Slides Da Apresentacao - Final - Financas Pessoais - 1pp

7/21/2019 Slides Da Apresentacao - Final - Financas Pessoais - 1pp

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Currículo do Professor

• Bacharel em Economia pela FEARP-USP;

• Mestre em Economia pela UNESP;

• Doutorando em Administração pela FEARP-USP, no ProgramaAdministração das Organizações;

• Professor universitário e consultor.

2



• Finanças Pessoais

• Planejamento financeiro;

• Orçamento doméstico;• Reserva de emergência;

• Inflação;

• Dívidas e endividamento;

• Poupança;• Aposentadoria (pelo INSS?);

• Pensando no futuro (construindo seu “pé de meia”);

• As três formas de construir riqueza.

Agenda

3



• Investimentos

• Conceito;

• Por que investir?• Pré-requisitos;

• Entendendo o seu perfil;

• Cenário brasileiro atual;

• Os tipos de investimentos;

• Características essenciais aos investidores;

• O tempo como aliado nos investimentos.

Agenda

4



Por que falar sobre finanças pessoais?

• Você conhece alguém que vive 100% semdinheiro?

• O dinheiro faz parte da nossa vida diária.

5



Por que administrar a vida financeira?Porque os

nossos desejossão ilimitados...

... e os recursos

escassos.

6



Por que administrar a vida financeira?

Porque com ele épossível...

Traçar planos;Definir metas;

Alcançar sonhos.

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Os pontos essenciaisNesta palestra, discutiremos um pouco sobre:

Finanças Pessoais

&

Investimentos

8



Começando...

Adminis t raro p rópr io

dinheiro fazbem

9



Por outro lado...

Neg ligenc iá-lo setorna um problema

10



Planejamento Financeiro

O começode tudo

11




“Um bom planejamento pode fazer por você mais do

que 30 ou 40 anos de trabalho”

Gustavo Cerbasi

Consultor financeiro, palestrante e autor do livro Casais inteligentes

enriquecem juntos 12




• O que é?

É a técnica ou processo que serve para lidar com o futuro (MAXIMIANO,2000);

É um processo desenvolvido para o alcance de uma situação desejada de

um modo mais eficiente, eficaz e efetivo com a melhor concentração deesforços e recursos(OLIVEIRA, 2004).

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• Resumindo...

Planejar , dentre outras coisas, é intervir na realidade com o objetivode alcançar um futuro que esteja ao nosso favor.

As decisões que tomamos hoje podem mudar o nosso futuro, positivaou negativamente.

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Etapas de um planejamento financeiro

• As etapas que não podem faltar:

• O que planejar?

• Estabelecimento do objetivos;

• Definição das metas para cada um dos objetivos traçados;

• Definição das estratégias para cada meta traçada;

• Definição das prioridades;

• Definição dos recursos necessários;

• Definição do cronograma. 15

Fonte:

Ana Baseggio (2002)




O que planejar?

Todos os pontos devemser considerados.

16

Fonte:

Ana Baseggio (2002)




Estabelecimento dos

objetivos

Consiste em definir “o que

você quer”, “onde você quer

chegar”, “o que você deseja

alcançar”...

“Enquanto o homem não souber a que porto quer ir, nenhumven to será o vento certo”

Sêneca 17

Fonte:

Ana Baseggio (2002)




Definição das metas para cada

um dos objetivos traçados

Consiste em quantificar. Consiste emdizer “em quanto tempo esses objetivos

serão alcançados”;

É preciso definir prazo, datas, ou seja,definir “metas”.

18

Fonte:

Ana Baseggio (2002)




Definição das estratégias

para cada meta traçada

Consiste em dizer “que ações serãotomadas para que essas metas sejam alcançadas”.

Como você pretende chegar lá?

19

Fonte:

Ana Baseggio (2002)




Definição das prioridades

Estabeleça “o que fazer” num

primeiro momento, num segundo momento e assim por diante.

20

Fonte:

Ana Baseggio (2002)




Definição dos recursosnecessários

Quanto em dinheiro será preciso?

Que orientações buscar?

Onde buscar os recursos?

Quanto em conhecimento seránecessário?

21Fonte:

Ana Baseggio (2002)



Orçamento doméstico

O segredo docon trole f inanceiro

22




Conceito:

É um plano para gastos e poupança

Em outras palavras, é um controle financeiro que você faz, que tepermite saber exatamente para onde está indo seu dinheiro e quanto

está poupando. 23




Nada pode ser esquecido:

Registre tudo o que você ganha egasta durante o mês;

Embora pareça chato, esse

procedimento é importante.

24




Os trêscenários

Seu orçamento pode apresentar três cenários:

1º cenário:

Quando as receitas são maiores que as despesas (recomendado)

2º cenário:

Quando as receitas são iguais às despesas (alerta)

3º cenário:

Quando as receitas são menores que as despesas (Perigo)

25



Reserva de emergência

O seu so corrof inanceiro emtem pos d ifíceis .

26



Reserva de emergência

Conceito:

É uma parte de nossos

rendimentos (vindo darenda) que é guardadapara ser usada emcircunstâncias não

previstas no planejamento.

Demissão Doença

Imprevisto27



Inflação

O maior in imigodo dinheiro.

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Inflação

Conceito:

“É um aumento geral e continuado dos preços dos produtos

e serviços disponíveis na economia”

(PASSOS e NOGAMI, 2002)

Ou seja...

O dinheiro perde valor no tempo se não for bem cuidado.

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Dívidas e endividamento

A doençaque mata

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Dívidas são uma obrigação assumida através de um acordo

• Uma pessoa pode ter dívidas e não estar, necessariamente,endividada;

• Quando deixamos de pagar uma prestação ou um carnê, porexemplo, já estamos com dívida.

31




Endividamento:

Quando não temos condições de pagar uma dívida, então podemosdizer que estamos endividados.

32




Endividamento:

O endividamento está fazendo com que cidades e países entrem emcolapso financeiro.

O caso da ilha grega

O caso de Detroit

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Dívida boa e dívida ruim

Dívida boa:

• O valor da dívida é direcionada para investimentos;

• O tomador da dívida consegue pagá-la quando utilizada adequadamente;

• Normalmente, é feita com planejamento.

Dívida ruim:

• O valor da dívida é direcionada para o consumo;

• Normalmente, não há planejamento.

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Saindo do endividamento

Os passos...

• Reconheça o problema e monte um plano de ação;

• Tente uma negociação diretamente com os credores;

• Pague primeiro as dívidas com prestadores de serviços essenciais (Empresas deenergia elétrica, água);

• Depois, pague as dívidas que contenham juros altos (cartões de crédito, cheque

especial, ou substitua-as por uma dívida com menor custo, como um empréstimopessoal);

• Utilize a “sobra” do salário para pagar todas as dívidas que existem;

• Se não sobrar dinheiro, corte alguns gastos, venda alguns bens. 35



Poupança

O pulo do gato...

• A poupança é um dos resultados de uma vidafinanceira equilibrada;

• A poupança permite realizar sonhos;

• Uma família que não consegue poupar possuialgum desajuste que precisa ser corrigido;

• O hábito de poupar sempre (ainda que compequenos valores) é mais importante do quepoupar de vez em quando (mesmo com altosvalores);

• A poupança é o pré requisito para o mundo dosinvestimentos. 36



Aposentadoria

Seu futuro garantido.

Será?

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Aposentadoria

Cenário brasileiro para os futuros aposentados

• Aumento da expectativa de vida da população;• Mudança nas relações de trabalho;

• O fim do emprego formal;

• A inflação que não cessa de crescer (os produtos estão mais caros);

• O salário mínimo que não supre as necessidades mínimas.

Será que esqueci de mais alguma coisa?38



Aposentadoria

Sim, as mudanças constantes do INSS

• As pessoas estão vivendo mais (e o INSS sabe disso);

• O número de aposentados está aumentando (isso deixa o INSS preocupado);

• As contribuições com a previdência social não acompanham o número de pessoas quese aposentam (Isso deixa o INSS de cabelo em pé);

• Os benefícios vêm diminuindo com o tempo (o assegurado começa a ficar com um

olho aberto);

• As exigências aos assegurados vêm aumentando (Os dois olhos precisam ficar

abertos);

• E as regras continuarão mudando. 39



Aposentadoria

Nessa confusão toda está VOCÊ que pretende se aposentar.

Seu futuro está mesmo garantido?

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Pensando no futuro

Construindo seu “ pé de meia”

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As três maneiras de construir riqueza

Por herança

Poucas pessoas serãoherdeiras de grandes

fortunas.

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Na loteria

• O sonho de milhões debrasileiros;

• Probabilidade quase nula;

• As chances estão contravocê;

• Você conhece alguémque já ganhou?

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Investindo

• A maneira maisadequada;

• A maneira mais prudente;

• O modo mais seguro;

• As chances estão a seufavor.

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S d t



Segunda parte

O mundo dosinvestimentos

Tesouro Nacional

Imóveis

Negócio próprio

Caderneta de Poupança

Fundos deinvestimento

Mercado de ações

Câmbio

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Investimentos

Conceito

É a aplicação de algum tipo de recurso com a expectativa dereceber um retorno futuro superior ao aplicado.

É toda e qualquer ação cujo objetivo final é a obtenção de umadeterminada rentabilidade.

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Investimentos

Por que investir

Alcançar sonhos

Poder multiplicador dos juros compostos

Fortalecimento daeconomia nacional

Garantir o futuro ou aindependência financeira

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Investimentos

Pré-requisitos para quem deseja investir

• Possuir um planejamento definido e claro;

• Gastar menos do que aquilo que ganha;

• Possuir uma reserva de emergência;

• Não ter dívidas ruins nem estar endividado;

• Ter disciplina;

• Ter paciência;

• Ter um plano.

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Investimentos

Entendendo o

seu perfil

Conservador

49



Investimentos

Entendendo o

seu perfil

Moderado

50



Investimentos

Entendendo o

seu perfil

Agressivo

51



Investimentos

Cenário brasileiro atual:

• Mudança nas regras da Caderneta de Poupança;

• Queda na taxa de juros ao longo dos anos;

• Recente alta do Dólar;

• Previsão de baixo crescimento econômico no país;

• Momento desafiador para o mercado de ações.

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Tipos de investimentos


Vantagens:

• Simplicidade;

• Baixo risco;

• Alta liquidez;

• Acessível a todos os poupadores;• Garantia do FGC.

Desvantagens:

• Baixa rentabilidade.

A inflação sempre será a “pedra no sapato” da


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Câmbio

Vantagens:

• Proteção contra a desvalorização da moedapara pessoas que aplicam com objetivo deaquisição de bens no exterior, ou planejam

viagens fora do país.

Desvantagens:

• Dificuldade de análise;

• Alto risco.

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Imóveis

Vantagens:

• Segurança psicológica;

• Bem tangível.

Desvantagens:

• Baixa liquidez;

• Baixo retorno;

• Depreciação;

• Necessidade de investimento relativamente alto.

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Fundos de investimento

Vantagens:

• Gestão profissional;

• Valor acessível ao pequeno investidor.

Desvantagens:

• Cobrança de taxas;

• Decisões limitadas do investidor.

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Tesouro Nacional

Títulos Prefixados:

• Letras do Tesouro Nacional;

• Notas do Tesouro Nacional – Série F.

Títulos Pós-fixados:

• Letras Financeiras do Tesouro;

• Notas do Tesouro Nacional – Série B - Principal;

• Notas do Tesouro Nacional – Série B.

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Negócio próprio

Vantagens:

• Você é o patrão;

• Você toma as decisões;

• Autonomia na gestão;

• Possibilidade de altos ganhos;

• Realização pessoal.

Desvantagens:

• Alto risco;

• Alto valor inicial de investimento;

• Dedicação exclusiva no negócio.

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Ações

Vantagens:

• Você se torna sócio da empresa;

• Baixo valor inicial de investimento;

• Alta liquidez;

• Isenção de Imposto de Renda paramovimentações até R$ 20 mil no mês.

Desvantagens:

• Alto risco.

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Características essenciais aos investidores

• Paciência;

• Disciplina;

• Prudência;

• Estratégia (possuir um plano).

Alguma coincidência com Warren Buffett?

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O TEMPO COMO ALIADO NOS INVESTIMENTOS

Veja o que o planejamento, a disciplina e o tempo podem fazer por você:

Você com:Investindo até os

65 anos:Alcançará no

final:Valor poupado no

período:

Valor recebidosomente com os

juros:

20 anos de idade R$ 200,00 por mês R$ 5.539.954,51 R$ 108.000,00 R$ 5.431.954,51

30 anos de idade R$ 200,00 por mês R$ 286.366,77 R$ 84.000,00 R$ 202.366,77

40 anos de idade R$ 200,00 por mês R$ 139.291,79 R$ 60.000,00 R$ 79.291,79

O tempo faz muita diferença nos investimentos

Considerando uma rentabilidade fixa de 0,5% ao mês

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Veja quanto é necessário poupar ao mês para se alcançar 1 milhão de Reais

Tempo de

poupança:

Valor a ser

poupado (ao mês):

Valor poupadono período:

Valor recebidosomente com os

juros:

20 anos R$ 2154,00 por mês R$ 516.950,00 R$ 483.252,27

30 anos R$ 990,00 por mês R$ 356.400,00 R$ 643.042,24

40 anos R$ 500,00 por mês R$ 240.000,00 R$ 760.724,09

Ou seja, quanto mais cedo começar, melhor

Considerando uma rentabilidade fixa de 0,5% ao mês

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Período entre 29 dez. 1994 até 02 set. 2013

63

Valor total:

A uma taxa de juros

mensal de:

Valor recebido somente com os

juros:

R$ 83.278,10 0,50% R$ 38.278,10

R$ 169.322,37 1% R$ 124.322,37

R$ 795.867,22 1,95% R$ 750.867,22

Aplicando R$ 200,00 mensais desde 29 dez. 1994 até hoje, você teria...



CONSIDERAÇÕES FINAIS

A pergunta de 1 milhão de Reais:

Qual é o “caminho das pedras” para uma vida financeira

equilibrada e saudável?

Passo 1: Ganhar dinheiro;

Passo 2: Gastar sempre menos do que aquilo que se ganha;

Passo 3: Poupar sempre;

Passo 4: Investir parte dessa poupança.

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Para saber mais

Aprenda mais sobre o assunto em:

Livros de finanças pessoais

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/noticias/os-livros-de-financas-pessoais-do-ano

Calculadora - Como chegar a 1 milhão

http://economia.ig.com.br/financas/investimentos/calcule-como-chegar-a-r-1-milhao/n1597612724692.html

Investir e Crescer - Blog sobre finanças pessoais

http://investirecrescer.wordpress.com/

Infomoney – Notícias sobre finanças e mercado.http://www.infomoney.com.br

Bloomberg Brasil - Notícias sobre finanças e mercado.

http://www.bloomberg.com.br/ 65





http://www.infomoney.com.br/

http://www.bloomberg.com.br/

http://www.bloomberg.com.br/

http://www.infomoney.com.br/
































Mu ito obrigado pela atenção!

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