Regulamento VGBL Segmentado Expert · 2019. 12. 7. · VGBL Segmentado Expert 7 TÍTULO I DAS CARACTERÍSTICAS Art. 1º A SUL AMÉRICA SEGUROS DE PESSOAS E PREVIDÊNCIA S/A, com CNPJ

Regulamento VGBL

Segmentado Expert

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VIDA GERADORA DE BENEFÍCIO LIVRE - VGBL

MODALIDADE DE CONTRIBUIÇÃO VARIÁVEL

REGULAMENTO DE PLANO INDIVIDUAL


SUMÁRIO

TÍTULO I - DAS CARACTERÍSTICAS .................................................................... 7

TÍTULO II - DAS DEFINIÇÕES .............................................................................. 8

TÍTULO III - DA CONTRATAÇÃO DO PLANO.......................................................11

TÍTULO IV - DA DIVULGAÇÃO DE INFORMAÇÕES .......................................... 12

CAPÍTULO I - AOS SEGURADOS ................................................................. 12

CAPÍTULO II - AOS ASSISTIDOS ................................................................. 15

CAPÍTULO III - DAS DISPOSIÇÕES COMUNS ............................................ 16

TÍTULO V - DO PERÍODO DE COBERTURA ....................................................... 17

CAPÍTULO I - DO PERÍODO DE DIFERIMENTO .......................................... 17

SEÇÃO I - DOS PRÊMIOS ...................................................................... 17

SEÇÃO II - DO CARREGAMENTO.......................................................... 18

SEÇÃO III - DA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS A CONCEDER...... 19

SEÇÃO IV - DO RESGATE...................................................................... 19

SEÇÃO V - DA PORTABILIDADE ........................................................... 21

SEÇÃO VI - DA APLICAÇÃO DOS RECURSOS .................................... 23

CAPÍTULO II - DO PERÍODO DE PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO .... 24

SEÇÃO I - DOS TIPOS, CONCESSÃO E PAGAMENTO ....................... 24

SEÇÃO II - DA ATUALIZAÇÃO DE VALORES ....................................... 29

SEÇÃO III - DA APLICAÇÃO DOS RECURSOS..................................... 29

SEÇÃO IV - DOS RESULTADOS FINANCEIROS ................................... 30


TÍTULO I

DAS CARACTERÍSTICAS

Art. 1º A SUL AMÉRICA SEGUROS DEPESSOAS E PREVIDÊNCIA S/A, comCNPJ de n° 01.704.513/0001-46, insti-tui o VGBL, VIDA GERADOR DE BE-NEFÍCIO LIVRE, Seguro de Vida comCobertura por Sobrevivência, estrutu-rado no Regime Financeiro de Capita-lização e na Modalidade de Contribui-ção Variável, descrito neste Regula-mento e devidamente aprovado pelaSuperintendência de Seguros Privados– SUSEP, através do Processo n.º15414.000003/2011-10.

PARÁGRAFO ÚNICO. OBSERVADASAS DEMAIS DISPOSIÇÕES DESTEREGULAMENTO, O PLANO, UNICA-MENTE PARA FINS DE SUA CONTRA-TAÇÃO, SE BASEARÁ NA TÁBUA BI-OMÉTRICA BR-EMSsb.versão 2010.

Art.2º O plano tem como objetivo a con-cessão de capital segurado a pesso-as físicas, sob a forma de RENDAMENSAL VITALÍCIA, de acordo comas regras estabelecidas neste Regu-lamento.

Art. 3º O plano terá, durante o períodode diferimento, como critério de remu-neração da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder a rentabilidadeda carteira de investimentos do respec-tivo FIE.

PARÁGRAFO ÚNICO. NÃO HÁ GARAN-TIA DE REMUNERAÇÃO MÍNIMA, PO-

DENDO OCORRER PERDAS NA PRO-VISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOSA CONCEDER, DADA A POSSIBILIDA-DE DE REALIZAÇÃO DE APLICA-ÇÕES, NA CARTEIRA DO RESPECTI-VO FIE, QUE COLOQUEM EM RISCOA INTEGRIDADE DA PROVISÃO.

Art. 4º Na data de encerramento do pe-ríodo de diferimento, o valor do capitalsegurado sob a forma de renda pre-vista neste regulamento será calcula-do pela aplicação, sobre o saldo daProvisão Matemática de Benefícios aConceder, de Fator de Cálculo do Ca-pital Segurado que considerará taxa dejuros efetiva anual e a tábua biométricaBR-EMSsb na sua versão vigente nareferida data.

§ 1º Caso, na data de encerramentodo período de diferimento, não hajaversão vigente da tábua biométrica BR-EMSsb, será adotada, para efeito decálculo do fator de renda, a tábua bio-métrica definida pelo Conselho Nacio-nal de Seguros Privados - CNSP comolimite máximo da taxa de mortalidade.

§ 2º No cálculo do valor da RendaMensal por Prazo Certo não será con-siderada a tábua biométrica previstaneste regulamento.

Art. 5° No período de pagamento decapital segurado haverá apuração deresultados financeiros durante o prazode 20 (vinte) anos, a contar da data deconcessão da renda. O percentual dereversão de resultados financeiros seráde 75% (setenta e cinco por cento).

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§ 1º O percentual de reversão de re-sultados financeiros não sofrerá redu-ção, ficando sua elevação a critério daseguradora.

§ 2º No caso de elevação, ela seráidêntica para todos os assistidos.

Art. 6° No caso de extinção ou veda-ção do índice de atualização de valo-res previsto no art. 60, a seguradoraadotará os procedimentos determina-dos pela legislação pertinente ou pe-los Órgãos Públicos competentes.

Art. 7° Poderão ser introduzidas alte-rações no presente Regulamento sem-pre que houver prévia e expressaanuência de todos os segurados eassistidos, e prévia autorização dasautoridades competentes, sendo asdecorrentes de imposição legal ou re-gulamentar de aplicação automática.

Art. 8° Os casos omissos serão resol-vidos na forma da legislação vigente.

Art.9° A APROVAÇÃO DESTE PLANOPELA SUSEP NÃO IMPLICA, POR PAR-TE DA AUTARQUIA, INCENTIVO OURECOMENDAÇÃO À SUA COMERCI-ALIZAÇÃO.

Art.10. O segurado poderá consultar asituação cadastral de seu corretor deseguros, no site www.susep.gov.br, pormeio do número de seu registro naSUSEP, nome completo, CNPJ ouCPF.

Art. 11. As questões judiciais, entre o

segurado ou beneficiário e a socieda-de seguradora, serão processadas noforo do domicilio do segurado ou dobeneficiário, conforme o caso.

Parágrafo único. Na hipótese de ine-xistência de relação de hipossuficiên-cia entre as partes, será válida a elei-ção de foro diverso daquele previstono “caput” deste artigo.

TÍTULO II

DAS DEFINIÇÕES

Art. 12. Considera-se:

1. APÓLICE – documento emitido pelasociedade seguradora formalizando aaceitação da cobertura solicitada peloproponente, nos planos individuais;

2. ASSISTIDO – pessoa física em gozode recebimento do capital seguradosob a forma de renda;

3. BENEFICIÁRIO – pessoa física (oupessoas físicas) indicada livrementepelo segurado para receber o capitalsegurado ou resgate, na hipótese deseu falecimento, de acordo com a es-trutura do plano e na forma da regula-mentação vigente;

4. CAPITAL SEGURADO – pagamentoa ser efetuado ao assistido ou benefi-ciário, sob a forma de pagamento úni-co ou de renda;

5. CARREGAMENTO – importânciadestinada a atender às despesas ad-


ministrativas e de comercialização doplano;

6. COBERTURA POR SOBREVIVÊN-CIA – cobertura que garante o paga-mento do capital segurado, pela so-brevivência do segurado ao períodode diferimento contratado;

7. CONDIÇÕES CONTRATUAIS – con-junto de disposições que regem a con-tratação, incluindo as constantes daproposta de contratação, do regula-mento, da apólice;

8. CONSIGNANTE – pessoa jurídicaresponsável, exclusivamente, pela efe-tivação de descontos em folha de pa-gamento dos prêmios devidos pelossegurados e pelo seu respectivo re-passe em favor da sociedade segura-dora.

9. FATOR DE CÁLCULO DO CAPITALSEGURADO SOB A FORMA DE REN-DA – resultado numérico, calculadomediante a utilização de taxa de jurosefetiva anual e da tábua biométrica BR-EMSsb, na sua versão vigente na datade encerramento do período de dife-rimento, observado o disposto no §2º do art. 4º deste regulamento;

10. FIE – o fundo de investimento es-pecialmente constituído ou o fundo deinvestimento em quotas de fundos deinvestimento especialmente constituí-dos cujos únicos quotistas sejam, di-reta ou indiretamente, sociedades se-guradoras e entidades abertas de pre-vidência complementar, ou, no caso de

fundo com patrimônio segregado, se-gurados e participantes de planosVGBL – Vida Gerador de Benefício Li-vre ou PGBL – Plano Gerador de Be-nefício Livre;

11. INÍCIO DE VIGÊNCIA – é a data deprotocolização da Proposta de Contra-tação na seguradora;

12. NOTA TÉCNICA ATUARIAL – docu-mento, previamente aprovado pelaSUSEP, que contém a descrição e oequacionamento técnico do plano;

13. PERÍODO DE CARÊNCIA – perío-do em que não serão aceitas solicita-ções de resgate ou de portabilidadepor parte do segurado;

14. PERÍODO DE COBERTURA – pra-zo compreendido pelos períodos dediferimento e de pagamento do capitalsegurado, sob a forma de renda;

15. PERÍODO DE DIFERIMENTO – pe-ríodo compreendido entre a data deinício de vigência da cobertura porsobrevivência e a data contratada parainício de pagamento do capital segu-rado;

16. PERÍODO DE PAGAMENTO DOCAPITAL SEGURADO – período emque o assistido (ou assistidos) fará jusao pagamento do capital segurado,sob a forma de renda, podendo servitalício ou temporário;

17. PORTABILIDADE – direito garanti-do aos segurados de, durante o perí-


odo de diferimento e na forma regula-mentada, movimentar os recursos daprovisão matemática de benefícios aconceder para outros planos;

18. PRÊMIO – valor correspondente acada um dos aportes destinados aocusteio do plano;

19. PROPONENTE – pessoa física in-teressada em contratar o plano;

20. PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO –documento em que o proponente ex-pressa a intenção de contratar o pla-no, manifestando pleno conhecimentodo Regulamento;

21. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BE-NEFÍCIOS A CONCEDER – valor cor-respondente ao montante de recursosaportados pelo segurado ao plano, lí-quidos de carregamento, quando for ocaso, constituído durante o período dediferimento;

22. PROVISÃO MATEMÁTICA DE BE-NEFÍCIOS CONCEDIDOS – valor atualdos compromissos da seguradora paracom o assistido durante o período depagamento do capital segurado sob aforma de renda;

23. REGULAMENTO – instrumento jurí-dico que contém as condições geraisdo plano de seguro, disciplinando osdireitos e obrigações das partes con-tratantes sendo obrigatoriamente entre-gue ao segurado no ato da inscriçãocomo parte integrante da Proposta deContratação;

24. RENDA – série de pagamentosperiódicos a que tem direito o assisti-do (ou assistidos), de acordo com aestrutura do plano;

25. RESGATE direito garantido aossegurados e beneficiários de, duranteo período de diferimento, retirar os re-cursos da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder;

26. SEGURADO – pessoa física quecontrata o plano;

27. SEGURADORA – a sociedade se-guradora autorizada a operar seguro depessoas;

28. RESULTADO FINANCEIRO – valorcorrespondente, ao final do último diaútil do mês, à diferença entre o valorda parcela do patrimônio líquido doFIE, correspondente à Provisão Mate-mática de Benefícios Concedidos,onde estejam aplicados diretamenteos respectivos recursos, e o saldo daProvisão Matemática de BenefíciosConcedidos;

29. EXCEDENTE – o valor positivo doresultado financeiro;

30. DÉFICIT – o valor negativo do re-sultado financeiro;

31. PROVISÃO DE OSCILAÇÃO FINAN-CEIRA – o montante provisionado comrecursos próprios da seguradora;

32. PROVISÃO TÉCNICA DE EXCE-DENTES FINANCEIROS – o saldo de


excedentes provisionados, a ser utili-zado de acordo com o presente Re-gulamento.

TÍTULO III

DA CONTRATAÇÃO DO PLANO

Art. 13. Poderão propor participar doplano as pessoas físicas dispostas aaderir aos termos deste Regulamento.

Art. 14. O PROPONENTE DEVERÁPREENCHER TODOS OS CAMPOS DAPROPOSTA DE CONTRATAÇÃO, DATÁ-LA E ASSINÁ-LA.

§ 1º O PROPONENTE MENOR, POROCASIÃO DO PREENCHIMENTO DAPROPOSTA DE CONTRATAÇÃO, SERÁREPRESENTADO OU ASSISTIDO PE-LOS PAIS, TUTORES OU CURADO-RES, OBSERVADA A LEGISLAÇÃOVIGENTE.

§ 2° NÃO HAVENDO EXPRESSA IN-DICAÇÃO DE BENEFICIÁRIOS, OU SEPOR QUALQUER MOTIVO NÃO PRE-VALECER A QUE FOR FEITA, O CA-PITAL SEGURADO SERÁ PAGO PORMETADE AO CÔNJUGE NÃO SEPA-RADO JUDICIALMENTE, E O RESTAN-TE AOS HERDEIROS DO SEGURADO,OBEDECIDA A ORDEM DA VOCAÇÃOHEREDITÁRIA PREVISTA NO CÓDIGOCIVIL BRASILEIRO. NA AUSÊNCIADO CÔNJUGE E DOS HERDEIROSLEGAIS, SERÃO BENEFICIÁRIAS ASPESSOAS QUE PROVAREM QUE AMORTE DO SEGURADO AS PRIVOUDOS MEIOS NECESSÁRIOS À SUB-SISTÊNCIA.

§ 3° O SEGURADO PODE ALTERAR OBENEFICIÁRIO (OU BENEFICIÁRIOS),MEDIANTE COMUNICAÇÃO À SEGU-RADORA, DURANTE O PERÍODO DEDIFERIMENTO, OBSERVADA A LEGIS-LAÇÃO VIGENTE.

Art. 15. A Proposta de Contratação seráprotocolizada na seguradora, que com-provará, para cada proponente, a datado respectivo protocolo.

Art. 16. A partir da data de protocolo daProposta de Contratação, sua aceita-ção se dará automaticamente, caso, noprazo máximo de quinze dias, não hajamanifestação em contrário por parte daseguradora.

§ 1º NÃO SERÁ ACEITA A PROPOSTADO PROPONENTE QUE PRESTARDECLARAÇÕES FALSAS, ERRÔNEASOU INCOMPLETAS NA PROPOSTA DECONTRATAÇÃO.

§ 2º A não aceitação será comunicada,por escrito, fundamentada na legisla-ção vigente ou no caso previsto noparágrafo anterior, com a pronta devo-lução do valor aportado, atualizado, atéa data da efetiva restituição, de acordocom a regulamentação em vigor.

Art. 17. No caso da Proposta de Con-tratação ser aceita, a seguradora, noprazo máximo de trinta dias, a contarda data de protocolo da Proposta,emitirá e enviará a Apólice constando,no mínimo, os seguintes elementos:

a)identificação da seguradora: denomi-


nação e CNPJ;

b)identificação do plano: sigla, deno-minação e número do processo admi-nistrativo pelo qual o plano foi aprova-do pela SUSEP;

c)identificação do segurado e respec-tivos dados cadastrais;

d)data de início de vigência do plano;

e)data de concessão do capital segu-rado

Art. 18. Não será cobrada taxa de ins-crição nem quaisquer outras taxas, co-missões ou valores, a qualquer título.

TÍTULO IV

DA DIVULGAÇÃO DEINFORMAÇÕES

CAPÍTULO IAOS SEGURADOS

Art. 19. A seguradora disponibilizaráaos segurados, diariamente, no míni-mo, as seguintes informações:

I – caracterização (tipo e denominação)do plano;

II – denominação e CNPJ do(s) FIE(s)vinculado(s) ao plano;

III – valor da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder a que tem di-reito o segurado;

IV – rentabilidade acumulada no mês,no ano civil e nos últimos doze meses;

V – informação de que o resgate estásujeito à incidência de imposto de ren-da, conforme a legislação fiscal vigente;

VI – informação sobre o critério de tri-butação escolhido pelo segurado;

VII – percentuais estabelecidos, pelosegurado, para aplicação dos recursosentre os fundos vinculados ao plano;e

VIII – informações de que os segura-dos poderão alterar, a qualquer tem-po, os percentuais estabelecidos paraaplicação dos recursos entre os fun-dos vinculados ao plano.

IX – o fator de cálculo do capital segu-rado sob forma de renda será calcula-do com base na tábua biométrica BR-EMSsb na versão vigente na data deencerramento do período de diferimen-to, observado o disposto no § 2º doart. 4º deste Regulamento. Em caso desolicitação, o segurado será cientifica-do, apenas a título informativo, dofator de cálculo do capital seguradosob forma de renda, tendo como parâ-metro de tábua biométrica a versãoda BR-EMSsb vigente na data do pe-dido.

Art. 20. A seguradora, durante o perío-do de diferimento, fornecerá aos se-gurados, entre outras, as seguintes in-formações relativas à data do encerra-mento do período imediatamente an-


terior, até o 10º (décimo) dia útil de cadaANO.

I – denominação e tipo do plano, pre-cedidos da respectiva sigla;

II - número do processo administrativono qual o plano foi aprovado pela SU-SEP;

III - denominação e CNPJ do(s) FIE(s)vinculado(s) ao plano;

IV - valor dos prêmios pagos no perío-do de competência referenciado noextrato;

V - valor pago a título de carregamentono período de competência referenci-ado no extrato;

VI - valor portado de outro plano (ouplanos) de seguro de pessoas comcobertura por sobrevivência no perío-do de competência referenciado noextrato;

VII - valor da provisão matemática debenefícios a conceder portado paraoutro plano (ou planos) de seguro depessoas com cobertura por sobrevi-vência no período de competência re-ferenciado no extrato;

VIII - valor da provisão matemática debenefícios a conceder resgatado noperíodo de competência referenciadono extrato;

IX –saldo da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder, a que faz jus o

segurado, consideradas, assinaladase especificadas as respectivas movi-mentações ocorridas no período decompetência referenciado no extrato(prêmios, remuneração, resgates, por-tabilidades para ou de outros planosde seguros de pessoas com cobertu-ra por sobrevivência, quitação do va-lor da contraprestação ou do respecti-vo saldo devedor, caso contratada as-sistência financeira, etc.);

X - valor do imposto de renda retidona fonte sobre cada resgate efetuadono período de competência referenci-ado no extrato, observada a legislaçãofiscal vigente;

XI – valor dos rendimentos auferidosno ano civil;

XII– taxa(s) de rentabilidade anual do(s)FIE(s) vinculado(s) ao plano, no anocivil e nos últimos doze meses;

XIII – taxa(s) de rentabilidade anualdo(s) FIE(s) vinculado(s) ao plano nostrês últimos anos civis, tomados comobase, sempre, exercícios completos;

XIV – informação sobre o critério detributação escolhido pelo segurado; e

XV - ressalva de que o fator de cálcu-lo do capital segurado sob forma derenda será calculado com base nasinformações atualizadas do segurado,na taxa de juros e na versão da tábuabiométrica BR-EMSsb vigente na datade encerramento do período de dife-


rimento, observado o disposto no §2º do art. 4º deste Regulamento;

XVI - percentuais estabelecidos, pelosegurado, para aplicação dos recursosentre os fundos vinculados ao plano;

XVII – informações de que os segura-dos poderão alterar, a qualquer tem-po, os percentuais estabelecidos paraaplicação dos recursos entre os fun-dos vinculados ao plano.

§ 1° No plano em que seja comerci-alizada em conjunto, outra cobertura(ou coberturas), na informação de quetratam os incisos IV e V deste artigodeverão ser discriminados os valoresdestinados ao custeio de cada cober-tura contratada.

Art. 21. No mínimo 90 (noventa) diasantes da data prevista para concessãodo capital segurado, a seguradora co-municará, por escrito, ao segurado,mediante carta com aviso de recebi-mento, pelo menos, as seguintes in-formações:

I - nome da seguradora;

II - denominação do plano, precedidada respectiva sigla;

III - número do processo administrati-vo no qual o plano foi aprovado pelaSUSEP;

IV - taxa de juros contratada e versãovigente da tábua biométrica BR-EMS-sb, na data da comunicação, observa-

do o disposto no § 2º do art. 4º desteRegulamento, e respectivo fator decálculo do capital segurado sob formade renda, com a ressalva de que po-derão ocorrer alterações em conse-quência da entrada em vigor, até adata de encerramento do período dediferimento, de nova versão da tábuaBR-EMSsb ou em decorrência da hi-pótese prevista no § 1º do art. 4º.

V – índice e critério contratados paraatualização de valores durante o perí-odo de pagamento do capital segura-do sob a forma de renda;

VI - o saldo acumulado na ProvisãoMatemática de Benefícios a Conceder,na data do informe;

VII – o valor estimado do capital segu-rado sob a forma de renda, com basenos dados dos incisos anteriores, coma ressalva de que será recalculado emfunção das informações e da tábuabiométrica BR-EMSsb vigentes nadata de encerramento do período dediferimento, observado do dispostono § 2º do art. 4º deste Regulamento.

VIII - a data contratada para início doperíodo de pagamento do capital se-gurado à vista ou sob a forma de ren-da;

IX – critério tributário a ser adotado paraos valores recebidos à vista ou sob aforma de renda;

X - o seu direito de, até a data previstapara concessão do capital segurado,


e a seu único e exclusivo critério:

a) resgatar e/ou portar os recursos paraoutro plano de seguro de pessoascom cobertura por sobrevivência, in-clusive de outra seguradora, na buscadas condições financeiras e de segu-rança que julgar de sua melhor conve-niência; e

b) alterar o tipo de renda contratada,por uma das opções previstas no art.56 deste Regulamento.

XI – percentual de reversão de resulta-dos financeiros a ser aplicado no perí-odo de pagamento do capital segura-do sob a forma de renda;

XII – prazo durante o qual haverá re-versão, contado da data de início doperíodo de pagamento do capital se-gurado sob a forma de renda;

XIII - época e periodicidade convenci-onadas para utilização, na forma desteRegulamento, do saldo da ProvisãoTécnica de Excedentes Financeiros; e

XIV – denominação e CNPJ do FIE noqual estarão aplicados os recursosdurante o prazo em que haverá rever-são de resultados financeiros.

Parágrafo único. A partir do comunica-do de que trata o “caput”, não se apli-cam os prazos de que tratam os arts.38 e 45.

CAPÍTULO IIAOS ASSISTIDOS

Art. 22. A seguradora, durante o perío-do de pagamento do capital seguradosob a forma de renda, fornecerá aosassistidos, entre outras, as seguintesinformações relativas à data do encer-ramento do período imediatamenteanterior, até o 10º (décimo) dia útil decada ANO.

I - denominação do plano, precedidada respectiva sigla;

II – número do processo administrati-vo no qual o plano foi aprovado pelaSUSEP;

III - valor recebido a título de renda, noperíodo de competência referenciadono extrato;

IV - valor do imposto de renda retido nafonte sobre os valores recebidos a títu-lo de renda, no período de competên-cia referenciado no extrato, bem comocritério tributário adotado para os valo-res recebidos sob a forma de renda;

V - denominação e CNPJ do respecti-vo FIE;

VI - demonstrativo, mês a mês, do cál-culo do resultado financeiro global doplano – excedentes ou déficits – noperíodo de competência, contendo, nomínimo:

a)valor da parcela do patrimônio líqui-


do do FIE relativa ao valor total da Pro-visão Matemática de Benefícios Con-cedidos;

b)resultado da diferença entre o valormencionado na alínea anterior e o sal-do da Provisão Matemática de Benefí-cios Concedidos, consignado como“excedente”, se positivo, e como “dé-ficit”, se negativo; e

c)resultado do “pro-rateamento” doexcedente ou déficit, em função daparcela da Provisão Matemática deBenefícios Concedidos que respondepelo pagamento da renda.

VII – valor auferido a título de exceden-te, no período de competência refe-renciado no extrato, utilizado para au-mento do valor da renda contratada;

VIII – saldo da Provisão Técnica deExcedentes Financeiros, considera-das, assinaladas e especificadas asrespectivas movimentações ocorridasno período de competência referenci-ado no extrato (provisionamentos, re-muneração, excedentes incorporadosà Provisão Matemática de BenefíciosConcedidos ou creditados aos assisti-dos, e valor utilizado para cobertura dedéficits, quando for o caso);

CAPÍTULO IIIDAS DISPOSIÇÕES COMUNS

Art. 23. A seguradora comunicará acada um dos segurados e assistido ematé 30 (trinta) dias, a contar do respec-tivo evento:

I - qualquer mudança no sistema e cri-térios de prestação e/ou de divulga-ção de informações; e

II - qualquer ato ou fato relevante relati-vo ao plano ou ao(s) FIE(s), inclusivequaisquer alterações no regulamentodo(s) fundo(s).

Art. 24. Sempre que solicitado, a se-guradora fornecerá ou colocará à dis-posição dos segurados e assistidos:

I - informações relativas ao plano, in-clusive com relação aos respectivosvalores envolvidos;

II - dados institucionais e de desem-penho do(s) FIE(s), nos quais estãoaplicados os recursos pela socieda-de seguradora no período de diferi-mento e no período de pagamento docapital segurado sob a forma de ren-da, durante o prazo de reversão deresultados financeiros;

III - exemplar, atualizado, do Regula-mento do plano; e

IV – exemplar do regulamento atuali-zado do(s) FIE(s), devidamente regis-trado em cartório de títulos e documen-tos.

Art. 25. Anualmente, com base nosdados do encerramento do mês dedezembro, e relativamente a todo oano civil, além das informações de quetratam, conforme o caso, os arts. 20 e22, serão fornecidas aquelas necessá-


rias ao preenchimento da declaraçãoanual de imposto de renda.

Art. 26. As informações de que trata opresente Título poderão ser disponi-bilizadas por meio eletrônico, desdeque conste da Proposta de Contrata-ção a anuência do segurado.

Parágrafo único. O disposto no “caput”não se aplica às informações de quetrata o art. 21, que deverão ser comu-nicadas por escrito.

Art. 27. Os valores de que trata o pre-sente Regulamento serão informadosem moeda corrente nacional.

Parágrafo único. Quando for o caso,na prestação de informações aos se-gurados, a sociedade seguradora po-derá, adicionalmente ao disposto no“caput”, referenciar os respectivos va-lores em quota(s) do(s) FIE(s).

TÍTULO VDO PERÍODO DE COBERTURA

CAPÍTULO IDO PERÍODO DE DIFERIMENTO

Seção IDos Prêmios

Art. 28. O valor e a periodicidade dosprêmios poderão ser estipulados naProposta de Contratação, sendo facul-tado ao segurado efetuar pagamentosadicionais de qualquer valor, a qual-quer tempo.

PARÁGRAFO ÚNICO. QUANDO OSPRÊMIOS FOREM DE QUANTIA EPERIODICIDADE PREVIAMENTE ES-TIPULADOS, PODERÃO TER SEUVALOR ATUALIZADO ANUALMENTE,PELO MESMO ÍNDICE PREVISTONESTE REGULAMENTO.

Art. 29. Os prêmios serão pagos pelosegurado, em dinheiro, cheque, or-dem de pagamento, documento deordem de crédito, débito em contacorrente, desconto em folha de paga-mento ou através de cartão de crédi-to, conforme estabelecido contratual-mente.

§ 1° Será facultado ao segurado opagamento por mais de uma das for-mas previstas no “caput”.

§ 2º Exceto o carregamento conven-cionado neste Regulamento, é veda-da a dedução de quaisquer valoresque venham a ser apropriados comoreceita da seguradora.

§ 3º A AUSÊNCIA DE REPASSE ÀSOCIEDADE SEGURADORA, DE PRÊ-MIOS RECOLHIDOS PELO CONSIG-NANTE, NÃO PODE CAUSAR QUAL-QUER PREJUÍZO AOS SEGURADOSE RESPECTIVOS BENEFICIÁRIOS,INCLUSIVE NO QUE SE REFERE AOPAGAMENTO DO CAPITAL SEGURA-DO E DEMAIS DIREITOS PREVISTOSNESTE REGULAMENTO.

§ 4º É EXPRESSAMENTE VEDADOO RECOLHIMENTO, A TÍTULO DEPRÊMIO, DE QUALQUER VALOR QUE


EXCEDA O DESTINADO AO CUSTEIODO PLANO DE SEGURO.

§ 5º QUANDO HOUVER O RECOLHI-MENTO, JUNTAMENTE COM O PRÊ-MIO, DE OUTROS VALORES DEVI-DOS À SOCIEDADE SEGURADORA,A QUALQUER TÍTULO, É OBRIGATÓ-RIO O SEU DESTAQUE, NO DOCU-MENTO UTILIZADO PARA FINS DECOBRANÇA.

Art. 30. Servirão de comprovante depagamento de prêmios o recibo depagamento em dinheiro ou cheque, odébito efetuado em conta bancária, orecibo de remessa ou de pagamentobancário ou postal devidamente com-pensado, a fatura de cartão de crédi-to, ou ainda, a comprovação do des-conto em folha de pagamento.

Art. 31. OBSERVADO O DISPOSTO NOART. 36 e 37 A INTERRUPÇÃO DEFI-NITIVA OU TEMPORÁRIA DO PAGA-

MENTO DE PRÊMIOS NÃO CONSTI-TUIRÁ MOTIVO PARA DESLIGAMEN-TO DO PLANO.

Seção IIDo Carregamento

Art. 32. PARA FAZER FACE ÀS DES-PESAS DO PLANO RELATIVAS ÀCOLOCAÇÃO, ADMINISTRAÇÃO ECORRETAGEM, A SEGURADORACOBRARÁ CARREGAMENTO, CON-FORME TABELA A SEGUIR, QUANDODA EFETIVAÇÃO DE PEDIDOS DEPORTABILIDADES OU RESGATES,SOBRE O SALDO DO VALOR NOMI-NAL DOS PRÊMIOS PAGOS NA FOR-MA DO ART. 29, CONTIDO NO MON-TANTE DOS RECURSOS PORTADOSOU RESGATADOS, FICANDO A SE-GURADORA RESPONSÁVEL POR IN-FORMAR AO SEGURADO, POR ES-CRITO, À ÉPOCA, QUANTO DO VA-LOR MOVIMENTADO REFERE-SEÀQUELE SALDO E O RESPECTIVO

Carregamento (%) Saldo da Provisão Matemática de Benefícios a Conceder (R$)Tempo de

Permanência no plano (meses)

Até 9.999,99 De

10.000,00 a 29.999,99

De 30.000,00 a 49.999,99

De 50.000,00 a 99.999,99

Acima De

100.000,00

até 12 10,00% 8,00% 6,00% 3,00% 0,00%de 13 a 24 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00%de 25 a 36 6,00% 4,00% 2,00% 1,00% 0,00%de 37 a 48 4,00% 2,00% 1,00% 0,50% 0,00%de 49 a 60 2,00% 1,00% 0,50% 0,00% 0,00%acima de 60 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%


VALOR DE CARREGAMENTO.ART. 33. O CARREGAMENTO, O CRI-TÉRIO E A FORMA DE COBRANÇACONSTARÃO NA PROPOSTA DE CON-TRATAÇÃO E NÃO SOFRERÁ AUMEN-TO, FICANDO SUA REDUÇÃO A CRI-TÉRIO DA SEGURADORA.

PARÁGRAFO ÚNICO. NO CASO DEREDUÇÃO DO CARREGAMENTO,ELA SERÁ IDÊNTICA PARA TODOS OSSEGURADOS DO PLANO.

Art. 34. NÃO SERÁ COBRADO CARRE-GAMENTO SOBRE O VALOR DE RE-CURSOS PORTADOS PARA O PLANO.

Seção IIIDa Provisão Matemática de Benefí-

cios a Conceder

Art. 35. O valor dos prêmios pagos,deduzido, quando for o caso, o carre-gamento, e o valor das portabilidadesde recursos de outros planos de se-guro de pessoas com cobertura porsobrevivência, serão creditados naProvisão Matemática de Benefícios aConceder, cujo saldo será calculado,diariamente, com base no valor diárioda(s) quota(s) do(s) FIE(s) onde apli-cados os referidos recursos.

Art. 36. FICA FACULTADO À SEGURA-DORA EFETUAR O PAGAMENTO DORESGATE DOS RECURSOS DA PRO-VISÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOSA CONCEDER AO SEGURADO, OB-SERVADO O DISPOSTO NO ART. 44DO PRESENTE REGULAMENTO, IM-PLICANDO NO AUTOMÁTICO DESLI-GAMENTO DO SEGURADO DO PLA-

NO, SE O SALDO FOR INFERIOR AR$ 500,00 (QUINHENTOS REAIS).

Parágrafo único. O valor constante do“caput” deste artigo tem como database outubro de 2010 e será atualiza-do anualmente, no mês da data base,pela variação do índice de atualizaçãode valores previsto no presente Re-gulamento.

Art. 37. NA OCORRÊNCIA DE INVIABI-LIDADE DE ALGUM DOS FIE’S PRE-VISTOS NESTE REGULAMENTO, EMFUNÇÃO DOS LIMITES MÍNIMOS DEPATRIMÔNIO LÍQUIDO EXIGIDOSPELA COMISSÃO DE VALORES MO-BILIÁRIOS - CVM, A SOCIEDADE SE-GURADORA RESGATARÁ O SALDODA PROVISÃO MATEMÁTICA DE BE-NEFÍCIOS A CONCEDER EM FAVORDO SEGURADO OBSERVADO O DIS-POSTO NO ART. 44 DO PRESENTEREGULAMENTO.

Parágrafo único: Alternativamente aoresgate, será oferecida ao seguradoa opção de portar os recursos paraoutro plano de seguro de pessoascom cobertura por sobrevivência oude realocar os recursos para outro fun-do de investimento especialmenteconstituído do mesmo plano.

Seção IVDo Resgate

Art. 38. INDEPENDENTE DO NÚME-RO DE PRÊMIOS PAGOS, É PERMI-TIDO AO SEGURADO SOLICITAR ORESGATE, TOTAL OU PARCIAL, DERECURSOS DO SALDO DA PROVI-


SÃO MATEMÁTICA DE BENEFÍCIOSA CONCEDER, APÓS O CUMPRIMEN-TO, A CONTAR DA DATA DE PROTO-COLO DA PROPOSTA DE CONTRATA-ÇÃO NA SEGURADORA, DE PRAZODE CARÊNCIA DE 12 (DOZE) MESES.

§ 1° O SEGURADO NÃO PODE ESTI-PULAR RESGATES COM INTERVALOINFERIOR A 60 (SESSENTA) DIAS.

§ 2º O MONTANTE DA PROVISÃOMATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS ACONCEDER CORRESPONDENTE AOSALDO DEVEDOR DA ASSISTÊNCIAFINANCEIRA, INCLUINDO A INCIDÊN-CIA DO IMPOSTO DE RENDA E,QUANDO FOR O CASO, DO CARRE-GAMENTO, NÃO PODERÁ SER RES-GATADO.

Art. 39. Os prazos de que trata o arti-go anterior serão idênticos para todosos segurados, podendo ser automati-camente modificados quando contra-riarem as normas baixadas pelo Con-selho Nacional de Seguros Privados -CNSP ou pela Superintendência deSeguros Privados - SUSEP.

Parágrafo único. Ocorrendo alteração,a seguradora, no prazo máximo de 30(trinta) dias, comunicará por escrito acada um dos segurados os novos pra-zos que atendam à regulamentação.

Art. 40. Na ocorrência de invalidez to-tal e permanente, comprovada medi-ante declaração médica, ou morte dosegurado, o saldo da Provisão Mate-mática de Benefícios a Conceder,mediante solicitação devidamente ins-

truída e registrada na seguradora, seráposto a disposição do segurado oude seu beneficiário (ou beneficiários)ou seus sucessores legítimos, pararecebimento, sem qualquer prazo decarência, à vista ou através de REN-DA MENSAL POR PRAZO CERTO,conforme sua opção.

Parágrafo único. Para o cálculo da ren-da de que trata o caput deste artigoserão adotados os seguintes parâme-tros:

I - taxa de juros efetiva anual: 0,0 %(ZERO POR CENTO) aa

II - prazo máximo de pagamento darenda: 24 (VINTE E QUATRO) meses.

Art. 41. O pedido de resgate deve serefetuado com base no saldo da Pro-visão Matemática de Benefícios a Con-ceder, mediante registro de solicita-ção na seguradora, devidamente ins-truída, especificando / apresentando:

I - denominação do plano;

II - valor ou percentual da ProvisãoMatemática de Benefícios a Concedera ser resgatado;

III - documento de identidade e Ca-dastro de Pessoas Físicas-CPF;

IV - dados bancários para a efetiva-ção do pagamento, quando couber;

V - no caso de invalidez do segura-do, declaração médica, atestando sertotal e permanente e data de sua ca-


racterização; e

VI - no caso de morte, cópia autenti-cada da Certidão de Óbito do segura-do, Documento de Identidade, Certi-dão de Casamento ou Certidão deNascimento e CPF do beneficiário (oubeneficiários); e

VII – comprovante de residência paraos casos exigidos pela legislação vi-gente.

Art. 42. O pagamento do resgate seráefetivado considerando o valor oupercentual estipulado pelo seguradoe com base no valor da Provisão Ma-temática de Benefícios a Conceder,calculado no segundo dia útil subse-quente às respectivas datas por eledeterminadas.

§ 1° No caso de pagamento de res-gate parcial, o respectivo valor serácomposto por parcelas calculadas pro-porcionalmente:

a)ao somatório do valor nominal dosprêmios pagos pelo segurado; eb)demais recursos.

§ 2° Nos casos de invalidez ou morte,será considerado o valor da ProvisãoMatemática de Benefícios a Conceder,calculado no segundo dia útil subse-quente à data de reconhecimento doevento gerador pela seguradora.

§ 3° O RESGATE TOTAL IMPLICARÁNO AUTOMÁTICO DESLIGAMENTODO PLANO.

§ 4° No caso de resgate parcial tam-bém deverá ser observado para finsde resgate das quotas dos FIEs, ospercentuais de aplicação estabeleci-dos pelo segurado conforme dispõeo § 2º do art. 54 deste regulamento.

ART. 43. O PAGAMENTO DEVE SEREFETUADO EM CHEQUE CRUZADO,INTRANSFERÍVEL, CRÉDITO EM CON-TA CORRENTE, DOCUMENTO DEORDEM DE CRÉDITO- DOC OUTRANSFERÊNCIA ELETRÔNICA DIS-PONÍVEL – TED, ATÉ O QUINTO DIAÚTIL SUBSEQUENTE ÀS RESPECTI-VAS DATAS DETERMINADAS PELOSEGURADO OU À DO RECONHECI-MENTO DO EVENTO GERADOR DEQUE TRATA O ART. 37 DESTE REGU-LAMENTO.

Art. 44. SOBRE O VALOR RESGATA-DO, ALÉM DA COBRANÇA DE CAR-REGAMENTO POSTECIPADO, NAFORMA DO ART. 32, HAVERÁ INCI-DÊNCIA DE TRIBUTOS, DE ACORDOE POR CONTA DE QUEM A LEGISLA-ÇÃO FISCAL VIGENTE DETERMINAR.

Seção VDa Portabilidade

Art. 45. INDEPENDENTE DA QUANTI-DADE E DO VALOR DOS PRÊMIOSPAGOS, O SEGURADO PODERÁSOLICITAR PORTABILIDADE, TOTALOU PARCIAL, PARA OUTRO PLANODE SEGURO DE PESSOAS COMCOBERTURA POR SOBREVIVÊNCIA,DESTA OU DE OUTRA SEGURADO-RA, DE RECURSOS DO SALDO DAPROVISÃO MATEMÁTICA DE BENE-


FÍCIOS A CONCEDER, APÓS O CUM-PRIMENTO DE PRAZO DE CARÊNCIADE 60 DIAS, A CONTAR DA DATA DEPROTOCOLO DA PROPOSTA DECONTRATAÇÃO NA SEGURADORA.

§ 1º O SEGURADO NÃO PODE ESTI-PULAR PORTABILIDADES COM IN-TERVALO INFERIOR A 60 (SESSEN-TA) DIAS.§ 2º Para portabilidade entre planosde seguro de pessoas com coberturapor sobrevivência desta seguradora,os prazos deste artigo serão 30 (TRIN-TA) DIAS.

§ 3º O MONTANTE DA PROVISÃOMATEMÁTICA DE BENEFÍCIOS ACONCEDER CORRESPONDENTE AOSALDO DEVEDOR DA ASSISTÊNCIAFINANCEIRA, INCLUINDO A INCIDÊN-CIA DO IMPOSTO DE RENDA E,QUANDO FOR O CASO, DO CARRE-GAMENTO, NÃO PODERÁ SER POR-TADO.

Art. 46. Os prazos de que trata o arti-go anterior serão idênticos para todosos segurados, podendo ser automati-camente modificados quando contra-riarem alterações específicas nas nor-mas baixadas pelo CNSP ou pelaSUSEP.

Parágrafo único. Ocorrendo alteração,a seguradora, no prazo máximo de 30(trinta) dias, comunicará por escrito acada um dos segurados os novos pra-zos que atendam à regulamentação.

Art. 47. A portabilidade se dará medi-ante solicitação do segurado, devida-

mente registrada na seguradora, infor-mando:

I-o plano (ou planos) de seguro depessoas com cobertura por sobrevi-vência, quando da mesma segurado-ra; ou

II-o plano (ou planos) de seguro depessoas com cobertura por sobrevi-vência e respectiva seguradora (ouseguradoras), quando para outra so-ciedade (ou sociedades);

III-o respectivo valor (ou valores) oupercentual (ou percentuais) do saldoda Provisão Matemática de Benefíci-os a Conceder; e

IV-respectivas datas.

§ 1º Deverá ser anexada, pelo segu-rado, à solicitação de que trata o “ca-put”, documento expedido pela soci-edade seguradora cessionária, con-tendo a data em que o plano receptorfoi contratado e declaração de que nãose opõe à portabilidade, especial-mente no que se refere ao valor a serportado.

§ 2º Nos casos de portabilidade paraplano de seguro de pessoas comcobertura por sobrevivência onde osegurado não esteja inscrito, deveráser previamente formalizado o preen-chimento de Proposta de Contrataçãoe adotadas todas as demais providên-cias previstas na regulamentação emvigor.

Art. 48 A portabilidade será efetivada


considerando o valor ou percentualestipulado pelo segurado e com baseno valor da Provisão Matemática deBenefícios a Conceder, calculado nosegundo dia útil subsequente às res-pectivas datas por ele determinadas.

§ 1° A PORTABILIDADE TOTAL IMPLI-CARÁ NO AUTOMÁTICO DESLIGA-MENTO DO PLANO.

§ 2° No caso de portabilidade parcialtambém deverão ser observados, parafins de resgate das quotas dos FIEs,os percentuais de aplicação estabele-cidos pelo segurado conforme dispõeo §2º do art. 54 deste regulamento.

Art. 49. A PORTABILIDADE DEVERÁSER EFETIVADA PELA SEGURADO-RA CEDENTE DOS RECURSOS ATÉO QUINTO DIA ÚTIL SUBSEQUENTEÀS RESPECTIVAS DATAS DETERMI-NADAS PELO SEGURADO.

Parágrafo único. Os recursos financei-ros serão portados diretamente entreas seguradoras, ficando vedado quetransitem, sob qualquer forma, pelosegurado.

Art. 50. O segurado deverá receber do-cumento fornecido pela seguradora:

I – cedente dos recursos, no prazomáximo de 7 (sete) dias úteis, a con-tar da data de sua portabilidade, ates-tando a data de sua efetivação, o res-pectivo valor (ou valores) e segura-dora (ou seguradoras) cessionária; e

II – cessionária dos recursos, no pra-

zo máximo de 7 (sete) dias úteis, acontar das respectivas datas de recep-ção dos recursos, atestando a data derecebimento e respectivo valor (ouvalores) e plano (ou planos).

Art. 51. É vedada a portabilidade derecursos entre segurados.

Art. 52. SOBRE O VALOR DA PORTA-BILIDADE, ALÉM DA COBRANÇA DECARREGAMENTO POSTECIPADO,NA FORMA DO ART. 32 DESTE RE-GULAMENTO, HAVERÁ INCIDÊNCIADE DESPESAS RELATIVAS ÀS TARI-FAS BANCÁRIAS NECESSÁRIAS ÀPORTABILIDADE.

Seção VIDa aplicação dos recursos

Art. 53. Os recursos vertidos ao pla-no, por meio de prêmios, depois dedescontado o carregamento, quandofor o caso, ou portabilidades, serãoapropriados à provisão matemática debenefícios a conceder e aplicados,pela seguradora, em quotas do res-pectivo FIE, até o segundo dia útil sub-sequente ao da efetiva disponibilida-de dos recursos, em sua sede oudependências, tendo como base ovalor da quota em vigor no respectivodia da aplicação.

Art. 54. Os recursos do plano serãoaplicados em cotas dos seguintesFIEs:

SULAMÉRICA FIX 100 VI FI RENDAFIXA, e registrado no CNPJ sob nº04.738.201/0001-41, será composta:


Por títulos de emissão do TesouroNacional e/ou do Banco Central doBrasil, por créditos securitizados doTesouro Nacional e por investimentosde renda fixa, nas modalidades e den-tro dos critérios, diversificação e di-versidade admitidos pela regulamen-tação vigente.

SULAMÉRICA MIX 49 FI MULTIMER-CADO, e registrado no CNPJ sob nº02.811.681/0001-01, será composta:

Nas modalidades, critérios de diver-sificação, diversidade e demais as-pectos contidos na regulamentaçãovigente, sendo que os investimentosde renda variável representarão nomínimo 0 % (ZERO POR CENTO) e nomáximo 49 % (QUARENTA E NOVEPOR CENTO) do patrimônio líquido doFIE.

§ 1º Os recursos serão aplicados pelaseguradora nos FIEs relacionadosacima, conforme percentuais estabe-lecidos pelo segurado na proposta decontratação.

§ 2º O SEGURADO PODERÁ ALTERAR,A QUALQUER TEMPO, OS PERCEN-TUAIS ESTABELECIDOS PARA APLI-CAÇÃO DOS RECURSOS ENTRE OSFUNDOS VINCULADOS AO PLANO.

§ 3º A ALTERAÇÃO DE QUE TRATA O§2º DESTE ARTIGO DEVERÁ SERPROCEDIDA POR SOLICITAÇÃO EX-PRESSA DO SEGURADO.

CAPÍTULO IIDO PERÍODO DE PAGAMENTO DO

CAPITAL SEGURADO

Seção IDos Tipos, Concessão e

Pagamento

Art. 55. A partir da data de concessãodo capital segurado, o assistido rece-berá uma renda mensal vitalícia, cal-culada com base no saldo da Provi-são Matemática de Benefícios a Con-ceder ao término do período de dife-rimento, conforme definido a seguir:

RENDA MENSAL VITALÍCIA: consis-te em uma renda mensal a ser pagavitalícia e exclusivamente ao segura-do-assistido. A RENDA CESSA COMO SEU FALECIMENTO, SEM QUESEJA DEVIDA QUALQUER DEVOLU-ÇÃO, INDENIZAÇÃO OU COMPENSA-ÇÃO DE QUALQUER ESPÉCIE OUNATUREZA. PARA CÁLCULO DESTAMODALIDADE DE RENDA SERÃOUTILIZADOS OS SEGUINTES PARÂ-METROS:

I - taxa de juros efetiva anual: 0 %(ZERO POR CENTO) a.a..

II – tábuas biométricas de sobrevivên-cia:

a)sexo masculino: BR-EMSsb - Maleem sua versão vigente na data de en-cerramento do período de diferimento

b)sexo feminino: BR-EMSsb- Femaleem sua versão vigente na data de en-


cerramento do período de diferimen-to

ART.56. NÃO OBSTANTE AO DIREITOPREVISTO NO INCISO X DO ART. 21,É RECOMENDÁVEL QUE, ATÉ O TRI-GÉSIMO DIA ANTERIOR AO DA DATAPREVISTA PARA CONCESSÃO DOCAPITAL SEGURADO, E A SEU ÚNI-CO E EXCLUSIVO CRITÉRIO, O SE-GURADO SOLICITE À SEGURADORA,POR ESCRITO OU POR OUTRA FOR-MA QUE POSSA SER COMPROVA-DA, A ALTERAÇÃO DA FORMA DEPAGAMENTO DO CAPITAL SEGURA-DO DE QUE TRATA O ARTIGO ANTE-RIOR POR PAGAMENTO ÚNICO OUPOR UM DOS SEGUINTES TIPOS DERENDA MENSAL:

I - RENDA MENSAL TEMPORÁRIA:consiste em uma renda mensal a serpaga temporária e exclusivamente aosegurado-assistido durante o períodomáximo de 240 (duzentos e quarenta)meses. A RENDA CESSA COM O SEUFALECIMENTO, OU TÉRMINO DATEMPORARIEDADE ESTABELECIDAPOR OCASIÃO DA SOLICITAÇÃO PRE-VISTA NO “CAPUT” DESTE ARTIGO,O QUE OCORRER PRIMEIRO, SEMQUE SEJA DEVIDA QUALQUER DE-VOLUÇÃO, INDENIZAÇÃO OU COM-PENSAÇÃO DE QUALQUER ESPÉCIEOU NATUREZA. PARA CÁLCULO DES-TA MODALIDADE DE RENDA SERÃOUTILIZADOS OS SEGUINTES PARÂ-METROS:



a)sexo masculino: BR-EMSsb- Maleem sua versão vigente na data de en-cerramento do período de diferimento

b)sexo feminino: BR-EMSsb-Femaleem sua versão vigente na data de en-cerramento do período de diferimento

II - RENDA MENSAL VITALÍCIA COMPRAZO MÍNIMO GARANTIDO: consis-te em uma renda mensal a ser pagavitaliciamente ao segurado-assistido,com prazo mínimo garantido. PARACÁLCULO DESTA MODALIDADE DERENDA SERÃO UTILIZADOS OS SE-GUINTES PARÂMETROS:





§ 1° O segurado, por ocasião da soli-citação prevista no “caput” deste arti-go, indicará o prazo, contado a partirda data de concessão do capital se-gurado, em que será garantido o pa-gamento da renda.

§ 2° Se, durante o período de paga-


mento do capital segurado, ocorrer ofalecimento do segurado-assistidoantes de ser completado o prazo indi-cado, a renda será paga ao beneficiá-rio (ou beneficiários), na proporção derateio estabelecida, pelo período res-tante do prazo mínimo garantido.

§ 3° NO CASO DE FALECIMENTO DOSEGURADO-ASSISTIDO, APÓS OPRAZO MÍNIMO GARANTIDO, A REN-DA FICARÁ AUTOMATICAMENTE CAN-CELADA SEM QUE SEJA DEVIDAQUALQUER DEVOLUÇÃO, INDENIZA-ÇÃO OU COMPENSAÇÃO DE QUAL-QUER ESPÉCIE OU NATUREZA AOBENEFICIÁRIO (OU BENEFICIÁRIOS).

§ 4° No caso de um dos beneficiáriosfalecer, a parte da renda a ele destina-da será paga aos seus sucessoreslegítimos, observada a legislação vi-gente.

§ 5° Na falta de beneficiário nomeado,a renda será paga de acordo com oestabelecido na legislação vigente.

§ 6° Não havendo beneficiário nomea-do ou, ainda, em caso de falecimentode beneficiário, a renda será provisio-nada mensalmente, durante o decorrerdo restante do prazo determinado, sen-do o saldo corrigido pelo índice de atu-alização de valores adotado para o pla-no, até que identificados os beneficiári-os ou sucessores legítimos, a quemdeverão ser pagos o saldo provisiona-do e, se for o caso, os remanescentespagamentos mensais.

III - RENDA MENSAL VITALÍCIA RE-VERSÍVEL AO BENEFICIÁRIO INDI-CADO: consiste em uma renda men-sal a ser paga vitaliciamente ao segu-rado-assistido e, no caso de seu fale-cimento, ao beneficiário indicado nopercentual estabelecido, por ocasiãoda solicitação prevista no “caput”, atéa sua morte. PARA CÁLCULO DESTAMODALIDADE DE RENDA SERÃOUTILIZADOS OS SEGUINTES PARÂ-METROS:





PARÁGRAFO ÚNICO. NA HIPÓTESEDE FALECIMENTO DO BENEFICIÁ-RIO, ANTES DO SEGURADO-ASSIS-TIDO, A REVERSIBILIDADE DA REN-DA ESTARÁ EXTINTA, SEM DIREITOA COMPENSAÇÕES OU DEVOLU-ÇÕES DOS VALORES PAGOS.

IV - RENDA MENSAL VITALÍCIA RE-VERSÍVEL AO CÔNJUGE COM CON-TINUIDADE AOS MENORES: consis-te em uma renda mensal a ser pagavitaliciamente ao segurado-assistido,reversível ao cônjuge ou companhei-ra (ou companheiro) após o seu fale-


cimento, e na falta deste, reversíveltemporariamente ao menor (ou meno-res) até que completem a idade de(IDADE PARA A MAIORIDADE) anos,conforme o percentual de reversãoestabelecido, por ocasião da solicita-ção prevista no “caput”. PARA CÁLCU-LO DESTA MODALIDADE DE RENDASERÃO UTILIZADOS OS SEGUINTESPARÂMETROS:I - taxa de juros efetiva anual: 0 %(ZERO POR CENTO) a.a..




§ 1º Por ocasião da solicitação pre-vista no “caput”, o segurado indicará,nominalmente, 1 (um) ou mais meno-res de 21 (VINTE E UM) anos e o seucônjuge ou companheira (ou compa-nheiro) reconhecida legalmente.

§ 2º Ocorrendo o falecimento do se-gurado-assistido durante o recebimen-to do capital segurado sob a forma derenda, o percentual do seu valor esta-belecido será revertido vitaliciamenteao cônjuge ou companheira (oucompanheiro) indicada. Caso o faleci-mento do cônjuge ou companheira (oucompanheiro) ocorra antes do faleci-mento do segurado-assistido, a conti-nuidade a este estará extinta, perma-

necendo apenas a reversão ao me-nor (ou menores) indicado, no percen-tual estabelecido, desde que este nãotenha atingido a idade limite de 21(VINTE E UM) anos.

§ 3º Ocorrendo o falecimento do côn-juge ou companheira (ou companhei-ro) após o segurado-assistido, a ren-da será revertida temporariamente aomenor (ou menores) indicado, desdeque este não tenha atingido a idadelimite de 21 (VINTE E UM) anos.

§ 4º OCORRENDO O FALECIMENTODO CÔNJUGE OU COMPANHEIRA(OU COMPANHEIRO) DURANTE ORECEBIMENTO DO CAPITAL SEGU-RADO SOB A FORMA DE RENDA, EAPÓS O MENOR MAIS JOVEM TERATINGIDO A IDADE DE 21 (VINTE EUM) ANOS, A RENDA ESTARÁ EXTIN-TA.

§ 5º Estando os menores em fase derecebimento do capital segurado soba forma de renda, toda vez que umdeles atingir a idade de 21 (VINTE EUM) anos ou vier a falecer, será pro-cedido novo rateio da renda, em par-tes iguais, entre os menores remanes-centes.

§ 6º Ocorrendo o falecimento do últi-mo menor remanescente durante orecebimento do capital segurado soba forma de renda, esta será paga aosseus sucessores legítimos, até a dataque este menor atingiria a idade de21 (VINTE E UM) anos, podendo aseguradora, a seu critério, quitar asrendas futuras em uma única parcela.


V - RENDA MENSAL POR PRAZOCERTO: consiste em uma renda men-sal a ser paga por prazo pré-estabe-lecido ao segurado-assistido, duranteo período máximo de 240 (DUZENTOSE QUARENTA) meses. PARA CÁLCU-LO DESTA MODALIDADE DE RENDASERÁ UTILIZADO O SEGUINTE PARÂ-METRO:


§ 1° O segurado, por ocasião da soli-citação prevista no “caput” deste arti-go, indicará o prazo, de no máximo240 (DUZENTOS E QUARENTA), con-tado a partir da data de concessão docapital segurado, em que será efetua-do o pagamento da renda.

§ 2° Se, durante o período de paga-mento do capital segurado, ocorrer ofalecimento do segurado-assistidoantes de ser completado o prazo indi-cado, a renda será paga ao beneficiá-rio (ou beneficiários), na proporção derateio estabelecida, pelo período res-tante do prazo determinado.

§ 3° O PAGAMENTO DA RENDA CES-SARÁ COM O TÉRMINO DO PRAZOESTABELECIDO.

§ 4° No caso de um dos beneficiáriosfalecer, a parte da renda a ele destina-da será paga aos seus sucessoreslegítimos, observada a legislação vi-gente.§ 5° Na falta de beneficiário nomeado,a renda será paga de acordo com o

estabelecido na legislação vigente.

§ 6° Não havendo beneficiário nome-ado ou, ainda, em caso de falecimen-to de beneficiário, a renda será provi-sionada mensalmente, durante o de-correr do restante do prazo determi-nado, sendo o saldo corrigido peloíndice de atualização de valores pre-visto no art.60, até que identificadosos beneficiários ou sucessores legíti-mos, a quem deverão ser pagos osaldo provisionado e, se for o caso,os remanescentes pagamentos men-sais.

Art. 57. O pagamento da primeira par-cela da renda mensal será devido 30(trinta) dias após o término do períodode diferimento contratado, sendo osdemais pagamentos efetuados a cada30 (trinta) dias.

Parágrafo único. Não obstante ao di-reito previsto no inciso X do art. 21, érecomendável que o segurado, até otrigésimo dia anterior ao da data pre-vista para concessão da renda, exer-ça a opção, por escrito ou por outraforma que possa ser comprovada, porreceber no mês de dezembro decada ano uma renda adicional, quecorresponderá ao valor mensal docapital segurado sob a forma de ren-da vigente naquele mês.

Art. 58. Os capitais segurados serãopagos, à vista ou sob a forma de ren-da, mediante cheque nominativo, or-dem de pagamento, documento deordem de crédito ou crédito em conta


corrente bancária.

ART. 59. SOBRE O VALOR DOS CA-PITAIS SEGURADOS PAGOS À VIS-TA OU SOB A FORMA DE RENDA HA-VERÁ INCIDÊNCIA DE TRIBUTOS, DEACORDO E POR CONTA DE QUEM ALEGISLAÇÃO FISCAL VIGENTE DE-TERMINAR.

Seção IIDa Atualização de Valores

Art. 60. A partir da sua concessão, ovalor do capital segurado sob formade renda será atualizado anualmente,pelo IPCA/IBGE acumulado nos 12(doze) meses que antecedem o 2º(SEGUNDO) MÊS ANTERIOR AO DEANIVERSÁRIO DO BENEFÍCIO.

§ 1º Além da atualização monetáriaprevista no “caput”, o valor da rendamensal será recalculado na mesmaépoca em função do eventual acrés-cimo na respectiva Provisão Matemá-tica de Benefícios Concedidos, decor-rente da sua atualização monetáriamensal e da atualização anual aplica-da às rendas.

§ 2º Os valores dos capitais segura-dos devidos e não pagos serão atua-lizados monetariamente, pelo indexa-dor previsto no “caput” deste artigo, apartir da data de seu vencimento até adata do efetivo pagamento.

Seção IIIDa Aplicação dos Recursos

Art. 61. Durante o prazo estabelecidono art. 5° para apuração de resultadosfinanceiros, a totalidade dos recursosda Provisão Matemática de Benefíci-os Concedidos e da respectiva Provi-são Técnica de Excedentes Financei-ros será aplicada exclusivamente emquotas de um único FIE instituído paraacolher tais recursos, podendo serutilizado um dos fundos do períodode diferimento.§ 1º A composição da carteira de in-vestimentos do FIE obedecerá as nor-mas e critérios previstos na regulamen-tação pertinente, inclusive na vigentepara aplicação dos recursos de provi-sões.

§ 2º A remuneração dos recursos daProvisão Técnica de Excedentes Fi-nanceiros será idêntica à rentabilida-de do respectivo FIE.

§ 3º A seguradora informará por escri-to ao assistido, a denominação e oCNPJ do novo FIE, no qual estarãoaplicados os recursos da provisãomatemática de benefícios concedidose da respectiva provisão técnica deexcedentes financeiros e o número doprocesso administrativo SUSEP refe-rente ao plano.

§ 4º A informação de que trata o §3ºdeste artigo deverá ser fornecida noprazo máximo de 30 (trinta) dias, acontar da data de início de operacio-nalização ou utilização do respectivo


fundo.

§ 5º Transcorrido o prazo a que serefere o “caput”, a seguradora aplicaráo saldo dos recursos da ProvisãoMatemática de Benefícios Concedidosna aquisição de ativos segundo asmodalidades, critérios de diversifica-ção, diversidade e demais aspectoscontidos na regulamentação vigente.

Seção IVDos Resultados Financeiros

Art. 62. O resultado financeiro, seráapurado ao final do último dia útil decada mês, durante o prazo de que tra-ta o art. 5°, considerando o patrimôniolíquido do FIE onde estejam aplica-dos os recursos da Provisão Matemá-tica de Benefícios Concedidos.

Art. 63. Apurado excedente ao final doúltimo dia útil de cada mês, o valorcorrespondente ao percentual de re-versão será incorporado à pertinenteProvisão Técnica de Excedentes Fi-nanceiros, deduzindo-se eventuaisdéficits calculados de acordo com opercentual contratado, relativo a perí-odos anteriores e coberto pela segu-radora.

Art. 64. Apurado déficit ao final do últi-mo dia útil de cada mês, deverá serele totalmente coberto pela segurado-ra, na mesma data, mediante aportede recursos à parcela do patrimôniolíquido do FIE, onde estejam aplica-dos diretamente os respectivos recur-sos, correspondente à Provisão Ma-temática de Benefícios Concedidos.

§ 1º Para cobertura do déficit a segu-radora utilizará:

I - recursos da respectiva ProvisãoTécnica de Excedentes Financeiros,que não poderão exceder o valor daparcela do déficit calculado com baseno percentual estabelecido para rever-são de resultados financeiros ao as-sistido;II - recursos da Provisão de OscilaçãoFinanceira, quando houver; e/ou

III - recursos próprios livres da segu-radora.

§ 2º Não tendo a respectiva ProvisãoTécnica de Excedentes Financeirossaldo suficiente para atender ao dis-posto no inciso I do parágrafo anteri-or, a seguradora deverá suprir a insu-ficiência.

§ 3º A insuficiência de que trata o pará-grafo anterior, remunerada pela taxa derentabilidade do respectivo FIE, de-verá ser ressarcida através da redu-ção de excedentes futuros a que façajus o assistido, como estabelecido nopresente Regulamento.

§ 4º Os recursos utilizados na cober-tura de déficits deverão ser semprerepresentados por quotas do respec-tivo FIE onde estejam aplicados dire-tamente os recursos da Provisão Ma-temática de Benefícios Concedidos.

Art. 65. O saldo da Provisão Técnicade Excedentes Financeiros será cal-culado diariamente e revertido à Pro-


visão Matemática de Benefícios Con-cedidos anualmente no último dia domês de aniversário do benefício, comaumento do valor da renda.

Cód. 0014.0446.0093

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Regulamento VGBL Segmentado Expert · 2019. 12. 7. · VGBL Segmentado Expert 7 TÍTULO I DAS CARACTERÍSTICAS Art. 1º A SUL AMÉRICA SEGUROS DE PESSOAS E PREVIDÊNCIA S/A, com CNPJ