PERFIL DE ENDIVIDAMENTO DO CONSUMIDOR DE SALVADOR … 2012. 5. 23. · PERFIL DE ENDIVIDAMENTO DO CONSUMIDOR DE SALVADOR (BA) - ABRIL 2012 - ESCRITÓRIO TÉCNICO DE ESTUDOS ECONÔMICOS

PERFIL DE ENDIVIDAMENTO

DO CONSUMIDOR DE SALVADOR (BA)

- ABRIL 2012 -

ESCRITÓRIO TÉCNICO DE ESTUDOS ECONÔMICOS DO NORDESTE - ETENE

Superintendente: José Narciso Sobrinho

Ambiente de Estudos, Pesquisas e Avaliação

Gerente: Wellington Santos Damasceno

Célula de Estudos Macroeconômicos, Industriais e de Serviços

Gerente: Laura Lúcia Ramos Freire

Coordenação Técnica: José Varela Donato

Elaboração:

Francisco Estevam Martins de Oliveira, Estatístico AD HOC

2

SUMÁRIO

1. Resultados Sintéticos da Pesquisa ................................................................................................................................. 4

Ilustração 1 - Indicadores de endividamento dos consumidores nos últimos 13 meses - em (%) ..................................... 4

Ilustração 2 - Infográfico de endividamento dos consumidores - em (%) .......................................................................... 4

Ilustração 3 - Indicadores de endividamentodos consumidores no trimestre - em(%) ...................................................... 4

lustração 4 - Valores modais de endividamento dos consumidores no ano ...................................................................... 5

Ilustração 5 - Taxa percentual de consumidores endividados nos últimos 13 meses ........................................................ 5

Ilustração 6 - Taxa percentual de consumidores com dívidas em atraso nos últimos 13 meses ....................................... 6

Ilustração 7 - Taxa percentual de comprometimento da renda familiar dos consumidores nos últimos 13 meses .......... 6

Ilustração 8 - Taxa percentual de consumidores inadimplentes nos últimos 13 meses..................................................... 7

Ilustração 9 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas ............................................................... 7

Ilustração 10 - Recursos ou formas para comprar a prazo ................................................................................................. 8

Ilustração 11 - Tipos de despesas que mais pesaram nas dívidas dos consumidores ........................................................ 8

Ilustração 12 - Tempo de comprometimento da renda familiar mensal dos consumidores com dívidas futuras ............. 9

Ilustração 13 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso ..................................................... 9

Ilustração 14 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso ........................................ 10

Ilustração 15 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores ................................................................................... 10

Ilustração 16 - Como os consumidores controlam seus rendimentos e gastos mensais ................................................. 11

Ilustração 17 - Motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem.............................................. 11

Ilustração 18 - Motivo principal do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem ................................ 12

2. Resultados Detalhados da Pesquisa ............................................................................................................................ 12

Ilustração 19 - Taxa de consumidores endividados no trimestre, por indicadores demográficos ................................... 12

Ilustração 20 - Taxa de consumidores com dívidas dívida ou conta em atraso no trimestre, por indicadores demográficos .................................................................................................................................................................... 13

Ilustração 21 - Taxa de comprometimento da renda familiar dos consumidores endividados no trimestre, por indicadores demográficos ................................................................................................................................................. 13

Ilustração 22 - Taxa de consumidores inadimplentes no trimestre, por indicadores demográficos ................................ 14

Ilustração 23 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas, por sexo ........................................... 14

Ilustração 24 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas, por idade .......................................... 15

Ilustração 25 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas, por escolaridade .............................. 15

Ilustração 26 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas, por renda familiar mensal ................ 15

Ilustração 27 - Recursos ou formas para comprar a prazo, por sexo ............................................................................... 16

Ilustração 28 - Recursos ou formas para comprar a prazo, por idade .............................................................................. 16

Ilustração 29 - Recursos ou formas para comprar a prazo, por escolaridade .................................................................. 16

Ilustração 30 - Recursos ou formas para comprar a prazo, por renda familiar mensal .................................................... 16

Ilustração 31 - Tipos de despesas que mais pesaram as dívidasdos consumidores, por sexo ......................................... 17

Ilustração 32 - Tipos de despesas que mais pesaram nas dívidas dos consumidores, por idade ..................................... 17

Ilustração 33 - Tipos de despesas que mais pesaram as dívidasdos consumidores, por escolaridade ............................ 17

Ilustração 34 - Tipos de despesas que mais pesaram as dívidasdos consumidores, por renda familiar mensal .............. 18

3

Ilustração 35 - Tempo de comprometimento da renda familiar mensal do consumidor com dívidas futuras, por sexo. 18

Ilustração 36 - Tempo de comprometimento da renda familiar mensal do consumidor com dívidas futuras, por idade18

Ilustração 37 - Tempo de comprometimentoda renda familiar mensal do consumidor com dívidas futuras, por escolaridade ...................................................................................................................................................................... 18

Ilustração 38 - Tempo de comprometimentoda renda familiar mensal do consumidor com dívidas futuras, por renda familiar mensal ................................................................................................................................................................. 19

Ilustração 39 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso, por sexo ................................... 19

Ilustração 40 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso, por idade .................................. 19

Ilustração 41 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso, por escolaridade ...................... 19

Ilustração 42 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso, por renda familiar mensal ........ 19

Ilustração 43 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso, por sexo ........................ 19

Ilustração 44 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso, por idade ...................... 20

Ilustração 45 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso, por escolaridade ........... 20

Ilustração 46 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso, por renda familiar mensal .......................................................................................................................................................................................... 20

Ilustração 47 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores, por sexo ................................................................... 20

Ilustração 48 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores, por idade ................................................................. 21

Ilustração 49 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores, por escolaridade ...................................................... 21

Ilustração 50 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores, por renda familiar mensal ....................................... 21

Ilustração 51 - Como os consumidores controlam seus rendimentos e gastos mensais, por idade ................................ 21

Ilustração 52 - Como os consumidores controlam seus rendimentos e gastos mensais, por escolaridade ..................... 22

Ilustração 53 - Como os consumidores controlam seus rendimentos e gastos mensais, por renda mensal ................... 22

Ilustração 54 - Porcentagem dos motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por sexo . 22

Ilustração 55 - Porcentagem dos motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por idade 23

Ilustração 56 - Porcentagem dos motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por escolaridade ...................................................................................................................................................................... 23

Ilustração 57 - Porcentagem dos motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por renda mensal .............................................................................................................................................................................. 24

Ilustração 58 - Porcentagem do motivo principal do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por sexo ................................................................................................................................................................................... 24

Ilustração 59 - Porcentagem do motivo principal do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por idade ................................................................................................................................................................................. 25

Ilustração 60 - Porcentagem do motivo principal do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por escolaridade ...................................................................................................................................................................... 25

Ilustração 61 - Porcentagem do motivo principal do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por renda mensal .................................................................................................................................................................... 26

Ilustração 62 - Total de consumidores, erro de amostragem, margem de segurança e tamanho da amostra ................ 26

Ilustração 63 - Distribuição do tamanho da amostra, por sexo e faixa de idade ............................................................. 26

4

1. Resultados Sintéticos da Pesquisa

Ilustração 1 - Indicadores de endividamento dos consumidores nos últimos 13 meses - em (%)

Abr/11

Mai/11

Jun/11 65,4 35,2 28,5 5,1

Jul/11 64,9 29,9 25,1 2,4

Ago/11 66,9 31,3 32,1 3,9

Set/11 45,6 10,6 32,0 4,2

Out/11 52,1 26,5 31,4 7,3

Nov/11 53,4 26,0 35,7 5,4

Dez/11 52,4 23,3 43,4 6,3

Jan/12 60,5 15,6 39,3 5,5

Fev/12 46,1 19,1 26,1 4,1

Mar/12 61,2 13,1 32,8 5,9

Abr/12 41,4 21,4 35,6 5,3

Taxa de:

Consumidores

Endividados

Consumidores

com Dívidas em

Atraso

Comprometimento da

Renda Familiar dos

Consumidores

Consumidores

Inadimplentes

Meses

Ilustração 2 - Infográfico de endividamento dos consumidores - em (%)

Consumidores Inadimplentes: 5,3

Consumidores com Dívidas em Atraso: 21,4

Consumidores em Condições de Pagar: 16,1

Total de Consumidores: 100,0

Consumidores Endividados: 41,4 Consumidores Não Endividados: 58,6

Consumidores Adimplentes: 20

Ilustração 3 - Indicadores de endividamentodos consumidores no trimestre - em(%)

Fev/12 Mar/12 Abr/12 Fev/12-Abr/12 No Ano

Consumidores Endividados 46,1 61,2 41,4 49,6 52,3

Consumidores com Dívidas em Atraso 19,1 13,1 21,4 17,8 17,3

Comprometimento da Renda Familiar dos Consumidores 26,1 32,8 35,6 31,5 33,5

Consumidores Inadimplentes 4,1 5,9 5,3 5,1 5,2

Taxa de:Meses Média

5

lustração 4 - Valores modais de endividamento dos consumidores no ano

Taxa de

Consumidores

Endividados

O sexo Feminino possui maior taxa de endividados: 54,6%.

A faixa de idade com maior taxa de endividados é a de 25 a 34

anos: 63,7%.

A faixa de escolaridade Ensino Fundamental é a que apresenta

maior taxa de endividados: 58,4%.

A faixa de renda familiar que apresenta maior taxa de

endividamento é a de < 5 SM: 55,7%.

Taxa de

Consumidores

com Dívidas em

Atraso

O sexo Feminino possui maior taxa de endividados: 18,1%.

A faixa de idade com maior taxa de endividados é a de 25 a 34

anos: 20,3%.


maior taxa de endividados: 22,9%.


endividamento é a de < 5 SM: 20,4%.

Taxa de

Comprometimento

da Renda Familiar

dos Consumidores

O sexo Feminino é o que compromete mais da sua renda com

dívidas: 33,6%.

A faixa de idade com maior taxa de comprometimento da renda é a

de 35 anos ou + : 34,1%

A faixa de escolaridade que mais compromete a renda é a Ensino :

35,3%.


comprometimento é a de > 10 SM: 39,0%.

Taxa de

Consumidores

Inadimplentes

O sexo Feminino possui maior taxa de inadimplência: 5,5%.

A faixa de idade com maior taxa de inadimplência é a de 25 a 34

anos: 7,6%.


maior taxa de inadimplentes: 7,6%.

A faixa de renda familiar que apresenta maior taxa de inadimplência

é a de < 5 SM: 6,6%.

Ilustração 5 - Taxa percentual de consumidores endividados nos últimos 13 meses

0,0 0,0

65,4 64,966,9

45,6

52,1 53,4 52,4

60,5

46,1

61,2

41,4

Abr/11 Mai/11 Jun/11 Jul/11 Ago/11 Set/11 Out/11 Nov/11 Dez/11 Jan/12 Fev/12 Mar/12 Abr/12

6

Ilustração 6 - Taxa percentual de consumidores com dívidas em atraso nos últimos 13 meses

0,0 0,0

35,2

29,931,3

10,6

26,5 26,0

23,3

15,6

19,1

13,1

21,4


Ilustração 7 - Taxa percentual de comprometimento da renda familiar dos consumidores nos últimos 13 meses

0,0 0,0

28,5

25,1

32,1 32,0 31,4

35,7

43,4

39,3

26,1

32,8

35,6


7

Ilustração 8 - Taxa percentual de consumidores inadimplentes nos últimos 13 meses

0,0 0,0

5,1

2,4

3,94,2

7,3

5,4

6,3

5,5

4,1

5,9

5,3


Ilustração 9 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas

34,4%

27,7%

19,2%

17,2%

15,7%

13,4%

12,6%

11,1%

9,5%

5,2%

3,0%

Vestuário

Alimentação

Educação

Tratamento de saúde

Eletrodomésticos

Reforma residencial

Aluguel residencial

Móveis residenciais

Eletroeletrônicos

Seguros

Outros

8

Ilustração 10 - Recursos ou formas para comprar a prazo

82,8%

12,8%

10,2%

9,5%

6,3%

1,5%

0,9%

Cartões de crédito

Carnês de lojas

Financiamento

Cheques pré-datados

Empréstimo pessoal

Outros

Cheque especial

Ilustração 11 - Tipos de despesas que mais pesaram nas dívidas dos consumidores

33,0%

26,9%

19,2%

17,0%

15,9%

13,7%

12,9%

11,2%

8,2%

4,6%

3,0%

Vestuário

Alimentação

Educação

Tratamento de saúde

Eletrodomésticos

Aluguel residencial

Reforma residencial

Móveis residenciais

Eletroeletrônicos

Seguros

Outros

9

Ilustração 12 - Tempo de comprometimento da renda familiar mensal dos consumidores com dívidas futuras

26,9%

47,0%

26,1%

Até 3 meses

Entre 3 meses e 1 ano

Por mais de 1 ano

Ilustração 13 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso

91,9%

7,4%

5,2%

0,8%

Desequilíbrio financeiro

Estão contestando a dívida

Adiaram o pagamento, aplicando os recursosdisponíveis em outras finalidades

Esqueceu de pagar

10

Ilustração 14 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso

33,4%

19,3%

21,4%

25,8%

Até 30 dias

De 31 a 60 dias

De 61 a 90 dias

Acima de 90 dias

Ilustração 15 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores

26,7%

31,5%

19,6%

9,9%

4,4%

0,6%

7,3%

Até R$ 500

De R$ 501 a R$ 1.000

De R$ 1.001 a R$ 1.500

De R$ 1.501 a R$ 2.000

De R$ 2.001 a R$ 3.000

De R$ 3.001 a R$ 5.000

Mais de R$ 5.000

11

Ilustração 16 - Como os consumidores controlam seus rendimentos e gastos mensais

83,9%

8,6%

7,6%

Fazem ORÇAMENTO e CONTROLE eficazesde rendimentos e gastos

Fazem ORÇAMENTO de rendimentos egastos, mas NÃO fazem um CONTROLE

eficaz da execução do orçamento.

NÃO fazem orçamento e NEM fazemcontrole de rendimentos e gastos

Ilustração 17 - Motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem

76,6

48,2

40,2

9,4

7,4

5,2

4,8

1,8

1,5

1,2

1,1

0,6

0,6

0,0

0,0

Não fizeram orçamento e controle dos rendimentos e gastos, ou osfizeram de modo ineficaz

Desemprego

Aumento de gastos essenciais ou surgimento de novas necessidadesprevistos

Compras por impulso, sem necessidade ou além do necessário

Compras por influência de costumes, relações sociais, propaganda (datas,festas, presentes)

Compras sazonais (exemplo: início do ano)

Facilidade de crédito para comprar a prazo

Compras para adquirir ou preservar status, identidade ou estilo de vida

Compras antecipadas

Gastos imprevistos (separação, doença, falecimento, acidentes etc.)

Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas

Redução de rendimentos (diminuição de atividade remunerada,diminuição de salário)

Outros

Compras por extravagância, ostentação, puro prazer ou vício

Compras para acompanhar a moda, novas tecnologias

12

Ilustração 18 - Motivo principal do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem

46,1

28,9

11,2

2,9

2,6

2,0

1,1

0,7

0,7

0,6

0,6

0,6

0,0

0,0

0,0

Desemprego

Não fizeram orçamento e controle dos rendimentos e gastos, ou osfizeram de modo ineficaz

Aumento de gastos essenciais ou surgimento de novas necessidadesprevistos

Facilidade de crédito para comprar a prazo

Compras sazonais (exemplo: início do ano)

Compras por impulso, sem necessidade ou além do necessário

Compras por influência de costumes, relações sociais, propaganda (datas,festas, presentes)

Compras para adquirir ou preservar status, identidade ou estilo de vida

Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas

Redução de rendimentos (diminuição de atividade remunerada,diminuição de salário)

Compras antecipadas

Gastos imprevistos (separação, doença, falecimento, acidentes etc.)

Compras por extravagância, ostentação, puro prazer ou vício

Compras para acompanhar a moda, novas tecnologias

Outros

2. Resultados Detalhados da Pesquisa

Ilustração 19 - Taxa de consumidores endividados no trimestre, por indicadores demográficos

Estratos


Por Sexo

Masculino 48,3 56,3 41,0 48,5 48,9

Feminino 44,2 65,2 41,7 50,4 54,6

Por Idade

18 a 24 anos 48,9 59,7 13,8 40,8 36,5

25 a 34 anos 52,5 75,4 78,3 68,7 63,7

35 anos ou + 42,0 54,6 31,5 42,7 49,3

Por Escolaridade

Fundamental 54,6 66,9 50,1 57,2 58,4

Médio 48,1 65,3 43,4 52,3 53,5

Superior 37,6 48,9 29,8 38,8 47,1

Por Renda Familiar Mensal

< 5 SM 53,6 67,8 49,0 56,8 55,7

5 a 10 SM 38,5 54,7 24,9 39,4 43,7

> 10 SM 16,1 40,0 10,7 22,2 39,7

Total 46,1 61,2 41,4 49,6 52,3

Mensal Média

Valores em (%)

13

Ilustração 20 - Taxa de consumidores com dívidas dívida ou conta em atraso no trimestre, por indicadores demográficos

Estratos


Por Sexo

Masculino 20,5 12,1 16,7 16,4 16,3

Feminino 17,9 13,8 25,4 19,0 18,1

Por Idade

18 a 24 anos 22,6 24,8 11,8 19,7 17,2

25 a 34 anos 20,7 16,4 26,5 21,2 20,3

35 anos ou + 17,2 7,9 22,0 15,7 15,7

Por Escolaridade

Fundamental 22,0 19,0 37,8 26,3 22,9

Médio 20,6 14,6 20,8 18,7 17,8

Superior 14,2 7,5 9,7 10,5 12,3


< 5 SM 22,7 17,2 27,1 22,3 20,4

5 a 10 SM 15,7 9,0 5,5 10,1 11,9

> 10 SM

Total 19,1 13,1 21,4 17,8 17,3

Mensal Média

Valores em (%)

Ilustração 21 - Taxa de comprometimento da renda familiar dos consumidores endividados no trimestre, por indicadores

demográficos

Estratos


Por Sexo

Masculino 27,2 30,8 35,0 31,0 33,1

Feminino 25,2 34,2 36,0 31,8 33,6

Por Idade

18 a 24 anos 24,0 33,3 34,6 30,6 29,8

25 a 34 anos 27,2 33,2 34,2 31,5 33,0

35 anos ou + 26,3 32,3 37,4 32,0 34,1

Por Escolaridade

Fundamental 26,6 26,7 39,9 31,1 32,8

Médio 26,0 32,0 34,6 30,9 32,6

Superior 26,4 37,7 33,1 32,4 35,3


< 5 SM 25,9 30,8 35,3 30,7 32,3

5 a 10 SM 28,4 34,3 35,2 32,6 33,6

> 10 SM 22,1 45,6 42,8 36,8 39,0

Total 26,1 32,8 35,6 31,5 33,5

Valores em (%)

Mensal Média

14

Ilustração 22 - Taxa de consumidores inadimplentes no trimestre, por indicadores demográficos

Estratos


Por Sexo

Masculino 4,8 4,1 4,7 4,5 4,9

Feminino 3,5 7,4 5,8 5,6 5,5

Por Idade

18 a 24 anos 6,5 9,5 1,5 5,8 5,6

25 a 34 anos 5,4 8,0 9,3 7,6 7,6

35 anos ou + 2,7 3,7 4,5 3,6 4,0

Por Escolaridade

Fundamental 3,9 10,4 8,9 7,7 7,6

Médio 4,2 6,5 5,5 5,4 5,5

Superior 3,9 2,9 2,0 3,0 3,4


< 5 SM 4,9 8,3 6,8 6,7 6,6

5 a 10 SM 3,8 2,6 1,2 2,5 2,6

> 10 SM 5,5

Total 4,1 5,9 5,3 5,1 5,2

Valores em (%)

Mensal Média

Ilustração 23 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas, por sexo

Masculino Feminino

Imóvel 1,9 1,7 2,1

Aluguel residencial 12,6 11,4 13,5

Reforma residencial 13,4 12,4 14,2

Móveis residenciais 11,1 13,1 9,6

Automóvel 4,1 4,7 3,7

Seguros 5,2 5,9 4,6

Alimentação 27,7 16,1 37,1

Tratamento de saúde 17,2 24,4 11,4

Educação 19,2 21,4 17,5

Vestuário 34,4 27,5 40,0

Eletrodomésticos 15,7 16,6 14,9

Eletroeletrônicos 9,5 9,4 9,5

Outros 3,0 4,1 2,1

Tipo TotalValores em (%)

15

Ilustração 24 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas, por idade

18 a 24 anos 25 a 34 anos 35 anos ou +

Imóvel 1,9 3,3 2,1 1,4

Aluguel residencial 12,6 13,3 12,2 12,9

Reforma residencial 13,4 6,7 12,7 15,1

Móveis residenciais 11,1 6,7 9,6 13,7

Automóvel 4,1 0,0 2,7 6,5

Seguros 5,2 0,0 5,8 5,0

Alimentação 27,7 33,3 17,0 40,2

Tratamento de saúde 17,2 0,0 20,8 15,1

Educação 19,2 3,3 20,2 20,2

Vestuário 34,4 70,0 27,6 38,1

Eletrodomésticos 15,7 6,7 16,5 15,8

Eletroeletrônicos 9,5 10,0 10,6 7,9

Outros 3,0 0,0 1,1 5,8

Valores em (%)Tipo Total

Ilustração 25 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas, por escolaridade

Fundamental Médio Superior

Imóvel 1,9 0,8 1,4 5,0




Automóvel 4,1 1,3 3,4 10,1

Seguros 5,2 1,3 4,8 11,6

Alimentação 27,7 58,0 21,9 8,2


Educação 19,2 14,6 18,9 26,4

Vestuário 34,4 44,8 33,5 24,2



Outros 3,0 5,1 2,5 1,7

TotalTipoValores em (%)

Ilustração 26 - Tipos de bens ou serviços comprados a prazo assumindo dívidas, por renda familiar mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM

Imóvel 1,9 1,1 4,2 18,1




Automóvel 4,1 1,6 13,1 54,6

Seguros 5,2 3,2 21,6 27,3

Alimentação 27,7 29,7 13,9 0,0


Educação 19,2 18,4 27,1 27,4

Vestuário 34,4 36,9 17,8 0,0



Outros 3,0 3,0 4,7 0,0


16

Ilustração 27 - Recursos ou formas para comprar a prazo, por sexo

Masculino Feminino

Cheques pré-datados 9,5 14,0 5,8

Cheque especial 0,9 1,9 0,0

Cartões de crédito 82,8 83,5 82,2

Financiamento 10,2 9,8 10,5

Empréstimo pessoal 6,3 4,5 7,7

Carnês de lojas 12,8 6,7 17,8

Outros 1,5 1,4 1,7

Recursos/Formas TotalValores em (%)

Ilustração 28 - Recursos ou formas para comprar a prazo, por idade


Cheques pré-datados 9,5 6,7 15,2 2,9

Cheque especial 0,9 0,0 1,1 0,7

Cartões de crédito 82,8 83,3 81,6 84,2

Financiamento 10,2 6,7 5,9 15,8

Empréstimo pessoal 6,3 0,0 9,2 3,6

Carnês de lojas 12,8 23,3 8,1 17,2

Outros 1,5 0,0 0,0 3,6

Valores em (%)Recursos/Formas Total

Ilustração 29 - Recursos ou formas para comprar a prazo, por escolaridade







Carnês de lojas 12,8 21,7 11,2 6,6

Outros 1,5 4,0 0,5 1,8

TotalValores em (%)

Recursos/Formas

Ilustração 30 - Recursos ou formas para comprar a prazo, por renda familiar mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM






Carnês de lojas 12,8 14,3 0,0 0,0

Outros 1,5 1,7 0,0 0,0

Recursos/Formas TotalValores em (%)

17

Ilustração 31 - Tipos de despesas que mais pesaram as dívidasdos consumidores, por sexo

Masculino Feminino

Imóvel 3,6 2,9 4,1

Aluguel residencial 13,7 14,1 13,3

Reforma residencial 12,9 11,8 13,7

Móveis residenciais 11,2 13,7 9,3

Automóvel 4,1 4,7 3,7

Seguros 4,6 5,2 4,1

Alimentação 26,9 15,4 36,2

Tratamento de saúde 17,0 24,4 10,9

Educação 19,2 20,5 18,2

Vestuário 33,0 26,9 38,0

Eletrodomésticos 15,9 17,1 14,9

Eletroeletrônicos 8,2 9,0 7,6

Outros 3,0 4,1 2,1


Ilustração 32 - Tipos de despesas que mais pesaram nas dívidas dos consumidores, por idade


Imóvel 3,6 3,3 4,8 2,2




Automóvel 4,1 0,0 2,7 6,5

Seguros 4,6 0,0 5,3 4,3

Alimentação 26,9 30,0 16,4 39,5


Educação 19,2 13,3 20,2 18,7

Vestuário 33,0 70,0 26,0 36,7



Outros 3,0 0,0 1,1 5,8

TotalValores em (%)

Tipo

Ilustração 33 - Tipos de despesas que mais pesaram as dívidasdos consumidores, por escolaridade


Imóvel 3,6 2,2 3,2 6,6




Automóvel 4,1 1,3 3,4 10,1

Seguros 4,6 1,3 4,3 10,0

Alimentação 26,9 55,6 21,1 9,8


Educação 19,2 14,1 18,3 29,0

Vestuário 33,0 44,8 32,0 21,0



Outros 3,0 5,1 2,5 1,7


18

Ilustração 34 - Tipos de despesas que mais pesaram as dívidasdos consumidores, por renda familiar mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM

Imóvel 3,6 3,0 4,2 18,1




Automóvel 4,1 1,6 13,1 54,6

Seguros 4,6 2,5 21,6 27,3

Alimentação 26,9 28,8 13,9 0,0


Educação 19,2 18,7 22,4 27,4

Vestuário 33,0 35,3 17,8 0,0



Outros 3,0 3,0 4,7 0,0

TotalTipoValores em (%)

Ilustração 35 - Tempo de comprometimento da renda familiar mensal do consumidor com dívidas futuras, por sexo

Masculino Feminino

Até 3 meses 26,9 30,9 23,7

Entre 3 meses e 1 ano 47,0 51,0 43,8

Por mais de 1 ano 26,1 18,1 32,5

Total 100,0 100,0 100,0

Média em Meses 7 7 8

Tempo TotalValores em (%)

Ilustração 36 - Tempo de comprometimento da renda familiar mensal do consumidor com dívidas futuras, por idade


Até 3 meses 26,9 28,6 26,1 27,9

Entre 3 meses e 1 ano 47,0 35,7 62,2 28,6

Por mais de 1 ano 26,1 35,7 11,7 43,6

Total 100,0 100,0 100,0 100,0

Média em Meses 7 8 7 8

Valores em (%)Tempo Total

Ilustração 37 - Tempo de comprometimentoda renda familiar mensal do consumidor com dívidas futuras, por

escolaridade


Até 3 meses 26,9 24,1 27,3 29,5

Entre 3 meses e 1 ano 47,0 29,6 51,2 54,9

Por mais de 1 ano 26,1 46,3 21,6 15,6

Total 100,0 100,0 100,0 100,0


Valores em (%)Tempo Total

19

Ilustração 38 - Tempo de comprometimentoda renda familiar mensal do consumidor com dívidas futuras, por renda

familiar mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM

Até 3 meses 26,9 28,2 17,3 10,1

Entre 3 meses e 1 ano 47,0 46,5 60,7 30,0

Por mais de 1 ano 26,1 25,2 22,0 59,9

Total 100,0 100,0 100,0 100,0


TempoValores em (%)

Total

Ilustração 39 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso, por sexo

Masculino Feminino

Desequilíbrio financeiro 91,9 93,4 91,2

Esqueceu de pagar 0,8 0,0 1,2

Estão contestando a dívida 7,4 9,8 6,1

Adiaram o pagamento, aplicando os recursos disponíveis em outras finalidades 5,2 4,9 5,4

Motivos TotalValores em (%)

Ilustração 40 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso, por idade


Desequilíbrio financeiro 91,9 87,5 90,5 93,6

Esqueceu de pagar 0,8 8,3 0,0 0,0

Estão contestando a dívida 7,4 12,5 12,7 3,2

Adiaram o pagamento, aplicando os recursos disponíveis em outras finalidades 5,2 0,0 6,4 5,4

Valores em (%)Motivos Total

Ilustração 41 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso, por escolaridade







Ilustração 42 - Motivos que levaram os consumidores a estar com dívidas em atraso, por renda familiar mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM






Ilustração 43 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso, por sexo

Masculino Feminino

Há menos de 30 dias 33,4 34,3 32,9

De 31 a 60 dias 19,3 18,1 20,0

De 61 a 90 dias 21,4 23,3 20,3

Acima de 90 dias 25,8 24,2 26,8

Total 100,0 100,0 100,0

Média em dias 57 56 57

Tempo em Dias TotalValores em (%)

20

Ilustração 44 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso, por idade


Há menos de 30 dias 33,4 34,8 34,9 32,3

De 31 a 60 dias 19,3 30,4 15,9 19,8

De 61 a 90 dias 21,4 21,7 22,3 20,8

Acima de 90 dias 25,8 13,0 27,0 27,1

Total 100,0 100,0 100,0 100,0

Média em dias 57 49 57 58

Valores em (%)Tempo em Dias Total

Ilustração 45 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso, por escolaridade


Há menos de 30 dias 33,4 34,8 34,9 32,3

De 31 a 60 dias 19,3 30,4 15,9 19,8

De 61 a 90 dias 21,4 21,7 22,3 20,8

Acima de 90 dias 25,8 13,0 27,0 27,1

Total 100,0 100,0 100,0 100,0


Valores em (%)Tempo em Dias Total

Ilustração 46 - Tempo em que os consumidores possuem dívida com pagamento em atraso, por renda familiar mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM

Há menos de 30 dias 33,4 32,2 59,4 100,0

De 31 a 60 dias 19,3 19,5 19,5 0,0

De 61 a 90 dias 21,4 22,2 0,0 0,0

Acima de 90 dias 25,8 26,1 21,1 0,0

Total 100,0 100,0 100,0 100,0


Tempo em DiasValores em (%)

Total

Ilustração 47 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores, por sexo

Masculino Feminino

Até 500 25,7 26,7 25,0

De 501 a 1.000 32,2 31,5 32,8

De 1.001 a 1.500 20,2 19,6 20,7

De 1.501 a 2.000 9,2 9,9 8,7

De 2.001 a 3.000 4,4 4,4 4,3

De 3.001 a 5.000 1,2 0,6 1,6

Mais de 5.000 7,1 7,3 6,9

Total 100,0 100,0 100,0

Média em R$ 1.000 996 1.002

Dívida em R$ TotalValores em (%)

21

Ilustração 48 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores, por idade


Até 500 25,7 43,3 29,9 18,1

De 501 a 1.000 32,2 40,0 36,9 25,4

De 1.001 a 1.500 20,2 6,7 18,7 23,9

De 1.501 a 2.000 9,2 6,7 6,4 13,0

De 2.001 a 3.000 4,4 3,3 2,1 7,2

De 3.001 a 5.000 1,2 0,0 1,1 1,4

Mais de 5.000 7,1 0,0 4,8 10,9

Total 100,0 100,0 100,0 100,0

Média em R$ 1.000 583 840 1.256

TotalValores em (%)

Dívida em R$

Ilustração 49 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores, por escolaridade


Até 500 25,7 18,5 28,8 24,5

De 501 a 1.000 32,2 29,6 32,2 35,5

De 1.001 a 1.500 20,2 23,0 19,8 18,1

De 1.501 a 2.000 9,2 16,4 7,8 4,8

De 2.001 a 3.000 4,4 7,4 4,0 1,7

De 3.001 a 5.000 1,2 2,6 1,0 0,0

Mais de 5.000 7,1 2,6 6,4 15,3

Total 100,0 100,0 100,0 100,0

Média em R$ 1.000 1.090 941 1.085

Dívida em R$ TotalValores em (%)

Ilustração 50 - Valor aproximado dnas dívidas dos consumidores, por renda familiar mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM

Até 500 25,7 28,2 4,2 0,0

De 501 a 1.000 32,2 33,7 26,2 0,0

De 1.001 a 1.500 20,2 20,1 25,8 10,0

De 1.501 a 2.000 9,2 8,6 21,7 0,0

De 2.001 a 3.000 4,4 3,8 4,7 20,1

De 3.001 a 5.000 1,2 1,3 0,0 0,0

Mais de 5.000 7,1 4,2 17,3 70,0

Total 100,0 100,0 100,0 100,0

Média em R$ 1.000 900 1.513 2.850

TotalDívida em R$Valores em (%)

Ilustração 51 - Como os consumidores controlam seus rendimentos e gastos mensais, por idade


5,4 10,6

Fazem ORÇAMENTO e CONTROLE eficazes de

rendimentos e gastos83,9 92,2 84,6 81,0

NÃO fazem orçamento e NEM fazem controle de

rendimentos e gastos8,6 6,9 10,0 8,4


rendimentos e gastos7,6 0,9


22

Ilustração 52 - Como os consumidores controlam seus rendimentos e gastos mensais, por escolaridade


2,5

83,9

8,6

7,6

70,6 83,4 95,4

16,4 7,8 2,5

13,0 7,8


rendimentos e gastos






Ilustração 53 - Como os consumidores controlam seus rendimentos e gastos mensais, por renda mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM

1,1 1,0

79,6 95,4 99,0

10,8 1,1 1,0






rendimentos e gastos9,6

83,9

8,6

7,6


Ilustração 54 - Porcentagem dos motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por sexo

Masculino Feminino

Outros 0,6 0,0 1,0

Compras por influência de costumes, relações

sociais, propaganda (datas, festas, presentes) 7,4 6,6 7,8

Compras sazonais (exemplo: início do ano) 5,2 12,2 1,1

Compras para ganhar dinheiro com a valorização do

bem comprado (especulação)3,9 7,1 2,1

Facilidade de crédito para comprar a prazo 4,8 5,1 4,7

Gastos imprevistos (separação, doença, falecimento,

acidentes etc.)1,2 0,0 2,0

Aumento de gastos essenciais ou surgimento de

novas necessidades previstos40,2 45,9 36,8

Redução de rendimentos (diminuição de atividade

remunerada, diminuição de salário)0,6 1,7 0,0

Desemprego 48,2 31,8 57,8

Compras por extravagância, ostentação, puro prazer

ou vício 0,0 0,0 0,0

Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas 1,1 3,0 0,0

Compras para acompanhar a moda, novas

tecnologias 0,0 0,0 0,0

Compras para adquirir ou preservar status, identidade

ou estilo de vida 1,8 1,9 1,7

Compras por impulso, sem necessidade ou além do

necessário 9,4 9,8 9,2

Compras antecipadas 1,5 0,0 2,3

Não fizeram orçamento e controle dos rendimentos e

gastos, ou os fizeram de modo ineficaz 76,6 79,9 74,6


23

Ilustração 55 - Porcentagem dos motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por idade


Outros 0,6 0,0 2,2 0,0

0,0 11,0 3,3


sociais, propaganda (datas, festas, presentes) 7,4 9,5 10,9 5,4

Compras sazonais (exemplo: início do ano) 5,2


bem comprado (especulação)3,9 0,0 6,6 3,3

Facilidade de crédito para comprar a prazo 4,8 4,8 13,1 1,1


acidentes etc.)1,2 0,0 4,3 0,0

42,9 39,1 40,2Aumento de gastos essenciais ou surgimento de

novas necessidades previstos40,2


remunerada, diminuição de salário)0,6 0,0

49,9 43,4

2,2 0,0

Desemprego 48,2 76,2


ou vício 0,0 0,0 0,0 0,0

4,8 0,0 1,1Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas 1,1

0,0 2,2Compras para adquirir ou preservar status, identidade

ou estilo de vida 1,8 4,8


tecnologias 0,0 0,0 0,0 0,0

2,2 0,0


necessário 9,4 4,8 19,6 5,4

Compras antecipadas 1,5 9,5


gastos, ou os fizeram de modo ineficaz 76,6 81,0 74,0 77,2


Ilustração 56 - Porcentagem dos motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por

escolaridade


Outros 0,6 0,0 2,2 0,0

0,0 11,0 3,3



Compras sazonais (exemplo: início do ano) 5,2



Facilidade de crédito para comprar a prazo 4,8 4,8 13,1 1,1



42,9 39,1 40,2Aumento de gastos essenciais ou surgimento de

novas necessidades previstos40,2


remunerada, diminuição de salário)0,6 0,0

49,9 43,4

2,2 0,0



ou vício 0,0 0,0 0,0 0,0

4,8 0,0 1,1Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas 1,1


ou estilo de vida 1,8 4,8


tecnologias 0,0 0,0 0,0 0,0

2,2 0,0


necessário 9,4 4,8 19,6 5,4





24

Ilustração 57 - Porcentagem dos motivos do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por renda

mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM

0,0Outros 0,6 0,6 0,0

0,0Compras por influência de costumes, relações

sociais, propaganda (datas, festas, presentes)

4,7 25,1

7,4 7,6 0,0

3,9 3,3 25,1 0,0Compras para ganhar dinheiro com a valorização do

bem comprado (especulação)

0,0Compras sazonais (exemplo: início do ano) 5,2

0,0 0,0Gastos imprevistos (separação, doença, falecimento,

acidentes etc.)

0,0Facilidade de crédito para comprar a prazo 4,8 5,0 0,0

0,0Aumento de gastos essenciais ou surgimento de


1,2 1,3

0,6 0,7 0,0 0,0Redução de rendimentos (diminuição de atividade

remunerada, diminuição de salário)

0,0 0,0 0,0 0,0Compras por extravagância, ostentação, puro prazer

ou vício

0,0Desemprego 48,2 49,9 0,0

0,0Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas 1,1 1,1 0,0


ou estilo de vida 1,8 1,8 0,0 0,0

0,0 0,0 0,0Compras para acompanhar a moda, novas

tecnologias 0,0

9,4 9,8 0,0 0,0Compras por impulso, sem necessidade ou além do

necessário

76,6 77,9 25,1 100,0Não fizeram orçamento e controle dos rendimentos e

gastos, ou os fizeram de modo ineficaz

0,0Compras antecipadas 1,5 1,5 0,0


Ilustração 58 - Porcentagem do motivo principal do desequilíbrio financeiro dos consumidores em porcentagem, por

sexo

Masculino Feminino

0,0 0,0 0,0

Compras por influência de costumes, relações sociais, propaganda (datas, festas, presentes) 1,1 3,0 0,0

Outros

Compras sazonais (exemplo: início do ano) 2,6 5,1 1,1

Compras para ganhar dinheiro com a valorização do bem comprado (especulação) 2,0 5,4 0,0

Facilidade de crédito para comprar a prazo 2,9 1,7 3,7

Gastos imprevistos (separação, doença, falecimento, acidentes etc.) 0,6 0,0 1,0

Aumento de gastos essenciais ou surgimento de novas necessidades previstos 11,2 16,5 8,1

Redução de rendimentos (diminuição de atividade remunerada, diminuição de salário) 0,6 1,7 0,0

Desemprego 46,1 29,9 55,6

Compras por extravagância, ostentação, puro prazer ou vício 0,0 0,0 0,0

Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas 0,7 1,9 0,0

Compras para adquirir ou preservar status, identidade ou estilo de vida 0,7 1,9 0,0

Compras para acompanhar a moda, novas tecnologias 0,0 0,0 0,0

Compras por impulso, sem necessidade ou além do necessário 2,0 0,0 3,2

Compras antecipadas 0,6 0,0 1,0

Não fizeram orçamento e controle dos rendimentos e gastos, ou os fizeram de modo ineficaz 28,9 32,9 26,5


25


idade


Outros 0,0 0,0 0,0 0,0



Compras sazonais (exemplo: início do ano) 2,6 0,0 6,7 1,1

4,8 8,9 0,0



Facilidade de crédito para comprar a prazo 2,9



Aumento de gastos essenciais ou surgimento de

novas necessidades previstos11,2 4,8 6,7 14,2

71,4 48,8 41,3


remunerada, diminuição de salário)0,6 0,0 2,2 0,0

Desemprego 46,1


ou vício 0,0 0,0 0,0 0,0

Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas 0,7 0,0 0,0 1,1



0,0 0,0 0,0Compras para acompanhar a moda, novas

tecnologias 0,0


necessário 2,0 0,0

2,2 0,0

2,2 2,2






escolaridade


0,0 0,0 0,0 0,0Outros

2,6 1,9





3,3 0,0Compras sazonais (exemplo: início do ano)

Facilidade de crédito para comprar a prazo 2,9 1,8

11,2 9,6



2,9 9,4


remunerada, diminuição de salário)0,6 0,0 1,1 0,0

11,1 20,7Aumento de gastos essenciais ou surgimento de

novas necessidades previstos


Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas 0,7 0,0


ou vício 0,0 0,0 0,0 0,0

35,0 30,2



0,0 10,4

0,0 0,0Compras para acompanhar a moda, novas

tecnologias 0,0 0,0


necessário 2,0 1,9


2,2 0,0



0,0 9,4


26


renda mensal

< 5 SM 5 a 10 SM > 10 SM

Outros 0,0 0,6 0,0 0,0

1,1 1,2 0,0 0,0Compras por influência de costumes, relações

sociais, propaganda (datas, festas, presentes)

0,0Compras para ganhar dinheiro com a valorização do

bem comprado (especulação)

0,0Compras sazonais (exemplo: início do ano) 2,6 2,7 0,0

0,0

2,0 1,4 25,1

0,6 0,6 0,0 0,0Gastos imprevistos (separação, doença, falecimento,

acidentes etc.)

0,0Facilidade de crédito para comprar a prazo 2,9 3,0

0,0Redução de rendimentos (diminuição de atividade

remunerada, diminuição de salário)

0,0Aumento de gastos essenciais ou surgimento de


47,7 0,0

0,6 0,7 0,0

0,0 0,0 0,0 0,0Compras por extravagância, ostentação, puro prazer

ou vício

0,0Desemprego 46,1


ou estilo de vida

0,0Doação, ajuda, empréstimo a pessoas necessitadas 0,7 0,7 0,0

0,0Compras para acompanhar a moda, novas

tecnologias 0,0 0,0 0,0

0,7 0,7

2,0 2,1 0,0 0,0Compras por impulso, sem necessidade ou além do

necessário

28,9 28,5 25,1 100,0Não fizeram orçamento e controle dos rendimentos e

gastos, ou os fizeram de modo ineficaz

0,0Compras antecipadas 0,6 0,6 0,0


Ilustração 62 - Total de consumidores, erro de amostragem, margem de segurança e tamanho da amostra

1.993.229

3,3%

95,0%

900 Tamanho da amostra

Especificação Valor

Erro de amostragem

Total de consumidores

Margem de segurança

Ilustração 63 - Distribuição do tamanho da amostra, por sexo e faixa de idade

Abs % Abs % Abs %

18 a 24 anos 73 8 79 9 153 17

25 a 34 anos 116 13 132 15 248 28

35 ou + 219 24 280 31 499 55

Total 408 45 492 55 900 100

SexoTotal

Masculino FemininoIdade

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PERFIL DE ENDIVIDAMENTO DO CONSUMIDOR DE SALVADOR … 2012. 5. 23. · PERFIL DE ENDIVIDAMENTO DO CONSUMIDOR DE SALVADOR (BA) - ABRIL 2012 - ESCRITÓRIO TÉCNICO DE ESTUDOS ECONÔMICOS