Linha de Crédito Export Investe Síntese das Condições e ... · indirectamente de equipamento e/ou de produtos com longos ciclos de fabricação/facturação (mínimo de 3 meses

SPGM – Sociedade de Investimento, S.A. 1 / 15

Linha de Crédito Export Investe Condições e Procedimentos

Síntese das Condições e Procedimentos

Linha Crédito Export Investe

(O presente documento não dispensa a consulta ao protocolo celebrado)

Tendo em consideração as necessidades de financiamento sentidas por exportadores directa ou

indirectamente de equipamento e/ou de produtos com longos ciclos de fabricação/facturação

(mínimo de 3 meses e máximo de 18 meses), foi desenhada a Linha de Crédito Export Investe

por forma a colmatar as necessidades sentidas nalguns sectores de actividade, em que a SPGM,

SA. desempenha a função de Entidade Gestora da Linha (EGL)

Cumulativamente, com a presente linha de crédito, as empresas poderão obter um Seguro de

Crédito específico por operação, visando a cobertura dos riscos de crédito e, igualmente, de

fabrico, no âmbito da Linha Seguros de Crédito OCDE III, cujo protocolo está em fase final de

preparação e assinatura.

Neste sentido, quando uma empresa optar pelo seguro de crédito e financiamento bancário

deverá, em primeiro lugar, obter a apólice de seguro específica da operação e depois dirigir-se

ao Banco que tratará a operação de financiamento em moldes semelhantes às Linhas PME

Investe.



A - Condições Gerais da Linha de Crédito Export Investe

1. Montante Global: € 75 Milhões de euros;

2. Prazo de Vigência: Até dois anos após a abertura da Linha de Crédito, podendo este prazo

ser extensível por mais 12 meses, caso a mesma não se esgote no primeiro prazo;

3. Condições de Elegibilidade das Empresas Beneficiárias

• Condições genéricas:

o Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME), certificadas pela

Declaração Electrónica do IAPMEI;

o Localização (sede social) em território nacional;

o Desenvolvam actividades de produção e/ou exportação de bens de equipamento

ou produtos com longos períodos de fabricação, no mínimo de 3 meses e

máximo 18 meses;

o Desenvolvimento de actividades enquadradas na lista de CAEs (vide Anexo I);

o Sem incidentes não justificados ou incumprimentos junto das Instituições de

Crédito e sem atribuição de classe de rejeição de risco de crédito;

o Situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social à

data da contratação do financiamento.



4. Operações Elegíveis

1. Financiamentos destinados, exclusivamente, à produção de bens de equipamento e/ou

de produtos com longos períodos de fabricação (mínimo de 3 meses e máximo de 18

meses), em que para além de comprovar/atestar que o período de produção de

determinado bem/produto se encontra naquele intervalo, a empresa terá de apresentar

uma nota de encomenda confirmando a exportação do bem/produto, directa ou

indirectamente.

Posteriormente, a empresa deverá fazer prova de produção e entrega da encomenda financiada

ao respectivo Banco;

Para efeitos de exportação indirecta, serão consideradas as empresas de comercialização

(trading), pela importância que têm na angariação e distribuição de grandes projectos, desde que

o bem ou produto a exportar seja produzido por empresas sedeadas em Portugal. Contudo,

estas empresas não poderão ser beneficiárias dos financiamentos previstos neste Protocolo,

podendo vir a ser abrangidas pelo Protocolo de Seguros de Crédito igualmente previsto no

âmbito desta iniciativa Export Investe.

2. Podem ainda ser enquadradas operações relativas ao financiamento da produção de

bens cujas encomendas se verificaram antes do início da vigência da presente linha de

crédito desde que as mesmas não se encontrem totalmente liquidadas pelos respectivos

importadores.



5. Operações não elegíveis

• Reestruturação financeira e/ou consolidação de crédito vivo;

• Operações destinadas a liquidarem ou substituírem de forma directa ou indirecta, ainda

que em condições diversas, financiamentos anteriormente acordados com o Banco;

• Operações destinadas à aquisição de activos financeiros, terrenos, imóveis, bens em

estado de uso e viaturas ligeiras que não assumam o carácter de “meio de produção”;

• Operações relacionadas com actividades associadas à exportação para países terceiros

ou Estados-Membros, nomeadamente a criação e funcionamento de redes de

distribuição;

6. Garantia Mútua: As operações de crédito a celebrar no âmbito da presente Linha

beneficiam de uma garantia autónoma à primeira solicitação prestada pelas SGM, destinada

a garantir até 50% do capital em dívida em cada momento do tempo;

7. Tipo de Operações:

• Empréstimos de Médio e Longo Prazo;

• Locação Financeira de Equipamentos;

e que se destinarem ao financiamento da produção de bens de equipamento ou produtos com

longos períodos de fabricação, que visem a sua exportação, directa ou indirectamente.

8. Montante de Financiamento Máximo por Empresa

• Cada empresa poderá contratar 4 operações de 500.000 euros cada. As candidaturas

podem ser apresentadas junto de Bancos distintos, sendo que os limites máximos

estabelecidos serão controlados pela EGL.

• Se em determinada altura, uma empresa com 4 operações de crédito em simultâneo

liquidar a totalidade de um desses empréstimos, poderá candidatar-se novamente com

mais uma operação, ou seja, é permitido o “revolving”.



9. Prazos, Utilizações e Amortização das Operações:

• Prazo das Operações

o As operações terão um prazo máximo de cinco anos, podendo o período de

carência ser igual ao período de fabricação do bem de equipamento ou produto,

com o limite de 18 meses.

• Utilização de Capital

o Até 6 meses após a data de contrato, com o máximo de 3 utilizações, sendo

obrigatoriamente a primeira utilização a data-movimento de libertação inicial dos

fundos ao cliente, não podendo os Bancos atribuir data-valor do crédito na conta

do cliente anterior à data da disponibilização efectiva dos fundos. Este prazo de

desembolso pode, a título excepcional e devidamente fundamentado, vir a ser

contratado por um prazo máximo até 12 meses se devidamente autorizado e

fundamentado e autorizado pela EGL.

o Considerar-se-á a garantia totalmente utilizada, na data de contrato, se não

estiver previsto no contrato de financiamento o plano de utilização.

• Amortização de Capital

o Podem estar indexados ao plano de pagamento do importador (incluindo eventuais

prazos adicionais associados ao accionamento do seguro que eventualmente a

empresa tenha contratado no âmbito da Linha Seguros de Crédito OCDE III);

o Incluir obrigação de reembolso parcial/integral antecipado sempre que ocorra algum

pagamento por parte do importador, independentemente do serviço de dívida

contratado, sem penalidades para as empresas. O reembolso efectuado deve ser

comunicado pelo Banco à SGM e à EGL no prazo máximo de 10 dias úteis, de forma

a ser considerada a respectiva redução da responsabilidade do cliente junto da

SGM. As comunicações efectuadas fora do prazo previsto serão consideradas na

data de efectiva recepção pela SGM.



o Eventuais reembolsos/indemnizações decorrentes de sinistros abrangidos pelo

Protocolo de Seguros de Crédito serão alocados prioritariamente à amortização dos

financiamentos em curso associados ao projecto, tal como que se verifica em

reembolsos por parte do importador/empresa de comercialização (trading), cabendo

à seguradora, no quadro do protocolo dos Seguros de Crédito, salvaguardar

previamente junto da EGL que nenhum Banco ou SGM tem créditos vivos relativos à

mesma operação.

Em alternativa, ou na impossibilidade/ausência de um plano de pagamento indexado ao plano

de pagamento do importador/empresa de comercialização (trading), seguir-se-ão os critérios

utilizados na linha de crédito PME Investe VI:

o Amortização de Capital: Prestações constantes, iguais, trimestrais e postecipadas;

o Juros:

• Deverão ser liquidados pela Empresa ao Banco, trimestral e

postecipadamente;

• Às operações deverá ser aplicado um dos seguintes métodos de

determinação da taxa de juro:

� As operações vencem juros à taxa resultante da média aritmética

simples das cotações diárias da Euribor a três meses do mês

anterior ao período de contagem de juros, acrescida do spread

previsto na tabela constante do ponto 10 do presente documento;

� As operações vencem juros à taxa de juro Euribor a três meses

verificada no segundo dia útil anterior ao início de cada período de

cálculo de juros acrescida do spread previsto na tabela constante do

ponto 10 do presente documento.

o Comissão de Garantia: Deverão ser liquidados pela Empresa à SGM, trimestral e

antecipadamente;

Ao valor dos juros e das comissões de garantias acresce o respectivo imposto do selo igualmente suportado pelas empresas beneficiarias.



10. Taxa de Juro e Comissão de Garantia

Os encargos financeiros são integralmente de responsabilidade do beneficiário e serão

determinados com base na taxa Euribor a três meses acrescida de um spread máximo

conforme tabela que consta do Anexo III;

11. Incentivos Públicos

• Os apoios são concedidos ao abrigo do regime comunitário de auxílio de minimis, sendo

a SPGM, enquanto EGL, responsável pelo apuramento e reporte do respectivo apoio.

• Sempre que o plafond disponível – no auxílio de minimis - seja insuficiente para

cativação de uma operação no âmbito da presente linha, a EGL devolve a operação às

entidades respectivas (Banco e/ou Seguradora) para que estas comuniquem à empresa

a limitação existente.

• Posteriormente, a empresa terá de ajustar a operação tendo por base o plafond de

minimis disponível, devendo, através do Banco e/ou Seguradora comunicar à EGL a

operação ajustada com os novos limites no prazo de 10 dias úteis.

12. Outras considerações

• Quando uma empresa beneficia da presente linha de crédito, cumulativamente com um

seguro de crédito, visando a cobertura dos riscos de crédito e/ou de fabrico, o Banco

pode solicitar a cedência, em pari passu com a SGM, dos direitos da apólice.

• A seguradora, sem prejuízo de manter a cobertura para os montantes já desembolsados

pelo Banco ao abrigo do presente protocolo, tem direito de suspender o seguro de

crédito na vertente seguro sobre o fabrico do produto específico sempre que possua

informação de que o importador, entrou em processo de insolvência. Nestes casos a

seguradora tem a obrigação de reportar/comunicar à EGL, para que esta possa informar

de imediato o Banco/SGM financiador/garante da encomenda.



B - Processo de Candidatura e Decisão

• A Empresa contacta um dos Bancos protocolados com vista a apresentar a sua

candidatura à Linha de Crédito;

• Em caso de recusa da operação, bastará ao Banco dar conhecimento da sua decisão ao

cliente.

• Os pedidos de financiamento são objecto de decisão inicial por parte do Banco;

• Após a aprovação da operação pelo Banco, este enviará à SGM da área geográfica da

sede da empresa beneficiária, por via electrónica, em formato fornecido pela SGM, os

elementos necessários à análise do enquadramento das operações na Linha para

efeitos de obtenção da garantia mútua.

• No caso de empresas qualificadas como PME Líder, e desde que cumpram

cumulativamente as condições mínimas de acesso a escalão B previstos na tabela do

Anexo II, a aprovação da garantia é automática, salvo se no prazo de 3 dias úteis após a

recepção dos elementos necessários à análise das operações, a SGM comunicar ao

Banco a existência de moras ou situações contenciosas, ou outras situações objectivas

impeditivas da prestação de uma garantia à empresa em causa, designada mas não

taxativamente por a empresa, ou grupo de empresas, em questão ter visto recentemente

uma operação recusada bem como da eventual existência de plafonds tomados pela

empresa em questão no sistema de garantia mútua, caso em que informará do montante

disponível. Em caso de não comunicação da SGM, o Banco considerará a operação

tacitamente aprovada.

• No caso de empresas classificadas nos escalões A, B e C da Tabela constante do

Anexo II, a decisão da SGM é autónoma, devendo esta comunicar o sentido da sua

decisão ao Banco no prazo de 7 dias úteis para as operações de financiamento até

200.000 euros e de 10 dias úteis para as de valor superior, podendo a contagem dos

prazos ser suspensa com o pedido pela SGM de elementos considerados indispensáveis

para a análise da operação. Em caso de não comunicação da SGM, o Banco

considerará a operação tacitamente aprovada, findos esses prazos.



• Sem prejuízo da regra geral estabelecida nos pontos anteriores, nas operações em que

o limite da garantia ultrapasse o 1,5 milhões de euros de envolvimento acumulado por

empresa ou grupo de empresas (chamadas de grandes riscos), a análise será efectuada

caso a caso pelas SGM, sendo, no entanto, aplicado o pricing definido para o respectivo

escalão de risco nos termos da tabela do Anexo III.

• O prazo de decisão das SGM nas operações referidas no número anterior é alargado

para 10 dias úteis, sem prejuízo da suspensão de contagem de prazos, nos termos

previstos.

• Nas operações em que o limite da garantia face ao envolvimento acumulado por

empresa ou grupo de empresas obrigue a consórcio de mais do que uma SGM, o prazo

de decisão normal é prorrogado em 5 dias úteis, cabendo à SGM comunicar ao Banco,

imediatamente após a recepção da proposta, a verificação desta condição.

• Caso a operação não seja enquadrável parcialmente na SGM, por estarem tomados os

limites para a empresa em causa ou por a SGM ter recusado parcialmente uma

operação o Banco tem a opção de realizar a operação ajustando o montante global da

operação de crédito em função do valor da garantia mútua disponível.

• Num prazo até 10 dias úteis, após a aprovação da operação pela SGM, o Banco

apresentará a candidatura para enquadramento da operação à EGL, com os seguintes

elementos:

o Via electrónica, em formato fornecido por esta;

o Cópia do pedido de financiamento assinado pelo beneficiário;

• Num prazo até 5 dias úteis, a EGL confirmará ao Banco o enquadramento da operação,

incluindo

o A elegibilidade da operação;

o A existência de plafond para enquadramento do financiamento solicitado na Linha de

Crédito;

o O enquadramento no plafond decorrente da aplicação do regime comunitário de

auxílios de minimis.



• Os financiamentos serão enquadrados por ordem de recepção da candidatura, sendo

relevante para o efeito o momento da aceitação da mesma pela EGL.

• O Banco apenas poderá confirmar formalmente a aprovação da operação junto do

cliente, nas condições previstas na Linha, após recepção da confirmação da EGL, sobre

a possibilidade de enquadramento da operação, ou findo o prazo referido no nº 10 supra

sem qualquer comunicação.

• As operações aprovadas deverão ser contratadas com a empresa até 60 dias úteis após

a data de enquadramento determinada de acordo com o previsto no nº 10 supra. Este

prazo poderá ser prorrogado por 20 dias úteis, mediante pedido fundamentado à EGL,

que será considerado tacitamente aceite se não for recusada a pretensão no prazo de 5

dias úteis.

• No prazo máximo de 30 dias após a data limite para a contratação, definida nos termos

do nº 14, o Banco informará a EGL e a SGM das operações não contratadas dentro do

referido prazo indicado, para efeitos de anulação do enquadramento das operações.

C - Obrigações de Reporte

• A EGL poderá solicitar ao Banco, em cada momento, informação detalhada sobre as

operações em curso, ao abrigo da presente Linha, nomeadamente a informação

necessária ao cumprimento das suas obrigações de Entidade Gestora, ou as solicitadas

por auditores e demais instituições de controlo da aplicação devidamente mandatadas.

• O Banco realizará o acompanhamento de cada operação concretizada assegurando

nomeadamente a comprovação da realização do investimento na composição

inicialmente estabelecida, e comunicará à EGL e à SGM, qualquer incidente de que

tenha conhecimento que afecte a boa evolução da operação.

• O Banco deve solicitar à empresa beneficiária comprovativo da produção e entrega dos

bens/equipamentos financiados, utilizando os elementos comprovativos que cada Banco

definir.



Anexos:

1. Lista de CAE elegíveis;

2. Tabela com os Critérios de Classificação de Empresas;

3. Tabela com Spread e Comissão de Garantia Mútua (Limites Máximos);

4. Listagem das Instituições de Crédito Protocoladas;

5. Circuito de Reporte – A disponibilizar brevemente;



Anexo I – CAE Elegíveis

CAEs Elegíveis CAE Rev. 3

Divisão/Grupo/Classe/Subclasse

05 Extracção de hulha e lenhite

06 Extracção de petróleo bruto e gás natural

07 Extracção e preparação de minérios metálicos

08 Outras indústrias extractivas

09 Actividades dos serviços relacionados com as indústrias extractivas

101 Abate de animais, preparação e conservação de carne e de produtos à base de carne

103 Preparação e conservação de frutos e de produtos hortícolas

104 Produção de óleos e gorduras animais e vegetais

105 Indústria de lacticínios

106 Transformação de cereais e leguminosas; fabricação de amidos, de féculas e de produtos afins

107 Fabricação de produtos de padaria e outros produtos à base de farinha

108 Fabricação de outros produtos alimentares

109 Fabricação de alimentos para animais

11 Indústria das Bebidas

12 Indústria do tabaco

13 Fabricação de têxteis

14 Indústria do vestuário

15 Indústria do couro e dos produtos do couro

16Indústrias da madeira e da cortiça e suas obras, excepto mobiliário; Fabricação de obras de cestaria e de espartaria

17 Fabricação de pasta, de papel, de cartão e seus artigos

18 Impressão e reprodução de suportes gravados

19 Fabricação de coque, produtos petrolíferos refinados e de aglomerados de combustíveis

2011 Fabricação de gases industriais

2012 Fabricação de corantes e pigmentos

2013 Fabricação de outros produtos químicos inorgânicos de base

20141 Fabricação de resinosos e seus derivados

20144 Fabricação de outros produtos químicos orgânicos de base, n.e.

2015 Fabricação de adubos e de compostos azotados

2016 Fabricação de matérias plásticas sob formas primárias

2017 Fabricação de borracha sintética sob formas primárias

202 Fabricação de pesticidas e de outros produtos agroquímicos

203 Fabricação de tintas, vernizes e produtos similares; mastiques; tintas de impressão

204Fabricação de sabões e detergentes, produtos de limpeza e de polimento, perfumes e produtos de higiene

205 Fabricação de outros produtos químicos

206 Fabricação de fibras sintéticas ou artificiais

21 Fabricação de produtos farmacêuticos de base e de preparações farmacêuticas

Linha de Crédito Export Investe - CAEs elegíveis

Designação da CAE



CAEs Elegíveis CAE Rev. 3

Divisão/Grupo/Classe/Subclasse

22 Fabricação de artigos de borracha e de matérias plásticas

23 Fabrico de outros produtos minerais não metálicos

24 Indústrias metalúrgicas de base

25 Fabricação de produtos metálicos, excepto máquinas e equipamentos

26 Fabricação de equipamentos informáticos, equipamento para comunicações e produtos electrónicos e ópticos

27 Fabricação de equipamento eléctrico

28 Fabricação de máquinas e de equipamentos, n.e.

29 Fabricação de veículos automóveis, reboques, semi-reboques e componentes para veículos automóveis

30 Fabricação de outro equipamento de transporte

31 Fabrico de mobiliário e de colchões

32 Outras indústrias transformadoras

33 Reparação, manutenção e instalação de máquinas e equipamentos

35 Electricidade, gás, vapor, água quente e fria e ar frio

36 Captação, tratamento e distribuição de água

37 Recolha, drenagem e tratamento de águas residuais

38 Recolha, tratamento e eliminação de resíduos; valorização de materiais

39 Descontaminação e actividades similares

41 Promoção imobiliária (desenvolvimento de projectos de edifícios); construção de edifícios

42 Engenharia civil

43 Actividades especializadas de construção

49 Transportes terrestres e transportes por oleodutos ou gasodutos

50 Transportes por água

51 Transportes aéreos

52 Armazenagem e actividades auxiliares dos transportes(inclui manuseamento)

53 Actividades postais e de courier

55 Alojamento

56 Restauração e similares

58 Actividades de edição

60 Actividades de rádio e de televisão

79 Agências de viagem, operadores turísticos, outros serviços de reservas e actividades relacionadas

Designação da CAE

Linha de Crédito Export Investe - CAEs elegíveis



Anexo II - Critérios de Classificação de Empresas

Geral Comércio e serviços

PME Líder

Outras empresas:

Escalão A� 3 � 30% � 20%

Escalão B 3 a 5 20 a 30% 15 a 20%

Escalão C� 5 � 20% � 15%

Linha EspecíficaNet Debt / EBIDTA

(nº de anos) (1)

Autonomia financeira (2)

Empresas com Autonomia Financeira Ajustada negativa são classificadas como escalão C

Metodologia própria

(1) Empresas com EBITDA negativo, que não sejam PME Líder, são enquadráveis como escalão CEmpresas com Net Debt negativo são classificadas no escalão resultante da aplicação do rácio de autonomia financeira

(2) Inclui em capitais próprios suprimentos consolidados e prestações acessórias de capital

Empresas sem um ano completo de actividade são classificadas como escalão C

Anexo III – Tabela com Spread e Comissão de Garantia Mútua (Limites Máximos)

Parte sem garantia mútua

Parte com garantia mútua

Spread global da operação (1)

PME líder 3.750% 3.500% 3.625% 0.750%

Outras empresas:

Escalão A 4.250% 3.500% 3.875% 0.750%

Escalão B 4.500% 3.500% 4.000% 1.125%

Escalão C 5.250% 3.500% 4.375% 1.750%

Comissão de garantia mútua

(1) Considerando 50% de cobertura de Garantia Mútua

Spread do Banco

Linha Específica



Anexo IV – Instituições Crédito Protocoladas

LINHA DE CRÉDITO EXPORT INVESTE

Instituições de Crédito Protocoladas

Banco BIC Português SA

Banco BPI, SA

Banco Comercial Português, S.A.

Banco de Investimento Global, S.A.

Banco Efisa, S.A.

Banco Espírito Santo dos Açores, S.A.

Banco Espírito Santo, S.A.

Banco Finibanco, S.A.

Banco Internacional do Funchal, S.A.

Banco Popular Portugal, S.A.

Banco Português de Negócios, S.A.

Banco Santander Totta, S.A.

Barclays Bank PLC

Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, CRL

Caixa de Aforros de Vigo, Ourense e Pontevedra – Caixa Nova

Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Leiria, CRL

Caixa Económica Montepio Geral

Caixa Geral de Depósitos, S.A.

Deutsche Bank (Portugal), S.A.

Documents

Linha de Crédito Export Investe Síntese das Condições e ... · indirectamente de equipamento e/ou de produtos com longos ciclos de fabricação/facturação (mínimo de 3 meses