MICRO E PEQUENAS EMPRESAS SEGMENTOS DE … · Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Perfil do Micro Empreendedor Individual 2013 Sebrae EM 2014, O NÚMERO DE MICRO

Classificação da Informação: Uso Irrestrito

1

MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

SEGMENTOS DE ASSOCIADOSJoel Queiroz


2

PromovemAssociação voluntária de pessoas para satisfação de necessidades econômicas, sociais e culturais

Integram o Sistema Financeiro Nacional

Regulamentadas pelo Conselho Monetário Nacional com supervisão do Banco Central

COOPERATIVAS DE CRÉDITOINSTRUMENTO DE ORGANIZAÇÃO ECONÔMICA

Empreendedorismo

Oportunidades de negócio

Crescimento

Educação

Desenvolvimento


O QUE MUDA

Sociedade de capital

Propriedade de investidores

Resultado distribuído proporcionalmente ao capital dos acionistas

Controle exercido a partir da participação no capital

Sociedade de pessoas

Propriedade coletiva

Resultado distribuído aos associados proporcionalmente às operações e serviços

Controle democrático

Decisões compartilhadas uma pessoa = 1 voto

Banco Cooperativa

?


4

PA

MT TORO

MS

GO

RJSP

PR

RS

SC

3 milhõesAssociados

Mais de 18 milColaboradores

Presença em 11 EstadosMais de 1.300 Pontos de atendimento que geram empregos em 1.052 cidades

Em 214 cidadesÉ única instituição financeira presente

49,7 bilhõesAtivos

7,2 bilhõesPatrimônio líquido

O SICREDI EM

NÚMEROS

Fonte: Sicredi – Jun


NOSSAMISSÃOComo sistema cooperativo, valorizar o relacionamento, oferecer soluções financeiras para agregar renda e contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos associados e da sociedade


Preservação irrestrita da natureza cooperativa do negócio

Respeito à individualidade do associado

Valorização e desenvolvimento das pessoas

Preservação da instituição como sistema

Respeito às normas oficiais e internas

Eficácia e transparência na gestão

NOSSOS VALORES


Relacionamento

Essência de nosso negócio. Por meio do relacionamento promovemos o crescimento do associado, do dono do negócio e das nossas comunidades

Instituição financeira da comunidade

Os recursos financeiros administrados pelas cooperativas ficam retidos na sua área de atuação, permitindo o desenvolvimento do associado e da comunidade

Ato cooperativo

O associado é dono e usuário do negócio, ou seja, a relação que estabelece com a sua cooperativa se diferencia das relações entre fornecedor e consumidor, com benefícios reconhecidos em lei

Modelo agregador de renda

As cooperativas de crédito integrantes do Sicredi agregam renda para os seus associados e, indiretamente, para a comunidade

NOSSOS DIFERENCIAIS

Responsabilidade solidária

Sendo integrantes do Sicredi, as cooperativas de crédito diminuem seus riscos e se fortalecem, contando com instrumentos que oferecem segurança e confiabilidadeaos associados e à comunidade

Autonomia das cooperativas

As cooperativas possuem autonomia para a tomada de decisão na sua região de atuação, o que as faz ainda mais próximas do associado

Organização sistêmica

As cooperativas de crédito integrantes do Sicredi possuem uma marca corporativa forte. Além disso, contam com empresas especializadas e ganhos de escala em todos os níveis, que determinam o crescimento sustentado e a sua continuidade


8

NO SICREDI SEGMENTO PJ


9

95%

MICROS E

PEQUENOS NEGÓCIOSENTRE OS

ASSOCIADOS PJ

DISTRIBUIÇÃO DAS PJs POR PORTE

30%

35%

3%

2%

MEI

MÉDIAS

GRANDES

30% PEQUENAS

MICRO46%

40%

12%

2%

COMÉRCIO

SERVIÇOS

INDÚSTRIA

OUTROS

DISTRIBUIÇÃO DAS PJs POR

RAMO DE ATUAÇÃO

10% DA BASE DEASSOCIADOS

CRESCIMENTO

ASSOCIADOS

BASE TOTAL 9,4%

BASE PJ 13,4%

:: PERFIL DAS EMPRESAS ASSOCIADAS ::

Fonte: Sicredi – Mar/15


MICRO E

PEQUENAS

EMPRESAS


Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Pesquisa GEM 2013

HOJENO BRASIL

EXISTEM 10,3 MILHÕES DE MEI, ME E EPP

COM PROJEÇÃO

DE ALCANÇAR

EM 202214,2 MILHÕES

Informações dos Pequenos Negócios

MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

REPRESENTAM 99% DO TOTAL

DE EMPRESAS DO BR E 27% DO PIB

NACIONAL

MICRO E PEQ EMPRESAS

GERAM MAIS DA METADE

DOS EMPREGOS NO BRASIL.

52% DOS EMPREGOS

FORMAIS, REPRESENTAM

40% DA MASSA SALARIAL

5%

19%

8%

49%

19%

Estabelecidos50%

Novos40%

Nascentes10%

TEMPO DO NEGÓCIO

Iniciais 50%

MPEs no Vale do Sinos

137 MIL

94% DAS EMPRESAS

DA REGIÃO


Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Pesquisa GEM 2013

FATORES QUE IMPULSIONAM O

EMPREENDEDORISMO BRASILEIRO...

MERCADO

ESCOLARIDADE

AMBIENTE LEGAL

CRESCIMENTO!

MAIS POR OPORTUNIDADE

DO QUE POR NECESSIDADE:

71% DOS BRASILEIROS QUE

COMEÇAM UM NEGÓCIO NO BRASIL SÃO MOTIVADOS PELA

OPORTUNIDADEDE NEGÓCIO

PERFIL DA

POPULAÇÃO

BRASILEIRA

MORTALIDADE!

MENOS MORTALIDADE DOS

NOVOS EMPRENDIMENTOS

76% DOS NOVOS

NEGÓCIOS SUPERAM OS 2

PRIMEIROS ANOS

INFORMAÇÕES DOS PEQUENOS NEGÓCIOS


0,8

1,7 2,7

3,7

4,75,3

5,96,5

6,97,3

7,78,1

8,5

3,3 3,4 3,5

3,6 3,7 3,8 4,0 4,0 4,1 4,2 4,3 4,4 4,4

0,8 0,9 0,9

1,0 1,0 1,1 1,1 1,2 1,2 1,3 1,3 1,3 1,3

4,8

5,9

7,1

8,3

9,4

10,3

11,011,7

12,312,8

13,313,8

14,2

0

2

4

6

8

10

12

14

16

2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022

Milh

ões

MEI

ME

EPP

MEI+ME+EPP

FONTE: Sebrae, a partir das bases de dados da Receita Federal.

Banco Cooperativo Sicredi | Áreas de Relacionamento de Negócios

PROJEÇÃO DE CRESCIMENTOPEQUENOS NEGÓCIOS NO BRASIL (2022)


Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Perfil do Micro Empreendedor Individual 2013 Sebrae

EM 2014, O NÚMERO DE

MICRO EMPREENDEDORES

INDIVIDUAIS CHEGOU A

5 MILHÕES

A PROJEÇÃO PARA 2022 É

QUE ESTE NÚMERO CHEGUE A

6,5 MILHÕES DE

FORMALIZAÇÕES

MEI: o segmento que mais cresce em números

de novas empresas

NO VALE DO SINOS SÃO 37 MIL

MEIs, 27% DAS MPEs DA

REGIÃO


Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Perfil do Micro Empreendedor Individual 2013 Sebrae

DISTRIBUIÇÃO POR SETORES

Comércio

Serviços

Construção Civil

Indústria

15%

9%37%

39%

Agropecuária

1%

76% dos MEI afirmaram não possuir outra fonte de

renda

13% deles obtiveram o recurso com sucesso

quando buscaram. Neste processo, os bancos

públicos são os mais procurados, com 69% das

buscas.

Cooperativas que têm uma maior taxa de

liberação, 67% dos MEI que buscaram

empréstimos em uma cooperativa conseguiram.

MEI: o segmento que mais cresce em números

de novas empresas

Classificação da Informação: Uso IrrestritoDe acordo com a Lei Geral da Micro e Pequena Empresa (Lei nº 123/2006)

MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL (MEI)

MICROEMPRESA

(ME)PEQUENA EMPRESA

(EPP)

Criado em 2009, enquadrado

no Simples Nacional (Lei

Complementar nº 128, de

19/12/2008)

Cidadania Empresarial e

direitos previdenciários

Receita bruta anual de até R$

60 mil

47% Mulheres e 53% Homens

Têm entre 25 e 39 anos (49%)

Carga reduzida de impostos,

isento dos tributos federais

Pode ter um empregado

contratado e não possui sócio

Simples Nacional

(Lei Complementar nº 123, de

14.12.2006)

Receita bruta anual de até R$

360 mil

29% Mulheres e 71% Homens

Têm idade acima de 40 anos

(59%)

Simples Nacional

(Lei Complementar nº 123,

de 14.12.2006)

Receita bruta anual de R$

360 mil a R$ 3,6 milhões

75,6% do universo total das

empresas está na região Sul

e Sudeste

CARACTERÍSTICA DOS PEQUENOS NEGÓCIOS BRASILEIROS


17

O EMPREENDEDOR


18

O SONHO DOS BRASILEIROS

34,6%

18,8%

Ter seupróprio negócio

Fazer carreiraem empresa

EVOLUÇÃO DO ÍNDICE DE EMPREENDEDORISMO

CRESCE A PARTICIPAÇÃO DOS JOVENS

CRESCE O EMPREENDEDORISMO FEMININO

32,3% DA POPULAÇÃOBRASILEIRA

53,0%

47,0%Iniciais

Estabelecidos

EM 2013

50,0%

26,0%

17,0%

Até 34 anos

35 a 44 anos

45 a 54 anos

53,0%

42,2%Iniciais

Estabelecidos

33,1% DE 25 A 34

ANOS

RAZÕES

Banco Cooperativo Sicredi | Áreas de Relacionamento de Negócios

QUEM É O EMPREENDEDOR BRASILEIRO?

Classificação da Informação: Uso IrrestritoBanco Cooperativo Sicredi | Áreas de Relacionamento de Negócios

CCE’s CARACTERÍSTICAS DO

COMPORTAMENTO EMPREENDEDOR

o Busca de Oportunidades

e Iniciativa

o Persistência

o Correr Riscos Calculados

o Exigência de Qualidade

e Eficiência

o Comprometimento

o Busca de Informações

o Estabelecimento

de Metas

o Planejamento e

Monitoramento

Sistemáticos

o Persuasão e Rede de

Contatos

o Independência e

Autoconfiança


PRINCIPAIS ERROS x MORTALIDADE

DOS PEQUENOS NEGÓCIOS

o CONFUNDIR gastos pessoais com gastos da empresa

o AUSÊNCIA DE UM PLANO DE NEGÓCIOS compatível à realidade do mercado

o AUSÊNCIA DE CONTROLE DE CUSTOS, BEM COMO OUTROS CONTROLES internos

o Estabelecer prazos de venda sem levar em conta o CAPITAL DE GIRO

o ACULUMAR DÍVIDAS E UTILIZAR RECURSOS EMPRESTADOS a uma alta

taxa de juros

o FAZER VENDAS A PRAZO, sem adotar uma análise de crédito criteriosa

o INEXPERIÊNCIA DOS SÓCIOS no ramo de atividade escolhido

o REMUNERAÇÃODOS SÓCIOS INCOMPATÍVEL com a situação financeira

da empresa

Fonte: Sebrae, Sobrevivência das Empresas no Brasil


Gestão

Financeira


O que fazer se:A empresa crescer rápido demais?

O maior ou único cliente reduzir as

compras ou rescindir o contrato?

Entrar um pedido maior que a

capacidade de produção?

Ocorrer uma crise econômico?

O fornecedor não entregar?

O concorrente reduzir o seu preço?

Funcionários pedirem demissão?


• Toda a decisão gera um impacto financeiro

• A criação, manutenção e desenvolvimento de uma empresa depende

da existência e capacidade de gerar recursos financeiros

• O equilíbrio do ciclo operacional e a saúde financeira da empresa

dependem de um fluxo de caixa bem administrado.

• Maior eficiência na antecipação e na reação relativas as variações dos

fatores internos e externos que impactam a empresa

• Influência a definição de objetivos, metas, o planejamento de vendas,

condições de pagamento, estoques e o processo de precificação.

• Pode garantir rentabilidade num cenário estávele a sobrevivência em momentos de instabilidade.

Importância Gestão Financeira


Importância da Gestão Financeira para as MPEs

• Escassez de recursos.

• Pouco ou falta de conhecimento de gestão.

• Baixa barreira para novos concorrentes.

• Falta de registros eficientes.

• Baixo poder de negociação.

• Pouco entendimento das necessidades

e expectativas do cliente.


25

Falta de registros adequados das transações realizadas.

Falta de demonstrativo de resultado.

Não calcular corretamente a precificação.

Não elaborar um fluxo de caixa.

Não conhecer o valor patrimonial da empresa.

Não determinar valor para a remuneração dos sócios.

Falta de registro adequado de estoques.

Mistura das despesas pessoais com as da empresa, de todos os

sócios.

Capital de giro deficitário.

Falta de análise e planejamento financeiro.

Erros mais comuns


ATUAÇÃO SICREDI PJ


27

• ENTENDER O NEGÓCIO DO EMPREENDEDOR;

• OFERECER SOLUÇÕES FINANCEIRAS

QUE COOPEREM COM O

DESENVOLVIMENTO DOS NEGÓCIOS EM TODAS AS ETAPAS;

EMPRESAS e SICREDIUM RELACIONAMENTO SUSTENTÁVEL

ATENDIMENTO CONSULTIVO,NA ÓTICA COOPERATIVA:

• INVESTIR NO PLANEJAMENTO

FINANCEIRO, VISANDO O ACESSO

RESPONSÁVEL AO CRÉDITO

(EX.: PARCERIA SEBRAE);

• TORNAR A COOPERATIVA UMA

INSTITUIÇÃO FINANCEIRA PARCEIRA DO

EMPREENDEDOR.

Pagamento

dofornecedor

Investimento

Venda produto e/ou serviço

Recebimentodas vendas

Compra de materiais


Ciclo Operacional

Ciclo

Econômico

ComprasMaterial -Prima

PagamentoFornecedores

VendasEstoque

PagamentoFornecedores

RecebimentoClientes

Ciclo

FinanceiroCiclo

Operacional

Comércio

Crédito

Credenciamento

Pagto a Fornecedores

ARV

Domicílio

Crédito

Custódia de Cheques

Capital de Giro

Infraestrutura

Fundos

Consórcios

Seguro Empresarial

Depósito a Prazo

Folha de Pagamento

Débito Automático

Serviço

Crédito

Credenciamento

Pagto a Fornecedores

ARV

Domicílio

Cobrança

Crédito


Indústria

Crédito Pagto a Fornecedores

ARV

Cobrança

Crédito


Ciclo

FinanceiroCiclo

EconômicoCiclo

Operacional


EMPRESAS

Soluções que que cooperam para organizar o dia a dia da sua empresa

Recebimentos

Arrecadação

Cobrança

DDA

Credenciamento de Redes

Domicílio Bancário


Pagamentos

Folha de Pagamentos

Pagamento a Fornecedores

Pagamento de Tributos

Débito Automático


Soluções que cooperam para aumentar a rentabilidade do seu negócio

Depósitos a Prazo

Fundos de Investimento

EMPRESAS


Soluções que cooperam com o crescimento do seu negócio

Antecipação de Recebíveis

Desconto de Recebíveis

Capital de Giro

Capital de Giro Cartões

Cheque Empresarial

Giro Fácil

Financiamentos

Consórcios

EMPRESAS


Soluções que cooperam para proteger o patrimônio do seu negócio

Seguros Patrimoniais

Seguros de Vida Empresarial

Seguros Auto

Previdência Empresarial

EMPRESAS


Soluções que cooperam para

você ter mais agilidade

Unidades de Atendimento

Sicredi Internet Empresa

Sicredi Mobi

Caixas Eletrônicos

Agentes Credenciados

EMPRESAS


34

MAIS DO QUE UM

Desenvolvimento local

Acesso a produtos e serviços

Reflexos significativos na sociedade

Educação, formação e informação

Participação coletiva

ESTAMOS CONSTRUINDO UM NOVO PRESENTE!

NOVO FUTURO...

Sustentabilidade

Banco Cooperativo Sicredi | Áreas de Relacionamento de NegóciosClassificação da Informação: Uso Irrestrito

Benjamim Franklin


36

RELACIONAMENTO DE NEGÓCIOS

Joel Queiroz

[email protected]

Muito Obrigado

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