Plano de Qualidade Manual para os correspondentes bancários Formalização Kit contrato
Sumário
Introdução .................................................................................... 03
1. Objetivo e Aspectos Gerais ..................................................... 04
Veja como fica o fluxo de formalização com o cliente .............. 05
2. Proposta de Abertura de Limite de Crédito .............................. 07
3. Cláusulas ................................................................................. 13
4. Nova CCB ................................................................................. 14
Anexo: Gabarito................................................................................. 16
Aqui você encontra tudo o que precisa
saber sobre o novo KIT contrato para
formalização de operações com seus
clientes no Itaú BMG Consignado!
Formalização | por Kit contrato
Introdução
O novo KIT contrato vem para facilitar o processo de contratação e
torná-lo mais transparente para nossos clientes. Ele tem as
seguintes novidades:
- modelo de CCB simplificada e única para todos os produtos Itaú
BMG Consignado
- inclusão da proposta de abertura de limite de crédito, sendo 1º
via entregue ao banco e 2ª via entregue ao cliente. A via banco
deve ser enviada junto com os demais documentos necessários
(RG, comprovante de residência – ou ficha cadastral), conforme
roteiro operacional de cada convênio.
- é um Kit unificado e destacável, com um número sequencial
idêntico na CCB e na proposta de abertura limite de crédito
- exigência da entrega das cláusulas (condições gerais do
contrato) para o cliente
- Por esta entrega ao cliente, não exige vistos nas vias do
contrato
1. Objetivo e Aspectos Gerais
Formalização | por Kit contrato 4
Proposta Ab. 2 vias
Cláusulas CCB
Correspondente faz oferta e negociação
Entrega para Cliente
Proposta Ab. 1ª via
Proposta Ab. 2ª via
Cláusulas CCB
Entrega para Banco
Formaliza Contratação
Em posse do KIT de Contratação
RG, comprovante residência* e
Demais documentos
Veja como fica o fluxo de
formalização com o cliente:
* Ou a ficha cadastral devidamente preenchida e assinada
2. Proposta de abertura de limite de crédito
É primeira página do KIT blocado, e deve ser preenchida (as 2
vias) no momento da venda com os dados básicos do crédito
solicitado pelo cliente.
O NOME e CPF devem ser preenchidos corretamente, conforme
documentação apresentada pelo cliente e dados digitados no IBConsigweb.
Formalização | por Kit contrato 6
Preencher o campo Valor Solicitado com:
valor liberado + valor refinanciado,
valores combinados com o cliente no momento da oferta.
O cálculo deverá ser feito utilizando a Taxa Máxima indicada na
tabela de fatores para o prazo solicitado pelo cliente.
Prazo e taxa também devem ser preenchidos na Proposta.
Lembre-se que no caso de refinanciamento o Valor Solicitado já
inclui o valor liberado e refinanciado, conforme indicado na
proposta.
Importante! Não incluir no valor preenchido neste campo IOF ou
tarifas que podem fazer parte da contratação. Avise isso ao cliente
no momento do atendimento. Explique que as informações
completas serão informadas pelo Banco por SMS ou e-mail antes
mesmo da efetivação da contratação.
Formalização | por Kit contrato 7
Fique atento! O valor efetivamente liberado pelo Banco
ao cliente NUNCA PODERÁ SER MAIOR do que o valor
solicitado por ele no momento da contratação.
Por isso, preencha com cuidado os valores na Proposta de
Abertura de limite de crédito e na operação do IBconsigweb para
que eles estejam sempre de acordo com o que foi solicitado pelo
cliente.
A Quantidade de parcelas digitada no sistema deve ser
EXATAMENTE IGUAL ao preenchido na Proposta de
Abertura de Limite de Crédito.
Estas regras serão validadas na via entregue ao banco e
reabrirá a pendencia 407 (“consistência 407”)!
Formalização | por Kit contrato 8
No campo Taxa de Juros máxima deve ser preenchido valor
conforme o disponibilizado nas tabelas de fatores vigentes na data
da contratação.
Formalização | por Kit contrato 9
Por fim, preencha sempre as informações do cliente de
TELEFONE CELULAR e E-MAIL.
A entrega de campos em branco será considerada uma pendência.
É ESSENCIAL a coleta destas informações, pois além da via da
Proposta de abertura de limite de crédito entregue o cliente, o
banco também enviará mensagens via SMS ou e-mail ao
cliente com informações e etapas da contratação.
Formalização | por Kit contrato 10
Não se esqueça de preencher o LOCAL e DATA, além de coletar a
assinatura do cliente.
Observação: No caso de cliente analfabeto deve constar a
assinatura do seu representante (rogado).
Veja mais dicas sobre a formalização a rogo no treinamento
Qualidade > Prevenção a fraudes > Dicas para um atendimento
seguro do portal Conhecer consig
Formalização | por Kit contrato 11
Para evitar pendência de físico (407)
é importante garantir:
- preenchimento correto de
todos os campos deste
documento com os valores
combinados com o cliente.
Campos em branco gerarão
pendência
- a coleta da assinatura na
Proposta de Abertura de
Crédito, que deve ser a
mesma da CCB e do
documento de identificação
apresentado pelo cliente
- que a via da proposta de
abertura de crédito entregue
ao banco tenha o mesmo
número de identificação da
CCB utilizada
- que a via do cliente tenha
sido destacada e entregue
para ele. Se o banco
receber as duas vias, será
gerada pendência
Formalização | por Kit contrato 12
Foi feita alteração das cláusulas neste novo KIT blocado para que o
ato de informar o cliente de todas as condições de contratação
fiquem mais claras.
As Cláusulas devem ser entregues ao cliente no momento da
contratação, juntamente com uma via da Proposta de Abertura
de Limite de Crédito!
A entrega obrigatória destes documentos para o cliente é um dos
itens que garante a correta formalização, pois são as principais
fontes de informações sobre a aquisição do produto.
Assim, se este documento for entregue ao banco, será gerada
pendência.
3. Cláusulas contratuais
Formalização | por Kit contrato 13
• Unificação: agora temos uma
CCB padrão para todos os tipos
de contratação
Obs: Quando portar um
contrato para o Itaú BMG
com refinanciamento
deverão ser utilizados dois
KITs contrato.
• Todos os dados da contratação
em uma única folha!
• Sem vistos: não será
necessário colher vistos do cliente
nas vias
4. Nova CCB
Com o novo contrato blocado,
seu dia a dia ficou muito mais simples!
Veja:
Formalização | por Kit contrato 14
A CCB passará a conter no rodapé um número sequencial
idêntico ao da Proposta de Abertura de Crédito para cada
KIT disponibilizado.
E tem mais!
Não se esqueça dos demais documentos necessários para formalização do
atendimento ao cliente, conforme roteiro operacional de cada convênio.
Estas informações estão disponíveis no portal de negócios para você!
Lembre-se! No caso de
divergências na sequência
numérica dos documentos
entregues ou na assinatura será
reaberta a 407.
Nunca tire cópia do KIT para
utilizar em outras contratações
Formalização | por Kit contrato 15
Anexo: Gabarito
Veja a seguir no GABARITO dicas de como utilizar
cada uma das folhas do novo KIT contrato.
Formalização | por Kit contrato 16
GABARITO
Conforme documento do cliente
Conforme documento
do cliente
Valor solicitado pelo cliente com base no cálculo da tabela de fatores
Preencher com quantidade de parcelas solicitadas pelo cliente
Seguir taxa máxima do convênio da tabela de fatores
Preencher com telefone celular do cliente, incluindo DDD
Preencher com e-mail do cliente
Preencher local da contratação e data de assinatura com dia, mês e ano
Assinatura do Cliente ou representante
(Rogado), se analfabeto
Conforme documento do cliente
Conforme documento
do cliente
Valor solicitado pelo cliente com base no cálculo da tabela de fatores
Preencher com quantidade de parcelas solicitadas pelo cliente
Seguir taxa máxima do convênio da tabela de fatores
Preencher com telefone celular do cliente, incluindo DDD
Preencher com e-mail do cliente
Preencher local da contratação e data de assinatura com dia, mês e ano
Assinatura do Cliente ou representante
(Rogado), se analfabeto
Nova contratação
Refinanciamento
Portabilidade
Valor
Solicitado = Quando,
Valor liberado ao cliente
Valor do troco + Saldo refinanciado
Valor portado