BNDES FGI

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BNDES FGIFundo Garantidor para InvestimentosAgosto de 2011

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Por que solicitar a garantia do BNDES FGI? Em que ela é útil?

A garantia do BNDES FGI pode aumentar as chances de uma empresa conseguir financiamento, pois compartilha o risco assumido pelo banco que faz a operação de crédito.

Muitas vezes, projetos de investimento de qualidade não se concretizam, porque a empresa não consegue oferecer garantias suficientes para ter o financiamento aprovado. O problema é ainda maior para as empresas de menor porte.

Nesse cenário, a contratação da garantia do BNDES FGI é bastante útil, pois ajuda a complementar as garantias exigidas pelo banco financiador e a tornar realidade o investimento desejado.

Quem pode ser benefi ciado com a garantia do BNDES FGI?

Os seguintes clientes podem obter a garantia do Fundo:

micro, pequenas e médias empresas;1

empreendedores individuais;2

transportadores autônomos rodoviários de carga (caminhoneiros autônomos);3

cooperativas; e

empresários individuais.

1 Empresas que possuam receita operacional bruta anual de até R$ 90 milhões. 2 Conforme definido na Lei Complementar 123, de 14.12.2006. 3 Apenas para aquisição de bens relativos à sua atividade (ex: caminhões,

cavalos-mecânicos, carrocerias etc.).

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A garantia do BNDES FGI não pode ser concedida para fundações e associações. Além disso, há um limite de R$ 10 milhões em garantias concedidas por cliente.

Em quais fi nanciamentos oferecidos no mercadopode-se obter a garantia do BNDES FGI?

Atualmente, a garantia do Fundo pode ser utilizada apenas em linhas ou programas de financiamento do BNDES que operam em moeda nacional. Os principais são as linhas do BNDES Finame e do BNDES Automático, além dos programas BNDES PSI e BNDES Procaminhoneiro.

A lista a seguir fornece alguns exemplos do que pode ser financiado com a cobertura do BNDES FGI:

projetos de investimento;

compra ou produção de máquinas e equipamentos;

aquisição de autopeças;

aquisição de componentes destinados à produção;

aquisição de ônibus e caminhões;

softwares nacionais;

produção voltada à exportação; e

capital de giro puro ou associado a projeto de investimento.

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Como solicitar a garantia do BNDES FGI?

O cliente deve solicitar o financiamento e a garantia do BNDES FGI em um dos bancos ou agências de fomento habilitados no Fundo.

É importante destacar que a solicitação da garantia do BNDES FGI aumenta a probabilidade de aprovação do pedido de financiamento, mas não a assegura, ficando a decisão final sujeita à análise de crédito pelo banco ou agência de fomento.

Quais são os bancos e agências de fomento habilitados?

São vários os bancos/agências habilitados a trabalhar com a garantia do BNDES FGI. Muitos deles já começaram a operar e outros estão em processo de operacionalização. A lista a seguir apresenta a posição de 9 de junho de 2011.

Habilitados em operação:

Badesul (antiga Caixa RS – Agência de Fomento)

Banco Bradesco S.A.

Atenção:

A lista atualizada das linhas e programas do BNDES que podem contar com a garantia do BNDES FGI se encontra no endereço www.bndes.gov.br/apoio/fgi.

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Atenção:

A relação atualizada dos bancos/agências parceiros encontra-se disponível no endereço www.bndes.gov.br/apoio/fgi.

Banco Cooperativo Sicredi S.A.

Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais S.A. – BDMG

Banco do Brasil S.A.

Banco Fidis S.A.

Banco Rodobens S.A.

Banco Volvo (Brasil) S.A.

Caixa Econômica Federal

Investe Rio – Agência de Fomento do Estado do Rio de Janeiro

Nossa Caixa Desenvolvimento – Agência de Fomento do Estado de São Paulo

Scania Banco S.A.

Habilitados:

Banco CNH Capital S.A.

Banco do Nordeste do Brasil S.A.

Banco Ribeirão Preto S.A.

Banco Santander S.A.

Itaú Unibanco S.A.

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Existe algum custo relacionado à garantia do BNDES FGI?

Sim. Nas operações contratadas com garantia do BNDES FGI, será cobrado um encargo – Encargo por Concessão de Garantia (ECG) – como forma de remunerar o Fundo pela concessão da garantia. O valor do ECG será diretamente proporcional ao valor do financiamento, ao percentual coberto pelo Fundo e ao prazo da operação de financiamento.

Não é necessário pagar o encargo à vista. Ele pode ser financiado juntamente com o restante do crédito.

O ECG, em função da garantia concedida pelo BNDES FGI, será calculado pela seguinte fórmula:

ECG =K x (VF x %G) x P

1 – K x %G x P

onde:

K = fator de concessão de garantia (depende do prazo total do financiamento);

VF = valor da parcela liberada do crédito;

%G = percentual garantido pelo BNDES FGI na operação (mínimo de 20% e máximo de 80%);

P = número de meses completos compreendidos entre a data de liberação da parcela e o fim do prazo de amortização.

Veja alguns exemplos de cálculo do ECG:

1) Considerando o financiamento de um projeto de investimento pelo produto BNDES Automático com as seguintes características:

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Valor: R$ 100 mil, liberado em uma única parcela.

Data da liberação: 15.9.2011.

Data do vencimento da última prestação: 15.9.2014.

Percentual de cobertura do FGI: 50%.

Prazo contratado do financiamento: 36 meses.

O fator K,41neste caso, será de 0,15%.

Logo:

ECG = 0,15% x (100.000,00 x 50%) x 36 = R$ 2.774,92

1 – (0,15% x 50% x 36)

Assim sendo, temos um ECG de R$ 2.774,92.

O ECG é somado ao valor do principal da dívida na data da liberação do crédito e, então, financiado nas mesmas condições do crédito contratado. Por esse motivo, o saldo devedor do cliente, no momento da liberação, será de R$ 102.774,92.

Por sua vez, o valor líquido repassado ao cliente é de R$ 100 mil, igual ao valor aprovado do financiamento.

2) Considerando o financiamento de uma máquina pelo programa BNDES PSI com as seguintes características:

Valor: R$ 120 mil, em liberação única.

Data da liberação: 15.9.2011.

Data do vencimento da última prestação: 15.9.2019.

Percentual de cobertura do FGI: 80%.

Prazo contratado do financiamento: 96 meses.

4 A tabela que informa o valor correspondente do fator K para cada prazo encontra-se disponível no endereço www.bndes.gov.br/apoio/fgi.

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O fator K,52neste caso, será de 0,07%.

Logo:

ECG = 0,07% x (120.000,00 x 80%) x 96 = R$ 6.892,82

1 – (0,07% x 80% x 96)

Assim sendo, temos um ECG de R$ 6.892,82.

O ECG é somado ao valor do principal da dívida na data da liberação do crédito e é, então, financiado nas mesmas condições do crédito contratado. Por esse motivo, o saldo devedor do cliente, no momento da liberação, será de R$126.892,82.

Por sua vez, o valor líquido repassado ao cliente é de R$ 120 mil, igual ao valor aprovado do financiamento.

Em que casos o cliente não poderá contar com a garantia do BNDES FGI?

Não poderão contar com a garantia do BNDES FGI clientes que estiverem inadimplentes em outro financiamento com garantia do Fundo e operações com atraso de mais de 90 dias no pagamento, nos 12 meses anteriores à data de solicitação da garantia do BNDES FGI.

A garantia do Fundo também não pode ser prestada em operações de financiamento de linhas e programas agrícolas. No entanto, pode ser contratada para compra de máquinas e equipamentos agrícolas, desde que em outras linhas ou programas de financiamento do BNDES que não sejam específicas para o crédito agrícola.

5 A tabela que informa o valor correspondente do fator K para cada prazo encontra-se disponível no endereço www.bndes.gov.br/apoio/fgi.

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Quem tem garantias para oferecer também pode usar a garantia do Fundo?

Sim. Neste caso, o BNDES FGI pode ser usado como garantia adicional, podendo melhorar as demais condições relacionadas ao crédito, como taxa de juros e prazo, a serem negociadas com o agente financeiro habilitado. Ou seja, o Fundo pode oferecer um percentual de 20% a 80% de garantia em relação ao financiamento63e, dependendo do percentual garantido, sua utilização limita a remuneração (spread) que o agente financeiro pode cobrar do cliente. Segue uma tabela que demonstra essa regra:74

6 A escolha é feita sempre em múltiplos de 10: (20%, 30%, 40%, etc), até 80%. 7 A tabela não se aplica a produtos, linhas e programas com remuneração fixa do

agente financeiro como, por exemplo, o BNDES PSI e o BNDES Procaminhoneiro. É importante esclarecer também que a tabela refere-se à remuneração do agente financeiro repassador do crédito e não à taxa de juros final da operação.

% garantidoRemuneração máxima do agente financeiro sobre o saldo devedor

da operação

80 3,0% a.a.

70 3,5% a.a.

60 4,0% a.a.

50

Conforme a linha, produto ou programa.40

30

20

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Existe alguma obrigação a ser cumprida pelo cliente para contratar a garantia do BNDES FGI?

Sim. Será exigida a constituição de aval/fiança do(s) sócio(s) controlador(es) da empresa que solicita o crédito, pela totalidade da dívida.

Situações específicas:

Nas operações de valor garantido superior a R$ 1 milhão, será exigida, além do aval/fiança do(s) sócio(s) controlador(es), a constituição de garantias reais, cujo valor será no mínimo equivalente ao valor total do financiamento.

Nas operações realizadas com cooperativas ou pessoas físicas, o aval/fiança poderá ser prestado por terceiros.

Nas operações realizadas com caminhoneiros, o bem que está sendo financiado deverá ser oferecido em garantia pelo cliente. Nesse caso, o aval pode ser dispensado.

O aval/fiança também poderá ser dispensado nas operações realizadas com cooperativas, empresários individuais e empreendedores individuais, desde que constituídas garantias reais no valor do financiamento.

As exigências anteriormente citadas podem ser maiores de acordo com a política de crédito do banco/agência na qual se contrate a garantia do BNDES FGI.

O que acontece se o cliente fi car inadimplente?

Neste caso, o banco poderá acionar o Fundo para obtenção da cobertura do percentual garantido. No entanto, o cliente

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continua responsável pelo pagamento integral das prestações do financiamento, mesmo havendo contratado a garantia do BNDES FGI. Sendo assim, no caso de inadimplência, mesmo com a garantia, o banco/agência iniciará o processo de cobrança do cliente. Caso o cliente permaneça inadimplente, será acionado judicialmente.

Se preferir, entre em contato com a Central de Atendimento das operações indiretas do BNDES (DESCO):

desco@bndes.gov.br

Tel: (21) 2172-8800

Fax: (21) 2172-6254

Atenção: O curso on-line Trein@ BNDES dispõe agora de um módulo dedicado exclusivamente ao BNDES FGI. A inscrição pode ser feita no Portal BNDES. Acesse: www.bndes.gov.br/TreinaBNDES.

Para informações complementares sobre o BNDES FGI, acesse www.bndes.gov.br/apoio/fgi.

Rio de JaneiroAv. República do Chile, 100/sala 105 – Centro20031-917 – Rio de Janeiro – RJTel.: (21) 2172-8888 Fax: (21) 2172-6772

São PauloAv. Presidente Juscelino Kubitschek, 510/5º andar – Vila Nova Conceição04543-906 – São Paulo – SPTel.: (11) 3512-5100 Fax: (11) 3512-5199

BrasíliaSetor Bancário Sul – Quadra I – Bloco J/13º andar70076-900 – Brasília – DFTel.: (61) 3204-5600 Fax: (61) 3204-5635

RecifeRua Antonio Lumack do Monte, 96/6º andar – Boa Viagem51020-350 – Recife – PETel.: (81) 2127-5800 Fax: (81) 2127-5806

OuvidoriaTel.: 0800-702-6307 Fax: (21) 2172-7117Caixa Postal 1505420031-120 – Rio de Janeiro – RJouvidoria@bndes.gov.br

Internet: www.bndes.gov.br/faleconosco

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