Servidor Federal Civil - SIAPE - consigacred.net.br OPERACIONAL... · Classificação da Informação: Restrita 2 Categorias Permitidas a Contrair Empréstimo Observação: Para os

ROTEIRO OPERACIONAL

Servidor Federal Civil - SIAPE Entidade: 164

Publicação: 08.06.2015

Produto: Empréstimo Consignado

Próxima atualização: 07.06.2016

Classificação da Informação: Restrita

1

Lei 8113 de 11/11/1990

Decreto nº 6386 de 29/02/2008

Portaria nº 01 de 20/03/2008

Decreto nº 8321 de 02/10/2014

Público Alvo

Todos os servidores públicos civis federais ativos, inativos, aposentados e pensionistas vitalícios.

Contrair Empréstimo

Categorias Permitidas a Contrair Empréstimo Contrair Empréstimo

2. Público alvo

1. Orientação legal

CLT Comissionados Contratado Temporário Titular de Cargo em Comissão Estagiário Recrutamento amplo Gratificados Tutelado Curatelado Designados sem e com quinquênios Prestador de Serviço

Cedido Redistribuído Ativo permanente lei 8878/94 Reforma CBM / PM Reserva CBM / PM

Cedido SUS lei 8270

Categorias Permitidas a Contrair Empréstimo

Categorias e cargos permitidos

Categorias e cargos NÃO permitidos


2

Categorias Permitidas a Contrair Empréstimo

Observação: Para os casos de convênio com averbação manual, é necessário Ficha Cadastral assinada e carimbada pelo averbador responsável pelo convênio ou carta de margem expedida pelo órgão.

Observação: Para os casos de convênio com averbação manual, é necessário Ficha Cadastral assinada e carimbada pelo averbador responsável pelo convênio ou carta de margem expedida pelo órgão.

Importante! Para mais informações sobre documentação consulte o Manual de Formalização.

3. Documentação exigida para formalização da proposta

Documento de Identificação Pessoal

Ficha Cadastral/Autorização para Desconto em Folha (ADF) – Pessoa Natural – mod 1.10.001 em 01 (uma) via, devidamente preenchida e assinada;

ou

Comprovante de residência (emitido até 60 dias);

Cédula de Crédito Bancário (CCB) – Limite de Crédito para Empréstimo com desconto em Folha de Pagamento – modelo 2.10.003-A em 01 (uma) via, novo modelo, vigente a partir do dia 05.05.14;

Documento de Identificação Pessoal

Ficha Cadastral/Autorização para Desconto em Folha (ADF) – Pessoa Natural – mod 1.10.001 em 01 (uma) via, devidamente preenchida e assinada;

ou

Comprovante de residência (emitido até 60 dias);]

Termo de Refinanciamento de Cédula de Crédito Bancário de Empréstimo com desconto em Folha de Pagamento – modelo 2.10.003-B em 01 (uma) via, novo modelo, vigente a partir do dia 05.05.14;

Operações Novas

Refinanciamento


3

Margem Consignável corresponde a 30% (trinta por cento) da renda líquida conforme determinação do Decreto de consignação.

Para qualquer tipo de operação deixar margem de segurança de R$ 1,00. Não é permitida operação com margem negativa.

Para operações de refinanciamento: A margem poderá estar zerada (0,00), limitado ao valor já contratado. Não é permitido agregação de margem.

Consulta de margem consignável

A consulta de margem do servidor deve ser realizada pelo METABUSCA, por meio do Portal de Negócios Itaú BMG Consignado, opção METABUSCA. Utilize o mesmo usuário e senha do Portal de Negócios BMG.

Para consulta é necessário CPF e MATRÍCULA do servidor.

Link de acesso: https//www.portalitaubmg.com.br

4. Informações sobre Margem – Consulta, cálculo e reserva de margem

Portal de Negócios - Via METABUSCA


4

A partir do momento que a operação migra para Plataforma de Negócios, o METABUSCA procede conforme abaixo:

OPERAÇÕES NOVAS – Sistema averba e as consistências são tratadas posteriormente;

OPERAÇÕES DE REFINANCIAMENTOS – Só entra no processo de averbação depois que todas as consistências estiverem liberadas.

Cálculo de Margem

Quando a soma dos descontos no mês ultrapassar o valor constante no campo “margem consignável 70%” ou quando o resultado entre a soma dos descontos compulsórios, subtraída do valor constante no campo “margem consignável 70%”, for menor que a margem Bruta de 30%, a operação não será liberada.

Neste caso já existe comprometimento financeiro do servidor/pensionista e a operação será excluída, não cabendo nenhum tipo de exceção. Ou seja: Se a margem liquida de 70% for menor ou igual a margem bruta de 30% a operação não será liberada).

Exemplo 1:

IMPORTANTE: Caso o máster ainda não possua acesso ao Portal Itaú BMG Negócios, envie e-mail para caixa parametrizaçã[email protected] com assunto “Liberação Acesso Portal Itaú BMG negócios/Metabusca”. Informe no e-mail o nome do usuário máster e a loja a qual pertence. Se o acesso ao Portal Itaú BMG estiver regularizado mas o acesso ao Metabusca não, entre em contato com o Service Desk, pelo telefone (31) 3055-4980.

Inclusão dos Descontos

Descontos Compulsórios

mailto:parametrizaçã[email protected]


5

Descontos compulsórios:

831,79 + 948,17 = 1.779,96

Margem de 70% = 5.293,34 ÷ 70% = 7.561,91 (rendimento bruto)

1.779,96 ÷ 7.561,91 = 23,53%

Servidor tem comprometido o percentual de 23,53% e neste caso está dentro da regra. A proposta está em condições de ser aprovada.

Exemplo 2:


6

Descontos compulsórios:

1.086,00 + 2.186,78 + 1.282,39 + 1.027,27 = 5.582,44

Margem de 70% = 8.160,00 ÷ 70% = 11.657,14 (rendimento bruto)

5.582,44 ÷ 11.657,14 = 47,88%

Servidor já está comprometido financeiramente, e neste tipo de ocorrência a proposta será excluída.

Deverá consultar a margem no Metabusca e o limite da prestação deverá corresponder ao valor apresentado no acompanhamento da consulta, descontada a margem de segurança no valor de R$1,00 (um real).

Exemplo:

Margem de 30% (trinta por cento) no contracheque atual = R$350,00

Margem disponível na Consist = R$200,00

Valor máximo que poderá ser utilizado = R$199,00

Margem de segurança = R$1,00

Existem alguns rendimentos que não fazem parte da base de cálculo da margem e essas verbas podem aparecer com ou sem prazo. No exemplo abaixo o servidor recebe a Opção DAS, uma com prazo e a outra verba sem prazo (ambas são de caráter temporário), porém folha não faz nenhum tipo de separação dos rendimentos, motivo pelo qual é necessário fazer o cálculo manualmente.

Somar essas verbas e multiplicar por 30% (trinta por cento) – reservar o valor;

Da margem informada no contracheque, no campo “Margem Consignável 30%”, deduzir o valor obtido acima encontrando e encontra a disponibilidade de margem;

Subtrair da disponibilidade de margem encontrada o valor de R$1,00 (um real) – margem de segurança. O valor encontrado será a margem consignável disponível.

Resultado = margem consignável para contratação.

Servidores ativos, inativos e aposentados que não possuem verbas com prazo limitado

Servidores ativos, inativos e aposentados que possuem verbas variáveis:


7

27,66 + 223,82 = 251,48 x 30% = 75,44

Proposta será excluída porque o servidor não possui margem suficiente para contratação.

a) A margem a ser utilizada para contratação deverá ser sempre a menor (independente da informação da Consist ou da margem constante no contracheque);

b) Deverá “expurgar” as verbas temporárias, eventuais e não fixas do cálculo da margem. Esses rendimentos são recebidos pelo servidor/pensionista, mas nada impede que ao longo dos meses sejam excluídos da base de rendimentos, comprometendo a margem consignável e por consequência o desconto da operação contratada;

c) A verba “Etapa alimentação” será considerada como fixa para os servidores que no ato da contratação estejam na faixa etária até 51 anos. A partir de 51 anos a verba não será considerada como fixa (quando o servidor entra no processo de aposentadoria essa verba é excluída da base de rendimentos).

Alguns exemplos de verbas variáveis/temporárias:

Cargo de direção;

Etapa alimentação de acordo com a faixa etária

Função comissionada técnica CLT;

Grat. p/representação gabinete;

Grat. Serv. Extr. Censo Temporário;

Opção DAS – pessoal permanente;

Verbas Variáveis/Temporárias

NOTAS


8

Pagamento de Exercícios anteriores;

Sentença não transitada em julgado – que vem sem prazo;

Serviço Voluntário;

VP-Dec. Jud. Enq. L-10355 – Sub Judice;

VPNI-ART. 14 Lei 12716/12 – AT

VPNI-ART. 14 Lei 12716/12 – AP

O Anexo I contém as demais verbas que encontram-se na mesma condição acima citada.

Reserva de Margem

Não se aplica.

Ao digitar proposta no IBConsig, certifique-se que os dados digitados estejam de acordo com o contracheque do cliente, pois os mesmos serão validados.

Documentos obrigatórios:

Contracheque ORIGINAL, contracheque emitido através do sistema SIAPENET ou o contracheque emitido pelo banco onde o cliente recebe seu salário/benefício emitido nos últimos 60 dias.

Observação: Caso a documentação exigida não seja anexada no momento da digitação, não será possível finalizar a operação.

IMPORTANTE!

Data corte e Período de Consignação: variável conforme cronograma do órgão, divulgado mensalmente no Informativo Itaú BMG Consignado ou consulte o cronograma publicado no Portal (www.cstsca.com.br)

Data repasse: 5º dia útil

Será permitida a realização de refinanciamentos, quando a margem estiver “zero” não havendo necessidade de cadastrar a exceção via Chat;

Não é permitido positivar a margem negativa em operações de refinanciamento;

Não é permitido agregar margem.

A quantidade de contratos será limitada a 8 operações por matrícula e de acordo com a

disponibilidade da margem consignável do servidor/pensionista.

8. Refinanciamento

7. Fluxo de Consignação

9. Informações Adicionais

6. Digitação de dados da proposta

http://www.cstsca.com.br/


9

Mínimo para realização de operações R$ 350,00 (trezentos e cinquenta reais).

Frases Padrão – Exclusão de Propostas

DOCUMENTO ILEGÍVEL:

Motivo da Exclusão: Documento ilegível

DOCUMENTO NÃO CORRESPONDE AO CONTRACHEQUE (Ex: folha em branco, etc)

Motivo da Exclusão: Falta anexar documentos obrigatórios: CONTRACHEQUE

DOCUMENTO CONTRACHEQUE NÃO CONFERE COM OS DADOS DIGITADOS NA PROPOSTA

Motivo da Exclusão: Documento anexado inválido

CATEGORIA DO FUNCIONÁRIO NÃO CONSTA NA LISTA DE AUTORIZADOS PARA CONTRATAÇÃO.

Motivo da Exclusão: Categoria não Atendida

Parâmetros de idade, crédito e prazo

Qtd contrato por matrícula

Refin - % mínimo de PMT paga

Parâmetro de idade Limite de crédito Prazo de contratação

Até 8 Ao menos 10%

das parcelas quitadas

Até 65 anos Até R$250.000,00 96 parcelas

De 66 a 69 anos Até R$150.000,00 96 parcelas

70 anos Até R$95.000,00 72 parcelas









De 79 a 80 anos Até R$12.000,00 36 parcelas


10

Modelos de contracheques aceitos na operação

Servidores – contracheque da internet


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Servidores – emitido pelo Caixa Automático


12

Pensionistas – contracheque da internet


13

Pensionistas - original

Documents

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