RAMO CRÉDITOCenário Anual Consolidado
Sistema Ocepar
Sescoop/PR
Gecoop – Gerência de Desenvolvimento Cooperativo
Coordenação de Monitoramento
2019
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OPERAÇÕES DE CRÉDITO
R$ 26,4 bi
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO PARANAENSE
2019
R$ 31,1 biRECURSOS
ADMINISTRADOS
R$ 7,4 biPATRIMÔNIO LÍQUIDO
56COOPERATIVAS
COOPERADOS
1.964.72814.158FUNCIONÁRIOS
R$ 7,7 biINGRESSOS
(FATURAMENTO)
R$ 951,3 miSOBRAS
(ANTES DESTINAÇÕES)
ATIVOS
R$ 57,1 bi
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DESTAQUES• Crescimento de 26,3% no quadro social, de 2018 para 2019;
• Crescimento de 17,4% no total de funcionários;
• Variação positiva de 24,3% no faturamento de 2018 para 2019;
• Aumento de 41,1% no total da carteira de créditos concedidos;
• Crescimento de 24,8% no volume do PL;
• Carteira de recursos administrado apresentou evolução de 22,1%;
• O volume de depósitos evoluiu 21,3 em doze meses;
• Resultado gerado positivo e 10,9% superior ao ano anterior;
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SISTEMA CRESOL
SISTEMA SICOOB
SISTEMA SICREDI
SISTEMA UNIPRIME
INDEPENDENTES URBANAS
INDEPENDENTES RURAIS
1 – Central
14 – Singulares **
1 – Central
14 - Singulares
1 – Central
24 - Singulares
1 – Central
5 - Singulares
6 - Singulares
3 - Singulares
56COOPERATIVAS
COMPOSIÇÃO DO CENÁRIO (PARANÁ)
** Via Central
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ATUAÇÃO DAS COOPERATIVAS PARANAENSES
1312
PE 1
34
PONTOS DE ATENDIMENTOS RJ 11
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MATRIZ DE RISCO – DISTRIBUIÇÃO DO RAMO
2015 2016 2017 2018 2019
56COOPERATIVAS
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REPRESENTAÇÃO REGIONAL (FATURAMENTO)
12/2015
12/2016
12/2017
12/2018
12/2019
25,82%
27,21%
27,21%
24,94%
23,62%
24,90%
26,05%
26,05%
25,33%
24,33%
12,81%
13,19%
13,19%
12,93%
11,26%
23,75%
22,83%
22,83%
25,21%
24,83%
12,72%
10,73%
10,73%
11,60%
15,95%
CENTRO SUL NOROESTE NORTE OESTE SUDOESTE
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A Demonstração do Valor Adicionado visa mensurar o valor da riqueza gerada pelo cooperativismo de crédito, a sua distribuição entre os elementos que contribuíram para a geração dessa riqueza, tais como empregados, financiadores, cooperados, governo e outros.
DVADEMONSTRAÇÃO DE VALOR ADICIONADO
580.119635.533
884.934
1.103.604 1.089.167
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
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56,7% 61,6%71,2% 73,1%
61,9%
1,4%1,0%
0,9% 0,8%
1,1%
41,9% 37,4%27,9% 26,1%
37,0%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Distribuição ao Pessoal Distribuição ao GovernoDistribuição ao Cooperados/Capitalização Remuneração de Capitais de Terceiros
DISTRIBUIÇÃO DO VALOR ADICIONADO
RAMOCRÉDITO
2019
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FATURAMENTO E RESULTADO
13
3,7
17
9,9
25
8,4
32
4,3
383,5
50
8,7
62
9,4
55
3,5
75
5,8
85
7,6
95
1,3
115,4
138,1
19
9,9
26
4,3
311
,3
39
2,8
45
8,1
48
2,3
56
5,5
70
2,0
810,7
1.518,41.702,42.233,9
2.674,83.143,1
3.814,1
5.796,2
7.057,1
6.170,4 6.172,6
7.676,1
R² = 0,9183
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
8.000
9.000
12/2009 12/2010 12/2011 12/2012 12/2013 12/2014 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Fonte: Ocepar / GECOOP
Sobras antes das destinações Sobras à disposição da AGO
Faturamento Linear (Faturamento)
Var.% 12 meses 24,40%
8.281,6 POTENCIAL 2020
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REPRESENTATIVIDADE | FATURAMENTO
62,6% 18,3% 7,1%
8,0% 0,6% 3,4%
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EVOLUÇÃO DA PARTICIPAÇÃO - FATURAMENTO
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
12/201512/2016
12/201712/2018
12/2019
67,7%67,2%
64,5%66,4%
62,6%
15,5% 16,5%19,6% 19,5%
18,3%
7,8% 8,1% 9,2% 8,6%
7,1%
8,0%
0,6%0,9% 1,0% 0,8%
0,6%
4,8% 5,2%5,4%
4,3%3,4%
SICREDI SICOOB UNIPRIME CRESOL INDEPENDENTES URBANAS INDEPENDENTES RURAIS
Fonte: Ocepar/GECOOP
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COMPOSIÇÃO - FATURAMENTO
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
12/2016
12/2017
12/2018
12/2019
37,6%
47,2%
53,0%
52,7%
16,9%
29,0%
20,5%
18,8%
14,2%
14,2%
14,2%
14,2%
3,8%
3,6%
2,6%
2,0%
RENDAS DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO RENDAS DE TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS
RENDAS DE PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS RENDAS DE APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ
Fonte: Ocepar - GECOOP
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INDICADORES - ECONÔMICOSCONSOLIDADO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
ESTADO PARANÁ
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COMPARATIVO – ESTRUTURA OPERACIONAL
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Margem Bruta 38,07% 32,01% 36,72% 39,23% 39,16% 28,20% 37,99%
Margem Operacional 12,14% 6,80% 13,80% 12,06% 11,07% 40,25% 32,58%
Rentabilidade dos
ingressos6,25% 3,74% 7,17% 6,23% 5,68% 19,00% 16,14%
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Despesas
Administrativas8,3% 7,0% 6,0% 11,3% 8,1% 2,3% 7,2%
Despesas Comerciais 2,0% 1,1% 0,2% 1,2% 2,7% 0,1% 0,5%
Despesas Pessoal 8,8% 8,5% 8,9% 9,9% 8,7% 5,4% 8,7%
Despesas Tributárias 0,1% 0,0% 0,0% 0,1% 0,1% 0,0% 0,1%
Outras 41,6% 34,6% 41,5% 40,0% 44,6% 10,1% 27,2%
Total 60,68% 51,19% 56,52% 62,50% 64,16% 17,98% 43,69%
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DESPESAS X FATURAMENTO
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Pessoal 16,39% 15,87% 15,71% 18,12% 16,24% 11,87% 16,19%
Administrativa 15,77% 12,55% 10,92% 21,09% 15,71% 5,34% 14,12%
Tributárias 4,42% 3,55% 3,25% 4,73% 4,59% 3,80% 4,51%
10,78% 10,55%
16,91%
23,97%
16,39%
11,60% 10,95%
14,00%16,31%
15,77%
0,46%2,71%
3,84% 4,23% 4,42%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
DESPESAS PESSOAL X RECEITA TOTAL (%) DESPESAS ADMINISTRATIVAS X RECEITA TOTAL (%)
DESPESAS TRIBUTÁRIAS X RECEITA TOTAL (%)
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COMPOSIÇÃO – DESPESAS DE PESSOAL
12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
444,17
508,15
606,37
682,66
159,29186,55
214,30272,13
127,42159,48
197,98
272,59
9,65 10,94 17,40 24,58
(valores em R$ milhões)
SALÁRIOS E PROVENTOS (R$) ENCARGOS SOCIAIS (R$) BENEFÍCIOS (R$)
REMUNERAÇÃO A ESTAGIÁRIOS (R$) TREINAMENTOS (R$)
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COMPOSIÇÃO - ATIVOS
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Ativos de liquidez exceto TVM 2.077 2.131 2.722 2.900 3.546
Titulos e Valores Mobiliarios 14.877 17.064 21.487 24.954 25.724
Operações de crédito e Leasing 10.378 11.451 14.264 18.696 24.216
Demais Ativos 1.523 1.772 5.365 7.523 3.599
Composição dos Ativos
7% 7% 6% 5% 6%
52% 53% 49% 46% 45%
36% 35%33% 35%
42%
5% 5%12% 14%
6%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Demais Ativos Operações de crédito e Leasing
Titulos e Valores Mobiliarios Ativos de liquidez exceto TVM
28.8
55
32.4
18 4
3.8
38 5
4.0
74
57.0
86
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Ativos TotaisR$ - milhões
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EVOLUÇÃO - PERMANENTE
12/2009 12/2010 12/2011 12/2012 12/2013 12/2014 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
52,2
256,3329,0 416,1
607,2799,7
929,7 990,91.188,8
1.424,41.875,3
31,7%
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GRAU DE IMOBILIZAÇÃO
26,04%
23,84%
24,81%
25,27%
26,82%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Índice de Imobilização
Í𝒏𝒅𝒊𝒄𝒆 𝒅𝒆 𝑰𝒎𝒐𝒃𝒊𝒍𝒊𝒛𝒂çã𝒐 =𝑷𝒆𝒓𝒎𝒂𝒏𝒆𝒏𝒕𝒆
𝑷𝑳 − 𝑺𝒐𝒃𝒓𝒂𝒔 − 𝐏𝐚𝐫𝐭𝐢𝐜𝐢𝐩𝐚çã𝐨 𝐞𝐦 𝐜𝐨𝐥𝐢𝐠𝐚𝐝𝐚𝐬 𝐞 𝒄𝒐𝒏𝒕𝒓𝒐𝒍𝒂𝒅𝒂𝒔
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Índice de
Imobilização26,8% 25,6% 11,3% 34,1% 35,2% 0,8% 0,4%
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INDICADORES - FINANCEIROSCONSOLIDADO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
ESTADO PARANÁ
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EVOLUÇÃO - LIQUIDEZ
Liquidez Imediata
(Depósitos)1,40
1,471,40 1,37
1,301,38
1,471,38
1,491,41
1,24
0,00
0,20
0,40
0,60
0,80
1,00
1,20
1,40
1,60
12/2009 12/2010 12/2011 12/2012 12/2013 12/2014 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Cooperativa: Grupo - PR - CRÉDITO
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Índice de Liquidez
(BACEN) 1,24 4,73 1,19 0,85 1,12 1,48 1,31
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EXIGIBILIDADE SOBRE DEPÓSITOS
119,61% 123,84% 122,98%116,40%
96,65%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
𝐸𝑥𝑖𝑔𝑖𝑏𝑖𝑙𝑖𝑑𝑎𝑑𝑒 𝑠𝑜𝑏𝑟𝑒 𝑑𝑒𝑝ó𝑠𝑖𝑡𝑜𝑠 =disponibilidades + centralização
depósitos + cobranças e arrecadações tributárias
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Exigibilidade sobre
depósitos (%)96,7% 170,1% 113,8% 53,5% 102,3% 91,3% 128,1%
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MARGEM EBITDA
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Margem EBITDA (%) 14,5% 8,2% 15,2% 14,1% 13,9% 40,6% 32,8%
32,2%
25,9%
14,1% 14,2% 14,5%
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
35,0%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Margem EBITDA (%)Fonte: Ocepar/GECOOP
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RECURSOSCONSOLIDADO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
ESTADO PARANÁ
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CAPITALIZAÇÃO
12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
1.9892.133 2.081
2.056
3.561 3.775 3.809 3.764
Capital Social por associado Patrimônio Liquido por Associado
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Capital Social Médio em R$
2.056,08 4.877,87 14.442,22 2.090,39 1.309,58 8.731,43 1.719,59
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COMPOSIÇÃO – P.L.
Capital Social54,6%
Fundos e Reservas34,4%
Resultado11,0% 7.395.794.801
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EVOLUÇÃO – P.R.
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
3,775
4,410
5,038
5,925
7,396
Bilh
õe
s 195,9%
24,82%
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CAPTAÇÃO - RECURSOS
0,59 0,81 0,73 1,12 1,44 1,76 1,95 2,39 2,97 3,95 4,92 1,88 2,54 3,68
4,42 5,69
7,19 9,24
11,31 12,94
15,49
18,66
1,11 1,32
1,63 2,06
2,57
3,16
3,77
4,39
5,04
5,92
7,40
-
5,0
10,0
15,0
20,0
25,0
30,0
35,0
12/2009 12/2010 12/2011 12/2012 12/2013 12/2014 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Bilh
ões
Fonte: Ocepar - GECOOP
Captação de Recursos Depósitos a Vista Depósitos a Prazo P.L
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COMPOSIÇÃO - DEPÓSITOS
17% 17% 19% 20% 21%
83% 83% 81% 80% 79%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Depósitos a Vista Depósitos a Prazo
SICREDI58%
SICOOB19%
UNIPRIME13%
CRESOL4%
INDEPENDENTES RURAIS
5%
INDEPENDENTES URBANAS1%
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Depósitos a Vista 1.953 2.394 2.969 3.950 4.921
Depósitos a Prazo 9.239 11.308 12.937 15.495 18.665
Total de Depósitos 11.191 13.702 15.906 19.445 23.586
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COMPOSIÇÃO - DEPÓSITOS
62,92% 61,96% 61,27% 59,18% 58,58% 57,73% 58,39% 58,63% 57,83% 59,02% 58,22%
16,00% 17,32% 18,13% 19,09% 20,60% 21,91% 22,11% 22,22% 21,59% 20,95% 19,10%
12,75% 12,43% 12,33% 11,97% 12,15% 12,17% 12,29% 12,63% 13,46% 13,19%13,14%
4,0%6,94% 6,85% 6,69% 8,17% 7,07% 6,88% 5,91% 5,19% 5,89% 5,79% 4,70%
1,39% 1,44% 1,58% 1,59% 1,60% 1,32% 1,30% 1,32% 1,23% 1,05% 0,85%
2,476 3,356 4,417 5,543 7,132 8,950 11,191 13,702 15,906 19,445 23,586
0,00%
20,00%
40,00%
60,00%
80,00%
100,00%
120,00%
12/2009 12/2010 12/2011 12/2012 12/2013 12/2014 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
SICREDI SICOOB UNIPRIMECRESOL INDEPENDENTES RURAIS INDEPENDENTES URBANAS
Soma dos Depósitos em bilhões de R$
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INDICADORES OPERACIONAISCONSOLIDADO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
ESTADO PARANÁ
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ÍNDICE DE COBERTURA OPERACIONAL
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Cobertura
Operacional46,0% 37,0% 26,0% 37,0% 52,0% 36,0% 3,0%
35,0% 37,0%
25,0%
16,0%
46,0%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Expressa a capacidade de cobertura de despesas administrativas e de
pessoal com as Receitas de Prestação de Serviços
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ÍNDICE DE EFICIÊNCIA
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Eficiência 42,4 45,3 35,5 48,9 41,6 26,4 41,6
29,87 29,48
35,93
40,96 42,44
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
indica a eficiência da Cooperativa, ou seja, é a relação entre as desp. administrativas e pessoal com o resultado operacional, quanto menor melhor.
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OPERAÇÕES DE CRÉDITOCONSOLIDADO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
ESTADO PARANÁ
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MARGEM FINANCEIRA – OPERAÇÕES DE CRÉDITO
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Operações de Crédito 11.136 12.432 14.792 18.717 26.416
1 - Total - Saldo final consolidado 11.136 12.432 14.792 18.717 26.416
2 - Receitas (Op. de Crédito) 2.213 2.654 2.915 3.270 4.043
Margem Operações de crédito média anual 27,3% 21,4% 19,7% 17,5% 15,3%
Análise da Margem Financeira com Operações de Crédito
11.13612.432
14.792
18.717
26.416
2.213 2.654 2.915 3.270 4.043
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Total das Operações de Crédito Receitas com operações de crédito
27,3%
21,4% 19,7% 17,5%15,3%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Margem Financeira
Taxa % a.a.
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Margem Operações
de Crédito15,3% 9,5% 13,9% 17,9% 16,4% 8,7% 24,4%
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MARGEM OPERAÇÕES TVM
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Margem Operações
de TVM5,5% 12,1% 5,9% 3,9% 5,4% 3,0% 5,8%
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Títulos e Valores Mobiliários e Derivativos 7.348 8.976 10.503 12.366 12.859
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 1.841 1.861 2.374 2.532 3.085
Centralização Financeira 6.267 8.060 9.143 10.367 10.033
1 - Total - Saldo final consolidado 15.455 18.896 22.020 25.265 25.976
2 - Resultado Títs. Val. Mobiliários (Líquido Desp. Oper.
Compromissadas) + rend. Op. Centralizadas (*)812 1.193 1.788 1.258 1.439
Margem operações TVM média anual 3,7% 6,3% 8,1% 5,0% 5,5%
Análise da Margem com Titulos e Valores Mobiliários
15.45518.896
22.02025.265 25.976
812 1.193 1.788 1.258 1.439
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Total das Operações Receitas com operações de crédito
3,7%
6,3%
8,1%
5,0%5,5%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Margem TVM Taxa % a.a.
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CUSTO MÉDIO DE CAPTAÇÕES
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
1 - Fontes de Recursos 27.925 31.427 35.880 42.392 55.210
2 - Despesas (*) 1.262 1.670 1.963 1.653 2.162
Custo médio de captações (anual) 4,5% 5,3% 5,5% 3,9% 3,9%
Análise do Custo Médio de Captações
27.92531.427
35.880
42.392
55.210
1.262 1.670 1.963 1.653 2.162
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Fontes de Recursos Despesas de captação
4,5%
5,3% 5,5%
3,9% 3,9%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Custo médio de captaçãoTaxa % a.a.
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Custo Médio de
Captações3,9% 3,2% 2,8% 5,3% 4,0% 3,6% 3,4%
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TAXA MÉDIA DE APLICAÇÕES
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
1 - Fontes de Recursos 27.925 31.427 35.880 42.392 55.210
2 - Receitas com Operações de Crédito e TVM 2.213 2.654 2.915 3.270 4.043
Taxa média de aplicação (anual) 7,9% 8,5% 8,1% 7,7% 7,3%
Análise da Taxa Média de Aplicações
27.925 31.42735.880
42.392
55.210
2.213 2.654 2.915 3.270 4.043
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Fontes de Recursos
Receitas com Operações de Crédito e TVM
7,9%
8,5%
8,1%
7,7%
7,3%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Taxa Média de Aplicações
Taxa % a.a.
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Taxa Média de
Aplicações7,3% 3,8% 4,6% 9,7% 8,3% 4,4% 7,7%
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SPREAD BÁSICO MÉDIO
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
1- Taxa média de Aplicações 7,9% 8,5% 8,1% 7,7% 7,3%
2- Custo médio de captações 4,5% 5,3% 5,5% 3,9% 3,9%
Spread Básico médio 3,4% 3,1% 2,7% 3,8% 3,4%
Análise do Spread Básico
7,9%8,5% 8,1%
7,7%7,3%
4,5%5,3% 5,5%
3,9% 3,9%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Taxa Média de Aplicações
Custo Médio de Captações
3,4%3,1%
2,7%
3,8%3,4%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Spread básico
Taxa % a.a.
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Spread Básico 3,4% 0,7% 1,8% 4,4% 4,3% 0,7% 4,3%
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SEGREGAÇÃO – OPERAÇÕES DE CRÉDITO
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
5.011.854.000,00 5.912.201.000,00
13.327.908.000,00
9.108.524.000,00
7.419.872.613,95 8.879.519.261,55
5.389.458.673,52
17.307.389.966,87
PJ PF
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DISTRIBUIÇÃO – OPERAÇÕES DE CRÉDITO
SUDESTE11,4%
CENTRO-OESTE1,4%
NORDESTE0,2%
NORTE0,3%
SUL79,6%
SEM CLASSIFICAÇÃO7,1%
BRASIL
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DISTRIBUIÇÃO – OPERAÇÕES DE CRÉDITO
TIPO DE PJ AGRICULTURA, PECUÁRIA, PRODUÇÃO
FLORESTAL, PESCA2,4%INDÚSTRIAS DE
TRANSFORMAÇÃO20,3%
CONSTRUÇÃO6,0%
SERVIÇOS INDUSTRIAIS DE UTILIDADE PÚBLICA
0,5%
INDUSTRIAS EXTRATIVAS0,2%
COMÉRCIO, REPARAÇÃO DE
VEÍCULOS AUTOMOTORES
43,7%
TRANSPORTE, ARMAZENAGEM E
CORREIO7,5%
OUTRAS PJS19,4%
Outra3,1%
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CONCESSÃO DE CRÉDITOS X RECURSOS ADMINISTRADOS
15,15
18,1521,01
25,45
31,07
11,1412,43
14,79
18,72
26,42
0,00
5,00
10,00
15,00
20,00
25,00
30,00
35,00
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Bilh
õe
s
RECURSOS ADMINISTRADOS (R$) OPERAÇÕES DE CRÉDITO (R$)
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CONCESSÃO DE CRÉDITOS X RECURSOS ADMINISTRADOS
4.9
62,5
4.0
62,4
4.1
95,6
4.3
19,6
9.8
86,0
3.7
65,7
4.3
93,3
5.0
38,1
5.9
25,0
7.3
95,8
11
.19
1,4
13
.70
2,1
15
.90
6,0
19
.44
4,5
23
.58
6,1
11
.13
6,4
12
.43
1,7
14
.79
1,7
18
.71
7,4 2
6.4
15
,9
0,0
5.000,0
10.000,0
15.000,0
20.000,0
25.000,0
30.000,0
35.000,0
40.000,0
45.000,0
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Mil
hõ
es
OPERAÇÕES DE REPASSE (R$) PATRIMÔNIO LÍQUIDO (R$)
DEPÓSITOS (R$) OPERAÇÕES DE CRÉDITO (R$)
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CARTEIRA DE CRÉDITO - CLASSIFICAÇÃO
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
AA 2,8% 2,0% 1,6% 1,8% 1%
A 56,6% 52,1% 40,4% 40,1% 42%
B 23,9% 27,2% 36,3% 35,5% 35%
C 7,4% 8,7% 11,9% 13,5% 13%
D 3,7% 3,7% 3,9% 3,8% 3%
E 1,7% 1,7% 2,1% 1,9% 1%
F 1,1% 1,2% 1,0% 0,8% 1%
G 0,5% 0,6% 0,5% 0,5% 1%
H 2,4% 2,8% 2,5% 2,1% 2%
Total 100% 100% 100% 100% 100%
AA - C 91% 90% 90% 91% 92%
D - H 9% 10% 10% 9% 8%
Carteira de Crédito por Nível de Risco
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
91% 90% 90% 91% 92%
9% 10% 10% 9% 8%
AA - C D - H
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Normalidade (AA-C) 91,7% 94,9% 95,8% 87,5% 91,5% 95,2% 97,1%
Anormalidade (D-H) 8,3% 5,1% 4,2% 12,5% 8,5% 4,8% 2,9%
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PDD x CARTEIRA DE CRÉDITO
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
PDD x Carteira
Crédito4,9% 3,4% 3,6% 7,3% 4,7% 4,4% 2,4%
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (A) 558 726 854 1.024 1.283
Operações de Crédito (B) 11.136 12.432 14.792 18.717 26.416
PDD sobre Operações de Crédito (A/B) 5,0% 5,8% 5,8% 5,5% 4,9%
11.136 12.43214.792
18.717
26.416
558 726 854 1.024 1.283
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Operações de Crédito (B)
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (A)
5,0%5,8% 5,8% 5,5%
4,9%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
%
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PDD x ÍNDICE DE COBERTURA
R$ milhões 12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Provisões Totais 558 726 854 1.024 1.283
Créditos de Curso Anormal (D-H) 1.037 1.251 1.459 1.707 2.182
Índice de Cobertura 53,8% 58,0% 58,5% 60,0% 58,8%
Índice de Cobertura - PDD/Créditos de Curso anormal (D-H)
1.0371.251
1.459
1.707
2.182
558726
8541.024
1.283
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Créditos de Curso Anormal (D-H) Provisões Totais
53,8%
58,0%58,5%
60,0%
58,8%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Índice de Cobertura
%
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CARTEIRA DE CRÉDITO ➔ INADIMPLÊNCIA
PARANÁ CRESOL UNIPRIME SICOOB SICREDI IND-RURAIS IND-URBANAS
Inadimplência 5,1% 4,4% 2,7% 6,5% 5,6% 0,8% 2,5%
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
Total Provisão Devedores Duvidosos (R$ milhões) 558,3 726,4 853,9 1.024,1 1.283,2
Total das Operações Vencidas (R$ milhões) 135,7 150,5 163,8 173,9 202,0
Saldo Provisões x Operações Vencidas (R$ milhões) 422,6 575,9 690,1 850,2 1.081,3
Operações Vencidas sobre Carteira de Créditos (%) 6,7% 6,8% 5,6% 5,0% 5,1%
Carteira de Crédito por Nível de Risco
12/2015 12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
6,7% 6,8%5,6% 5,0% 5,1%
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PERFIL DO SEGMENTO
13,731
4,506
3,100
0,939 1,110 0,200
13,904
4,070
1,650
2,857
1,535
0,119
101,3% 90,3% 92,2% 163,5% 138,4% 59,2%
-
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
16,000
SICREDI SICOOB UNIPRIME CRESOL INDEPENDENTESRURAIS
INDEPENDENTESURBANAS
(tomador ou aplicador)
Depósitos (bilhões R$) Concessão de Créditos (bilhões R$)
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INFORMAÇÕESSOCIAIS E LABORAIS
CONSOLIDADO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
ESTADO PARANÁ
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EVOLUÇÃO SOCIAL e LABORAL
Quantidade de Funcionários
Quantidade de Associados
12/2016 12/2017 12/2018 12/2019
8.686 9.953 12.055 14.158
1.233.656 1.334.5701.555.381
1.964.728
Quantidade de Funcionários Quantidade de Associados
Cooperativa: Grupo - PR - CRÉDITO
17,4%
26,3%
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DISTRIBUÇÃO DO QUADRO SOCIAL
COOPERADOS
1.964.728 Associados Representatividade
372.273 18,9% Outros Estados
1.592.455 81,1% Paraná
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DISTRIBUÇÃO DO QUADRO LABORAL
14.158FUNCIONÁRIOSFuncionários Representatividade
2.500 17,7% Outros Estados
11.658 82,3% Paraná
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INFORMAÇÕES SOCIAIS
1.964.728FONTE: GECOOP / COORDENAÇÃO DE DESEMPENHO
COOPERADOS
15,2%PJs
84,8%PFs
BRASIL ➔ 14,0%
BRASIL ➔ 86,0%
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INFORMAÇÕES SOCIAISFONTE: GECOOP / COORDENAÇÃO DE DESEMPENHOFONTE: GECOOP / COORDENAÇÃO DE DESEMPENHO
COOPERADOS PFs
BRASIL ➔ 42,27% BRASIL ➔ 57,71%
BRASIL ➔ 0,02%
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RANKINGCONSOLIDADO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO
ESTADO PARANÁ
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RANKING12/2016
SICREDI UNIÃO PR/SP 01ª 01ª 01ª 01ª
SICREDI VANGUARDA PR/SP/RJ 02ª 02ª 02ª 02ª
SICREDI VALE DO PIQUIRI ABCD PR/SP 05ª 05ª 03ª 03ª
UNIPRIME NORTE DO PARANÁ 03ª 03ª 04ª 04ª
SICREDI CAMPOS GERAIS PR/SP 06ª 06ª 05ª 05ª
CREDICOAMO 04ª 04ª 06ª 06ª
SICOOB METROPOLITANO 07ª 07ª 07ª 07ª
SICREDI AGROEMPRESARIAL PR/SP 11ª 10ª 10ª 08ª
SICREDI FRONTEIRAS PR/SC/SP 09ª 09ª 09ª 09ª
SICOOB OURO VERDE 08ª 08ª 08ª 10ª
SICREDI ALIANÇA PR/SP 13ª 13ª 12ª 11ª
SICREDI PARQUE DAS ARAUCÁRIAS PR/SC/SP 14ª 14ª 13ª 12ª
SICREDI IGUAÇU PR/SC/SP 12ª 12ª 11ª 13ª
SICOOB SUL 10ª 11ª 14ª 14ª
SICREDI PROGRESSO PR/SP 17ª 18ª 15ª 15ª
SICREDI CENTRO SUL PR/SC 21ª 20ª 19ª 16ª
SICREDI NOSSA TERRA PR/SP 15ª 15ª 17ª 17ª
SICOOB UNICOOB MERIDIONAL 23ª 22ª 20ª 18ª
12/2017 12/201912/2018
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RANKING12/2016
SICOOB CREDICAPITAL 16ª 17ª 16ª 19ª
UNIPRIME ALLIANCE 18ª 16ª 18ª 20ª
SICREDI NORTE SUL PR/SP 19ª 19ª 21ª 21ª
CRESOL PIONEIRA 56ª 43ª 39ª 22ª
SICREDI INTEGRAÇÃO PR/SC 22ª 23ª 22ª 23ª
SICREDI RIO PARANÁ PR/SP 25ª 24ª 24ª 24ª
SICOOB VALE DO IGUAÇU 20ª 21ª 23ª 25ª
SICREDI NOVOS HORIZONTES PR/SP 26ª 26ª 25ª 26ª
SICREDI PARANAPANEMA PR/SP 28ª 30ª 28ª 27ª
SICREDI GRANDES LAGOS PR/SP 29ª 27ª 26ª 28ª
SICREDI PLANALTO DAS ÁGUAS PR/SP 27ª 25ª 27ª 29ª
UNIPRIME PIONEIRA DO PARANA 31ª 29ª 29ª 30ª
SICOOB INTEGRADO 32ª 31ª 30ª 31ª
SICREDI VALOR SUSTENTAVEL PR/SP 35ª 34ª 31ª 32ª
SICOOB ALIANÇA 30ª 32ª 32ª 33ª
CRESOL LIDERANÇA 61ª 56ª 43ª 34ª
CRESOL FRONTEIRA 66ª 53ª 46ª 35ª
CRESOL TRADIÇÃO 63ª 64ª 42ª 36ª
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RANKING12/2016
CRESOL INTEGRAÇÃO 62ª 62ª 47ª 37ª
SICOOB TRÊS FRONTEIRAS 36ª 36ª 36ª 38ª
SICOOB ARENITO 42ª 40ª 37ª 39ª
SICOOB NOROESTE DO PARANÁ 33ª 33ª 35ª 40ª
CREDIBRF 24ª 28ª 33ª 41ª
CRESOL UNIÃO DOS PINHAIS 57ª 46ª 48ª 42ª
UNIPRIME DO IGUAÇU 41ª 39ª 40ª 43ª
CREDICOOPAVEL 34ª 35ª 34ª 44ª
CRESOL SUL PARANAENSE 59ª 50ª 58ª 45ª
CREDIALIANÇA 38ª 41ª 41ª 46ª
SICOOB MÉDIO OESTE 44ª 44ª 45ª 47ª
CRESOL UNIÃO DOS VALES 68ª 54ª 51ª 48ª
CRESOL VALE DAS AGUAS 67ª 51ª 52ª 49ª
UNIPRIME CAMPOS GERAIS 37ª 38ª 44ª 50ª
EVOLUA 43ª 45ª 50ª 51ª
CRESOL VALE DAS ARAUCÁRIAS 69ª 65ª 57ª 52ª
CRESOL TRIUNFO 60ª 55ª 55ª 53ª
CRESOL PROGRESSO 55ª 49ª 56ª 54ª
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RANKING12/2016
SICREDI CREDJURIS 39ª 42ª 49ª 55ª
CRESOL COSTA OESTE 65ª 57ª 60ª 56ª
CRESOL NORTE PARANAENSE 58ª 52ª 59ª 57ª
SICOOB MARECHAL 45ª 47ª 54ª 58ª
SICOOB HORIZONTE 46ª 48ª 53ª 59ª
CENTRAL SICREDI PR/SP/RJ 40ª 37ª 38ª 60ª
SICREDI EMPREENDEDORES PR 50ª 58ª 61ª 61ª
SICOOB CENTRAL UNICOOB 49ª 59ª 64ª 62ª
CENTRAL CRESOL BASER 51ª 68ª 68ª 63ª
SICREDI MEDICRED PR 48ª 60ª 62ª 64ª
SICREDI CREDENOREG PR 47ª 61ª 63ª 65ª
COOPESF 52ª 63ª 65ª 66ª
CRESERV PINHÃO 53ª 66ª 66ª 67ª
UNIPRIME CENTRAL 54ª 67ª 67ª 68ª
VOTORANTIM 64ª 69ª 69ª 69ª
CREDISANEPAR 70ª 70ª 70ª 70ª
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SUMÁRIO EXECUTIVO
INDICADORES 12/2016 12/2017 % 12/2018 % 12/2019 %
Ingressos Totais (acumulado) 7.057.139.308,58 6.170.398.116,18 -12,6% 6.172.619.118,55 0,0% 7.676.142.223,32 24,4%
Operações de crédito 11.414.290.996,44 14.223.345.223,12 24,6% 18.644.692.085,33 31,1% 24.135.318.204,52 29,4%
Patrimônio Liquido 4.393.268.000,00 5.038.121.303,81 14,7% 5.924.974.861,72 17,6% 7.395.794.801,06 24,8%
Recursos Administrados 22.157.771.927,54 25.139.696.896,25 13,5% 29.689.099.694,86 18,1% 40.867.826.784,75 37,7%
Sobras à disposição da AGO 482.335.896,10 565.535.240,61 17,2% 702.012.059,75 24,1% 810.704.264,48 15,5%
Total de Ativos - R$ 32.417.868.515,85 43.838.183.943,57 35,2% 54.073.676.273,44 23,3% 57.085.735.771,35 5,6%
Capital Social 2.453.491.093,59 2.847.203.822,15 16,0% 3.236.948.418,24 13,7% 4.039.628.796,78 24,8%
Fundos e Reservas 1.457.441.010,31 1.625.382.241,05 11,5% 1.986.014.383,73 22,2% 2.545.461.739,80 28,2%
Depósitos 13.702.146.077,60 15.905.969.831,90 16,1% 19.444.524.476,60 22,2% 23.586.080.214,70 21,3%
Depósitos a Prazo 11.307.919.148,80 12.937.011.652,20 14,4% 15.494.788.027,40 19,8% 18.664.822.845,80 20,5%
Depósitos a Vista 2.394.226.928,80 2.968.958.179,70 24,0% 3.949.736.449,20 33,0% 4.921.257.368,90 24,6%
Total de Cooperados 1.233.656 1.334.570 8,2% 1.555.381 16,5% 1.964.728 26,3%
Total de Funcionários 8.686 9.953 14,6% 12.055 21,1% 14.158 17,4%
Fonte: Sistema Ocepar - GECOOP
Contas Gerais
Captação de Recursos
Informações Societárias
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OBRIGADO!
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EQUIPE
JOÃO GOGOLA NETOJESSÉ AQUINO RODRIGUES
EMERSON BARCIKRODRIGO GANDARA DONINIMATHEUS FELIPE DA SILVA