
61,38% • CDB
6,68% • Depósitos Inter�nanceiros8,90% • Depósitos à vista
0,63% • Letras de Crédito do Agronegócio
6,82% • Obrigações por Empréstimos e Repasses
15,59% • Letras Financeiras
FUNDING POR SEGMENTO
3,19% • Middle / Corporate
18,41% • Bancos 0,63% • LCA
17,91% • Varejo
26,60% • Grupo
8,90% • Depósitos à vista
2,77% • IFC
3,80% • Private
4,05% • BNDES
13,74% • Fundos
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
FUNDING POR SEGMENTOValores em R$ Mil
FUNDING POR SEGMENTO 2010 2011 2012 2013 Set/13 Set/14
FUNDING TOTAL 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.126.106 1.391.362
Bancos 435.067 327.236 327.621 316.510 289.708 256.081
Varejo 204.341 174.133 174.021 206.195 205.895 249.213
Fundos 187.308 187.111 64.165 10.065 - 191.242
Grupo 151.623 266.508 285.286 366.890 291.020 370.007
Middle / Corporate 109.214 71.265 49.663 40.578 59.253 44.354
Depósitos à Vista 65.952 74.411 72.852 107.292 95.987 123.836
Private 44.308 51.340 54.013 59.784 59.265 52.939
BNDES 36.227 52.329 47.352 53.538 44.396 56.284
Fundações 32.016 19.816 - - - -
IFC 32.128 81.117 73.197 53.357 67.502 38.602
LCA - - 1.765 9.641 13.080 8.804
Outros Depósitos 157 - - - - -
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil
CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Set/14
A VENCER: 1.212.380
Até 30 dias 352.018
Entre 31 a 60 dias 145.704
Entre 61 a 90 dias 85.665
Entre 91 a 180 dias 179.575
Entre 181 a 360 dias 233.007
Acima de 360 dias 216.411
17,85% • Acima de 360 dias
29,03% • Até 30 dias 12,02% • Entre 31 e 60 dias
7,07% • Entre 61 e 90 dias
14,81% • Entre 91 e 180 dias 19,22% • Entre 181 e 360 dias
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
FUNDING POR PRAZOValores em R$ Mil
FUNDING POR PRAZO Set/14
DEPÓSITOS À VISTA 123.836
Até 30 dias 56.157
Entre 31 e 60 dias 38.370
Entre 61 e 90 dias 100.727
Entre 91 e 180 dias 45.454
Entre 181 e 360 dias 209.353
Acima de 360 dias 817.465
TOTAL 1.391.362
8,90% • Depósito à Vista
58,74% • Acima de 360 dias
2,76% • Entre 31 e 60 dias
15,05% • Entre 181 e 360 dias
4,04% • Até 30 dias
3,27% • Entre 91 e 180 dias
7,24% • Entre 61 e 90 dias
EVOLUÇÃO DO FUNDING
POSIÇÃO DE LIQUIDEZ
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
RATINGS
FICTH RATING
FITCH
Escala Nacional
Longo Prazo A-(bra)
Curto Prazo F2(bra)
Publicação Nov/14
Relatório Jun/14
RISKBANK
Índice 9,54
Publicação Out/14
Relatório Jun/14
Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo (-)
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
GESTÃO DE RISCO
No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de
Crédito e Operacional, são realizadas de forma contínua e se
baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias
adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento
e a mensuração dos riscos, em consonância com os objetivos,
normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
Para formar este ciclo de soluções integradas,
o Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,
fortalecem o Banco e, consequentemente, todos os
envolvidos no processo.
PARCERIAS
IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION
A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance
Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor
privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São
desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica
e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de
valor e, desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10%
de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação
realizados foram em soluções de eficiência energética para o
pequeno e médio varejo e em soluções mobile para melhoria
de eficiência para a força de vendas.
Nos últimos quatro anos, o Tribanco foi reconhecido pela
instituição como modelo de negócio inclusivo, recebendo
o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso
a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país,
gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o
nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas
as áreas de negócio.
O presidente do Conselho de Administração do Tribanco,
Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório
intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation of
Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis líderes
da América Latina que desenvolveram modelos de negócios
inovadores e bem-sucedidos que ampliam o acesso a bens,
serviços e meios de subsistência, ao mesmo tempo em que
geram um elevado retorno financeiro.
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
CARDIFREDE
Em parceria com a Rede, o Tribanco oferece inúmeras
vantagens aos clientes, por meio da SUPERCONTA. O
varejista com domicílio bancário no Tribanco e captura dos
cartões de crédito e débito via Rede conta com um pacote
de vantagens, como mais prazo, para compras no Martins,
mais limite de crédito no Tribanco, taxas diferenciadas na
antecipação dos recebíveis, condições especiais no aluguel
dos equipamentos e centralização de recebíveis em uma
única conta, dentre outros. Além disso, a Rede é uma das
líderes nacionais em meios de eletrônicos de pagamentos
e aceita a maior variedade de bandeiras de cartões de
crédito, débito e benefícios do mercado. Juntos, o Sistema
Integrado Martins e a Rede disponibilizam todos os tipos de
captura (máquina com e sem fio e TEF Internet e Satélite)
colocando à disposição de nossos clientes, em qualquer
localidade do Brasil, uma opção que permita aproveitar todo
o crescimento dos meios de pagamento eletrônicos.
Desde abril/2014, a BNP Paribas Cardif assumiu
a operação dos seguros Massificados e Garantia
Estendida do SIM.
A BNP Paribas Cardif é líder no mercado na distribuição
de serviços massificados e conta com 31 milhões de
certificados ativos e um milhão de novas apólices
emitidas todos os meses, somente no Brasil. A
seguradora está presente em 37 países e conta com 10
mil colaboradores.
Além de inovadora, a BNP Paribas Cardif desenvolve
produtos sob medida, proposta que fará toda diferença
na operação de seguros massificados ofertados nos
cartões Tricard e também na operação de venda de
Garantia Estendida no eFácil.
MASTERCARD BNDES
Para atender às demandas de mercado,
proporcionando um meio de pagamento mais
abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,
lançou, em 2011, o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.
Além de todos os benefícios e características do
Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o
produto amplia sua rede de aceitação, trazendo mais
conveniência para um perfil diferenciado de clientes
da loja e maior poder de compra, mais vendas e mais
relacionamento para nossos parceiros varejistas.
O Tribanco atua como repassador das linhas
disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e
condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos
de longo prazo em projetos de investimento, para
produção e aquisição de máquinas, equipamentos,
caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre
outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas
BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de
hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,
procuramos estabelecer relações responsáveis e
sustentáveis com a sociedade e o ambiente,
por meio de práticas direcionadas aos nossos
clientes, colaboradores e fornecedores.
SUSTENTABILIDADE
No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros, procuramos
estabelecer relações responsáveis e sustentáveis com a
sociedade e o ambiente, por meio de práticas direcionadas aos
nossos clientes, colaboradores e fornecedores.
Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos
em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias
para o cliente; Responsabilidade Socioambiental voltada para
as relações com a comunidade e para a sensibilização e a
capacitação de colaboradores.
As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-herói do Sistema
Integrado Martins consolidam este projeto com o objetivo
de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação do
varejo, de forma simples e aplicável. Em operação, a Política
Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes.
O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente, de
acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI),
mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação.
Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR), entidade
da sociedade civil responsável pela gestão do Investimento
Social Privado do SIM. O Tribanco também apoia outras
instituições que se alinham com os valores do Banco, em
sustentabilidade.
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
O Tribanco não caminha sozinho, assim como as
demais empresas do SIM. Por isso, existe um conjunto
de soluções que são oferecidas aos clientes, com o
objetivo único de contribuir para o desenvolvimento
e crescimento sustentável dos varejistas e,
consequentemente, do país.
CASO DE SUCESSO
E assim vem acontecendo ao longo dos anos. Um caso
real do comprometimento do SIM com os varejistas é o
dos empreendedores Eustáquio e Márcia, proprietários
do Supermercado Tako Smart, de Peçanha, Minas
Gerais. O Supermercado Tako Smart começou a
comprar do Martins Atacado em 2007 e, desde então, o
relacionamento com o SIM só cresceu.
Em 2013, filiou-se à Rede Smart e, dois meses após
a reinauguração como Smart, o faturamento da
loja cresceu 100%, deixando os proprietários muito
satisfeitos. O supermercado conta, ainda, com o
Cartão Super Compras, uma importante ferramenta de
fidelização de clientes.
ApresentaçãoInstitucional //Setembro/2014//
Além disso, o supermercado conta com o apoio
financeiro do Tribanco. O recebimento de contas de
água, energia elétrica e telefone, além da recarga
de telefones pré-pagos, aumenta o fluxo de clientes
na loja, contribuindo para o aumento das vendas.
O domicílio bancário no Tribanco possibilita a
antecipação das vendas a prazo, aumentando
o fluxo de caixa da loja, bem como as linhas de
financiamentos disponíveis.
A trajetória do Supermercado Tako Smart reforça
que o SIM tem a solução completa para seus clientes,
transformando sonhos em realidades cada vez mais
sólidas e rentáveis para os varejistas.
CENTRAL DE ATENDIMENTO0800 979 3355 ou 3003 3366*
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.
*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas
capitais e regiões metropolitanas.
ATENDIMENTO EXCLUSIVO PARA DEFICIENTES AUDITIVOS/FALA0800 727 1238
O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que
operam pelo sistema TS.
Importante: ao ligar neste número, a chamada é atendida
por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado
pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação
originada por um aparelho telefônico comum apresentará
apenas sinal sonoro e ruídos.
SAC - SERVIÇO DE ATENDIMENTO AO CLIENTE0800 727 12 47
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.
OUVIDORIA0800 727 40 17
A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes
e usuários dos serviços e produtos, sempre que for
necessária a revisão de atendimentos já registrados na
Central de Negócios ou no SAC. Ao entrar em contato com
a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de
atendimento da Central de Negócios ou do SAC.
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.
SITESwww.tribanco.com.br
www.tribancoseguros.com.br
www.tricard.com.br
www.martins.com.br
www.umv.com.br
www.efacil.com.br
www.redesmart.com.br
www.iamar.org.br