Treinamento finanças pessoais

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Av. Presidente Vargas, 2121 – 11º Andar – Cj. 1104 – Jardim Califórnia – 14020-260 - Ribeirão Preto – São Paulo – Brasil - Telefone: + 55 16 3607.4646 – www.ch9consultores.com.br

TREINAMENTO DEFINANÇAS PESSOAIS

Carlos Henrique PiassaSócio-Diretor

[email protected]+ 55 16 3607.4646+ 55 16 9139.9598

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Apresentações Pessoais

• Nome completo• Onde mora• O que faz de melhor na vida• Área que trabalha• Um hobby• Onde pretendo estar em janeiro 2012

TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

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O que espero do treinamento

1. ...2. ...3. ...4. ...5. ...6. ...7. ...8. ...9. ...10. ...


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Conteúdo do Treinamento

• Vocabulário Utilizado• Conceitos de Orçamento Familiar• Fases do Orçamento Familiar

– Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar– Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar– Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar

• Fazendo o seu Orçamento Familiar


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Vocabulário• CDI

Certificado de Depósito Bancário

• COPOMConselho de Política Monetária

• CDCrédito Direto

• LeasingArrendamento Mercantil

• CVMComissão de Valores Mobiliários

• FMIFundo Monetário Internacional


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Vocabulário

• IGP-MÍndice Geral de Preços do Mercado (FGV)

• INPCÍndice Nacional de Preço ao Consumidor (IBGE)

• IOFImposto sobre Operações Financeiras

• IRPFImposto de Renda Pessoa Física

• ISSImposto Sobre Serviço


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Vocabulário

• NPNota Promissória

• SELICSistema Especial de Liquidação e Custódia

• TAXA SELICTaxa de juros que remunera os títulos pós-fixados do Governo

• TJLPTaxa de Juros de Longo Prazo, fixada pelo BNDES

• VGBLPlano de Vida Gerador de Benefícios


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Conceitos de FinançasPessoais

“Todas as famílias, mesmo sem prestar atenção, têm que administrar as contas da casa, senão a coisa fica feia: antes do fim do mês o dinheiro acaba e restam contas a pagar.” Luís Carlos Ewald

Economia doméstica é a administração das contas da casa.


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O dinheiro é pouco para todo mundo e torna-se necessário saber em que é mais importante gastá-lo. Daí a necessidade de um ORÇAMENTO FAMILIAR.

Economia é a ciência que estuda a escassez de recursos.



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O ORÇAMENTO FAMILIAR só vai obter sucesso se todos os membros da família contribuírem em sua elaboração e execução.



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Os principais grupos de despesas que podem compor um ORÇAMENTO FAMILIAR são:


G1 - Moradia

G2 - Alimentação

G3 - Transporte

G4 - Vestuário

G5 - Educação

G6 - Lazer

G7 - Saúde

G8 - Impostos e Taxas


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Segundo pesquisa recente, a estrutura orçamentária de uma família brasileira padrão tem suas despesas distribuídas com os percentuais:


G1 – Moradia 30%

G2 – Alimentação 18%

G3 – Transporte 6%

G4 – Vestuário 8%

G5 – Educação 14%

G6 – Lazer 8%

G7 – Saúde 14%


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Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será necessário passar por três fases:

• Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar

Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar


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A seguir apresentaremos um modelo de Orçamento Familiar :

CONTAS Previsto Realizado

(+) Saldo Inicial

(+) Entradas Totais

(-) Saídas Totais

(=) Saldo Final

Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar


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• Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar

Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar


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Nessa fase será necessário identificar cada receita e despesas, classificando-as nos grupos abaixo:

G0 - Receitas Gerais

G1 - Moradia

G2 - Alimentação

G3 - Transporte

G4 - Vestuário

G5 - Educação

G6 - Lazer

G7 - Saúde

G8 - Impostos e Taxas



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• Detalhando o Grupo MORADIA:Mês/Ano:Moradia Valores (R$)Aluguel/Prestação 320,00Condomínio 60,00Manutenção 25,00Impostos/Seguros 73,00Água/Luz/Gás 51,00Empregados 80,00Telefones 105,00Internet 17,00Bens Adiquiridos 0,00Outros 0,00TOTAL 731,00


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• Dicas de economia do Grupo MORADIA:

1. Fique atento ao momento do reajuste do aluguel.

2. Não atrase o condomínio, caso isso ocorra, pague no mês seguinte.

3. Peça sempre referências sobre a empregada doméstica, pague o que mercado estiver praticando.

4. Pague os impostos a vista com descontos generosos.

5. Os telefones celulares são os maiores destruidores de orçamentos familiares, procure planos personalizados.

6. A Internet deve ser utilizada com regras de tempo de acesso e horários pré-determinados.



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• Detalhando o Grupo ALIMENTAÇÃO:

Mês/Ano: Julho/2006Alimentação Valores (R$)Supermercado 280,00Feira 60,00Açougue 18,00Padaria 60,00Refeições 15,00Outros 12,00TOTAL 445,00



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• Dicas de economia do Grupo ALIMENTAÇÃO:

1. Faça uma lista antes de ir ao supermercado, tome muito cuidado com as armadilhas de marketing.

2. As refeições fora de casa são subsidiadas por vale refeição, não venda seus vales refeições para agiotas, eles pagam pouco.

3. Compre apenas o pãozinho na padaria, outros produtos são muito caros.



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Mês/Ano: Julho/2006Transporte Valores (R$)Estacionamento 12,00Combustível 75,00Oficina 0,00Multas 0,00Passagens 8,00Seguro de Veículos 52,00Outros 0,00TOTAL 147,00

• Detalhando o Grupo TRANSPORTE:



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• Dicas de economia do Grupo TRANSPORTE:

1. A decisão de trabalhar de carro é sua, mas avalie muito bem essa escolha, pois estacionamento e combustível são despesas significativas.

2. Caso tenha levado uma multa pague em dia, tem desconto atrativo.

3. As manutenções de veículos devem ser feitas em oficinas de procedência, com muita negociação dos serviços.



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• Detalhando o Grupo VESTUÁRIO:

Mês/Ano: Julho/2006Vestuário Valores (R$)Roupas de Homem 35,00Roupas de Mulher 18,00Roupas de Criança 40,00Calçados de Homem 0,00Calçados de Mulher 31,00Calçados de Criança 72,00Outros 0,00TOTAL 196,00



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• Dicas de economia do Grupo VESTUÁRIO :

1. As compras de roupas e calçados feminino e de criança devem ser comprados em promoções, após muita pesquisa de preço.

2. Não se deixe levar pelo choro das crianças, combine antes de sair de casa o que vai ser comprado.



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• Detalhando o Grupo EDUCAÇÃO:

Mês/Ano: Julho/2006Educação Valores (R$)Colégio 212,00Faculdade 0,00Material Escolar 21,00Cursos 0,00Livros 25,00Jornais/Revistas 33,00Mesada/Merenda 40,00Outrros 0,00TOTAL 331,00



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• Dicas de economia do Grupo EDUCAÇÃO:

1. Negocie sempre a mensalidade com o colégio, principalmente se você tiver mais de um filho.

2. A faculdade pública é melhor e não é paga.

3. Compre material escolar em grupos de pais.

4. Os jornais e revistas devem ser complemento da educação, por isso não compre jornais sensacionalistas ou revistas de fofocas.

5. Os cursos de línguas são importantes, mas cobre resultados de quem estão fazendo.



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• Detalhando o Grupo LAZER:

Mês/Ano: Julho/2006Lazer Valores (R$)TV a Cabo 0,00Locadora 24,00CD´s/DV´s 15,00Restaurante 90,00Cinema 28,00Teatro 0,00Shows/Eventos 0,00Clube 40,00Viagens 0,00Outros 0,00TOTAL 197,00



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• Dicas de economia do Grupo LAZER:

1. A TV a Cabo e Locadora são concorrentes, avalie as condições de uso desses serviços.

2. Nos finais de semana, o preço do teatro é mais caro, prefira as quintas-feiras.

3. Comprar CDs e DVDs por impulso é um péssimo habito.

4. O clube deve ser pago e freqüentado, caso contrário é um gasto muito alto.



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• Detalhando o Grupo SAÚDE:

Mês/Ano: Julho/2006Saúde Valores (R$)Plano deSaúde 163,00Seguro de Vida 0,00Médicos 0,00Psicólogo 0,00Dentista 75,00Fisioterapia 30,00Exames 0,00Famácia 62,00Outros 17,00TOTAL 347,00



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• Dicas de economia do Grupo SAÚDE:

1. É importe escolher um seguro saúde que tenha cobertura para os dependentes.

2. O seguro de vida deve ser feito com corretoras idôneas.

3. Peça desconto sempre para médicos e dentistas, prefira aqueles que são cobertos pelos seguro saúde.

4. Os preços de medicamentos são controlados, pesquise sempre e compre em farmácia que ofereça desconto.



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• Detalhando o Grupo IMPOSTOS E TAXAS:

Mês/Ano: Julho/2006Impostos eTaxas Valores (R$)Imposto de Renda 0,00CPMF 14,00Jrs Empréstimo 61,00Jrs Cheque Esp. 43,00Jrs Cartão Crédito 0,00Anuidade Cartão 22,00Multas por Atraso 12,00Tarifas Bcos. 18,50Outros 0,00TOTAL 170,50



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• Dicas de economia do Grupo IMPOSTOS E TAXAS:

1. A IOF é um imposto que identifica as operações finaceiras.

2. Todos os tipos de JUROS são corrosivos, então tome cuidado com empréstimos, cheque especial e cartão de crédito.

3. Negocie sempre com o gerente de seu banco as tarifas bancárias.

4. Coloque suas contas em débito automático, pois além de não pagar multas por atrasos, você vai ganhar pontos com seu banco.



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É preciso se adaptar às condições possíveis para não haver desânimo, pois essa tarefa deve durar o mês inteiro.

Exemplos de tipos de

despesas a serem

classificadas:

D1 – Dentista: R$ 86,00

D2 – Cinema: R$ 24,00

D3 – CPMF: R$ 13,10

Exemplos de tipos de

Grupos a serem

classificados:

D1 G6 – Saúde

D2 G7 – Lazer

D3 G8 – Impostos e Taxas



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Após a classificação das despesas em seus respectivos grupos, podemos fazer os lançamentos na planilha.

Mês/Ano: Julho/2006Saúde Previsto RealizadoPlano deSaúde 163,00Seguro de Vida 0,00Médicos 0,00Psicólogo 0,00Dentista 75,00 86,00Fisioterapia 30,00Exames 0,00Famácia 62,00Outros 17,00TOTAL 347,00 86,00

Mês/Ano: Julho/2006Lazer Previsto RealizadoTV a Cabo 0,00Locadora 24,00CD´s/DV´s 15,00Restaurante 90,00Cinema 28,00 24,00Teatro 0,00Shows/Eventos 0,00Clube 40,00Viagens 0,00Outros 0,00TOTAL 197,00 24,00

Mês/Ano: Julho/2006Gastos Gerais Previsto RealizadoImposto de Renda 0,00CPMF 14,00 13,10Jrs Empréstimo 61,00Jrs Cheque Esp. 43,00Jrs Cartão Crédito 0,00Anuidade Cartão 22,00Multas por Atraso 12,00Tarifas Bcos. 18,50Outros 0,00TOTAL 170,50 13,10


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• Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar

Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar


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Nessa fase é importante uma reunião familiar, bem como combinar as ações necessárias para redução de despesas ou aumento de receitas.

Mês/Ano: Julho/2006Contas Previsto Realizado(+) Receita Líquida 2.616,27 2.618,00(-) Imposto/Taxas 170,50 169,36(=) Recta. Líq. 2.445,77 2.448,64(-) Moradia 731,00 728,50(-) Alimentação 445,00 431,90(-) Saúde 347,00 358,00(-) Transporte 147,00 147,00(-) Educação 331,00 331,00(-) Vestuário 196,00 185,00(-) Lazer 197,00 197,00TOTAL 51,77 70,24Diferença 18,47


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Avaliação:

Na avaliação do Grupo de Despesas SAÚDE, foi identificado que um dos membros da família ficou doente.

Ação:

Pesquisar preços de medicamentos e negociar forma de pagamentos com a farmácia.


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Fazendo seuOrçamento Familiar

Conquistando (seu sonho) o seu ORÇAMENTO FAMILIAR, passando pelas três fases:

• Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar

• Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar

• Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar


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