PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA ADULTOS COM FOCO AS PESSOAS APOSENTADAS

COM RENDA ENTRE 1 A 2 SALÁRIOS MÍNIMOS

é uma política de Estado que visa contribuir para o fortalecimento da

cidadania ao fornecer e apoiar ações que ajudem a população a tomar decisões financeiras mais

autônomas e conscientes.

• Uso do crédito consignado• Alto endividamento dos aposentados• Qualidade da pessoa idosa nessa fase da vida

Seus projetos são executados por uma associação sem fins lucrativos denominada

Desenvolver um programa de educação financeira para aposentados de baixa renda que os apoie em sua gestão financeira, principalmente, no controle e

redução de dívidas.

INICIATIVA PATROCINADA POR:

ESTRATÉGIA NACIONAL DEEDUCAÇÃO FINANCEIRA (ENEF)

OBJETIVO

E INSS

UNIÃO DE ESFORÇOS

Instituída e coordenada pelo Conselho Nacional de Educação Financeira formado por

4,3MILHÕES ESTÃO INADIMPLENTES

27,9MILHÕES DE IDOSOS NO

BRASIL

3,1

1,9MILHÕES RECEBEM

BCP

NÃO RECEBEM NENHUM BENEFÍCIO

DO INSS

2284.5%

MILHÕES DE APOSENTADOS E/OU

PENSIONISTAS

RECEBEM ATÉ

2 SALÁRIOSMÍNIMOS

25%DAS FAMÍLIAS A APOSENTADORIA É A

PRINCIPAL FONTE DERENDA

PARA

10MILHÕES DE HOMENS

12MILHÕES DE MULHERES

Forte preocupação nos anos recentes com:

A partir de pesquisas internacionais, identificar as soluções padrão de educação financeira e propor sua

adaptação a partir de um escritório em São Paulo

PESQUISA DE CAMPO, EM PROFUNDIDADE

+ de 10 municípios de 3 regiões do Brasil quase 100 aposentados de

baixa renda

DESENVOLVIMENTO DE POSSÍVEIS

METODOLOGIAS E FERRAMENTAS

Insights de campo das beneficiários e dos agentes dos

CRASs/CCIs/NCIs

+ Conhecimento

acadêmico sobre ciência e design comportamental

Ir para campo, e, junto com os aposentados dessa faixa de renda,

desenvolver e testar soluções capazes de ajudá-los em seus desafios

relacionados ao dinheiro

CAMINHO MAISTRADICIONAL:

CAMINHO MAIS INOVADOR:

NOSSA ESCOLHA!

DESENVOLVER ESSE PROGRAMA ERA UM GRANDE DESAFIO PARA OS ENVOLVIDOS:

QUAIS OS POSSÍVEIS CAMINHOS?

QUAIS AS PRINCIPAIS DESCOBERTAS QUE NORTEARAM O DESENHO DO PROGRAMA

“EU E MINHA APOSENTADORIA”?

O PROGRAMA “EU E MINHA APOSENTADORIA”

PRINCIPAIS RESULTADOS

DISSEMINAÇÃO

Como apoiar a pessoa aposentada de baixa renda na redução do endividamento excessivo, a fim de não colocar em risco as condições básica de si mesma e de sua família?

Quais os principais motivos do endividamento excessivo nessa fase da vida?

O que funciona e faz sentido para a pessoa idosa, em sua realidade?

Que tipo de solução seria capaz de dar conta da diversidade brasileira?

Como tratar a temática de educação financeira em contextos de escassez de recursos, baixíssima escolaridade e repleta de desafios da idade mais avançada?

E, ENTÃO, O QUE FOI FEITO PARA DESENVOLVER O PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA AS MULHERES

DO PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA?

EXPERIMENTAÇÃO DAS POSSÍVEIS

SOLUÇÕES

PILOTO E AVALIAÇÃO DE

IMPACTO

3 rodadas de teste,mais de 1500

aposentados, em mais 20 municípios

espalhados por todas as regiões do

Brasil

Treinamento de dezenas de instrutores

para realização de piloto em 7

municípios, com grupo de controle e treinamento

envolvendo mais de 1300 idosos

Perfis baseados nos padrões de

comportamento relacionados ao uso do

dinheiro

Portfolio de soluções a serem testada em

campo com os idosos

Conceito, formato, conteúdo e forma de

aplicação do Programa “Eu e minha

aposentadoria”

Avaliação de impacto feita nesse piloto, com

base em grupo de tratamento e grupo de controle , comprovou

que as soluções propostas geram

resultados signifcativos na vida financeira dos aposentados dessa

faixa de renda

DEDICADO ANCIÃO

RESIGNADO HEDONISTA

Ação por reflexão

Ação por impulso

Menos limitena relação com

o outro

Mais limitena relação com

o outro

As oficinas acontecem nos CRASs ou nos Núcleos/Centros de Convivência de Idosos e são conduzidas por profissionais da assistência social que passaram pelo curso de

formação de instrutores

Os idosos vão até o centro de convivência para se distrair e divertir, portanto, a linguagem e as atividades do programa precisam ser leves e lúdicas

Desenhos e letras grandes

Histórias são a principal forma de conseguir a atenção e de passar a mensagem e conteúdo

Muito cuidado para não “demonizar” os tipos de dívida

Dicas para ajudar a pessoa a decidir se precisa se realmente precisa se endividar

Se a dívida for a única saída, foco em orientações práticas dos elementos a serem considerados na hora de decidir qual tipo de dívida fazer

Novamente, uso de estórias para reforçar as consequências de não avaliar esses diversos fatores no momento de fazer um compromisso financeiro

Os aposentados que participaram do programa elevaram a capacidade de pagar suas dívidas. O impacto verificado do programa foi de uma REDUÇÃO DE 10% no percentual departicipantes com dívidas atrasadas a mais de 2 meses.

Houve uma redução na proporção de aposentados superendividados. O impacto de frequentar o programa foi de uma redução de 5% na quantidade de superendividados entreos aposentados de baixa renda que frequentaram as oficinas, o que significa uma QUEDA DE 55% NO TOTAL DE SUPERENDIVIDADOS da amostra.

Os aposentados elevaram seus conhecimentos sobre planejamento financeiro. O impacto verificado do programa foi de um AUMENTO DE 7% no resultado do índice de acertos das questões que visam medir o conhecimento sobre os temas de planejamento financeiro abordados pelo programa, entre os participantes.

A partir da comprovação dos resultados, a AEF-Brasil entrega o Programa para o Ministério do Desenvolvimento Social operá-lo como parte integrante das ações do INSS

e política de assistência social.

EM TERMOS DE FORMATO: EM TERMOS DE CONTEÚDO:

OFICINA 1 | DE ONDE MEU DINHEIRO VEM, PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI EU E MINHA APOSENTADORIA: ORGANIZANDO A VIDA FINANCEIRA1 2GUIA DE APLICAÇÃO

OFICINA 1

DE ONDE MEU DINHEIRO VEM, PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

QUANTO TENHO NO FIM DO MÊS

MEUS GANHOS NO MÊS: R$

DE ONDE MEU DINHEIRO VEM

R$

MEUS GASTOS NO MÊS

R$

R$

R$

APOSENTADORIA

RECEBIMENTO DE ALUGUEL

R$

R$

R$

SALÁRIOVENDA DE PRODUTOS

R$

R$

R$

PENSÃO

BICOS

MEUS GANHOS NO MÊS

R$

CUIDADOS COM OUTRAS PESSOAS

AJUDA DA FAMÍLIA

OUTROS BENEFÍCIOS

QUANTO TENHO NO FIM DO MÊS

R$SOBRA

FALTA

NÃO SOBRA NEM FALTA

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

APOIO:PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA:

DE ONDE MEU

DINHEIRO VEM

PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI

OFICINA 2 | DÍVIDAS NA PONTA DO LÁPIS EU E MINHA APOSENTADORIA: ORGANIZANDO A VIDA FINANCEIRA1 2GUIA DE APLICAÇÃO

OFICINA 2

DÍVIDAS NA PONTA DO LÁPIS

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

AS APARÊNCIASENGANAM

5 PAR DE ÓCULOS R$ 300

PARCELADO

3x R$ 100

À VISTA

1x R$ 300

%PARCELADOCOM JUROS

12x R$ 33

R$ 300 R$ 300 R$ 396

VALOR FINAL PAGO

R$ 96

PAGA A MAISPODE PEDIRDESCONTO E ECONOMIZAR

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

É MELHORPREVENIR QUE

REMEDIAR

4

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

R$ 1.500APOSENTADORIA

R$ 300PARCELA DA

DÍVIDA

R$ 800GASTOS

NECESSIDADESBÁSICAS

R$ 400OUTROS GASTOS

R$ 450BANCO OFERECE

POR MÊS

R$ 800GASTOS

NECESSIDADESBÁSICAS

R$ 250OUTROS GASTOS

R$ 900GASTOS

NECESSIDADESBÁSICAS

R$ 550OUTROS GASTOS

R$ 50QUER GUARDAR

AS APARÊNCIASENGANAM

3

2 ANOS 4 ANOS 6 ANOS24X R$ 284 48X R$ 184 72X R$ 135

R$ 6.160R$ 3.832

PRECISA DE R$ 5.000

R$ 8.832 R$ 11.160R$ 6.816

VALOR FINAL PAGO

R$ 1.816

A MAIS EM JUROS A MAIS EM JUROS A MAIS EM JUROS

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

R$ 7.000 R$ 7.300R$ 6.816

PRECISA DE R$ 5.000

R$ 2.300R$ 2.000R$ 1.816

2 ANOS

=24 PARCELAS

BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3

PENSE DUASVEZES ANTES

DE AGIR

2

VALOR FINAL PAGOINICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

A MAIS EM JUROS A MAIS EM JUROS A MAIS EM JUROS

PARE,RESPIRE

ALTERNATIVASPENSE

DECIDA!

PARE, PENSEE DECIDA

1

DÍVIDAS

CARTÃO DECRÉDITO / LOJA

EMPRÉSTIMOPESSOAL

CHEQUEESPECIAL

MICROCRÉDITO

EMPRÉSTIMOCONSIGNADO

CREDIÁRIO

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: APOIO:PATROCÍNIO:

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

EU E MINHA APOSENTADORIA: ORGANIZANDO A VIDA FINANCEIRA EU E MINHA APOSENTADORIA: ORGANIZANDO A VIDA FINANCEIRA1 2GUIA DE APLICAÇÃO

OFICINA 3

PLANEJANDO MEUS PRÓXIMOS PASSOS

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

GuiaOficina3_Planejando meus proximos passos_CAPA.indd All Pages 18/3/16 19:58

1

6

11

16

21

26

31

2

7

12

17

22

27

3

8

13

18

23

28

4

9

14

19

24

29

5

10

15

20

25

30

CONTAS FIXAS E DÍVIDAS DO MÊS

INICIATIVA: COORDENAÇÃO: PATROCÍNIO: APOIO:

TELEFONE /INTERNET

IPTU

REMÉDIOS

GÁS

ALUGUEL /CONDOMÍNIO

ÁGUA LUZ

PLANO DE SAÚDE

PRESTAÇÃO PRESTAÇÃO

PRESTAÇÃO

PRESTAÇÃO

FATURA DOCARTÃO DE CRÉDITO

FATURA DO CARTÃO DE LOJA

SEGUROS(FUNERÁRIO /VIDA)

EMPRÉSTIMOEMPRÉSTIMO

EDUCAÇÃO

CELULAR

GUARDAR $NA POUPANÇA

MEUS PRÓXIMOS PASSOS

AUMENTAR OS GANHOS

CUIDADOS COMOUTRAS PESSOAS

VENDA DEPRODUTOS

BICOS OUTROS OUTROS

GUARDAR DINHEIRO PARA UM OBJETIVO

ÓCULOS /PRÓTESES

REFORMADA CASA

ELETRODOMÉSTICO ELETRÔNICOREMÉDIOS VIAGENS PASSEIOS OUTROS

ROUPAS ECALÇADOS

MERCADO /VENDA

JOGOS OUTROSCOMIDAFORA DE CASA

SALÃO DE BELEZA

PADARIALUZ

REDUZIR GASTOS

EVITAR GASTOS, DIZENDO NÃO

PRESENTESFIADO CARTÃO DECRÉDITO / LOJA

OUTROSEMPRÉSTIMO

Fundo Multilateral de InvestimentoMembro do Grupo BID

APOIO:PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA:

GUIA DE APLICAÇÃOOFICINA 1

GUIA DE APLICAÇÃOOFICINA 2

GUIA DE APLICAÇÃOOFICINA 3

FICHAS DE ONDE MEU DINHEIRO VEM

FICHAS PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI

CARTAZES PARE, PENIDASE E

DECIDA

DVD COM: VÍDEO, NOVELA E

RADIONOVELA

CARTELAMEUS PRÓXIMOS PASSOS

CALENDÁRIOCONTAS FIXAS EDÍVIDAS A PAGAR

E ÍMÃS

CARTELA DE ONDE MEU DINHEIRO VEM,

PARA ONDE MEU DINHEIRO VAI

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA ADULTOS CON ENFOQUE EN LAS PERSONAS JUBILADAS CON

RENTA ENTRE 1 A 2 SALARIOS MÍNIMOS

NATION STRATEGIC FINANCIAL EDUCATION (ENEF) Y EL INSS

es una política de Estado que tiene como objetivo contribuir para el forta-

lecimiento de la ciudadanía al ofrecer y apoyar acciones que ayuden a la

población a tomar decisiones financi-eras más autónomas y conscientes.

A partir de la comprobación de los resultados, la AEF-Brasil entrega el Programa para que el Ministerio del Desarrollo Social lo opere como parte integrante de las acciones del

INSS y política de asistencia social.

DISEMINACIÓN

Los jubilados que parti- ciparon del programa elevaron su capacidad de pagar sus deudas. El impacto verificado del programa fue de una REDUCCIÓN DEL 10% en el porcentual de participantes con deudas atrasadas en más de 2 meses.

Hubo una reducción en la proporción de jubilados super-endeudados. El impacto de frecuentar el programa fue de una reducción de 5% en la cantidad de super-endeu-dados entre los jubilados de baja renta que frecuentaron los talleres, lo que significa una REDUCCIÓN DEL 55% EN EL TOTAL DE SUPER- ENDEUDADOS de la muestra.

Los jubilados elevaron sus conocimientos sobre planificación financiera. El impacto verificado del programa fue de un AUMENTO DE 7% en el resultado del índice de aciertos de las cues-tiones que tienen como objetivo medir el conoci-miento sobre los temas de planificación financi-era abordados por el programa, entre los participantes.

.

PRINCIPALES RESULTADOS

GUÍA DE APLICACIÓN TALLER 3

GUÍA DE APLICACIÓN TALLER 2

GUÍA DE APLICACIÓN TALLER 1

CARTILLA DE DÓNDE VIENE MI DINERO, PARA DÓNDE VA MI DINERO

FICHAS DE DÓNDE VIENE MI DINERO, FICHAS DE DÓNDE VIENE MI DINERO

DVD CON: VÍDEO, NOVELA Y RADIONOVELA

CARTILLA: MIS PRÓXIMO

CALENDARIO CUENTAS FIJAS

Y DEUDAS A PAGAR E IMANES

CARTELES PARE, PIENSE Y DECIDA

Sus proyectos son ejecutados por una asociación sin fines lucrativos denominada

Sus proyectos son ejecutados por una asociación sin fines lucrativos denominada

UNIÓN DE ESFUERZOS Desarrollar un programa de educación financiera para

jubilados de baja renta que los apoye en su gestión financiera, principalmente, en el control

y reducción de deudas.

Los talleres ocurren en los CRASs o en los Núcleos/Centros de Conviven-cia de Ancianos y son conducidos por profesionales de la asistencia social

que pasaron por el curso de formación de instructores

EL PROGRAMA “FUTURO EN LAS MANOS”

EL PROGRAMA “YO Y MI JUBILACIÓN”

Los ancianos van hasta el centro de convivencia para distraerse y divertirse, por tanto, el lenguaje y las actividades del programa deben ser leves y lúdicas

Las historias son la principal forma de conseguir la atención y de pasar el mensaje y contenido

Dibujos y letras grandes

Mucho cuidado para no “demonizar” los tipos de deuda

Consejos para ayudar a la persona a decidir si realmente necesita endeudarse

Nuevamente, el uso de historias para reforzar las consecuencias de no evaluar estos diversos factores en el momento de hacer un compromiso financiero

Si la deuda es la única salida, enfoque en orientaciones prácticas de los elementos a ser considerados a la hora de decidir cuál tipo de deuda.

¿CUÁLES SON LOS PRINCIPALES DESCUBRIMIENTOS QUE GUIARON

EL DISEÑO DEL PROGRAMA “YO Y MI JUBILACIÓN”?

Acción por reflexión

Acción por impulso

Más límite en la relación

con el otro

Más límite en la relación

con el otro

+ de 10 municipios de 3 regiones del

Brasil casi 100 jubilados de baja

renta

Perfiles basados en los estándares de comportamiento

relacionados al uso del dinero

Insights de campo de las beneficiarios y de los agentes de los

CRASs CCIs/NCIs

Conocimiento académicos sobre ciencia y diseño de

comportamiento

Portafolio de soluciones a ser

probado en campo con los ancianos

Concepto, formato, contenido y forma de aplicación del

Programa “Yo y mi jubilación”

jubilados, en más 20 municipios esparci-dos por todas las

regiones del Brasil

INVESTIGACIÓN DE CAMPO, EN

PROFUNDIDAD

DESARROLLO DE POSIBLES

METODOLOGÍAS Y HERRAMIENTAS

EXPERIMENTACIÓN DE LAS POSIBLES

SOLUCIONES

PILOTO Y EVALUACIÓN DE

IMPACTO

Y, ENTONCES, ¿QUÉ FUE HECHO PARA DESARROLLAR EL PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA LAS

MUJERES DEL PROGRAMA BOLSA FAMILIA?

A partir de investigaciones internacionales, identificar las soluciones estándar de educación financiera y proponer su adaptación a partir de una oficina

en San Pablo

Ir para el campo, y, junto con los jubilados de este rango de renta, desarrollar y probar

soluciones capaces de ayudarlos en sus desafíos relacionados al dinero

CAMINO MÁS TRADICIONAL:

CAMINO MÁS INNOVADOR:

¿CUÁLES SON LOS POSIBLES CAMINOS?

¡NUESTRA OPCIÓN!

¿Cómo apoyar a la persona jubilada de baja renta en la reducción del endeudamiento excesivo, para no poner en riesgo las condiciones

básicas de él y de su familia?

¿Cómo apoyar a la persona jubilada de baja renta en la reducción del endeudamiento excesivo, para no poner en riesgo las condiciones básicas de él y de su familia? ¿Cuáles son los principales motivos del endeudamiento excesivo en esta fase de la vida?

¿Qué funciona y tiene sentido para el anciano, en su realidad?

¿Qué tipo de solución sería capaz de ocuparse de la diversidad brasileña?

¿Cómo tratar la temática de educación financiera en contextos de escasez de recursos, bajísima escolaridad y repleta de desafíos de la edad más avanzada?

DESARROLLAR ESTE PROGRAMA ERA UN GRAN DESAFÍO PARA LOS INVOLUCRADOS:

MILLONES DE MUJERES

MILLONES DE MUJERES

RECIBEN HASTA 2 SALARIOS

MÍNIMOS

MILLONES DE JUBILADOS Y/O

PENSIONISTAS

PARA EL

DE LA FAMILIA LA JUBILACIÓN ES LA

PRINCIPAL FUENTE DE RENTA

MILLONES DE ANCIONOS EN

BRASIL

MILLONES SON INSOLVENTES

NO RECIBEN

NINGÚN BENEFICIO

MILLONES RECIBEN

BCP

Fuerte preocupación en los años recientes con:

Uso del crédito consignado Alto endeudamiento de los jubilados Calidad del anciano en esta fase de la vida

Entrenamiento de decenas de instruc-tores para la real-

ización de piloto en 7 municipios, con grupo de control y entrenami-

ento involucrando a más de 1300 ancianos

Evaluación de impacto hecha en este piloto, con base en grupo de tratamiento y grupo de control comprobó que

las soluciones propuestas generan resultados significa-

tivos en la vida financi-era de los jubilados de

este rango de renta