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Apresentação Institucional - Junho 2007
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Administração Central
Avenida Paulista 1048 11º andar
01310 100 São Paulo SP Brasil
Tel (11) 2173 9190
Fax (11) 2173 9277
www.bicbanco.com.br
ApresentaçãoInstitucional
Junho 2007
Sumário
Perfil 1
Informações Financeiras 7
Descrição do Negócio e Características Operacionais 15
Governança Corporativa 25
Contatos 31
Perfil
1
Perfi l
• Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados mais antigos do Brasil;
• É controlado pelo Grupo Financeiro Bezerra de Menezes desde a sua fundação;
• Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, passou a operar em escala nacional;
• Adota as melhores práticas de Governança Corporativa;
• Posição no Ranking do Sistema Financeiro por Operações de Crédito*:
» 6º Maior Banco de capital nacional privado;» 10º Maior Banco privado (capital nacional + estrangeiro);» 14º Maior Banco (capital privado + público).
* (Fonte: BACEN – junho/2007).
A especialidade do BICBANCO é conceder crédito às empresas de médio e grande portes.
2
Principais Números
As Operações de Crédito correspondem a 66% dos ativos do Banco.
Operações de Crédito R$ 5,8 bilhões
Ativos Totais R$ 8,8 bilhões
Captação Total R$ 5,9 bilhões
Patrimônio Líquido R$ 1,0 bilhão
Lucro Líquido (no semestre) R$ 81,2 milhões
ROAE* (%) 24,9%
Índice de Basiléia (%) 17,82%
*Retorno sobre o PL médio anualizado.
Jun/07
3
Ranking Nacional dos Bancos
Ranking Geral
Bancos Privados
Bancos Nacionais Privados
InstituiçãoOperações de
Crédito e Leasing*Depósitos
TotaisTotal de
AtivosPatrimônio
LíquidoLucro
Líquido01 Banco do Brasil 134.650 164.545 332.968 22.305 2.47702 1 1 Bradesco 96.940 82.700 236.769 27.637 4.02803 2 2 Itaú 68.647 69.451 248.014 28.514 59704 Caixa Econômica Federal 49.788 127.592 237.518 10.525 1.71605 3 ABN Amro 49.728 55.977 152.715 10.733 1.06506 4 3 Unibanco 43.360 35.118 126.230 10.921 1.44907 5 Santander Banespa 35.992 34.479 118.073 9.960 96508 6 HSBC 23.836 41.751 67.999 4.539 54709 7 4 Safra 20.997 11.620 71.790 4.037 44710 8 5 Votorantim 20.234 17.699 60.050 5.692 61211 Nossa Caixa 8.100 27.212 44.952 2.902 38612 9 Citibank 7.758 6.715 45.398 3.808 44813 Banrisul 6.498 11.044 17.253 1.846 72514 10 6 BICBANCO 4.837 3.503 8.864 1.009 8115 11 7 Alfa 4.429 3.528 11.832 1.291 8116 12 BNP Paribas 4.327 3.545 16.596 1.052 10317 Banco do Nordeste do Brasil 3.796 2.858 12.879 1.563 7618 13 8 BMG 3.504 1.279 5.348 1.171 25319 14 Ibibank 3.126 1.752 4.456 530 6920 15 9 Fibra 2.967 2.407 12.151 515 3821 16 10 Mercantil do Brasil 2.941 2.757 5.973 532 1922 17 ABC-Brasil 2.581 1.714 4.032 483 4423 18 11 BBM 2.321 3.044 16.654 903 24024 19 12 Panamericano 2.100 1.740 4.525 568 10125 20 13 Daycoval 2.003 1.660 5.088 1.451 86
(*) Não inclui ACC. – Fonte: Banco Central do Brasil – Dados processados até 03/09/2007.
Por operações de crédito e leasing* – Base: 30/06/2007 – R$ milhões
�
Presente nas principais capitais e cidades do País.
No Brasil: 30 pontos de atendimento.
Em Grand Cayman: 1 agência.
(*) Abertura projetada para 2007
Pontos de Atendimento
Cidade Ponto de AtendimentoAL Maceió MaceióBA Salvador SalvadorCE Fortaleza Aldeota
BezerraCentro
Juazeiro�do�Norte Juazeiro�do�NorteDF Brasília BrasíliaGO Goiânia GoiâniaMA São�Luis São�Luis(*)
MG Belo�Horizonte Belo�HorizonteMinas�Gerais
Uberlândia Uberlândia(*)
MT Cuiabá CuiabáPB João�Pessoa João�Pessoa(*)
PE Recife RecifePI Teresina Teresina(*)
PR Curitiba CuritibaLondrina Londrina
RJ Rio�de�Janeiro AssembléiaRio�de�Janeiro
RN Natal Natal(*)
RS Porto�Alegre Carlos�GomesPorto�Alegre
Caxias�do�Sul Caxias�do�SulSC Blumenau Blumenau
Florianópolis Florianópolis(*)
SE Aracaju Aracaju(*)
SP Campinas CampinasGuarulhos GuarulhosSanto�André ABCSantos SantosSão�Paulo Augusta
BerriniCentralMaspPaulista
Ribeirão�Preto Ribeirão�Preto
5
Ratings
O Banco é avaliado por seis Agências de Rating, três delas internacionais (Moody´s, Standard & Poor’s e Fitch).
Rating/Índice
Âmbito/Classifi caçãoData do Balanço
Analisado
Data da Publicação do Rating
Moody´s
Ba2/Ba1• Depósito na escala global
em moeda estrangeira/local
31/12/06 23/08/07
Aa2.brBR-1
• Depósito na escala nacional:– Longo prazo– Curto prazo
Standard & Poor’sBB-B
• Escala global em moeda estrangeira e moeda local- Longo prazo- Curto prazo
31/12/06 22/06/07
brA- • Escala Nacional
Fitch Ratings BBB+(bra)F2(bra)
• Escala Nacional- Longo prazo- Curto prazo
31/12/06 02/08/07
Austin Rating A • Escala nacional de longo prazo 31/12/06 22/02/07
LF Rating A • Moeda Nacional 31/03/07 18/05/07
RISKbank 10,43 • Baixo risco para médio prazo 31/03/07 12/07/07
�
Vantagens Competitivas
•��Expertise�acumulada�ao�longo�de�décadas�no�segmento�de�Middle Market;
•��Agilidade�na�percepção�das�oportunidades,�na�análise�de�risco��e�na�aprovação�de�créditos;
•�Intensidade�de�relacionamento�com�seus�clientes;
•�Pulverização�dos�riscos;
•��Práticas�de�Governança�Corporativa�e�ambiente�de�controles�internos�fortalecidos�e�superiores�ao�exigido�pela�regulamentação�vigente.
Informações Financeiras
7
Destaques do 1º Semestre de 2007
A�expansão�da�Carteira�de�crédito�em�62%�reflete�o�forte�crescimento�obtido�em�todas�as�modalidades�e�produtos.�Destaca-se�a�evolução�de�81,4%�das�linhas�de�Capital�de�Giro,�principal�produto�da�carteira.�
Operações de crédito – R$ milhões
44%
2.511
Jun/05
3.609
Jun/06
5.845
Jun/07
62%
Evolução�do�total�dos�recursos�captados�em�63%.��Destaca-se�o�montante�de��R$ 3,1 bilhões de CDB.
Captação total – R$ milhões
48%
2.423
Jun/05
3.592
Jun/06
5.873
Jun/07
63%
O Banco apresenta um crescimento consistente e robusto na sua Carteira de crédito e no seu Funding.
�
Evolução da Carteira de Crédito
R$ milhões
TMCA = 52,6%
TMCA = Taxa média de crescimento anual.
3.609
Jun/06
2.511
Jun/05
5.845
Jun/07
�
Evolução da Carteira de Crédito
R$ milhões
Jun/06 Jun/07 Variação
Carteira Comercial (capital de giro, contas garantidas, repasses BNDES)
2.380,2 4.011,1 68,5%
Trade finance (ACC, financiamento à importação e exportação)
889,4 1.337,3 50,4%
Crédito consignado 339,5 496,6 46,3%
Total 3.609,1 5.845,0 62,0%
O�crédito�corporativo�representa�aproximadamente�90%�das�operações.
10
Ativo Total
R$ milhões
TMCA = 29,9%
TMCA = Taxa média de crescimento anual.
6.636
Jun/06
5.251
Jun/05
8.858
Jun/07
11
Captação Total
R$ milhões
TMCA = 55,7%
TMCA = Taxa média de crescimento anual.
A captação total evolui para um melhor equilíbrio entre o funding doméstico e o internacional.
O Banco tem aproveitado a estabilidade e a liquidez da economia internacional e realizado captações bem-sucedidas.
Em Reais
Em Moeda Estrangeira
5.873
Jun/07
2.423
Jun/05
3.592
Jun/06
2.446
3.427667
1.756
1.454
2.138
12
Patrimônio
R$ milhões
TMCA = 61,0%
TMCA = Taxa média de crescimento anual.
Patrimônio Líquido
Dívida Subordinada
Somada ao PL, a Dívida Subordinada integra o cálculo do Índice de Basiléia, o qual determina a alavancagem dos bancos.
Jun/05
1.243
Jun/07Jun/06
239
1.004
552480
13
Jun/06 Jun/07
Disponibilidades 100 72
Aplicações no mercado aberto 6 14
Títulos de alta liquidez - Carteira Própria 321 453
Total 427 539
Caixa Livre
R$ milhõesO Banco mantém um volume confortável de recursos de alta liquidez.
1�
Lucro Líquido
81,2
Jun/07
52,4
Jun/06
44,3
Jun/05
R$ milhões
TMCA = 35,4%
Lucro LíquidoROAE (%) - Rentabilidade anualizadaTMCA = Taxa média de crescimento anual.
19,9%20,8%
24,9%
Descrição do Negócio e Características Operacionais
15
Descrição do Negócio
•��Fornecimento�de�produtos�e�serviços�bancários�a�empresas�de�porte�médio�e�grande;
•��Base�principal�da�formação�de�receitas:�margens�advindas�da�atividade�de�crédito;
•�Participação�ativa�e�tradicional�no�Comércio�Exterior;
•��A�Tesouraria�atua,�em�complemento�à�atividade�creditícia,�para�servir�aos�clientes�em�suas�demandas�de�hedges�e,�em�menor�escala,�na�administração�de�posições�proprietárias.�
1�
Características Operacionais
Os�objetivos�da�Instituição�e�sua�
sustentabilidade�dão�ênfase�à��
pulverização de riscos�e�à�
diversificação das fontes de recursos
17
Diversidade
A dispersão regional das Operações de Crédito do Banco apresenta proporções semelhantes à distribuição do PIB.
Das regiões geográficas cobertas – % – Jun/07
16 – 14
51 – 55
19 – 18
na – 5
13 – 8
BICBANCO - Operações de crédito - %
PIB - %Fonte: IBGE – 2004
Cayman – 1%
1�
Diversidade
Dos segmentos econômicos atendidos – %
Jun/07
Indústria
Serviços
Comércio
Pessoa física
Setor público
Intermediários financeiros
Agronegócio
1,3
2,5
46,9
24,3
11,0
9,9
4,1
1�
Diversidade
Dos produtos oferecidos – %
Jun/07
Capital de giro
Trade finance
Contas garantidas
Crédito consignado
Crédito pessoal
Repasses
Outros créditos
1,2
45,3
22,9
14,8
8,5
2,15,2
(Leasing, Resolução 63, Cheque Empresarial, Financiamento Agroindustrial, etc.)
20
% da Carteirade Crédito
Maior devedor 1,5
10 Maiores devedores 9,3
20 Maiores devedores 14,7
Pulverização dos Principais Riscos
A política de pulverização da carteira de crédito se traduz em não haver concentração de risco, tanto para um único cliente, quanto para um pequeno número de clientes.
Jun/07
21
Vencimento das Operações de Crédito
Predomínio das operações de curto prazo. Mais de 80% dos créditos possuem vencimentos inferiores a um ano.
Historicamente é bastante baixa a inadimplência da carteira.
até 3 meses
de 3 meses a 1 ano
acima de 1 ano
vencidos a partir de 15 dias
1,1%
Jun/05
13,0%
35,5%
50,4%
0,9%
Jun/06
14,8%
44,2%
40,1%
1,1%
Jun/07
17,4%
42,4%
39,1%
22
Origens da Captação
Depósito a prazo (CDB)
Emissão de títulos no exterior
Obrigações por empréstimos no exterior
Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros)
Dívida subordinada
Obrigações por repasses do exterior
Repasses – BNDES
4,1
52,6
21,7
9,2
7,0
4,1
Captação total – R$ milhões 5.873,1
• mercado doméstico 58,4%
• mercado internacional 41,6%
Jun/07
1,3
23
Depósitos por Tipo de Cliente
Sobre depósitos totais – %
Jun/07
Pessoa jurídica
Investidores institucionais
Pessoa física
Instituições financeiras
63,919,6
12,14,4
Os depósitos do Banco provêm de uma base tradicional de clientes e mantêm uma diversidade equilibrada de origens.
2�
Acesso ao Mercado Internacional
•��Linhas�para�Comércio�Exterior:�mais�de�50�bancos�internacionais�concedem�cerca�de��US$�680�milhões;
•��O�Banco�obteve�empréstimos�e�garantias�concedidas�por�Instituições�Multilaterais�–�IFC,�BID�e�IIC�em�valores�superiores�a�US$�250�milhões;
•� CD/Short-Term Notes Program�de�US$�200�milhões�(através�da�Agência�de�Grand�Cayman)�com�emissões�permanentes;
•��Medium-Term Notes Program�de�US$�500�milhões,�com�US$�220�milhões�já�emitidos;
•��Emissão�de�Dívida�Subordinada�de�US$�120�milhões�em�2006�com�prazo�de�dez�anos.�Esta�modalidade�representa�uma�extensão�do�capital,�de�acordo�com�o�Banco�Central.
Governança Corporativa
25
Missão, Visão e Valores
Missão Institucional
Desenvolver�uma�atividade�financeira�que,�ao�mesmo�tempo�e�de�forma�integrada,�maximize�o�retorno�dos�Acionistas,�garanta�um�crescimento�consistente�e�sadio�da�Instituição,�e�valorize�a�Comunidade�em�que�está�inserida.
Visão
Como�corolário�do�cumprimento�de�sua�Missão,�a�Instituição�ambiciona�ter�seus�Colaboradores�reconhecidos�pelos�Clientes�e�pelo�Mercado�como�a�melhor�equipe�de�profissionais�em�produtos�e�serviços�financeiros�voltados�para�o�Middle Market.
Valores
•��Respeito�aos�Colaboradores•��Conformidade�às�Normas�da�
Instituição•��Reconhecimento�do�
desempenho•��Incentivo�ao�trabalho�em�
equipe•��Promoção�da�Transparência•��Ênfase�na�Integridade�das�
ações•��Incentivo�à�inserção�ativa�no�
ambiente�financeiro•��Responsabilidade�Social�
perante�a�Comunidade
2�
Diversidade dos Recursos Humanos
O BICBANCO não prejulga seus Colaboradores,
homens e mulheres, em função de sua cor, raça,
etnia, origem, deficiências, idade, credo religioso
e ideologia.
O Banco valoriza a diversidade de seus funcionários
e terceiros contratados e os recompensa baseando-
se na meritocracia.
27
Diversidade dos Recursos Humanos
GêneroOs�homens�representam�64%�e�as�mulheres�36%.�Embora�ainda�em�menor�número,�as�mulheres�ocupam�cargos�de�liderança�e�de�alta�gerência�no�BICBANCO.
Cor/Raça/EtniaProfissionais�brancos,�negros,�pardos�e�amarelos�estão�presentes�em�todos�os�níveis�hierárquicos�do�Banco.�Não�é�admitida�a�prática�de�atos�discriminatórios�de�qualquer�natureza,��seja�com�público�interno�ou�externo.
EscolaridadeO�BICBANCO�incentiva�e�apóia�o�aprimoramento�educacional�de�seus�funcionários,�cerca�de�79%�possuem�curso�superior�completo�ou�em�andamento.
Inclusão de Pessoas com DeficiênciasBuscamos�proporcionar�oportunidades�igualitárias�e�saudável�convívio�de�aprendizado�a�todos�os�Colaboradores.�O�BICBANCO�possui�o�muito�bem�sucedido�Programa�de�Necessidades�Especiais�que�retém�há�mais�de�três�anos�23�talentos�e�pretende�ampliar�este�projeto.
2�
Diversidade dos Recursos Humanos
•���Em�Junho�de�2007�nossos�716�funcionários�apresentavam�vivências�pessoais�e�profissionais�diversificadas.
•��Esses�indicadores�refletem�uma�empresa�que�se�renova�ao�mesmo�tempo�que�valoriza�a�experiência�de�seus�Colaboradores.
Composição por Faixa Etária – %
5%
16 a 24 anos
Menos de 1 ano
De 1 a 2 anos
De 3 a 5 anos
De 6 a 10 anos
De 11 a 15 anos
Mais de 15 anos
17 19
10
18
15
21
Composição por Tempo de Casa – %
29%
25 a 35 anos
41%
36 a 45 anos
20%
46 a 55 anos
5%
mais de 56 anos
2�
•�Transparência�sistemática;
•�Sistema�moderno�e�completo�de�Gestão�de�Riscos;
•�Ênfase�nos�procedimentos�de�Responsabilidade�Socioambiental;
•�Constituição�de�um�modelo�de�Sustentabilidade;
•�Ética�empresarial.
Melhores Práticas
Governança Corporativa
30
Comitês
As principais decisões da Administração são tomadas e monitoradas por grupos, com a participação dos comitês gerenciais.
•�Comitê�de�Diretoria�Executiva�–�CDE
•�Comitê�Executivo�de�Crédito
•�Comitê�Executivo�de�Tesouraria
•�Comitê�de�Riscos
•�Comitê�Operacional
•�Comitê�de�Controles�Internos
•�Comitê�Diretor�de�Informática
•�Comitê�de�Ética
•�Comitê�de�Política�Ambiental
•��Comitê�de�Prevenção�à�Lavagem�de�Dinheiro
•�Comitê�de�Responsabilidade�Social
•�Comitê�de�Segurança�da�Informação
Contatos
31
RELAÇÕES COM [email protected].�(11)�2173-9190
MESA DE OPERAÇÕES (Tesouraria, Câmbio e Captações)Tel.�(11)�2173-9290
PONTOS DE ATENDIMENTO
ALAGOAS – ALMaceió•��[email protected]�
PABX�(82)�2123-8450
BAHIA – BASalvador•��[email protected]��
PABX�(71)�2101-0199
CEARÁ – CEFortaleza•��[email protected]�
PABX�(85)�3304-8400•��[email protected]�
PABX�(85)�3304-8300•���[email protected]��
PABX�(85)�3304-8200
Juazeiro do Norte•��[email protected]��
PABX�(88)�2101-8000
DISTRITO FEDERAL – DF•��[email protected]��
PABX�(61)�2107-3100
GOIÁS – GOGoiânia•���[email protected]��
PABX�(62)�2765-7700
MATO GROSSO – MTCuiabá•��[email protected]�
PABX�(65)�2123-5100
MINAS GERAIS – MG Belo Horizonte•���[email protected]�
PABX�(31)�2108-3700•���[email protected]�
PABX�(31)�2108-3700
PARANÁ – PRCuritiba•���[email protected]��
PABX�(41)�2107-9550
Londrina•���[email protected]�
PABX�(43)�2101-7800
Contatos
32
PERNAMBUCO – PERecife•����[email protected]��
PABX�(81)�2119-3050
RIO DE JANEIRO – RJRio de Janeiro•��[email protected]��
PABX�(21)�2157-0600•���[email protected]�
PABX�(21)�2157-0630
RIO GRANDE DO SUL – RS Porto Alegre•���[email protected]�
PABX�(51)�2129-3175•���[email protected]�
PABX�(51)�2129-3199�Caxias do Sul•���[email protected]�
PABX�(54)�4009-3000
SANTA CATARINA – SCBlumenau•���[email protected]�
PABX�(47)�2102-9000
SÃO PAULO – SPCampinas•���[email protected]��
PABX�(19)�2116-9400
Guarulhos•���[email protected]��
PABX�(11)�2179-9500
Santo Andr���[email protected]��
PABX�(11)�2168-0700
Santos•���[email protected]���
PABX�(13)�4009-0166
São Paulo•���[email protected]��
PABX�(11)�2169-0949•���[email protected]��
PABX�(11)�2167-0999•���[email protected]��
PABX�(11)�2169-0960•���[email protected]��
PABX�(11)�2169-0955•���[email protected]��
PABX�(11)�2167-0900
Ribeirão Preto•���[email protected]�
PABX�(16)�2111-0100
Administração Central
Avenida Paulista 1048 11º andar
01310 100 São Paulo SP Brasil
Tel (11) 2173 9190
Fax (11) 2173 9277
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ApresentaçãoInstitucional
Junho 2007