Literacia Financeira para Jovens Universitários

Sandra Passinhas - FDUC/CDC

Segundo os Princípios estabelecidos pelo

Plano Nacional de Formação Financeira

e definidos pelo Conselho Nacional de

Supervisores Financeiros, de Abril de

2012

Com o apoio do Fundo para a Promoção dos Direitos dos Consumidores e DGC

5 de Dezembro de 2013

Erros financeiros cometidos pelos mais jovens:

• 1. Não ter a noção da importância da

poupança;

• 2. Não acompanhar os seus gastos;

• 3.Nao saber usar o cartão de crédito;

• 4. Não saber investir.

Dicas para jovens a estudar longe de casa• 1. Escolher um quarto ou uma casa perto da universidade. É

uma forma de poupar dinheiro em transportes e também

poupar tempo;

• 2. Fazer algumas das refeições em casa ou almoçar na

cantina;

• 3. Recorrer ao estádio universitário ou fazer desporto ao ar

livre – combinar corridas, caminhadas e jogos de futebol com

amigos;

• 4. Aproveitar o cartão de estudante para ir a

espectáculos, cinema e exposições a preços mais

baixos;

• 5. Se a mesada dos pais não for suficiente, procure um

part-time perto de casa, ou emprego na área de

estudo;

• 6. Quando visitar os pais, tentar trazer alguma comida

já feita para as refeições durante a semana;

• 7. O cartão Jovem, além de ter inúmeras vantagens, dá descontos

nos bilhetes de autocarro expresso e nas viagens de comboio

regionais (e agora foi alargado até aos 29 anos);

• 8. Poupar dinheiro na reprografia, seleccionando impressões frente

e verso e duas páginas numa só;

• 9. Utilizar o wireless da faculdade;

• .

Cursos online gratuitos:

• http://saldopositivo.cgd.pt/conheca-os-cursos-online-gratuitos

Seis dicas para ter uma alimentação ‘low cost’ saudável

• Direção Geral de Saúde (DGS)• Ordem dos Nutricionistas• Programa Nacional para a Promoção da

Alimentação Saudável• DecoRelação directa entre a crise e o aumento dos casos de obesidade.

1. Evitar comer “lixo alimentar”•• Contas:• Ao trocar bolos e bolachas por ‘snacks’ saudáveis

como legumes crus (cenouras em palitos ou tomate cereja), frutos secos e bolachas sem creme ou açúcar, poderá poupar até 10 euros por mês.

2. Começar o dia com um pequeno-almoço “bom e barato”

como fazer refeições por menos de 1,25 euros.•• Contas:• Opção saudável – 250 ml de leite meio gordo + 1

pão com manteiga = 0,30€• Ao fim de um mês – 9€

• Opção menos saudável – Meia de leite (100ml de leite) + 1 bolo = 1,75€

• Ao fim de um mês – 52,5€

3. Preparar opções saudáveis para as refeições na universidade•• Contas:

• Lanche saudável: 1 pacote de leite meio gordo simples + 1 pão de mistura com fiambre = 0,44€

• Lanche não saudável: 1 refrigerante + 1 bolo = 0,95€

4. Promover a sopa e a fruta a rainhas da refeição• A sopa é um dos alimentos mais ricos em nutrientes e mais

pobres em calorias, sendo também um dos mais económicos de preparar. A fruta, por seu lado, é uma excelente sobremesa, ou ‘snack’ entre refeições. A dose diária recomendada passa pelo consumo de sopa no início das refeições principais e três peças de fruta. Prefira sempre os produtos da época e tenha atenção ao custo acrescido dos hortícolas congelados e pré-preparados.

•• Legumes frescos vs congelados/embalados• Cenoura fresca (1kg) – 0,79€ vs Cenoura baby ultracongelada

(750 gr.) – 1,11€• Alface (475gr.) – 1,42€ vs Alface embalada (300gr.) – 2,29€•

5. Alimentação saudável com a dieta mediterrânica

•• Contas:• Proteínas• Reduzir o consumo de carne e optar por leguminosas ou soja, • Consumir peixes como sardinha, cavala, carapau ou peixe-gato, em vez de salmão,

É mais barato comprar um frango ou um peixe inteiros, em vez de por partes ou às postas.

Evitar comprar fiambre e outros produtos de charcutaria já fatiados e embalados. Peça para fatiar ao balcão.

• Hidratos de carbono• Preferir arroz e massa “simples” – 1 kg de arroz Basmati (2,29€) custa mais do dobro do

que 1kg de arroz agulha (1,08€).

• Leite e derivados• Embalagens maiores (1lt ou 1,5lt), porque são mais baratas do que os pacotes individuais

(200ml). •

6 – Escolher a água como bebida de eleição• Os refrigerantes e outras bebidas açucaradas são

muito mais caros do que a água e são desprovidos de nutrientes e ricos em açúcar.

•• Contas:• Se trocar água engarrafada por água da torneira

e ‘ice tea’ pré-preparado por chá frio feito com saquetas de chá e sem açúcar adicionado irá poupar cerca de 25 euros por mês.

1. Pensar a dois

• Um diz poupa e o outro diz gasta????

2. Fazer contas

• Comparar os gastos mensais

3. Sonhos em conjunto

• Férias de sonho no próximo verão?

4. A pensar na casa

• As contas poupança-habitação reduzem os custos na hora de aplicar as poupanças na casa, as outras contas poupança no banco são mealheiros úteis na sua jornada para casa nova.

5. Preparar o futuro

• Se chegar à velhice com o seu namorado de uma vida será que vai ter uns bons anos dourados de reforma?

Comportamentos que poderá mudar em prol do bem estar da economia familiar Comprar e vender usado;

Diversão low cost;

Estimar as suas coisas;

Pagar as contas a tempo e horas;

Evitar a fidelização;

Negociar sempre;

Aproveitar os saldos.

•

Desastres financeiros a não cometer ao longo da vida

1. Casar com um gastador

• Nem sempre os casais têm as mesmas ideias para o futuro. A questão do dinheiro pode até ser considerado um tema tabu entre os dois. Desta forma, se se casar com uma pessoa que tenha uma visão diferente da sua no que toca a este assunto, o mais provável é que tenham várias discussões sobre isso. É difícil, e até impossível, que consiga atingir níveis de poupança elevados se o seu parceiro gasta mais do que devia. Tente convencê-lo a respeitar os limites específicos para os seus gastos, de maneira a que seja possível conseguir poupar para um imprevisto.

• 2. Contrair dívidas• Contrair dívidas poderá pôr em causa a sua poupança a

longo prazo. Se, por exemplo, contraiu um empréstimo para pagar a sua casa ou o seu carro e se não tiver rendimentos suficientes para os pagar é possível que tenha que recorrer a mais um empréstimo para conseguir sustentar os custos. Desta maneira, irá ter mais encargos com juros e prestações. A partir daqui irá entrar na espiral do endividamento e poderá ser mais difícil pagar todas as suas despesas e, consequentemente, de conseguir poupar uma parte dos seus rendimentos. Tenha cuidado com os créditos e dívidas que contrai ao longo da vida, porque podem tornar-se em autênticas bolas de neve financeiras.

• 3. Ser demasiado consumista• Passar vários dias da semana ou do mês nas

compras pode ser devastador para a sua carteira. Pense mais do que uma vez se realmente necessita de determinado bem e imponha objetivos a si próprio, como por exemplo, ter apenas uma determinada quantia para gastar em produtos não essenciais. O resto pode ir diretamente para a sua poupança.

• 4. Fazer pagamentos em atraso• Adiar o pagamento de contas e despesas pode ser

uma forma de desrespeito para alguns credores. Além de lhe imporem uma coima pelo pagamento em atraso, podem também agravar-lhe o total do pagamento através da cobrança de juros. Para prevenir desastres financeiros, o melhor será pagar sempre as suas contas a tempo, principalmente no que toca a impostos, taxas, multas e prestações de crédito. Para que isto aconteça é bastante importante ter as suas contas organizadas e manter os seus pagamentos em dia.

• 5. Não reavaliar as suas despesas regularmente

• É importante que avalie e reavalie as suas despesas regularmente. Fazer um compromisso com uma entidade todos os meses, implica mais uma despesa. Para tal, é necessário que tenha em conta se vale a pena dispensar uma quantia para pagar determinado serviço e se as circunstâncias em que fez o acordo não se alteraram.

• 6. Não envolver a sua família• Todas as decisões referentes à organização

financeira da sua casa devem envolver a sua família. Debates sobre rendimentos e despesas devem também fazer parte das decisões tomadas por si, pela sua cara-metade e pelos filhos. Deverão ser sempre consideradas despesas e poupanças a longo e a curto prazo e o controlo dos gastos deve ser feito por toda a família porque só assim conseguirá atingir os seus objetivos de poupança.

• 7. Não ter a casa protegida• Já pensou que se a sua casa for assaltada, e não tendo

seguro, poderá não conseguir repor todos os bens que foram levados? É este tipo de infortúnios que por vezes podem estragar uma poupança de muitos anos. Para que tal não aconteça, o melhor será fazer um seguro multirriscos-habitação. Quem tem um crédito à habitação já tem por norma de subscrever um seguro desta natureza. Mas veja as coberturas que estão incluídas na sua apólice são ou não suficientes. Se necessitar de mais coberturas pondere a subscrição de um seguro de recheio. É uma despesa extra mas que pode ajudá-lo em caso de algum acontecimento infeliz.

Sites importantes• http://www.todoscontam.pt/pt-

PT/Principal/PlanearOrcamento/Paginas/PlanearOrcamentoFamiliar.aspx

• http://www.gerirepoupar.com/jovens/#/3-gerir-o-dinheiro

• http://saldopositivo.cgd.pt/

• http://www.consumidor.pt/

• https://www.facebook.com/centrodedireitodoconsumo