Planejamento Estratégico
O planejamento estratégico é um instrumentogerencial que proporciona a todos os gestoresa sensibilidade para identificar, ao longo dotempo, ações necessárias aos desafios quedevem ser vencidos.
O planejamento estratégico é uma poderosa
ferramenta para a construção e a consolidação
da imagem da empresa e passa a ser
referência dos objetivos e direcionador das
ações de todas as áreas da organização.
Planejamento Estratégico
Meta(Valor
Mensurável)
Responsável e Áreas Envolvidas
IndicadorAção/Objetivo
PrazoCusto
Orçamento
Planos de Ação
Uma meta precisa ser SMART
• Specific - Específica – deve identificar exatamente o que deve ser alcançado;
• Measurable - Mensurável – deve ser possível de se medir;
• Achiavable - Alcançável – deve ser realista consideradas as circunstâncias e recursos disponíveis;
• Relevant - Relevante – deve significar e ter importância para as pessoas;
• Time bound - Período delimitado – deve ter um tempo limite pré-estabelecido e de conhecimento de todos os envolvidos.
Caso contrário
• Problemas de processos (trabalho e re-trabalho de uma ou mais áreas)
• Falta de comprometimento
• Falta de motivação
• Falta de direcionamento
• Falta de organização
• Perda de tempo
• Riscos para o resultado global da companhia
Todos os itens acima resultam em prejuízos financeiros à empresa, normalmente não mensurados.
Missão
Oferecer produtos de qualidade em Seguros deSaúde, Vida e Previdência, atendendo asnecessidades das Cooperativas e do mercado emGeral.
O sucesso de um Planejamento Estratégico depende:
1 – Ser “comprado” pela Diretoria;
2 – Ter um responsável;
3 – Ser do conhecido e compreendido por todos;
4 – Ter acompanhamento em curtos períodos;
5 – Utilização de ferramentas modernas.
Ferramentas Necessárias para Sucesso do Planejamento Estratégico:
BSC - Balanced Scorecard;
Planejamento e Controle Orçamentário;
Governança Corporativa.
CRM – Customer Relationship Management.
Diretriz IOferecer produtos de alta qualidade que complementem oSistema Unimed, atuando de forma integrada, sem concorrer como mesmo.
Diretriz IIFortalecer nossa posição como Seguradora do ramo de pessoasjunto ao Sistema Cooperativo Brasileiro e ao Mercado em geral.
Diretriz IIIAprimorar os processos de Gestão e Governança Corporativa emconformidade com as melhores práticas de mercado
Diretriz IVRentabilizar o investimento do acionista em 100% no período de4 anos.
Diretriz VPromover o desenvolvimento, a satisfação e o comprometimentodas pessoas com a Organização e seus Valores.
Implementar e ampliar programas para Gestão de Saúde, dentre eles os
de Medicina Preventiva
Adequar / Desenvolver produtos
Aprimorar a política de aceitação
I - Oferecer produtos de alta qualidade que complementem o Sistema Unimed, atuando de forma integrada, sem concorrer
com o mesmo.
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Implementar Programa de Medicina Preventiva Integral – Atualizar todos os
Produtos – Lançar 2 novos ProdutosMETAS
II - Fortalecer nossa posição como Seguradora do ramo de pessoas junto ao Sistema Cooperativo Brasileiro e ao Mercado
em geral
Reavaliação da marca Unimed
Seguros
Tornar a marca Unimed Seguros mais conhecida pelos cooperados e pelo
mercado em geral
Concluir a implantação do Projeto CRM até
dez 2008
Aprimorar o relacionamento com acionistas, clientes, rede credenciada e
corretores
Revisão, Formalização e divulgação dos
valores da Unimed Seguros
Divulgação da Missão e Visão
Ampliar parcerias de responsabilidade
social
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Reconhecimento da Marca no Sistema Cooperativista e Mercado Segurador
Aumento de Cooperativas como canal de Distribuição
METAS
III - Aprimorar os processos de Gestão e Governança Corporativa em conformidade com as melhores práticas de mercado
Adequar-se aos parâmetros do Prêmio Nacional da Qualidade
Revisar e adequar os processos
Aperfeiçoar o controle orçamentário
Consolidar e gerenciar os indicadores de performance do
Planejamento estratégico
Implementar e fortalecer princípios de Governança Corporativa
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Atender, até 2009, os pré requisitos do PNQ
Atendimento Integral aos Parâmetros Operacionais da Governança Corporativa
METAS
IV - Rentabilizar o investimento do acionista em 100% no período de 4 anos
Lucratividade e Auto Capitalização
Manter as operações enquadradas nas
respectivas margens de solvência
Gerenciar a sinistralidade
Crescer a base de clientes em todos os
segmentos
Ampliar a participação das Cooperativas como canal
de distribuição
Reduzir as despesas administrativas (Meta à
15% DA média anual 2008)
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Crescimento de Faturamento: 28%Seguradora 20% Saúde 34%
Despesas Administrativas consolidada de até 15% do Prêmio Ganho
Lucro consolidado acima de R$ 36.200.000,00
METAS
V - Promover o desenvolvimento, a satisfação e o comprometimento das pessoas com a Organização e seus Valores
Estar entre as melhores empresas para se trabalhar
Reavaliar os programas de treinamento e
desenvolvimento
Rever a Política de Remuneração e
Benefícios
Criar sistema de Valorização e
Reconhecimento
Programa de Sugestões
Criar programa de Comunicação
Interna
Criar Ouvidoria Interna
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
Clima Organizacional avaliado entre bom e ótimoMETAS
Balanced Score CardBSC
Metodologia de Performance iniciada em 1992 por
dois professores da Harvard – Robert Kaplan e
David Norton;
Fornece uma visão “Empresarial” de Performance,
integrando:
Medidas Financeiras;
Perspectivas de Cliente
Processos Internos dos Negócios;
Crescimento Organizacional, Aprendizado & Inovações
Balanced Score CardBSC
Cria um alinhamento da estratégia de longo prazo da
empresa com ações de curto prazo
Liga os objetivos estratégicos a ações mensuráveis;
Foca os processos orçamentários na estratégia organizacional
Cria um processo de Planejamento coerente e repetitivo
23
Balanced Score CardBSC
Por que medir o desempenho?
Você não pode gerenciar o que você não pode medir!
MISSÃO E
ESTRATÉGIAS
Aprendizado e Crescimento
Para Alcançarmos nossa missão, como sustentaremos nossa capacidade de mudar e melhorar?
Processos Internos
Para satisfazermos nossos acionistas, em que processos de negócios devemos alcançar a excelência?
Finanças
Para sermos bem sucedidos financeiramente, como deveríamos ser vistos pelos nossos acionistas?
Cliente
Para alcançarmos nossa missão, como deveríamos ser vistos pelos nossos clientes?
Balanced Score CardBSC
25
Perspectivas financeiras
• Servem de foco para as demais perspectivas
• Dependem do ciclo de vida da Empresa
26
Perspectivas Financeiras
Ciclo de vida da
Empresa
•Estágio inicial;•Produtos e Serviços com potencial de crescimento•Crescimento da Receita•Aumento de vendas/ clientes
•Retorno sobre o capital investido•Lucratividade ( Receita, Contábil, Receita Operacional, Margem bruta)
•Maximizar fluxo de caixa ( retorno financeiro sobre investimentos curto e imediato )
Finanças
Para sermos bem sucedidos financeiramente, como deveríamos ser vistos pelos nossos acionistas?
Finanças
Retorno sobre o investimento e valor econômico agregado:
-Faturamento
-Lucro ou Sobras
-Despesas Administrativas
-Evolução Patrimonial....
Perspectivas Financeiras
Cliente
Criar e oferecer produtos e serviçosvalorizados pelo clienteGrupo de medidas essenciais :
- Satisfação
- Fidelização
- Retenção
- Captação...
Cliente
Para alcançarmos nossa missão, como deveríamos ser vistos pelos nossos clientes?
Perspectivas do Cliente
Perspectivas do Cliente
Relacionamento com os clientes
Relacionado a entrega de produtos/ serviços, tempo
de resposta, conforto do cliente na relação de compra
- Pessoal Qualificado
- Acesso conveniente
- Capacidade de resposta
- Tempo/ Qualidade e Preço
Perspectivas dos Processos
Processos mais críticos que devemos buscar a excelência para
a realização dos objetivos dos clientes e acionistas;
- Medidas de custos, qualidade, produtividade e tempo devem ser definidas e avaliadas ( medir desempenho dos processos de negócios ex.: pedidos de compras, etc... )
- Processos que utilizamos para criar valor para os clientes e produzir resultados financeiros;
- Inovação, flexibilidade, Serviços que geram valor para o cliente
- Eliminação de re-trabalho e comunicação ineficaz
Processos Internos
- Sistemas
- CRM
- Fluxos
- Metodologias de Trabalho
- Parcerias...
Processos Internos
Para satisfazermos nossos acionistas, em que processos de negócios devemos alcançar a excelência?
Identificação das necessidades dos clientes
satisfação das necessidades dos clientes
ProjetoDesenvol-
vimentoProdução
Comercia-
lizaçãoServiço
Inovação Operações
Tempo para chegar
ao Mercado
Cadeia de Suprimentos
Perspectivas dos Processos
Perspectivas de Aprendizado e Crescimento
Desenvolvimento de Objetivos e medidas para orientar o
aprendizado e sustentar o crescimento;
- Capacitação de colaboradores
- Capacitação dos sistemas de informação
- Motivação, empowerment e alinhamento
- Envolvimento em decisões
- Reconhecimento pela realização de um bom trabalho
- Acesso à informações
- Incentivo ao uso da criatividade e iniciativa
- Satisfação geral com a Empresa
Aprendizado e Crescimento
- Satisfação, Retenção, treinamento e habilidades do funcionário
- Disponibilidade dos Sistemas de Informação e Gestão Conhecimento
Aprendizado e Crescimento
Para Alcançarmos nossa
missão, como
sustentaremos nossa
capacidade de mudar e
melhorar ?
Perspectivas de Aprendizado e Crescimento
MAPA ESTRATÉGICO 2007- 2010
MISSÃO: Oferecer produtos de qualidade em Seguros de Saúde, Vida e Previdência, atendendo as necessidades das Cooperativas e do mercado em geral.
VISÃO: Ser reconhecida como uma empresa do Sistema Cooperativo com excelência em Seguros de Pessoas.
Diretrizes
VISÃO CLIENTE Visão Processos Visão FinanceiraVisão Aprendizado e
Crescimento
I - Oferecer produtos de altaqualidade quecomplementem o SistemaUnimed, atuando de formaintegrada, sem concorrercom o mesmo.
II - Fortalecer nossa posiçãocomo Seguradora do ramode pessoas junto ao SistemaCooperativo Brasileiro e aoMercado em geral
III - Aprimorar os processosde Gestão e GovernançaCorporativa emconformidade com asmelhores práticas demercado
IV -Rentabilizar o investimento do acionista em 100% no período de 4 anos
V - Promover o desenvolvimento, a satisfação e o comprometimento das pessoas com a Organização e seus Valores
Metas
Implementar Programa de Medicina Preventiva Integral
Reconhecimento da Marca no Sistema Cooperativista e Mercado Segurador
Atender, até 2009, os pré requisitos do PNQ
Crescimento de Faturamento:
Seguradora 20% e Saúde 34%
Clima Organizacional avaliado entre bom e ótimo
Atualizar Todos os ProdutosAumento de Cooperativas como canal de Distribuição
Atendimento Integral aos Parâmetros Operacionais da Governança Corporativa
Despesas Administrativas consolidada de
até 15% do Prêmio Ganho
Lançar 2 produtos novosLucro consolidado acima de
R$ 36.200.000,00
Indicadores
Cronograma do ProjetoReconhecimento por pelo menos 70% do público alvo
Parecer positivo da FNQRelatório de Resultados 2008
Pesquisa com Colaboradores
Cronograma de RevisãoAcréscimo de pelo menos 10% das cooperativas
Relatório da Auditoria Interna com observações atendidas
Lançamento dos ProdutosImplementação de área de Processos e PMO
Projetos
Projeto Medicina Preventiva Realização de Pesquisas e Campanhas
Implementação das Ferramentas de Gestão de Riscos, Consist e BSC
Planejamento Estratégico Implantação dos projetos de RH
VISÃO CLIENTE VISÃO FINANCEIRA
VISÃO PROCESSOS
VISÃO APRENDIZADO E CRESCIMENTO
Despesas Administrativas
consolidada de até 15% do
Prêmio Ganho
Crescimento de
Faturamento: Seguradora
18% e Saúde 32%
Lucro consolidado acima
de R$ 38.000.000,00
Aumento de
Cooperativas como
canal de Distribuição
Atualizar Todos os
Produtos
Lançar 2 produtos
novos
Reconhecimento da Marca
no Sistema Cooperativista
e Mercado Segurador
Implementar
Programa de
Medicina
Preventiva
Integral
Atender, até 2009, os pré
requisitos do PNQ
Atendimento Integral aos
Parâmetros Operacionais da
Governança Corporativa
Clima Organizacional avaliado
entre bom e ótimo
MAPA ESTRATÉGICO 2007-2010
MISSÂO: Oferecer produtos de qualidade em Seguros de Saúde, Vida e Previdência, atendendo as necessidades das Cooperativas e do mercado em geral.
VISÃO: Ser reconhecida como uma empresa do Sistema Cooperativo com excelência em Seguros de Pessoas.
Ação Andamento da Ação status
I
Desenvolver Projeto de Medicina Preventiva devidamente segmentado:
Primária (qualidade de Vida); Secundária (Vida em Ação) e Terciária
(Gerenciamento de Crônicos), desenvolvendo e utilizando ferramenta
de questionários de Risco / Perfil epidemiológico .
No programa Gerenciamento de crônicos a meta era atingir 40% de
inclusão, hoje já se atingiu 69%. O programa anti-tabagismo já está em
andamento na Unimed Seguros, empresa escolhida para o projeto.
Qualidade de vida implantado na Unimed Seguros.
2
IPlanejar e Implantar a realização de questionários em clientes
escolhidos
Até dez/2008 devemos atingir os 50 estipulantes programados,
atualmente 15 questionários já foram aplicados, tendo mais 19
programados.
2
IPlanejar e desenvolver campanhas de acordo com o perfil detectado
em questionários
Até dez/2008 devemos atingir os 50 estipulantes programados,
atualmente 15 campanhas já foram realizadas, tendo mais 14
programadas.
2
IDesenvolver e disponibilizar Manual de Aceitação de Seguro de Vida
Individual E Seguro SaúdeEm andamento 2
I Reavaliação / Reestruturação dos produtos
Reavaliação do Produto Plus Médico ainda não iniciada, mas o produto
Empresarial já está em andamento sua reavaliação. OMT/APH/Farmacia:
Renegociamos prestadores e criamos um material único para os
usuários. A estratégia de revisão dos contratos de prestação de serviços
foi concluída, estão sendo negociadas as novas taxas de acordo com a
situação das Unimeds dentro do Estado.
2
I Estudo de viabilidade de Produtos
Prestamista imobiliário - Vida: Concluído o estudo (setembro/08). / AP
com sorteio - Vida: (setembro/08) / Seguro Viagem - Vida: Aguardando
posíção da Mapfre na aceitação de riscos diversos (novembro/08) /
Seguro de Vida com IS decrescente - Vida e Dotal Misto - PP: Será
apresentado o estudo em reunião de produtos em agosto / Unimed Teen -
PP: Declinada pela Área de Negócios - mudança de roupagem não
melhoraria a performance de vendas / Previdencia que custeia plano de
saúde na aposentadoria - PP: setembro/08 / Produtos com fundos mais
agressivos - PP: está sendo discutido no grupo de estudo da Previdência
2
Ação Andamento da Ação status
II Plano de Mídia para Estudo / Divulgação / Renovação da marca;
Plano de mídia montado, aguardando a finalização do estudo da marca
que tem previsão para 15/08/08. A renovação do material de
comunicação com o mercado deverá ocorrer em outubro/08. Alinhado
com a Diretoria de Marketing da Unimed do Brasil divulgação da marca
sem necessidade da CIU (Comitê Institucional Unimed). Em função do
direcionamento sugerido pela Troiano o foco será Vida e não Previdência.
1
IIFinalizar RFP; Eleger ferramenta e Definir integrações: processos e
implantar a solução 1
IICriar um Selo de Qualidade ou identificação de Unimed Parceira -
premiação SemestralNão iniciado 3
II Implantar o KIT Bebê Kit impresso será entregue em ago/2008 2
II Viabilizar o Projeto Acolhimento da Central de RelacionamentoProjeto em andamento, acompanhamento a distancia de casos
sinalizados pelos Executivos. 2
IICriar o "Manual Explicativo" - Manual a ser distribuido nas empresas
contratantes de Saúde, orientando como utilizar o Seguro Saúde.Implantado em 7 estipulantes. 2
IIRealização de Pesquisas de Satisfação de Clientes, Corretores e de
Benchmarketing
Análise da concorrencia e Benchimarking - Vida e Previdencia Privada:
Avaliações divulgadas em fevereiro e maio, próxima em setembro.
Pesquisa do novo produto de saúde - Hospitalar: Pesquisa realizada em
janeiro, em reunião ficou definido avaliar o Guarda-Chuva como produto
no lugar do Hospitalar. próxima reunião em agosto/08
2
Ação Andamento da Ação status
II Realização de Campanhas (migração, Vendas, Produtos e Serviços)
Vida: Relacionamento com corretores - Concluída e em andamento com
o nome de Carteira Recheada. Incentivo ao uso da e-loja e do e-vida:
Primeira campanha concluída em julho (WEBCÃO) e a segunda
campanha entra em setembro. A divulgação da previdência para filhos e
netos dos cooperados ainda não foi realizada, previsão para outubro/08.
2
IIElaboração de agenda de relacionamento da diretoria com Unimed do
Brasil e federações3
II Promover cafés da manhã com os Corretores de Seguros Ação 100% implantada. 1
II Aplicar uma metodologia para definição dos Valores da Companhia
Concluída a pesquisa e workshop com colaboradores e clientes. Em
julho será feita a reunião para definição dos valores centrais e
comportamentos e em agosto, o Plano de ação.
2
II Criação de novas ferramentas para divulgação da Missão e Visão da
Companhia
A missão e visão da Unimed Seguros será amplamente divulgada
juntamente com os valores da empresa 2
II Desenvolver ações sociais em parceria com o CREN Desenvolvemos a primeira ação em parceria com a área médica. Na
próxima semana, será ministrada uma plaestra de saúde no CREN 1
II Implantação de projeto em parceria com o Centro de Voluntariado de
São Paulo
O Programa está concluído e dia 27/06 será feita a apresentação para os
colaboradores 1
II Criar Programa de Capacitação em RS para cadeia de valor O projeto foi apresentado na RDS e está em andamento em parceria
com a Unimed do Brasil e Central Nacional 2
II Obter reconhecimento da Fundação Abrinq Enviamos para a Fundação Abrinq nossos números de investimentos e
ações desenvolvidas e estamos aguardando a resposta da entidade. 2
Ação Andamento da Ação status
III Criar Ouvidoria Interna 3
IIIEstabelecer e criar condições de comunicação on-line com as
Singulares (Atualmente)
Implantado em 12 singulares, Unimed Jaboticabal, Santa Rita, São josé
do Rio Pardo, Recife, Vale do São Francisco, Bragança Paulista,
Pirassununga, Barretos, Bebedouro, Ibitinga, ABC, Taubaté.
2
IIIDesenvolver modelo de gestão e custódia de contratos (exceto os de
seguro) e implementá-lo0% - identificando modelos e empresas detentoras de knowhow. 2
IIIFinalizar a implantação do sistema de gestão de processos e
consultas jurídicas com as respectivas interfaces
Parte operacional do sistema implantada e rodando. Há apenas
algumas pendencias no que diz respeito ao portal de acesso do
Consultivo. O fornecedor já realiza os ajuste e deve concluí-los até
setembro.
2
IIIAprimorar sistema de compras, de Folha e Gestão de RH e Adequar
a equipe de TI para as demandas corporativas2
III Implantar Estrutura própria de Expedição 3
III Prover solução de digitalização e gerenciamento Eletrônico (GED)Digitalização de documentos da empresa ainda não iniciado. Envio de
informações para corretores e clientes via web já OK.2
III Aprimorar sistema de compras 3
III Implantação do Sistema Público de Escrituração Digital - SPED 2
IIICredenciamento e treinamento de prestadores em áreas de
deficiência da redeEm andamento. Março e abril de 2008; Agosto e setembro de 2008 3
III Revisar Política de investimentos e Controles de Gestão de AtivosEm andamento - Definição da Área de Gestão de Riscos e Políticas
para o PP Tradicional .2
IIIAdesão à Convergência da Contabilidade aos Padrões Internacionais -
IASB2
IIIDescentralizar as Implantações de Seguros Individuais; Global Vida e
Multi Vida50% implantado. 2
Ação Andamento da Ação status
III
Atualizar e publicar as normas de controladoria já existentes e ainda
não divulgadas como: Utilização de CR’s; Projetos (diferimento –
Ativo Permanente); Timesheet e Orçamento
As normas de utilização de CR's, projetos e timesheet estão em
andamento (40%), apenas a norma de orçamento não foi iniciada (a
prévia das normas já foram encaminhadas em 26/02/2008 para a área
de Qualidade).O controle orçamentário de compras e contratos
2
III Tornar tangível a entrega de serviços Previsão de entrega para outubro em função da nova marca 3
III Metodologia de revisão e segmentação de preçosRealizado 1º Fórum de discussão de preços entre as áreas
Técnica/Atuarial, Relacionamento, Negócios, Produtos e Executiva1
IIIRevisão do Processo de Cotação com automatização e
descentralização Definição de ProjetoEm andamento (existe um SAC aberto) 2
III Migração DF e Carne – Automatizar o processo. Processo iniciado e dentro do cronograma 2
IIICélulas de Trabalho – Distribuição das atividades por produto e ERs
criando atendimento personalizado – ImplantadoImplantado 1
III Grade de Faturamento – Redistribuição dos vencimentos dos
faturamentos – Fevereiro/08Implantado 1
III Impressão – Inibir impressão de relação de segurados - Março/08 Implantado 1
III Processo de Faturamento – Criação do conceito de massa total
para todos produtos. Apartir de Março/08Implantado 1
III Faturamento On line(Saude) – Atingir 100% das faturas até dez/08
Feito com algumas empresas e até o final do ano espera-se chegar aos
100%. Hoje ainda não é possível medir a porcentagem realizada. Foram
efetuadas reuniões com corretoras afim de ampliar essa porcentagem
rapidamente
2
III Rever fluxos de sinistros padronizando processos (Jun/2008)?
Iniciado grupo de trabalho (equipe de sinistro) para montar
especificação. Prazo para entrega do projeto 15/09; Prazo para
especificação sistêmica 15/11 (previsão para próximo ano)
3
III
Atualização do parque de Workstation e adequação do parque
tecnológico, da capacidade de processamento e da conexão com
ERs
Eefetuado orçamento com as áreas para troca. Previsão de finalização
em dez/20082
III Ampliação da janela de backup Adquiridos os equipamentos e estamos revendo os processos. Prazo
set/08. Backup full redução de 48 para 18 horas.1
Ação Andamento da Ação status
IIIAprimorar / atualizar os sistemas produto (Back Office): E-Vida, Top
Saúde, BI, Workflow e Previdência
O back log do e-vida já está OK; A revisão de processos do Workflow
ocorrerá em duas etapas: fase 1 - ago/2008 e fase 2 - out/2008.2
III
Aprimorar automação da força de vendas: Acesso aos recursos e
informações via PDA / GPRS; kIt de Cálculo Offline para o corretor e
Loja de Previdência
O kit de cálculo off line para corretores está em fase de finalização
(ago/2008); Loja de Previdência ainda não iniciada pois falta decidir pela
loja ou por um sistema de Previdência, várias reuniões foram realizadas
para chegar à decisão final.
2
IIIAutomação das atividades de gestão de riscos, com a aquisição de
ferramenta direcionadaRealizado RFP e DefinidoPrestador 2
III Estruturação da área de processos com estabelecimento de PMO Área definida mas não estruturada e não orçada 2
IIIImplantar sistema orçamentário - a partir do Consist, revisando e
aprimorando processos
O sistema está na fase de implantação e deve finalizar até dez/08. A
previsão para o módulo financeiro e contábil é set/082
IIIImplantar ferramenta para gestão do PE: RFP; Implementação;
Consultas, relatórios e divulgação Processo de RFP 2
III
Noticiar sistematicamente entre Diretores e Superintendentes as
principais causas de litígio, seus custos e riscos financeiros, bem
como as consultas mais relevantes dirigidas ao Jurídico
Ação dentro do cronograma proposto devendo ser finalizada até o final
de outubro de 2008.3
III Implementar / Aprimorar controles e práticas de Governança de TI
A área está implantando uma série de controles, a finalização deve
ocorrer em dez/2008; Um software de monitoramento e controle já foi
implantado na compania; Todas as recomendações das auditorias têm
sido entregues e cumpridas no prazo.
2
Ação Andamento da Ação status
IVMigrar os grandes clientes do UNISEG para o Plano Empresarial de
faturamento mensal superior a R$ 50.000,00Não iniciado 3
IVManter a rentabilidade das aplicações acima das metas
estabelecidas
As rentabilidades são apuradas mensalmente. Porém, falta definir
política de investimento ou meta específica para o PP Tradicional, uma
vez que não há mais títulos públicos e privados que remunerem a meta
IGPM+9% aa.
2
IV Crescimento do faturamento com vendas em x%
Jan-Jun - Vida = 54,2% / Jan-Jun - Saúde = 144,1% / Jan - Jun - Prev
= 1.586,2%
Fonte BI
1
IV Aumentar a Base de Corretores 8,8% 1
IV Manutenção e acompanhamento do Modelo Próprio
Modelo Próprio de risco de subscrição concluído, com avaliação e
reconhecimento da auditoria externa, conforme determinação da
SUSEP, via questionário trimestral
1
IVAvaliação de todos os contratos deficitários para renegociação e
Ponto de equilibrio dos produtosConcluído 1
IVFazer gestão na carteira de Saúde com monitoramento dos
prestadores de serviços (singulares e dos principais estipulantes
69,09%
Em 29/07 64,40%2
IVFazer gestão na carteira de Vida e Serit, com monitoramento das
apólices coletivas de seguros subsidiados e massificados
Vida 49,2% / Serit 52,1%
29/07 - Vida 47,9% / Serit %2
IVRealizar a primeira auditoria nos processos judiciais e
administrativos confiados aos parceiros externos
O escopo da auditoria já está pronto e o próximo passo é a escolha
dos fornecedores e contratação.2
Ação Andamento da Ação status
IVProspectar Negócios com qualidade de informações para atingir a
meta de sinistralidade
Seguradora 45,8% realizado 49,1% orçado / Saúde 72,2%
realizado 70,4% orçado
Fonte: Planej. Econ e Controle
1
IV Implantar o contrato Guarda-chuva em 50 singulares
Foram implantados em 17 singulares: Unimed Cianorte, Londrina,
Maringá, Itumbiara, Paranaguá, Vitória, Palmas, Criciuma, Uberlândia,
Vale do Urucuia, Patos de Minas, Belo Horizonte, Poços de Caldas, Lins,
Lençois Paulista, Pindamonhangaba, Joinville.
2
IVImplantação de apólices Coletivas de Vida/Serit e Planos de
Previdência Instit/Averbadores em 30 singulares (Unimed/Unicred)
Para Previdência privada foram implantados 9 singulares: Unimed
Toledo, Francisco Beltrão, Cascavel, Portal, Pato Branco, Sergipe, São
João Del Rey, Alagoas, Recife.
Para Vida foram, implantados11 singulares: Unimed Cascavel, Criciuma,
Planalto Norte, Uberaba, Uberlândia, Poços de Caldas, Palmeira dos
Índios e Unicred Criciuma, Tubarão, Blumenau.
2
IV Implantar Telemarketing Ativo pata atendimento das áreas internas
Atendemos 100% de todas ações solicitadas pelas áreas de
Relacionamento, Produtos e Previdência Privada (Contratação de 2
operadores)
1
IVEstender os Encontros Cooperativos para o estado de Minas Gerais e
continuar a promoção em São Paulo e Visitar OCE de outros estados
Foram realizados 3 encontros cooperativos em São Paulo e Guarujá. As
visitas às Diretorias de OCES foram 2, Rio de Janeiro e Santa Catarina.2
IVVenda aos usuários, cooperados e contratantes do Sistema Unimed;
Parceria com as Singulares; Definir ações de Cross selling e up-sellingCross selling e up selling: Previsto para o segundo semestre/08 2
IV Revisar tarifas e serviços bancários
Após a Implantação do Software contábil-financeiro Consist. O módulo
atual do Interquadram dificulta e, em alguns casos não possibilita a
implantação de novos lay-outs de sistemas bancários de pagamentos e
recebimentos.
3
IV Consolidar estrutura de TI com 1 Gerência e 6 Células Já estruturado 1
IV Internalizar ações que geram demandas aos fornecedores Já estruturado 1
Ação Andamento da Ação status
V Políticas e Ações de RH 1
VDefinição do Plano Anual de Treinamento consolidado com os
treinamentos Técnicos por Área2
V Política de Remuneração - Hay 1
V Avaliação de Desempenho 1
V Desenvolvimento de programa de Valorização e Treinamento 1
V Implantar programa de sugestões 3
V
Atualizar e consolidar canais de comunicação interna
(Avaliar/atualizar os jornais internos da Companhia e o Manual
Unimed Seguros & Você)
A pesquisa do Infovip e MuralVip foi concluída.Contratamos uma
agência que está criando o novo layout para os dois jornais. Para o
Manual Unimed Seguros & Você, agendamos uma reunião com o RH
que dará as coordenadas do que será atualizado.
2
V Criar e produzir uma Web TV Orçamos com o fornecedor e o material está sendo analisado pela
área de TI para certificar a viabilidade do projeto 3
O orçamento é ser um instrumentogerencial que auxilia os gestores acumprirem as metas financeiras daempresa.
PLANEJAMENTO E CONTROLE ORÇAMENTÁRIO
O Orçamento não é constituídoapenas para controle de despesasadministrativas da empresa, mas detoda a equação financeira.
PLANEJAMENTO E CONTROLE ORÇAMENTÁRIO
• Receitas:
• Faturamento;
• Receita Financeira;
• Despesas:
• Sinistros
• Despesas Administrativas
• Despesas Comerciais
• Despesas Tributárias
• Lucro / Sobras
PLANEJAMENTO E CONTROLE ORÇAMENTÁRIO
• Receitas:
• Faturamento:
• Vegetativo e Projeção de Vendas;
• Receita Financeira:
• Análises de Cenários Macroeconômicos;
PLANEJAMENTO E CONTROLE ORÇAMENTÁRIO
• Despesas:
• Sinistros:
• Análises históricas e projeções
• Despesas Administrativas:
• Vegetativa - Histórico de Custeio por Área.
• Adicionais (também por área) demandadas pelas ações do Planejamento Estratégico.
PLANEJAMENTO E CONTROLE ORÇAMENTÁRIO
Obtenção de Resultados com o Planejamento Orçamentário:
A. Despesa Administrativa bem definida:
Vegetativo e Acréscimos
B. Acompanhamento de Realizado x Orçado:
Realização de despesa mediante realização de receita (priorização do vegetativo).
PLANEJAMENTO E CONTROLE ORÇAMENTÁRIO
C. Relação direta e eficiente do Custeio com Orçado e Saldo remanescente;
D. Conhecimento e comprometimento dos Gestores;
E. Política de “Ônus” e “Bônus” no cumprimento do Planejamento Estratégico e Orçamento.
PLANEJAMENTO E CONTROLE ORÇAMENTÁRIO
Princípios:Planejamento, Organização, Comando e Controle
Empresário
Negócios
Setor A
Finanças Operações
Setor B Setor C Setor D Setor E
GESTÃO DA EMPRESA
Princípios: Transparência, Eqüidade, Prestação de Contas e Responsabilidade Corporativa
Negócios
Setor A
Finanças Operações
Setor B Setor C Setor D Setor E
Gestão
CEO
Governança
Proprietários (acionistas)
Auditoria Independente
Conselho de Administração
Comitê de Auditoria
Antecedentes
• Banco Barings PLC (com 233 anos de existência) – falência -(26/fev/1995) – perdas superiores a US$ 1 bilhão;
• Mettallgesellschaft – prejuízos de US$ 1,3 bilhões.
• Condado de Orange – perdas de US$ 1,7 bilhões.
• Banco Daiwa – prejuízos de US$ 1,1 bilhões.
• Outros: Procter & Gamble, Bankers Trust, Gibson Greetings, Long TermCapital Management, World.com, Enrom, etc.
• No Brasil, Banco Nacional, Banco Econômico, Banco Santos, Encol, etc.
Sistema Unimed
COOPERATIVAS LIQUIDADAS EXTRAJUDICIALMENTE -
Passivo assistencial envolvendo outras cooperativas – Intercâmbio :
• UNIMED SÃO PAULO => R$ 72 milhões.
• UNIMED METROPOLITANA SALVADOR => R$ 4,8 milhões.
• UNIMED LITORAL SUL PAULISTA => R$ 4,6 milhões.
• ALIANÇA COOPERATIVISTA NACIONAL UNIMED => R$ 59 milhões.
• ALIANÇA METROPOLITANA DO RIO DE JANEIRO => R$ 10,5 milhões.
A partir da adoção de normas de boa gestão pode-se aumentar o
retorno aos acionistas, fornecedores, clientes e a
sociedade da qual faz parte, executando uma gestão empresarial que
respeita os interesses de todos os públicos que se relacionam com a
empresa.
É através de uma política de Governança
Corporativa, que se proporciona aos acionistas
a gestão estratégica da empresa e a efetiva
monitoração da diretoria executiva.
As principais ferramentas que asseguram o controle das estratégias da empresa sobre a
gestão são:•O Conselho de Administração e,
•A Auditoria Independente.
Além disto, o Planejamento Estratégico,
elaborado com a participação dos gestores
na definição das estratégias, e o Controle Orçamentário apóiam a Direção na monitoração
dos objetivos da empresa.
Reflexo no Brasil
REGRAS ESTATUTÁRIAS• 100% Ações Ordinárias• tag along (na eventual venda, mesmas vantagens)• 20% de Conselheiros Independentes• arbitragem recomendada
Regras Operacionais• Compliance• Gestão de Risco• Controles Internos
COSO
GOVERNANÇA CORPORATIVA
Auditoria
interna
Compliance
Gestão
de
risco
Conselho de
Administração
Comitês Diretoria
Executiva
Razão de ser do tema
1. A crescente ênfase no conceito Ética tanto nos Relatórios Sociaiscomo em todos os outros meios de comunicação.
2. Cuidado com a vulgarização do conceito Ética, como acontececom “liberdade”, “verdade”, “ideal” etc.
3. Sua presença no Código das Melhores Práticas de GovernançaCorporativa. (3.7).
I.
II. Ética e “Códigos de Ética”
OBJETIVO:
Estimular essa iniciativa entre empresas e organizações
Difundir experiências de organizações pioneiras
Reduzir o espaço de ambigüidades e distorções
Tornar os “códigos” mais objetivos, simples e fáceis de aplicar.
III. No terreno dos conceitos
Portanto:
ÉTICA são princípios e valores universais, duradouros e afirmativos (= virtudes)
CONDUTA são regras e obrigações de “fazer” e de “não fazer” e variam no tempo e no espaço, por influência das mudanças culturais.
e,como conseqüência:
A ÉTICA está acima dos CÓDIGOS Os CÓDIGOS se referem à conduta A ÉTICA inspira os códigos de conduta
III. No terreno dos conceitos
A ÉTICA COMEÇA ONDE TERMINAM OS CÓDIGOS
A ÉTICA ESTÁ NO TERCEIRO NÍVEL DA EVOLUÇÃO DA CONSCIÊNCIA HUMANA:
1º nível: INSTINTOS (natureza)
2º nível: MORAL (leis e códigos)
3º nível: ÉTICA (princípios e virtudes)
Outros exemplos de “3 níveis”
DO PENSAMENTO:
1º (linear) – a primeira resposta satisfaz2º (sistêmico) – por que é assim?3º (complexo) – como se pode fazer melhor?
DO CONHECIMENTO:
1º (instrução)2º (erudição)3º (sabedoria)
Outros exemplos de “3 níveis”
DO ESTILO DE VIDA:
1º (rotina)2º (sucesso)3º (felicidade)
DO RELACIONAMENTO HUMANO (I)
1º (o “Eu”)2º (o “não Eu”)3º (o “outro Eu”)
Outros exemplos de “3 níveis”
DO RELACIONAMENTO HUMANO (II)
1º Indiferença
2º Filantropia
3º Solidariedade
As leis têm sua força na figura da “punição” que, não raro, pode estimular a fraude.
A Ética é uma opção pelo BEM, com vontade, liberdade e responsabilidade. Sem Ética, a Lei é letra – morta.
IV. Princípios e valores: quais vamos adotar ?
1. Os que nascem do consenso
2. Aqueles que têm aplicação objetiva na vida da organização. Exs.transparência, eqüidade, prestação de contas, responsabilidadecorporativa (Código das Melhores Práticas), integridade,valorização do trabalho, solidariedade, confidencialidade etc.
3. Aqueles que estão alinhados com a “função social” daOrganização (gerar e distribuir riqueza)
V. Sobre a função social das empresas
1. Gerar e distribuir riquezas para sócios, empregados e para asociedade em geral;
2. Criar, expandir e qualificar oportunidades de trabalho;
3. Estimular o desenvolvimento da ciência, pela evoluçãotecnológica e pela inovação;
4. Contribuir, de todas as formas possíveis, para elevação daqualidade de vida da comunidade evitando, inclusive, atividadesnocivas ao meio ambiente;
5. Servir de modelo de eficiência na gestão de recursos.
R$ MIL
UNIMED SEGUROS
441.042
352.793
273.883
214.814194.651
228.589
123.913127.683
163.823
230.336
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
+3%
FATURAMENTO
+28%
+41%-0,8%
-15%+10%
+27%
+29%
+25%
63%65%66%
71%75%
82%
76%77%
73%
82%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
SINISTRALIDADE
0,900,930,95
1,011,031,05
0,98
1,06
0,991,03
0,00
0,20
0,40
0,60
0,80
1,00
1,20
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
ÍNDICE COMBINADO
0,860,890,89
0,940,961,02
0,94
0,990,96
1,02
0,00
0,20
0,40
0,60
0,80
1,00
1,20
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
ÍNDICE COMBINADO AMPLIADO
R$ MIL
34.178
22.285
14.197
4.8553.792
3.1444.214
105
3.513
(6.482)(10.000)
0
10.000
20.000
30.000
40.000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
RESULTADO FINAL
R$ MIL
452.224
344.080
265.144
212.058
163.651
122.176
31.006
53.09580.562
102.753
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
APLICAÇÕES FINANCEIRAS
+1.358% no períodoequivalentes a 30,7% a.a.
R$ MIL
UNIMED SEGUROS
81,22
63,35
48,52
38,3834,77
31,2630,56
32,0836,73
28,57
0,00
20,00
40,00
60,00
80,00
100,00
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
VALOR PATRIMONIAL DA AÇÃO
+5%+15%
-22% +9% +11%+10%
+26%
+31%
+28%