INTRODUÇÃO ÀS FINANÇAS PESSOAIS

Saulo José de B. Campos

saulojbcampos@hotmail.com

QUAL É SUA ATITUDE DIANTE DE SUA FINANÇAS PESSOAIS?

• NUNCA PENSEI SOBRE O TEMA...

• É MELHOR NEM SABER...

• É CEDO AINDA, DEPOIS EU VEJO...

• ISSO É COISA PARA QUEM GANHA OU TEM MUITO DINHEIRO...

• NÃO SEI LIDAR COM DINHEIRO...

• SEMPRE GASTO TUDO O QUE GANHO....

11 DICAS PARA MUDAR SUA ATITUDE PARA ENRIQUECER DA EXAME

• COLOQUE SUA VIDA FINANCEIRA NO PAPEL

• DÊ A DEVIDA IMPORTÂNCIA AO DESENVOLVIMENTO DA SUA CARREIRA

• ENTENDA QUE RIQUEZA NÃO É SINÔNIMO DE OSTENTAÇÃO

• NÃO SEJA IMEDIATISTA, PENSE NO LONGO PRAZO

• NÃO ADORE, NEM SATANIZE O DINHEIRO

• CONSUMA DE FORMA INTELIGENTE

• ESTEJA EM PAZ COM SUAS FINANÇAS

• DEDIQUE MAIS TEMPO A ORGANIZAR SUAS FINANÇAS

• FAÇA SEUS INVESTIMENTOS EM ETAPAS

• NÃO SE LIMITE A SEGUIR TENDÊNCIAS, BUSQUE CAMINHOS PRÓPRIOS

• NÃO SEJA EXCESSIVAMENTE OTIMISTA

PREMISSAS DAS FINANÇAS PESSOAIS

• O INDIVÍDUO INSERIDO NUMA SOCIEDADE DE CONSUMO NECESSITA PARA SUA

AUTO REALIZAÇÃO CONQUISTAR E MANTER A AUTONOMIA FINANCEIRA

• AUTONOMIA FINANCEIRA PRESSUPÕE ATENDER AOS REQUISITOS:

• TORNAR-SE FINANCEIRAMENTE VIÁVEL: OBTER CAPACIDADE DE COMPRA

• TORNA-SE ECONOMICAMENTE VIÁVEL: OFERECER AO MERCADO ALGUM

BEM OU SERVIÇO PASSÍVEL DE SER TROCADO POR DINHEIRO

• FORMAR RESERVAS DE LONGO PRAZO: CAPACIDADE PARA ENFRENTAR

INFORTÚNIOS E GARANTIR O PADRÃO DE CONSUMO NA TERCEIRA IDADE

OBJETIVOS E ESCOPO DAS FINANÇAS PESSOAIS

OBJETIVO

O estudo e a análise das condições de financiamento das aquisições de bens e

serviços destinados à satisfação das necessidades e desejos individuais e de grupos

familiares

ESCOPO (DO QUE TRATA)

Compreender o manejo do dinheiro, próprio e de terceiros, para obter acesso à bens

e serviços, bem como a alocação de recursos físicos (força de trabalho e ativos

pertencentes ao indivíduo) com a finalidade de obter dinheiro e crédito.

“OU SEJA, COMO OBTER RENDA E EMPREGAR BEM A RENDA”

OBJETIVOS ESPECÍFICOS DAS FINANÇAS PESSOAIS

• INDEPENDÊNCIA DE RECURSOS DE TERCEIROS

As despesas do individuais (ou familiares) sejam sustentadas por recursos obtidos de

fontes sobre as quais tenha-se controle, de modo a garantir que as despesas sejam

distribuídas proporcionalmente às receitas ao longo do tempo. Combinar consumo

com poupança

• USO RACIONAL DO CRÉDITO

Quando inevitável o uso de recursos de terceiros (créditos), que sejam tomados ao

menor custo e utilizados pelo menor tempo possíveis. Custo-benefício do crédito

OBJETIVOS ESPECÍFICOS DAS FINANÇAS PESSOAIS

• DECISÕES E AÇÕES PLANEJADAS

As metas pessoais podem ser atingidas mediante a compatibilização entre o querer

(necessidades/desejos de consumir) e o poder (capacidade de compra).

Então, aumenta-se o poder ou reduz-se o querer = PLANEJAMENTO FINANCEIRO.

• EVOLUÇÃO POSITIVA DO PATRIMÔNIO

Fazer o patrimônio pessoal crescer ao máximo, ampliando a independência financeira

e diminuindo a necessidade de trabalhar para terceiros ou de tomar recursos

emprestados para financiar o consumo = ENRIQUECER AO LONGO DO TEMPO.

METAS DAS FINANÇAS PESSOAIS

O indivíduo economicamente ativo oferece ao Mercado um bem ou serviço em

troca de uma remuneração (Dinheiro).

Então, com a remuneração vai ao Mercado e adquire os bens e serviços dos quais

necessita ou deseja consumir.

O Dinheiro é um recurso escasso, que, apenas, funciona num ambiente de

disponibilidades, ou seja, onde existem bens e serviços passíveis de serem

trocados por ele.

METAS DAS FINANÇAS PESSOAIS

ENRIQUECER OU NÃO EMPOBRECER

INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA OU REDUÇÃO DA DEPENDÊNCIA

PARA ATINGIR ESSAS METAS É NECESSÁRIO:

CONHECER A LÓGICA DO MERCADO E DO DINHEIRO; E,

PRATICAR O PLANEJAMENTO FINANCEIRO

RELAÇÃO COM OUTROS RAMOS DAS FINANÇAS

DESTINAÇÃO DA RENDA

Renda Pessoal

ou Familiar

Consumo

Poupança

Pagar tributos

Investimento

O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

“A força mais poderosa do universo é o juro composto.” Albert Einstein

R$ -

R$ 5.000,00

R$ 10.000,00

R$ 15.000,00

R$ 20.000,00

R$ 25.000,00

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

Mo

nta

nte

(R

$)

Tempo da Capitalização (anos)

Capitalização composta de R$ 1.000,00

Exp (1%)

O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

R$ -

R$ 10.000,00

R$ 20.000,00

R$ 30.000,00

R$ 40.000,00

R$ 50.000,00

R$ 60.000,00

R$ 70.000,00

R$ 80.000,00

R$ 90.000,00

R$ 100.000,00

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

Mo

nta

nte

(R

$)

Tempo da Capitalização (anos)

Capitalização composta de R$ 1.000,00

Exp (1,5%)

O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

R$ -

R$ 50.000,00

R$ 100.000,00

R$ 150.000,00

R$ 200.000,00

R$ 250.000,00

R$ 300.000,00

R$ 350.000,00

R$ 400.000,00

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

Mo

nta

nte

(R

$)

Tempo da Capitalização (anos)

Capitalização composta de R$ 1.000,00

Exp (2%)

O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

R$ -

R$ 50.000,00

R$ 100.000,00

R$ 150.000,00

R$ 200.000,00

R$ 250.000,00

R$ 300.000,00

R$ 350.000,00

R$ 400.000,00

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25

Mo

nta

nte

(R

$)

Tempo da Capitalização (anos)

Capitalização composta de R$ 1.000,00

Exp (1%) Exp (1,5%) Exp (2%)

O PODER DOS JUROS COMPOSTOS

CONCEITO DE LIQUIDEZ

• LIQUIDEZ É A CAPACIDADE DE UMA EMPRESA OU CLIENTE SALDAR SEUS

COMPROMISSOS FINANCEIROS NOS RESPECTIVO PRAZOS DE VENCIMENTO.

• LIQUIDEZ PODE SER CONCEITUADA COMO A FACILIDADE DE TRANSFORMAR

UM ATIVO EM DINHEIRO

• ÍNDICE DE LIQUIDEZ É UM ÍNDICE DESTINADO A MEDIR ESSA CAPACIDADE.

CONSTITUI UM INDICADOR DA SAÚDE FINANCEIRA DO CLIENTE OU DA

EMPRESA.

LIQUIDEZ

TIPOS DE RECEITAS

• RECEITA ATIVA = A RECEITA QUE O BENEFICIÁRIO UTILIZA TRABALHO

PESSOAL PARA OBTÊ-LA.

EXEMPLO: SALÁRIO, PRÓ LABORE, HONORÁRIOS.

• RECEITA PASSIVA = A RECEITA QUE É RECEBIDA SEM QUE O BENEFICIÁRIO

NECESSITE TRABALHAR.

EXEMPLO: ROYALTY, ALUGUEL, JUROS, DIVIDENDOS.

TIPOS DE DESPESAS

• DESPESAS FIXAS = POSSUI VALOR FIXO QUE INDEPENDE DA VONTADE DO

CONSUMIDOR.

EXEMPLO: ALUGUEL, MENSALIDADE ESCOLAR, SEGURO SAÚDE, ...

• DESPESA VARIÁVEIS = O VALOR VARIA CONFORME O CONSUMO E PODE SER

INFLUENCIADA PELA VONTADE DO CONSUMIDOR.

EXEMPLO: ENERGIA, TELEFONE, ALIMENTAÇÃO, COMBUSTÍVEL, GÁS,...

• ESSENCIAIS = ALIMENTAÇÃO, MORADIA, SAÚDE, TRANSPORTE, ÁGUA E

ESGOTO, ENERGIA

• NÃO ESSENCIAIS = BELEZA, TV POR ASSINATURA, RESTAURANTES, PERFUMES,

BEBIDAS

CICLO DE ENRIQUECIMENTO E EMPOBRECIMENTO

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

• SEGUNDO ROSS (1998, P.82),

“PLANEJAMENTO FINANCEIRO FORMALIZA A MANEIRA PELO QUAL OS

OBJETIVOS FINANCEIROS PODEM SER ALCANÇADOS”.

• GITMAN (2004, P. 92) MENCIONA QUE:

“O PLANEJAMENTO FINANCEIRO É UM DOS ASPECTOS IMPORTANTES DAS

ATIVIDADES DA EMPRESA PORQUE OFERECE ORIENTAÇÃO PARA DIREÇÃO, A

COORDENAÇÃO E O CONTROLE DAS PROVIDÊNCIAS TOMADAS PELA

ORGANIZAÇÃO PARA QUE ATINJA SEUS OBJETIVOS”.

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

• FRANKENBERG (1999):

“PLANEJAMENTO FINANCEIRO SIGNIFICA ESTABELECER E SEGUIR UMA

ESTRATÉGIA QUE PERMITA ACUMULAR BENS E VALORES QUE FORMARÃO O

PATRIMÔNIO DE UMA PESSOA OU FAMÍLIA.”

• CERBASI (2003):

“O OBJETIVO CENTRAL DO PLANEJAMENTO É O ACÚMULO DE VALORES

(RESERVAS) QUE, ALÉM DE UTILIZADOS EM SITUAÇÕES IMPREVISTAS, SERÃO

DESTINADOS À EXECUÇÃO DOS MAIS DIFERENTES OBJETIVOS EM DIFERENTES

PERÍODOS DA NOSSA VIDA”.

FERRAMENTAS DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO

• LEVANTAMENTO DA SITUAÇÃO DAS FINANÇAS

• ESTABELECIMENTO DAS METAS DE CURTO (ATÉ 2 ANOS), MÉDIO (ENTRE

2 E 5 ANOS) E LONGO PRAZOS (ACIMA DE 5 ANOS)

• BALANÇO PATRIMONIAL

• FLUXO DE CAIXA

• ORÇAMENTO

ATIVOS PASSIVOS

DISPONIBILIDADES CIRCULANTE

Dinheiro Dívida de cartões de crédito

Saldo da Conta bancária Cheque especial

Aplicações em poupança Empréstimos

INVESTIMENTOS Cheques pré-datados

Títulos públicos NÃO CIRCULANTE

Ações Financiamento Imóvel

Veículos Financiamento Do Veículo

Casa/Apartamento PATRIMÔNIO LÍQUIDO

Eletrodomésticos e eletro eletrônicos Ativos maiores que Passivos

PASSIVO A DESCOBERTO

Ativos menores que Passivos

BALANÇO PATRIMONIAL

Fluxo de Caixa (FC) é um inventário das Receitas e das Despesas

arroladas conforme os prazos de recebimento e de pagamento.

(Entradas de Caixa = Receitas = Recebimentos)

(Saídas de Caixa = Despesas = Pagamentos)

O FC demonstra a necessidade de recursos financeiros no tempo,

para fazer frente as despesas nas datas dos pagamentos.

FLUXO DE CAIXA

FLUXO DE CAIXA

Movimentação

Recebimento Pagamento Saldo %

1 Saldo do mês anterior 550,00R$

2 Salário 4.100,00R$ 4.650,00R$ 84,54%

3 Imóvel alugado 750,00R$ 5.400,00R$ 15,46%

7 Prestação da casa 700,00R$ 4.700,00R$ 14,43%

8 Seguro da casa 50,00R$ 4.650,00R$ 1,03%

9 Diarista 120,00R$ 4.530,00R$ 2,47%

10 Mensalista 650,00R$ 3.880,00R$ 13,40%

11 Prestação do carro 470,00R$ 3.410,00R$ 9,69%

12 Seguro do carro 190,00R$ 3.220,00R$ 3,92%

14 Plano de saúde 300,00R$ 2.920,00R$ 6,19%

16 Colégio 220,00R$ 2.700,00R$ 4,54%

17 Luz 170,00R$ 2.530,00R$ 3,51%

18 Água 85,00R$ 2.445,00R$ 1,75%

19 Telefone 75,00R$ 2.370,00R$ 1,55%

20 Telefone Celular 120,00R$ 2.250,00R$ 2,47%

21 Gás 45,00R$ 2.205,00R$ 0,93%

22 Mensalidade TV 90,00R$ 2.115,00R$ 1,86%

23 Internet 35,00R$ 2.080,00R$ 0,72%

26 Combustível 320,00R$ 1.760,00R$ 6,60%

27 Estacionamento 30,00R$ 1.730,00R$ 0,62%

28 Supermercado 620,00R$ 1.110,00R$ 12,78%

29 Feira 180,00R$ 930,00R$ 3,71%

30 Padaria 80,00R$ 850,00R$ 1,65%

31 Medicamentos 100,00R$ 750,00R$ 2,06%

TOTAIS 4.850,00R$ 4.650,00R$ 750,00R$ 95,88%

Dia do

mês Item

• É UM DOCUMENTO (PLANILHA) ONDE SÃO LISTADAS TODAS AS RECEITAS E

DESPESAS DE UM PERÍODO. NO QUAL SÃO FIXADOS O VALOR PREVISTO PARA

CADA UMA DAS RECEITAS E DESPESAS. ESSE VALOR REPRESENTA UM LIMITE

VALOR MÍNIMO DE CADA ITEM DA RECEITA E UM VALOR MÁXIMO DE CADA ITEM

DA DESPESA.

• PERMITE CONTROLAR AS RECEITAS E DESPESAS COM A FINALIDADE DE GERAR

SUPERÁVITS OU DE EVITAR DÉFICITS.

ORÇAMENTO

ORÇAMENTO

Item Previsto Gasto Diferença %

Prestação da casa 700,00R$ 700,00R$ -R$ 0,00%

Seguro da casa 50,00R$ 50,00R$ -R$ 0,00%

Diarista 30,00R$ 120,00R$ 90,00R$ 300,00%

Mensalista 650,00R$ 650,00R$ -R$ 0,00%

Prestação do carro 470,00R$ 470,00R$ -R$ 0,00%

Seguro do carro 190,00R$ 190,00R$ -R$ 0,00%

Plano de saúde 300,00R$ 300,00R$ -R$ 0,00%

Colégio 220,00R$ 220,00R$ -R$ 0,00%

Luz 120,00R$ 120,00R$ -R$ 0,00%

Água 60,00R$ 85,00R$ 25,00R$ 41,67%

Telefone 55,00R$ 75,00R$ 20,00R$ 36,36%

Telefone Celular 90,00R$ 85,00R$ (5,00)R$ -5,56%

Gás 45,00R$ 45,00R$ -R$ 0,00%

Mensalidade TV 90,00R$ 90,00R$ -R$ 0,00%

Internet 35,00R$ 35,00R$ -R$ 0,00%

Combustível 280,00R$ 320,00R$ 40,00R$ 14,29%

Estacionamento 30,00R$ 30,00R$ -R$ 0,00%

Supermercado 570,00R$ 620,00R$ 50,00R$ 8,77%

Feira 150,00R$ 180,00R$ 30,00R$ 20,00%

Padaria 65,00R$ 80,00R$ 15,00R$ 23,08%

Medicamentos 100,00R$ 100,00R$ -R$ 0,00%

TOTAIS 4.300,00R$ 4.565,00R$ 265,00R$ 6,16%

ORÇAMENTO

INVESTIMENTOS

• REAIS (COISAS) – CASAS, APARTAMENTOS, TERRENOS, ...

• FINANCEIROS – POUPANÇA, TÍTULOS (PRIVADOS OU PÚBLICOS),

PREVIDÊNCIA PRIVADA, AÇÕES, FUNDOS DE INVESTIMENTOS, ...

• INTANGÍVEIS – EDUCAÇÃO, DIREITOS AUTORAIS, PATENTES, ...

INVESTIMENTOS

• OS INVESTIMENTOS FINANCEIROS SÃO ALTERNATIVAS PARA GUARDAR

DINHEIRO E REALIZAR POUPANÇA PARA A APOSENTADORIA, USO FUTURO EM

CASO DE INFORTÚNIOS, COMPRA DE BENS DE ALTO VALOR

• O HÁBITO DE INVESTIR NÃO É COMUM NO BRASIL

• É MAIS COMUM O HÁBITO DE CONTRAIR EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTO

• EXISTEM INÚMERAS OPÇÕES DE INVESTIMENTOS FINANCEIROS ADEQUADOS

A TODOS OS PERFIS, SEJA ELE MODERADO, CONSERVADOR OU AGRESSIVO

INVESTIMENTOS

• FUNDO DE INVESTIMENTO

• CADERNETA DE POUPANÇA

• AÇÕES

• OURO

• TÍTULOS PÚBLICOS

• CDC & RDB

• PREVIDÊNCIA PRIVADA

• DEBÊNTURES

INVESTIMENTOS

• CDB E RDB

O CDB-CERTIFICADO DE DEPÓSITOS BANCÁRIOS É UM

EMPRÉSTIMO AO BANCO QUE PRAZO ESTABELECIDO O BANCO

PAGARÁ O VALOR QUE FOI EMPRESTADO ACRESCIDO DE JUROS,

PODENDO SER RENEGOCIADO DURANTE O PRAZO DE VIGÊNCIA

DO CONTRATO

O RDB-RECIBO DE DEPÓSITOS BANCÁRIOS FUNCIONA DA MESMA

FORMA, A DIFERENÇA É QUE NÃO HÁ A OPÇÃO DE NEGOCIAR

APÓS TER FECHADO O ACORDO, ENTRETANTO.

INVESTIMENTOS

• DEPÓSITOS EM CADERNETAS DE POUPANÇA

A POUPANÇA É UM INVESTIMENTO TRADICIONAL E CONSERVADOR,

PAGA JUROS MODESTOS, PORÉM, É UM DOS INVESTIMENTOS MAIS

SEGUROS.

A TAXA DE JUROS DA POUPANÇA É 0,5% (MEIO POR CENTO).

PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS:

RENDIMENTO: TR + 0,5%

ISENÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA

NÃO HÁ LIMITE MÍNIMO PARA APLICAÇÃO.

FUNDO GARANTIDOR COBRE ATÉ R$ 60.000,00* POR CPF E BANCO

INVESTIMENTOS

• FUNDO DE INVESTIMENTO

RECURSOS FINANCEIROS PERTENCENTES A UM GRUPO DE

INVESTIDORES, EM QUE TODO O VALOR É INVESTIDO NA

COMPRA DE BENS, SEJA IMÓVEIS OU TÍTULOS, CUJOS

RENDIMENTOS SÃO TODOS PASSADOS AO INVESTIDOR.

ADMINISTRADOS POR UM INSTITUIÇÃO FINANCEIRA

INVESTIMENTOS

• TÍTULOS OS PÚBLICOS

ESTE TIPO DE INVESTIMENTO CRIADO PELO GOVERNO FEDERAL COM O

INTUITO DE FINANCIAR AS ATIVIDADES DO GOVERNO. POR OUTROS LADO É

UMA OPÇÃO DE INVESTIMENTO CONSIDERA LIVRE DE RISCO. A VENDA DE

TÍTULOS PÚBLICOS GERALMENTE É FEITA POR LEILÃO OU DIRETAMENTE NO

TESOURO NACIONAL.

INVESTIMENTOS

• AÇÕES

SÃO PARTICIPAÇÕES NO CAPITAL DE EMPRESAS COM CAPITAL ABERTO OU S A,

QUE SÃO NEGOCIADOS EM BOLSAS DE VALORES, EM OUTRAS PALAVRAS, AO

COMPRAR UM LOTE DE AÇÕES DE UMA EMPRESA O INVESTIDOR TORNA-SE

SÓCIO DELA.

AS AÇÕES PODEM SER ORDINÁRIAS (ON) OU PREFERENCIAIS (PN)

ON: AÇÕES ORDINÁRIAS NOMINATIVAS DÃO O DIREITO A PARTICIPAÇÃO NOS

LUCROS DA EMPRESA (DIVIDENDOS) E CONFERE O DIREITO A VOTO NAS

ASSEMBLEIAS DA EMPRESA.

PN: AÇÕES PREFERENCIAIS NOMINATIVAS DÃO DIREITO À PARTICIPAÇÃO NOS

LUCROS (DIVIDENDOS), SEM DIREITO A VOTO.

INVESTIMENTOS

• OURO

INVESTIMENTO RECONHECIDAMENTE COMO SEGURO E PODE SER

FEITO ATRAVÉS DOS BANCOS.

AS BARRAS DE OURO COMPRADAS PODEM FICAR EM PODER DO

COMPRADOR OU CUSTODIADA EM BANCOS.

INVESTIMENTOS• PREVIDÊNCIA PRIVADA (COMPLEMENTAR) – A previdência permite acumular

recursos para desfrutar de um futuro tranquilo e o valor acumulado pode ser

resgatado ou transformado em renda mensal.

• Oferece benefícios fiscais, proporciona proteção patrimonial para você e sua

família. Administrada por bancos autorizados é baseado no regime de acumulação

por capitalização.

MODALIDADES DOS PLANOS DE PREVIDÊNCIA PRIVADA

PREVIDÊNCIA PGBL – Modalidade de previdência que permite que você adie o

pagamento do imposto de renda para o momento do resgate.

PREVIDÊNCIA VGBL – Modalidade de previdência em que não há benefício da

dedução no ir referente ao valor aplicado. indicada para:

A - aplicar além dos 12% da renda bruta tributável já investido em PGBL

B - quem não contribui para previdência oficial,

C - quem é isento ou faz declaração simplificada de imposto de renda.

USO DO CRÉDITO

• CRÉDITO

O crédito é um instrumento que permite a compra de mercadorias,

serviços ou obtenção de importância em dinheiro para pagamento

futuro, com acréscimo de juros e outras despesas.

• PRINCIPAIS INSTRUMENTOS CREDITÍCIOS

• CHEQUE ESPECIAL

• CDC

• CRÉDITO CONSIGNADO

• CARTÃO DE CRÉDITO

• FINANCIAMENTOS

• EMPRÉSTIMOS

USO DO CRÉDITO

• CHEQUE ESPECIAL - É UMA LINHA DE CRÉDITO PRÉ-APROVADO PARA QUEM TEM CONTA

CORRENTE. SE A SUA CONTA FICAR DEVEDORA, AUTOMATICAMENTE VOCÊ ENTRA NESSE

LIMITE DO CHEQUE ESPECIAL E PAGA OS JUROS SOBRE O VALOR NEGATIVO.

• CDC - É UMA LINHA DE CRÉDITO QUE PODE SER UTILIZADA PARA A COMPRA DE QUALQUER

BEM OU SERVIÇO.

• CRÉDITO CONSIGNADO – É UM EMPRÉSTIMO EM QUE AS PARCELAS SÃO DEBITADAS

DIRETAMENTE DO SEU SALÁRIO.

• CARTÃO DE CRÉDITO - É UM MEIO DE PAGAMENTO ELETRÔNICO, ATRELADO A UMA LINHA

DE CRÉDITO PRÉ-APROVADO, QUE POSSIBILITA QUE VOCÊ COMPRE PRODUTOS E SERVIÇOS,

PELO PREÇO À VISTA, NOS ESTABELECIMENTOS QUE ACEITAM CARTÃO DE CRÉDITO.

• FINANCIAMENTOS - É UMA LINHA DE CRÉDITO EM QUE SE DEFINE, NA ASSINATURA DO

CONTRATO, O BEM OU O SERVIÇO QUE ESTÁ SENDO ADQUIRIDO. O PRÓPRIO BEM SERVE

COMO GARANTIA DE PAGAMENTO.

USO DO CRÉDITO

• O CRÉDITO DEVERÁ SER UTILIZADO PARA AQUISIÇÃO DE BENS DURÁVEIS E DE ALTO VALOR.

EX.: MORADIA

• PARA POSSIBILITAR A TROCA DE UMA DÍVIDA MAIS CARA POR UMA DÍVIDA MAIS BARATA. EX.;

DÍVIDA DO CHEQUE ESPECIAL QUITADA ATRAVÉS DE UM CDC

• EM CASOS DE EMERGÊNCIA

• PARA FINANCIAMENTO DE ATIVOS QUE GERAM ATIVOS. EX.: UM CARO UTILIZADO PARA

TRABALHAR

• PARA COMPLEMENTAR OS RECURSOS QUE FALTAM PARA COMPRAR UM ATIVO POR UM PREÇO

DE OPORTUNIDADE. EX.: UMA CASA OFERECIDA POR UM PREÇO BAIXO POR MOTIVO DE

INFORTÚNIO DOS PROPRIETÁRIOS OU DE DISSOLUÇÃO DE SOCIEDADE CONJUGAL (DIVÓRCIO)

• INVESTIMENTO NA CARREIRA PROFISSIONAL. EX.: FAZER UM CURSO DE PÓS GRADUAÇÃO NO

EXTERIOR

RECOMENDAÇÕES PARA MANTER AS FINANÇAS SOB CONTROLE

• PAGUE SUAS CONTAS ATÉ A DATA DE VENCIMENTO. EVITE DESPESAS COM

MULTAS E JUROS POR ATRASO NO PAGAMENTO

• PESQUISE PREÇOS E FAÇA BEM AS CONTAS ANTES DE COMPRAR UM BEM

• PAGUE TODAS AS DÍVIDAS ANTIGAS ANTES DE ASSUMIR NOVAS

• PESQUISE EM DIVERSAS INSTITUIÇÕES, AS TAXAS DE JUROS, ANTES DE FAZER

QUALQUER EMPRÉSTIMO OU FINANCIAMENTO

• ECONOMIZE E RESERVE ESSE VALOR PARA PODER COMPRAR A VISTA

SUGESTÃO DE LEITURA

POR QUE SOMOS TÃO IMPRODUTIVOS?

http://hermanomota.com.br/2012/10/29/por-que-somos-tao-improdutivos/

REFERÊNCIAS

11 DICAS PARA MUDAR SUA ATITUDE PARA ENRIQUECER. DISPONÍVEL EM:

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/noticias/10-dicas-para-mudar-sua-atitude-para-

enriquecer?page=3

ROSS, STEPHEN A., WERTERFIELD, RANDOLPH W., JORDAM, BRADFORD D.

PRINCÍPIOS DE ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA. SÃO PAULO: ATLAS, 1998.

GITMAN, LAWRENCE J. PRINCÍPIOS DA ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA. 10 ED. SÃO

PAULO: PEARSON ADDISON WESLEY, 2004.

PIRES, VALDEMIR. FINANÇAS PESSOAIS: FUNDAMENTOS E DICAS. PIRACICABA:

EQUILÍBRIO, 2006. 114 P.

CERBASI, GUSTAVO PETRASUNAS. DINHEIRO: OS SEGREDOS DE QUEM TEM. 2 ED.

SÃO PAULO: GENTE, 2003.

FRANKENBERG, LOUIS. GUIA PRÁTICO PARA CUIDAR DO SEU ORÇAMENTO: VIVA

MELHOR SEM DÍVIDAS. RIO DE JANEIRO: CAMPUS, 2002.