Gabinete da PresidênciaOutubro de 2010
O Banco do Nordeste e seus resultados
Indicadores NE/BR
(1) IBGE – Censo 2010(2) IBGE – Contas Regionais do Brasil, 2004-2008(3) BACEN - Estimativa(4) IBGE – Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD), 2009
INDICADOR NE BRASIL NE/BR(%)
Nº DE ESTADOS 9 27 33,3ÁREA (Km²) 1.554.257 8.514.877 18,3POPULAÇÃO RESIDENTE – 2010(1)
(milhões de habitantes)PIB – 2008 (2)
(R$ bilhões correntes)PIB PER CAPITA - 2008 (2)
(R$ 1,00)
ÍNDICE DE DESENVOLVIMENTO HUMANO (IDH) – 2007 (3)
TAXA DE ANALFABETISMO – 2009(4)
(pessoas de 15 anos ou mais - %)
53,1 190,7 27,8
397,5 3.031,9 13,1
7.487,55 15.989,77 46,8
18,7 9,7
0,749 0,816 91,8
Missão do BNB
Atuar, na capacidade de instituição financeira
pública, como agente catalisador do
desenvolvimento sustentável do Nordeste,
integrando-o na dinâmica da economia nacional
Papel do BNB
• Financiamento de Longo Prazo na região; gestor do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste – FNE
• Agente financeiro da SUDENE na operacionalização do Fundo de Desenvolvimento do Nordeste – FDNE
• Financiamento de Curto Prazo complementar ao Longo Prazo • Operações de Mercado de Capitais complementares às operações
de crédito• Integração e cooperação em bases territorializadas• Execução de políticas públicas governamentais: Microcrédito
Produtivo Orientado; agricultura familiar; MPE• Parcerias (ministérios, estatais, entidades de classe,
representações da sociedade civil)
Área de atuação: 1.775,4 mil Km2
Municípios atendidos: 1.989 (11 Estados)Quantidade de agências: 185Nº de funcionários: 5.979
Atuação do Banco do Nordeste
Semiárido:977,6 mil Km2
(62,9% do território do NE)
Nordeste:1.554,3 mil Km2
Números GlobaisPosição: outubro/2010
Valores em R$ milhões
1 Disponibilidades do FNE, Títulos do Proagro e Provisões para Passivos Contingentes
Patrimônio Líquido do BNB: 2.234
Operações de Crédito2: 37.481• Banco: 9.605• FNE: 27.876
2 Saldo contábil publicado, líquido de provisões e de rendas a apropriar
Ativos Administrados: 49.082• Banco: 21.068• FNE: 32.672• Ajustes de Consolidação1: (4.658)
Crédito de Longo Prazo: 34.501,7
• Industrial: 6.776,9
• Infraestrutura: 6.047,7
• Rural: 17.423,9
• Comercial/Serviços: 3.983,7
• Financiamentos à Exportação 269,5
Crédito de Curto Prazo: 5.326,3
• Comercial: 4.720,1
• Câmbio: 606,2
Aplicações de Créditos1
Posição: outubro/2010
1 Operações de crédito e outros créditos com características de operações de crédito
Valores em R$ milhões
Fonte: SISBACEN e BNB
Operações de CréditoBNB / Sistema Financeiro do Nordeste (%)
LONGO PRAZO
CURTO PRAZO
Curto + Longo Prazo: 32,5%
Ranking FEBRABAN de Crédito Rural (exclui o Banco do Brasil) - setembro/2010: 1º – BNB, saldo de R$ 17,4 bilhões2º – Bradesco, saldo de R$ 13,7 bilhões3º – Itaú Unibanco, saldo de R$ 5,3 bilhões
Participação nosFinanciamentos da Região
Por Estado Em setembro/2010
Fonte: Banco Central (Sisbacen)
Estado
Quantidade de Agências Bancárias % Participação do BNB nos
Financiamentos
Na Região do BNB na Região
BNB/ Região
de Longo Prazo
de Crédito Rural
Alagoas 136 9 6,6% 74,2% 83,1%Bahia 831 37 4,5% 55,1% 58,4%Ceará 393 28 7,1% 78,3% 85,1%Norte Espírito Santo 84 2 2,4% 27,1% 27,0%Maranhão 253 15 5,9% 73,4% 78,8%Norte Minas Gerais 171 11 6,4% 69,8% 75,1%Paraíba 194 14 7,2% 65,0% 82,9%Pernambuco 521 19 3,6% 60,1% 76,0%Piauí 122 17 13,9% 75,4% 89,3%Rio Grande do Norte 162 14 8,6% 66,5% 81,7%Sergipe 168 15 8,9% 77,2% 85,7%Total 3.035 181 6,0% 65,5% 72,4%
Clientes
Tipo Segmento
Agente Econômico
Empresa (microempresa e empresas de pequeno, médio e grande porte)
Associação / Cooperativa
Produtor rural pessoa física (agricultor familiar, miniprodutor e produtores de
pequeno, médio e grande porte)
Informal
Agente InstitucionalGovernamental (Governos Federal,
estadual e municipal)
Entidade Não-Governamental
Pessoa Física Pessoa Física
0,71,0
1,31,6
Operações Totais1
Quantidade de operações contratadas (Em milhões)
1,61,8
2,1 2,0
(jan-out)
2003 a out/2010: 12,1 milhões de operações
1 Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais, agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviçosCurto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro, desconto, câmbio e conta garantidaMercado de Capitais: 2008 - 9 operações; 2009 – 16 operações; 2010 (jan-out) – 10 operações
2,14,5
6,0 7,3 7,5
13,8
20,8
15,9
(jan-out)
Operações Totais1
Valores contratados (Em R$ bilhões)
2003 a out/2010: R$ 77,9 bilhões
1 Longo Prazo: Financiamentos rurais, industriais, agroindustriais, infraestrutura e comércio/serviçosCurto Prazo: Empréstimos de microcrédito (Crediamigo), Crédito Direto ao Consumidor (CDC), capital de giro, desconto, câmbio e conta garantidaMercado de Capitais: 2008 - 9 operações; 2009 – 16 operações; 2010 (jan-out) – 10 operações
Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)Valores contratados (R$ bilhões)
9,0(META)
2003 a out/2010: R$ 41,5 bilhões
(até out)
Ano FNE-Total %1 FNE-
PRONAF %1 FNE-Não PRONAF %1
2003 1.344 68,9 771 39,5 1.135 58,22004 1.901 97,5 1.767 90,6 1.566 80,32005 1.947 99,8 1.925 98,7 1.603 82,22006 1.945 99,7 1.930 99,0 1.592 81,62007 1.957 98,4 1.907 95,9 1.661 83,52008 1.950 98,0 1.880 94,5 1.681 84,52009 1.978 99,4 1.900 95,5 1.664 83,72010 (jan-out) 1.968 98,9 1.916 96,3 1.603 80,6
Municípios com operações
1 Para os anos de 2003 a 2006: percentual em relação aos 1.951 municípios pertencentes à área de atuação do FNE
A partir de 2007: percentual em relação aos 1.989 municípios da nova área de atuação do FNE (Lei Complementar nº 125, de 03/01/2007)
FNE – Cobertura Espacial
FNE – Taxas de juros (anuais)
Porte Taxa plenaCom bônus de adimplência
15% 25%SETOR RURAL
Mini/Micro 5,00% 4,25% 3,75%
Pequeno 6,75% 5,74% 5,06%Médio 7,25% 6,16% 5,44%Grande 8,50% 7,23% 6,38%
DEMAIS SETORESMini/Micro 6,75% 5,74% 5,06%Pequeno 8,25% 7,01% 6,19%Médio 9,50% 8,08% 7,13%Grande 10,00% 8,50% 7,50%
Mais desenvolvimento para o Nordeste. Mais empregos para o Brasil.
R$ 10,6 bilhões em recursos do FNE disponíveis para aplicação em
2011, além de recursos do Fundo da Marinha Mercante, FAT,
BNDES, FDNE e BID
Juros baixos: 5% a.a até 10% a.a
Bônus de adimplência sobre os juros (25% no semiárido e 15% nas
demais áreas)
Financiamento de Longo Prazo (até 12 anos)
Investimento Fixo, Misto e Capital de Giro
FNE – Condições de Financiamento
Porte
Setor Rural Demais setores
Receita Bruta-Média Anual
(R$)
JurosAnuais
Receita Operacional Bruta
Anual(R$)
JurosAnuais
Mini e Micro < 110.000,00 5,00% < 240.000,00 6,75%
Pequeno > 110.000,00< 220.000,00 6,75% > 240.000,00
< 2.400.000,00 8,25%
Médio > 220.000,00< 1.400.000,00 7,25% > 2.400.000,00
< 35.000.000,00 9,50%
Grande > 1.400.000,00 8,50% > 35.000.000,00 10,00%
• Incentivar a atividade não agrícola no meio rural
• Apoiar a estruturação de cadeias produtivas e estimular a
agregação de valor na Região
• Fortalecer as parcerias para viabilizar assistência técnica e
competitividade
• Incentivar a utilização de tecnologia de convivência com a seca e
combate à desertificação
• Recuperar e estruturar perímetros irrigados
Agricultura Familiar Principais Diretrizes do BNB
1 Inclui o Agroamigo
Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar1 (PRONAF)
Valores contratados (R$ bilhões)
1,3(META)
2003 a out/2010: R$ 7,2 bilhões
(até out)
Agroamigo (Programa de Microcrédito Rural)Valores contratados (R$ milhões)
691,0(META)
2005 a out/2010: R$ 1.597,7 milhões
(até out)
Participação do BNB-Pronaf no Brasil e Nordeste
Fonte: site do Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA) e BNB.
BNB/NORDESTE BNB/BRASIL
• Maior programa de microcrédito produtivo orientado da América
do Sul
• Metodologia de formação de grupos solidários dispensa
apresentação de garantias
• Potencial de crescimento – participação atual de 17,5% no
mercado elegível de microempreendedores na área de atuação
Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)
• Capital de Giro• Crédito para investimento• Crediamigo Comunidade (Village Bank)• Conta Corrente (Normal e Simplificada) • Seguros• Assessoria Empresarial
Estrutura de Atendimento
Municípios atendidos 1.773
Número de Agências 171
Postos de Atendimento 121
Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)Produtos e serviços ofertados
Crediamigo (Programa de Microcrédito Produtivo Orientado)Valores contratados (R$ bilhões)
Mercado Elegível: 3.939.231
% Clientes Ativos: 17,5%
2,0(META)
2003 a out/2010: R$ 6,9 bilhões
(até out)
Principais programas do FNE com as menores taxas e maiores prazos
para a implantação, expansão, modernização e relocalização:
• FNE – Industrial
• FNE – Proatur (Turismo)
• FNE – Com. e Serviços
• FNE – Inovação (Tecnologia e Inovação)
• FNE – Verde
• BNDES – Cartão MPE
MPE - Produtos do FNE para Investimento e Capital de Giro Associado
MPE - Crédito Comercial
Soluções financeiras para o dia a dia da MPE: • Giro Simples Conterrâneo • Giro Insumos Conterrâneo • Cheque Empresa Conterrâneo• Conta Empresarial • Antecipação de 13º salário• Desconto de Cheque e Duplicatas
Outros produtos:
• Câmbio / Seguros
Micro e Pequena Empresa - MPEValores contratados (R$ bilhões)
MPE: receita operacional bruta anual até R$ 2.400 mil
2,9(META)
2003 a out/2010: R$ 6,8 bilhões
(até out)
Recuperação de CréditoValores recuperados (R$ bilhões)
1,0(META
)
2003 a out/2010: R$ 6,7 bilhões
(até out)
Crédito Comercial1 e CâmbioValores contratados (R$ bilhões)
1 CDC, capital de giro, desconto de títulos, conta garantida
2003 a out/2010: R$ 19,1 bilhões
(jan-out)
• Crédito voltado às ações estruturadoras da cadeia produtiva
• Estímulo à atração de novos investimentos, observando os princípios da indução ao uso racional do potencial turístico da região
• Apoio à promoção turística e articulação de alianças estratégicas entre os agentes atuantes no turismo
• Financiamento a empreendimentos de toda a Cadeia Produtiva – por meio de programas para o Setor Público (Prodetur/NE) e Privado (Proatur, Pronaf e Crediamigo)
Políticas do BNB para o TurismoEm sintonia com Programas do
Plano Nacional do Turismo do Ministério do Turismo
Fase Financiamento Contrapartida Total
Prodetur/NE I(concluído)
398,6 331,2 729,8
Prodetur/NE II(em execução)
240,0 252,5 492,5
US$ milhões
Programa de Desenvolvimento do Turismo no Nordeste (Prodetur/NE)
InvestimentosPosição:30/06/2010
Apoio à Pesquisa¹Quantidade de projetos
110 126180 213
350
453513
586
(jan-out)
2003 a out/2010: 2.531 projetos
¹ FUNDECI - Fundo de Desenvolvimento Científico e Tecnológico FDR - Fundo de Desenvolvimento RegionalFASE - Fundo de Apoio às Atividade Sócio-econômicas do Nordeste
Apoio à Pesquisa¹Valores contratados (R$ milhões)
4,16,0 7,6
11,6
17,620,4
28,4
33,6
(jan-out)
2003 a out/2010: R$ 129,3 milhões
¹ FUNDECI - Fundo de Desenvolvimento Científico e Tecnológico FDR - Fundo de Desenvolvimento RegionalFASE - Fundo de Apoio às Atividade Sócio-econômicas do Nordeste
Cliente Consulta 0800 728 3030
www.bnb.gov.br