Vida e Previdência

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Por que vocêprecisa de um Plano de Previdência?Uma solução inteligentepara a realização dos seus projetosde longo prazo

No dicionário, previdência significa prevenção, precaução e cuidado.

Por isso, os planos de previdência são a solução ideal para você cuidar do seu futuro financeiro.

Um plano de previdência pode ajudar você a realizar vários projetos de longo prazo, como o pagamento da educação dos filhos, a conquista de um sonho de consumo, a aquisição de um negócio próprio, o custeio da própria aposentadoria ou a estruturação da sucessão familiar.

Por que investir na previdênciacomplementar?

Os planos de previdência unem os bene�cios da aplicação em um fundo de inves�mento com as vantagens fiscais asseguradas por lei para aplicações de longo prazo.

É a melhor opção paracomplementar o valor dapensão da PrevidênciaSocial e para garan�restabilidade financeiraapós a sua aposentadoria.A escolha do quanto querinves�r e de como vaireceber o valor acumuladoé totalmente sua.

Complementaa aposentadoria

Fácil na hora de investirSeu inves�mento pode ser feito por débito em conta, boleto bancário ou desconto em folha (nos casos de planos corpora�vos).As contribuições podem ser mensais,esporádicas ou feitas apenas nacontratação, e você pode mudar ovalor que está sendo inves�do, fazeraportes extras sempre que sobrardinheiro, suspender as contribuiçõesmensais pelo período que quiserou até mesmo resgatar o valoracumulado em caso de necessidade.

Possibilidade de opção peloregime de tributaçãoVocê pode optar entre as tabelas de tributação Progressiva ou Regressiva. A economia de IR no regime de tributação regressivo pode chegar a 17,5% para recursos inves�dos por mais de 10 anos.

Flexível na alocação de investimentosÉ possível inves�r em diversos perfis de fundos, desde renda fixa, balanceados e mul�mercado até ciclo de vida (alocação dinâmica de a�vos). Além disso, a qualquer momento você pode trocar o fundo de inves�mentos escolhido ou até mesmo mudar para outra seguradora (portabilidade).

Rendimento sem incidência deIR semestral (come cotas)O dinheiro que seria usado para o pagamento do imposto potencializa a performance do plano.

Administração de recursos feitapor gestores experientes

A performance dos inves�mentos é maximizada por um por�fólio de diversos gestores e especialistas de mercado.

Planejamento da sucessão familiarComo não têm obrigatoriedade de par�cipação em inventário, os inves�mentos em planos de previdência podem ser u�lizados no planejamento da sucessão familiar. O pagamento aos beneficiários é feito de maneira rápida, sem burocracia, sem despesas com cartórios, custos advoca�cios e sem a incidência do imposto sobre transmissão causa mor�s e por doação (ITCMD).

Definindo o prazoQuando você quer concluir o seu projeto?

Saber em quanto tempo você quer realizar o seu projeto é muito importante. Isto define o valor que você precisa inves�r por mês, em que �po de fundo deve aplicar e que tabela de tributação você deve escolher.

Progressiva ou Regressiva?Tabela Regressiva

Essa opção é mais vantajosa para quem pretende u�lizar seus recursos em um prazo igual ou superior a quatro anos, pois quanto mais tempo as contribuições permanecerem aplicadas, menor será a alíquota de IR. O regime regressivo dá preferência de re�rada para as contribuições mais an�gas inves�das no plano, ou seja, nos resgates parciais seus recursos serão tributados pela menor alíquota possível. Em caso de resgate total, a alíquota incidente será calculada segundo a permanência de cada uma das contribuições inves�das no plano. O IR é cobrado exclusivamente na fonte e não pode ser compensado ou res�tuído em sua Declaração de Ajuste Anual.

Até 2 anos 35%

De 2 até 4 anos 30%

De 4 até 6 anos 25%

De 6 até 8 anos 20%

De 8 até 10 anos 15%

Acima de 10 anos 10%

35%

30%

25%

20%

15%

10%

PGBL ou VGBL?Qual é o plano ideal para você?

A escolha da modalidade ideal para o seu inves�mento é simples: depende da forma com que você faz sua declaração anual de imposto de renda.

DEFINA O PRODUTO CERTO PARA VOCÊ

PGBL

VGBL

QUAL TIPO DE DECLARAÇÃO DE RENDA É IDEAL PARA VOCÊ?Converse com nossos especialistas

Ideal para quem faz a declaração de IR pelo formulário simplificado ou deseja inves�r mais do que 12% de sua renda bruta anual tributável.

As contribuições não são deduzidas da base de cálculo de IR.

A tributação incide no momento do resgate ou recebimento de renda, apenas sobre a rentabilidade do plano.

Mais indicado para quem faz a declaração de Imposto de Renda pelo formulário completo.

Permite dedução das contribuições até 12% da sua renda bruta anual tributável, diminuindo o valor do imposto a pagar ou aumentando a res�tuição.

A tributação é feita no momento do resgate ou recebimento de renda, sobre todo o montante inves�do.

É mais vantajosa para quem pretende u�lizar seus recursos em um prazo igual ou inferior a quatro anos. Na tabela progressiva, o pagamento de IR é feito em duas etapas:

Tabela Progressiva

Tabela progressiva para cálculo anual do Imposto de Renda de PessoaFísica para o exercício de 2016, ano calendário de 2015.

Até R$ 22.499,13

De R$ 22.499,14 até R$ 33.477,72

De R$ 33.477,73 até R$ 44.476,74

De R$ 44.476,75 até R$ 55.373,55

Acima de R$ 55.373,55

Um percentual fixo de 15% é pago na fonte, sobre o totalresgatado ou a renda, independentemente do valor.

Eventuais diferenças entre o valor de IR pago e o valordevido serão acertadas na Declaração Anual de Ajuste

do Imposto de Renda.

Isso quer dizer que na Tabela Progressiva o cálculo do IR segue a mesma regra de alíquotas anual da Receita Federal.

0,0%

7,5%

15,0%

22,5%

27,5%

R$ 0

R$ 1.687,43

R$ 4.198,26

R$ 7.534,02

R$ 10.302,7

Qual é o fundo mais apropriadopara o seu projeto?Uma solução para cada investidor

O perfil de cada inves�dor reflete a sua maneira de encarar a vida. Quando falamos de um inves�mento financeiro, cada uma das modalidades (conservadora, moderada e agressiva) está relacionada ao risco que o inves�dor deseja correr em troca de umdeterminado rendimento potencial.

Seu obje�vo principal é o de aumentaro capital e para isso, aceita grandesriscos de perdas no curto prazo.

Perfilagressivo

Perfilmoderado

Perfil conservador

Mais atento às oportunidades de curtoprazo, aceita algum risco no inves�mento,mas ainda tem como primeiro obje�vopreservar o capital. Está disposto a correrum risco adicional e proporcional aos novosganhos potenciais.

Quer segurança nas aplicações e poucassurpresas no caminho. Em geral, é adotadopor inves�dores que precisam dispordos recursos no curto prazo.

Para facilitar essa decisão, além de criarmos uma família completa de fundos de renda fixa, balanceados e mul�mercado, a Icatu Seguros, foi a primeira seguradora do Brasil a oferecer os fundos ciclo de vida “Minha Aposentadoria”.Como um piloto automá�co, os fundos Minha Aposentadoria unem conveniência e inteligência: você só precisa escolher a data aproximada em que pretende iniciar sua aposentadoria ou resgatar os recursos. No início, os fundos “Minha Aposentadoria” aproveitam as vantagens do longo tempo de inves�mento para aumentar as aplicações em renda variável e �tulos de longo prazo, que proporcionam maior potencial de retorno. Com o passar do tempo, os recursos dos planos são inves�dos em opções mais conservadoras.

Qual o valor ideal para o seupadrão de vida?

Todo projeto precisa de um estudo de investimentoVocê já conhece a modalidade, a tabela de tributação e o fundo de inves�mento mais adequado para o seu plano. Agora é só usar nossos simuladores para saber o quanto precisa contribuir para a�ngir seus obje�vos.Para ajudar você a definir o valor que precisa acumular ao se aposentar, a Icatu criou o Target - Simulador de Aposentadoria. Com ele você define o seu perfil de consumo familiar e recebe a simulação de quanto precisa guardar todos os meses para a�ngir sua meta.

Exemplos mais comuns

Uma das preocupações de Mário é ter recursos disponíveis para apoiar sua filha, Júlia, no começo de sua vida profissional. Ele sabe que deve estar preparado para custear a faculdade da filha, independente da carreira que ela escolher, enviá-la para estudos no exterior ou montar um primeiro consultório ou escritório. Por isso, quando Júlia ainda era bebê, contratou um plano de previdência em seu nome. O inves�mento em previdência feito desde cedo é extremamente vantajoso para ela, já que permite a opção pelo regime de alíquotas regressivas, no qual quanto mais tempo o dinheiro fica inves�do, menos imposto é pago, chegando a apenas 10% para recursos inves�dos por mais de dez anos.

EDUCAÇÃO DOS FILHOSFaculdade

CapitalEstudos no exteriorR$ 150.000,00TipoPGBLInvestimentoR$ 500,00 mensaisPeríodo15 anosReservaR$ 166.809,00BenefícioRenda Temporáriapor cinco anosValor do benefícioR$ 2.782,02

NEGÓCIO PRÓPRIOLivraria

Pedro tem o sonho de abrir uma livraria. Para acumular o capital ne cessário, contratou um Plano de Previdência. Diferente dos fundos de inves�mento, em que os rendimentos são tributados a cada seis meses (come-cotas), nos planos de previdência, o IR incide apenas no momento do resgate ou do recebimento do bene�cio. O adiamento da cobrança do IR é vantajoso para Pedroporque o dinheiro que seria u�lizado para o pagamento do imposto aumenta a reserva e o retorno potencial.

CapitalLivrariaR$ 250.000,00TipoVGBLInvestimentoR$ 800,00 mensaisPeríodo15 anosReserva VGBLR$ 253.896,00Reserva FundoR$ 245.766,00Ganho da PrevidênciaR$ 8.130,00

PATRIMÔNIO EM IMÓVEISSucessão

Carlos teve grande sucesso financeiro e construiu o patrimônio de sua família com a compra de imóveis, que mantém alugados. Seu único receio é que, no momento do repasse de sua herança aos seus filhos, as complicações de inventário alonguem o processo e eles passem por dificuldades desnecessárias.O futuro de Carlos está seguro, mas a preocupação em causar prejuízo a seus filhos no curto prazo é válida porque o inves�mento em bens imóveis tem baixa liquidez e pode sofrer grandes desvalorizações em uma venda urgente. Além disso, o repasse desse patrimônio para seus herdeiros pelo inventário costuma ser muito demorado e custoso, pois há incidência do imposto sobre transmissão causa mor�s e por doação (ITD), honorários advoca�cios e despesas com cer�dões e cartórios. Ou seja: sem diversificação de inves�mento, o risco de expor a família ou o patrimônio é muito grande.Uma ó�ma solução para o caso de Carlos é a contratação de um VGBL com parte de seus recursos, pois os planos de previdência não têm obrigatoriedade de par�cipação em um processo de inventário. Com isso, a liquidez é facilitada: na falta do par�cipante, a reserva é paga aos beneficiários indicados na contratação, de acordo com o percentual que cabe a cada um. Não há necessidade de um processo judicial para o repasse dos valores acumulados e a reserva é liberada em poucos dias úteis após aceitação da documentação pela seguradora. Também não há incidência de ITD e o IR só é cobrando no momento do resgate, sobre o ganho de capital.

PatrimônioR$ 500.000,00TipoVGBLPeríodo10 anosReservaR$ 992.543,00BenefícioResgate total

Quer saber como funciona osplanos de Previdência da Icatu

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