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O que é a Linha de Crédito Capitalizar 2018?
Trata-se de uma linha de crédito com o objetivo de ajudar pequenas e médias empresas afetadas por diferentes circunstancialismos económicos.
As dificuldades económicas provenientes dapandemia Covid-19 também são abrangidas por esta linha de crédito?
Sim, as empresas afetadas pela pandemia podem agora candidatar-se a esta linha de crédito, pois foram criadas duas linhas específicas para o efeito – Fundo de Maneio e Plafond de Tesouraria.
Quais as entidades bancárias que aderiram a esta linha de crédito?
Até à presente data são os seguintes os bancos aderentes:A Banca Corporation Bancaria, S.A. - Sucursal em Portugal | Banco BIC Português, S.A. | Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Portugal), S.A. | Banco BPI, S.A. | Banco Comercial Português, S.A. | Banco Invest, S.A. | Banco Português de Gestão, S.A. | Banco Santander Totta, S.A. | Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal | Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, CRL | Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo da Chamusca, CRL | Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo de Leiria, CRL | Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo de Mafra, CRL | Caixa Económica Montepio Geral, S.A. | Caixa Geral de Depósitos, S.A. | Novo Banco dos Açores, S.A. | Novo Banco, S.A.
Linhas de Crédito de Apoio às Empresas – COVID-19PERGUNTAS & RESPOSTAS
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E se o meu banco, junto do qual a minha empresa tem contas e com quem normalmente negoceio todas as condições não tiver aderido?
Pode sempre candidatar-se e negociar os termos do financiamento com um dos bancos aderentes.
Quais as empresas que se encontram habilitadas a beneficiar desta linha de crédito?
A Linha de Crédito Capitalizar 2018 foi especialmente criada para pequenas e médias empresas i) certificadas pela declaração eletrónica do IAPMEI; ii) com sede social em Portugal; iii) sem dívidas perante o FINOVA; iv) sem incidentes por regularizar junto da banca à data do contrato de crédito; e v) ter a situação regularizada junto da autoridade tributária e aduaneira e segurança social.
Para ser elegível para as linhas específicas Covid-19 terá também de apresentar uma situação líquida positiva no último balanço aprovado e apresentar uma declaração que evidencie os impactos negativos do surto de Covid-19 na sua atividade económica que justifique a necessidade de obtenção de financiamento.
No caso das grandes empresas, deverão pelo menos encontrar-se em situação comparável à situação B- em termos de avaliação de crédito e apresentar situação líquida positiva no último exercício.
Se a minha empresa tiver uma situação líquidanegativa, já não é elegível para estas linhas de crédito?
Pode ser desde que regularize a situação em balanço intercalar à aprovação do crédito.
Todas as operações são elegíveis para acesso a esta linha de crédito ou existem restrições?
As operações de reestruturação financeira e/ou consolidação de crédito vivo; operações que se destinem a liquidar ou substituir financiamentos anteriormente acordados com as entidades bancárias, aquisição de imóveis, bens em estado de uso, viaturas ligeiras que não tenham carácter de “meio de produção” e veículos de transporte rodoviário de mercadorias adquiridas por transportadores rodoviários de mercadorias por conta de terceiros, e operações financeiras que se destinem a atividades relacionadas com a exportação para países terceiros não são elegíveis.
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Quais os montantes máximos de financiamento que a minha empresa pode obter?
Os montantes máximos de financiamento por empresa são €1.500.000 para a linha de crédito “Fundo de Maneio” e €1.500.000 para a linha de crédito “Plafond de Tesouraria”.
Quais os prazos de contratação de cada uma das linhas de crédito?
Para a linha de crédito “Fundo de Maneio” o prazo é de 4 anos.
Para a linha de crédito “Plafond de Tesouraria” o prazo pode ser 1, 2 ou 3 anos.
Qual o período de carência para cada um dos créditos em questão?
Para a linha de crédito “Fundo de Maneio” o período de carência pode ir até 12 meses de carência de capital.
Para a linha de crédito “Plafond de Tesouraria” – não aplicável.
Existe algum prazo de liquidação para estas linhas de crédito?
Para a linha de crédito “Fundo de Maneio” não existe prazo de liquidação.
Para a linha de crédito “Plafond de Tesouraria” o prazo de liquidação é gerido pela respetiva entidade bancária.
E quanto aos prazos de utilização?
Para a linha de crédito “Fundo de Maneio” o prazo pode ir até 12 meses encontrando-se previsto um máximo de 3 utilizações.
Para a linha de crédito “Plafond de Tesouraria” a utilização é continuada até ao prazo e limite que tenham sido contratados.
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É necessário prestar alguma garantia?
Sim, em ambas as situações há lugar à prestação de garantia pelas SGM [1] (Agrogarante, Garval, Lisgarante, Norgarante) destinada a garantir até 80% do capital em dívida.
Estas garantias emitidas pelas SGM beneficiam de uma contragarantia do FCGM em 100%.
Aplica-se alguma comissão de garantia?
Para a linha de crédito “Fundo de Maneio” a comissão de garantia é totalmente bonificada pelo FINOVA.
Para a linha de crédito “Plafond de Tesouraria” a comissão de garantia máxima de 0,50% é totalmente bonificada pelo FINOVA.
E no que diz respeito às taxas de juros?
No que diz respeito à linha “Fundo de Maneio”, a taxa de juro pode ser fixa ou variável acrescida de um spread: i) Spread máximo PME Líder Escalão A: 1,928%; ii) Spread máximo PME Líder Escalão B: 2,608%; iii) Spread máximo PME Líder Escalão C: 3,178%; iv) Spread máximo Não PME Líder Escalão C: 2,028%; v) Spread máximo Não PME Líder Escalão C: 2,708%; e vi) Spread máximo Não PME Líder Escalão C: 3,278%.
Em relação à linha “Plafond de Tesouraria”, a taxa de juro pode também ser fixa ou variável acrescida de um spread: i) Spread máximo PME Líder Escalão A: 1,943%; ii) Spread máximo PME Líder Escalão B: 2,631%; iii) Spread máximo PME Líder Escalão C: 3,178%; iv) Spread máximo Não PME Líder Escalão C: 2,043%; v) Spread máximo Não PME Líder Escalão C: 2,731%; e vi) Spread máximo Não PME Líder Escalão C: 3,278%.
Existe algum prazo para a decisão da Operação de Garantia Mútua?
Sim, para operações até 200m€ o prazo é de 7 dias úteis e para operações acima de 200m€ o prazo vai até 12 dias úteis.
No caso de a operação ter de ser sindicada entre as Sociedades de Garantia, aos prazos acima referidos acrescem 5 dias úteis.
[1] A Garantia Mútua partilha o risco com outras entidades financeiras promovendoo acesso das empresas ao crédito, e reduzindo os custos das empresas.
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Existe mais alguma linha de apoio para além da linha de crédito Capitalizar 2018?
Sim, existe a Linha de Apoio à Economia Covid-19 que se destina ai) Apoio a Empresas de Restauração e Similares; ii) Apoio a Empresas do Turismo; iii) Apoio a Agências de Viagem, Animação Turística, Organizadores de Eventos e similares; e iv) Apoio a Empresas da Indústria.
É elegível todo o tipo de operações?
Não, não se incluem operações que se destinem à reestruturação financeira e/ou impliquem a consolidação de crédito vivo, nem operações destinadas a liquidar ou substituir, financiamentos anteriormente acordados com o Banco nem operações destinadas à aquisição deterrenos e imóveis em estado de uso, bem como de imóveis de uso geral que não possuam já (antes da aquisição) características específicas adequadas às exigências técnicas do processo produtivo da empresa.
Existem mais condições específicas para acesso a estes apoios além das referidas para a linha de crédito Capitalizar 2018?
Sim, as empresas que pretendam candidatar-se não podem ter sido consideradas como empresas em dificuldade a 31 de dezembro de 2019.
A isto acresce que têm de apresentar uma declaração na qual assumem a manutenção dos postos de trabalho permanentes até 31 de dezembro de 2020, ou demonstrem estar sujeitas ao regime de layoff, mediante a apresentação de aprovação da Segurança Social.
É necessário prestar alguma garantia?
Sim, as empresas beneficiam de uma garantia autónoma à primeira solicitação prestada pelas SGM, destinada a garantir até 90 % no caso de micro e pequenas empresas e 80 % no caso de Médias empresas e Small Mid Cap e Mid Cap.
Qual o montante máximo de financiamento por empresa?
€50.000 para microempresas; €500.000 para pequenas empresas; e €1.500.000 para Médias empresas, Small Mid Cap e Mid Cap.
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Qual o prazo das operações?
O prazo é até 4 anos após contratação.
Qual o período de carência?
O período de carência de capital é de até 12 meses.
Qual o prazo de utilização?
O prazo de utilização é até 12 meses da data da contratação.
Quais as taxas de juros aplicáveis?
As taxas de juros são acordadas com as entidades bancárias e podem ser fixas ou variáveis.
Tratando-se de taxa fixa, a taxa a aplicar à operação corresponde à taxa swap da Euribor para o prazo correspondente ao prazo da operação arredondado para o múltiplo de ano imediatamente superior, acrescida de um spread. A taxa swap da Euribor será a divulgada na página da Intercontinental Exchange (ICE), em https://www.theice.com/mar-ketdata/reports/180 reportada ao fixing das 11.00 horas do segundo dia útil anterior à data da contratação.
No caso de contratação de uma taxa variável, a taxa a aplicar à operação corresponde à taxa Euribor a 1, 3, 6 ou 12 meses, acrescida de um spread.
Os juros encontram-se integralmente a cargo da empresa e serão liquidados mensal e postecipadamente.
O que devo fazer para me candidatar?
Deverá contactar uma entidade bancária protocolada e solicitar os documentos necessários para poder apresentar a sua candidatura à linha de crédito.
Lisboa, 2 de abril de 2020
Av. Engº Duarte Pacheco, Empreendimento das Amoreiras Torre II, 13º A | 1099-042 LISBOA PORTUGALTelef.: (+351) 21 383 90 60 | Fax: (+351) 21 385 32 02 | E-mail: [email protected] | Web: cralaw.com
Para mais informações ou esclarecimentos, contactar: • José Carlos Gomes da Silva - [email protected] • Sandra Alves - [email protected]
